第一篇：貸款前調(diào)查報告

如何撰寫個人貸款貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展自然人客戶貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社自然人貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：

1、借款人基本情況及主體資格；

2、借款人申請貸款情況；

3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營項目市場分析；

4、擔保情況分析；

5、本筆信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、信貸風險評價及風險度測算；

7、貸款調(diào)查意見及簽名。

圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，針對實際，現(xiàn)歸納整理了一些自然人貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、基本情況

（一）客戶基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產(chǎn)負責情況、信用等級等。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營情況：生產(chǎn)經(jīng)營項目及規(guī)模、年產(chǎn)值、上年家庭純收入、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、發(fā)展前景、目前生產(chǎn)經(jīng)營狀況等。

二、借款情況

申請貸款的原因、用途、利率定價、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金

第二篇：個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

個人抵押貸款貸前>調(diào)查報告

借款人姓名：張某

身份證號碼：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告：

關(guān)于XX申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花園安裝工程項目，現(xiàn)因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況，資產(chǎn)負債，等情況的調(diào)查報告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于XX別墅區(qū)XX棟的別墅一棟

二借款人負債情況：

經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng)，該借款人張某在其他金融機構(gòu)貸款余額約為550萬元，分別為2008年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為2018年5月30日，2012年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2014年10月9日，貸款余額為345萬，2012年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2013年10月9日，貸款余額為55萬元，借款人配偶XX現(xiàn)有20.8萬元的房貸一筆，到期日為2017年11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為2014年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。

三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花園安裝工程項目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點位于XX市XX路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從2012年7月20日至2013年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由XX花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量，并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內(nèi)會清工程款百分之95，余款作為工各質(zhì)保金，如地質(zhì)量問題，于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元（包括原材料及各項費用），其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，**鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元?？傆?21.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于2013年6月19日前完工，驗收后可結(jié)算工程款的95％，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。

五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為XX及XX名下的商鋪一層，房屋所有權(quán)證號：XX房權(quán)證字第113330-2號，位于XX市XX縣XX路建于2010年，鋼混結(jié)構(gòu)，共七層，所在第二層，建筑面積2262。75平方米，成新率95％，現(xiàn)出租為XXX經(jīng)營使用，內(nèi)設(shè)包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法，足值，按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。

綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負調(diào)查之責，請審查人員審查。

調(diào)查人：鄧祥

2013年5月25日

第三篇：如何撰寫個人貸款貸前調(diào)查報告

如何撰寫個人貸款貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展自然人客戶貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告?自然人貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：

1、借款人基本情況及主體資格；

2、借款人申請貸款情況；

3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營項目市場分析；

4、擔保情況分析；

5、本筆信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、信貸風險評價及風險度測算；

7、貸款調(diào)查意見及簽名。

圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，針對實際，現(xiàn)歸納整理了一些自然人貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、基本情況

（一）客戶基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產(chǎn)負責情況、信用等級等。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營情況：生產(chǎn)經(jīng)營項目及規(guī)模、年產(chǎn)值、上年家庭純收入、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、發(fā)展前景、目前生產(chǎn)經(jīng)營狀況等。

二、借款情況

申請貸款的原因、用途、利率定價、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什么時間能還清貸款等。以前貸款還本付息及存量貸款情況（人民銀行征信系統(tǒng)）。

三、還款能力分析

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的客戶是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、社會發(fā)展規(guī)劃要求和信貸支持方向。三是生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與生產(chǎn)成本比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況等。四是還款方式及還款來源分析。

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、抵押率、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

五、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析

通過分析，測算本筆貸款給企業(yè)、社會及信用社帶來的經(jīng)濟效益。分析客戶結(jié)算往來情況和合作潛力。

六、信貸風險評價及風險度測算

通過借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風險進行評價，測算該筆貸款風險度。

七、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、生產(chǎn)經(jīng)營、信用、風險狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

八、調(diào)查人聲明并簽名

調(diào)查人聲明對上述調(diào)查情況和結(jié)論的真實性負全部責任。大額個人貸款貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間。

第四篇：撰寫企業(yè)貸款貸前調(diào)查報告

企業(yè)貸款貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點是：

一、基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、還款能力分析

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)

政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：

1、償債能力

①資產(chǎn)負債率=負債總額 /資產(chǎn)總額 ×100%

一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負債總額×100%

一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額 ×100%一般認為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負債該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷

2一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔保情況分析

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估公司、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等。

屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、貸款風險分析及防范

提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上人員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

第五篇：個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查報告

**個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查報告

一、借款人基本情況：

借款人**，性別：男，年齡36歲，已婚，戶口所在地：市場派出所，身份證號：*****197202191***，*****區(qū)**輪轱廠負責人。該借款人經(jīng)營輪轱廠多年，社會及個人信譽良好。現(xiàn)因經(jīng)營資金緊張向我行申請個人經(jīng)營貸款60萬元，期限24個月。

二、企業(yè)經(jīng)營狀況：

*****區(qū)**輪轱廠，成立于2006年5月，為個體工商戶，注冊號為***302600167***，主要加工、銷售汽車輪轱，經(jīng)營地址為********八路與銀雀山路交匯處西50米，現(xiàn)有員工20人。截至目前，資產(chǎn)總額530余萬元，其中：廠房110萬元、關(guān)鍵設(shè)備液壓機2臺90多萬元，存貨140萬元，應收款100萬元，負債12萬元，主要為一筆個人短期銀行借款，提供對外擔保180萬元。2007年，該廠實現(xiàn)銷售收入1000萬元，凈利潤100萬元。2008年1至7月份產(chǎn)值500萬元，預計全年實現(xiàn)1100萬元，利潤110萬元，利潤率10%。其主要產(chǎn)品汽車輪轱，暢銷山東、河南等地。

三、信譽狀況：

通過中國人民銀行個人、企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢，借款人和擔保人夫妻雙方以及借款人所舉辦的企業(yè)信譽良好，無不良記錄。

四、擔保情況：借款人提供擔保公司和個人擔保相結(jié)合。

1、擔保人1：*****擔保有限公司，該公司為我行準入的專業(yè)擔保公司，注冊資本4000萬元，在我行存入擔?；?00萬元，已為該筆業(yè)務(wù)出具同意擔保意向書。

2、擔保人2：***，1975年出生，住址：*****區(qū)**電纜廠家屬院8號樓十單元302室，銷售電線、電纜、電用開關(guān)，經(jīng)營地址臨沂市蘭山區(qū)北園路中段，年銷售電線、電纜等收入800萬元，利潤80萬元。經(jīng)我行征信查詢，顏廷光個人借款余額13萬元，對外擔保20萬元，無任何不良記錄，符合我行有關(guān)擔保的規(guī)定。

五、我行收益：

該筆貸款的發(fā)放，不僅能為我行增加中間業(yè)務(wù)和利息收入，而且能帶來存款，有望成為我行優(yōu)質(zhì)客戶。

六、風險分析：

該筆貸款借款人為人誠實正直、經(jīng)營狀況良好，收入穩(wěn)定，通過借款人提供的近期經(jīng)營資金流量數(shù)據(jù)顯示，該企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量較大，第一還款來源充足；擔保人擔保能力強，該筆貸款風險較小。

七、我行意見：

綜上調(diào)查分析證明，該筆貸款的借款人、擔保人以及貸款用途等，均符合我行個人經(jīng)營貸款條件，建議發(fā)放貸款60萬元整，期限24個月，利率7.56%，等本金方式還款。

調(diào)查人：

2008年9月2日