第一篇：農(nóng)合行xx支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

沙河農(nóng)商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

沙河農(nóng)商銀行今年持續(xù)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關(guān)系，加快信息系統(tǒng)建設(shè)著手，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

今年以來，我行通過開展內(nèi)控機(jī)制建設(shè)提升活動(dòng)、案件防控活動(dòng)、“兩加強(qiáng)、兩遏制”回頭看活動(dòng)、合規(guī)文化機(jī)制建設(shè)活動(dòng)，以及推廣實(shí)施流程銀行等工作，本行各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控制能力持續(xù)提升；上半年對(duì)我行各部門職責(zé)、崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面梳理規(guī)范，對(duì)全行內(nèi)控管理制度進(jìn)行了一次修訂梳理，進(jìn)一步完善了各項(xiàng)規(guī)章制度。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析。

2016年，我行無違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，但需進(jìn)一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，促進(jìn)全行依法合規(guī)，業(yè)務(wù)操作流程有法可依，有制可詢。

三、風(fēng)險(xiǎn)隱患預(yù)警情況

本行已連續(xù)三年對(duì)全行制度進(jìn)行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強(qiáng)，重點(diǎn)是信貸業(yè)務(wù)條線制度，貸款新規(guī)實(shí)施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風(fēng)險(xiǎn)管理類制度，如本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策管理所需的相關(guān)制度等需進(jìn)一步補(bǔ)充完善，案防與績(jī)效考核有待完善，以滿足自身風(fēng)險(xiǎn)政策導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定及監(jiān)管政策要求。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)

我行員工盡職盡責(zé)，在業(yè)務(wù)操作上比較熟練，但由于我行的業(yè)務(wù)量較大，每天辦理業(yè)務(wù)的客戶較多，偶爾有排隊(duì)等候現(xiàn)象。在等候時(shí)，有的客戶素質(zhì)較差不遵循制度，對(duì)客戶密碼的安全性形成了風(fēng)險(xiǎn)。

五、存貸款業(yè)務(wù)

1、嚴(yán)格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，減少不必要的差錯(cuò)，提高信貸質(zhì)量（如存在借款合同與借款借據(jù)合同號(hào)不一致的現(xiàn)象，部份貸款逾期后，無貸后檢查記錄、逾期原因分析報(bào)告、逾期貸款催收通知書等）

2、存款方面對(duì)員工攬儲(chǔ)的績(jī)效考核有待進(jìn)一步細(xì)化和完善，正真調(diào)動(dòng)員工攬儲(chǔ)的積極性，財(cái)政性存款占比仍不高，應(yīng)加大對(duì)該塊存款的營(yíng)銷考核力度。

六、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

1、業(yè)務(wù)操作方面，我行應(yīng)加緊加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)力度，熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。嚴(yán)格按總行下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認(rèn)真管理和操作，但臨柜人員操作合規(guī)性，柜員暫時(shí)離開崗位時(shí)三收一退情況仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)鞏固。

2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面

我行堅(jiān)持金庫鑰匙堅(jiān)持平行交接，庫存現(xiàn)金按總行核定的限額管理，超限額及時(shí)上繳，營(yíng)業(yè)終了，柜員堅(jiān)持換人清箱核對(duì)。堅(jiān)持一日三碰庫，核查憑證及現(xiàn)金。庫管員當(dāng)場(chǎng)監(jiān)交?？钕淙霂毂９堋５匀灰哟蟊O(jiān)管力度防范風(fēng)險(xiǎn)。

六、應(yīng)對(duì)的措施及建議

針對(duì)我行此次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，為強(qiáng)化我行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理能力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度提高制度執(zhí)行的有效性針對(duì)會(huì)計(jì)規(guī)章制度多的情況，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度

2、加強(qiáng)監(jiān)管力度，分工要全面，明確，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作要做到責(zé)任到人，相互提示，監(jiān)督。

3、針對(duì)不熟悉的業(yè)務(wù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，尤其是新進(jìn)員工業(yè)務(wù)流程學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

4、實(shí)施不定期檢查，嚴(yán)格考核評(píng)價(jià)，切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)案件和重大違規(guī)案件。

2016年9月30日

第二篇：農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作總結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作總結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按照打造標(biāo)桿銀行和流程銀行的總體目標(biāo)，大力營(yíng)造“安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范就是形象”的合規(guī)文化氛圍，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行?，F(xiàn)就風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部今年來的工作匯報(bào)如下：

一、抓好合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)，提高履職水平

為加強(qiáng)我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平提升，根據(jù)省聯(lián)社的要求及我行《**農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理管理辦法》規(guī)定，按照風(fēng)險(xiǎn)管理全面性原則，實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗位設(shè)置機(jī)構(gòu)全覆蓋”，在全行各部門、各支行、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理崗。今年5月我部已下發(fā)重新聘任風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的通知，各科室、支行、網(wǎng)點(diǎn)已推薦**名兼職風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，由我部審查任職資格，最終由分管領(lǐng)導(dǎo)審定聘任人員名單并下發(fā)聘任文件。我部按照要求每月召開風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理例會(huì)，并組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

二、加強(qiáng)合規(guī)管理工作

1、抓好合規(guī)審查。制定了《**農(nóng)商銀行合規(guī)審查管理辦法》，通過召開會(huì)議和內(nèi)網(wǎng)傳達(dá)，學(xué)習(xí)合規(guī)審查的范圍，掌握合規(guī)審查的流程，明確合規(guī)審查的分工。201*年對(duì)各部門草擬的多個(gè)管理制度（辦法）、合同和協(xié)議等進(jìn)行了合規(guī)審查，合計(jì)**份，對(duì)其中的**份出具了合規(guī)審查意見書。

2、及時(shí)下發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。為有效規(guī)范業(yè)務(wù)操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)出了《關(guān)于及時(shí)調(diào)整相關(guān)機(jī)構(gòu)組成人員的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法正式實(shí)施的提示》、《關(guān)于加強(qiáng)存款偏離度管理的合規(guī)提示》、《關(guān)于做好員工行為整治年重考工作的合規(guī)提示》、《關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)部控制的合規(guī)提示》、《關(guān)于加強(qiáng)合規(guī)審查的提示》共**期風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)提示和轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部**期風(fēng)險(xiǎn)提示和**期法律咨詢。

3、處理各部門、支行的法律咨詢。針對(duì)各部門、各支行提出的有關(guān)法律方面的問題咨詢，我部及時(shí)與我行的法律顧問溝通，律師為我行提供律師回復(fù)函**份，對(duì)各部門草擬的**多個(gè)管理制度（辦法）、合同和協(xié)議等進(jìn)行了法律審查。

4、組織簽訂《員工合規(guī)責(zé)任狀》。為增強(qiáng)我行員工合規(guī)意識(shí)，落實(shí)合規(guī)職責(zé)，杜絕違規(guī)行為，使各項(xiàng)行業(yè)法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度得到全面有效的貫徹落實(shí)，201*年*月組織全行員工***人簽訂了《員工合規(guī)責(zé)任狀》。

5、開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，并組織員工簽訂禁止參與非法集資承諾書。按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社相關(guān)文件精神，我部從*月份開始,在全行開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，印發(fā)了多種宣傳頁，制作了專題展板與橫幅，在**開展室外專題宣傳活動(dòng)，宣傳講解防范打擊非法集資政策法規(guī)和典型案例，并組織各支行電子屏幕滾動(dòng)播放相關(guān)宣傳。在強(qiáng)化員工禁止參與非法集資警示教育的同時(shí)，組織***名員工簽訂了《禁止參與非法集資承

諾書》。通過排查以及員工自報(bào)情況，未發(fā)現(xiàn)我行員工利用機(jī)構(gòu)名義或員工身份私自代客理財(cái)、員工出借個(gè)人賬戶或挪用客戶賬戶為他人過渡資金、員工為民間融資提供擔(dān)保、員工為企業(yè)民間融資牽線搭橋、員工自辦或參與經(jīng)營(yíng)擔(dān)保公司、小額貸款公司等情況。

6、開展“員工行為整治年”活動(dòng)。按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社相關(guān)文件精神，在 “員工行為整治年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，我部從**月份開始,在全行開展“員工行為整治年”活動(dòng)。簽訂員工規(guī)范行為承諾書；嚴(yán)格開展重點(diǎn)崗位、要害部門員工和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查；加強(qiáng)教育培訓(xùn)；組織考試；通過征文活動(dòng)評(píng)選合規(guī)先進(jìn)典型?；顒?dòng)中要求采取全行各級(jí)機(jī)構(gòu)全面排查、上級(jí)單位對(duì)下級(jí)單位抽查的方式，各單位按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的要求，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，從上往下層層建立責(zé)任制。

7、積極開展和參加風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等各類檢查工作。我部積極組織并參加全行組織的各類檢查。**月份與稽核監(jiān)察部聯(lián)合對(duì)微貸事業(yè)部***以下的貸款進(jìn)行了合規(guī)性檢查；積極參加了全行組織的各項(xiàng)檢查。主要有安全保衛(wèi)檢查、征信業(yè)務(wù)排查工作、柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查和201**委派會(huì)計(jì)履職檢查、反洗錢抽查檢查、每季度會(huì)計(jì)履職檢查；積極參加基建項(xiàng)目完工驗(yàn)收等各項(xiàng)工作。

三、認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作

1、及時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。按照省聯(lián)社及銀監(jiān)部門要求，認(rèn)真填報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)表，并及時(shí)向銀監(jiān)部門上報(bào)數(shù)據(jù)，確保了報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

2、提供風(fēng)險(xiǎn)管理分析報(bào)告。我部利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，按季對(duì)資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、盈利狀況和流動(dòng)性狀況等方面的監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告呈報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和報(bào)送上級(jí)主管部門。對(duì)指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求或變化較大的及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，為領(lǐng)導(dǎo)提供了決策依據(jù)。

3、做好流動(dòng)性壓力測(cè)試工作。根據(jù)往年省聯(lián)社流動(dòng)性壓力測(cè)試方案，由我部牽頭，與財(cái)務(wù)部、授信評(píng)審部、計(jì)劃信貸部、資金營(yíng)運(yùn)部等相關(guān)部門協(xié)作，按季度進(jìn)行了流動(dòng)性壓力測(cè)試，并形成流動(dòng)性壓力測(cè)試報(bào)告呈報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和報(bào)送上級(jí)主管部門。

4、做好新口徑資本充足率壓力測(cè)試工作。按省聯(lián)社《201*年新口徑資本壓力測(cè)試方案（試行）》，我部于201*年*月、*月做了兩次新口徑資本壓力測(cè)試工作，并形成測(cè)試報(bào)告，配合省聯(lián)社完善測(cè)試方案。

5、做好重要指標(biāo)測(cè)算工作。按照監(jiān)管二級(jí)的定量指標(biāo)要求，按季度對(duì)我行重要指標(biāo)進(jìn)行測(cè)算，將測(cè)算結(jié)果呈報(bào)領(lǐng)導(dǎo)并反饋到各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)部門，以此為據(jù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，確保各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管二級(jí)要求。不定期對(duì)特定情形進(jìn)行重要指標(biāo)測(cè)算，根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)部門提供的數(shù)據(jù)，對(duì)富余資金運(yùn)用時(shí)重要監(jiān)管指標(biāo)變化進(jìn)行測(cè)算，201*年已出具**份《富余資金運(yùn)用時(shí)監(jiān)管指標(biāo)影響審查表》，為資金營(yíng)運(yùn)部的資金運(yùn)用提供參考。

6、抓好監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)201*監(jiān)管評(píng)級(jí)有關(guān)要求的通知》和《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》等，組織人員對(duì)照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照銀監(jiān)要求，對(duì)本行201*監(jiān)管評(píng)級(jí)進(jìn)行了自評(píng)，評(píng)級(jí)結(jié)果為二級(jí)。

7、開展資本管理辦法實(shí)施情況調(diào)查評(píng)估。根據(jù)監(jiān)管部門要求，我行對(duì)201*年《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施情況進(jìn)行了自查，并形成自查報(bào)告。我部多次組織相關(guān)人員進(jìn)行資本管理辦法的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，能夠認(rèn)真填報(bào)新資本充足率報(bào)表，并制定資本充足率、流動(dòng)性比例等測(cè)試表，監(jiān)測(cè)每月重點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)，并為資金運(yùn)用提供咨詢意見。

8、做好標(biāo)桿銀行合規(guī)培訓(xùn)工作。我行作為標(biāo)桿銀行，積極開展相關(guān)培訓(xùn)工作，我部于201*年*月與咨詢公司合作，組織全行領(lǐng)導(dǎo)及中層干部共**人，開展了為期兩天的“打造標(biāo)桿銀行系統(tǒng)培訓(xùn)內(nèi)控篇—全面提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控執(zhí)行力”的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高我行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力。

四、做好增資擴(kuò)股工作。201*年定向募股*億股工作順利完成。我部作為牽頭部門，具體做好以下幾項(xiàng)工作，一是從*月份開始與銀監(jiān)部門溝通，按要求報(bào)送增資擴(kuò)股請(qǐng)示等各項(xiàng)材料并獲批復(fù)；二是統(tǒng)計(jì)清理和規(guī)范我行員工股、家屬股，并與其他部門一起做好老股金的清理工作；三是從*月份起集中精力開展新股預(yù)約認(rèn)購(gòu)工作，制定了新股預(yù)約認(rèn)購(gòu)方案，每日統(tǒng)計(jì)股金認(rèn)購(gòu)進(jìn)

度、資金到賬情況，及時(shí)給領(lǐng)導(dǎo)提供最新數(shù)據(jù)參考。

五、201*年工作計(jì)劃

201*年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將在行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞“做**最好銀行”的總目標(biāo)開展工作，根據(jù)部門工作職責(zé)，緊緊抓住防范風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理這條主線，做好合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)工作。具體工作打算如下：

（一）全力做好監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)工作，為此主要抓好以下幾項(xiàng)工作

1、配合相關(guān)部門做好一季度的增資擴(kuò)股工作，使資本充足率符合二級(jí)監(jiān)管要求。

2、重點(diǎn)做好201*的監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的初評(píng)工作，確保得分在**分以上，監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上。確保取得開辦一些新業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

3、做好1104監(jiān)管報(bào)表的填報(bào)工作，確保不出差錯(cuò)與遺漏。

（二）做好合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作

1、做好發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提示風(fēng)險(xiǎn)的工作，加強(qiáng)與相關(guān)部門的信息共享，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后及時(shí)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，再根據(jù)整改情況下發(fā)督辦函，督促整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、繼續(xù)做好法律顧問的聘用與對(duì)接工作，為各部門、各支行提供法律咨詢服務(wù)，審查相關(guān)合同及協(xié)議文本。

3、做好合規(guī)審查工作，對(duì)各部門提交的制度、辦法、細(xì)則等進(jìn)行合規(guī)審查，并提交合規(guī)審查意見書。

4、嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，聘任合格的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理。每月召開會(huì)議，進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

5、將選擇一個(gè)項(xiàng)目對(duì)全行各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次合規(guī)檢查。

（三）推進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作

1、加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步構(gòu)建有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

2、建立起健全的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，制定相應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和策略。

3、完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)，提高全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平。

（四）加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)工作

1、完善組織架構(gòu)體系，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)。一是提高對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理重要性的認(rèn)識(shí)。成立了由**親自任組長(zhǎng)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)導(dǎo)小組，二是強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送和管理職責(zé)。三是加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)。

2、健全各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)規(guī)范管理。及時(shí)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理的制度、辦法和流程進(jìn)行梳理，使統(tǒng)計(jì)人員做到心中有數(shù)，確保統(tǒng)計(jì)工作規(guī)范有序。

3加強(qiáng)系統(tǒng)保障建設(shè)，推進(jìn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。積極向省聯(lián)社相關(guān)部門提出合理化建議，推進(jìn)我行信息標(biāo)準(zhǔn)化，確保滿足監(jiān)管統(tǒng)計(jì)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求。

4、完善質(zhì)量監(jiān)控體系，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)檢查評(píng)價(jià)。組織相關(guān)業(yè)務(wù)

部門專門進(jìn)行對(duì)全流程數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控進(jìn)行完善，并建立起監(jiān)督控制機(jī)制。

5、加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)送管理，強(qiáng)化信息分析運(yùn)用。建立起全面嚴(yán)密的統(tǒng)計(jì)報(bào)表流程管理制度，推動(dòng)全行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的運(yùn)用和分析，充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)在全行經(jīng)營(yíng)管理和決策中的參考作用。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營(yíng)造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營(yíng)造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒有及時(shí)針對(duì)存在的問題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)?！靶腋Ｊ强脴?，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭(zhēng)做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以?。粺o制之兵，有能之將，不可以勝。”當(dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對(duì)規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對(duì)于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對(duì)“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再?gòu)?qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國(guó)家，如同一面無形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢(mèng)想。而要打造這艘夢(mèng)想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！

第五篇：支行合規(guī)管理

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患，確保支行網(wǎng)點(diǎn)安全穩(wěn)健運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)支行經(jīng)營(yíng)管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，履行對(duì)外營(yíng)業(yè)服務(wù)職能的所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，具體包括各一、二級(jí)分行的分行營(yíng)業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長(zhǎng)，會(huì)計(jì)經(jīng)理，對(duì)公客戶經(jīng)理，零售類管理、營(yíng)銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長(zhǎng)是指支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和行長(zhǎng)助理；

（二）會(huì)計(jì)經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織支行正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及會(huì)計(jì)操作規(guī)程，認(rèn)真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會(huì)計(jì)人員；

（三）對(duì)公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場(chǎng)，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營(yíng)銷代表；

—1—

（四）零售類管理、營(yíng)銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營(yíng)業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財(cái)經(jīng)理、貴賓理財(cái)經(jīng)理、個(gè)貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場(chǎng)經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級(jí)貴賓理財(cái)中心和個(gè)貸中心理財(cái)客戶經(jīng)理及個(gè)貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會(huì)計(jì)處理的人員。

第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準(zhǔn)入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認(rèn)真履職。

第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實(shí)效”的原則認(rèn)真組織推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營(yíng)管理依法合規(guī)，管理、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。

第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營(yíng)管理需要，加強(qiáng)日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險(xiǎn)，提出防范建議，重視落實(shí)整改。

第七條 支行要嚴(yán)把人員選拔準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)和考核評(píng)價(jià)關(guān)，堅(jiān)持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業(yè)操守，并認(rèn)真落實(shí)好重要崗位員工定期輪換和強(qiáng)制休假制度。

第八條 支行要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)理念、職業(yè)道德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實(shí)施“合規(guī)支行”評(píng)選等活動(dòng)，全力營(yíng)造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對(duì)管理、營(yíng)銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級(jí)相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅(jiān)決抵制人情、權(quán)利等因素對(duì)業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 準(zhǔn)入管理

第十條 基本準(zhǔn)入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴(yán)重違法、違規(guī)、違紀(jì)等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴(yán)重?fù)p害我行信譽(yù)和利益的；

（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當(dāng)資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)的；

（七）在員工行為動(dòng)態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當(dāng)行為的；

（八）有其他違反法律法規(guī)、社會(huì)公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。第十一條 對(duì)支行長(zhǎng)的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，曾經(jīng)對(duì)嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機(jī)關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長(zhǎng)。

第十二條 對(duì)會(huì)計(jì)經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

對(duì)曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯(cuò)、重大違規(guī)負(fù)有主要責(zé)任的，不得聘用為會(huì)計(jì)經(jīng)理。

第十三條 對(duì)公客戶經(jīng)理，零售類管理、營(yíng)銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，對(duì)公客戶經(jīng)理，零 — —4 售類管理、營(yíng)銷及操作人員和柜員還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊(cè)》、《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會(huì)計(jì)柜員準(zhǔn)入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

第三章 履職規(guī)范

第十四條 基本履職規(guī)范

支行人員履職時(shí)應(yīng)當(dāng)落實(shí)以下要求：

（一）認(rèn)真履行本崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)金融政策、法律法規(guī)和我行的各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；

（二）充分發(fā)揮對(duì)關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護(hù)中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時(shí)向支行長(zhǎng)或上級(jí)行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出建議；

（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準(zhǔn)入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長(zhǎng)或上級(jí)有關(guān)部門報(bào)告。

—5— 第十五條 支行長(zhǎng)履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長(zhǎng)還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本行的全面管理，對(duì)支行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)控管理工作負(fù)總責(zé)，支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理負(fù)責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理，對(duì)分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

（二）嚴(yán)格權(quán)責(zé)劃分，實(shí)行不相容崗位分離，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動(dòng)組合，落實(shí)部門及崗位職責(zé)，建立健全本行員工崗位責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強(qiáng)制休假制度，嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律，維護(hù)運(yùn)行秩序，加強(qiáng)對(duì)員工的管理和考核；

（三）認(rèn)真研究?jī)?nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控方面的形勢(shì)，在業(yè)務(wù)實(shí)施前或規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)并在工作中切實(shí)貫徹落實(shí)法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定；

（四）指導(dǎo)督促會(huì)計(jì)經(jīng)理認(rèn)真履行崗位職責(zé)，支持會(huì)計(jì)經(jīng)理獨(dú)立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴(yán)格會(huì)計(jì)事項(xiàng)操作，防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)；

（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、柜員日常營(yíng)銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對(duì)規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；

（六）加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作職責(zé)；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào) — —6 撥、上門收款等的安全落實(shí)情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點(diǎn)關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)可疑人員或異常動(dòng)態(tài)，防止不法分子利用支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施違法行為；

（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認(rèn)真執(zhí)行查庫；

（九）分管保衛(wèi)、運(yùn)行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長(zhǎng)要指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控和報(bào)警設(shè)備、進(jìn)行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動(dòng)，對(duì)有異常行為的員工進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查分析，及時(shí)向上級(jí)主管部門匯報(bào)并提出管理建議，并做好重點(diǎn)員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強(qiáng)化員工的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，督促其不斷提高服務(wù)水平；

（十二）落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告制度，對(duì)支行發(fā)生的重大事項(xiàng)和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時(shí)限報(bào)告，并采取有效應(yīng)對(duì)措施；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標(biāo)考核，督促員工自覺遵章守紀(jì)；

（十四）對(duì)本行各類問題整改工作承擔(dān)管理責(zé)任，牽頭制定并落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時(shí)整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長(zhǎng)職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職

—7— 責(zé)。

第十六條 會(huì)計(jì)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程；

（二）配合支行長(zhǎng)依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)管理；

（三）嚴(yán)格落實(shí)柜臺(tái)崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；

（四）正確組織會(huì)計(jì)核算，真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供會(huì)計(jì)信息；

（五）管理支行日常會(huì)計(jì)工作，對(duì)重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)及時(shí)向支行長(zhǎng)及上級(jí)行相關(guān)部門報(bào)告；

（六）按要求落實(shí)整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會(huì)計(jì)方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋支行長(zhǎng)和上級(jí)行相關(guān)部門；

（七）定期或不定期組織支行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能培訓(xùn)；

（八）配合支行長(zhǎng)協(xié)調(diào)好與上級(jí)行及當(dāng)?shù)嘏c會(huì)計(jì)活動(dòng)有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；

（九）履行屬于會(huì)計(jì)經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十七條 對(duì)公客戶經(jīng)理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對(duì)公客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險(xiǎn)政策的規(guī)范內(nèi)，針對(duì)不同的客戶設(shè)計(jì)不同的營(yíng)銷方案開展?fàn)I銷工作；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報(bào)告等基礎(chǔ)性工作；

（三）認(rèn)真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信原則，嚴(yán)格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實(shí)、完整；

（四）對(duì)由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺(tái)開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴(yán)格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實(shí)性和規(guī)范性；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，避免誤導(dǎo)客戶、錯(cuò)誤銷售；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時(shí)滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)，及時(shí)向主管部門報(bào)告重大信息；

（八）履行屬于對(duì)公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職

—9— 責(zé)。

第十八條 營(yíng)業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營(yíng)業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊(cè)》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會(huì)、夕會(huì)；

（二）客戶意見簿意見反饋，營(yíng)業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營(yíng)業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負(fù)責(zé)第一時(shí)間受理并妥善處理，不能自行解決的及時(shí)反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時(shí)間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行每日三巡兩示范，對(duì)大堂各個(gè)環(huán)節(jié)的銜接進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第十九條 其他零售類管理、營(yíng)銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營(yíng)銷及操作人員還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊(cè)》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，銷售理財(cái)（含代理類）產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先確認(rèn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 — —10 手續(xù)和產(chǎn)品準(zhǔn)入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營(yíng)銷，理財(cái)客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，避免誤導(dǎo)客戶、錯(cuò)誤銷售，理財(cái)產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)；

（二）個(gè)貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確運(yùn)用個(gè)貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；

（三）大堂經(jīng)理要做好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所巡視工作，對(duì)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)的可疑人員或異常動(dòng)態(tài)要重點(diǎn)關(guān)注，防止不法分子利用支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營(yíng)銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會(huì)計(jì)印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持當(dāng)面清點(diǎn)、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點(diǎn)、交接尾箱要在監(jiān)控下進(jìn)行；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對(duì)現(xiàn)金、重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、—11— 重要空白憑證、有價(jià)單證等進(jìn)行清點(diǎn)檢查；

（五）按照制度規(guī)定對(duì)相關(guān)憑證資料進(jìn)行認(rèn)真審核，特別對(duì)印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M(jìn)行嚴(yán)格審查；

（六）按照制度規(guī)定對(duì)客戶身份和賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向上級(jí)行報(bào)送可疑數(shù)據(jù)；

（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)禁以下行為：

（一）在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中弄虛作假；

（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財(cái)、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等）、存取款、購(gòu)買國(guó)債、申購(gòu)及贖回基金和理財(cái)產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；

（五）代替客戶在借款申請(qǐng)書、借款合同、開戶申請(qǐng)書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

— —12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；

（七）代替客戶購(gòu)買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價(jià)單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個(gè)人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、股票市場(chǎng)運(yùn)作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔(dān)保；

（十二）高息攬存或與中介機(jī)構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊(cè)企業(yè)，或以親友名義注冊(cè)企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營(yíng)管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟(jì)組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職并獲取報(bào)酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客；

（十八）與典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個(gè)人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

（二十）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機(jī)密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個(gè)人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時(shí)間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購(gòu)買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規(guī)活動(dòng)提供便利；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告，隱瞞、遲報(bào)重大問題、風(fēng)險(xiǎn)隱患或案件；

— —14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長(zhǎng)的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長(zhǎng)還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作；

（二）任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；

（五）打擊、報(bào)復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。

第二十三條 會(huì)計(jì)經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會(huì)計(jì)經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；

（二）授意、指使、強(qiáng)令柜員實(shí)施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點(diǎn)人員的違規(guī)操作行為；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對(duì)公客戶經(jīng)理和零售類管理、營(yíng)銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對(duì)公客戶經(jīng)理和零售類管理、營(yíng)銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對(duì)賬協(xié)議，回簽電子對(duì)賬單；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；

（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；

（五）辦理核算業(yè)務(wù)；

（六）從事會(huì)計(jì)經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、個(gè)人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營(yíng)業(yè)；

（四）當(dāng)班時(shí)為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會(huì)計(jì)憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) — —16 辦員名章；

（六）長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)款補(bǔ)短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當(dāng)理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項(xiàng)；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)不按要求向客戶進(jìn)行電話核實(shí)；

（十一）未及時(shí)向客戶傳遞對(duì)賬信息，未按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印，未按規(guī)定及時(shí)核查對(duì)賬結(jié)果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評(píng)價(jià)

第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準(zhǔn)入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準(zhǔn)入條件和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行相應(yīng)的崗位資格認(rèn)證，并將本辦法對(duì)支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項(xiàng)要求作為開展支行內(nèi)控評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。

第二十七條 落實(shí)支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標(biāo)和崗位職責(zé)，確保責(zé)任到人、措施到位。各分行加強(qiáng)日常監(jiān)督和考核評(píng)價(jià)，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會(huì)計(jì)部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺(tái)賬的形式，及時(shí)記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評(píng)價(jià)、績(jī)效考核、盡責(zé)評(píng)審、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù)，對(duì)不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時(shí)予以調(diào)整。

第二十八條 健全科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo)，建立多角度、分層次的指標(biāo)體系，適當(dāng)加大對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動(dòng)員工主動(dòng)參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯(cuò)，消除隱患，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。

第二十九條 進(jìn)一步做好信訪舉報(bào)工作

各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營(yíng)銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報(bào)渠道，建立快速反應(yīng)機(jī)制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并說明具體情況。對(duì)核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，對(duì)于舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，并予以保護(hù)。對(duì)打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。

第三十條 進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)

分行條線部門要履行對(duì)支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對(duì)違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

支行管理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，切實(shí)履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級(jí)行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。

—19—