第一篇：利用POS非法套現(xiàn)的案例

利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案例

一、案例展示

某單位以“貨款”名義轉(zhuǎn)入單位法人肖某個(gè)人賬戶款項(xiàng)。監(jiān)測(cè)員通過上下交易對(duì)手和歷史明細(xì)查詢分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要上游資金來源是銀聯(lián)POS清算轉(zhuǎn)入的多筆資金，金額共計(jì)近百萬元，資金全額通過網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)集中處理平臺(tái)等渠道轉(zhuǎn)入單位法人肖某及其妻子楊某的個(gè)人結(jié)算賬戶過渡，最終通過POS刷卡消費(fèi)、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)銀等渠道轉(zhuǎn)入多個(gè)往來戶及近百個(gè)個(gè)人賬戶，賬戶無實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)往來且不留余額，具備利用POS特約商戶消費(fèi)功能違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)的行為特征。

二、案例分析

（一）資金損失風(fēng)險(xiǎn)。信用卡作為新興的支付工具，為人們消費(fèi)支付帶來便捷，但無真實(shí)交易背景違規(guī)套取現(xiàn)金、惡意透支的行為極易導(dǎo)致資金不能及時(shí)收回，最終造成銀行資金損失。

（二）外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)特約商戶POS交易行為負(fù)有監(jiān)管職責(zé)，如果其違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)行為產(chǎn)生不良后果，銀行將因監(jiān)管不力承擔(dān)資金損失及銀監(jiān)局處罰。

三、案例啟示

銀行應(yīng)加強(qiáng)POS特約商戶簽約準(zhǔn)入及使用環(huán)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，核實(shí)客戶是否有正規(guī)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，對(duì)交易行為可疑的特約商戶進(jìn)行跟蹤核實(shí)，必要時(shí)取消其特約商戶資格，防范違規(guī)套現(xiàn)、洗錢行為。

第二篇：特約商戶利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案例

特約商戶利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案例

一、案例展示

某單位以“貨款”名義轉(zhuǎn)入單位法人個(gè)人賬戶數(shù)萬元。監(jiān)測(cè)員通過交易對(duì)手和歷史明細(xì)查詢分析，發(fā)現(xiàn)該單位主要資金來源是銀聯(lián)POS清算轉(zhuǎn)入的數(shù)筆資金，金額共計(jì)數(shù)百萬元，資金全額通過網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)集中處理平臺(tái)等渠道轉(zhuǎn)入單位法人及其妻子的個(gè)人結(jié)算賬戶過渡，最終通過POS刷卡消費(fèi)、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)銀等渠道轉(zhuǎn)入多個(gè)往來戶及多個(gè)個(gè)人賬戶，賬戶無實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)往來且不留余額，具備利用POS特約商戶消費(fèi)功能違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)的行為特征。

二、案例分析

（一）資金損失風(fēng)險(xiǎn)。信用卡作為新興的支付工具，為人們消費(fèi)支付帶來便捷，但無真實(shí)交易背景違規(guī)套取現(xiàn)金、惡意透支的行為極易導(dǎo)致資金不能及時(shí)收回，最終造成銀行資金損失。

（二）外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)特約商戶POS交易行為負(fù)有監(jiān)管職責(zé)，如果其違規(guī)為他人刷卡套現(xiàn)行為產(chǎn)生不良后果，銀行將因監(jiān)管不力承擔(dān)資金損失及銀監(jiān)局處罰。

三、案例啟示

銀行應(yīng)加強(qiáng)POS特約商戶簽約準(zhǔn)入及使用環(huán)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，核實(shí)客戶是否有正規(guī)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，對(duì)交易行為可疑的特約商戶進(jìn)行跟蹤核實(shí)，必要時(shí)取消其特約商戶資格，防范違規(guī)套現(xiàn)、洗錢行為。

第三篇：關(guān)于POS疑似套現(xiàn)的情況說明

關(guān)于對(duì)晉中市金田貿(mào)易有限公司晉中開發(fā)區(qū)分公司

實(shí)地調(diào)查的情況說明

茲有榆次農(nóng)商銀行窯新街支行開戶單位晉中市金田貿(mào)易有限公司晉中開發(fā)區(qū)分公司,商戶編號(hào)為955***9，該商戶為批發(fā)類商戶，經(jīng)我行商戶拓展人員鄭云軍、康波的市場(chǎng)調(diào)查，通過查看涉嫌違規(guī)交易日期的銷貨清單和POS機(jī)交易憑證，未發(fā)現(xiàn)該商戶存在套現(xiàn)行為。該商戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)合規(guī)合法，商戶信用度良好。該商戶實(shí)力雄厚，是我行優(yōu)質(zhì)商戶。今后我行對(duì)商戶的管理工作中，強(qiáng)化監(jiān)督管理與培訓(xùn)工作，杜絕商戶出現(xiàn)使用POS機(jī)具帶來的違規(guī)及違法風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

我行將對(duì)該商戶強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)回訪與巡檢工作，并做好回訪記錄，查看該商戶是否存在套現(xiàn)行為等信息情況，加強(qiáng)對(duì)該商戶的經(jīng)營(yíng)情況及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的監(jiān)控工作。

特此說明。

榆次農(nóng)商銀行 二〇一五年三月四日

第四篇：POS機(jī)套現(xiàn)的原理

浙江在線06月04日訊 這兩年經(jīng)濟(jì)不景氣，生意難做，錢難賺，不少人都有手頭吃緊的感覺，拿在手上的信用卡，恨不得每個(gè)月都去套取現(xiàn)金來用，但到還款的時(shí)候，又恨不得從來沒有用過這個(gè)卡。于是，就有人鉆了這個(gè)空子，專門做信用卡套現(xiàn)的業(yè)務(wù)，并從中謀取利益。

陳先生最近做起了信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，他自然是不愿意面對(duì)記者的，這畢竟不是能夠放到臺(tái)面上的正當(dāng)生意，追究起來，算是違法。記者以迂回的方式采訪到他，了解到了信用卡套現(xiàn)的一些內(nèi)幕。

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內(nèi)幕

注冊(cè)空殼公司申請(qǐng)POS機(jī)

在百度上搜索“信用卡套現(xiàn)”，跳出上百萬個(gè)網(wǎng)頁，其中大部分網(wǎng)站都標(biāo)明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務(wù)。

記者撥通了某網(wǎng)站的電話，詢問是否可以信用卡套現(xiàn)，對(duì)方表示可以，并且非常方便，直接到他們公司去，現(xiàn)場(chǎng)就可以操作，幾分鐘就能搞定，并且表示還能提供對(duì)賬小票?！般y行跟你查的時(shí)候，你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，可以對(duì)賬。” 銀行的ATM機(jī)上也可以用信用卡取現(xiàn)，為什么那么多人鐘情于POS機(jī)套現(xiàn)呢？ 該工作人員表示：“在銀行的ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，不但不用支付利息，還能獲得最長(zhǎng)56天的免息期。雖然有些地方收的手續(xù)費(fèi)高，但來錢快，方法簡(jiǎn)單，如果急需資金的話，套現(xiàn)最方便?！?記者撥打了幾家號(hào)稱可以信用卡套現(xiàn)的公司，都得到了相似的答案。

陳先生告訴記者，他做信用卡套現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)也是偶然。他本來就是做生意的，有一家店，就申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)。

“這幾年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來我店里借助我的POS機(jī)套取現(xiàn)金。從去年下半年開始，朋友的朋友也來借我的POS機(jī)套現(xiàn)，而且人越來越多?！标愊壬南?，這個(gè)業(yè)務(wù)其實(shí)是有賺頭的，可以嘗試一下，而且也不需要投資，只是有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。牟利方式包括套現(xiàn)和還款

和朋友合計(jì)了一下，陳先生他們就把這個(gè)事情做起來了。先是去注冊(cè)了家公司，申請(qǐng)了幾部POS機(jī)，然后他們自己去辦了一些信用卡，信用額度大的有幾十萬元，小的幾萬元，然后準(zhǔn)備了幾萬元的現(xiàn)金，作為流動(dòng)資金。

采訪中，記者了解到，做信用卡套現(xiàn)的，一般都會(huì)注冊(cè)幾家空殼公司，因?yàn)楸仨毷菍?duì)公業(yè)務(wù)才可以申請(qǐng)POS機(jī)。

而據(jù)陳先生透露，杭州從事信用卡套現(xiàn)的人相當(dāng)多。他有個(gè)朋友，開美容院的，店里申請(qǐng)了臺(tái)POS機(jī)，在早幾年炒股大熱的時(shí)候，她就每天通過POS機(jī)套現(xiàn)，然后拿那個(gè)錢炒股，賺了很多。也幫她店里的客人套現(xiàn)過，拿了一些好處費(fèi)。比她開美容院賺的錢多多了。采訪中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，資金緊缺時(shí)會(huì)想到借助商家用信用卡套現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)的普及客觀上為套現(xiàn)行為提供了溫床，現(xiàn)在街頭隨便一家小店都裝上了POS機(jī)，套現(xiàn)很方便了。

于是，曾經(jīng)視POS機(jī)為負(fù)累的商戶突然發(fā)現(xiàn)了它的價(jià)值，而更多想以套現(xiàn)為生的人更是千方百計(jì)在尋找能為自己帶來財(cái)富的POS機(jī)。

據(jù)陳先生透露，他的套現(xiàn)的業(yè)務(wù)分為兩部分，一部分是直接套現(xiàn)，另一部分是替還不上信用卡賬的人還款。

有一些客人需要通過信用卡支取現(xiàn)金，他們就用店里的POS機(jī)替他們把信用卡里的錢以購物的形式刷掉，然后直接把現(xiàn)金給客人，從中抽取5%-10%的手續(xù)費(fèi)?！氨热缈腿艘赚F(xiàn)1萬元現(xiàn)金，就在我們店里的POS機(jī)上刷1萬元，然后我們拿500-1000元手續(xù)費(fèi)，他刷的這筆錢會(huì)在幾個(gè)工作日后到我們的賬上?！?POS機(jī)套現(xiàn)者看中其額度大來錢快

“替客人還信用卡的賬就復(fù)雜一些，手續(xù)費(fèi)也高一些，比如客人欠了1萬元卡賬，他給我們1000-2000元現(xiàn)金，我們替他去銀行把卡賬還上，但他的信用卡要押在我們店里，他有40天的免息期來還這筆錢，這段時(shí)間內(nèi)，他把錢還上，我們把卡還給他，如果他還不上，那我們?cè)儆盟男庞每ò堰@1萬元刷回來?！? 這是典型的信用卡套現(xiàn)方式，表面上顧客好像購買了商品，但實(shí)際上沒有交易發(fā)生；虛假“交易”后，商家將刷卡“消費(fèi)”的金額，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式退給持卡人。這樣一來，持卡人通過虛構(gòu)交易拿到了錢。而抵押信用卡套現(xiàn)還賬的方式，又類似于信用卡持有者與POS機(jī)擁有者之間發(fā)生了民間借貸。10%-20%的“手續(xù)費(fèi)”額度，是不折不扣的高利貸。采訪中，陳先生也告訴記者，信用卡套現(xiàn)也不是誰都給他辦的，他反正就做熟客的生意，知根知底的幾個(gè)生意人，他們一般套錢是拿去臨時(shí)周轉(zhuǎn)。“以前就發(fā)生過這么一件事情，有個(gè)做信用卡套現(xiàn)的人替?zhèn)€陌生人還了5萬元的卡賬，收了幾千元的手續(xù)費(fèi)，那個(gè)客人信誓旦旦說10天后就來把錢還上，結(jié)果走出店門后，就打電話到信用卡中心掛失了信用卡，這個(gè)做套現(xiàn)的人白白替他還了幾萬元的卡賬?！?/p>

陳先生還坦言，他們套現(xiàn)的金額也不會(huì)太高。“如果每天都有幾十筆交易，并且額度都很高，監(jiān)管部門馬上就會(huì)來查?！彼裕麄儸F(xiàn)在一個(gè)月內(nèi)一般做到200萬元就不再替人套現(xiàn)了。

陳先生告訴記者，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)還有升級(jí)版本了，“空卡”也能套現(xiàn)?！熬褪悄氵@張信用卡額度已經(jīng)用光了，但仍然可以幫你套現(xiàn)。比如，你的信用卡額度只有1萬元，他可以幫你調(diào)到3萬元、4萬元或更多。但這個(gè)需要提供房產(chǎn)證復(fù)印件、資產(chǎn)證明之類的東西。還要和一些大型的商家合作，比如汽車4S店，相當(dāng)于分期付款買車，但不是真的買車，而是直接拿錢。這個(gè)操作起來比較麻煩，我們沒有做，但有人在做。”

申請(qǐng)POS機(jī)要審核

對(duì)此，銀行和銀聯(lián)方面又是怎么說的呢？

銀聯(lián)的工作人員告訴記者，POS機(jī)的申請(qǐng)需要審核。無論是向銀行還是向銀聯(lián)申請(qǐng)安裝POS機(jī)，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。通常情況下POS機(jī)的費(fèi)率是按照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍來定的，批發(fā)業(yè)務(wù)、百貨零售、美容美發(fā)，餐飲、洗浴等各個(gè)行業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。對(duì)于“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行某位工作人員表示，銀行都是有監(jiān)管的，如果賬戶金額異動(dòng)過大，銀行肯定是會(huì)查的。至于“空卡套現(xiàn)”，該工作人員表示，可能性不大，因?yàn)榉制诟犊钯徫镞^程銀行是全程監(jiān)管的。能分期付款購物的商場(chǎng)或店鋪，都是和銀行達(dá)成協(xié)議的指定場(chǎng)所，不可能隨意想去哪兒消費(fèi)就去哪兒消費(fèi)?！坝绕涫瞧嚮蚍慨a(chǎn)這樣的大宗產(chǎn)品，必須向銀行提出申請(qǐng)，審核通過后，銀行還要派人到現(xiàn)場(chǎng)核查。” 提醒

POS機(jī)套現(xiàn)違法 卡主風(fēng)險(xiǎn)高

信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行設(shè)定的取現(xiàn)費(fèi)用，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩(wěn)定因素，存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動(dòng)，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現(xiàn)提供了渠道。套現(xiàn)者和情節(jié)嚴(yán)重的持卡人，都涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。”

今年1月，福建省福清市法院一審公開宣判一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)5452余萬元的案件，4名被告人犯非法經(jīng)營(yíng)罪，其中主犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣12萬元，另外3名被告人被判處緩刑并處罰金。

而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機(jī)還款的行為，往往沒有書面的協(xié)議或借據(jù)，而且因?yàn)樯婕懊耖g借貸，如果“手續(xù)費(fèi)”超過有關(guān)規(guī)定、屬于高利貸范疇的話，萬一發(fā)生糾紛，無論是POS機(jī)主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護(hù)。

第五篇：POS機(jī)套現(xiàn)操作技巧

POS機(jī)套現(xiàn)操作技巧

首先是風(fēng)險(xiǎn)控制

相信大家都聽說過克隆卡，如果別人拿克隆卡在你的POS機(jī)上套現(xiàn)，被克隆卡卡主的損失你是要付一定責(zé)任的，所以務(wù)必遵守以下三條，可防止此現(xiàn)象發(fā)生，（只針對(duì)信用卡，借記卡無法做判斷）

1、要刷卡人提供身份證（看身份證真假，不用教了吧），身份證頭像和他本人一定要是同一個(gè)人。

2、信用卡正面的拼音一定要和身份證姓名拼音一致。

3、POS機(jī)上刷了識(shí)別出的卡號(hào)（還沒輸密碼之前）一定要和卡片號(hào)碼一致。

備注：前兩步主要確認(rèn)是不是他本人的卡片，當(dāng)然還有兩個(gè)小細(xì)節(jié)，也要多加注意，第一、克隆卡的做工很粗糙，很容易發(fā)現(xiàn)，第二、如果別人拿克隆卡來你POS機(jī)上套現(xiàn)，他情緒一般會(huì)比較緊張。其次就是就是操作過程中要注意的問題了。

1、不要刷整數(shù)以及接近整數(shù)，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，這樣比較容易引起銀聯(lián)調(diào)單，對(duì)客戶信用卡也不好，正確的刷卡額度應(yīng)該是19850元、36840元這樣刷，當(dāng)然，有些人還喜歡一張卡分好幾比小額刷，比如1500元，2500元，2000元連續(xù)刷，這樣也是不行的。

2、POS機(jī)不可以月刷超300萬，雖然目前很多POS單比可以刷10萬，日刷無限，但不是叫你每天都刷幾十萬，套現(xiàn)本身就是不合法，所以不要因?yàn)橘M(fèi)率底，把卡全部用在同一臺(tái)機(jī)子上刷，這樣銀行電腦風(fēng)控系統(tǒng)告警會(huì)出紅單，記住，銀聯(lián)查就是先查那些刷卡量大的，正常生意沒問題，萬一是套現(xiàn)，那你不是攤上事了嗎。正確是控制在100萬左右，如果不夠刷，就多申請(qǐng)幾臺(tái)POS機(jī)吧。

3、刷卡比例問題，最好刷8筆信用卡，配2筆借記卡，申請(qǐng)POS機(jī)的法人用自己借記卡刷是不行的，最好借朋友的卡來刷，大筆小筆都可以，如果你今天刷18萬，留下2萬做借記卡，而不是從頭到尾一直刷信用卡，銀聯(lián)有智能監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，它會(huì)分析你信用卡和借記卡的刷卡比例，如果從頭到尾都是信用卡，那不好意思，風(fēng)控部門就會(huì)查你的刷卡記錄，發(fā)現(xiàn)可疑就會(huì)停止結(jié)算，直到問題處理好。

4、小票最好本人簽字，不要代簽，萬一調(diào)單，人家發(fā)現(xiàn)你小票是同一個(gè)人簽的字，即使你是正常生意，他也會(huì)認(rèn)為你在幫別人套現(xiàn)，同時(shí)，小票最好保留半年以上。

5、最重要的一點(diǎn)，由于各種原因，會(huì)導(dǎo)致刷卡失敗，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)機(jī)主這樣刷，10000刷不出來，刷9950，還不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直這樣操作，直到刷卡成功，這樣的風(fēng)險(xiǎn)最大，馬上會(huì)被系統(tǒng)識(shí)別為套現(xiàn)，切記，最多交易失敗兩次，千萬不要再刷了，正確做法是要持卡人致電到他的發(fā)卡行，為什么不能刷，可以刷多少錢，得之結(jié)果，再刷。

全國(guó)各地已出現(xiàn)偽卡，銀聯(lián)提醒pos機(jī)收銀員需要緊急培訓(xùn)：近期，不法分子利用境外卡進(jìn)行偽卡交易的情況，包括用高手續(xù)費(fèi)利誘商戶刷卡取現(xiàn)等方式，亦偵測(cè)出多個(gè)卡（6011、644、65開頭的卡）和中銀信用卡(國(guó)際)有限公司（625042開頭的）偽卡。因此，特發(fā)送本期風(fēng)險(xiǎn)提示。經(jīng)分析，近期境外卡偽卡商戶呈現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)特征：這些發(fā)現(xiàn)卡也集中在5812餐娛類商戶進(jìn)行100元-300元交易或者珠寶店大額惡意消費(fèi)；

3、偽卡交易欺詐特征較為明顯，例如：一是短時(shí)間內(nèi)頻繁交易，前后兩筆交易時(shí)間間隔不 前后兩筆交易時(shí)間間隔不足一分鐘；二是多張銀行卡在同一商戶反復(fù)交易，且欺詐手法相似；三是同一張卡片通常呈現(xiàn)交易金額逐筆遞減；四是偽卡商戶交易成功率較低，失敗返回碼集中于51（余額不足）、55（密碼錯(cuò)誤）、61（金額超限）等。針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)大家做好商戶側(cè)的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：

1、重點(diǎn)防范以6011、64、65、625042開頭的卡

2、交易時(shí)仔細(xì)核對(duì)POS上顯示的卡號(hào)與所刷卡片的卡號(hào)是否一致

3、仔細(xì)核對(duì)信用卡正面拼音、背面簽字、小票簽字、持卡人身份證姓名4者是否一致，4、大額交易時(shí)，務(wù)必留存持卡人身份證、銀行卡照片，填寫《持卡人不拒付聲明》，最好再配上持卡人正面照片。請(qǐng)大家一定要警惕！

6、每天早上9：00點(diǎn)以前跟晚上21：00以后不要刷大額卡，最好不要刷卡，千萬記住。

7、刷卡客戶簽名小票最好保留2年時(shí)間，以備套現(xiàn)被查時(shí)要用，千萬記住。

8、絕不能在POS機(jī)上查詢各銀行卡余額，否則視為套現(xiàn)將會(huì)封機(jī)并結(jié)資金。