第一篇：銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理自查情況報(bào)告

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

根據(jù)省分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶(hù)從事反洗錢(qián)活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為認(rèn)真開(kāi)展好人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)檢查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo), 組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》。通過(guò)學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí), 提高對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的自查情況： 我行在支付結(jié)算管理。

一致且符合規(guī)定。

5.結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的保存完整，開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度；接收存款戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6.在結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶(hù)、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專(zhuān)用存款戶(hù)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況： 我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)省份識(shí)別和客戶(hù)省份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

對(duì)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）反洗錢(qián)的自查情況：

1.認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。

2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶(hù)身份證件、企業(yè)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、登記客戶(hù)身份基本信息、留存單位客戶(hù)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶(hù)基本信息；客戶(hù)先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件已過(guò)有效期限的，我行要求客戶(hù)進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶(hù)制度，并對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。

3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

三、存在的問(wèn)題

1.我行從業(yè)人員對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)工作。

第二篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取管理情況自查報(bào)告

人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取

管理情況自查報(bào)告

：

按照XXXXXX號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定

我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶(hù)年檢及反洗錢(qián)報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)部控制和管理情況。

我行日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則 》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理情況。

我行現(xiàn)共有賬戶(hù)XX個(gè)，其中：基本存款賬戶(hù)XX個(gè)、一般存款賬戶(hù)XX個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)XX個(gè)……。

1、檢查所有開(kāi)立的基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求

2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書(shū)的情況下通過(guò)電話錄音核實(shí)開(kāi)戶(hù)行為的真實(shí)性。

3、結(jié)算賬戶(hù)資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。

4、對(duì)于結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶(hù)身份資料一致，確保賬戶(hù)名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。

5、結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的保存完整；對(duì)于存款戶(hù)進(jìn)行信息變更的，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更及報(bào)備手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶(hù)提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

7、所有開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶(hù)我支行在均對(duì)客戶(hù)進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶(hù)。

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)情況。

我行現(xiàn)共有賬戶(hù)XX戶(hù)，其中銀行卡類(lèi)賬戶(hù)XX戶(hù)。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶(hù)其他有效證件如戶(hù)口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別和賬戶(hù)實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度和賬戶(hù)實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶(hù)。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)本人，盡可能要求客戶(hù)提供工作證件及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶(hù)開(kāi)立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。對(duì)于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶(hù)的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。

三、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況

我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

四、反洗錢(qián)的自查情況

我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施；嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份資料并定

期審核保存的客戶(hù)基本信息；嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。

五、存在問(wèn)題

1、存在賬戶(hù)報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象；

2、年檢情況不理想，未年檢賬戶(hù)雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大；

3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、未按規(guī)定在相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料注明代理原因現(xiàn)象。

六、整改措施

1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)；

2、積極開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。

3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。

XX銀行XX支行

2011-08-08

第三篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取

業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

省分行：

根據(jù)省分行?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?（農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2011?130號(hào)）要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶(hù)從事反洗錢(qián)活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)2010年1月1日至2011年6月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為認(rèn)真開(kāi)展好人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)檢查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo), 成立了以主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)信息部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?和?中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行接受賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理檢查方案?等文件。通過(guò)學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí), 提高對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定?（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布），?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)省份識(shí)別和客戶(hù)省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際情況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

1.結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)程序?；敬婵钯~戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)和報(bào)備；專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立具備合法依據(jù)，臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，確保了結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)程序符合開(kāi)立賬戶(hù)的規(guī)章制度。

2.結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書(shū)的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。

3.結(jié)算賬戶(hù)資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀?/p>

民身份證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象；開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理；賬戶(hù)資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶(hù)資料。

4.在結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容審查中保證單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)相一致，賬戶(hù)名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。

5.結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的保存完整，開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度；接收存款戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6.在結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶(hù)、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專(zhuān)用存款戶(hù)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況：

我行嚴(yán)格執(zhí)行?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）、?中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知?（銀發(fā)?2007?154號(hào)）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。我行根據(jù)存款人注冊(cè)資金的大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，每日在工行網(wǎng)上銀行和農(nóng)行現(xiàn)金支付平臺(tái)上進(jìn)行對(duì)賬。

（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)省份識(shí)別和客戶(hù)省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

對(duì)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存

個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）反洗錢(qián)的自查情況：

1.認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。

2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶(hù)身份證件、企業(yè)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、登記客戶(hù)身份基本信息、留存單位客戶(hù)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶(hù)基本信息；客戶(hù)先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件已過(guò)有效期限的，我行要求客戶(hù)進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶(hù)制度，并對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。

3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行

補(bǔ)正。

三、存在的問(wèn)題

1.少數(shù)開(kāi)戶(hù)企業(yè)未簽訂?銀行結(jié)算帳戶(hù)管理協(xié)議?，資料更新不及時(shí)。

2.我行從業(yè)人員對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)工作。

3.我行從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

四、整改措施

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶(hù)借助銀行從事反洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定?（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令285號(hào)發(fā)布）、?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）實(shí)行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶(hù)資料的方法，督促客戶(hù)及時(shí)更新開(kāi)戶(hù)資料。通知資料不齊全的開(kāi)戶(hù)企業(yè)將開(kāi)戶(hù)資料補(bǔ)齊。通知

還在使用第一代身份證的企業(yè)法人盡快辦理第二代身份證。對(duì)一些長(zhǎng)期無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)也不更新客戶(hù)資料的客戶(hù)，打電話通知客戶(hù)前來(lái)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，現(xiàn)已注銷(xiāo)15戶(hù)。對(duì)已經(jīng)破產(chǎn)也聯(lián)系不到相關(guān)人員的企業(yè)全部轉(zhuǎn)為久懸?guī)?hù)。更新了?銀行結(jié)算帳戶(hù)管理協(xié)議?，同經(jīng)常往來(lái)客戶(hù)簽訂了新的賬戶(hù)管理協(xié)議。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品種的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境，提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 二○一一年八月二日

第四篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

昆山農(nóng)商行計(jì)劃財(cái)務(wù)部：

根據(jù)控股行?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?（昆農(nóng)商?2011?21號(hào)）要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶(hù)從事反洗錢(qián)活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)我行從開(kāi)業(yè)以來(lái)到現(xiàn)在所辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為認(rèn)真開(kāi)展好人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)檢查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo), 成立了以主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)控股行關(guān)于?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?。通過(guò)學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí), 提高對(duì)賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。

二、自查情況

（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)

法?、?個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定?，?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)省份識(shí)別和客戶(hù)省份資料及交易記錄保存管理辦法?等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際情況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

1.結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)程序。基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)和報(bào)備；專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立具備合法依據(jù)，臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，確保了結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)程序符合開(kāi)立賬戶(hù)的規(guī)章制度。

2.結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書(shū)的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。

3.結(jié)算賬戶(hù)資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)象；開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理；賬戶(hù)資料完整，并按照

規(guī)定期限保存存款人的賬戶(hù)資料。

4.在結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)容審查中保證單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)相一致，賬戶(hù)名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。

5.結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的保存完整，開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)執(zhí)行年檢制度；接收存款戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6.在結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶(hù)、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專(zhuān)用存款戶(hù)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況： 我行嚴(yán)格執(zhí)行?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?、?中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知?等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)

報(bào)告。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶(hù)資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)省份識(shí)別和客戶(hù)省份資料及交易記錄保存管理辦法?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

對(duì)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）反洗錢(qián)的自查情況：

1.認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作

規(guī)程和控制措施。

2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)時(shí)，我行工作人員會(huì)一一核對(duì)客戶(hù)身份證件、企業(yè)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、登記客戶(hù)身份基本信息、留存單位客戶(hù)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶(hù)基本信息；客戶(hù)先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件已過(guò)有效期限的，我行要求客戶(hù)進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶(hù)制度，并對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。

3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)控股行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

三、存在的問(wèn)題

1.少數(shù)開(kāi)戶(hù)企業(yè)未及時(shí)將年檢過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等材送到我行。

2.我行從業(yè)人員對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)工作。

3.我行從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

四、整改措施

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶(hù)借助銀行從事反洗錢(qián)活動(dòng)，維

護(hù)國(guó)家正常的金融秩序，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）實(shí)行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶(hù)資料的方法，督促客戶(hù)及時(shí)更新開(kāi)戶(hù)資料。通知資料不齊全的開(kāi)戶(hù)企業(yè)將開(kāi)戶(hù)資料補(bǔ)齊。對(duì)一些長(zhǎng)期無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)也不更新客戶(hù)資料的客戶(hù)，打電話通知客戶(hù)前來(lái)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、網(wǎng)上支付系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品種的宣傳工作，進(jìn)

一步改善我行的支付結(jié)算環(huán)境，提升我行的企業(yè)形象。

通州華商村鎮(zhèn)銀行

二○一一年八月二十六日

第五篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告

人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報(bào) 告

曲靖市聯(lián)社：

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實(shí)，及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢(qián)箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，基層社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付3萬(wàn)元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取10萬(wàn)元以下現(xiàn)金由分社主任（或副主任）審批； 10至50萬(wàn)元（含）由基層社主任審批；50萬(wàn)元以上基層社主任加注意見(jiàn)后由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審批，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定 》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶(hù)活動(dòng)，對(duì)重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶(hù)的現(xiàn)金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶(hù)身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶(hù)賬戶(hù)資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶(hù)要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶(hù)預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶(hù) 個(gè)，其中：基本存款賬戶(hù)個(gè)、一般存款賬戶(hù)個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)個(gè)、臨時(shí)存款賬戶(hù)個(gè)。經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和 證明真實(shí)、齊全（部分企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶(hù)資料無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求，全部賬戶(hù)在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶(hù)問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶(hù)超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶(hù)和改變賬戶(hù)性質(zhì)等行為，賬戶(hù)的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開(kāi)戶(hù)條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶(hù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

.六、整改措施及今后打算

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我社的賬戶(hù)年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年月 日