第一篇：POS機套現(xiàn)的原理

浙江在線06月04日訊 這兩年經(jīng)濟不景氣，生意難做，錢難賺，不少人都有手頭吃緊的感覺，拿在手上的信用卡，恨不得每個月都去套取現(xiàn)金來用，但到還款的時候，又恨不得從來沒有用過這個卡。于是，就有人鉆了這個空子，專門做信用卡套現(xiàn)的業(yè)務(wù)，并從中謀取利益。

陳先生最近做起了信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，他自然是不愿意面對記者的，這畢竟不是能夠放到臺面上的正當(dāng)生意，追究起來，算是違法。記者以迂回的方式采訪到他，了解到了信用卡套現(xiàn)的一些內(nèi)幕。

更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??

內(nèi)幕

注冊空殼公司申請POS機

在百度上搜索“信用卡套現(xiàn)”，跳出上百萬個網(wǎng)頁，其中大部分網(wǎng)站都標(biāo)明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務(wù)。

記者撥通了某網(wǎng)站的電話，詢問是否可以信用卡套現(xiàn)，對方表示可以，并且非常方便，直接到他們公司去，現(xiàn)場就可以操作，幾分鐘就能搞定，并且表示還能提供對賬小票?！般y行跟你查的時候，你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，可以對賬?！?銀行的ATM機上也可以用信用卡取現(xiàn)，為什么那么多人鐘情于POS機套現(xiàn)呢？ 該工作人員表示：“在銀行的ATM機上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期。雖然有些地方收的手續(xù)費高，但來錢快，方法簡單，如果急需資金的話，套現(xiàn)最方便?！?記者撥打了幾家號稱可以信用卡套現(xiàn)的公司，都得到了相似的答案。

陳先生告訴記者，他做信用卡套現(xiàn)這個業(yè)務(wù)也是偶然。他本來就是做生意的，有一家店，就申請了一臺POS機。

“這幾年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來我店里借助我的POS機套取現(xiàn)金。從去年下半年開始，朋友的朋友也來借我的POS機套現(xiàn)，而且人越來越多?！标愊壬南耄@個業(yè)務(wù)其實是有賺頭的，可以嘗試一下，而且也不需要投資，只是有點風(fēng)險。牟利方式包括套現(xiàn)和還款

和朋友合計了一下，陳先生他們就把這個事情做起來了。先是去注冊了家公司，申請了幾部POS機，然后他們自己去辦了一些信用卡，信用額度大的有幾十萬元，小的幾萬元，然后準(zhǔn)備了幾萬元的現(xiàn)金，作為流動資金。

采訪中，記者了解到，做信用卡套現(xiàn)的，一般都會注冊幾家空殼公司，因為必須是對公業(yè)務(wù)才可以申請POS機。

而據(jù)陳先生透露，杭州從事信用卡套現(xiàn)的人相當(dāng)多。他有個朋友，開美容院的，店里申請了臺POS機，在早幾年炒股大熱的時候，她就每天通過POS機套現(xiàn)，然后拿那個錢炒股，賺了很多。也幫她店里的客人套現(xiàn)過，拿了一些好處費。比她開美容院賺的錢多多了。采訪中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，資金緊缺時會想到借助商家用信用卡套現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，POS機的普及客觀上為套現(xiàn)行為提供了溫床，現(xiàn)在街頭隨便一家小店都裝上了POS機，套現(xiàn)很方便了。

于是，曾經(jīng)視POS機為負累的商戶突然發(fā)現(xiàn)了它的價值，而更多想以套現(xiàn)為生的人更是千方百計在尋找能為自己帶來財富的POS機。

據(jù)陳先生透露，他的套現(xiàn)的業(yè)務(wù)分為兩部分，一部分是直接套現(xiàn)，另一部分是替還不上信用卡賬的人還款。

有一些客人需要通過信用卡支取現(xiàn)金，他們就用店里的POS機替他們把信用卡里的錢以購物的形式刷掉，然后直接把現(xiàn)金給客人，從中抽取5%-10%的手續(xù)費?！氨热缈腿艘赚F(xiàn)1萬元現(xiàn)金，就在我們店里的POS機上刷1萬元，然后我們拿500-1000元手續(xù)費，他刷的這筆錢會在幾個工作日后到我們的賬上。” POS機套現(xiàn)者看中其額度大來錢快

“替客人還信用卡的賬就復(fù)雜一些，手續(xù)費也高一些，比如客人欠了1萬元卡賬，他給我們1000-2000元現(xiàn)金，我們替他去銀行把卡賬還上，但他的信用卡要押在我們店里，他有40天的免息期來還這筆錢，這段時間內(nèi)，他把錢還上，我們把卡還給他，如果他還不上，那我們再用他的信用卡把這1萬元刷回來?！? 這是典型的信用卡套現(xiàn)方式，表面上顧客好像購買了商品，但實際上沒有交易發(fā)生；虛假“交易”后，商家將刷卡“消費”的金額，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式退給持卡人。這樣一來，持卡人通過虛構(gòu)交易拿到了錢。而抵押信用卡套現(xiàn)還賬的方式，又類似于信用卡持有者與POS機擁有者之間發(fā)生了民間借貸。10%-20%的“手續(xù)費”額度，是不折不扣的高利貸。采訪中，陳先生也告訴記者，信用卡套現(xiàn)也不是誰都給他辦的，他反正就做熟客的生意，知根知底的幾個生意人，他們一般套錢是拿去臨時周轉(zhuǎn)?！耙郧熬桶l(fā)生過這么一件事情，有個做信用卡套現(xiàn)的人替?zhèn)€陌生人還了5萬元的卡賬，收了幾千元的手續(xù)費，那個客人信誓旦旦說10天后就來把錢還上，結(jié)果走出店門后，就打電話到信用卡中心掛失了信用卡，這個做套現(xiàn)的人白白替他還了幾萬元的卡賬?！?/p>

陳先生還坦言，他們套現(xiàn)的金額也不會太高?！叭绻刻於加袔资P交易，并且額度都很高，監(jiān)管部門馬上就會來查。”所以，他們現(xiàn)在一個月內(nèi)一般做到200萬元就不再替人套現(xiàn)了。

陳先生告訴記者，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)還有升級版本了，“空卡”也能套現(xiàn)?！熬褪悄氵@張信用卡額度已經(jīng)用光了，但仍然可以幫你套現(xiàn)。比如，你的信用卡額度只有1萬元，他可以幫你調(diào)到3萬元、4萬元或更多。但這個需要提供房產(chǎn)證復(fù)印件、資產(chǎn)證明之類的東西。還要和一些大型的商家合作，比如汽車4S店，相當(dāng)于分期付款買車，但不是真的買車，而是直接拿錢。這個操作起來比較麻煩，我們沒有做，但有人在做?！?/p>

申請POS機要審核

對此，銀行和銀聯(lián)方面又是怎么說的呢？

銀聯(lián)的工作人員告訴記者，POS機的申請需要審核。無論是向銀行還是向銀聯(lián)申請安裝POS機，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。通常情況下POS機的費率是按照營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍來定的，批發(fā)業(yè)務(wù)、百貨零售、美容美發(fā)，餐飲、洗浴等各個行業(yè)的收費標(biāo)準(zhǔn)不同。對于“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，中國銀行某位工作人員表示，銀行都是有監(jiān)管的，如果賬戶金額異動過大，銀行肯定是會查的。至于“空卡套現(xiàn)”，該工作人員表示，可能性不大，因為分期付款購物過程銀行是全程監(jiān)管的。能分期付款購物的商場或店鋪，都是和銀行達成協(xié)議的指定場所，不可能隨意想去哪兒消費就去哪兒消費。“尤其是汽車或房產(chǎn)這樣的大宗產(chǎn)品，必須向銀行提出申請，審核通過后，銀行還要派人到現(xiàn)場核查?！?提醒

POS機套現(xiàn)違法 卡主風(fēng)險高

信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行設(shè)定的取現(xiàn)費用，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩(wěn)定因素，存在巨大的風(fēng)險隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現(xiàn)提供了渠道。套現(xiàn)者和情節(jié)嚴(yán)重的持卡人，都涉嫌非法經(jīng)營罪。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》：“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！?/p>

今年1月，福建省福清市法院一審公開宣判一起利用POS機非法套現(xiàn)5452余萬元的案件，4名被告人犯非法經(jīng)營罪，其中主犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣12萬元，另外3名被告人被判處緩刑并處罰金。

而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機還款的行為，往往沒有書面的協(xié)議或借據(jù)，而且因為涉及民間借貸，如果“手續(xù)費”超過有關(guān)規(guī)定、屬于高利貸范疇的話，萬一發(fā)生糾紛，無論是POS機主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護。

第二篇：POS機套現(xiàn)操作技巧

POS機套現(xiàn)操作技巧

首先是風(fēng)險控制

相信大家都聽說過克隆卡，如果別人拿克隆卡在你的POS機上套現(xiàn)，被克隆卡卡主的損失你是要付一定責(zé)任的，所以務(wù)必遵守以下三條，可防止此現(xiàn)象發(fā)生，（只針對信用卡，借記卡無法做判斷）

1、要刷卡人提供身份證（看身份證真假，不用教了吧），身份證頭像和他本人一定要是同一個人。

2、信用卡正面的拼音一定要和身份證姓名拼音一致。

3、POS機上刷了識別出的卡號（還沒輸密碼之前）一定要和卡片號碼一致。

備注：前兩步主要確認是不是他本人的卡片，當(dāng)然還有兩個小細節(jié)，也要多加注意，第一、克隆卡的做工很粗糙，很容易發(fā)現(xiàn)，第二、如果別人拿克隆卡來你POS機上套現(xiàn)，他情緒一般會比較緊張。其次就是就是操作過程中要注意的問題了。

1、不要刷整數(shù)以及接近整數(shù)，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，這樣比較容易引起銀聯(lián)調(diào)單，對客戶信用卡也不好，正確的刷卡額度應(yīng)該是19850元、36840元這樣刷，當(dāng)然，有些人還喜歡一張卡分好幾比小額刷，比如1500元，2500元，2000元連續(xù)刷，這樣也是不行的。

2、POS機不可以月刷超300萬，雖然目前很多POS單比可以刷10萬，日刷無限，但不是叫你每天都刷幾十萬，套現(xiàn)本身就是不合法，所以不要因為費率底，把卡全部用在同一臺機子上刷，這樣銀行電腦風(fēng)控系統(tǒng)告警會出紅單，記住，銀聯(lián)查就是先查那些刷卡量大的，正常生意沒問題，萬一是套現(xiàn)，那你不是攤上事了嗎。正確是控制在100萬左右，如果不夠刷，就多申請幾臺POS機吧。

3、刷卡比例問題，最好刷8筆信用卡，配2筆借記卡，申請POS機的法人用自己借記卡刷是不行的，最好借朋友的卡來刷，大筆小筆都可以，如果你今天刷18萬，留下2萬做借記卡，而不是從頭到尾一直刷信用卡，銀聯(lián)有智能監(jiān)測系統(tǒng)，它會分析你信用卡和借記卡的刷卡比例，如果從頭到尾都是信用卡，那不好意思，風(fēng)控部門就會查你的刷卡記錄，發(fā)現(xiàn)可疑就會停止結(jié)算，直到問題處理好。

4、小票最好本人簽字，不要代簽，萬一調(diào)單，人家發(fā)現(xiàn)你小票是同一個人簽的字，即使你是正常生意，他也會認為你在幫別人套現(xiàn)，同時，小票最好保留半年以上。

5、最重要的一點，由于各種原因，會導(dǎo)致刷卡失敗，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)機主這樣刷，10000刷不出來，刷9950，還不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直這樣操作，直到刷卡成功，這樣的風(fēng)險最大，馬上會被系統(tǒng)識別為套現(xiàn)，切記，最多交易失敗兩次，千萬不要再刷了，正確做法是要持卡人致電到他的發(fā)卡行，為什么不能刷，可以刷多少錢，得之結(jié)果，再刷。

全國各地已出現(xiàn)偽卡，銀聯(lián)提醒pos機收銀員需要緊急培訓(xùn)：近期，不法分子利用境外卡進行偽卡交易的情況，包括用高手續(xù)費利誘商戶刷卡取現(xiàn)等方式，亦偵測出多個卡（6011、644、65開頭的卡）和中銀信用卡(國際)有限公司（625042開頭的）偽卡。因此，特發(fā)送本期風(fēng)險提示。經(jīng)分析，近期境外卡偽卡商戶呈現(xiàn)以下風(fēng)險特征：這些發(fā)現(xiàn)卡也集中在5812餐娛類商戶進行100元-300元交易或者珠寶店大額惡意消費；

3、偽卡交易欺詐特征較為明顯，例如：一是短時間內(nèi)頻繁交易，前后兩筆交易時間間隔不 前后兩筆交易時間間隔不足一分鐘；二是多張銀行卡在同一商戶反復(fù)交易，且欺詐手法相似；三是同一張卡片通常呈現(xiàn)交易金額逐筆遞減；四是偽卡商戶交易成功率較低，失敗返回碼集中于51（余額不足）、55（密碼錯誤）、61（金額超限）等。針對上述風(fēng)險，請大家做好商戶側(cè)的風(fēng)險知識培訓(xùn)工作，提高風(fēng)險意識：

1、重點防范以6011、64、65、625042開頭的卡

2、交易時仔細核對POS上顯示的卡號與所刷卡片的卡號是否一致

3、仔細核對信用卡正面拼音、背面簽字、小票簽字、持卡人身份證姓名4者是否一致，4、大額交易時，務(wù)必留存持卡人身份證、銀行卡照片，填寫《持卡人不拒付聲明》，最好再配上持卡人正面照片。請大家一定要警惕！

6、每天早上9：00點以前跟晚上21：00以后不要刷大額卡，最好不要刷卡，千萬記住。

7、刷卡客戶簽名小票最好保留2年時間，以備套現(xiàn)被查時要用，千萬記住。

8、絕不能在POS機上查詢各銀行卡余額，否則視為套現(xiàn)將會封機并結(jié)資金。

第三篇：特約商戶利用POS機非法套現(xiàn)的案例

特約商戶利用POS機非法套現(xiàn)的案例

一、案例展示

某單位以“貨款”名義轉(zhuǎn)入單位法人個人賬戶數(shù)萬元。監(jiān)測員通過交易對手和歷史明細查詢分析，發(fā)現(xiàn)該單位主要資金來源是銀聯(lián)POS清算轉(zhuǎn)入的數(shù)筆資金，金額共計數(shù)百萬元，資金全額通過網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)集中處理平臺等渠道轉(zhuǎn)入單位法人及其妻子的個人結(jié)算賬戶過渡，最終通過POS刷卡消費、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)銀等渠道轉(zhuǎn)入多個往來戶及多個個人賬戶，賬戶無實質(zhì)性業(yè)務(wù)往來且不留余額，具備利用POS特約商戶消費功能違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)的行為特征。

二、案例分析

（一）資金損失風(fēng)險。信用卡作為新興的支付工具，為人們消費支付帶來便捷，但無真實交易背景違規(guī)套取現(xiàn)金、惡意透支的行為極易導(dǎo)致資金不能及時收回，最終造成銀行資金損失。

（二）外部監(jiān)管風(fēng)險。銀行對特約商戶POS交易行為負有監(jiān)管職責(zé)，如果其違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)行為產(chǎn)生不良后果，銀行將因監(jiān)管不力承擔(dān)資金損失及銀監(jiān)局處罰。

三、案例啟示

銀行應(yīng)加強POS特約商戶簽約準(zhǔn)入及使用環(huán)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，核實客戶是否有正規(guī)的營業(yè)場所，對交易行為可疑的特約商戶進行跟蹤核實，必要時取消其特約商戶資格，防范違規(guī)套現(xiàn)、洗錢行為。

第四篇：使用POS機為信用卡違法套現(xiàn)如何定罪量刑

使用POS機為信用卡違法套現(xiàn)如何定罪量刑？

《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

第七條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

刑法225條

【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;

(二)買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的;

(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

(四)其他嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

第五篇：關(guān)于POS疑似套現(xiàn)的情況說明

關(guān)于對晉中市金田貿(mào)易有限公司晉中開發(fā)區(qū)分公司

實地調(diào)查的情況說明

茲有榆次農(nóng)商銀行窯新街支行開戶單位晉中市金田貿(mào)易有限公司晉中開發(fā)區(qū)分公司,商戶編號為955***9，該商戶為批發(fā)類商戶，經(jīng)我行商戶拓展人員鄭云軍、康波的市場調(diào)查，通過查看涉嫌違規(guī)交易日期的銷貨清單和POS機交易憑證，未發(fā)現(xiàn)該商戶存在套現(xiàn)行為。該商戶經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營合規(guī)合法，商戶信用度良好。該商戶實力雄厚，是我行優(yōu)質(zhì)商戶。今后我行對商戶的管理工作中，強化監(jiān)督管理與培訓(xùn)工作，杜絕商戶出現(xiàn)使用POS機具帶來的違規(guī)及違法風(fēng)險產(chǎn)生。

我行將對該商戶強化現(xiàn)場回訪與巡檢工作，并做好回訪記錄，查看該商戶是否存在套現(xiàn)行為等信息情況，加強對該商戶的經(jīng)營情況及經(jīng)營環(huán)境的監(jiān)控工作。

特此說明。

榆次農(nóng)商銀行 二〇一五年三月四日