第一篇：影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

XX支行影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作報(bào)告

近日，我行開(kāi)展了擔(dān)保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖有部分銀行功能，但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管，所以，風(fēng)險(xiǎn)防范更不能松懈。為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面排查。

針對(duì)以上文件要求，我行積極組織實(shí)施自查工作。認(rèn)真的學(xué)習(xí)融資性擔(dān)保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的相關(guān)文件。了解我行擔(dān)保公司的基本情況、存在的問(wèn)題，排查的內(nèi)容及方法等。各個(gè)客戶(hù)經(jīng)理依照分管客戶(hù)的名單對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險(xiǎn)排查。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查情況

我行目前合作的融資性擔(dān)保公司為XXXX。該企業(yè)是XXXX共同發(fā)起設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)本次自查，我行查詢(xún)了XX的申報(bào)材料。

在申報(bào)材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔(dān)保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、財(cái)務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營(yíng)狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過(guò)程中，XX均能及時(shí)存入相應(yīng)的保證金，對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行了分類(lèi)。針對(duì)由擔(dān)保公司擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，我行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)檔案，對(duì)所涉的客戶(hù)基本信息、擔(dān)保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策是否得到執(zhí)行、信用評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確、授信條件是否嚴(yán)格落實(shí)、信貸資金監(jiān)管是否到位等方面。其三，客戶(hù)經(jīng)理對(duì)相關(guān)信貸客戶(hù)進(jìn)行貸后回訪(fǎng)，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔(dān)保公司的合作情況。同時(shí)，走訪(fǎng)擔(dān)保公司，了解擔(dān)保公司資格的合規(guī)性、擔(dān)保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險(xiǎn)的充分揭示。其四，客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)客戶(hù)銀行流水及憑證，了解客戶(hù)的還款來(lái)源。嚴(yán)密監(jiān)視客戶(hù)還貸來(lái)源是否涉及小貸公司、典當(dāng)行、高利貸等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對(duì)偶爾發(fā)生且經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)正常的客戶(hù)將給予風(fēng)險(xiǎn)警示，對(duì)頻繁融資還貸的客戶(hù)采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、與非銀行融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái) 從擔(dān)保公司

我行主辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共XX戶(hù)，為XX。XX是經(jīng)XX市政府批準(zhǔn)，由XX共同發(fā)起成立的擔(dān)保公司。該公司注冊(cè)資金為XX萬(wàn)元，其中國(guó)有企業(yè)出資XX萬(wàn)元，占股XX%。依據(jù)通知要求，我行對(duì)XX擔(dān)保公司進(jìn)行了自查，情況如下：

（1）擔(dān)保人信息真實(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)范，評(píng)級(jí)為XX，真實(shí)反映客戶(hù)情況，等級(jí)評(píng)定準(zhǔn)確，資本金也已全部到位。

（2）在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔(dān)保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保的額度、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。

（3）XX擔(dān)保公司的擔(dān)保放大倍數(shù)未超過(guò)最高擔(dān)保放大倍數(shù)，符合規(guī)定。（4）XX擔(dān)保公司的保證限額為XX億，擔(dān)保余額為XX萬(wàn)元；其擔(dān)保的xx銀行債權(quán)本息未超過(guò)保證限額。我行按季對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

（5）XX擔(dān)保公司在我行開(kāi)立了保證金賬戶(hù)并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。

從對(duì)擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)僅包含擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)，無(wú)信貸客戶(hù)與非銀行融資機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)的現(xiàn)象發(fā)生。截至XX月XX日，我行由擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)共涉及XX戶(hù)，占比XX，XX筆，金額總額為XX萬(wàn)元，其中XX擔(dān)保公司共擔(dān)保XX戶(hù)，XX筆，其他均由其他擔(dān)保公司作為擔(dān)保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況為正常。

通過(guò)自查，我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處，以后我行將繼續(xù)對(duì)按季對(duì)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：電子銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

電子銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

時(shí)間是悄無(wú)聲息的，轉(zhuǎn)眼間，歲月匆匆，一段時(shí)間的的工作告一段落了，回首這段時(shí)間的工作，存在的問(wèn)題非常值得總結(jié)，來(lái)為這段時(shí)間的工作寫(xiě)一份自查報(bào)告吧。那么一份詳細(xì)的自查報(bào)告要怎么寫(xiě)呢？以下是小編為大家整理的電子銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告，歡迎閱讀與收藏。

為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《XX銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。

是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。

自查說(shuō)明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報(bào)告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計(jì)劃》

（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。

經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。

自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章、管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章、違規(guī)責(zé)任；

《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章、管理體系及崗位職責(zé)、第八章、自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。

（三）在客戶(hù)申請(qǐng)某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶(hù)說(shuō)明和公開(kāi)各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶(hù)說(shuō)明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。

自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)背面印有龍祥卡章程，對(duì)龍祥卡的'申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷(xiāo)戶(hù)、計(jì)息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開(kāi)，對(duì)持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說(shuō)明。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運(yùn)營(yíng)管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。

自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。

相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《XX銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章、銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章、ATM業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章、賬務(wù)核對(duì)”；中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；XX銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。

是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。

自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)ATM上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)20000元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開(kāi)通ATM自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶(hù)，客戶(hù)可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章、使用：第七章、權(quán)利義務(wù)；《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章、銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。

（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。

是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。

自查說(shuō)明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求：

1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶(hù)全天候的操作需求。

2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過(guò)操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章、設(shè)備管理、第七章、風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測(cè)試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。

是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。

（四）銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。

是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，是否及時(shí)向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估。

自查說(shuō)明：20XX年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室舉辦的銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)；20XX年2月28日在總行9樓會(huì)議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班；20XX年3月1日至6日，金電公司對(duì)我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測(cè)。

相關(guān)材料：《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》

金電公司《XX市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測(cè)報(bào)告》

四、發(fā)展戰(zhàn)略層面

董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。

自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽(yáng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。

五、內(nèi)控稽核層面

銀行內(nèi)審部門(mén)是否配備專(zhuān)門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。

自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20XX年以來(lái)新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。

六、其他

（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定

自查說(shuō)明：制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》

（二）新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評(píng)估和控制。

自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。

相關(guān)材料：《XX銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章、風(fēng)險(xiǎn)控制。

第三篇：XX支行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

XX支行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為了規(guī)范網(wǎng)銀業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《XX銀行關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎(chǔ)管理檢查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日組織專(zhuān)人對(duì)我支行2009年至2010年簽約的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎(chǔ)管理進(jìn)行全面自查。檢查內(nèi)容包括客戶(hù)簽約管理、日常維護(hù)管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)相關(guān)資料的保管等三個(gè)方面，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

自2009年開(kāi)辦網(wǎng)銀至2010年4月，我支行共辦理個(gè)人網(wǎng)銀帳戶(hù)簽約啟用

戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀帳戶(hù)加掛解掛

戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀密碼重置

戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀銷(xiāo)戶(hù) 戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)簽約網(wǎng)銀資料齊全，申請(qǐng)表內(nèi)容填寫(xiě)完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名；個(gè)人網(wǎng)銀賬戶(hù)的加掛解掛、證書(shū)的相關(guān)操作、網(wǎng)銀的銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)均按照相關(guān)規(guī)定規(guī)范操作；個(gè)人網(wǎng)銀的日常維護(hù)業(yè)務(wù)均由客戶(hù)本人提提交申請(qǐng)，且早請(qǐng)表內(nèi)容填寫(xiě)正確，完整。

二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

企業(yè)網(wǎng)銀的檢查內(nèi)容主要包括：網(wǎng)銀的資料是否齊全，填寫(xiě)內(nèi)容是否正確完整，簽章是否完整、準(zhǔn)確，是否經(jīng)信貸部門(mén)審批簽字，網(wǎng)銀后臺(tái)管理系統(tǒng)中相關(guān)的設(shè)置是否正確、完整，是否與企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)表中申請(qǐng)的內(nèi)容相符，網(wǎng)銀后臺(tái)管理工作系統(tǒng)中所有的設(shè)置操作完畢后是否打印網(wǎng)銀交易流水，是否按相關(guān)的規(guī)定保管，網(wǎng)銀授權(quán)操作是否執(zhí)行雙人操作等。自2009年開(kāi)辦網(wǎng)銀至2010年4月，我支行共辦理企業(yè)網(wǎng)銀簽約

戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)銀賬戶(hù)登陸密碼重置

戶(hù)。其中資料存在問(wèn)題的共

戶(hù)。主要問(wèn)題有以下幾種：

1、簽章不全，共

戶(hù)，已整改

戶(hù)，仍有

戶(hù)尚待整改。

2、無(wú)法人簽字共

戶(hù)，全部為未接到總行通知前簽約的客戶(hù)。此部分客戶(hù)，經(jīng)支行協(xié)調(diào)，全部由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶(hù)補(bǔ)簽字，目前已整改的 戶(hù)，仍有

戶(hù)尚待整改，客戶(hù)經(jīng)理仍在聯(lián)系中。

3、資料填寫(xiě)不完整，共

戶(hù)，主要是無(wú)客戶(hù)登陸名，無(wú)登陸名的共

戶(hù)已正在由經(jīng)辦人員聯(lián)系客戶(hù)補(bǔ)填。

三、日常維護(hù)和資料保管

檢查內(nèi)容主要包括網(wǎng)銀后臺(tái)管理端的操作是否正確，操作結(jié)束后是否打印交易流水并入當(dāng)日傳票管理，落地業(yè)務(wù)是否及時(shí)處理，處理流程是否符合規(guī)定，企業(yè)客戶(hù)的回意單是否及時(shí)打印，企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)領(lǐng)用及網(wǎng)銀密碼重置是否設(shè)立相應(yīng)登記薄，網(wǎng)銀資料是否專(zhuān)人保管，期裝訂等。

自開(kāi)辦網(wǎng)銀以來(lái)我支行分別設(shè)置了網(wǎng)銀操作員和復(fù)核員，并指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)網(wǎng)銀日常業(yè)務(wù)及落地業(yè)務(wù)的處理，并于2010年，接到總行通知后，設(shè)立了網(wǎng)銀證書(shū)領(lǐng)用及密碼重置登記薄。網(wǎng)銀資料由專(zhuān)人保管并定期裝訂。

經(jīng)過(guò)本次自查，我支行網(wǎng)銀經(jīng)辦人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到了有效提高，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步規(guī)范，為我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范的展提供了保證。

第四篇：淺析影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響及對(duì)策

淺析影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響及對(duì)策

摘 要：近年來(lái)，美國(guó)金融危機(jī)的定期爆發(fā)，使得影子銀行成為了社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)?，F(xiàn)階段，我們國(guó)家的貨幣政策逐步文件，使得越來(lái)越多的商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一步步被壓縮。商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，影子銀行業(yè)得到了有效的發(fā)展。影子銀行的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成了重要的影響。因此，需要加強(qiáng)對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而有效避免對(duì)商業(yè)銀行造成的不利影響。

關(guān)鍵詞：影子銀行；業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；流動(dòng)性；影響；對(duì)策

近些年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模已經(jīng)越來(lái)越受到限制，市場(chǎng)加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行貸款的監(jiān)督和管理。但是，各大企業(yè)的貸款需求卻在不斷加強(qiáng)。相對(duì)而言，影子銀行的監(jiān)管環(huán)境比較松，這使得影子銀行不斷發(fā)展，并發(fā)揮出其獨(dú)特的作用。但是，由于我們國(guó)家的金融制度并不是十分完善，使得影子銀行在發(fā)展的過(guò)程中，銀行資金出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)配問(wèn)題，這樣就大大的減少了銀行內(nèi)的可用資金，這就使得商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性有了顯著的降低。

一、影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正在不斷的改革與發(fā)展的過(guò)程中，一些國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行在這個(gè)過(guò)程中取得了顯著的成就。但是，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模在進(jìn)一步被控制，使得很多企業(yè)不能在商業(yè)銀行中貸到相應(yīng)的款項(xiàng)。因此，影子銀行出現(xiàn)，有效的推動(dòng)了商業(yè)銀行的發(fā)展，也使得商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的銀行模式上進(jìn)行創(chuàng)新，也擴(kuò)大了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了有效的補(bǔ)充作用。不過(guò)，由于影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展得都比較快，這就使得商業(yè)銀行的發(fā)展存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，需要加強(qiáng)對(duì)影子銀行的管理，降低其對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響，只有這樣才能夠避免影子銀行對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成嚴(yán)重的影響。

這幾年來(lái)，我們國(guó)家的民間融資規(guī)模正在進(jìn)一步的擴(kuò)大中，這使得一部分民營(yíng)企業(yè)的資金壓力有了顯著的降低。這種形式的融資方式，金融監(jiān)督管理的力度比較低，這屬于影子銀行的范圍內(nèi)，但是這種形式的影子銀行，卻不斷的滋生出了高利貸的形式，為資金管理帶來(lái)一定的難度，這都對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成了非常嚴(yán)重的影響。

二、影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響

1.增加了商業(yè)銀行的客戶(hù)提款需求

目前，國(guó)家不斷的加強(qiáng)對(duì)利率的市場(chǎng)化建設(shè)，對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)貸款利率的管理已經(jīng)基本放開(kāi)。但是，我們國(guó)家的利率現(xiàn)階段并沒(méi)有完全的實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。很多商業(yè)銀行的貸款利率都受到央行的嚴(yán)重控制，這就使得很多企業(yè)在貸款過(guò)程中的需求不能被有效的滿(mǎn)足。但是，影子銀行的種類(lèi)比較紛繁復(fù)雜，其收益率比銀行存款的利率也要高得多，這就使得很多企業(yè)和個(gè)人以及投資者都愿意將資金放到影子銀行當(dāng)中，這樣能夠收到更高的利益。很多影子銀行在這個(gè)過(guò)程中，吸收了大部分的銀行存款，使得很多商業(yè)銀行的存款都被嚴(yán)重的分流，使得銀行客戶(hù)的取款需求有了顯著的增加，這就在無(wú)形之中，降低了商業(yè)銀行的負(fù)債期限，使得商業(yè)銀行的流動(dòng)性嚴(yán)重的降低，致使商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中遇到嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

2.增加了商業(yè)銀行的到期支付需求

影子銀行與商業(yè)銀行相比，一個(gè)主要的優(yōu)點(diǎn)就是其存款和貸款的期限都比較短，投資者能夠在短時(shí)間內(nèi)取得一定的收益，這就使得很多人都將商業(yè)銀行中的活期存款，或者是到期的定期存款取出來(lái)，放到影子銀行當(dāng)中，使得商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)都受到了嚴(yán)重的影響。商業(yè)銀行中，越來(lái)越多的客戶(hù)的取款需求額度有了顯著的上升，還無(wú)形之中增加了商業(yè)銀行到期償還的需求，使得越來(lái)越多的商業(yè)銀行的可用資金都比較少，致使商業(yè)銀行的流動(dòng)性嚴(yán)重降低。與此同時(shí)，影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，本質(zhì)上也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上都使得商業(yè)銀行的違約支付需求嚴(yán)重增加。在影子銀行的發(fā)展過(guò)程中，其收到的管理和制約相對(duì)比較少，其風(fēng)險(xiǎn)較之傳統(tǒng)的銀行，有過(guò)之而無(wú)不及，且影子銀行太過(guò)依賴(lài)市場(chǎng)，對(duì)很多資產(chǎn)的價(jià)格都具有強(qiáng)烈的敏感性，這就使得影子銀行不能對(duì)市場(chǎng)的沖擊進(jìn)行有效的抵抗。盡管影子銀行在發(fā)展的過(guò)程中，需要投資者自己承擔(dān)贏利和虧損，銀行并沒(méi)有保證投資者收益的義務(wù)，不過(guò)，影子銀行在實(shí)際的發(fā)展中，是利用商業(yè)銀行進(jìn)行擔(dān)保的，這就使得一旦影子銀行出現(xiàn)了問(wèn)題，很多商業(yè)銀行就會(huì)代替支付相應(yīng)的本金和利息，目的就是為了維護(hù)自身的信譽(yù)。但是，這樣就使得商業(yè)銀行的債務(wù)支付需求大大的增加了，也就使得商業(yè)銀行的流動(dòng)性進(jìn)一步降低了。

3.加劇了商?I銀行的體系期限錯(cuò)配現(xiàn)象

在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，期限錯(cuò)配是一種比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。一些商業(yè)銀行為了追求更高的利潤(rùn)，會(huì)利用一些款起存款來(lái)支撐長(zhǎng)期貸款。這樣就造成了銀行資產(chǎn)與銀行的負(fù)債期間的不匹配，就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的期限錯(cuò)配的現(xiàn)象。一旦期限錯(cuò)配嚴(yán)重，就會(huì)使得商業(yè)銀行的流動(dòng)資金出現(xiàn)缺口，進(jìn)而加大了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，期限錯(cuò)配已經(jīng)成為影子銀行在發(fā)展過(guò)程中的主要特征，這主要是因?yàn)橐恍┯白鱼y行會(huì)利用投資和的資金來(lái)進(jìn)行房地產(chǎn)和信托等投資，影子銀行通過(guò)出售理財(cái)產(chǎn)品來(lái)贏得相應(yīng)的資金，一旦投資者停止投入資金，影子銀行就不能獲得有效的資金，這樣就會(huì)出現(xiàn)影子銀行的現(xiàn)金流短缺的現(xiàn)象，甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)。也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動(dòng)性存在風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性的缺口越來(lái)越大，致使其資金流動(dòng)性嚴(yán)重降低。與此同時(shí)，影子銀行的資金可以全部放出去，這樣就更加增加了商業(yè)銀行的期限錯(cuò)配程度，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成了嚴(yán)重的影響。

在對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)影響的分析過(guò)程中，能夠發(fā)現(xiàn)，影子銀行短期資金緩解流動(dòng)性的壓力，可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)償還能力造成影響，也對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)水平造成了十分嚴(yán)重的影響。在這個(gè)過(guò)程中，影子銀行降低商業(yè)銀行的流動(dòng)性，可能意味著商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率也會(huì)受到影子銀行的影響而嚴(yán)重降低，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展，造成了嚴(yán)重的影響。因此，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)影子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效控制。

三、應(yīng)對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效策略

1.對(duì)影子銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范

（1）加強(qiáng)監(jiān)管力度

為了更好的降低影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該對(duì)影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范，在這個(gè)過(guò)程中，最為重要的就是加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)督與管理。將影子銀行體系納入到央行的管理對(duì)象中，這樣有利于央行對(duì)社會(huì)融資情況的有效監(jiān)督與管理，同時(shí)，應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)影子銀行的宏觀調(diào)控，這樣就能夠加強(qiáng)對(duì)影子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的約束，也能夠?yàn)橛白鱼y行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展提供強(qiáng)有力的保障，這樣就極大的降低了影子銀行對(duì)商業(yè)銀行造成的負(fù)面影響。與此同時(shí)，還應(yīng)該定期對(duì)影子銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)督與管理，一旦影子銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)出現(xiàn)較高的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠及時(shí)進(jìn)行監(jiān)督與管理，避免對(duì)商業(yè)銀行造成影響。

（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

影子銀行內(nèi)部應(yīng)該建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，這樣才能夠?qū)τ白鱼y行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)督與管理，也能夠?qū)τ白鱼y行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度進(jìn)行有效的限制。在這個(gè)過(guò)程中，需要一些非銀行機(jī)構(gòu)，建立比較完善的流動(dòng)資金應(yīng)急方案，并不斷的提高相關(guān)人員的任職資格，這樣就能夠有效的提高公司內(nèi)部的管理水平。與此同時(shí)，還應(yīng)該建立現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理制度，這樣就能夠加強(qiáng)對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，避免產(chǎn)生嚴(yán)重的資金外溢效應(yīng)。還應(yīng)該在商業(yè)銀行和影子銀行之間，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防火墻，這樣就能夠?qū)τ白鱼y行的融資情況進(jìn)行有效的控制，避免商業(yè)銀行的資金流入影子銀行中，避免對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成嚴(yán)重的影響。

2.對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

（1）完善管理機(jī)制

為了有效的避免影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成的嚴(yán)重影響，應(yīng)該完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)該加強(qiáng)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及各個(gè)管理層之間的職責(zé)，并建立比較完善的考核制度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。在監(jiān)督的過(guò)程中，如果商業(yè)銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，董事會(huì)應(yīng)該承擔(dān)全面的責(zé)任，監(jiān)事會(huì)也應(yīng)該承擔(dān)必要的監(jiān)督責(zé)任，作為商業(yè)銀行的管理層，應(yīng)該制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并在銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中抽離出來(lái)，這樣才能夠更好的行使監(jiān)督權(quán)力，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。

（2）優(yōu)化管理策略

在對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理過(guò)程中，應(yīng)該制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管策略，在制定的過(guò)程中，各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該針對(duì)自身的特點(diǎn)進(jìn)行制定，綜合分析銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)實(shí)力和市場(chǎng)影響力，并對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分析，進(jìn)而制定出控制銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的策略，這樣就能夠有效的加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，也能夠建立新的機(jī)構(gòu)，并開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品，將商業(yè)銀行的各種經(jīng)營(yíng)和管理模式都納入到風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，這樣就有效的降低了影子銀行的業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的更好開(kāi)展。

（3）加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

在影子銀行高速發(fā)展的今天，其業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成了嚴(yán)重的影響，為了有效的規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部的現(xiàn)金流量分析，并制定一些應(yīng)急計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性薄弱環(huán)節(jié)的管理，只有這樣，才能夠幫助銀行對(duì)自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，并在識(shí)別的基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)避，有效的促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，影子銀行的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成了嚴(yán)重的影響。在這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)該采取相應(yīng)的措施，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，只有這樣才能夠降低影子銀行對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性造成的影響，進(jìn)而有效的促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：影子銀行自查報(bào)告

影子銀行自查報(bào)告

在當(dāng)下社會(huì)，報(bào)告的使用頻率呈上升趨勢(shì)，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。相信許多人會(huì)覺(jué)得報(bào)告很難寫(xiě)吧，下面是小編收集整理的影子銀行自查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。

影子銀行自查報(bào)告1

我行在收到《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強(qiáng)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對(duì)我行進(jìn)行了影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)如下：

一、風(fēng)險(xiǎn)排查情況

未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務(wù)往來(lái)，與我行合作的xxx融資擔(dān)保有限公司、xxxx擔(dān)保有限公司、xxxx融資擔(dān)保（集團(tuán)）有限公司在我行無(wú)貸款業(yè)務(wù)，且我行無(wú)理財(cái)業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)，目前不存在影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、風(fēng)險(xiǎn)自查情況

我行組織全行所有員工進(jìn)行影子銀行風(fēng)險(xiǎn)自查工作，未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會(huì)融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。

三、下一步工作要求

我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)，以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風(fēng)險(xiǎn)；改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行既定風(fēng)險(xiǎn)限額和政策，杜絕自營(yíng)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間的利益讓渡和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等；規(guī)范對(duì)小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入合作和最高額擔(dān)保限額管理制度；同時(shí)我行將不定時(shí)的對(duì)我行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊。

影子銀行自查報(bào)告2

近日，我行開(kāi)展了擔(dān)保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖有部分銀行功能，但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管，所以，風(fēng)險(xiǎn)防范更不能松懈。為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面排查。

針對(duì)以上文件要求，我行積極組織實(shí)施自查工作。認(rèn)真的學(xué)習(xí)融資性擔(dān)保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的相關(guān)文件。了解我行擔(dān)保公司的基本情況、存在的問(wèn)題，排查的內(nèi)容及方法等。各個(gè)客戶(hù)經(jīng)理依照分管客戶(hù)的名單對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險(xiǎn)排查。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查情況

我行目前合作的融資性擔(dān)保公司為xxxx。該企業(yè)是xxxx共同發(fā)起設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)本次自查，我行查詢(xún)了xx的申報(bào)材料。

在申報(bào)材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔(dān)保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、財(cái)務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營(yíng)狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過(guò)程中，xx均能及時(shí)存入相應(yīng)的保證金，對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行了分類(lèi)。針對(duì)由擔(dān)保公司擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，我行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)檔案，對(duì)所涉的客戶(hù)基本信息、擔(dān)保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策是否得到執(zhí)行、信用評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確、授信條件是否嚴(yán)格落實(shí)、信貸資金監(jiān)管是否到位等方面。其三，客戶(hù)經(jīng)理對(duì)相關(guān)信貸客戶(hù)進(jìn)行貸后回訪(fǎng)，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔(dān)保公司的合作情況。同時(shí)，走訪(fǎng)擔(dān)保公司，了解擔(dān)保公司資格的合規(guī)性、擔(dān)保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險(xiǎn)的充分揭示。其四，客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)客戶(hù)銀行流水及憑證，了解客戶(hù)的還款來(lái)源。嚴(yán)密監(jiān)視客戶(hù)還貸來(lái)源是否涉及小貸公司、典當(dāng)行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對(duì)偶爾發(fā)生且經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)正常的客戶(hù)將給予風(fēng)險(xiǎn)警示，對(duì)頻繁融資還貸的客戶(hù)采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

本次自查主要涉及以下兩部分：

二、與非銀行融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái)

從擔(dān)保公司我行主辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共xx戶(hù)，為xx。xx是經(jīng)xx市政府批準(zhǔn)，由xx共同發(fā)起成立的擔(dān)保公司。該公司注冊(cè)資金為xx萬(wàn)元，其中國(guó)有企業(yè)出資xx萬(wàn)元，占股xx%。依據(jù)通知要求，我行對(duì)xx擔(dān)保公司進(jìn)行了自查，情況如下：

（1）擔(dān)保人信息真實(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)范，評(píng)級(jí)為xx，真實(shí)反映客戶(hù)情況，等級(jí)評(píng)定準(zhǔn)確，資本金也已全部到位。

（2）在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔(dān)保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保的額度、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。

（3）xx擔(dān)保公司的擔(dān)保放大倍數(shù)未超過(guò)最高擔(dān)保放大倍數(shù)，符合規(guī)定。

（4）xx擔(dān)保公司的保證限額為xx億，擔(dān)保余額為xx萬(wàn)元；其擔(dān)保的xx銀行債權(quán)本息未超過(guò)保證限額。我行按季對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

（5）xx擔(dān)保公司在我行開(kāi)立了保證金賬戶(hù)并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。

從對(duì)擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)僅包含擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)，無(wú)信貸客戶(hù)與非銀行融資機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)的現(xiàn)象發(fā)生。截至xx月xx日，我行由擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)共涉及xx戶(hù)，占比xx，xx筆，金額總額為xx萬(wàn)元，其中xx擔(dān)保公司共擔(dān)保xx戶(hù)，xx筆，其他均由其他擔(dān)保公司作為擔(dān)保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況為正常。

通過(guò)自查，我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處，以后我行將繼續(xù)對(duì)按季對(duì)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。

影子銀行自查報(bào)告3

所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機(jī)構(gòu)，也可以是指不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財(cái)產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國(guó)的金融系統(tǒng)，美國(guó)更是擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的影子銀行，包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。美國(guó)的影子銀行通過(guò)吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴(kuò)張，把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系，看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因?yàn)槲覈?guó)絕大部分的信用中介機(jī)構(gòu)都已納入監(jiān)管體系，并受到嚴(yán)格監(jiān)管，所以我國(guó)大部分的投行，信托、保險(xiǎn)公司基本不屬于影子銀行。

影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn)，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進(jìn)行不透明的場(chǎng)外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經(jīng)常利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營(yíng)；第四，主體是金融中介機(jī)構(gòu)，載體是金融創(chuàng)新工具，其充當(dāng)了信用中介功能；第五，由于影子的負(fù)債不是存款，主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，存在監(jiān)管套利的行為。

美國(guó)的住房按揭貸款的證券化是美國(guó)影子銀行的利益來(lái)源，也是導(dǎo)致日后美國(guó)次貸危機(jī)的原因。這種住房按揭貸款融資來(lái)不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴(kuò)張通過(guò)衍生工具全球化與平民化，成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的新來(lái)源。

美國(guó)影子銀行產(chǎn)生于20世紀(jì)60、70年代，歐美國(guó)家出現(xiàn)了存款機(jī)構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應(yīng)對(duì)這種信用危機(jī)，政府大開(kāi)始規(guī)模放松金融部門(mén)的各種管制，促使激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營(yíng)方式等層出不窮。隨著美國(guó)金融管制放松，一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，影子銀行也在這過(guò)程中逐漸形成。

近幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，今年年末的中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議更是提出新常態(tài)的概念，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的通縮壓力加大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問(wèn)題也會(huì)進(jìn)一步惡化。這時(shí)候，中國(guó)影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運(yùn)作方式，能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時(shí)影子銀行開(kāi)辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的'投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿(mǎn)足居民和企業(yè)的投資需求。

影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場(chǎng)，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場(chǎng)份額，加劇金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，客觀上提高金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問(wèn)題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的快速發(fā)展。

在與其他商業(yè)銀行的斗爭(zhēng)中，影子銀行也在推動(dòng)著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長(zhǎng)期的壟斷地位，中國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融市場(chǎng)仍占據(jù)主導(dǎo)地位，但銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經(jīng)濟(jì)低迷以致計(jì)提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，既包括產(chǎn)品創(chuàng)新，也包括通道創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，并且推出更多的.高利率理財(cái)產(chǎn)品以吸引存款。

影子銀行在短期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。

中國(guó)的影子銀行體系的負(fù)債業(yè)務(wù)脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系，以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品獲取市場(chǎng)化融資；但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，而是以高風(fēng)險(xiǎn)的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這種長(zhǎng)期斗爭(zhēng)的后果就是信貸市場(chǎng)的高度競(jìng)爭(zhēng)與無(wú)序擴(kuò)張。高度競(jìng)爭(zhēng)促使貸款價(jià)格的降低增加社會(huì)福利，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。但是，無(wú)序擴(kuò)張的后果就很?chē)?yán)重了。影子銀行的低利率貸款導(dǎo)致大量融資盤(pán)的誕生，最終會(huì)推動(dòng)某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會(huì)滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機(jī)，挫傷投資者的信心。

從國(guó)家層面來(lái)看，中國(guó)的影子銀行不受監(jiān)管，極其容易逃避宏觀調(diào)控，導(dǎo)致資金流向高收益但是國(guó)家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大量的資金流入會(huì)進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產(chǎn)能過(guò)剩，這種負(fù)面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不僅無(wú)法優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，反而使其惡化，影響金融體系的穩(wěn)定。

影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國(guó)經(jīng)濟(jì)，所以，有必要防控影子銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應(yīng)該提高對(duì)影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強(qiáng)度，盡量將其納入金融監(jiān)管體系，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報(bào)告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，要求私募基金，信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金，限制風(fēng)險(xiǎn)，提高他們的運(yùn)行成本。政府應(yīng)該加強(qiáng)影子銀行的信息披露，明確的監(jiān)管主體，監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務(wù)；建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力，提高監(jiān)管過(guò)程的透明度。

政府應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險(xiǎn)，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會(huì)問(wèn)題。

綜上所述，影子銀行所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)如果防范得當(dāng)，其能夠激活市場(chǎng)活力，拉動(dòng)投資需求，為推動(dòng)我國(guó)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貢獻(xiàn)一份力量。