第一篇：企業(yè)開戶服務自查報告

企業(yè)開戶服務自查報告

為了規(guī)范我行人民幣支付結算、支付系統運行和賬戶管理工作。根據文件要求，我行召開相關會議并組織人員學習，提出了具體的檢查要求，對我行存量賬戶及支付結算、支付系統運行管理制度執(zhí)行情況進行全面詳細的檢查?，F將自查情況匯報如下：

一、自查情況

（一）賬戶檢查方面

截止目前為止我行共有單位銀行結算賬戶471戶，自查時間范圍內我行開立12個單位銀行結算賬戶，并且均為基本戶，自查期間未開立其他類型單位賬戶。

（二）內部管理及控制方面

建立了銀行結算賬戶管理崗位責任制，由會計經辦、復核負責審核開戶資料的真實性、合法性、完整性，由主管負責開戶資料的復審及保管。

執(zhí)行反洗錢制度，并設立了反洗錢小組，對大額交易設置專簿分類進行登記備案。

在存款人開立賬戶時便與其簽訂了銀行結算賬戶管理協議。

（三）銀行結算賬戶開立時間及使用

由于新開基本賬戶和專用支現戶需要資料比較多，審核確認比較復雜繁瑣，所以客戶等待時間緊比較長，一般需要3-7個工作日才下發(fā)證到企業(yè)客戶手中，基本戶和專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，確保唯一性，并約束其在開戶許可證簽發(fā)三個工作日后再進行相關賬戶交易。

我行還開立了部分臨時工程類賬戶，由于工程比較復雜審核資料的真實合法性需要一定時間，所以這類賬戶一般都是5-10個工作日左右客戶才能真正使用。并且有效期均為兩年，按賬戶管理制度要求規(guī)范其賬戶。

我行開立的一般賬戶基本能在三個工作日內通知其基本開戶銀行，少數一般戶通過電話和傳真方式告知。除因貸款開立一般戶外，其他一般存款賬戶基本上能在開立結算賬戶3個工作日后才辦理付款業(yè)務。并且沒有一般戶未經批準的專用戶辦理取現業(yè)務情況發(fā)生。

開立一般戶、非預算單位專戶5個工作日內向人民銀行備案，基本戶開戶信息變更后，最遲次日向人民銀行更改備案，一般戶變更后能于變更后2個工作日內向人民銀行報告。

二、自查發(fā)現的問題

自查中發(fā)現，一般企業(yè)開戶用時較長，歸結主要以下幾個原因：

（一）客戶對開戶流程不熟悉

受地域及客戶群體素質限制，來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多，他們并沒有雇傭專業(yè)會計人員管理對公賬戶，到銀行辦理開戶手續(xù)的經辦員一般對單位存款賬戶缺乏認知，有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶，而且部分客戶相關手續(xù)不能一次準備齊全，并且盡管有專門的業(yè)務人員指導其填寫賬戶開戶資料，仍然需要很長時間能正確填寫出一份資料。

（二）單位賬戶程序比較復雜

新建立的對公賬戶需要提供相關資料，并進行審核，審核無誤后在我行核心系統中錄入單位相關基本信息再進行開戶，并在電子驗印系統留存相應的印章及印模，并且需要專門的復核，客戶蓋章予以確認。系統產生賬號后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統，新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構信用代碼證系統。

因為非核準類賬戶手續(xù)相對簡單，用時相對較短，而核準類賬戶需要送交上級人民銀行備案審批，按賬戶關系相關要求上級人行進行審核、制作開戶許可證，并告知我行可以領取，我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶，并要求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存款類賬戶，尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶，經辦資料較多，其真實合法性審核時間較長，所以用時較長。

三、改進計劃

針對我行對企業(yè)開戶服務中存在的問題我行采取相關措施，盡量縮短開戶時間讓客戶滿意。

首先，加強內部管理。開展對《人民幣賬戶管理條例》的學習，每一名經辦人員熟悉開戶操作流程，熟知條例規(guī)定，從自身提升業(yè)務素質、水平，并且及時取送賬戶，最大時間節(jié)省辦理業(yè)務的速度，縮短業(yè)務時間。

其次，定期組織外部宣傳學習。開展服務城鄉(xiāng)、走進社區(qū)等相關活動，選拔出優(yōu)秀講師，普及單位賬戶相關知識，讓大家了解單位結算賬戶的意義。

最后，作為服務業(yè)機構，我行積極與上級人民銀行溝通，隨時掌握賬戶相關規(guī)定要求，積極有效的辦理相關業(yè)務。

第二篇：工商銀行萬年支行企業(yè)開戶服務自查報告

萬年支行企業(yè)開戶服務自查報告

為進一步加強支行內控制度建設，全面排查業(yè)務經營過程中存在的風險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強識別、防范和控制風險的能力，根據人行及省市行運行管理規(guī)章制度及網點柜面服務質量檢查的要求，萬年支行領導成立了自查小組，對支行企業(yè)開戶服務情況進行了全面檢查，報告如下：

一、自查情況 1.賬戶核查方面

我行將客戶賬戶核查需要的資料專門打印下來并發(fā)放給客戶，對不經常來的一些客戶我們分別多次電話通知其來參加核查。我行現有常用賬戶已基本進入了人行賬戶管理系統，對已注銷的企業(yè)等轉入了久懸戶，少量不經常發(fā)生業(yè)務的賬戶及納稅專用戶因無法聯系、聯系后不來核查、電話變更以及其他原因等至今未核查成功，我行會繼續(xù)通知客戶們來辦理該項業(yè)務。已經核查的賬戶資料確保真實、完整，并交由專人保管。

2.內部管理及風險控制方面

我行建立了銀行結算賬戶管理崗位責任制，設立兩個低柜進行相關業(yè)務辦理，由經辦崗，復核崗雙人審核開戶資料的真實性、合法性、完整性，由主管負責開戶資料的復審和業(yè)務授權。并執(zhí)行反洗錢制度，設立了反洗錢核查崗位，通過反洗錢系統進行監(jiān)測，對大額交易進行復核審查。

3.單位結算賬戶的開立和使用情況（1）我行開立的企業(yè)賬戶類型相對比較單一，臨時戶少，同時基于地方經濟特色，背靠本地工業(yè)園區(qū)，開戶企業(yè)行業(yè)類別多集中在金屬、陶瓷等工業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。

（2）我行開立的基本戶均通過人行核準并領取開戶許可證，確保其唯一性。我行開立的基本戶基本上能在開立3個工作日后才辦理付款業(yè)務，無一般戶及未經批準的專用戶辦理取現業(yè)務的情況發(fā)生。

（3）我行開立企業(yè)賬戶，均配套開通了財智賬戶卡、企業(yè)網銀，在大廳設立票據回單機，方便客戶進行自助對賬，并堅持執(zhí)行支付密碼密碼承諾書規(guī)定，讓客戶使用支票等重要空白憑證時編寫支付密碼，保障客戶賬戶資金安全，同時根據客戶需要，配套代發(fā)工資、POS機，二維碼商戶等業(yè)務，方便客戶日常業(yè)務的開展。

二、自查發(fā)現的問題及改進措施 1.企業(yè)客戶信息變更的滯后性。我行部分單位結算賬戶信息發(fā)生變更時，由于無法及時知曉，只有當單位主動提供有關需要變更的資料時，我行才能為其變更，造成有時辦理業(yè)務的不便。建議設立核查制度，定期通過企業(yè)網銀等方式發(fā)送核對信息，由企業(yè)客戶定期核對，對提交變更申請的由專人負責聯系，核實情況，及時變更。

2.工商部門與銀行機構存在信息上的不對等。工商部門既可以吊銷營業(yè)執(zhí)照，又可以將吊銷滿三年的企業(yè)名稱重新發(fā)放給新注冊的企業(yè)，而根據我行的操作流程，不能在客戶未申請且不在場的情況下銷戶，也不能將同一個賬戶名稱分別發(fā)放給兩個存款人，造成部分新企業(yè)開戶難的問題。建議加強銷戶管理，對于注銷、被吊銷執(zhí)照的存款人，積極引導客戶辦理銷戶手續(xù)，同時加強與工商部門的溝通，協商不要再將已注銷的企業(yè)名稱再次發(fā)放給新企業(yè)，這樣亦可避免新企業(yè)在不知情的情況下與已注銷的企業(yè)重名而造成潛在法律風險。

3.辦理企業(yè)開戶時填單較為繁瑣。根據客戶平時辦理業(yè)務的體驗反饋，大部分客戶表示填單內容要素多，填寫較為困難，即使在對照填單模板的情況下，都需要在銀行員工指導甚至協助下才能完成。建議是否能在新系統模式中逐步添加企業(yè)客戶的相關業(yè)務，效仿個人業(yè)務辦理的模式，由客戶在雙屏上復核簽字即可，減少業(yè)務憑證中的手寫部分。

4.一人經辦多個賬戶開戶的問題。由于企業(yè)賬戶會計時有發(fā)生更換情況，尤其萬年支行所在的縣城實地情況來看，一人兼任幾家會計是當地比較常見的情況，但是根據上級規(guī)定，新開對公賬戶的話，同一個人在同一天內不允許代理兩家以上企業(yè)開戶，造成業(yè)務不便。建議可否增加單位法人出具情況說明，指定有權經辦人等方式，以便客戶業(yè)務辦理。

5.企業(yè)經營范圍的界定。針對部分企業(yè)客戶多樣化經營的現狀，經營范圍存在交叉、邊緣、跨界現象，導致在開戶錄入客戶信息的行業(yè)分類、類型很難選擇、界定，輸入選擇容易由操作人員意愿決定，如果選擇錯誤，導致日后整改客戶信息更為繁瑣，造成客戶不便。建議減少行業(yè)分類的選項，在輸入營業(yè)執(zhí)照上的經營范圍時，以第一個經營類型，系統模塊自動確定、歸集，減少錄入內容，避免輸入的隨意性。

第三篇：優(yōu)化企業(yè)開戶服務知識

優(yōu)化企業(yè)開戶服務知識

課后測試

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

?

1、以下屬于企業(yè)開立基本存款賬戶人民銀行許可環(huán)節(jié)內容的是（）。（3.57 分）

? A

按照“了解你的客戶”原則開展盡職調查；

? B

審核企業(yè)工商注冊登記、法定代表人、地址、股東、經營活動等情況；

? C

收到銀行報送開戶資料后，審核資料完整性、合規(guī)性以及基本存款賬戶唯一性后，發(fā)放開戶許可證；

? D 以上都是。

?

分）

2、為確保企業(yè)賬戶資金安全，啟用之日起（）個工作日后，賬戶可辦理付款業(yè)務。（3.57 ? A 1 ? B 2 ? C 3 ? D 4 ?

3、A企業(yè)在某銀行開立的基本存款賬戶，人民銀行于2018年8月15日（星期三）完成核準。該基本存款賬戶（）可辦理付款業(yè)務。（3.57 分）

? A 2018年8月15日

? B 2018年8月18日

? C 2018年8月19日

? D

2018年8月21日 ?

4、A企業(yè)在某銀行開立的基本存款賬戶，人民銀行于2018年8月14日（星期二）完成核準。該基本存款賬戶（）可辦理付款業(yè)務。（3.57 分）

? A 2018年8月15日

? B 2018年8月18日

? C 2018年8月19日

? D 2018年8月21日

?

5、小微企業(yè)4天開戶指在（）完成小微企業(yè)開戶的銀行審核和人民銀行許可，時間計算從銀行受理客戶書面申請起至人民銀行核準后銀行完成賬戶啟用止。（3.57 分）

? A 4個工作日內

? B 連續(xù)4個工作日內

? C 4天內

? D 連續(xù)4天內

?

6、福建省銀政通系統是（）開發(fā)建設的。（3.57 分）

? A 省聯社

? B 人民銀行總行

? C

人民銀行福州中心支行

? D 福建省銀行業(yè)協會

?

7、銀行通過福建省銀政通系統查詢的政務數據是（）.（3.57 分）

? A 企業(yè)征信

? B 工商登記信息

? C 地稅信息

? D 國稅信息 多選題

?

1、企業(yè)開立基本存款賬戶需要攜帶（）材料。（3.57 分）

A

《營業(yè)執(zhí)照》正本原件

B

企業(yè)法定代表人或單位負責人身份證件原件

C

企業(yè)公章、法定代表人或單位負責人私章

D

法律法規(guī)規(guī)定的其他材料 ?

2、企業(yè)開立基本存款賬戶時，法定代表人或單位負責人授權企業(yè)工作人員辦理的，除提供規(guī)定的開戶材料外，還需提供（）。（3.57 分）

A

法定代表人或單位負責人的授權書

B

法定代表人或單位負責人無法親自辦理開戶的證明材料

C

被授權人身份證件原件

D

財務人員身份證件原件

?

3、企業(yè)可以在銀行開立（）賬戶。（3.57 分）A 基本存款賬戶

B 一般存款賬戶

C 專用存款賬戶

D

臨時存款賬戶 ?

4、企業(yè)開立基本存款賬戶包括（）環(huán)節(jié)。（3.57 分）

A 銀行受理

B 銀行審核

C 人民銀行許可

D 人民銀行審批

?

5、以下屬于企業(yè)開立基本存款賬戶銀行審核環(huán)節(jié)內容的是（）。（3.57 分）

A

按照“了解你的客戶”原則開展盡職調查；

B

審核企業(yè)工商注冊登記、法定代表人、地址、股東、經營活動等情況；

C

收到銀行報送開戶資料后，審核資料完整性、合規(guī)性以及基本存款賬戶唯一性后，發(fā)放開戶許可證；

D 以上都是。

?

6、小微企業(yè)4天開戶“2+2”是指（）。（3.57 分）

A 銀行在受理開戶申請之日起2個工作日內完成開戶審核并報送至人民銀行分支機構；

B

銀行在完成開戶之日起2個工作日內報送至人民銀行分支機構；

C

人民銀行分支機構在2個工作日內完成銀行賬戶許可；

D

人民銀行分支機構在2天內完成銀行賬戶許可。

?

7、企業(yè)開戶不能像個人開戶一樣立等可取的原因是（）。（3.57 分）

A

企業(yè)開戶材料較多，需層層審核。

B

為滿足《反洗錢法》等相關法律法規(guī)要求，防范電信詐騙、洗錢、恐怖融資、偷逃稅款等違法犯罪活動利用銀行賬戶轉移資金，銀行為企業(yè)開立賬戶，需要根據《反洗錢法》履行客戶身份識別義務，不僅要審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件真實性，還應當通過必要程序識別企業(yè)的受益所有人。

C

企業(yè)開戶需要送工商部門審核。

D

為落實《商業(yè)銀行法》要求，人民銀行需要審核開戶資料的合規(guī)性、完整性以及基本存款賬戶的唯一性后才能核發(fā)開戶許可證。?

8、企業(yè)已經獲取了營業(yè)執(zhí)照，開戶審核還這么嚴格的原因是（）。（3.57 分）

A

銀行賬戶是企業(yè)生產經營的基本條件，也是資金風險入口，管理有序對維護社會經濟秩序和企業(yè)合法權益至關重要。

B

當前，利用銀行賬戶轉移非法資金成了不法分子從事洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙等違法犯罪活動的關鍵手段。

C

為落實銀行賬戶實名制、識別企業(yè)受益所有人，以及稅收居民身份等相關法律法規(guī)要求，開戶審核必須嚴格。

D 防止企業(yè)開立過多賬戶。

?

9、小微企業(yè)4天開戶指在（）完成小微企業(yè)開戶的銀行審核和人民銀行許可，時間計算從（）起至（）銀行完成賬戶啟用止。（3.57 分）

A 4個工作日內

B

連續(xù)4個工作日內

C

銀行受理客戶書面申請

D

人民銀行核準后 ?

10、目前，福建省銀政通系統支持處理的業(yè)務類型有（）。（3.57 分）

A

基本存款賬戶開立

B 專用存款賬戶開立

C

基本存款賬戶變更

D 基本存款賬戶銷戶

?

11、上福建省銀政通系統的影像，應滿足以下條件（）。（3.57 分）

A

單張影像大小不超過500k B

單張影像大小不超過1M C

格式為png、jpg、jpeg D 格式為pdf 判斷題 ?

1、小微企業(yè)4天開戶指在連續(xù)4天內完成小微企業(yè)開戶的銀行審核和人民銀行許可，時間計算從銀行受理客戶書面申請起至人民銀行核準后銀行完成賬戶啟用止。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

2、電子渠道預約開戶是銀行為企業(yè)開戶提供的便利措施，不是正式開戶。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

3、人民銀行核準后，賬戶即可啟用，辦理收款業(yè)務。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

4、賬戶生效日的計算起點是銀行受理企業(yè)開戶申請日。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

5、賬戶生效日的計算起點是賬戶正式開立之日，即人民銀行核準通過后銀行為企業(yè)辦理賬戶啟用日。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

6、小微企業(yè)4天開戶指在連續(xù)4個工作日內完成小微企業(yè)開戶的銀行審核和人民銀行許可，時間計算從銀行完成賬戶開戶至人民銀行核準后銀行完成賬戶啟用止。（3.57 分）

? A 正確 ? B 錯誤

?

7、銀行在辦理基本存款賬戶開立業(yè)務時，只需通過銀政通系統報送賬戶信息，無需在人民幣結算賬戶管理系統中報送。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

8、網點經辦人員可通過私人手機、微信等方式告知企業(yè)業(yè)務辦理進度。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

9、銀行應當健全開戶資料交接登記制度，由網點主管記錄從開戶資料受理至客戶領取開戶許可證各環(huán)節(jié)的時間和人員。登記簿時間應精確至小時，確保時間可循、責任到人。（3.57 分）

? A 正確

? B 錯誤

?

10、對于存在相關文件規(guī)定的可疑情形或情況復雜的企業(yè)，銀行可不審核，直接為其辦理開戶業(yè)務。（3.61分）

? A 正確

? B 錯誤

第四篇：企業(yè)開戶流程

企業(yè)開戶流程

一、開立資本金賬戶（只有外資企業(yè)才能開資本金戶）

1）至外管局申請開戶及外匯登記,所需資料：

1、外商投資企業(yè)外匯登記表

2、外商投資企業(yè)基本信息表

3、外商投資企業(yè)投資信息表

4、辦理資本金開戶申請

5、營業(yè)執(zhí)照（原件及復印件）

6、組織機構代碼證（原件及復印件）

7、外商投資企業(yè)批準證書（原件及復印件）

8、商務主管部門批準企業(yè)成立的批復文（原件及復印件）

9、資本項目業(yè)務申請表

10、公司章程

11、外商投資者的股權結構文件

12、中方投資者為境內機構的提供該境內機構的代碼證及營業(yè)執(zhí)照，為自然人的提供身份證

2）至銀行辦理開戶手續(xù)，所需資料（所有資料上加蓋單位公章）：

1、營業(yè)執(zhí)照（正本復印件）

2、組織機構代碼證（正本復印件）

3、外商投資企業(yè)批準證書（正本復印件）

4、稅務登記證（地、國稅正本復印件）

5、法人身份證（復印件）

6、授權書

7、經辦人身份證（復印件）

8、IC卡

9、開戶申請書

10、單位基本情況表

11、印鑒卡

二、開立結算賬戶 現在不需外管核準，只是針對首次開立外幣賬戶的內資企

業(yè)需到外管登記企業(yè)信息（憑營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、對外貿易經營者備案登記表、開戶申請）

至銀行辦理開戶手續(xù)，所需資料（所有資料上加蓋單位公章）：

1、營業(yè)執(zhí)照（正本復印件）

2、組織機構代碼證（正本復印件）

3、外商投資企業(yè)批準證書（正本復印件）或對外貿易經營者備案登記表（內資企業(yè)）復印件

4、法人身份證（復印件）

5、企業(yè)信息登記表（首次開立外幣賬戶的內資企業(yè)）

6、開戶申請書

7、印鑒卡

8、單位基本情況表

9、稅務登記證（地、國稅復印件）

10、授權書

11、經辦人身份證（復印件）

第五篇：企業(yè)社保開戶流程

企業(yè)辦理社保登記程序如下

（一）網上登記

新參保企業(yè)登錄“社會保險基金管理局”網站，點擊首頁“在線辦事”項目，在“企業(yè)網上申報”一欄點擊“新參保企業(yè)網上登記”→點擊“企業(yè)社會保險登記網上申請須知”頁面上的“同意”→按要求錄入登記信息→點擊“申請登記”→再按要求錄入登記信息→點擊“保存”→點擊“網上申報”→點擊“打印登記表”→點擊“打印申報表”→點擊“首選項”→點擊“橫項”→點擊“確定”→點擊“打印”。

（二）登記時效

企業(yè)網上申報成功之日起（不含當日）5個工作日內需將打印好的《企業(yè)參加社會保險登記表》及有關資料交到所在地社保機構辦理登記手續(xù)，預期不辦理的，系統將自動取消企業(yè)網上申報的數據。

（三）申報資料

1、企業(yè)

（1）《企業(yè)參加社會保險登記表》（單位簽字并蓋章）；

（2）營業(yè)執(zhí)照原件；

（3）組織機構統一代碼證書原件；

（4）開戶許可證原件或開戶銀行證明或開戶銀行印鑒卡原件（蓋銀行公章）；

（5）企業(yè)法人代表的身份證復印件（蓋單位公章）；

（6）社保經辦人的身份證復印件（驗原件）。

社保審定后給開通公司網上操作系統和初始密碼后，企業(yè)可登錄（記得修改初始密碼）并為為公司員工參加社保了，具體流程可按社保系統界面提供的信息操作完全即可。