第一篇：開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風險管理工作實施方案

開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風險管理工作實施方案

為了提高開發(fā)區(qū)農(nóng)行全體員工的合規(guī)經(jīng)營意識，提升合規(guī)風險管理水平，培育良好的內(nèi)部控制合規(guī)文化，保障開發(fā)區(qū)農(nóng)行各項經(jīng)營活動持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，結(jié)合開發(fā)區(qū)農(nóng)行合規(guī)風險管理工作實際，制定本實施方案。

一、加強合規(guī)風險管理，促進農(nóng)行持續(xù)有效發(fā)展

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。而推進合規(guī)風險管理、加強內(nèi)部控制，是提高ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營效益，保證ⅩⅩ農(nóng)行持續(xù)健康發(fā)展的必由之路。

近年來，ⅩⅩ農(nóng)行的合規(guī)風險管理工作有所進步，但與其他商業(yè)銀行相比，ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控水平相對較低，基礎(chǔ)管理比較薄弱，經(jīng)營效益很不理想。合規(guī)文化尚未形成，特別是二級分行以下機構(gòu)合規(guī)風險管理意識淡薄，重經(jīng)營、輕管理思想嚴重，致使基層行的合規(guī)風險管理工作，發(fā)展的很不平衡。造成ⅩⅩ農(nóng)行近年來案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問題層見迭出，如不及時扭轉(zhuǎn)，不僅對ⅩⅩ農(nóng)行本身的生存和發(fā)展造成威脅，而且對當?shù)厥袌鼋?jīng)濟的發(fā)展和社會經(jīng)濟的穩(wěn)定也將產(chǎn)生不利影響。因此，ⅩⅩ農(nóng)行將制定《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ省分行內(nèi)控合規(guī)管理工作三、五、十年發(fā)展規(guī)劃》，確定牽頭部門，建立合規(guī)風險管理機 1

制，明確合規(guī)風險管理責任、義務(wù)，整合各部門、各機構(gòu)間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營工作持續(xù)有效的發(fā)展。

二、設(shè)計合規(guī)風險管理體系架構(gòu)，確定總體工作目標 推進ⅩⅩ農(nóng)行合規(guī)風險管理工作的主要目標是，以科學發(fā)展觀為指導，以《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行《風險合規(guī)管理工作3510中長期發(fā)展規(guī)劃》為藍圖，完善ⅩⅩ農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風險管理機制，整體設(shè)計出與股份制銀行運行機制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系架構(gòu)，確保各級行的內(nèi)部控制逐步嚴密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為規(guī)范準確，激勵考核機制相對科學，違規(guī)、違章問題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競爭能力持續(xù)增強，使全轄14個二級分行和51個一級支行的合規(guī)風險管理工作上一個新臺階，保障ⅩⅩ農(nóng)行全年工作目標得以順利實現(xiàn)。

三、堅持三項原則，確保合規(guī)風險管理工作的整體推進

（一）堅持“自我提高，主動完善”原則。

推進ⅩⅩ農(nóng)行各分支機構(gòu)合規(guī)風險管理工作，旨在引導、督促各級經(jīng)營行領(lǐng)導和員工，認識合規(guī)風險管理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營發(fā)展中的約束作用，自覺加強合規(guī)風險管理，提高抵御風險的自我免疫能力。ⅩⅩ農(nóng)行各級管理部門和基層營業(yè)機構(gòu)是全轄合規(guī)風險管理的主體，是提高合規(guī)風險管理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推進全轄合規(guī)風險管理工作中，就是要發(fā)揮各級領(lǐng)導和全體員 2

工的積極性和主動性，主要通過“自我提高，主動完善”實現(xiàn)合規(guī)風險管理目標。

（二）堅持“借鑒經(jīng)驗，汲取教訓”原則。

加強合規(guī)風險信息的交流與反饋，對于提高全行員工的合規(guī)意識和風險意識具有重要作用。ⅩⅩ農(nóng)行所轄14個二級分行和51個一級支行，在風險防范和內(nèi)控管理上各有長短，內(nèi)控合規(guī)部門要善于發(fā)現(xiàn)問題，即要總結(jié)和推廣好的經(jīng)營行合規(guī)風險管理工作的經(jīng)驗和成果，發(fā)揮合規(guī)風險管理成效顯著的基層經(jīng)營行的“典型示范”作用，又要汲取個別行內(nèi)控管理失之與軟弱而引發(fā)案件的沉痛教訓。

（三）堅持“因地制宜、分類指導”原則。

根據(jù)ⅩⅩ農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各經(jīng)營行的合規(guī)風險管理工作的實際情況，有針對性的對不同行實施分類指導，注重推進合規(guī)風險管理工作的效率和效果。

四、合規(guī)風險管理工作的主要任務(wù)及措施

ⅩⅩ農(nóng)行按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，結(jié)合ⅩⅩ農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，制定目標明確，切實可行的合規(guī)風險中長期發(fā)展規(guī)劃。ⅩⅩ農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實情況，完善合規(guī)風險機制，加強合規(guī)風險宣傳、培訓，嚴肅處理違規(guī)，違法責任人，形成完善的合規(guī)風險管控機制。

---建立合規(guī)風險管理組織架構(gòu)，健全合規(guī)風險管理體系。根據(jù)中國ⅩⅩ銀行股改工作部署，成立合規(guī)部，統(tǒng)一牽頭負 3

責全行的內(nèi)控合規(guī)工作，按照“兩級機構(gòu)，兩級派駐，雙線報告”的指導原則。

ⅩⅩ省分行合規(guī)風險管理組織架構(gòu)采用“一級機構(gòu)，兩級派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規(guī)經(jīng)理。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負責人由省行任命，縣級支行合規(guī)經(jīng)理由二級分行選任政治素質(zhì)高，業(yè)務(wù)能力強，具有高度責任心的干部擔任。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)經(jīng)理分別由委派的一級分行和二級分行管理并向其派出機構(gòu)負責。這種組織架構(gòu)將于ⅩⅩ年一季度前組建完畢。

──實行“雙線報告”路徑。合規(guī)報告采用雙線報告路徑，即縣級支行合規(guī)經(jīng)理向派駐行和二級分行報告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級分行報告。

──保證內(nèi)控合規(guī)部門獨立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)經(jīng)理有權(quán)獲取被派駐行必要的信息，能夠獨立調(diào)查派駐行經(jīng)營行為，并能要求相關(guān)部門和員工提供必要的合作。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)經(jīng)理應(yīng)當立即按照報告路線向上報告。

（二）加強隊伍建設(shè)，加大培訓力度，提高合規(guī)風險管理能力。

組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素質(zhì)，合規(guī)先行”的原則，在年內(nèi)實施強化以合規(guī)風險管理為主題，以內(nèi)控綜合評 4

價為主要內(nèi)容的全員培訓工作，對不同層次，不同崗位的人員進行合規(guī)培訓，加強合規(guī)風險宣傳工作，增強員工的合規(guī)經(jīng)營意識，培育“合規(guī)從自身做起”、“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“自覺遵章”的理念。

1、實施合規(guī)風險管理培訓計劃。堅持理論聯(lián)系實際、學以致用的原則，以工作的實際需要為出發(fā)點，與職位的特點緊密結(jié)合，有計劃有步驟的對在職的各級各類人員進行培訓，提高全員素質(zhì)。重點培訓一批技術(shù)骨干、管理骨干，特別是對中高層管理人員，推行管理人員任前合規(guī)測試和任中合規(guī)考評制度，督促管理層持續(xù)跟進、更新合規(guī)知識，強化其合規(guī)經(jīng)營理念。制定全面周密的培訓計劃和采用先進科學的培訓方法和手段。將員工合規(guī)培訓納入全行培訓規(guī)劃并制度化，有計劃、有目的地組織各種形式的合規(guī)培訓。

2、組織“合規(guī)與風險管理大討論”活動。一是動員全轄干部員工共同探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學的風險管理體系，以識別合規(guī)風險。鼓勵員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動，撰寫心得體會,征集內(nèi)控防案論文。

3、抓好現(xiàn)有合規(guī)風險管理人員的考核獎懲和培訓提高工作。從兩個方面加強合規(guī)風險管理隊伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機制，對合規(guī)管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規(guī)范化、科學化、制度化的考評，促進合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；其次 5

要結(jié)合自身實際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。再次，建立激勵和淘汰機制，合規(guī)風險管理工作面廣、彈性大、見效周期長，為鼓勵具有良好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)管理工作，要通過嚴格、規(guī)范的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職務(wù)等獎勵及激勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進修學習。只有通過各種方式不斷提高合規(guī)管理隊伍的工作能力和水平，合規(guī)風險管理工作才能取得明顯實效。

4、逐步充實合規(guī)風險管理人員力量。通過經(jīng)營行內(nèi)部調(diào)整和從分行組織人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開展提供人員保障。在現(xiàn)行審計辦事處的審計職能上收后，原審計人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對應(yīng)ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī)審查、授權(quán)管理和反洗錢等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員按照“人隨業(yè)務(wù)走”的原則劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。

（三）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細化管理水平。

ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將根據(jù)工作職責和工作要求開展對規(guī)章制度的分析梳理、查缺補漏，探尋各項業(yè)務(wù)流程、崗位職責中的合規(guī)風險點，明晰各崗位的職責邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，熟悉前后手的業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營 6

與風險控制能力同步提升。協(xié)助農(nóng)總行制定《內(nèi)部控制基本規(guī)定》和《合規(guī)風險管理手冊》，并報送監(jiān)管機構(gòu)備案。新組建的風險合規(guī)部門應(yīng)密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，對照合規(guī)風險點，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。

全面實施精細化管理，將精細化管理貫穿到全行每個管理細節(jié)、每個經(jīng)營領(lǐng)域、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不間斷地優(yōu)化各項運作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)，實現(xiàn)全行精細化管理水平的不斷提升。提高管理的專業(yè)化水平和精確度，努力實現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低成本、低風險運營。

（四）加大合規(guī)風險管理績效考核力度，建立、健全合規(guī)問責和誠信舉報制度。

通過科學的合規(guī)風險管理績效考核制度設(shè)計，大力倡導誠信合規(guī)光榮，違章違紀恥辱的理念，進而體現(xiàn)省行對合規(guī)價值的重視和鼓勵。

首先，提高內(nèi)控評價的考核權(quán)重。推進績效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標與內(nèi)控指標的比重，引導和激勵分支機構(gòu)加大內(nèi)控評價結(jié)果在績效考核中的權(quán)重。進一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內(nèi)風險管理基礎(chǔ)制度，根據(jù)需要從高管績效工資中部分截取，對內(nèi)控風險狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營行，按比例逐年返還，對于發(fā)生案件或重大違規(guī)問題或內(nèi)控風險較大的經(jīng)營行，逐步扣除；對高管離任后，其原任職行在一定時期未發(fā)生重大違規(guī) 7

問題或案件，或者，風險狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績效工資，以形成全員抓合規(guī)的長效機制。

其次，建立有效的合規(guī)問責制度。把合規(guī)問責作為從嚴治行的重要舉措，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。要借鑒先進銀行設(shè)立道德熱線或舉報機制的做法，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。建立對舉報者有效的保護機制，對舉報屬實，糾錯及時，規(guī)避風險，挽回損失的人員要給予獎勵。

再次，加大對違規(guī)機構(gòu)和責任人的行政處罰力度。監(jiān)管部門在對有關(guān)違規(guī)責任人依法實施處罰時，特別是在追究各類案件相關(guān)責任時，要對發(fā)案或違規(guī)單位開展合規(guī)檢查，對因合規(guī)風險管理工作不到位而引發(fā)案件或風險的，在運用處罰自由裁量權(quán)時，應(yīng)給予從重處罰。

（五）發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)督工作職能，做好合規(guī)風險管理的評價整改。

組建后的內(nèi)控合規(guī)部，定期對經(jīng)營行實施合規(guī)風險監(jiān)測分析，進行內(nèi)部控制綜合評價，對合規(guī)風險態(tài)勢進行評價，對內(nèi)控執(zhí)行情況進行評估，并對存在的問題加以后續(xù)跟蹤，督促整改。合規(guī)部門還要注重合規(guī)制度的更新、流程改造以及后續(xù)執(zhí)行情況，對違規(guī)個案的整改情況等予以督促與跟進，并對監(jiān)管意見的貫徹落實做出事后評價。并定期向監(jiān)管部門報送風險評估（內(nèi)部控制綜合評價）報告。

（六）深化對各級行合規(guī)風險管理狀況的調(diào)查研究，提高對全行重大風險管控力度。

ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級分行合規(guī)辦事處要通過專項檢查、內(nèi)部控制綜合評價及專題安排，對經(jīng)營行合規(guī)風險管理開展階段性的調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題和差距，提出進一步對深化合規(guī)風險管理的對策及措施，積極主動地應(yīng)對內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不利變化，努力實現(xiàn)發(fā)展與風險控制的有機統(tǒng)一。充分利用審計工作成果，對重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶，制定有針對性風險控制預案。

（七）推動內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息交流平臺。

加強內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推進內(nèi)控合規(guī)管理信息化，提升合規(guī)資料和信息的管理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來源渠道，為非現(xiàn)場檢查和評價提供數(shù)據(jù)支持。

---加強與外部監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會等外部機構(gòu)的交流溝通，及時了解和掌握各種風險信息，準確把握違規(guī)案件，認真總結(jié)分析，及時對各經(jīng)營行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風險預警，實現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風險管理中的良性互動。

──開發(fā)內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合管理平臺，向全體員工提供外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等咨詢服務(wù)，實現(xiàn)違規(guī)事件數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評價信息和合規(guī)經(jīng)理資料的集中管理，推行合規(guī)風險、授權(quán)執(zhí)行情況和關(guān)聯(lián)交易的 9

科技系統(tǒng)監(jiān)控。

──充分利用其他信息系統(tǒng)資源。保持內(nèi)控合規(guī)信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統(tǒng)（CMS）、反洗錢信息管理系統(tǒng)（AMLS）、會計監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、違法違紀案件管理信息系統(tǒng)、保衛(wèi)信息系統(tǒng)、審計輔助系統(tǒng)等行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)，實現(xiàn)信息、資料共享。特別要加強與審計局的聯(lián)系，充分利用計算機輔助審計系統(tǒng)，做好模塊研發(fā)與使用工作，為非現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場責任審計和非現(xiàn)場內(nèi)控評價提供數(shù)據(jù)支持。

五、加強對合規(guī)風險管理工作的組織領(lǐng)導

成立“合規(guī)建設(shè)和風險管理”工作領(lǐng)導小組，組長由省分行黨委書記，行長黃曉平同志擔任，副組長由崔保森、李志偉、姚巖平、許忠前、項觀榮五位副行長擔任。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部，辦公室主任由內(nèi)控合規(guī)處長董文海擔任，負責日常工作安排、協(xié)調(diào)、指導和組織檢查、報告等。

第二篇：合規(guī)風險管理工作典型發(fā)言材料

合規(guī)風險管理工作匯報材料

海陽市農(nóng)村信用社（2007年11月11日）

各位領(lǐng)導：

海陽市位于煙臺南端，海陽聯(lián)社現(xiàn)有職工437人，33個分支機構(gòu)，各項存款達30億元，各項貸款21億元。今年以來，海陽聯(lián)社堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，按照省聯(lián)社有關(guān)合規(guī)風險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風險、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍，確保了全市農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展。

一、開展合規(guī)風險管理工作主要做法：

（一）加強培訓教育，強化合規(guī)意識

為進一步增強全員的法制觀念和合規(guī)意識，創(chuàng)建良好合規(guī)文化，我社從學、看、賽等三方面入手，促進了合規(guī)文化教育的深入開展。一學。認真貫徹好辦事處周六學習日制度，深入開展全員“學法規(guī)、學制度”的合規(guī)文化學習活動，重點學習《山東省農(nóng)村信用社法律法規(guī)知識讀本》、《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀處罰辦法》等讀本，根據(jù)《刑法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī),就信貸業(yè)務(wù)中涉及的商業(yè)受賄罪、挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪等有關(guān)規(guī)定、表現(xiàn)形式及法律責任進行了整理摘編和 解讀，并每月進行一次考試，將考試成績作為崗位競聘、職務(wù)晉升的重要依據(jù)，直接與效益工資掛鉤兌現(xiàn)，通過考試促進了員工對規(guī)章制度的學習和掌握。同時將制度學習與業(yè)務(wù)培訓相結(jié)合，舉辦了兩期會計人員業(yè)務(wù)知識培訓班、一期信貸規(guī)范化管理培訓班，全市546人次參加了培訓。并通過多元化的培訓方式，把理論、實踐與規(guī)章制度有機地整合在一起，激發(fā)了員工學習的主動性，并通過思考、討論和反饋等形式加深理解，使培訓達到了良好的效果。二看。聯(lián)社統(tǒng)一組織中層干部收看辦事處下發(fā)的《毒之害》等有關(guān)犯罪的電教片和典型案例影相資料，并由班子成員分片與基層員工一起觀看，現(xiàn)場與員工展開討論，使員工的守法意識得到升華。為了增強干部員工預防職務(wù)犯罪的實效性，9月份我社組織由班子成員、中層干部和客戶經(jīng)理共計134人到煙臺監(jiān)獄接收警示教育。在監(jiān)獄現(xiàn)場參觀了服刑人員的生產(chǎn)車間和生活場所，親眼目睹了服刑人員失去人身自由、接受強制勞動改造的工作生活場景。并在監(jiān)獄這一特殊場所舉辦了警示教育現(xiàn)場會，通過2名服刑人員的懺悔讓大家受到極大的震撼，深受教育。三賽。為縱深推進我社合規(guī)風險管理工作的開展，10月份我們舉辦了“我與合規(guī)文化建設(shè)”為主題的演講比賽，并邀請當?shù)劂y監(jiān)部門負責人做嘉賓，全市30名員工發(fā)表了激情洋溢的演講。此次合規(guī)文化演講比賽是我社開展合規(guī)風險管理的一項重要內(nèi)容，其目的是不斷培育崇尚學習制度、遵守制度的合規(guī)文化氛圍，從而掀起全員學習制度、遵守制度的新熱潮。通過各種成效顯著的工作 和活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展形勢，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，讓學習效果真正體現(xiàn)在員工自覺規(guī)范的行為中來。

（二）加強制度建設(shè)，為合規(guī)經(jīng)營提供組織和制度保證 規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)風險管理工作的基礎(chǔ)和核心。為了更好地使各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動能夠正常開展，今年以來，我社大力加強制度建設(shè)，使內(nèi)控管理水平全面提升，經(jīng)營管理水平明顯提高。一是注重制度建設(shè)，靠制度來杜絕風險。我們組織有關(guān)業(yè)務(wù)骨干，認真研究與金融業(yè)務(wù)方面相關(guān)的法律知識、金融監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管理念的變化、業(yè)務(wù)流程變革以及內(nèi)控管理的新要求，通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，遵循“業(yè)務(wù)發(fā)展，內(nèi)控先行”原則，對我社的各項規(guī)章制度進行了全面梳理。針對目前還不建全、不完善的現(xiàn)有規(guī)章進行了補充完善。二是加強內(nèi)部審計力度。今年我社結(jié)合案件查防強化年，進一步完善了內(nèi)控稽核檢查制度，提高稽核檢查工作的效率，針對目前我社存在的薄弱環(huán)節(jié)和風險點，在加強制度的落實和創(chuàng)新上下功夫。對高風險業(yè)務(wù)，易發(fā)案件部位，強化稽核檢查的深度、廣度和頻率，重點檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。對違規(guī)違紀人員進行了從快從嚴處理。

（三）加強內(nèi)部問責制，強化制度執(zhí)行力

我社通過抓好問責制的落實，與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來開展，落實以查促防等各項 措施，全面履行防范職能。一是明確崗位責任。把各信用社、部門負責人為第一責任人，每名員工為各自崗位的第一責任人。二是做好信訪舉報的查核工作。我社高度重視信訪舉報查核工作，對信訪反映的每一個問題、每一條線索都進行認真梳理、仔細分析、深入調(diào)查、如實反映，對查實的問題提出整改和處理意見，并跟蹤落實。通過印發(fā)文件、召開會議、發(fā)放問卷等方式，對轄內(nèi)職工公布舉報程序，增強了內(nèi)外監(jiān)督效果。今年共收舉報違規(guī)信件12封，核實7封。三是完善監(jiān)督渠道。為拓寬反映問題的收集渠道，聘請了3名黨性原則、工作責任心強的同志為黨風廉政兼職監(jiān)察聯(lián)絡(luò)員，負責收集基層員工對聯(lián)社領(lǐng)導及機關(guān)黨風廉政建設(shè)和機關(guān)作風的意見及建議，同時，在內(nèi)部網(wǎng)設(shè)立信訪舉報電子郵箱，廣泛聽取對領(lǐng)導干部的意見，接受群眾舉報，進一步加強對領(lǐng)導干部的監(jiān)督管理。

二、今后工作中需要解決的問題

（一）合規(guī)風險管理意識淡薄

合規(guī)風險管理目前是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風險管理就必須使合規(guī)成為所有從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。但有部分人員對合規(guī)風險管理的重要性認識不足，合規(guī)風險管理意識薄弱。

（二）合規(guī)風險管理能力不強

一是合規(guī)風險管理能力不高，尤其是對合規(guī)風險的識別和評 估上未實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測和量化管理，對合規(guī)風險管理的創(chuàng)新和發(fā)展后勁不足；二是在復雜多變的市場環(huán)境中，新的合規(guī)風險不斷產(chǎn)生，對合規(guī)風險管理的經(jīng)驗積累尚且不足，導致應(yīng)對和處理能力較弱；三是合規(guī)風險管理人才缺乏，合規(guī)風險管理隊伍能力不高，在一定程度上制約了合規(guī)風險管理的發(fā)展。

三、加強合規(guī)風險管理的建議

針對以上合規(guī)管理中存在的問題，結(jié)合本單位實際情況，應(yīng)從以下幾方面入手加強和改進合規(guī)管理：

（一）加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

合規(guī)是農(nóng)村信用社得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)，也是“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的內(nèi)在要求。要努力培養(yǎng)員工形成以誠實守信為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到日常經(jīng)營管理和決策中。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風險管理重要性的認識和理解，以確保合規(guī)風險管理切實有效。

（二）建立合規(guī)風險管理組織體系，落實合規(guī)風險管理工作 如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理是空談。合規(guī)風險管理部門應(yīng)與各業(yè)務(wù)部門加強聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風險。同時，應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和員工提供有關(guān)合規(guī)風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險。合規(guī)部門與其他業(yè)務(wù)部門相互配 合，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價值。

謝謝大家！

第三篇：風險合規(guī)

各位領(lǐng)導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風險合規(guī)年”，是我行大力推進合規(guī)文化建設(shè)，全面加強合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導合規(guī)的風氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化，要求員工嚴格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關(guān)系到個人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務(wù)，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實?！靶腋Ｊ强脴?，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規(guī)文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當代社會中穩(wěn)中有進地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以?。粺o制之兵，有能之將，不可以勝?！碑斨贫群鸵?guī)范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時，這個集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第四篇：風險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風帆

尊敬的各位領(lǐng)導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學習。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導致財務(wù)損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀在日常經(jīng)營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經(jīng)營，嚴懲違規(guī)行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第五篇：支行合規(guī)管理

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進一步加強支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實防范各類風險和案件隱患，確保支行網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行，實現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機構(gòu)，具體包括各一、二級分行的分行營業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；

（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責人，負責組織支行正確進行會計核算，嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認真履行事中控制和授權(quán)職責的會計人員；

（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；

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（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。

第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學習掌握本辦法各項規(guī)定，認真領(lǐng)會本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責認真履職。

第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴謹規(guī)范。

第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴把人員選拔準入關(guān)、用人關(guān)和考核評價關(guān)，堅持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業(yè)操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。

第八條 支行要加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念、職業(yè)道德、經(jīng)營作風和行為習慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實施“合規(guī)支行”評選等活動，全力營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育，增強員工的合規(guī)經(jīng)營意識、風險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅決抵制人情、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風險與操作風險。

第二章 準入管理

第十條 基本準入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴重違法、違規(guī)、違紀等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴重損害我行信譽和利益的；

（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動的；

（七）在員工行為動態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當行為的；

（八）有其他違反法律法規(guī)、社會公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經(jīng)對嚴重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有直接責任或直接管理責任，并被有關(guān)機關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經(jīng)理還應(yīng)當具備《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準入條件。

對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負有主要責任的，不得聘用為會計經(jīng)理。

第十三條 對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經(jīng)理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準入條件。

第三章 履職規(guī)范

第十四條 基本履職規(guī)范

支行人員履職時應(yīng)當落實以下要求：

（一）認真履行本崗位職責，嚴格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；

（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時學習和更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風險防控重點；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風險隱患，并提出建議；

（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長或上級有關(guān)部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長還應(yīng)當履行以下要求：

（一）支行行長負責本行的全面管理，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負總責，支行副行長、行長助理負責所分管業(yè)務(wù)的管理，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負直接領(lǐng)導責任；

（二）嚴格權(quán)責劃分，實行不相容崗位分離，科學設(shè)置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責，建立健全本行員工崗位責任制，嚴格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；

（三）認真研究內(nèi)控合規(guī)、風險管理和案件防控方面的形勢，在業(yè)務(wù)實施前或規(guī)定時間內(nèi)及時組織相關(guān)人員認真學習傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；

（四）指導督促會計經(jīng)理認真履行崗位職責，支持會計經(jīng)理獨立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風險；

（五）指導規(guī)范客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；

（六）加強反洗錢培訓，認真組織落實反洗錢工作職責；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào) — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施違法行為；

（八）定期組織安全應(yīng)急預案演練，指導員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認真執(zhí)行查庫；

（九）分管保衛(wèi)、運行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負責網(wǎng)點監(jiān)控和報警設(shè)備、進行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態(tài)排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強化員工的服務(wù)競爭意識，督促其不斷提高服務(wù)水平；

（十二）落實重大事項和突發(fā)事件報告制度，對支行發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時限報告，并采取有效應(yīng)對措施；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔管理責任，牽頭制定并落實內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職

—7— 責。

第十六條 會計經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；

（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；

（三）嚴格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風險；

（四）正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息；

（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；

（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；

（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓；

（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；

（九）履行屬于會計經(jīng)理職責范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責。第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展營銷工作；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；

（三）認真履行貸前調(diào)查職責，堅持誠實守信原則，嚴格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；

（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及時向主管部門報告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職

—9— 責。

第十八條 營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當履行包括《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會、夕會；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負責第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時間節(jié)點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環(huán)節(jié)的銜接進行管理和業(yè)務(wù)指導。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認機構(gòu)準入 — —10 手續(xù)和產(chǎn)品準入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風險偏好，根據(jù)客戶風險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當通過系統(tǒng)實現(xiàn)；

（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當?shù)娘L險應(yīng)對措施；

（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進行；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；

（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M行嚴格審查；

（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；

（八）履行屬于柜員職責范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認真履行崗位職責，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴禁以下行為：

（一）在經(jīng)營管理活動中弄虛作假；

（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；

（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

— —12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預留印鑒或辦理預留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；

（十二）高息攬存或與中介機構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職并獲取報酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；

（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動；

（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風險隱患或案件；

— —14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強令業(yè)務(wù)人員進行違規(guī)操作；

（二）任何形式的賬外經(jīng)營；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；

（五）打擊、報復抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。

第二十三條 會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；

（二）授意、指使、強令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；

（四）為我行授信客戶提供擔保；

（五）辦理核算業(yè)務(wù)；

（六）從事會計經(jīng)理等與其職責不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；

（四）當班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) — —16 辦員名章；

（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進行電話核實；

（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。

第二十七條 落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責，確保責任到人、措施到位。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責評審、人員準入和退出的重要依據(jù)，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。

第二十八條 健全科學的激勵約束機制

各分行要科學設(shè)置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機制，逐步引導支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業(yè)務(wù)的科學、可持續(xù)發(fā)展。

第二十九條 進一步做好信訪舉報工作

各分行紀檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅查處。

第三十條 進行內(nèi)控合規(guī)管理問責

分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴肅追究有關(guān)責任人的責任。

支行管理和操作人員要強化責任意識，切實履行崗位職責。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負責人和上一級行的責任人要承擔相應(yīng)的管理責任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

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