第一篇：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫問題解答

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫—常見問題及參考答案

一、什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

二、人民銀行推動(dòng)建立該數(shù)據(jù)庫的目的是什么？

人民銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的目的是幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)。同時(shí)，幫助個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富、方便個(gè)人借款。

三、什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

四、數(shù)據(jù)庫收集哪些人的信息？個(gè)人如果沒貸款但想被納入該數(shù)據(jù)庫中，該怎么辦？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集所有在商業(yè)銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數(shù)據(jù)收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經(jīng)完成了北京、重慶、西安、南寧、深圳、湖州、綿陽等七個(gè)城市國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的收集，并開通了聯(lián)網(wǎng)查詢。明年將逐步擴(kuò)大到全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社，并逐步開通全國所有商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)查詢。

目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個(gè)人希望被納入該數(shù)據(jù)庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請(qǐng)一張信用卡。

五、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集的個(gè)人信息主要包括三類，一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；

二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

六、什么人在什么情況下可以查詢個(gè)人在數(shù)據(jù)庫中的信用信息？數(shù)據(jù)庫中的信息是對(duì)外公開的嗎？

為保護(hù)個(gè)人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

所有查詢活動(dòng)的情況，包括查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢?cè)虻?，該?shù)據(jù)庫都有記錄。

個(gè)人對(duì)數(shù)據(jù)庫中收集的關(guān)于其本人的信息具有知情權(quán)。在數(shù)據(jù)庫試運(yùn)行階段，個(gè)人在申請(qǐng)新的借款或信用卡時(shí)，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報(bào)告。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的借貸信息，只向個(gè)人的借款銀行提供，不對(duì)社會(huì)公開。

七、如果對(duì)數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議怎么辦？

如果借款人對(duì)數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議，試運(yùn)行期間，可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，以便及時(shí)糾正錯(cuò)誤。

八、建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)個(gè)人有什么好處？

建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)個(gè)人最大的好處是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。目前，個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，需要花費(fèi)較長時(shí)間，同時(shí)還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，相當(dāng)于為個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)狻⒑碗娫捹M(fèi)，以及按時(shí)向銀行還本付息，都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便

第二篇：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識(shí)問答

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識(shí)問答

親愛的大學(xué)生朋友：

全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫）已于2006年1月正式運(yùn)行，您借用國家助學(xué)貸款的有關(guān)信息將被記入該數(shù)據(jù)庫，成為您信用記錄的一部分。信用記錄將被廣泛應(yīng)用于留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、購車、購房、信用卡等貸款申請(qǐng)的審核中，對(duì)您的生活及事業(yè)將產(chǎn)生重要影響。這里提醒您按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，請(qǐng)及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約等行為。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫將為您積累信譽(yù)財(cái)富，為您的生活、事業(yè)助一臂之力。

1、什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

2、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等； 二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；

三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

3、什么人在什么情況下可以查詢個(gè)人信用信息？個(gè)人信用信息是對(duì)外公開的嗎？

1）在以下情況下，商業(yè)銀行可查詢個(gè)人信用信息：經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等銀行業(yè)務(wù)時(shí)；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款和信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)。

2）根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)的規(guī)定，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對(duì)社會(huì)公開。對(duì)個(gè)人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢?nèi)藛T、時(shí)間、原因的，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

4、個(gè)人如何查詢自己的信用報(bào)告？

了解個(gè)人的信用記錄是您應(yīng)享有的知情權(quán)，因此，您可以向征信服務(wù)中心查詢您本人的信用報(bào)告。發(fā)現(xiàn)信息不準(zhǔn)確時(shí)可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)。

查詢電話：010－60242299轉(zhuǎn)373或317

第三篇：24__中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

查詢授權(quán)書

中國民生銀行股份有限公司合肥分行：（金融機(jī)構(gòu)名稱）：

本人授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務(wù)時(shí)，可以向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本人信用報(bào)告，并將包括本人的個(gè)人基本信息、信貸交易信息等相關(guān)信息向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送：

□審核貸款申請(qǐng)的；

□審核貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

□審查本人作為擔(dān)保人的；

□對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

□受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；

□對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的；

□進(jìn)行異議處理和投訴的；

□特約商戶實(shí)名審查；

□代理本人查詢。

若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，本人的授權(quán)書、個(gè)人信用報(bào)告等資料一律不退回。特此授權(quán)。

授權(quán)人（簽字）：

身份證件類型：

證件號(hào)碼：

授權(quán)日期：年月日

（為保護(hù)您的合法權(quán)益，以上空白處請(qǐng)?zhí)顚懲暾?/p>

第四篇：企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

一、企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)背景

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深，加快企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)已成為社會(huì)共識(shí)。黨的十六大報(bào)告明確提出要“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”，十六屆三中全會(huì)明確提出“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系?！睖丶覍毧偫砻鞔_指示，社會(huì)信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強(qiáng)調(diào)要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)，加快征信立法，促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，積極發(fā)展專業(yè)化的信用機(jī)構(gòu)，有步驟、有重點(diǎn)開放征信市場(chǎng)，逐步建立失信懲戒制度，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理。黃菊副總理就加快企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)問題對(duì)人民銀行做過多次重要批示。2003年，國務(wù)院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，由人民銀行征信管理局具體承擔(dān)這方面的工作。經(jīng)過近幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)）已經(jīng)取得了初步成效。

二、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫體系，實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。截止2005年11月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機(jī)構(gòu)貸款余額的90%。2005年1-11月系統(tǒng)月均查詢144萬次。2004年上半年起，人民銀行開始對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，升級(jí)后的新數(shù)據(jù)庫為全國集中式數(shù)據(jù)庫，升級(jí)系統(tǒng)已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功實(shí)現(xiàn)試運(yùn)行，預(yù)計(jì)于2006年上半年實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

個(gè)人征信系統(tǒng)：按照黨中央國務(wù)院的要求，2004年人民銀行加快了個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)，于2004年12月中旬實(shí)現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。經(jīng)過一年的試運(yùn)行，2006年1月正式運(yùn)行。該系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)已達(dá)到3.4億人，其中有信貸記錄的人數(shù)約為3500萬人，其余為開立結(jié)算賬戶信息。截止2005年底，收錄個(gè)人信貸余額2.2萬億元，約占全國個(gè)人消費(fèi)信貸余額的97.5%。

三、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)及其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

目前企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢企業(yè)和個(gè)人的信用報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位—中國金融電子化公司開發(fā)完成，人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)征信中心負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日常運(yùn)行和管理；征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程；同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對(duì)系統(tǒng)安全進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等等，建立了有效的安全保障體系。

四、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。社會(huì)功能主要體現(xiàn)在隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對(duì)企業(yè)和個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠信水平，促進(jìn)文明社會(huì)的建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)消費(fèi)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。據(jù)500家金融機(jī)構(gòu)信息監(jiān)督員問卷調(diào)查匯總，2005年1-11月共受理企業(yè)信貸申請(qǐng)599,163筆，金額36,070億元，通過系統(tǒng)查詢，拒絕信貸申請(qǐng)16,152筆，金額952億元，占申請(qǐng)貸款額的2.6%。對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)而言，各商業(yè)銀行已在全國各分支機(jī)構(gòu)開啟了5.2萬個(gè)查詢用戶終端，目前每天個(gè)人信用報(bào)告查詢量已達(dá)到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過度負(fù)債，以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相承，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集以及企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。

五、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。自企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)以來，人民銀行一直都在與相關(guān)部門積極協(xié)商，擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能。為落實(shí)《國務(wù)院信息辦關(guān)于落實(shí)〈國家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組2005年工作要點(diǎn)〉的通知》（國信辦[2005]13號(hào)）中關(guān)于人民銀行牽頭“以金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)為服務(wù)對(duì)象的有關(guān)企業(yè)和個(gè)人征信部門間信息共享和政務(wù)協(xié)同任務(wù)”的要求，2005年以來人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄企業(yè)和個(gè)人的信貸信息外，還將收錄企業(yè)和個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會(huì)計(jì)師（律師）事務(wù)所、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（律師）等對(duì)公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個(gè)人）對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，即：將屬于同一個(gè)企業(yè)和個(gè)人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個(gè)人的信用檔案，并在金融機(jī)構(gòu)查詢時(shí)生成信用報(bào)告。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改。因此，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)采集上述信息的目的首先是幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份，從信貸活動(dòng)的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，幫助商業(yè)銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素，以及獎(jiǎng)勵(lì)守信者，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對(duì)企業(yè)和個(gè)人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響，提高法院、稅務(wù)、工商、海關(guān)等政府部門的行政執(zhí)法力度；最后是通過企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會(huì)。

六、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息的使用 目前，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人以及司法部門。但其影響力已波及到了稅務(wù)、教育、電信等部門。

根據(jù)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)企業(yè)授權(quán)和個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢企業(yè)和個(gè)人的信用報(bào)告。金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告。

另外，在企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的使用方面充分考慮了個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護(hù)問題。企業(yè)和個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告享有充分的知情權(quán)，可以申請(qǐng)查詢自身的信用報(bào)告，并根據(jù)自身意愿使用信用報(bào)告;如果個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告存在錯(cuò)誤，可以提出并經(jīng)核實(shí)后修改；同時(shí)，個(gè)人還可以了解到哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢過自己的信用報(bào)告，對(duì)非法查詢信用報(bào)告的行為可以向征信中心反映并依法處理。

將來，隨著征信立法的逐步完善，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)將依法擴(kuò)大使用范圍，逐步向更廣泛的社會(huì)對(duì)象提供更多的信用查詢服務(wù)。

第五篇：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

２００５年８月１８日 中國人民銀行令［２００５］第３號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)２００５年６月１６日第１１次行長辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自２００５年１０月１日起實(shí)施。

行長：周小川

附件：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

第三條 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

第四條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

第五條 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。

第二章 報(bào)送和整理

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。

第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。

第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息安全。

第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

第十條 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起５個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。

第三章 查 詢

第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：

（一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；

（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

（四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

第十三條 除本辦法第十二條第（四）項(xiàng)規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。

第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實(shí)申請(qǐng)人身份。

第四章 異議處理

第十六條 個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（以下簡稱異議信息）時(shí)，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)。

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的２個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的２個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的１０個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：

（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；

（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；

（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

第二十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在２個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。

第二十一條 經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后１５個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。

異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起２個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

第二十四條 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注１００字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。

第五章 安全管理

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。

第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。

商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。

第二十八條 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。

管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。

第二十九條 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在２個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告，不得將個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其它用途。

第三十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)控制度，保障個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行和個(gè)人信用信息的安全。

第三十三條 征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。

第三十四條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運(yùn)行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。

第三十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。

第三十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的所有查詢進(jìn)行記錄，并及時(shí)向商業(yè)銀行反饋。

第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)定期核查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況。

第六章 罰 則

第三十八條 商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。

第三十九條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的；

（二）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（三）越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的；

（四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；

（五）違反異議處理規(guī)定的；

（六）違反本辦法安全管理要求的。

第四十條 商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第四十一條 征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告的。

第四十二條 中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個(gè)人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附 則

第四十三條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條 本辦法自２００５年１０月１日起施行。