第一篇：保險法規(guī)學(xué)習(xí)心得

兩法規(guī)學(xué)習(xí)心得

在四月法規(guī)學(xué)習(xí)活動中，中支組織全體員工認真仔細的學(xué)習(xí)了《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》和《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》兩個法規(guī)文件。我覺得受益匪淺，總結(jié)了一下自己學(xué)習(xí)的心得：

一、全面系統(tǒng)的規(guī)定了人身保險的基本服務(wù)規(guī)定。法規(guī)中對有關(guān)人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規(guī)范了開展人身保險業(yè)務(wù)中電話服務(wù)、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務(wù)及投訴處理等各個環(huán)節(jié)的基本服務(wù)標準。

在電話服務(wù)方面，規(guī)定保險公司、保險代理人應(yīng)當公布、告知服務(wù)電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務(wù)；明確了電話服務(wù)應(yīng)當至少包括咨詢、接報案、投訴等內(nèi)容，滿足投保人的服務(wù)需求；規(guī)定保險公司實行24小時電話服務(wù)，其中工作日人工接聽服務(wù)不少于8小時；要求保險公司建立服務(wù)電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務(wù)需求能夠被追蹤處理；規(guī)定通過電話渠道銷售保險產(chǎn)品的，保險銷售人員應(yīng)當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責(zé)，并且規(guī)定了回訪形式。《服務(wù)規(guī)定》還從三個方面規(guī)范了合同保全。一是規(guī)定保險公司應(yīng)當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內(nèi)確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應(yīng)當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應(yīng)當在5個工作日內(nèi)一次性告知保全申請人；三是規(guī)定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務(wù)規(guī)定》在理賠服務(wù)方面規(guī)定保險公司在接到報案后，應(yīng)當及時指導(dǎo)當事人準備索賠資料和證明；在規(guī)定期限內(nèi)核定保險責(zé)任；保險公司認為不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當在3日內(nèi)通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續(xù)；保險公司在規(guī)定期限內(nèi)履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

此外，規(guī)定中強化客戶隱私和商業(yè)秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業(yè)秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監(jiān)督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構(gòu)案件風(fēng)險防范意識，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規(guī)行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責(zé)任人和間接責(zé)任人的定義，為各類案件和違規(guī)行為的處理提供了依據(jù)，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則以及案件責(zé)任的追究方式，包括紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，詳細規(guī)定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎(chǔ)。尤其是對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。

在以后的工作中，我們應(yīng)當深刻貫徹落實《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》和《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定，切實以身作則，加強自身服務(wù)，加強和改善監(jiān)管，提高風(fēng)險防范意識，完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。

公司經(jīng)營的是壽險事業(yè)，強調(diào)對壽險運作的專、精、深，注重提升專業(yè)經(jīng)營和管理能力，塑造專業(yè)品牌，提供專業(yè)服務(wù)。中支自成立以來，開拓進取，穩(wěn)健經(jīng)營。努力落實公司“實質(zhì)雙超”戰(zhàn)略，在經(jīng)營過程中，中支按照分公司以及保監(jiān)會的規(guī)定，嚴格執(zhí)行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，中支進一步完善機制，規(guī)范規(guī)章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發(fā)生，實行高效工作，提高員工的執(zhí)行力。

在加強制度管理的基礎(chǔ)上，加強企業(yè)文化的培養(yǎng)。企業(yè)文化是一個公司的靈魂，是一個企業(yè)精神上的象征，現(xiàn)在競爭的關(guān)鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創(chuàng)新、奉獻、分享、公平”的企業(yè)價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導(dǎo)健康、幸福、美滿的現(xiàn)代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經(jīng)典的話“從群眾最不滿意的做起，從群眾最希望的做起”我們不妨改一下變?yōu)椤皬目蛻糇畈粷M意的做起，從客戶最希望的做起”?，F(xiàn)階段保險公司的產(chǎn)

品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務(wù)上，所以要建立起企業(yè)自身的服務(wù)特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學(xué)習(xí)，更清晰地認識到：保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，風(fēng)險得到有效防范，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人發(fā)等方面發(fā)揮了重要作用。我們在發(fā)展壯大的同時，以高標準、規(guī)范化的要求經(jīng)營，提高防范風(fēng)險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發(fā)展以及促進社會主義和諧社會建設(shè)，貢獻一份力量.

第二篇：保險法規(guī)學(xué)習(xí)心得

保險法規(guī)學(xué)習(xí)心得

兩法規(guī)學(xué)習(xí)心得

在四月法規(guī)學(xué)習(xí)活動中，中支組織全體員工認真仔細的學(xué)習(xí)了《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》和《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》兩個法規(guī)文件。我覺得受益匪淺，總結(jié)了一下自己學(xué)習(xí)的心得：

一、全面系統(tǒng)的規(guī)定了人身保險的基本服務(wù)規(guī)定。法規(guī)中對有關(guān)人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規(guī)范了開展人身保險業(yè)務(wù)中電話服務(wù)、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務(wù)及投訴處理等各個環(huán)節(jié)的基本服務(wù)標準。

在電話服務(wù)方面，規(guī)定保險公司、保險代理人應(yīng)當公布、告知服務(wù)電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務(wù)；明確了電話服務(wù)應(yīng)當至少包括咨詢、接報案、投訴等內(nèi)容，滿足投保人的服務(wù)需求；規(guī)定保險公司實行24小時電話服務(wù)，其中工作日人工接聽服務(wù)不少于8小時；要求保險公司建立服務(wù)電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務(wù)需求能夠被追蹤處理；規(guī)定通過電話渠道銷售保險產(chǎn)品的，保險銷售人員應(yīng)當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責(zé)，并且規(guī)定了回訪形式?！斗?wù)規(guī)定》還從三個方面規(guī)范了合同保全。一是規(guī)定保險公司應(yīng)當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內(nèi)確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應(yīng)當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應(yīng)當在5個工作日內(nèi)一次性告知保全申請人；三是規(guī)定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務(wù)規(guī)定》在理賠服務(wù)方面規(guī)定保險公司在接到報案后，應(yīng)當及時指導(dǎo)當事人準備索賠資料和證明；在規(guī)定期限內(nèi)核定保險責(zé)任；保險公司認為不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當在3日內(nèi)通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續(xù)；保險公司在規(guī)定期限內(nèi)履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

此外，規(guī)定中強化客戶隱私和商業(yè)秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業(yè)秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監(jiān)督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構(gòu)案件風(fēng)險防范意識，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規(guī)行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責(zé)任人和間接責(zé)任人的定義，為各類案件和違規(guī)行為的處理提供了依據(jù)，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則以及案件責(zé)任的追究方式，包括紀律處分、組織 處理和經(jīng)濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，詳細規(guī)定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎(chǔ)。尤其是對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。

在以后的工作中，我們應(yīng)當深刻貫徹落實《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》和《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定，切實以身作則，加強自身服務(wù)，加強和改善監(jiān)管，提高風(fēng)險防范意識，完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。公司經(jīng)營的是壽險事業(yè)，強調(diào)對壽險運作的專、精、深，注重提升專業(yè)經(jīng)營和管理能力，塑造專業(yè)品牌，提供專業(yè)服務(wù)。中支自成立以來，開拓進取，穩(wěn)健經(jīng)營。努力落實公司“實質(zhì)雙超”戰(zhàn)略，在經(jīng)營過程中，中支按照分公司以及保監(jiān)會的規(guī)定，嚴格執(zhí)行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，中支進一步完善機制，規(guī)范規(guī)章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發(fā)生，實行高效工作，提高員工的執(zhí)行力。

在加強制度管理的基礎(chǔ)上，加強企業(yè)文化的培養(yǎng)。企業(yè)文化是一個公司的靈魂，是一個企業(yè)精神上的象征，現(xiàn)在競爭的關(guān)鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創(chuàng)新、奉獻、分享、公平”的企業(yè)價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導(dǎo)健康、幸福、美滿的現(xiàn)代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經(jīng)典的話“從客戶最不滿意的做起，從客戶最希望的做起”?，F(xiàn)階段保險公司的產(chǎn)品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務(wù)上，所以要建立起企業(yè)自身的服務(wù)特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學(xué)習(xí)，更清晰地認識到：保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，風(fēng)險得到有效防范，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人發(fā)等方面發(fā)揮了重要作用。我們在發(fā)展壯大的同時，以高標準、規(guī)范化的要求經(jīng)營，提高防范風(fēng)險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發(fā)展以及促進社會主義和諧社會建設(shè)，貢獻一份力量。

第三篇：保險學(xué)習(xí)心得

打造一個華康金融帝國

湖南分公司 喬虎

通過系統(tǒng)全面深入地學(xué)習(xí)汪總《十二字方針》，深刻的認識到這次在全國開展的思想教育活動，是汪總在上市之前做出的重大戰(zhàn)略部署，是在公司發(fā)展的初級階段為貫徹落實年初提出的“十六字”經(jīng)營思想，加強公司文化建設(shè)的重要舉措。是一項大規(guī)模、廣泛性、深層次的公司內(nèi)思想轉(zhuǎn)變運動，是一次公司文化的自我完善的創(chuàng)新過程。自己經(jīng)過學(xué)習(xí)、探討、反思，進一步武裝了頭腦，更新了觀念，振奮了精神，堅定了信仰，思想境界有了進一步的提升。

一、構(gòu)建一流的服務(wù)水平

為客戶提供一站到位的金融理財服務(wù)，是華康人的使命。

在此引入科特勒的“客戶讓渡價值”，它是指在客戶獲得的總價值與客戶為之付出的總成本之間的差距。他提出客戶滿意度是由其所獲得的讓渡價值大小決定的。在服務(wù)經(jīng)濟時代，對于華康而言，不管是現(xiàn)在還是在不久的將來成為綜合金融中介的領(lǐng)導(dǎo)者擁有客戶群始終是我們發(fā)展的根本，只有讓我們現(xiàn)有的客戶獲得更大“客戶讓渡價值”，且能影響到每位客戶身邊的潛在準客戶，華康的事業(yè)才能做到基業(yè)長青。那么我想擁有客戶群的唯一途徑建立客戶讓渡價值系統(tǒng)。用較低的服務(wù)成本與市場營銷費用為客戶提供更多的“讓渡價值”。實質(zhì)就是設(shè)計出一套滿足“客戶讓渡價值”最大化的營銷機制，實現(xiàn)讓渡價值最大化，客戶滿意；對公司來說，建立了客戶對公司的忠誠度，利潤的源泉不會枯竭，這才符合汪總的“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略，是經(jīng)營之本。

實現(xiàn)讓渡價值最大化，做到一流的服務(wù)，就會有更多的客戶，并建立客戶對公司的忠誠度，從而最終擁有客戶，就能產(chǎn)出一流的業(yè)績，成功實現(xiàn)三五計劃，這是我們經(jīng)營的關(guān)健。

二、鍛造一流的專業(yè)技術(shù)

學(xué)習(xí)：持續(xù)學(xué)習(xí)，與時俱進。這是華康人堅持不懈的追求。

在全球金融一體化和金融自由化浪潮的拍擊下,我國金融業(yè)的市場環(huán)境發(fā)生了變化,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)界限和行業(yè)分工日漸模糊,條塊分割格局也已被打破,我們以后不只和保險公司合作，更要與銀行、證券公司，信托公司等金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上展開廣泛而深入的合作，相互融合、相互滲透、交叉銷售，混業(yè)經(jīng)營必將成為未來中國保險中介業(yè)發(fā)展的趨勢，特別對于華康這樣以后要走綜合金融中介發(fā)展之路的公司來說，對從業(yè)人員提出了更高的要求。

俗話說：“藝高人膽大”，尤其在“人脈決定一切”、“不熟不做”的今天，精通業(yè)務(wù)，以自己的專業(yè)贏得客戶的信任尤為重要。如今專業(yè)化分工越來越細，我們的客戶需要更多的時間來做好自己的事業(yè)，就需要其他領(lǐng)域的專業(yè)人士為自己做好相關(guān)服務(wù)。比如醫(yī)生的專業(yè)醫(yī)療服務(wù)、律師的法律顧問服務(wù)等。倘自身專業(yè)不足，不能以自己的專業(yè)為客戶節(jié)約時間，何談信任、交往？別忘了接觸過形形色色的保險代理人后，有些客戶比我們都專業(yè)了。另外，在保險營銷隊伍中有相當數(shù)量的代理人沒有持證，既使持證也沒有接受過禮儀方面的專業(yè)訓(xùn)練或者是其他系統(tǒng)的培訓(xùn)，因為他們在與客戶交往中的露怯行為表現(xiàn)的非常突出。與人交談應(yīng)該保持的距離，商談中的話題和談話的方式、以及在用餐時的禮儀和注意事項方面知識有所欠缺，尤其是和女性客戶相處時就亂了方寸，做出很多讓人誤解的事情，導(dǎo)致簽單的失敗。同時有很多女性代理人在與男性客戶接洽時，如著裝暴露、穿奇裝異服，親密接觸表情曖昧等表現(xiàn)讓人浮想聯(lián)翩，由于交往分寸把握不好，做出很多讓人多想和誤解的事情，如果受過專業(yè)訓(xùn)練，這樣的錯誤完全可以避免。

保險代理人要想扭轉(zhuǎn)長期以來在百姓心中的“蝸居”形象，當務(wù)之急就是提升個人的專業(yè)知識、提升團隊的專業(yè)素質(zhì)。只有以專業(yè)的高度征服客戶才能最終幫自己走出事業(yè)的低谷，擺脫展業(yè)的窘境。因此專業(yè)化服務(wù)是我們業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,其實現(xiàn)途徑可從三方面著手:提升代理人的專業(yè)素質(zhì);綜合素質(zhì)及各級管理者的管理水平。

環(huán)境保障，人才立司——這是華康取勝市場，贏得市場的尊重的至尊法寶，也是華康得以發(fā)展的根基。

三、創(chuàng)建一流的團隊組織

為華康人提供終身事業(yè)平臺，是公司長期發(fā)展的立身之本。

華康要發(fā)展，惟有組織是永恒的，一根筷子輕輕被折斷，十根筷子緊緊抱成團，一個巴掌再拍也拍不響，萬人鼓掌才能掌聲震天，這是組織的力量，因此組織也是保險營銷的最高境界。這個世界沒有上帝，創(chuàng)造一個世界，你就是上帝，創(chuàng)造世界的最好辦法就是建立團隊，建立組織。華康正是由千千萬萬個跟隨汪總始終堅定不移的走專業(yè)中介發(fā)展道路的有識之士而組成，正是有了這一批志同道合的兄弟，華康才能在今天的保險中介市場上使其他代理公司難以望其項背，反過來說如果沒華康這個平臺，我們這一批人無論如何也是做不出這一翻偉業(yè)的，因為沒有一個人可以創(chuàng)造無限的輝煌，沒有一個人不是通過組織創(chuàng)造無限的輝煌。

保險不僅是人才干的，貼切地說是組織干的。華康的目標是什么？在未來想要有什么樣的成就，制定的目標是否切實可行？這一切只能通過組織達成。

團隊是我們?nèi)A康人員至高無上的追求，組織是華康人至高無上的境界。

堅持汪總“十二字”可持發(fā)展思想，就是要充分發(fā)揮每個人的主觀能動性，提升個人綜合能力，努力成為一名優(yōu)秀的華康內(nèi)勤員工。為全面實現(xiàn)三個五年計劃而努力奮斗！當然華康成為中國金融中介的領(lǐng)導(dǎo)者不可能一蹴而就，需要我們從現(xiàn)在做起，從身邊的小事做起，立足本職崗位，愛崗敬業(yè)，奉獻青春。當前最首要的任務(wù)，就是要把汪總的十二字可持發(fā)展思想學(xué)習(xí)好、宣傳好、貫徹好、落實好，自覺地把思想化為自己的工作指南，相信湖南在陳總的英明領(lǐng)導(dǎo)下，一定能實現(xiàn)湖南華康在完成全年任務(wù)的進程中走在其他兄弟公司前列的目標。

第四篇：學(xué)習(xí)心得--保險

學(xué)習(xí)心得

PICC江門支公司組織新會聯(lián)社于2011年8月6，7日到清遠進行培訓(xùn)學(xué)習(xí)專業(yè)保險知識，在培訓(xùn)期間，PICC江門支公司總經(jīng)理羅藝忠跟我們分享了他的一些成功經(jīng)驗，我們心中都充滿了敬佩和崇拜！

首先，羅總跟我們分析了客戶購買心理，從專業(yè)的心理學(xué)角度剖析了銷售保險的關(guān)鍵，讓我們更準確地定位市場和細分市場，做到以最小的成本獲得最大的利益！羅總還中我們分享了他做業(yè)務(wù)員時的一些真實案例，讓我們更容易理解銷售保險的技巧，他分析說，銷售保險最重要是要知道客戶的需要！需求產(chǎn)生市場！甚至決定市場！現(xiàn)在保險市場競爭激烈，同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴重，所以同類產(chǎn)品，我們就拼服務(wù)，讓客戶“買得放心，過得安心”！

跟著，PICC開平分理處的一位營銷精英跟我分享了她十幾年保險銷售的經(jīng)驗和一些很實用的技巧。她把她多年來遇到的棘手問題，給我們羅列了出來，先以搶答形式來讓我們說出自己的答案和想法，再讓我們學(xué)習(xí)她給的參考答案，培訓(xùn)過程中互動性很強，氣氛很活躍！大家不時因為學(xué)員的精彩演說而鼓掌！雖然千里迢迢來到清遠培訓(xùn)學(xué)習(xí)，但這種生動、精彩的培訓(xùn)讓大家臉上一開始的疲憊消失了，慢慢變得活躍起來！那時候，我心里想：如果以后多舉辦這樣的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，有多好??！

最后，PICC鶴山分理處的吳總，跟我們很耐心很詳細地解說了PICC的金鼎寶貴E款產(chǎn)品的分紅來源，從投資領(lǐng)域，再到計算方法，逐一跟我們解說，并很專業(yè)地回答了我們在日常柜臺業(yè)務(wù)中遇到的各種問題，讓我們?nèi)w學(xué)員都更有信心更激情地開拓業(yè)務(wù)！在培訓(xùn)會議過程中，雖然大家來自不同鎮(zhèn)社，但那種團結(jié)的精神，讓我們感覺距離很近，很親切！看到組員這么合拍，總經(jīng)理臉上露出成功的笑容！

8月7日下午，我們返程回新會，一路上，大家還在分享銷售技巧和經(jīng)驗，有說有笑，通過PICC這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，大家的信心更強了！很多本來比較內(nèi)向的學(xué)員，都開始變得開朗起來?；厝ズ?，我會好好總結(jié)自己過去在業(yè)務(wù)開拓中的不足，通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)的實用技巧，讓自己成為一名更專業(yè)的保險銷售人員！

李協(xié)就

新會聯(lián)社羅坑信用社

2011-08-08

第五篇：保險代理人資格考試法規(guī)

《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》

1、在中華人民共和國（境內(nèi)）設(shè)立保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下

簡稱（中國保監(jiān)會批準）未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，（任何單位、個人）不得在中華人民共和國（境內(nèi)）經(jīng)

營或者變相經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

2、保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)遵循(自愿,誠實信用和公平競爭)的原則

3、保險代理機構(gòu)可以采取的組織形式包括(合伙企業(yè),有限責(zé)任公司,股份有限公司)

4、設(shè)立保險代理機構(gòu)，應(yīng)當具備

持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在（2人）以上，并不得

低于員工總數(shù)的（二分之一）；至少取得（一家）保險公司出具的委托代理意向書。

5、保險代理機構(gòu)以（合伙企業(yè)）或者（有限責(zé)任公司）形式設(shè)立的，注冊資本或者出資不得少于人民幣

（50萬元）；（股份有限公司）形式設(shè)立的，注冊資本不得少于人民幣（1000萬元）。

6、保險公司員工投資保險代理機構(gòu)的，（應(yīng)當告知所在保險公司)

7、申請設(shè)立保險代理機構(gòu)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交（全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機構(gòu)設(shè)

立申請表》，市場情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃）

8、保險代理機構(gòu)設(shè)立（1年內(nèi)），可以設(shè)立（3家）保險代理分支機構(gòu)。

9、保險代理機構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的，可以設(shè)立（3家）

保險代理分支機構(gòu)。每申請增設(shè)一家保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本或者出資人民幣（10萬元）保險代理機構(gòu)注冊資本或者出資達到人民幣(200萬元)設(shè)立保險代理分支機構(gòu)不需要增加注冊資本或者出資。

10、申請設(shè)立保險代理(分支)機構(gòu)，應(yīng)當提交(前1年內(nèi))接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有

關(guān)附件，(前2年內(nèi))履行保險代理合同情況的說明,會計師事務(wù)所出具的保險代理機構(gòu)(上一會計的審計報告)

11、中國保監(jiān)會應(yīng)當依法對設(shè)立保險代理機構(gòu)以及保險代理分支機構(gòu)的申請進行受理,審查,一般中

國保監(jiān)會做出批準或者不予批準的決定的時限規(guī)定是(自受理申請之日起20日內(nèi))決定不予批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

12、保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)，自開業(yè)之日起（10日內(nèi)）在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

13、保險代理機構(gòu)應(yīng)當繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險代理機構(gòu)繳存保證金，應(yīng)當自辦理工商登記之日起(20

日內(nèi)),按注冊資本或者出資的(20%繳存),保險代理機構(gòu)增加注冊資本或者出資的，應(yīng)當相應(yīng)(增加保證金數(shù)額)

14、中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)繳存保證金的形式要求是(銀行存款)

15、代理機構(gòu)每年向中國保監(jiān)會報送上本機構(gòu)保證金管理情況的報告,具體時間是(1月31日前)

16、保險代理機構(gòu)的許可證有效期為（2年）保險代理機構(gòu)應(yīng)當在有效期屆滿（30日前）向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

17、保監(jiān)會不予換發(fā)保險代理機構(gòu)許可證的情形包括（連續(xù)6個月沒有開展業(yè)務(wù)的）（無法正常經(jīng)營的）（未按規(guī)定

繳納監(jiān)管費的）

代資考——法規(guī) 118、中國保監(jiān)會依法辦理許可證（注銷）手續(xù)，并予以公告：

（一）許可證（有效期屆滿，沒有申請換發(fā)）

（二）許可證（有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)）

（三）（營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷）

（四）（連續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)）

（五）（許可證依法被撤回或者吊銷）

（六）（保險代理機構(gòu)解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)）

依照前款被注銷許可證的保險代理機構(gòu)應(yīng)當依法(成立清算組)，依照法定程序(組織清算)，向中國保監(jiān)會提

交(清算報告)。

19、保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，(具有完全民事行為能力；品行良好), 由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》

20、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證有效期為(2年),而保險代理從業(yè)人員資格證有效期為(3年)

21、持有人遺失《資格證書》,應(yīng)當向(原發(fā)證機關(guān))申請補發(fā)

22、保險代理機構(gòu)應(yīng)當向本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書,執(zhí)業(yè)證書是指(保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)

從事保險代理業(yè)務(wù)的證明)

23、對于保險代理業(yè)務(wù)人員崗前接受培訓(xùn)時間不得少于（80小時）上崗后每人每年接受培訓(xùn)教育的時間要求是(累計不

少于36小時),保險公司的教育培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括(保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育12小時)。

24、公司制保險代理機構(gòu)的高級管理人員指的是(法定代表人,總經(jīng)理,副總經(jīng)理或具有相同職權(quán)的管理人員)

25、具備保險代理機構(gòu)高級管理人員任職資格條件是(大專以上學(xué)歷,持有資格證書,從事經(jīng)濟工作2年以上,品行良好)

26、關(guān)于”保險公司員工可否兼任保險代理機構(gòu)高級管理人員”的具體規(guī)定是(不得兼任)

27、保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員的調(diào)動不需要重新進行任職資格核準的情況是(內(nèi)部同級調(diào)動或由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動)

28、保險代理機構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,高級管理人員任職資格的失效時間是(自保險代理機構(gòu)作出決定之日起自動失效)保險代理機構(gòu)可以聘請臨時負責(zé)人

29、根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》,保險公司在與保險代理機構(gòu)或者保險代分支機構(gòu)簽訂書面的委托代理合同時,必須

遵守的規(guī)定是(不得委托未取得許可證的機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù),并且委托代理合同的授友不得超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍)

30、保險公司應(yīng)對所委托的保險代理機構(gòu),保險代理分支機構(gòu)可能產(chǎn)生的風(fēng)險采取一定的防范措施,根據(jù)《保險代理機構(gòu)

管理規(guī)定》保險公司的風(fēng)險防范措施除了要求所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)提供一定金額的擔(dān)保之外,還包括(投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險)

31、在下列保險公司處理保險代理關(guān)系的情形中,屬于保險公司及其工作人員合理合法的行為的有(對保險代理業(yè)務(wù)支付

手續(xù)費)

32、保險代理機構(gòu)經(jīng)營的區(qū)域為(住所所在地的省,自治區(qū),直轄市)

33、注冊經(jīng)營場所在北京的保險代理公司設(shè)立分支機構(gòu)時的區(qū)域要求一般是(必須在北京)

34、保險代理機構(gòu)在經(jīng)營過程中對于保險費收入的管理,應(yīng)該采取的措施是(將待收的保費記入待收保費賬戶,不得挪用)

35、保險代理機構(gòu)可以進行對外投資,但是重大對外投資應(yīng)當取得董事會或者全體合伙人書面同意,并書面報告中國保監(jiān)

會,這里保險代理機構(gòu)的重大對外投資是指(單次或者累計投資金額達到保險代理機構(gòu)上一會計會計報表凈資產(chǎn)的50%)

36、每一會計結(jié)束后,保險代理機構(gòu)應(yīng)在(3個月內(nèi))時間內(nèi)向中國保監(jiān)會報送審計報告,資產(chǎn)負債表和利潤表等

37、如果發(fā)現(xiàn)已經(jīng)離開了保險代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在該機構(gòu)工作期間曾有違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定行為的,中國保監(jiān)

會的處理措施是(依法追究其責(zé)任)

38、通過欺騙,賄賂不正當手段設(shè)立保險代理機構(gòu)的由(中國保監(jiān)會)依法予以撤消

39、《保險代理從業(yè)人員資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒

發(fā)《保險代理從業(yè)人員資格證書》,并給予警告,同時限制該申請人在一定時間內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《保險代理從業(yè)人員資格證書》,具體限制的時間為(1年內(nèi))

40、《保險代理從業(yè)人員資格證書》持有人以欺騙,賄賂等不正當?shù)氖侄稳〉觅Y格的,其資格證書將會被保監(jiān)會撤消,且該

持有人在(3年內(nèi))不得再次提出申請

41、如果發(fā)現(xiàn)保險公司未按規(guī)定設(shè)立保險代理機構(gòu),保險代理分支機構(gòu)登記簿或者保險代理業(yè)務(wù)賬薄的,中國保監(jiān)會對該保險公司的處罰規(guī)定是(1萬以上,3萬以下的罰款)

42、如果發(fā)現(xiàn)保險公司向未取得許可證的機構(gòu)支付代理手續(xù)費,傭金或者類似費用的,中國保監(jiān)會對該保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人的處理規(guī)定是(給予警告,并處以1萬以上,3萬以下的罰款)

43、保險代理機構(gòu)應(yīng)當在每個季度結(jié)束后的（10日內(nèi)），向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表。

44、保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當在每年(1月31日前)，向中國保監(jiān)會提交上代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設(shè)置、實際繳付、賬面余額等情況。

45、從事保險營銷活動的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得（《資格證書》）。

46中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定是（《資格證書》）

47、申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當具。(前3年)中每年接受保險知識教育時間累計不少于（60小時），接受保

險法律和職業(yè)道德教育時間累計不少于（30小時）

48、《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》開始實施的日期是(2005年1月1日)（151條）

《保險營銷員管理規(guī)定》

1、有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：

（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿（未逾5年）

（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰(未逾3年)

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，(禁入期限仍未屆滿)

2、《資格證書》有效期（3年），（自頒發(fā)之日起計算）。持有人應(yīng)當在《資格證書》有效期屆滿（30日前）

申請換發(fā)。

3、申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當具備下列條件：

（一）每年接受后續(xù)教育時間累計不少于（36小時），其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于（12小時）

（二）（前3年）內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；

4、《展業(yè)證》由（中國保監(jiān)會監(jiān)制）

保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人（《展

業(yè)證》）的登記注冊?！墩箻I(yè)證》的管理制度和年審制度，由（中國保監(jiān)會）另行制定。

5、保險公司只能向取得（《資格證書》）且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放(《展業(yè)證》)

6、保險營銷員應(yīng)當將（與所屬保險公司解除委托協(xié)議的；《展業(yè)證》未通過審核的；《資格證書》被注銷的）《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應(yīng)當及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：

7、保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(遵守法律、行政法規(guī))和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

8、保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當出示（《展業(yè)證》）

9、保險營銷員應(yīng)當客觀、全面、準確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當向客戶明確說明保險合同中（責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息）

10、保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當明確告知客戶此

類產(chǎn)品的（費用扣除情況），并提示購買此類產(chǎn)品的（投資風(fēng)險）

11、保險營銷員應(yīng)當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人（本人簽名確認）

12、保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與（兩家或者兩家）以上保險公司簽訂委托協(xié)議。

13、本規(guī)定自（2006年7月1日）起施行。

《民法通則》

1、公民從（出生時起到死亡時止），具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

2、未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人。未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由（祖父母、外祖父母；兄、姐；關(guān)系密切的其他親屬、朋友，未成年人的父、母所在單位或居民委員會、村民委員）擔(dān)任監(jiān)護人。

3、無民事行為能力或者限制民事行為能力的精神病人，由（配偶；父母；成年子女；其他近親屬；關(guān)系密切的其他親屬、朋友，經(jīng)精神病人的所在單位或者居民委員會、村民委員會）。擔(dān)任監(jiān)護人：

4、監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責(zé)，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。監(jiān)護人依法履行監(jiān)護的權(quán)利，受法律保護。

5、公民下落不明滿（二年），可以向人民法院申請宣告他為失蹤人。戰(zhàn)爭期間下落不明的，下落不明的時間從（戰(zhàn)爭結(jié)束之日起計算）。下落不明（滿四年）；因意外事故下落不明，（從事故發(fā)生之日

起滿二年）。可以向人民法院申請宣告他（死亡）

6、個人合伙是指（兩個以上）公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等，合伙經(jīng)營、共同勞動。

7、合伙人投入的財產(chǎn)，由（合伙人統(tǒng)一管理和使用）。合伙經(jīng)營積累的財產(chǎn)，歸（合伙人共有）

8、個人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利。合伙人可以推舉負責(zé)人。合伙負責(zé)人和其他人員的經(jīng)營活動，（由全體合伙人承擔(dān)民事責(zé)任）

9、合伙的債務(wù)，由合伙人按照出資比例或者協(xié)議的約定，以（各自的財產(chǎn)承擔(dān)清償責(zé)任）。合伙人對合伙的債務(wù)承擔(dān)（連帶責(zé)任），10、法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從（法人成立時產(chǎn)生，到法人終止時消滅）

11、無效的民事行為，從（行為開始起就沒有法律約束力）

12、下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷：（被撤銷的民事行為從行為

開始起無效）

13、民事行為（部分無效），不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效。

14、公民、法人可以通過（代理人）實施民事法律行為。

15、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，（承擔(dān)

民事責(zé)任）依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當(由本人實施的民事法律行為，不得代理)

16、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。

17、所有人不明的埋藏物、隱藏物，歸（國家所有）。接收單位應(yīng)當對上繳的單位或者個人，給予表揚或

者物質(zhì)獎勵。拾得遺失物、漂流物或者失散的飼養(yǎng)動物，應(yīng)當歸還（失主），因此而支出的費用由失主償還。

18、合同對（專利申請權(quán)）沒有約定的，（完成發(fā)明創(chuàng)造的當事人）享有申請權(quán)。合同對（科技成果的使

用權(quán)）沒有約定的，（當事人都有使用的權(quán)利）。

19、在公共場所、道旁或者通道上挖坑、修繕安裝地下設(shè)施等，沒有設(shè)置明顯標志和采取安全措施造成他人損害的，（施工人）應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任。

20、飼養(yǎng)的動物造成他人損害的，（動物飼養(yǎng)人或者管理人）應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任；由于受害人的過錯造成損害的，動物飼養(yǎng)人或者管理人（不承擔(dān)民事責(zé)任）；由于第三人的過錯造成損害的，（第三人）應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任。

21、因緊急避險造成損害的，(由引起險情發(fā)生的人)承擔(dān)民事責(zé)任。如果危險是由自然原因引起的，緊急

避險人(不承擔(dān))民事責(zé)任或者承擔(dān)適當?shù)拿袷仑?zé)任。因緊急避險采取措施不當或者超過必要的限度，造成不應(yīng)有的損害的，(緊急避險人)應(yīng)當承擔(dān)適當?shù)拿袷仑?zé)任。

22、中華人民共和國公民（和外國人結(jié)婚）適用（婚姻締結(jié)地法律），離婚適用受理案件的法院所在地

法律。

《消費者權(quán)益保護法》

1、消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有（人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利）消費者有權(quán)要求經(jīng)營

者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。

2、經(jīng)營者向消費者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當依照（《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》）和其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務(wù)。經(jīng)營者和消費者有約定的，應(yīng)當按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法

律、法規(guī)的規(guī)定。

3、經(jīng)營者應(yīng)當向消費者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的真實信息，不得作引人誤解的（虛假宣傳）。

經(jīng)營者對消費者就其提供的商品或者服務(wù)的質(zhì)量和使用方法等問題提出的詢問，應(yīng)當作為真實、明確的答復(fù)。商店提供商品應(yīng)當（明碼標價）

4、國家制定有關(guān)消費者權(quán)益的法律、法規(guī)和政策時，應(yīng)聽取（消費者的意見和要求）

5、（消費者協(xié)會）和（其他消費者組織）是依法成立的對商品和服務(wù)進行社會監(jiān)督的保護消費者合法權(quán)

益的（社會團體）

6、消費者因（經(jīng)營者）利用虛假廣告，提供商品或者服務(wù)，其合法權(quán)益受到損害的，可以向（經(jīng)營者要求賠償）。（廣告的經(jīng)營者）發(fā)布虛假廣告的，消費者可以請求（行政主管部門）予以懲處。（廣告的經(jīng)營者不得提供經(jīng)營者的真實名稱、地址的，應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任）

7、經(jīng)營者對行政處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日起（十五日內(nèi)）向上一級機關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議決定不服的，可以自收到復(fù)議決定書之日起（十五日內(nèi)）向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟

《反不正當競爭法》

1、經(jīng)營者不得采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。在帳外暗中

給予對方單位或者個人回扣的，以（行賄論處）；對方單位或者個人在帳外暗中收受回扣的，以（受賄論處）。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須（如實入帳）。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須（如實入帳）

2、經(jīng)營者不得以排擠對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。不屬于不正當行

為的包括（銷售鮮活商品：處理有效期限即將到期的商品或者其他積壓的商品；

季節(jié)性降價；因清償債務(wù)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、歇業(yè)降價銷售商品。）

3、經(jīng)營者違反本法規(guī)定，給被侵害的經(jīng)營者造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被侵害的經(jīng)營者的損失難以計算的，賠償額為（侵權(quán)期間因侵權(quán)所獲得的利潤）；

并應(yīng)當承擔(dān)被侵害的經(jīng)營者因調(diào)查該經(jīng)營者侵害其合法權(quán)益的不正當競爭行為

所支付的合理費用。被侵害的經(jīng)營者的合法權(quán)益受到不正當競爭行為損害的，可以（向人民法院提起訴訟）

4、當事人對監(jiān)督檢查部門作出的處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日起（十

五日內(nèi)）向上一級主管機關(guān)申請復(fù)議；對復(fù)議決定不服的，可以自收到復(fù)議決定書之日起（十五日內(nèi)）向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟。