第一篇：農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅工作匯報.doc

農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅工作匯報

**市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社**客戶經(jīng)理部 不良貸款清收攻堅工作匯報

根據(jù)聯(lián)社“苦戰(zhàn)30天，打好清非攻堅戰(zhàn)”工作精神要求，我部統(tǒng)籌全局、統(tǒng)一思想，積極動員全體員工、對清收壓降工作進行了嚴密的部署和安排，提出活動期內(nèi)“清非”目標。將全部任務(wù)科學(xué)分解，抓牢時間點，經(jīng)過一個多月的努力取得了較好的成效，截止6月末，按五級分類標準累計收回不良貸款xxx萬元，完成聯(lián)社下達計劃的xxx%，不良貸款占比下降xxx個百分點，實現(xiàn)了不良貸款占比和絕對額的雙下降，順利的完成了聯(lián)社下達的階段性清非任務(wù)?，F(xiàn)將我部主要做到幾項工作措施匯報如下

（一）制定方案，明確目標。

我部成立了以客戶部經(jīng)理為組長的清收盤活攻堅活動領(lǐng)導(dǎo)小組，專項負責(zé)日常清收工作，營造全員參與、齊抓共管的清收工作格局。同時，將清收任務(wù)分解落實到個人、分解到每周，做到人人有壓力、人人有動力，尤其是小組成員、清收人員進一步理清工作思路，牢記清收任務(wù)，下沉工作重心。并制定了《清收攻堅活動工作方案》，建立了不良貸款清收臺帳，實行日匯報制度，一天一匯報，一天總結(jié)。

（二）提高認識，全員清收

在人員少、工作任務(wù)重的情況下，我部及時調(diào)整工作思路，以身作則，放棄個人休息時間，實行“5+2”、“白加黑”，實行全員8小時以外繼續(xù)工作的方式。并從經(jīng)費中拿出部分費用為員工提供外賣，集體在單位就餐，利用客戶就餐、休息時間入戶上門催收，向貸戶宣傳征信知識，講解本次清收活動優(yōu)惠政策，動員客戶抓住機遇積極還款，并堅持“今天催、明天催、天天催”、“不還款不罷休”的精神，確保催收一戶、化解一戶、落實一戶。同時充分發(fā)揮人熟、地熟的優(yōu)勢，抓住走村入戶的契機，依靠當?shù)卣陀袠I(yè)務(wù)往來客戶的支持和影響，撬動清收工作。

（三）落實重點，區(qū)別對待。

我部通過落實重點戶清收戶，實行聯(lián)社班子成員、相關(guān)科室包戶督導(dǎo)清收制度，把不良貸款“區(qū)別對待、分類管理”，明確責(zé)任人，建立臺賬，選出重點對象，對不良貸款再次進行梳理和排查，逐戶、逐筆進行分析和研究，本照先易后難、選定目標，找出突破口，實行一戶一法、一筆一策、個個擊破的策略，分類排隊，全力清收。截止六月末已督辦收回重點戶1姓名、xxxx萬元，2姓名、xxxx萬元、3姓名、xxxx萬元、4姓名、xxxx萬元、5姓名、xxxx萬元，共計xx筆xx萬元。

（四）是多措并舉、攻堅克難。## 清收小組根據(jù)具體情況具體分析，多措并舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。以“情”攻關(guān)。清收小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，就二次、三次繼續(xù)上門，白天碰不著，就晚上上門。以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策。培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。以“責(zé)”收貸。對不講信用、有意拖欠的借款戶，清收小組“先禮后兵”，講明拖欠的后果及厲害關(guān)系，并爭取法律部門配合，大力打擊逃廢債務(wù)的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果?！耙粦粢挥嫛笆召J。對長期外出務(wù)工人員、困難戶，制定不同的還款計劃，簽訂催收通知和還款計劃。截止到6月末累計盤活或收回拖欠三年以本息上貸款共計xx戶，金額xx萬元。收回常年外出打工無法聯(lián)系不良貸款客戶xx筆，金額xx萬元。收回賴債戶 xx筆，金額xx萬元。

以上是我部在清收不良貸款攻堅戰(zhàn)中的一些不成熟的做法，請各位領(lǐng)導(dǎo)給予批評和指正。

第二篇：農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗材料

農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗材料 591萬元，完成省社全年3,600萬元的238.6；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務(wù)9,200萬元的530.6；清收票據(jù)置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的185；抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)1,103萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的110.3。**市農(nóng)村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領(lǐng)導(dǎo)的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。市辦領(lǐng)導(dǎo)多次向市政府主管領(lǐng)導(dǎo)匯報“清非”工作，從省社下達的任務(wù)到具體實施方案，都向市政府領(lǐng)導(dǎo)講得一清二楚，取得了市政府領(lǐng)導(dǎo)對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領(lǐng)導(dǎo)在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務(wù)會議及全省農(nóng)村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰(zhàn)役。之后，市政府又主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發(fā)了《王恩卿副市長在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，1、組成強有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標的順利完成，成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款督導(dǎo)組，組長由市政府副秘書長擔任，副組長由市政府辦公室副主任擔任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監(jiān)察局、農(nóng)村信用社等單位領(lǐng)導(dǎo)組成。各縣（市）區(qū)成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察局和農(nóng)信社等單位，清收小組交叉到異地清收農(nóng)村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網(wǎng)”和“裙帶關(guān)系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標，落實清收責(zé)任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務(wù)必須落到實處。市政府把各級清收任務(wù)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街行政考核指標體系。細化工作目標，層層落實責(zé)任制，將清收目標層層化解落實到鄉(xiāng)村直至每個責(zé)任人，對因工作失職，導(dǎo)致本鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有按期完成清收任務(wù)出現(xiàn)重大問題的，堅決執(zhí)行問責(zé)制。確保在清收過程中，領(lǐng)導(dǎo)必須親征，作風(fēng)必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進農(nóng)村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴肅紀律，獎懲分明。雖然政府對清收農(nóng)村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費等生活上的方便，派專車協(xié)助清收農(nóng)村信用社不良貸款外，辦事處對現(xiàn)金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續(xù)費。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續(xù)費政策，2006年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續(xù)183萬元。充分調(diào)動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴肅紀律，按照“清收方案”有關(guān)規(guī)定，按程序操作，依法清收，合規(guī)辦理。認真履行職責(zé)，保質(zhì)保量地完成了各階段的清收任務(wù)。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當前**市農(nóng)村信用社改革試點工作正處于關(guān)鍵階段，清收公職人員拖欠及擔保形成的不良貸款工作事關(guān)改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔保逾期貸款金額達3千余萬元，由中共**市紀律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監(jiān)察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管分局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關(guān)問題的通知》（鐵市紀發(fā)[2007]2號），并印發(fā)了《**市清收公職人員不良貸款執(zhí)行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農(nóng)村信用社有逾期貸款或為他人擔保貸款逾期的各級黨政機關(guān)、事業(yè)單位、人民團體和金融機構(gòu)的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔保貸款本息或重新辦理有效抵押手續(xù)為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔保人）所在單位發(fā)放生活費。

市政府主要領(lǐng)導(dǎo)切實把農(nóng)村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區(qū)及鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府為核心的一條龍的垂直領(lǐng)導(dǎo)，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監(jiān)督的一套完整的運行機制。

二、加大獎懲力度，落實清收目標。為確保完成省社年初下達的清非計劃，**辦事處加大了清非工作的獎懲力度，他們從完善

考核機制，挖掘清收潛力入手，逐級落實清收目標，將清收指標層層分解落實，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與干部業(yè)績、工資報酬掛鉤，獎勵提成與專職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標完成情況掛鉤。對責(zé)任貸款，實行了限期清收，在限期時間內(nèi)未收回的，只發(fā)放400元生活費，其他收入用于賠償責(zé)任貸款，調(diào)動了干部職工清收的積極性。對1996年前形成的不良貸款實行目標清收，1996年后形成的不良貸款，明確第一責(zé)任人并分層次落實責(zé)任，實行責(zé)任清收，嚴格執(zhí)行

責(zé)任追究，尤其是對2003年以后形成的不良貸款，進行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯(lián)社2006年收回責(zé)任人貸款16筆，金額9萬元。

三、采取多策并舉，堅持依法清收。**市農(nóng)村信用社在清收不良貸款工作中得益于依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務(wù)順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當?shù)毓珯z法的密切配合和有力支持，加強與司法部門溝通聯(lián)系，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執(zhí)行案件180起，對賴賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的一些“賴債戶”、“釘子戶”，法院執(zhí)行局對拒不償還貸款的貸款戶，實行了依法拘留。西豐縣振興鎮(zhèn)興學(xué)村貸戶楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸戶去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門催收，該貸戶拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸戶詳細情況后，及時向法院提起訴訟，法院判決后，該貸戶仍然拒絕償還貸款。面對這種情況，信用社及時向法院申請強制執(zhí)行。法院執(zhí)行局將該貸戶進行了依法拘留，在強大的法律震懾下，該貸戶償還了信用社貸款本息12,640元。在當?shù)匾鹆藰O大的轟動，對那些賴債戶、釘子戶、觀望戶起到了強大的震懾作用。清河區(qū)聯(lián)社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導(dǎo)，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用，采取“重拳出擊”的策略，以現(xiàn)金方式清收政府關(guān)聯(lián)類及內(nèi)部員工不良貸款196萬元，清收不良貸款工作取得了實質(zhì)性進展。貸戶邵某在清河區(qū)第二人民醫(yī)院工作，于2000年在紅旗信用社貸款4.2萬元，清河聯(lián)社清貸辦多次對其清收，該貸戶以無力償還貸款為由，拒不還款，多次說服教育，仍然沒有效果，清貸辦依法對其進行起訴，拍賣了該貸戶的門市房，償還了貸款本息46,342元，通過與司法部門強強聯(lián)合清收，全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作在法院等部門的大力支持和配合下，通過法律手段打開了清收不良貸款工作的良好開局，貸戶還款意識大大增強。

四、采取強有力措施，清收內(nèi)部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現(xiàn)在正處于農(nóng)村信用社改革試點的關(guān)鍵階段，清收農(nóng)村信用社不良貸款工作，事關(guān)改革的成敗。在清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中，針對全市農(nóng)村信用社員工貸款及擔保不良貸款涉及的人數(shù)多、額度大、性質(zhì)嚴懲等實際情況，辦事處領(lǐng)導(dǎo)強調(diào)要“壓里圈”，加大清收全市農(nóng)村信用社內(nèi)部員工貸款和有牽連貸款。采取“重拳出擊”的策略，加大清收內(nèi)部員工貸款工作力度。辦事處領(lǐng)導(dǎo)對信用社內(nèi)部員工及員工擔保有牽連不良貸款在每個縣（市）區(qū)聯(lián)社進行了抓典型，對隱瞞漏報，嚴重違規(guī)的信用社主任和相關(guān)人員實行了責(zé)任追究;各縣（市）區(qū)聯(lián)社對農(nóng)村信用社內(nèi)部員工及員工擔保有牽連不良貸款情況進行了張貼通報，公布于眾。辦事處主管紀檢監(jiān)察工作的李曉濤同志親自帶領(lǐng)紀檢監(jiān)察部門工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進行談話，限期歸還。對暫時無法償還員工拖欠的貸款和擔保及有牽連貸款，采取了訴訟保全，查封其財產(chǎn)，通過法律形式進行

清收，直至還清貸款本息為止，對惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規(guī)行為的堅決追究責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并依法提請公安機關(guān)強制清收。辦事處清收督導(dǎo)工作組在半年月的時間里取得了很大成績，在摸清了西豐縣聯(lián)社員工牽連貸款情況的同時，還清收回貸款本息152萬元。收到了較好效果，達到了預(yù)期目的。

五、清收不良貸款工作幾點體會：

（一）清非工作是農(nóng)信社長遠生存發(fā)展的需要。長期以來，由于受歷史及政策因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社生存發(fā)展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對清非工作視而不見，農(nóng)村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流。

（二）清非工作是深化農(nóng)村信用社改革的重要前提。農(nóng)村信用社改革專項票據(jù)兌付要求貸款占用形態(tài)必須真實、合規(guī)，新增不良貸款占比不得超過貸款增長比例，不良貸款、抵債資產(chǎn)及已置換到賬外的不良資產(chǎn)要得到及時有效的處置，其中已置換不良資產(chǎn)處置率不得低于80，清收化解不良資產(chǎn)工作任務(wù)十分繁重，全市專項票據(jù)置換不良資產(chǎn)累計處置與考核兌付尚有一定差距。

（三）政府支持是清非不可缺少的動力源泉。**市農(nóng)村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長親自抓，市長在全市經(jīng)濟工作會議上再一次強調(diào)：2007年**市經(jīng)濟工作的主要任務(wù)之一是“積極防范化解金融風(fēng)險，大力清收農(nóng)村信用社不良貸款”。農(nóng)村信用社清非工作被納入2007年**市經(jīng)濟工作重要日程。

（四）辦事處領(lǐng)導(dǎo)既掛帥又出征，采取多策并舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務(wù)的根本保障。清非工作被納入農(nóng)村信用社重要指標考核及經(jīng)營的重要日程。辦事處領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥抓清非，加大清收內(nèi)部員工及擔保不良貸款工作力度，做到了農(nóng)村信用社不良貸款“門前清”，為做好清非工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

第三篇：農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

當前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點，更是當前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點工作。因此，必須采取政策、法律、等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營造農(nóng)信社經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境。我結(jié)合自身清收不良貸款的工作經(jīng)驗，談一些粗淺的想法：

首先，統(tǒng)一思想，提高認識。要充分認識到清收盤活工作的重要性，教育全體員工，克服畏難情緒，成立了以社主任為組長，會計及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應(yīng)收未收利息，嚴重影響信用社的發(fā)展，清收盤活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展。

其次，加強領(lǐng)導(dǎo)，高度負責(zé)。

要實現(xiàn)不良貸款的清收，必須做到人員、制度、措施三到位，聯(lián)社成立的清收隊，就很好的

第四篇：淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策

淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策

信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞關(guān)系到銀行業(yè)的生存與發(fā)展，在各商業(yè)銀行競爭日異激烈的今天和農(nóng)村信用社正在逐階梯進行商業(yè)銀行改制的過程中，信貸資產(chǎn)質(zhì)量無疑是銀行的生命底線。近年來，農(nóng)信社立足縣域、服務(wù)三農(nóng)，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)的發(fā)展，其自身也得到了較快的發(fā)展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現(xiàn)象依然困擾著農(nóng)信社的穩(wěn)健良性發(fā)展，嚴重制約了農(nóng)信社的發(fā)展壯大。就不良貸款與清收問題我們來淺談一下。

明晰市場定位，把握信貸投向。

農(nóng)信社網(wǎng)點分布點多、面廣、線長，其信貸投向應(yīng)充分發(fā)揮“小額、流動、分散”的特點，服務(wù)對象以支持“三農(nóng)”及廣大個體、私營等中小企業(yè)為主，避免與國有商業(yè)銀行比貸款大戶、比貸款規(guī)模。農(nóng)信社應(yīng)及時調(diào)整信貸投向，對產(chǎn)權(quán)不明晰和不能實施有效抵押擔保的企業(yè)貸款應(yīng)逐步實施市場退出機制，新增貸款要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，樹立“支農(nóng)促發(fā)展、支農(nóng)出效益、支農(nóng)防風(fēng)險”的觀念，加大對農(nóng)戶和個體私營企業(yè)的信貸支持。

用人機制的突破

首先要打破傳統(tǒng)的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質(zhì)高、責(zé)任心強、愛崗敬業(yè)、以社為家的人，同時要高度重視員工的培訓(xùn)教育，培養(yǎng)員工的合規(guī)操作意識，加強思想職業(yè)道德教育、案件風(fēng)險防范教育，對有問題有“走向”的人員要及時采取措施加以調(diào)整，并追究其責(zé)任，強化員工“人”的防范意識，增強其責(zé)任感、使命感。

強化機制，增強內(nèi)控制度建設(shè)

農(nóng)村信用社要有一個完善的內(nèi)控制度體系，強化各項機制的落實。按照省聯(lián)社下發(fā)的“三個辦法一個指引”為導(dǎo)向，建立四項機制，要把人文的合規(guī)制度，完善的內(nèi)控制度，強化的教育學(xué)習(xí)制度，合規(guī)的風(fēng)險防控制度，以案說法的警示制度，全面高效的稽核審計制度，來建立起一整套完善的防風(fēng)險體系，要統(tǒng)一口徑，加大考核力度，使內(nèi)控制度不流于形式。創(chuàng)新機制，轉(zhuǎn)變觀念

農(nóng)村信用社要堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，對特色企業(yè)微小企業(yè)加以扶植，在傳統(tǒng)的信貸模式下要對信貸模式加以推新。在農(nóng)戶聯(lián)保，企業(yè)聯(lián)保，工職人員擔保，小額信用，存單抵押等形式下，加大推進“組合”式擔保體制，如：合作社+農(nóng)戶模式，擔保公司+農(nóng)戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實性、有效性、合法性，降低其風(fēng)險等值，同時還要發(fā)放一些金額小、風(fēng)險系數(shù)低的貸款，比如農(nóng)村婦女家庭副業(yè)貸款，助學(xué)貸款，住房抵押貸款等，并強化三者保險制度的落實，轉(zhuǎn)換風(fēng)險系數(shù)。要轉(zhuǎn)變觀念，不要把貸款放出去就沒事了，要發(fā)揚老一輩信合人背包下鄉(xiāng)的工作作風(fēng)，跟蹤調(diào)查及時了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發(fā)現(xiàn)有形成不良跡向的貸款要及時采取有效措施，以保全貸

款的良性提供有力保障，同是還要嚴格貸前客戶的評級授信制度，防患于未然。加強政府溝通，政府給力措施

對于公職人員擔保的貸款，招商引資的各大中小企業(yè)貸款，要與政府的職能部門合作（縣紀委，組織部，商務(wù)部等），利用行政干預(yù)督促其歸還，使信貸資產(chǎn)在正常軌道上發(fā)展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。

信用社特點是點多面廣，而且面對的是廣大農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶，所發(fā)放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數(shù)都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢不還，相互觀望、等待、賴賬等，對于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊的力量加以依法清收，抓重點“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動一片”的效果，以凈化信貸領(lǐng)域的不良風(fēng)氣。

第五篇：淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

當前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點，更是當前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點工作。因此，必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營造農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作用。我結(jié)合具體實踐和有關(guān)政策、法律、法規(guī)，談一些粗淺的想法和思考。

一、統(tǒng)一思想，提高認識

信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是農(nóng)村信用社的生存之本、發(fā)展之基、效益之源。因此，要充分認識到清收盤活工作的重要性，要把此項工作放在戰(zhàn)略的高度來認識，教育全體員工，克服畏難情緒，樹立必勝信心，吃大苦，耐大勞，千方百計保全信貸資產(chǎn)，最大限度地減少信用社資金損失，降低風(fēng)險，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應(yīng)收未收利息，將嚴重制約信用社健康快速發(fā)展，清收盤活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展。

二、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)

要想實現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤活清收，必須做到機構(gòu)、人員、措施三到位，組建專門的機構(gòu)，落實專職人員，實行專業(yè)管理，實施專項考核，要明確清收計劃，考核任務(wù)完成情況，落實獎罰措施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，積極協(xié)助依法清收不良貸款，專業(yè)處置化解資產(chǎn)風(fēng)險。

三、摸清底子，完善手續(xù)

風(fēng)險管理部要對分賬資產(chǎn)拉網(wǎng)排查，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展完善手續(xù)工作，采取適當?shù)难a救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續(xù)，保障信貸資金安全。

四、依法起訴，強制收貸

要經(jīng)過排查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發(fā)催收通知書等手段，先保全后起訴。在依法起訴收回不良貸款時，從農(nóng)村信用社整體效益出發(fā)，應(yīng)切實注意三點：一是對起訴的每筆貸款要斟酌是否有價值，防止出現(xiàn)訴訟等費用高于收回貸款的現(xiàn)象。二是要對欠貸戶做深入細致的調(diào)查，防止打贏官司收不到錢或物。三是對依法收貸判決的抵債物資要科學(xué)評估其真實價值，防止出價值低甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂高額貸款現(xiàn)象，從而解決不良貸款表面降低無實際效益問題。

五、政府支持，借力清收

農(nóng)村信用社要向地方政府多匯報、多請示，爭取理解和支持，憑借法院、經(jīng)偵、監(jiān)察等行政執(zhí)法部門的力量，幫助農(nóng)村信用社打贏清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。要通過不斷地向各級政府領(lǐng)導(dǎo)匯報清收農(nóng)村信用社不良貸款對化解金融風(fēng)險的重要性，以及對加大新的貸款投放促進地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，爭取政府成立清收不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，組織人行、信用社等有關(guān)部門參加，建立專門的班子專司清收之職，列出清收名單，制訂清收政策，層層部署清收任務(wù)，定期考核與督促。在清收不良貸款活動中，采取行政、經(jīng)濟、法律相結(jié)合的手段，重點抓好有影響的貸款的清收，起到打擊一個、震動一片、教育一方的作用，既達到清不良貸款，又促進規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序的目的。

六、落實責(zé)任，連帶清收

對農(nóng)村信用社貸款發(fā)放中的審批、擔保、介紹等責(zé)任人，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，追究責(zé)任，負責(zé)清收已形成的不良貸款。對近幾年來形成的不良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、主管部室督促、落實獎罰措施等辦法，促使不良貸款發(fā)放責(zé)任人予發(fā)清收。對每個貸款責(zé)任人制訂出按月清收的計劃、次月即進行考核的辦法，對清收效果不佳者，要給予黨紀、政紀處分，軟硬措施結(jié)合，促進貸款責(zé)任人收回不良貸款。

七、跟蹤改制，盤活貸款

對企業(yè)被租賃、出售、拍賣等改制過程中“懸空”的貸款，采取跟蹤做工作的措施，予以盤活，達到降低不良貸款的目的。采取這種措施的對象主要是原鄉(xiāng)鎮(zhèn)村辦企業(yè)，通過縣、政府宣傳企業(yè)甩掉貸款包袱的害處，爭取政府部門的支持，使改制后的企業(yè)接收原企業(yè)簽訂協(xié)議，一方面農(nóng)村信用社在資產(chǎn)上給新企業(yè)大力支持；另一方面，改制后的企業(yè)承擔原企業(yè)債務(wù)，實現(xiàn)互惠互利、共同發(fā)展。這樣，農(nóng)村信用社通過艱苦細致的工作，跟蹤盤活不良貸款，按時收利息，既降低不良貸款，又增加利息收入。

八、雪中送炭，激活貸款

有的貸戶或企業(yè)欠信用社逾期等不良貸款，企業(yè)處于停滯狀態(tài)，但如果有了啟動資金，即可搞活生產(chǎn)經(jīng)營，否則，企業(yè)由于缺乏資金仍處癱瘓，甚至倒閉破產(chǎn)。農(nóng)村信用社根據(jù)這一實際，雪中送炭，再注入新貸款，拉企業(yè)一把，使企業(yè)再啟起來“爬上坡”，等銷售了產(chǎn)品，產(chǎn)生了效益，再歸還新舊貸款，達到促進搞活企業(yè)與降低不良貸款的“雙贏”目的。采取這種策略，農(nóng)村信用社要切實了解企業(yè)的運行狀況，并且要有膽識。一是不能因企業(yè)欠貸款一時無能力歸還形成了不良，而“一朝被蛇咬，十年拍井繩”，不敢再入新貸款。二是要過對企業(yè)深入了解，增加新貸款確實能使企業(yè)必須用銷售回籠款先歸還陳舊貸款，或根據(jù)需要重新辦理借貸手續(xù)。四是要安排信貸員跟蹤貸款使用，隨時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)問題即采取措施，防止產(chǎn)生新的不良貸款。

九、對外招標，社會清收農(nóng)村信用社在清收不良貸款時，要引進社會經(jīng)濟活動中成功的招標方法，解決早已形成的呆滯、呆賬貸款自身以收回的問題。特別是縣鄉(xiāng)、村因改制造成成名存實亡的貸款，澄清底子，制訂出科學(xué)招標誰受益，利用利益機制刺激社會各界參與清收，發(fā)動社會力量清收不良貸款。