第一篇：信用卡知識(shí)

信用卡初級(jí)試題

1.銀行卡的功能包括（）

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信用 2.下列說(shuō)法正確的是（）

A.銀行卡按幣種分人民幣、外幣卡

B.銀行卡按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡、個(gè)人卡 C.銀行卡按信息載體不同分為磁條卡、芯片卡 D.銀行卡按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃槁?lián)名卡、認(rèn)同卡 3.根據(jù)清償方式，銀行卡可分為

A.信用卡

B.借記卡

C.智能卡

D.磁條卡 4.信用卡禁止推廣的人群是

A.小商戶

B.涉及違法犯罪行

C.從事高流動(dòng)性行業(yè)

D.目前無(wú)固定職業(yè)、固定居所、穩(wěn)定收入的人員

5.以下哪些商戶是易發(fā)生虛假套現(xiàn)的商戶類型

A.中介公司

B.傳銷機(jī)構(gòu)

C.批發(fā)類商戶

D.大型酒店 6.下列哪些客戶可能會(huì)列信用卡拒絕類發(fā)卡

A.人行征信記錄不良

B.高負(fù)債率

C.高查詢

D.高交易頻次 7.以下信用卡刷卡消費(fèi)可獲得積分的途徑是

A.購(gòu)買房產(chǎn)或車產(chǎn)

B.購(gòu)買飾品

C.就醫(yī)刷卡繳費(fèi)

D.購(gòu)買衣物 8.下列哪種情況下持卡人不能享受免息期

A.透支取現(xiàn)

B.全額還款

C.最低還款額還款

D.小于最低還款額還款 9.人民銀行征信報(bào)告中包含申請(qǐng)人的哪些內(nèi)容

A.職業(yè)信息

B.個(gè)人身份信息

C.個(gè)人信貸交易信息

D.查詢記錄 10.目前永久額度調(diào)整主要有哪些途徑

A.網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)

B.電話申請(qǐng)

C.信用卡中心批量主動(dòng)提升

D.客戶通過(guò)信函申請(qǐng) 11.以下交易不能辦理分期付款業(yè)務(wù)的有

A.年費(fèi)

B.無(wú)有效積分的消費(fèi)

C.預(yù)借現(xiàn)金交易

D.利息、滯納金 12.貸記卡按照信用等級(jí)可分為（）三種卡 A.金卡

B.普卡

C.白金卡

D.聯(lián)名卡

13.關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)貸記卡主副卡額度以下說(shuō)法正確的是 A.主卡額度和附屬卡額度可以相加使用

B.主卡額度和附屬卡額度相加以后的額度大于主卡原先的額度 C.主卡額度和附屬卡額度共享

D.主卡額度和附屬卡額度不可以相加使用 14.關(guān)于還款，以下說(shuō)法正確的是

A.可以全額還款

B.可以部分還款

C.可以最低額還款

D不可以全額還款 15.還款方式包括

A.網(wǎng)點(diǎn)還款

B.約定還款

C.電話還款

D網(wǎng)上還款 16.主卡設(shè)置附屬卡額度包括（）方式

A.與主卡共享額度

B.固定信用額度

C.百分比信用額度

D系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)額度

17.在使用信用卡過(guò)程中，以下哪些情況肯定會(huì)產(chǎn)生利息

A.沒(méi)有全額還

B.選擇最低還款方式還款

C.超信用額度使用信用卡 D預(yù)借現(xiàn)金 18.就目前來(lái)講，世界最大的兩家國(guó)際信用卡組織是

A.JCB國(guó)際組織

B.維薩國(guó)際組織

C.萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織

D.運(yùn)通國(guó)際組織 19.屬于信用卡收入的是

A.利息

B.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

C.資金拆借利息

D.年費(fèi)

20.信用卡客戶在最后還款日之前未還夠最低還款額會(huì)收取 A.利息

B.滯納金

C.掛失費(fèi)

D.取現(xiàn)費(fèi) 21.以下為國(guó)際信用卡品牌的是

A.VISA B.MasterCard C.A.E D.JCB E.大萊 22.信用卡正面一般包括以下內(nèi)容

A.卡組織LOGO B.卡組織全息標(biāo)或防偽標(biāo)識(shí)（個(gè)別可放在卡片背面）

B.發(fā)卡行銀行LOGO D.信用卡號(hào)碼

E.持卡人姓名拼音

F.卡片有效期限等 23.標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人信用卡卡片上的凸字有（）信息 A.卡號(hào)

B.有效期

C.姓名

D.CVV2 24.信用卡的最低還款額包括

A.費(fèi)用和利息

B.上期最低還款額未還部分

C.當(dāng)期消費(fèi)、取現(xiàn)額的百分之十

D.超額使用部分

25.信用卡卡片上會(huì)出現(xiàn)的個(gè)人化信息有以下哪幾項(xiàng)

A.有效期的起始時(shí)間

B.有效期的到期時(shí)間

C.CVV2 D客戶性別

E客戶中文姓名 E.客戶英文姓名

G.BIN H.客戶賬單地址 26.民生銀行發(fā)行包括（）等卡組織品牌信用卡 A.中國(guó)銀聯(lián)

B.VISA C.MasterCard

D.JCB 27.關(guān)于信用卡的信用額度，下列說(shuō)法正確的是 A.信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但持卡人可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度

B.是持卡人名下的所有卡片的共享額度

C.依據(jù)持卡人的信用狀況核定的，在卡片有效期內(nèi)可以循環(huán)使用的最高額度

D.附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度 28.信用卡的主要收入來(lái)源有

A.年費(fèi)

B.循環(huán)利息

C.刷卡手續(xù)費(fèi)

D.其他手續(xù)費(fèi) 29.信用卡按照主附關(guān)系分為

A.主卡

B.附屬卡

C.金普卡

D.白鉆卡

30.信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，以下陳述正確的是

A.授予持卡人一定的信用額度

B.憑以支付現(xiàn)金、支付所購(gòu)商品或是勞務(wù) B.具有循環(huán)信用功能

D.可享有一定時(shí)期的免息期 31.銀行卡按照發(fā)卡對(duì)象分，可分為

A.商務(wù)卡

B.芯片卡

C.個(gè)人卡

D.磁條卡

32.2002年3月26日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國(guó)自己的銀行卡組織--“中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立，關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)正確的陳述是 A.中國(guó)銀聯(lián)的成立是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開(kāi)來(lái)”的一件大事 B.標(biāo)志著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期

C.2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開(kāi)通香港業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行卡品牌的國(guó)際化之路邁出了劃時(shí)代的一步

D.目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了95%以上中國(guó)人常去的國(guó)家和地區(qū) 33.

第二篇：信用卡知識(shí)（模版）

信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。同時(shí)，滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同。

例如：持卡人小劉刷卡消費(fèi)15000元，他的當(dāng)期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對(duì)低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。

在最近一輪的降薪裁員風(fēng)潮中，在會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作的王鵬開(kāi)始進(jìn)入無(wú)薪休假的狀態(tài)，這讓每個(gè)月交付4000多元房屋月供的他感到措手不及。

“以前不知道省著花，基本就是月光，這個(gè)月的工資還上個(gè)月的信用卡欠賬?！痹?jīng)月薪1.5萬(wàn)元左右的王鵬把玩著PSP說(shuō)，“以后再也不敢這么花錢了?！?/p>

王鵬并不希望身邊的朋友知道自己的窘境，他已經(jīng)通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)社區(qū)找到了兩份兼職會(huì)計(jì)的工作，每個(gè)月大概5000塊錢的收入，他決定趕緊多投簡(jiǎn)歷找到下一份體面的工作。

“誰(shuí)也不知道危機(jī)什么時(shí)候結(jié)束。所以我希望進(jìn)大型央企，現(xiàn)金收入可能不高，但是福利應(yīng)該足夠供房了，關(guān)鍵是相對(duì)穩(wěn)定?！蓖貔i說(shuō)。

但是，更迫在眉睫的是，為這個(gè)月的月供找到出路。王鵬想到了信用卡取現(xiàn)，這是他一直沒(méi)有用過(guò)的業(yè)務(wù)?！耙矝](méi)有想太多，反正平常用的都是招商銀行的金卡，就去取了10000元，由于每次只能取2000元，所以花了5次。實(shí)際上，后來(lái)才知道費(fèi)用不少，光手續(xù)費(fèi)就花了100元?！?/p>

實(shí)際上，各家銀行關(guān)于信用卡取現(xiàn)的收費(fèi)規(guī)定、貸款利率、取現(xiàn)額度等有很大不同。充分利用不同的政策可以讓自己更方便、更省錢。

招商銀行的客戶服務(wù)人員告訴理財(cái)周報(bào)記者，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為預(yù)借現(xiàn)金額度的1％、最低10元/筆，而在08年7月之前為預(yù)借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆?！暗牵瑹o(wú)論您額度多少，每次都只能取2000元?！?/p>

股份制商業(yè)銀行的信用卡取現(xiàn)費(fèi)用普遍較高，這是因?yàn)樗麄冊(cè)谛庞每ㄊ袌?chǎng)已經(jīng)獲得一定優(yōu)勢(shì)。通過(guò)BANKRATE網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，中信銀行仍在沿用“預(yù)借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆”進(jìn)行收費(fèi)；浦發(fā)銀行也是如此。華夏銀行也要收取3％的費(fèi)用，但是每筆最低為5元。

民生銀行在股份制商業(yè)銀行里相對(duì)便宜，基本維持在最低預(yù)借現(xiàn)金額度的5‰，每筆最低1元。

四大國(guó)有商業(yè)銀行因?yàn)樵谛庞每I(lǐng)域不占優(yōu)，因此收費(fèi)相對(duì)便宜。通過(guò)BANKRATE網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)相對(duì)便宜，普通卡為交易金額的1％，最低人民幣8元；金卡為交易金額的1％，但是最低為人民幣2元。不過(guò)，境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)達(dá)到3％。

建設(shè)銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為每筆金額的5‰，每筆最低2元，但每卡每日取現(xiàn)累計(jì)金額不超過(guò)2000元人民幣。異地取款也遵照此收費(fèi)方案，但建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)額度最高不超過(guò)信用額度的30％。而在境外，普通卡每日取現(xiàn)累計(jì)金額不超過(guò)500美元、金卡不超過(guò)1000美元，每月不超過(guò)5000美元，6個(gè)月不超過(guò)10000美元。

與此相比，工商銀行的費(fèi)用要便宜很多?！盁o(wú)論是普通卡用戶還是金卡用戶，都沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。但是如果在本地跨行取款就要收每筆2元錢的費(fèi)用，在異地本行要收1％的費(fèi)用，每筆最低1元，最多100元。”

但是工商銀行的額度申請(qǐng)略有不同。這位客服人員解釋說(shuō)：“一般用戶的取現(xiàn)額度都能申請(qǐng)到信用額度的50％，但是如果額度比較大、經(jīng)常使用信用卡取現(xiàn)的用戶，有的可能只能申請(qǐng)到30％甚至20％。”

不過(guò)，通過(guò)信用卡取現(xiàn)目前并不為各方支持，國(guó)家工商總局最近的公告中也明確提出信用卡廣告中禁用“提現(xiàn)”等內(nèi)容。工商銀行客服人員就表示，“取現(xiàn)是不受鼓勵(lì)的。”

王鵬顯然也不再想過(guò)靠信用卡取現(xiàn)還貸款的日子?！安灰f(shuō)每天萬(wàn)分之五的利率，單是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間工資急劇下降的心理壓力，就足以讓我以后不再過(guò)超前消費(fèi)的日子?！彼f(shuō)。

從信用卡從柜員機(jī)取100元，要收取30元？近日家住南海區(qū)桂城的王先生百思不得其解。多家銀行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡當(dāng)做儲(chǔ)蓄卡使用，只有少數(shù)銀行規(guī)定信用卡自存自取不收費(fèi)用。

自存自取損失手續(xù)費(fèi)

今年“五一”，王先生往自己的信用卡存了一筆錢，到“六一”，他想從信用卡上取100元給兒子買節(jié)日禮物，當(dāng)他取錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，自己被銀行收了30元的手續(xù)費(fèi)。

王先生認(rèn)為，存進(jìn)去是自己的錢，取出來(lái)的也是自己的錢，收取手續(xù)費(fèi)不合理。而銀行解釋存進(jìn)信用卡的錢為“溢存款”，銀行可以收取手續(xù)費(fèi)。王先生對(duì)此很是不理解，他試著給其他的幾家銀行打電話，結(jié)果有的銀行告訴他信用卡自存自取銀行收取“溢存款”正常，有的銀行告訴他不收取這樣的費(fèi)用。

對(duì)策：規(guī)避手續(xù)費(fèi)有方

據(jù)記者了解，對(duì)信用卡自存自取收費(fèi)與否，目前不同的銀行是不同的。有的銀行收，但工商銀行、廣發(fā)銀行和民生銀行卻不收。還有銀行規(guī)定在柜臺(tái)取現(xiàn)“溢存款”可以免去取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，例如廣州的浦發(fā)銀行。

中信銀行和深圳發(fā)展銀行表示，客戶也可以通過(guò)銀行信用卡中心，將信用卡中的“溢存款”轉(zhuǎn)入本人借記卡，再?gòu)慕栌浛ㄈ〕霈F(xiàn)金，這樣也能大幅降低手續(xù)費(fèi)的支出。在這一特殊轉(zhuǎn)賬方式中，中信銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.3%、最低5元”；深發(fā)展的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.5%、最低5元”。

以中信銀行信用卡為例，假如消費(fèi)者信用卡中有1000元，如果直接將其取出，需要繳納30元費(fèi)用，如果將信用卡的錢轉(zhuǎn)入借記卡后再取出，費(fèi)用僅為3元，這樣比原來(lái)節(jié)省了27元。

銀行：別把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡

對(duì)于信用卡持卡人取現(xiàn)“溢存款”的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，那些收費(fèi)的銀行表態(tài)說(shuō)，持卡人雖然取的是自己的錢，但占用了銀行的相關(guān)資源，而且信用卡是用來(lái)消費(fèi)的，不是讓持卡人當(dāng)作儲(chǔ)蓄賬戶來(lái)存款的，因此收費(fèi)是合理的。

銀行客服人員告訴記者，不要將信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡來(lái)使用，也不要將多余的資金存入信用卡，因?yàn)榇嬖谛庞每](méi)有利息，自己取用的時(shí)候，有的銀行還要收取手續(xù)費(fèi)，這樣就給自己造成了不必要的取現(xiàn)開(kāi)支。同時(shí)信用卡適合刷卡消費(fèi)，不太適合取現(xiàn)，因?yàn)槿】钣薪痤~限制，若在ATM機(jī)上取款，每天最多取3000元，超出部分則只能上柜面取款。(佛山日?qǐng)?bào) 石洪彬)

部分銀行信用卡自存自取手續(xù)費(fèi)一覽表

中信銀行 3%、最低30元

交通銀行 0.5%

深發(fā)展 1%最低10元

興業(yè)銀行 2%最低20元

建設(shè)銀行 0.5%，最高50元

農(nóng)業(yè)銀行 1%，跨行另加收2元，最低3元

中國(guó)銀行 同城同行免，同城跨行4元/筆，異地同行10元/筆

工商銀行 無(wú)

廣發(fā)銀行 無(wú)

民生銀行 無(wú)

備注：以上資料僅供參考，具體信息以銀行公布為準(zhǔn)

信用卡對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期根據(jù)各行規(guī)定有所不同，最短為賬單日到最后還款日，最長(zhǎng)為賬單日次日到下月最后還款日。如賬單日為1日，最后還款日為20日，則最短為20日，最長(zhǎng)為50日。

在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。

最低還款額定義

最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額為消費(fèi)金額的10%加其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。最低還款額列示在當(dāng)期賬單上。最低還款額計(jì)算公式

最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100% 在到期還款日前還上“最低還款額”，利息照算。但不會(huì)影響到個(gè)人的信用。信用卡消費(fèi)了之后，到了賬單日時(shí)，你會(huì)收到銀行的發(fā)給你的對(duì)賬單。其中有兩個(gè)金額，我們要記一下。一個(gè)是本期應(yīng)還金額，另一個(gè)是最低還款額。其實(shí)這也是信用卡的一大好處，一旦你消費(fèi)了信用卡之后，超出了你的還款范圍，你就可以選擇以最低還款額進(jìn)行還款，這樣，就不會(huì)影響你的個(gè)人信用。但這個(gè)就意味著你就不能再享有免息期了[1]。

摘要

所謂的空卡套現(xiàn)指的是：你卡里面的信用額度已經(jīng)用完的情況下（相當(dāng)于空卡了），還能夠在此基礎(chǔ)上套現(xiàn)出現(xiàn)金出來(lái)，而且是原來(lái)信用額度的2—3倍。事實(shí)上這也是信用卡套現(xiàn)的另類方法。

概述

信用卡，相信很多人都擁有不止一張。一般來(lái)說(shuō)，信用卡都有比較固定的使用額度，眾所周知，信用卡的信用額度是由銀行審定的，怎么能說(shuō)變就變呢？ 用完了額度的信用卡又怎么能取出高于額度倍數(shù)的現(xiàn)金呢？

常規(guī)的信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過(guò)很多套現(xiàn)公司或其他機(jī)構(gòu)將你得信用卡本身的信用卡額度內(nèi)得金額全額刷卡刷出來(lái)，然后刷卡方當(dāng)即給你現(xiàn)金，這種方法套現(xiàn)需要收取1.5—3%不等的手續(xù)費(fèi)。

而“空卡套現(xiàn)”則是在你的信用卡信用額度用完的情況下從信用卡中套取現(xiàn)金，套取得金額可以是您的信用額度得數(shù)倍。信用卡管理漏洞現(xiàn)在竟成為一部分人的斂財(cái)工具。

操控

實(shí)現(xiàn)空卡套現(xiàn)，其中有兩個(gè)要點(diǎn)：一靠刷卡，二靠關(guān)系。

刷卡的關(guān)鍵在于鉆空子。原來(lái)，中間人利用銀行給予卡主（額度已刷完的情況下）的分期付款額度，通過(guò)POS機(jī)制造虛假消費(fèi)，幫助部分急需現(xiàn)金的人將信用卡內(nèi)分期付款額度（一般在1萬(wàn)到5萬(wàn)元）迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，并從中收取高達(dá)17%—25%的傭金。

這種虛假消費(fèi)因?yàn)槭且酝赚F(xiàn)者多透支整數(shù)，如果一臺(tái)POS機(jī)上顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)經(jīng)常為整數(shù)，就會(huì)被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的中間人越來(lái)越“聰明”，很少刷整數(shù)，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。光刷卡沒(méi)有關(guān)系也實(shí)現(xiàn)不了套現(xiàn)。這些中間人一般都和大型商場(chǎng)的財(cái)務(wù)和高管人員有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，因?yàn)橹挥羞@樣才能順利的套取銀行的貸款。

以前的信用卡套現(xiàn)，主要通過(guò)用虛假身份“團(tuán)辦”信用卡的方式達(dá)成，中介替一些皮包公司做出很多虛假崗位，為公司大批辦理信用卡，刷信用卡來(lái)套現(xiàn)獲取手中的流動(dòng)資

舉例

例如：假設(shè)A男子與B男子約定用一張額度8000元的信用卡套取八千元現(xiàn)金，地點(diǎn)就在市內(nèi)的一家某大型連鎖電器超市。

進(jìn)入商場(chǎng)后，B男子輕車熟路的來(lái)到了數(shù)碼產(chǎn)品的柜臺(tái)前，直接挑選了三部總價(jià)值在8千元左右的數(shù)碼相機(jī)，并囑咐售貨員將付帳單填寫為十二月分期付款。因?yàn)榘凑沼嘘P(guān)銀行的規(guī)定，分期付款購(gòu)物可以臨時(shí)提高2倍信用額度，他正是利用這一點(diǎn)進(jìn)行超額刷卡套現(xiàn)。

通過(guò)B男子在超市里一番操作，最終用一張額度為6000元的信用卡，套取出了總數(shù)為9000多元的現(xiàn)金，但代價(jià)同時(shí)也是驚人的，在一個(gè)多小時(shí)的時(shí)間里，B男子便從A男子這里收取了兩千多元的所謂手續(xù)費(fèi)。

危害

中介涉嫌貸款詐騙

信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡空卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是中介與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了中國(guó)《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

持卡人受損

據(jù)一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，目前（2009年），國(guó)內(nèi)每家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款客戶都有幾千萬(wàn)，銀行無(wú)法對(duì)這么多客戶一一進(jìn)行放貸追蹤，很多分期付款的額度都是銀行依照客戶過(guò)往信用記錄自動(dòng)生成的。很多銀行為提高信用卡的市場(chǎng)占有率，并沒(méi)有嚴(yán)把發(fā)卡關(guān)，導(dǎo)致一部分不具備還款能力的人擁有信用卡，這部分人很可能成為空卡套現(xiàn)的“主角”。銀行對(duì)信用卡和對(duì)POS機(jī)管理上存在的漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機(jī)可乘的關(guān)鍵原因。

違法行為

中國(guó)銀聯(lián)95516客戶服務(wù)中心的工作人員表示“信用卡空卡套現(xiàn)”是一種違法行為，希望持卡者撥打銀聯(lián)客戶服務(wù)電話95516舉報(bào)套現(xiàn)公司，銀聯(lián)將會(huì)根據(jù)調(diào)查情況取消特約商戶資格。

據(jù)了解，早在2006年4月，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就發(fā)出《關(guān)于防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為，要求金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合工商和公安等部門進(jìn)行打擊和處理。

個(gè)人信用留下“污點(diǎn)”

據(jù)了解，從2006年1月起，央行已經(jīng)正式啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)。如果辦理信用卡逾期不還款，或拖欠年費(fèi)，都會(huì)被記入不良信用記錄，“污點(diǎn)”終身不能消除。

部分銀行的信用卡有一個(gè)分期付款額度，消費(fèi)可以分期付款，分期付款用的是信用卡的分期額度，對(duì)于信用卡內(nèi)的可用額度不會(huì)減少，那么信用卡的持卡人就可以用這些銀行的信用卡“消費(fèi)兩次”：先分期付款一次，將分期額度用完，然后直接一次性刷卡一次將信用卡額度內(nèi)的可用額度消費(fèi)完，這樣就可以消費(fèi) 分期額度+信用卡額度內(nèi)可用額度 的金額了。然后利用上述的套現(xiàn)方式，就可以很容易套現(xiàn)出分期額度和信用卡卡內(nèi)額度了，從而實(shí)現(xiàn)了信用卡翻倍套現(xiàn)！比如：某人的信用卡額度是一萬(wàn)元，分期額度是兩萬(wàn)，那么它就可以去指定的商場(chǎng)買三萬(wàn)的東西出來(lái)，這樣就實(shí)現(xiàn)了翻倍套現(xiàn)了！

“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。

因?yàn)樾庞每ㄓ脩粲凶罡?6天的“免息消費(fèi)”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說(shuō)信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆無(wú)息貸款，極具誘惑力。簡(jiǎn)單一點(diǎn)講，信用卡套現(xiàn)，就是通過(guò)其他方式來(lái)支取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金的行為。因此，信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新，網(wǎng)絡(luò)上甚至出現(xiàn)許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱貼，信用卡的信貸風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大，加上不法商戶和不法中介的參與，對(duì)我國(guó)金融秩序產(chǎn)生很大影響。

信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個(gè)人貸款：例如一個(gè)人有10張信用卡，每張額度為10000元，那么他通過(guò)套現(xiàn)，就可以獲得10萬(wàn)元的貸款，如果他暫時(shí)用不著，可以不套現(xiàn)，銀行也不會(huì)收他的利息，信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個(gè)人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時(shí)候就不會(huì)有利息。所以銀行將不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

套現(xiàn)方法歸類：

一：用信用卡為朋友的消費(fèi)埋單來(lái)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)

朋友在用現(xiàn)金消費(fèi)的時(shí)候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套現(xiàn)”并及時(shí)還款，銀行的收益只是從商戶收取1％至2％的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，持卡人沒(méi)有任何費(fèi)用支出。

二：利用電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶、拍拍等在線免費(fèi)套現(xiàn)

主要是利用電子商務(wù)網(wǎng)站無(wú)比便利的消費(fèi)、提現(xiàn)的特性，通過(guò)充值提現(xiàn)（此方法慎用），虛假購(gòu)物消費(fèi)后再提現(xiàn)的方法進(jìn)行免費(fèi)套現(xiàn)，此過(guò)程均免收一切手續(xù)費(fèi)，這也得益于電子商務(wù)網(wǎng)站的激烈競(jìng)爭(zhēng)帶給我們消費(fèi)者的極大好處。

三：刷卡購(gòu)機(jī)票來(lái)免費(fèi)套現(xiàn)

中國(guó)國(guó)際航空公司或者南方航空公司的頭等艙，規(guī)定頭等艙只要是在起飛前24小時(shí)退票，要全額現(xiàn)金退票，但不包含誤機(jī)狀態(tài)下改簽過(guò)的頭等艙機(jī)票。于是也就有人動(dòng)起了兩家航空公司的歪念頭，在上述兩家航空公司在當(dāng)?shù)氐淖越I(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)票并出票，然后按照退票流程來(lái)操作即可輕松實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)的愿望。

四：在中國(guó)移動(dòng)刷卡購(gòu)買大額充值卡來(lái)免費(fèi)套現(xiàn)

中國(guó)移動(dòng)目前可以在營(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)買充值卡，甚至通過(guò)現(xiàn)在的綠色營(yíng)業(yè)廳通過(guò)手機(jī)短信綁定信用卡和手機(jī)卡號(hào)后即可劃賬給手機(jī)號(hào)碼，以此先用信用卡為手機(jī)號(hào)碼充值，然后帶上身份證和手機(jī)卡去中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳銷號(hào)、退款即可。放心，中移動(dòng)柜臺(tái)的現(xiàn)金比你信用卡的額度可是多的多的。

以上四種均為社會(huì)中常見(jiàn)實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)方法，我想大家對(duì)信用卡套現(xiàn)有了進(jìn)一步的了解。

行為分類

一是持卡人的個(gè)人行為，持卡人玩弄“他人消費(fèi)刷自己的卡”的把戲，把別人購(gòu)物的賬刷進(jìn)自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時(shí)購(gòu)物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)真可謂一舉兩得。因?yàn)樵S多銀行在發(fā)行信用卡的同時(shí)都推出了增值服務(wù)，開(kāi)展消費(fèi)積分換禮品等活動(dòng)，以刺激民眾辦卡和消費(fèi)的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過(guò)付給商家手續(xù)費(fèi)來(lái)獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行。

三是持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國(guó)移動(dòng)的“網(wǎng)上購(gòu)買充值卡”的服務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)。

信用卡套現(xiàn)的危害：

首先，信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過(guò)虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無(wú)疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外，銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。

其次，非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過(guò)高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來(lái)防范透支風(fēng)險(xiǎn)?？墒牵庞每ㄌ赚F(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過(guò)了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾，也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無(wú)異于獲得了一筆筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。

最后，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡套現(xiàn)的防范對(duì)策：

立法方面。要防范信用卡套現(xiàn)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，首要任務(wù)是明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，必須在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)，才能在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生對(duì)非法信用卡套現(xiàn)的威懾力，以保障銀行的資金安全，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。其次，建議加大對(duì)銀行卡立法的力度。銀行卡已經(jīng)成為國(guó)民生活中不可缺少的金融工具，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。在美國(guó)，對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品、信貸額度、利率、擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、還款條款、信息披露等進(jìn)行了明確的規(guī)定，對(duì)于規(guī)范、推動(dòng)銀行卡消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了重要作用。我國(guó)的信用卡立法可以借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，加快立法的進(jìn)度，以保證在處理銀行卡相關(guān)問(wèn)題時(shí)有法可依。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的條件，嚴(yán)格審批額度，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任，以約束特約商戶的行為；各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡；引入銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制，與保險(xiǎn)公司合作，參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

征信體系方面。完善個(gè)人信用制度，盡快建立社會(huì)信用體系，征信體系的建立對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎(chǔ)上，可通過(guò)客戶的信用資料庫(kù)隨時(shí)查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會(huì)征信體系中，并配套相關(guān)的法規(guī)。

信用卡作為一種新興的融資方式，套現(xiàn)是說(shuō)信用卡用戶不通過(guò)正常手續(xù)(ATM/柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過(guò)與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到資金到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。廣義上的套現(xiàn)又包括通過(guò)各類手段，通過(guò)信用卡獲取現(xiàn)金。

信用卡是一種重要的個(gè)人理財(cái)工具，精明的理財(cái)高手總是能找到適當(dāng)?shù)那液戏ǖ摹疤赚F(xiàn)”方法。通過(guò)套現(xiàn)，可以從容的實(shí)現(xiàn)個(gè)人融資。

第三篇：信用卡知識(shí)

信用卡申請(qǐng)時(shí)提高信用額度與哪些因素有關(guān)？

影響信用卡申請(qǐng)?zhí)岣哳~度的因素有很多，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也有區(qū)別，但主要因素基本相同，主要有：

1、個(gè)人收入情況：月收入多少、工作單位性質(zhì)，工作崗位；

2、個(gè)人學(xué)歷職稱情況：較高的學(xué)歷、技術(shù)職稱都會(huì)提高信用額度；

3、家庭條件：是否結(jié)婚、是否本地人；

4、個(gè)人資產(chǎn)情況：有無(wú)房、車、銀行存款等個(gè)人資產(chǎn)。

5、其他信用卡及額度：如果有他行信用卡，且額度較高，可以申請(qǐng)較高額度的信用卡，但如果信用卡過(guò)高將會(huì)導(dǎo)致在申請(qǐng)其他信用卡被拒絕的情況。

工行信用卡提升額度技巧

相信每個(gè)信用卡用戶都會(huì)遇到信用卡額度不夠用的問(wèn)題，這讓不少持卡人只能對(duì)大宗商品望洋興嘆。雖然信用卡分期付款，也能滿足部分持卡人消費(fèi)大宗商品的需要，但較高的手續(xù)費(fèi)還是一些朋友頗有顧慮。其實(shí)除了可以選擇分期付款之外，向發(fā)卡行申請(qǐng)?zhí)嵘庞每~度也是不錯(cuò)的選擇。小編將以工行信用卡額度提升為例，為大家介紹一下信用卡額度提升的具體操作方法。意欲提升信用卡額度的朋友，請(qǐng)隨筆者一起關(guān)注。工行信用卡額度提升技巧一：電話申請(qǐng)調(diào)額

各地的工行信用卡用戶，都可以通過(guò)撥打工行信用卡中心電話95588，按9轉(zhuǎn)人工服務(wù)。直接向客服人員申請(qǐng)?zhí)嵘ば行庞每~度。這種方法操作上較為簡(jiǎn)單，對(duì)所有持卡人都比較適用。

工行信用卡額度提升技巧二：發(fā)傳真申請(qǐng)調(diào)額

需要提升信用卡額度的工行用戶，只需撥打95588-6發(fā)傳真索取信用卡調(diào)額申請(qǐng)單，正確填寫相關(guān)信息后傳真回執(zhí)給工行客服。信用卡調(diào)額申請(qǐng)單提交到當(dāng)?shù)氐男庞每ㄖ行?，如果符合調(diào)額標(biāo)準(zhǔn)，則在幾個(gè)工作日后就能成功辦理。工行信用卡額度提升技巧三：多媒體終端機(jī)上調(diào)額

除了上述兩種常見(jiàn)的信用卡調(diào)額方法外，部分地區(qū)的工行信用卡客戶，也可以通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多媒體終端機(jī)，進(jìn)行自助信用卡調(diào)額操作。但目前這種方法只有在發(fā)達(dá)城市（如深圳），才能成功操作。

當(dāng)然在重大節(jié)日或出于大額消費(fèi)的需求，工行信用卡用戶也可以向當(dāng)?shù)匦庞每ㄖ行?，申?qǐng)臨時(shí)調(diào)整額度。具體的調(diào)額范圍和條件，還請(qǐng)參考工行信用卡政策。

很多手持建行信用卡的客戶都覺(jué)得自己的信用額度太低想提額，那么怎樣才能快速提高建行信用卡額度呢？

如果你想快速提額，必須滿足以下條件：

1、用卡頻率高

如果持卡人在日常生活中，刷卡消費(fèi)較多，那么提額幾率就越大。

2、使用范圍廣

除了刷卡消費(fèi)頻率高以外，用卡范圍必須廣。如果您長(zhǎng)時(shí)間在一個(gè)地方消費(fèi)，很可能被銀行認(rèn)定為套現(xiàn)，這樣會(huì)影響你的提額申請(qǐng)。

3、信用記錄好 持卡人在用卡過(guò)程中，一定要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，維護(hù)好自己的個(gè)人信用記錄，這樣才能得到發(fā)卡行的信任。

4、能提供有效財(cái)力證明

如果想提額快速通過(guò)審批，最好提供有效財(cái)力證明，比如房產(chǎn)證、購(gòu)車合同、定期存單等等。

信用卡積分過(guò)期

記者查詢多家銀行的信用卡積分規(guī)則了解到，目前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的大多數(shù)信用卡，其積分是永久有效的，即使在信用卡到期后，持卡人續(xù)卡，原先的積分仍然有效，可以繼續(xù)累積和兌換。

值得注意的是，部分銀行的信用卡積分有使用期限，如果不及時(shí)使用，到期則會(huì)被清零。中國(guó)銀行信用卡積分的有效期為兩年，每年6月30日到期積分將清零，不過(guò)也有個(gè)別例外情況，如中銀白金卡積分則是永久有效的。浦發(fā)銀行、中信銀行的積分有效期也是兩年。交通銀行信用卡消費(fèi)積分的有效期為24個(gè)月，但積分將逐月過(guò)期。廣發(fā)銀行的信用卡積分規(guī)則也略有不同，其積分有效期與所累計(jì)積分的信用卡的有效期一致，到期將被清零。此外，光大銀行信用卡的積分有效期為五年，平安銀行則為三年。

信用卡如何積分？信用卡積分怎么累計(jì)呢？各銀行信用卡積分規(guī)則是什么樣的？

各銀行信用卡積分計(jì)算方法： 工行牡丹國(guó)際信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；1歐元=10分；購(gòu)房、購(gòu)車、批發(fā)等商戶不積分。

農(nóng)行金穗貸記卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；房地產(chǎn)租售、汽車銷售以及批發(fā)類商戶的消費(fèi)不積分。因使用金穗貸記卡支付消費(fèi)款項(xiàng)所產(chǎn)生的積分在銀行記賬日生效并逐筆折算累加，主卡及附屬卡積分合并計(jì)算；逾期未換禮的積分仍舊有效并自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一期。中行信用卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；1歐元=9分(包括簽帳及取現(xiàn))；在汽車類商戶每消費(fèi)100元人民幣積8分（每消費(fèi)100美元積64分）。

在房地產(chǎn)類商戶每消費(fèi)100元人民幣積6分（每消費(fèi)100美元積48分）； 持卡人名下的所有長(zhǎng)城國(guó)際卡(包括商務(wù)卡)積分可合并使用；主卡與附屬卡的分?jǐn)?shù)合并在主卡帳戶中使用。

建行龍卡信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=10分；房地產(chǎn)、汽車、醫(yī)院、學(xué)校、政府繳費(fèi)不計(jì)分。交行太平洋信用卡積分計(jì)算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；主卡與附屬卡積分合并計(jì)算；

除聯(lián)名卡、Y-Power卡及特別說(shuō)明以外，您名下的其他太平洋雙幣信用卡的刷卡消費(fèi)累積的積分可以合并計(jì)算。中信信用卡積分計(jì)算方法

普卡（消費(fèi)或提現(xiàn)）：1人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；

金卡、白金卡（消費(fèi)或提現(xiàn)）：1元人民幣=2分；1港幣=2分；1美元=16分； 在汽車、房地產(chǎn)銷售、批發(fā)類商戶、公立學(xué)校、醫(yī)院、電信、金融（含銀行和證券）、保險(xiǎn)、社會(huì)服務(wù)類及非營(yíng)利機(jī)構(gòu)的交易；商場(chǎng)分期交易；所有網(wǎng)上支付交易均不計(jì)算積分。同一持卡人主賬戶下的積分可以合并使用。光大信用卡積分計(jì)算方法

消費(fèi)或提現(xiàn)，1人民幣=1分；1美元=8分；人民幣取現(xiàn)單筆最高累計(jì)20000分，美元取現(xiàn)單筆最高累計(jì)24000分。（不收取現(xiàn)費(fèi)的取現(xiàn)不計(jì)積分）

持卡人若持有我行兩張以上信用卡，各張卡片累積的積分合并計(jì)算。

如今，信用卡消費(fèi)已成時(shí)尚，也確實(shí)能滿足人們的一些消費(fèi)需要，但是在刷卡消費(fèi)過(guò)程中應(yīng)注意信用卡賬單查詢，怎么查詢信用卡賬單? 信用卡賬單查詢有哪些?

一、最低還款額.最低還款額是本期還款額的10%，而本期還款額就是最近還款周期之內(nèi)的10%。雖然信用卡有還款免息期，但這個(gè)最低還款額不是按照欠款的10%還的，而是按“最低還款額”歸還，結(jié)果被收循環(huán)利息。

一旦按照最低還款額還款，就動(dòng)用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對(duì)所有欠款從記賬日起征收利息，當(dāng)期就不能享受免息還款的優(yōu)惠，日息是萬(wàn)分之五，復(fù)利折合成年息高達(dá)18%!

二、對(duì)賬單上還有一個(gè)“預(yù)借現(xiàn)金額度”項(xiàng)目，就是銀行授權(quán)可從ATM機(jī)中取現(xiàn)的額度，一般是信用額度的50%，信用卡取現(xiàn)是要收取手續(xù)費(fèi)的，雖然一些銀行(如平安銀行)已經(jīng)開(kāi)始免收這項(xiàng)費(fèi)用，但從取款當(dāng)天開(kāi)始，客戶就需要支付每天萬(wàn)分之五的利息。

三、信用卡的日期。使用信用卡有四個(gè)日期要區(qū)分：交易日、銀行記賬日、賬單日、到期還款日。

交易日：指客戶實(shí)際刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。

帳單日：指銀行對(duì)每個(gè)月用信用卡交易“算總賬”的日期。

到期還款日：一定要在這個(gè)日期前還款，超過(guò)此期限，就要對(duì)本期所欠款項(xiàng)收取利息及其他相關(guān)費(fèi)用。

信用卡查詢有哪些方法?

一、到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。到網(wǎng)點(diǎn)查詢費(fèi)時(shí)費(fèi)力，排隊(duì)這一關(guān)誰(shuí)都要過(guò)。

二、網(wǎng)上查詢。足不出戶輕松自在，平安一賬通還可以看到多個(gè)信用卡的賬單信息。

三、手機(jī)查詢。這是最新的信用卡賬單查詢方式，隨時(shí)隨地可用。

信用卡手續(xù)費(fèi)和利息

對(duì)于很多喜歡購(gòu)物的朋友來(lái)說(shuō)，在看中某件東西手頭上又沒(méi)有足夠金錢的時(shí)候，總會(huì)想起不如用信用卡分期支付，反正也是“免息”，不過(guò)是把總金額分成幾個(gè)月?lián)Q而已。但實(shí)際上這些朋友都忽略了信用卡分期的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，實(shí)際上幾期加起來(lái)，手續(xù)費(fèi)比起利息不少反增。

筆者的朋友陳小姐是個(gè)沖動(dòng)消費(fèi)者，平常一旦看中某件商品，都會(huì)想盡辦法將其拿下，而自從信用卡分期購(gòu)物，賬單分期等業(yè)務(wù)普及后，其購(gòu)物欲更是一發(fā)不可收拾。前不久使用信用卡分期購(gòu)買了IPHONE 5后，信用卡已經(jīng)債臺(tái)高筑，但她也經(jīng)常慶幸，信用卡分期為她減少了不少負(fù)擔(dān)。直到近日有朋友跟她算了一筆賬，她才大呼“上當(dāng)”。

原來(lái)，雖然很多信用卡分期服務(wù)都明確說(shuō)“免息”，但很多人卻忽略了分期的費(fèi)用并不只是貸款利率，手續(xù)費(fèi)也是一筆不少的費(fèi)用。據(jù)了解，目前銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來(lái)計(jì)算的，還款的時(shí)候銀行資金部分會(huì)逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)發(fā)生變化，仍按一開(kāi)始的刷卡金額計(jì)算，最后實(shí)際的費(fèi)用要高于簡(jiǎn)單相加的費(fèi)用。

按目前銀行最新的分期付款手續(xù)費(fèi)看，像浦發(fā)銀行12期每期費(fèi)用為0.74%，一年還清貸款費(fèi)用可以去到8.88%，而目前一年貸款的利率也僅為6%，相當(dāng)于免息后的手續(xù)費(fèi)還要比普通貸款高出2.88%。而不只是浦發(fā)銀行，據(jù)筆者了解，很多銀行的信用卡分期12期手續(xù)費(fèi)都去到每期0.60%以上。

對(duì)此，有理財(cái)專家建議，采取信用卡分期的時(shí)候，為了減少手續(xù)費(fèi)用，應(yīng)該盡量減少還款期數(shù)，并選擇一些有手續(xù)費(fèi)打折優(yōu)惠的銀行?！跋衲壳昂芏嚆y行只要貸款達(dá)到一定程度，都可以打折，具體折扣還要看不同銀行的規(guī)定。”該理財(cái)專家如是說(shuō)。

信用卡分期還款申請(qǐng)

目前，銀行為了滿足持卡人對(duì)部分商品的需求推出了分期業(yè)務(wù)，只要是滿足分期條件的均可辦理，而且如果按照銀行規(guī)定的時(shí)間還款，并不會(huì)產(chǎn)生利息。信用卡分期付款介紹：

1、分期付款，現(xiàn)在支持電話申請(qǐng)或者網(wǎng)上申請(qǐng)2種形式。

2、分期付款是一種自助的方式，不會(huì)申請(qǐng)不成功的。

3、分期付款是銀行按你申請(qǐng)的時(shí)間長(zhǎng)短而一次性收取一定的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)金額在你申請(qǐng)分期的時(shí)候，網(wǎng)上是可以看到的。

4、分期完成后，你需要按規(guī)定的時(shí)間和金額進(jìn)行償還，期間不會(huì)再產(chǎn)生利息。

信用卡分期利息是多少

目前大多數(shù)銀行都推出了信用卡分期，各大銀行的分期費(fèi)率也很明確，但信用卡分期的利息是多少?有很多卡友都不知道吧。

信用卡分期利息業(yè)務(wù)通常是向持卡人收取一定的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)的性質(zhì)其實(shí)是與向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)支付的利息相似，因此信用卡任意分期付款與變相的消費(fèi)貸款相等。這種變相的消費(fèi)貸款利率，雖然低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計(jì)息方式所產(chǎn)生的利息，但是很有可能高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率。原因是和該手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法有關(guān)：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。

對(duì)于現(xiàn)在1年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%的標(biāo)準(zhǔn)而言，大部分人可能認(rèn)為6%的信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率可能不算高，但是細(xì)算下來(lái)實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)卻高于同期貸款利息費(fèi)。

不過(guò)，消費(fèi)貸款與信用卡分期付款相比，會(huì)存在貸款手續(xù)繁瑣的問(wèn)題，能不能審批成功，還存在一定變數(shù)，由于信貸額度的收緊，利率上可能還會(huì)有一定上浮。而通過(guò)信用卡分期付款方式取得消費(fèi)資金，其手續(xù)要比申請(qǐng)銀行貸款更為簡(jiǎn)便和快捷。

對(duì)于已經(jīng)擁有信用卡的持卡人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)信用卡分期付款的程序就比較簡(jiǎn)單了，如果到指定商戶刷卡消費(fèi)，只要刷卡消費(fèi)前與商戶工作人員提前說(shuō)明消費(fèi)方式為分期付款即可，不過(guò)，您可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，每月在信用卡當(dāng)期賬單的到期還款日前，自行決定還款的一定金額。當(dāng)償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。這是一種分期付款十分便捷的方式，不僅享有刷卡的便捷，還是輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。信用卡支付寶轉(zhuǎn)賬

2012年1月9日，支付寶發(fā)布公告表示，為了打擊信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)，從2012年2月8日起關(guān)閉使用信用卡向支付寶充值的通道。支付寶方面表示，信用卡網(wǎng)上消費(fèi)還有快捷支付、網(wǎng)銀等多種支付方式，日常消費(fèi)不會(huì)受到影響。

目前信用卡不能轉(zhuǎn)賬到支付寶，只能掛鉤儲(chǔ)蓄卡來(lái)向支付轉(zhuǎn)賬

信用卡借款利息

信用卡借款利息怎么算？信用卡貸款利率的計(jì)算方法是什么？現(xiàn)今很多人喜愛(ài)信用卡，是因?yàn)樾庞每ㄓ闷饋?lái)方便，而且刷卡不計(jì)利息和手續(xù)費(fèi)，只要你按時(shí)還款就可以了。不過(guò)如果用戶用信用卡透支拿錢，是要收取利息的。首先解釋下什么信用卡貸款，信用卡貸款可以說(shuō)是信用卡透支，信用卡透支的利率就會(huì)產(chǎn)生利息。目前各家銀行取現(xiàn)金都是要收取手續(xù)費(fèi)。如果是透支取款，利息是從當(dāng)天算起的。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費(fèi)，還要繳納每天萬(wàn)分之五的透支利息。至于信用卡取款收手續(xù)費(fèi)的原因，與借記卡上取款性質(zhì)不同的是，信用卡上的透支已經(jīng)屬于“在銀行里貸款，貸款當(dāng)然就有利息”。

所以專家建議，最好還是使用借記卡取現(xiàn)金。

許多持卡人在拿到銀行寄來(lái)的對(duì)賬單時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)，一般對(duì)賬單上都有“全額還款”和“最低還款”兩種還款方式供持卡人選擇，其中最低還款一般只需償還透支金額的10%左右。假設(shè)持卡人透支1萬(wàn)元，每月只還10%，大大減輕了持卡人的還款壓力。不過(guò)，需要提醒持卡人的是，選擇全額還款方式的貸記卡只要按時(shí)全額還款就能享受免息待遇，但是選擇最低還款方式的貸記卡，在以后每筆透支消費(fèi)中都將無(wú)法

得到免息。而且，持卡人千萬(wàn)別想當(dāng)然地按照自己認(rèn)為的最低還款額還款，由于加了利息，還款金額也在增加，因此持卡人一定要按照銀行對(duì)賬單上的還款額來(lái)還 款，否則不僅沒(méi)享受到免息期，還要為未還款部分支付5%的滯納金。據(jù)悉，目前各家銀行規(guī)定的50天(或56天)免息期計(jì)算并不相同，持卡人最好也能心里先有個(gè)底。其中，工行規(guī)定本月消費(fèi)到下月25日為免息期。假設(shè)持卡人是上個(gè)月30日消費(fèi)的，那截止到本月25日，免息期為25天;如果持卡人是上個(gè)月1日消費(fèi)的，免息期就為最長(zhǎng)的56天;招行信用卡則每張都有一個(gè)記賬日，免息期=記賬日起+18天。假設(shè)5日是您的信用卡的記賬日，那么在3日的消費(fèi)，免息期就為本月3日到當(dāng)月23日，共21天;如果是在6日消費(fèi)，那么從本月6日到下個(gè)月的23日，49天都屬于免息期;中信也是每月有一個(gè)記賬日期，最長(zhǎng)免息期為56天。

信用卡正確使用才方便 誤用易成卡奴

認(rèn)識(shí)1:信用卡有不同種類

信用卡通常按以下標(biāo)準(zhǔn)劃分:一是按照信用卡信息存儲(chǔ)媒介劃分，可以分為磁條卡和芯片卡(目前多為磁條卡)；二是按照流通范圍的不同，可以分為國(guó)際卡和地區(qū)卡；三是按照信用卡的從屬關(guān)系，可以分為主卡和附屬卡；四是按照信用卡發(fā)卡對(duì)象不同，可以分為公司卡和個(gè)人卡；五是按照信用卡賬戶幣種數(shù)目，可以分為單幣信用卡和雙幣信用卡；按照持卡人的信譽(yù)、地位和資信情況，可以分為無(wú)限卡、鉆石卡、白金卡、金卡、普通卡；七是按照信用卡形狀不同，可以分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡和異型信用卡。

提示:著名信用卡國(guó)際組織有:Visa(維薩卡)、Master Card(萬(wàn)事達(dá)卡)、DinersClub(大來(lái)信用卡)、American Express(美國(guó)運(yùn)通卡)、jCB(日本最大卡組織)、Unionpay(中國(guó)銀聯(lián))認(rèn)識(shí)2:聯(lián)名卡需“量身”選

聯(lián)名信用卡是信用卡中最常見(jiàn)的形式，由銀行和社會(huì)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行。目前，中國(guó)已擁有上千個(gè)聯(lián)名卡的合作項(xiàng)目。但是選擇卻很有講究。

百貨聯(lián)名卡:可以是人民幣，也可以是人民幣＋美元(或日元、英鎊)等雙幣卡，具有透支、消費(fèi)積分、兌換商場(chǎng)禮品等功能，是“百貨積分卡”和信用卡功能合一的卡。

提示:這類卡適合以下人群持有:經(jīng)常購(gòu)買日用品，喜好購(gòu)物；品牌忠誠(chéng)度高，經(jīng)常在一家百貨商場(chǎng)購(gòu)物；住宅或工作單位靠近某百貨商場(chǎng)。

此外，使用前最好確定最常去的百貨商場(chǎng)選擇自己的信用卡類型；其次，女性很容易沖動(dòng)性消費(fèi)，必須控制自己的信用額度。

航空聯(lián)名卡:是銀行和航空公司聯(lián)名發(fā)行的。與普通卡的區(qū)別在于，航空聯(lián)名卡消費(fèi)的積分只能用來(lái)兌換各個(gè)航空公司的里程，獲得機(jī)票獎(jiǎng)勵(lì)或升級(jí)服務(wù)。還可以提供一定的意外險(xiǎn)保額、航空煙霧補(bǔ)償及行李損失補(bǔ)償?shù)取?/p>

提示:這類卡的選擇原則:根據(jù)自己常坐或最喜歡乘坐的航班選定航空公司，進(jìn)而選擇銀行；比較各種信用卡的年費(fèi)，選擇最優(yōu)惠的卡種；選擇“贈(zèng)禮”最多的。

旅游聯(lián)名卡:這是一種銀行跟酒店、旅行社、網(wǎng)絡(luò)旅游服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的聯(lián)名卡。使用旅游聯(lián)名卡，能在旅游出行中獲得高于普通信用卡的折扣和特殊服務(wù)。可以直接成為旅行社或餐飲公司的會(huì)員，享受信用卡透支、積分兌換等功能。

提示:選擇原則:首先最好列出自己想去的城市、國(guó)家，并收集想去城市、酒店、航班以及購(gòu)物信息等；其次是確定在那些城市、國(guó)家中你所熟悉的或口碑好的酒店、購(gòu)物中心，以及你所信任的航空公司，列出清單；最終選擇能覆蓋未來(lái)旅游出行各個(gè)方面的信用卡。認(rèn)識(shí)3:走出誤區(qū)正確使用

信用卡“加密”:加密和簽名哪個(gè)更安全？有關(guān)專家指出，出國(guó)后很多刷卡機(jī)上密碼是失敗的。因?yàn)閲?guó)際通行的習(xí)慣還是簽名驗(yàn)證而不是密碼。一旦信用卡被盜刷，在國(guó)際通用的“簽名確認(rèn)制”下，如果通過(guò)筆跡鑒定認(rèn)定是假，商戶就要負(fù)擔(dān)大部分責(zé)任；如果設(shè)了密碼，在“密碼確認(rèn)制”下，持卡人如果沒(méi)有及時(shí)掛失，損失將完全由持卡人承擔(dān)。

信用卡“取現(xiàn)”:信用卡透支現(xiàn)金，在應(yīng)急或資金周轉(zhuǎn)緊張時(shí)不失為一種方便的選擇，但手續(xù)費(fèi)和利息相對(duì)比較昂貴，大約是信用額度的20％~50％。但如果是借現(xiàn)金則不享受免息期，隨即產(chǎn)生利息，并需高額的“取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”，一般按照取現(xiàn)比例1％~3％收取。

信用卡“免息”:各銀行確實(shí)都設(shè)有不盡相同的免息期限，通常為50~56天。在時(shí)間坐標(biāo)軸上賬單日之后越接近的時(shí)間消費(fèi)，享受的免息期越長(zhǎng)，譬如賬單日是9月1日，還款日為9月20日，如果是9月2日刷卡，就可以享受最長(zhǎng)的免息期。

如何擺脫信用卡卡奴困境

信用經(jīng)濟(jì)社會(huì)正在逐步形成，越來(lái)越多的國(guó)人都開(kāi)始擁有或者打算擁有信用卡這一金融支付工具，不過(guò)伴隨著信用卡的普及，各種用卡不當(dāng)導(dǎo)致持卡人陷入卡 奴困境的事件也變得多起來(lái)。

不過(guò)在信用卡領(lǐng)域，也有一部分人通過(guò)用卡知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的積累，早就摸透了信用卡用卡規(guī)則，不僅不會(huì)為使用信用卡支付經(jīng)濟(jì)成本，而 且還讓信用卡成為了個(gè)人生活理財(cái)?shù)妮o助性工具，這類人號(hào)稱卡神。持卡人若是想要避免走入卡奴困境，那就需要跟這些卡神學(xué)習(xí)如何巧妙使用信用卡，尤其是在規(guī) 避一些意外的用卡費(fèi)用方面應(yīng)更加小心。想要避免循環(huán)利息，那就必須一分不差的全額還款。盡管銀行在推廣信用卡的時(shí)候，都會(huì)強(qiáng)調(diào)其免息期，但還是有許多人就因?yàn)閷?duì)這些免息規(guī)則了解不夠而繳納了不少的冤枉錢。比如說(shuō)，某人刷卡消費(fèi)了 20000元，在還款的時(shí)候因?yàn)橘~戶上只有19999.8元，扣款之后還欠銀行0.2元，在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，可能持卡人認(rèn)為這點(diǎn)小錢不應(yīng)該計(jì)較，至少也算是全 額還款了，但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這就不是全款還款，要收取循環(huán)利息，而且是按照20000元收取，而不是0.2元收取。因此，持卡人在全額還款的時(shí)候，寧可 稍微多劃給賬戶幾塊錢，也不要少一分錢，這樣才保險(xiǎn)。寧可申請(qǐng)?zhí)岣吲R時(shí)信用額度，也不要刷爆信用卡。

每一張信用卡幾乎都會(huì)有一個(gè)隱藏的超限額度，這個(gè)超限額度一般為信用卡額度的10%左右，當(dāng)你刷爆信用卡的時(shí)候，就很容易動(dòng)用超限額度，而一旦使用了超 限額度，那就意味著要繳納相當(dāng)于超限金額3%到5%的超限費(fèi)。對(duì)于一些刷卡購(gòu)物狂來(lái)說(shuō)，信用卡刷爆是經(jīng)常的事情，尤其是在節(jié)假日購(gòu)物的高峰期，刷的興起就 很容易忘記自己可能會(huì)刷爆信用卡。其實(shí)對(duì)于要大筆刷卡的時(shí)候，如果信用卡額度不夠的話，最好的方式就是提前跟銀行申請(qǐng)?zhí)岣吲R時(shí)信用額度，這樣不僅可以避免 刷爆信用卡，而且對(duì)以后提升信用額度有幫助。

選信用卡要合適自己 卡奴兩招變卡神

27歲臺(tái)灣女子楊蕙如利用信用卡消費(fèi)“紅利點(diǎn)數(shù)8倍送”的優(yōu)惠，僅依靠刷信用卡，三個(gè)月內(nèi)就獲利上百萬(wàn)元新臺(tái)幣。在這個(gè)許多人因刷卡欠債的“卡奴”年代，楊蕙如“卡神”的故事近乎傳奇。復(fù)制同樣的傳奇固然困難，但是，我們不難悟出這樣一個(gè)道理：信用卡不止是簡(jiǎn)單的消費(fèi)工具，對(duì)信用卡商家的優(yōu)惠手段多加揣摩與對(duì)比，你一定也可以成為“信用卡達(dá)人”。

第一招：開(kāi)戶認(rèn)清年費(fèi)和優(yōu)惠

目前，許多銀行為了推銷自己的信用卡，在開(kāi)卡的同時(shí)都會(huì)贈(zèng)送許多禮品，有人一辦就是好幾張，當(dāng)時(shí)覺(jué)得占到了便宜，此后卻為了每年幾百元的年費(fèi)苦惱不已。要做信用卡達(dá)人，首要步驟就是謹(jǐn)慎開(kāi)戶，弄清各銀行的年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和一些常見(jiàn)特殊情況下的支出，例如常容易被卡主遺忘的掛失費(fèi)用。第二招：刷卡時(shí)注意手續(xù)費(fèi)免息期 前段時(shí)間，竇先生使用某銀行信用卡在蘇寧電器采用分期還款的方式，購(gòu)買了一部數(shù)碼相機(jī)，總價(jià)為2780元，分六期支付還款，每期還款463.3元，因?yàn)槔榱?，竇先生以為自己賺了一筆，“相當(dāng)于向熟人借了筆不要利息的錢。”可是，事后發(fā)現(xiàn)，僅手續(xù)費(fèi)就花去了69.5元。原來(lái)，該銀行規(guī)定要收取提款金額的2.5％作為手續(xù)費(fèi)。

現(xiàn)在，許多銀行打出的“免利息”的口號(hào)，但對(duì)“手續(xù)費(fèi)”卻避而不談。其實(shí)，手續(xù)費(fèi)也會(huì)讓持卡人破費(fèi)不少。有些持卡人誤認(rèn)為信用卡提現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的，都可以享受免息期待遇。但其實(shí)，信用卡提現(xiàn)需要繳納高額手續(xù)費(fèi)。有些銀行的取現(xiàn)費(fèi)用高達(dá)3%。

另外要提醒消費(fèi)者注意的是，信用卡提現(xiàn)其實(shí)也有免息期。信用卡年費(fèi)免費(fèi)期一過(guò)，銀行可以直接在卡內(nèi)扣款。如果信用卡內(nèi)沒(méi)有余額，就會(huì)被算作透支消費(fèi)。在不少銀行，免息期一過(guò)，這筆被“透支”的錢就會(huì)按18%的年利率“利滾利”計(jì)息。選擇最適合自己的信用卡 除了我們提出的要注意年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等事項(xiàng)外，持卡人也應(yīng)該從自身需要的角度選擇適合自己的信用卡。比如，商旅人士可以多關(guān)注航空以及酒店方面有優(yōu)惠的信用卡活動(dòng)，有些信用卡可以累積航空公司的飛行里程；而有車一族則可以考慮積分換油等優(yōu)惠禮品；年輕人則可以關(guān)注與時(shí)尚消費(fèi)有關(guān)的信用卡積分活動(dòng)等等。除此之外，還應(yīng)充分考慮不同信用卡的交易成本、安全性、便利性等因素。

信用卡使用小技巧 幫卡奴遠(yuǎn)離衰運(yùn)

當(dāng)下，“卡奴”越來(lái)越多了，他們?cè)絹?lái)越多的使用信用卡購(gòu)物，享受打折，積分還禮，免費(fèi)分期付款等等。各大銀行紛紛推出品類繁多的信用卡，打出吸引人的廣告來(lái)吸引越來(lái)越多的使用者。實(shí)際上，在用卡過(guò)程中有很多技巧可以讓你避免成為卡的奴隸，今天我們就來(lái)簡(jiǎn)單支支招。

1.選擇銀行很重要

首先銀行地點(diǎn)很重要，選擇的原則是距離家或者單位近的銀行，還款方便。因?yàn)橐话闱闆r下我們都是到接近還款日再還，萬(wàn)一那幾天有特殊事情導(dǎo)致逾期，會(huì)得到很重的罰息懲處，所以選擇距離近的銀行可以大大降低這種情況發(fā)生的概率。2.消費(fèi)技巧要提升

一定要抵制消費(fèi)積分的誘惑，千萬(wàn)不要為了積分，能現(xiàn)金便宜買的非要跑老遠(yuǎn)去刷卡消費(fèi)，因?yàn)橛梅e分真正能換到的你看上眼的東西需要的積分都很高，同時(shí)，不要受到各種促銷活動(dòng)，贈(zèng)送小禮品的誘惑，要理性辦卡、理性消費(fèi)。

3.還款時(shí)一定要注意

首先千萬(wàn)注意溢繳款問(wèn)題，溢繳款就是還清透支金額后剩余的錢，這部分錢放在信用卡里不但沒(méi)有存款利息而且取出來(lái)還要收手續(xù)費(fèi)，你的唯一選擇就是消費(fèi)掉，因此盡量不要出還款。其次是逾期利息，逾期還款，罰息很嚴(yán)重！最后取現(xiàn)問(wèn)題，信用卡取現(xiàn)實(shí)在不劃算，除了要按照取款金額萬(wàn)分之五收取利息外，還有每筆還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

卡奴必讀 精打細(xì)算巧用信用卡優(yōu)惠政策

信用卡的存款無(wú)利息，取款反而還要收費(fèi)。不僅僅是透支取款要收費(fèi)，就連取出溢繳款也要收，手續(xù)費(fèi)在取款金額的1%~3%之間不等。透支消費(fèi)不等于透支取款，透支取款不但沒(méi)有免息，而且還會(huì)產(chǎn)生每日萬(wàn)分之五的利息。如果手頭一時(shí)錢多，可不要存到信用卡里，因?yàn)槟奶炷阆肴‖F(xiàn)金，銀行會(huì)收你取現(xiàn)費(fèi)，利息比直接刷卡買東西高多了。

專家建議：可以刷信用卡，但千萬(wàn)不要把信用卡當(dāng)成借記卡隨便取款。借記卡里的錢是你自己的錢，是你存放在銀行里的，而信用卡里的錢根本不是你的錢，是銀行的錢。取出余額 被視為取現(xiàn)行為 本想注銷信用卡，不想?yún)s被銀行以“卡內(nèi)還有0.8元余額”為由拒絕，這可讓持卡人犯了難：上哪兒去把這八毛錢刷卡消費(fèi)掉呢？當(dāng)然，目前多數(shù)銀行都可注銷有余額的信用卡，但持卡人銷卡前若要取出卡內(nèi)余額，都會(huì)被視為信用卡取現(xiàn)行為，收取千分之五手續(xù)費(fèi)，每筆最低5元，并承擔(dān)每日萬(wàn)分之五的利息。

專家建議：如果卡內(nèi)余額很少，可以放棄余額，注銷信用卡，這樣也比被銀行收取取現(xiàn)費(fèi)合適。

零頭未清 會(huì)全額罰息

對(duì)剛剛使用信用卡的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，很多人似乎都對(duì)信用卡罰息沒(méi)有深刻了解。但鐘先生卻深有體會(huì)。有一次在某家具城，鐘先生刷信用卡買下了一套皮質(zhì)沙發(fā)，寄來(lái)的賬單顯示總額為10007.6元。

鐘先生還款時(shí)只還了1萬(wàn)元，心想剩下幾塊錢零頭干脆跟下月的賬單一起還算了。只是后來(lái)賬單上出現(xiàn)的利息和滯納金費(fèi)用讓鐘先生摸不著頭腦。致電銀行客服時(shí)，他才知道原來(lái)不管是欠1萬(wàn)元，還是欠1塊錢，銀行都是按賬單總額來(lái)計(jì)算罰息和滯納金的。

專家建議：消費(fèi)者在使用沒(méi)有取消全額罰息制度的銀行信用卡時(shí)，千萬(wàn)不能忽視未還余額，寧可多還也不要留有“未還清余款”。另外，不要超出額度消費(fèi)，否則會(huì)被收取“超限費(fèi)用”。捆綁還款 不如親自上柜臺(tái) 很多人為了防止忘記還款，會(huì)把借記卡與信用卡綁定自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款。但關(guān)聯(lián)交易至少必須在最后還款日兩天前完成，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)功能驗(yàn)證成功最長(zhǎng)需要兩天，這兩天內(nèi)是不能還款的，如果你的最后還款日剛好在這兩天以內(nèi)，就會(huì)還款失敗，哪怕借記卡里有足夠余額。專家建議：方便的話，還是你自己老老實(shí)實(shí)去ATM或者柜臺(tái)還款吧！未激活卡 也要收取年費(fèi)

很多銀行規(guī)定不激活卡也要收取年費(fèi)，某銀行的部分卡種甚至規(guī)定核準(zhǔn)卡片之日起兩個(gè)月內(nèi)要刷卡一次才可免首年年費(fèi)，注意是核準(zhǔn)卡的日期，不是客戶激活卡的日期，問(wèn)題是客戶不打電話詢問(wèn)，是不會(huì)知道核準(zhǔn)日期的。

專家建議：不要因?yàn)檗k卡時(shí)的小禮品就輕易辦卡，也不要辦了信用卡不用，如果不用，一定要搞清年費(fèi)如何收取，以免都沒(méi)有“開(kāi)卡”，結(jié)果年底竟收到賬單，都是收取信用卡年費(fèi)的。哪個(gè)銀行信用卡優(yōu)惠多是卡友們申請(qǐng)時(shí)第一考慮的問(wèn)題，辦優(yōu)惠信用卡能給生活帶來(lái)不少樂(lè)趣外還能為您節(jié)約理財(cái)，同一個(gè)銀行里的信用卡都會(huì)有不同的屬性和活動(dòng)，要好好分辨哪個(gè)信用卡優(yōu)惠多，什么信用卡比較好，哪個(gè)信用卡更適合自己。

信用卡未開(kāi)通扣年費(fèi)

持卡人一般都知道，申請(qǐng)信用卡后若不激活開(kāi)卡，銀行是不會(huì)收取年費(fèi)的。然而記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分信用卡其實(shí)還是會(huì)“未開(kāi)卡即收年費(fèi)”，由于業(yè)務(wù)員不熟悉卡種性質(zhì)，在給客戶申辦時(shí)會(huì)有告知不詳?shù)默F(xiàn)象，再加上客戶忽略年費(fèi)收取事宜，從而常常導(dǎo)致產(chǎn)生糾紛。因此需要提醒消費(fèi)者，雖然銀監(jiān)會(huì)已頒布《通知》明確了“未激活不能收取年費(fèi)的”政策，但還是會(huì)存在一些披著“增值”外衣的變相年費(fèi)，不能就此放松隨意辦卡。

特定卡未開(kāi)通也收年費(fèi)

近日，記者在申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分特定的信用卡依然有“無(wú)論開(kāi)不開(kāi)通都要收取年費(fèi)”的規(guī)定。比如招商銀行helokitty香水卡金卡。無(wú)論有沒(méi)有激活都要收取300元/年的年費(fèi)；建設(shè)銀行部分汽車卡也要收取200元/年的年費(fèi)；浦發(fā)銀行也存在即使不開(kāi)通也要收取年費(fèi)的卡種等等。然而在此前，記者僅知曉銀監(jiān)會(huì)有規(guī)定“信用卡未激活前銀行不得收取年費(fèi)”，可現(xiàn)在怎么還是要收取呢？對(duì)此，一位信用卡工作人員告訴記者，銀行若要收取年費(fèi)必定是有對(duì)此卡種提供了一些與其他卡片不同的特定的“增值服務(wù)”。以招商銀行helokitty香水卡金卡為例，首先是卡種設(shè)計(jì)成本要比其他信用卡高，其次就是會(huì)贈(zèng)送一些大禮包。

三種方式可扣取

可即使擁有再多增值服務(wù)，持卡人并沒(méi)使用信用卡卻還是要收取年費(fèi)的情況是否符合規(guī)定？記者帶著疑問(wèn)采訪了上海銀監(jiān)局的工作人員，他告訴記者，在銀監(jiān)會(huì)頒布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中第五條明確規(guī)定，持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。“也就是說(shuō)，銀行若要扣收未激活的信用卡年費(fèi)，必須得經(jīng)過(guò)持卡人‘書面、客戶服務(wù)中心電話錄音及電子簽名’這三種方式才能扣取?！?/p>

“目前大部分銀行都秉持銀監(jiān)會(huì)的政策執(zhí)行，只是信用卡卡種及功能服務(wù)非常多，每個(gè)卡種都設(shè)定不同的規(guī)則，因此需要消費(fèi)者細(xì)心了解，目前銀行方面需更加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)，起到業(yè)務(wù)告知詳盡的職責(zé)，對(duì)可扣收年費(fèi)的方式要落實(shí)給客戶知曉，業(yè)務(wù)透明；而消費(fèi)者也需認(rèn)清自己是否真的需要信用卡，避免產(chǎn)生大量的閑置卡、睡眠卡，并且在申辦時(shí)除了聽(tīng)取業(yè)務(wù)員的介紹外，最好再致電客服人員對(duì)卡種規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)了解，以免埋下糾紛隱患?！币晃恍庞每ㄟ\(yùn)營(yíng)技術(shù)部主管就此提醒。

信用卡網(wǎng)購(gòu)算刷卡嗎？ 所謂刷卡是信用卡交易的俗稱——因?yàn)榇蠖鄶?shù)信用卡交易是通過(guò)POS機(jī)完成的。網(wǎng)購(gòu)，電話購(gòu)物或者其他卡片不出現(xiàn)的消費(fèi)是信用卡交易的一種，專業(yè)術(shù)語(yǔ)稱為‘MO/TO'，以卡片交易記錄而言，和刷一次POS是一樣的。所以通俗地說(shuō)，用信用卡網(wǎng)購(gòu)也是刷了一次卡。

信用卡刷卡買車

信用卡刷卡買車?yán)⒆畹椭傅氖鞘裁?通常來(lái)說(shuō)，信用卡刷卡買車是銀行為持卡人準(zhǔn)備的一種提前消費(fèi)形式，是不用支付利息的，但是會(huì)有手續(xù)費(fèi)用。

信用卡分期付款購(gòu)車方式申辦起來(lái)流程較便捷，門檻較低，手續(xù)費(fèi)也最為低廉，但是選擇汽車貸款方式還是要根據(jù)自身情況而定。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，如果您看上了一款性能、款式各方面都比較適合的車輛，車價(jià)是10萬(wàn)元，那么通過(guò)申請(qǐng)信用卡分期的方式，在首付30%車款后，貸款7萬(wàn)元三年內(nèi)共需支付約8400元的利息。

但是，如果您省下這筆信用卡分期資金7萬(wàn)元并把它存在銀行或者用來(lái)投資的話，那在當(dāng)前的利率水平下即便是按三年定期存款計(jì)算，到期也有約8900元的利息。所以選擇信用卡分期購(gòu)車還是很劃算的。

盡管信用卡刷卡買車不用支付利息，但是會(huì)有手續(xù)費(fèi)用，而不同銀行的分期手續(xù)是不一樣的，拿招商銀行車易購(gòu)來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)可申請(qǐng)36個(gè)月分期付款，常見(jiàn)的12期(月)服務(wù)手續(xù)費(fèi)為3.5%;24期(月)服務(wù)手續(xù)費(fèi)為7.0%。

信用卡消費(fèi)有利息嗎？信用卡利息怎么算？

信用卡其實(shí)是一種短期貸款，一般來(lái)說(shuō)貸款都是要支付利息的，但是信用卡是一種特殊貸款方式。持卡人刷卡消費(fèi)后，只要在賬單規(guī)定的到期還款日或之前償還全部欠款，銀行就不會(huì)收取利息。因?yàn)樾庞每ǘ加幸欢ǖ拿庀⑦€款期，各個(gè)銀行的免息期均不一樣。但是，如果您在最后還款日之后償還欠款，銀行會(huì)從刷卡消費(fèi)入賬日起計(jì)收利息，日利率為萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。

所以，持卡人刷卡消費(fèi)后，一定要按時(shí)足額還款，以免支付利息，而且逾期還款還會(huì)留下不良信用記錄。

信用卡轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

信用卡能刷卡消費(fèi)，還能轉(zhuǎn)賬或者ATM取現(xiàn)。不過(guò)，信用卡轉(zhuǎn)賬不同于借記卡轉(zhuǎn)賬，信用卡轉(zhuǎn)賬不僅有手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)賬日至還款日每日還有利息。因此，如非必要，信用卡最好盡量用于刷卡消費(fèi)而不要信用卡轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。

信用卡轉(zhuǎn)賬，等同于信用卡取現(xiàn)，也叫信用卡預(yù)借現(xiàn)金。信用卡預(yù)借現(xiàn)金每日利息為預(yù)借金額的萬(wàn)分之五，各銀行均相同。預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)各銀行不同，一般在預(yù)借金額的1%以上。如果信用卡中有溢繳款，也就是我們常說(shuō)的存款余額，溢繳款內(nèi)的信用卡轉(zhuǎn)賬不需要支付利息，但是仍有手續(xù)費(fèi)，不同銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)不同，招行為轉(zhuǎn)賬金額的千分之五。

怎么用信用卡轉(zhuǎn)賬 信用卡的功能很多，而信用卡轉(zhuǎn)賬就是其中經(jīng)常被持卡人用到的功能，那么到底信用卡轉(zhuǎn)賬如何實(shí)現(xiàn)呢？

信用卡轉(zhuǎn)賬辦理流程

要想實(shí)現(xiàn)信用卡轉(zhuǎn)賬，首先要辦理一張發(fā)卡銀行的借記卡，也就是儲(chǔ)蓄卡，然后再開(kāi)通電話銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行其中一個(gè)，然后就可以將信用卡中的錢或預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬到借記卡中。

信用卡轉(zhuǎn)賬費(fèi)用與利息

其次，信用卡轉(zhuǎn)賬需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，如果從信用卡中轉(zhuǎn)賬的是自己多存的錢，也就是溢繳款轉(zhuǎn)出，部分銀行會(huì)收取一筆溢繳款領(lǐng)會(huì)手續(xù)費(fèi)，如果是將信用卡透支額度，也就是預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，需要支付一筆取現(xiàn)費(fèi)和每天萬(wàn)分之五的利息。

信用卡轉(zhuǎn)賬額度

信用卡轉(zhuǎn)賬分為溢繳款轉(zhuǎn)賬和預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，溢繳款轉(zhuǎn)賬一般沒(méi)有額度限制，但是預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的額度上限一般是信用卡透支取現(xiàn)的最高額度，普通信用卡一般每日轉(zhuǎn)賬的限額為2000元。

淘寶可用信用卡支付嗎？淘寶網(wǎng)怎么用信用卡支付？

淘寶網(wǎng)信用卡支付流程詳情如下 ：

1、首先登錄“我的淘寶”，進(jìn)入“我是賣家”中的“賣家服務(wù)管理”，您將看到“信用卡支付業(yè)務(wù)”的訂購(gòu)按鈕。

2、選擇“訂購(gòu)”后，進(jìn)入套餐購(gòu)買頁(yè)面，閱讀協(xié)議后點(diǎn)擊“下一步”即可。這里要強(qiáng)調(diào)的是商城賣家無(wú)需付費(fèi)，消保賣家需要支付50元/季度、100元/半年、200元/年的使用費(fèi)（系統(tǒng)自動(dòng)審核是否符合開(kāi)通的條件）。

3、用戶點(diǎn)擊“確認(rèn)/付款”，完成訂購(gòu)。

注意：如果快到期了，可以續(xù)費(fèi)，再延長(zhǎng)信用卡直付的服務(wù)時(shí)間。

淘寶上開(kāi)通信用卡支付是怎么開(kāi)通的?開(kāi)通淘寶網(wǎng)的信用卡支付有什么方法和規(guī)則?

如果你辦的是支付寶龍卡并開(kāi)通“卡通”功能的話，不用開(kāi)通或簽約建行網(wǎng)銀，就可以在淘寶上直接進(jìn)行支付或向支付寶賬戶充值。

如果你是沒(méi)有開(kāi)通支付寶數(shù)字證書的支付寶龍卡賬戶，在淘寶網(wǎng)上的支付限額為：?jiǎn)喂P/日累計(jì)最高限額為200元;開(kāi)通數(shù)字證書后，支付限額為您在銀行柜臺(tái)設(shè)定的支付額度，支付最高限額為單筆/日累計(jì)5000元(不含)。

淘寶信用卡支付限額針對(duì)不同銀行，額度也分別不同。

怎樣用信用卡在淘寶買東西？

很簡(jiǎn)單的，你在購(gòu)買一件寶貝的時(shí)候，會(huì)有一個(gè)支付界面，要你選擇支付方式，你先擇銀行支付，再選擇你有信用卡的那家銀行，然后在界面里再選擇信用卡支付，再按照提示一步一步的去支付就行了。

支付寶部分信用卡還款渠道收費(fèi) 金投信用卡10月9日?qǐng)?bào)道 “怎么收手續(xù)費(fèi)了呢？”近日，經(jīng)常使用支付寶還信用卡的市民小徐發(fā)出這樣的疑問(wèn)。記者發(fā)現(xiàn)，一向還款方便、沒(méi)有手續(xù)費(fèi)的支付寶信用卡還款功能從8月20日起，電腦端使用支付寶給他人信用卡還款將收取還款金額0.2%/筆的服務(wù)費(fèi)，最少2元/筆，最多25元/筆。不過(guò)，用戶在手機(jī)、Pad端使用支付寶錢包，無(wú)論給自己還是他人信用卡還款，仍一律免收手續(xù)費(fèi)。此外，在電腦端使用支付寶給自己的信用卡還款，也繼續(xù)免收服務(wù)費(fèi)。由于操作方便、無(wú)手續(xù)費(fèi)，利用支付寶等第三方支付平臺(tái)為信用卡還款的方式受年輕人推崇?！拔一静蝗ス衽_(tái)或是用自動(dòng)還款機(jī)還款。支付寶很方便。”記者在采訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，很多市民都選擇通過(guò)支付寶來(lái)為自己信用卡還款。支付寶上信用卡還款業(yè)務(wù)分為兩部分，一是個(gè)人向自己的信用卡中還款，即資金轉(zhuǎn)出的借記卡與資金轉(zhuǎn)入的信用卡在同一人名下，二是為他人信用卡還款，即借記卡與信用卡非同一人名下。其中，為他人還款可通過(guò)兩種途徑，一種是電腦付款，另一種是手機(jī)付款，也就是使用支付寶錢包還款。目前，向自己的信用卡中還款以及使用支付寶錢包為他人信用卡還款都仍然是免費(fèi)的，只有通過(guò)電腦途徑為他人還款需要支付一定手續(xù)費(fèi)，假設(shè)一筆還款為5000元，那么還款人就需要多支付10元的手續(xù)費(fèi)，該費(fèi)用從借記卡中額外扣除。

信用卡套現(xiàn)行為分類

一是持卡人的個(gè)人行為，持卡人玩弄“他人消費(fèi)刷自己的卡”的把戲，把別人購(gòu)物的賬刷進(jìn)自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時(shí)購(gòu)物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)真可謂一舉兩得。因?yàn)樵S多銀行在發(fā)行信用卡的同時(shí)都推出了增值服務(wù)，開(kāi)展消費(fèi)積分換禮品等活動(dòng)，以刺激民眾辦卡和消費(fèi)的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過(guò)付給商家手續(xù)費(fèi)來(lái)獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行。三是持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國(guó)移動(dòng)的“網(wǎng)上購(gòu)買充值卡”的服務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)。

第四篇：建設(shè)銀行信用卡知識(shí)

建設(shè)銀行信用卡知識(shí)大全

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡3次免次年年費(fèi)(不包括商務(wù)卡、汽車卡等特殊卡種)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)：交易金額的5‰，最低2元，最高50元;境外：交易金額的3%，最低3美元。

最長(zhǎng)免息期：50天[2]

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：支付寶：網(wǎng)上注冊(cè)后即可使用，單筆和單日限額均為500元

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。單筆1000元以上消費(fèi)后即可電話申請(qǐng)分期(3、6、12期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日為帳單日，持卡人可以在卡片有效期內(nèi)，更改一次

卡類別：普卡(額度0-2萬(wàn)元)、金卡(額度1萬(wàn)-5萬(wàn)元)

幣種：人民幣、人民幣/美元

建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)

建設(shè)銀行信用卡為您提供提取現(xiàn)金(取現(xiàn))服務(wù)，提取現(xiàn)金(取現(xiàn))須支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。根據(jù)人民銀行和外管局的相關(guān)規(guī)定，在境內(nèi)，每卡每日提取現(xiàn)金(取現(xiàn))累計(jì)金額不超過(guò)2000元人民幣(溢繳款網(wǎng)點(diǎn)支取除外);在境外，普通卡每日提取現(xiàn)金(取現(xiàn))累計(jì)金額不超過(guò)500美元、金卡不超過(guò)1000美元，每月不超過(guò)5000美元。

中國(guó)建設(shè)銀行信用卡提現(xiàn)秘籍

提取現(xiàn)金(取現(xiàn))包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況，一種是透支提取現(xiàn)金，另外一種是溢繳款取現(xiàn)。透支取現(xiàn)是建設(shè)銀行為您提供的小額現(xiàn)金借款，在您急需時(shí)助您靈活調(diào)度資金。

透支取現(xiàn)的額度根據(jù)您用卡情況設(shè)定，最高不超過(guò)您信用額度的50%。提取現(xiàn)金(取現(xiàn))除取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，境內(nèi)外透支取現(xiàn)還須支付利息，不享受免息待遇。溢繳款取現(xiàn)是指您將存放在卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的資金取出。

溢繳款可自動(dòng)增加主卡的可用額度，但不增加附屬卡的可用額度。若需要增加附屬卡可用額度，應(yīng)由主卡持卡人撥打我行24小時(shí)服務(wù)熱線提出申請(qǐng)。

若您當(dāng)日提取溢繳款超過(guò)2000元人民幣，須到建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。

若您有美元溢繳款需要取出，請(qǐng)致電中國(guó)建設(shè)銀行24小時(shí)服務(wù)熱線提出申請(qǐng)，建設(shè)銀行將通過(guò)匯款方式將美元溢繳款匯入一個(gè)以您本人名義在建設(shè)銀行開(kāi)立的美元賬戶。

境內(nèi)取現(xiàn)：

(1)ATM取現(xiàn)——在我行ATM或貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的其他銀行ATM憑卡片和密碼提取人民幣現(xiàn)金。

(2)柜臺(tái)取現(xiàn)——在我行各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，憑卡片和密碼提取人民幣現(xiàn)金。

境外取現(xiàn)：

(1)ATM取現(xiàn)——在貼有VISA、[PLUS]或MasterCard、[CIRRUS]或“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM，憑卡片和密碼提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/p>

(2)柜臺(tái)取現(xiàn)——在有VISA、MasterCard標(biāo)識(shí)的銀行柜臺(tái)，憑卡片以及護(hù)照等有效身份證件提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/p>

ATM取現(xiàn)注意事項(xiàng)

(1)請(qǐng)按ATM的提示操作，取款后別忘了取回您的卡片;

(2)如發(fā)現(xiàn)ATM已扣款、但未吐鈔時(shí)，應(yīng)憑ATM的《客戶通知書》，及時(shí)到ATM管轄銀行網(wǎng)點(diǎn)或致電24小時(shí)服務(wù)熱線請(qǐng)求幫助;

(3)吞卡處理：卡片被吞，請(qǐng)您盡快到ATM管轄銀行網(wǎng)點(diǎn)要求領(lǐng)卡。

建行信用卡安全碼

1.一般來(lái)說(shuō)為了網(wǎng)絡(luò)交易的安全，建行信用卡在其背面都有7位數(shù)字，而其中最右邊的3位為其安全碼，很多境外交易都需要持卡人提供后三碼，但是大部分持卡人對(duì)此并不知情，知曉信用卡后三碼并保護(hù)您的后三碼非常重要。

建設(shè)銀行信用卡網(wǎng)上開(kāi)卡

信用卡網(wǎng)上開(kāi)卡之后的第二個(gè)工作日 建行會(huì)安排密碼函寄出

密碼函以平信方式郵寄 一般一至兩周即可收到

如果超過(guò)兩周仍未收到 可以致電8008200588要求客服補(bǔ)寄。

建設(shè)銀行信用卡還款方式

目前國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的建設(shè)銀行信用卡還款方式主要有以下幾類：

1.發(fā)卡行內(nèi)還款 該方式包括：發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時(shí)恢復(fù)，款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。

2.跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款 主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無(wú)論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費(fèi)用，同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。

3.網(wǎng)絡(luò)還款 目前，國(guó)內(nèi)比較常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺(tái)和銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。

4.便利店還款 該種方式主要是通過(guò)安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日，同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。

5.柜面通還款 柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過(guò)在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。

6信付通還款 “信付通”智能刷卡電話是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā)，通過(guò)銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證，并由中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。

7.還款通 利用“還款通”進(jìn)行還款，收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

8.其它還款方式 除了上面提到的幾種方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開(kāi)通了各自特色的還款方式。

建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)說(shuō)明

境內(nèi)外取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不同，下面分別為卡友介紹建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取情況：

1、境內(nèi)取現(xiàn)：建設(shè)銀行信用卡境內(nèi)取現(xiàn)不分同城異地，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一按交易金額的1%收取，最低每筆2元人民幣，最高每筆100元人民幣，跨行取現(xiàn)不另收費(fèi)。優(yōu)惠期間境內(nèi)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按照“取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元，最高50元”收取。

2、境外取現(xiàn)：通過(guò)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的ATM取現(xiàn)，建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按12+取現(xiàn)金額的1%收取，其中按取現(xiàn)金額的1%計(jì)算部分最低2元；通過(guò)VISA、萬(wàn)事達(dá)、JCB或其他非銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按取現(xiàn)金額的3%收取，最低3美元。建設(shè)銀行信用卡利息

在免息還款期內(nèi)： 免息還款期是指按期全額還款的持卡人享有的針對(duì)消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起至還款日止，最短20天，最長(zhǎng)50天。透支取現(xiàn)交易不享受免息還款期待遇。

提示：

若您在到期還款日前未全額還款，則不享受免息期待遇。建設(shè)銀行將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。計(jì)息日期從記賬之日起至還款日止，計(jì)息本金以實(shí)際應(yīng)還金額計(jì)算。

若您在到期還款日前未還款或還款金額不足最低還款額，建設(shè)銀行除將按規(guī)定計(jì)收利息外，還將按最低還款額未還部分的5%收取滯納金。

計(jì)算舉例說(shuō)明：

假設(shè)您的賬單日為某月17日，到期還款日（以每月30天為例）為下月7日（若該月為31天，則為下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月15日，因您的賬單日為4月17日，到期還款日為賬單日后20天為5月7日，該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為23天；

若4月18日您消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月18日，由于該筆消費(fèi)款應(yīng)于5月17日賬單日出賬，因此距到期還款日6月6日有50天，則該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為50天。

在循環(huán)周轉(zhuǎn)使用期內(nèi)：

循環(huán)信用一般是指信用卡的信用額度可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。只要客戶在每次使用該額度后能及時(shí)償還（含按最低還款方式償還），則可重復(fù)使用，無(wú)須在每次使用前申請(qǐng)。循環(huán)信用是信用卡的固有屬性和主要功能，它為持卡人帶來(lái)便利。

循環(huán)信用的利息計(jì)算：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)；循環(huán)信用利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中說(shuō)明。

計(jì)算舉例說(shuō)明：

假設(shè)您的賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日您消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日您的對(duì)賬單上將會(huì)列有：本期全部應(yīng)還款額10,000元，最低還款額1,000元。若從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬，而您于4月27日繳清最低還款額1,000元，則5月7日的賬單除將列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分9,000元外，還將另列利息225元

第五篇：信用卡還款知識(shí)

交通銀行信用卡還款利息

交通銀行對(duì)非現(xiàn)金交易（預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬），從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短25天，最長(zhǎng)56天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額（總欠款金額），便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。

最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額為消費(fèi)金額的10%加其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。最低還款額列示在當(dāng)期賬單上。

最低還款額的計(jì)算公式如下：

最低還款額=10%消費(fèi)余額+10% 取現(xiàn)余額+利息余額+其他應(yīng)付費(fèi)用余額+上期最低還款額未還部分

交通銀行采用循環(huán)信用利息計(jì)算法。循環(huán)信用：循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。您可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，每月在信用卡當(dāng)期賬單的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)您償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)信用是一種十分便捷的貸款工具，不僅讓您享有刷卡的便捷，更是您輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。您如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。

循環(huán)信用利率：

循環(huán)信用利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。循環(huán)信用的利息計(jì)算：

上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。舉例說(shuō)明：

● 張先生的賬單日為每月10日

● 4月10日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從3月11日至4月10日之間的所有交易賬務(wù)；

● 本月賬單周期張先生僅有一筆消費(fèi)——3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；● 張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

● 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：

(1)若張先生于5月5日前，全額還款1000元，則在5月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息= 0元

(2)若張先生于5月5日前，只償還最低還款額100元，該100元是在5月1日償還的，則5月10日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=20.50元

具體計(jì)算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天（3月30日--4月30日）

+(1000元-100元)X 0.05% X 10 天（5月1日--5月10日）

= 20.50元（循環(huán)利息）

什么是信用額度?

信用額度是指信用卡最高可以透支使用的金額。信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核給的。您名下的主卡及主卡下申請(qǐng)的附屬卡都共享同一信用額度。交通銀行太平洋雙幣信用卡，享受“一卡雙幣（人民幣+美元）”，人民幣和美元共享信用額度。比如：您名下有一張額度為30000元的世博信用卡，在這張世博卡下您還為您的家人申請(qǐng)了一張附屬卡，除此外還有一張額度為5000元的Y-POWER信用卡，則您以上三張卡片總計(jì)最多可使用30000元人民幣或大約等值的3600美元。

您的人民幣及美元信用額度將由銀行定期進(jìn)行審核并根據(jù)使用情況進(jìn)行調(diào)整。此外，當(dāng)您在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，可申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度。

什么是賬單日?

銀行每月會(huì)定期對(duì)您的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易，費(fèi)用等進(jìn)行結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息，計(jì)算您當(dāng)期總欠款金額和最小還款額。此日期即為您信用卡的賬單日。

什么是到期還款日?

到期還款日是發(fā)卡行要求持卡人歸還賬單上本期賬單余額的最后日期，為賬單日起的第25天

（含）。

例如，賬單日為每月10日，2007年5月10日對(duì)賬單的到期還款日為6月4日。

什么是免息還款期?

消費(fèi)從銀行記賬日起至到期還款日之間可享受免息還款期。免息還款期最短25天，最長(zhǎng)56天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額（總欠款金額），便不用支付當(dāng)期對(duì)賬單上任何消費(fèi)的利息（透支取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及利息不享受免息還款期）。

什么是溢繳款?

溢繳款是指持卡人償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng)。溢繳款不計(jì)付存款利息。

什么是最低還款額?

最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還本期賬單余額有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇。

最低還款額請(qǐng)以您賬單所示金額為準(zhǔn)。

在您賬戶狀態(tài)正常，且無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，最低還款額的計(jì)算公式如下：

最低還款額=10%一般消費(fèi)余額+10% 取現(xiàn)余額+利息余額+分期消費(fèi)余額+其他應(yīng)付費(fèi)用余額+上期最低還款額未還部分

注：銀行會(huì)根據(jù)您的實(shí)際使用情況在賬單金額范圍內(nèi)調(diào)整您的最低還款額。

什么是超限費(fèi)?

如賬單中本期賬單余額超過(guò)信用額度，需按超額部分的5%繳納超限費(fèi)。人民幣賬戶最低收取人民幣5元，美元賬戶最低收取1美元。

什么是滯納金?

如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金收取的比例為最低還款額未還部分的5%，人民幣賬戶最低收取人民幣10元，美元賬戶最低收取1美元(指定卡種除外)。

什么是可用額度？

可用額度是指您所持的信用卡尚可使用的信用額度。

計(jì)算方式如下：

信用額度

（減）未還清的賬單金額

（減）已使用但尚未計(jì)入賬單的累積金額

（等于）可用額度

例如：您的信用額度為20000元，未還清的賬單金額為10000元，已使用但尚未計(jì)入賬單的金額為4000元，則此時(shí)您的可用額度為6000元。

說(shuō)明：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨您的還款而相應(yīng)恢復(fù)。

注：未還清的賬單金額是指您最近一期賬單中，尚未歸還的應(yīng)還款總額；

信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么?

各類信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)略有不同，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)登錄信用卡網(wǎng)站點(diǎn)擊“產(chǎn)品介紹”選擇相應(yīng)卡片并下載收費(fèi)表了解詳情。

年費(fèi)如何收取?

1）非白金卡：目前我行信用卡的年費(fèi)政策為首年免年費(fèi)，首年刷卡消費(fèi)6次可免除次年年費(fèi)。若之后我行調(diào)整年費(fèi)收取政策，會(huì)通過(guò)網(wǎng)站、賬單等渠道告知，請(qǐng)您屆時(shí)留意通知。

2）白金卡：目前我行白金卡的當(dāng)年年費(fèi)會(huì)在賬戶激活后的第一個(gè)賬單日收取。

使用信用卡消費(fèi)是否有手續(xù)費(fèi)?

您在境內(nèi)的刷卡消費(fèi)是不會(huì)收取任何手續(xù)費(fèi)。但如果您在境外非美元國(guó)家或地區(qū)通過(guò)VISA或

MasterCard線路刷卡消費(fèi)、需收取貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)為您刷卡消費(fèi)金額的1.75%。您賬單中顯示的美元欠款已包含貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用，只需按賬單顯示的欠款金額還款即可。

透支取現(xiàn)怎么收利息?

使用我們雙幣信用卡透支現(xiàn)金不享受免息還款期，其利息從記賬日當(dāng)天起算，到還款記賬日當(dāng)天截止，按日息萬(wàn)分之五計(jì)收。

消費(fèi)沒(méi)有及時(shí)還款利息怎樣計(jì)算?

如果您在到期還款日前沒(méi)有全額還款，當(dāng)期賬單所有的刷卡消費(fèi)均不享受免息，從消費(fèi)記賬日當(dāng)天起算利息，到還款當(dāng)天止，按日息萬(wàn)分之五計(jì)收。

除此以外，如您沒(méi)有及時(shí)還款，還將另外計(jì)收滯納金，滯納金按您上期賬單最低還款額未還部分的5%計(jì)收，最低10元或1美元。

信用卡不激活是否收取年費(fèi)？

目前我行的政策為若賬戶未激活，不會(huì)收取信用卡年費(fèi)，若之后我行調(diào)整年費(fèi)收取政策，會(huì)通過(guò)網(wǎng)站、賬單等渠道告知，請(qǐng)您屆時(shí)留意通知

如何查詢消費(fèi)情況?

除通過(guò)賬單查詢賬務(wù)外，您還可以通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或客服熱線人工查詢。對(duì)賬單什么時(shí)候郵寄?一般需要多少時(shí)間 ?

每月的對(duì)賬單會(huì)在賬單日的3天后以平信的方式寄往您的郵寄地址，一般10天左右可以收到。為什么我沒(méi)有收到對(duì)賬單?

我們是在每個(gè)賬單日后的3天內(nèi)為您寄出對(duì)賬單。但如果在一個(gè)賬單周期內(nèi)，您賬戶沒(méi)有任何變動(dòng)，是不會(huì)有賬單產(chǎn)生的。

此外，對(duì)賬單是通過(guò)郵局以平信的形式郵寄的，所以由于郵路原因，有可能出現(xiàn)延誤或者丟失的情況。但是請(qǐng)您放心，如果您沒(méi)有收到賬單，也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行與電話銀行查詢或撥打400客服熱線補(bǔ)寄賬單。

對(duì)賬單沒(méi)有收到怎么辦?

如果您在賬單日后10天后仍未收到銀行寄送的對(duì)賬單，可以通過(guò)電話自助語(yǔ)音系統(tǒng)或交通銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行查詢賬單明細(xì)。如有需要，您還可以撥打客服熱線要求座席補(bǔ)寄對(duì)賬單。

信用卡還款方式?

您可以通過(guò)交通銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面存款、交通銀行CDM機(jī)存款、電話和網(wǎng)上銀行自助還款、自動(dòng)還款、ATM卡卡轉(zhuǎn)賬、快錢還款、拉卡拉還款等多種方式還款。

我如何歸還美元欠款?

您可以通過(guò)直接存入美元或人民幣購(gòu)匯償還美元欠款。

若您需要購(gòu)匯還美金，必須攜帶本人有效身份證件、美金對(duì)賬單，在全國(guó)交通銀行柜臺(tái)辦理還款。辦理還款時(shí)按當(dāng)日牌價(jià)購(gòu)匯還款，美元還款金額不能超過(guò)對(duì)賬單顯示的金額。

除此以外，您也可以選擇以下各種更為便捷的還款方式：

1．簽定自動(dòng)還款協(xié)議，選擇委托銀行自動(dòng)購(gòu)匯還款，銀行就會(huì)在每月的最后還款日自動(dòng)為您從還款卡中扣減相應(yīng)金額歸還美元欠款。

2．簽定了自助還款協(xié)議，簽訂后您可以使用電話銀行、網(wǎng)上銀行還款償還美金欠款。

3．您也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行開(kāi)通“賬單日自動(dòng)購(gòu)匯”功能，從開(kāi)通后的下一個(gè)賬單日起，您的美元欠款會(huì)在賬單日當(dāng)天自動(dòng)轉(zhuǎn)為人民幣欠款。

4．若您的卡內(nèi)存有人民幣溢繳款，您還可以通過(guò)網(wǎng)上銀行的“人民幣溢繳款購(gòu)匯還款功能”償還卡內(nèi)美元賬戶欠款。

什么是自動(dòng)還款?

自動(dòng)還款是指由您委托發(fā)卡銀行在到期還款日，從您指定的交通銀行借記卡賬戶劃轉(zhuǎn)資金歸還信用卡賬款的還款方式。如指定還款賬戶活期存款在到期還款日當(dāng)天余額不足的，將由原先不進(jìn)行扣轉(zhuǎn)還款變更為按實(shí)有余額扣轉(zhuǎn)還款，不足部分由持卡人通過(guò)其他方式另行償還至信用卡，我行當(dāng)期將不再自動(dòng)轉(zhuǎn)賬補(bǔ)扣。如指定還款賬戶實(shí)有余額足以歸還最低還款額的，將不再收取滯納金，透支利息按現(xiàn)行規(guī)則計(jì)收。

如何申請(qǐng)、修改和取消自動(dòng)還款功能?

（1）申請(qǐng)自動(dòng)還款功能有下列兩種方式：

a.申請(qǐng)信用卡時(shí)，填寫申請(qǐng)表上自動(dòng)還款的相應(yīng)欄位。

b.如果申請(qǐng)信用卡時(shí)未選擇自動(dòng)還款功能，您可以帶信用卡及本人身份證，在交通銀行轉(zhuǎn)出卡

發(fā)卡行柜面簽訂自動(dòng)還款協(xié)議。

（2）修改、取消自動(dòng)還款賬戶，您都需要帶本人身份證，至交通銀行轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。

為什么自動(dòng)還款有時(shí)會(huì)不成功?

自動(dòng)還款不成功的常見(jiàn)原因有以下3種：

（1）您用于自動(dòng)還款的這張借記卡狀態(tài)不正常。

（2）您已于最后還款日3天前將欠款還入信用卡中，自動(dòng)還款協(xié)議不再扣款。

（3）您簽約的自動(dòng)還款協(xié)議尚未生效。

什么是自助還款?如何辦理自助還款?

自助還款是指您通過(guò)網(wǎng)上銀行或電話銀行系統(tǒng)，自助辦理太平洋借記卡轉(zhuǎn)入貸記卡相應(yīng)賬戶的還款方式。

您可通過(guò)短信密碼用戶或證書用戶登錄網(wǎng)上銀行使用“自助還款設(shè)定”功能簽訂自助還款協(xié)議，也可以攜帶本人身份證，在全國(guó)交通銀行柜面簽訂自助還款協(xié)議。簽訂協(xié)議后即可撥打客戶服務(wù)熱線或登錄creditcard.bankcomm.com信用卡網(wǎng)銀，進(jìn)行自助還款業(yè)務(wù)的操作。

自助還款是否有限制 ?

人民幣還款每日最多只能還20000元。美元賬戶還款金額不能超過(guò)美元欠款金額，每日通過(guò)網(wǎng)上或電話銀行只能成功轉(zhuǎn)賬一 次。

我有多張卡消費(fèi)，每月賬單如何郵寄,如何還款?

我們?yōu)槟碌拿繌堉骺ǚ謩e打印并郵寄賬單，但您同一張卡片中的人民幣和美元賬務(wù)信息合并在同一份賬單中顯示。在您所持各卡均有使用的情況下，請(qǐng)按各卡賬單中所示卡號(hào)、本期賬單余額或本期賬單最低還款額分別還款至每張卡片內(nèi)。

我在自助設(shè)備上操作存款，自助設(shè)備卡鈔或設(shè)備發(fā)生故障，該怎么辦？

如果您的現(xiàn)金已經(jīng)存入自助設(shè)備中，設(shè)備提示故障，請(qǐng)耐心在設(shè)備前多等待2-3分鐘，若現(xiàn)金沒(méi)有從設(shè)備中退出，請(qǐng)立即聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)工作人員或與自助設(shè)備提供的服務(wù)電話聯(lián)絡(luò)，并記錄設(shè)備編號(hào)（字母后有三位數(shù)字的編號(hào)）。

分行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)賬需要清鈔對(duì)賬的過(guò)程，若您在第四個(gè)工作日仍然沒(méi)有發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)到賬，可撥打卡片背面的客服熱線，將還款地址以及設(shè)備編號(hào)提供給工作人員，方便查詢。

我在操作自助設(shè)備存款時(shí)，還需注意什么？

（1）存款前，須核對(duì)還款的信用卡卡號(hào)，避免將款項(xiàng)還錯(cuò)卡片。

（2）盡量在自助設(shè)備前再次清點(diǎn)核對(duì)存款鈔票的張數(shù)，避免還款金額有誤。

（3）為防止自助設(shè)備卡鈔，請(qǐng)確保將至少7成新的鈔票整齊放入自助設(shè)備。

（4）交易完成后，妥善保留存款憑條，定期核對(duì)賬單。信用卡已經(jīng)與我們的生活息息相關(guān)，相信大多數(shù)人都有信用卡透支的經(jīng)歷，而且也在規(guī)定的期限內(nèi)將欠款還清。但若沒(méi)按時(shí)還會(huì)怎么樣呢？這絕不僅僅是加罰一點(diǎn)罰金的問(wèn)題，而是有可能釀成大災(zāi)難。近日廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道稱，61歲的關(guān)老伯2年前信用卡透支2萬(wàn)元，因無(wú)力還款，利滾利，如今滾到了20多萬(wàn)元。

怎么會(huì)有如此高的利息呢，現(xiàn)在來(lái)看看該銀行的計(jì)息方式：

透支利息1.5％+滯納金5％+超限費(fèi)5％=債務(wù)每月遞增11.5％

該銀行規(guī)定：持卡人在到期還款日前未全額還款，“應(yīng)支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息”，日利率為萬(wàn)分之五；透支利息“按月計(jì)收復(fù)利”。按每月30天計(jì)算，透支利息為每月1.5％。此外，持卡人未還最低還款額時(shí)，對(duì)最低還款額未還部分，還應(yīng)按月支付5％的滯納金。持卡人超過(guò)信用額度使用時(shí)，對(duì)超過(guò)信用額度部分，應(yīng)按月支付5％的超限費(fèi)，且不享受最低還款額待遇。也就是說(shuō)，在停止還款的情況下，這三項(xiàng)費(fèi)用加起來(lái)，關(guān)老伯每月支付的費(fèi)用高達(dá)11.5％，而且每月計(jì)復(fù)利。

也就是說(shuō)，每月的欠款支付利息高達(dá)11.5%，想想的確可怕，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了一般人工資的增長(zhǎng)速度。如果按此漲下去，一般收入水平的人恐怕是越來(lái)越換不清了。

為了謹(jǐn)防陷入信用卡還款誤區(qū)，有必要好好了解下到底都有哪些你所不知的誤區(qū)，讓你在還款前未雨綢繆，防患于未然。此外也應(yīng)懂得一些還款的方式和技巧，讓你在還款的時(shí)候更能游刃有余，讓信用卡為你的生活帶來(lái)更多的便利。

首先分析一下不同銀行的透支利息計(jì)算方式

透支利息有的按全額算有的按部分算

對(duì)于透支利息，真正實(shí)行起來(lái)，不同銀行規(guī)定卻千差萬(wàn)別。目前，大部分銀行的協(xié)議規(guī)定，持卡人在約定還款日未全額還款的，應(yīng)支付“透支款”自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息。

如中信銀行、建行便如此規(guī)定。不過(guò)，也有銀行規(guī)定，部分還款的，只對(duì)未清償部分計(jì)付透支利息，如工行的信用卡章程規(guī)定：按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)“未清償部分”計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

是“透支款”還是“未清償部分”，一詞之差，利息卻可相差上萬(wàn)倍。假設(shè)某人的賬單日是每月的15日，還款日是每月的5日，今年8月20日，他刷卡消費(fèi)了約5萬(wàn)元，還款日10月5日前，他往還款賬戶里存了5萬(wàn)元，以為已經(jīng)全額還款，可事后查賬單后才發(fā)現(xiàn)，由于記錯(cuò)還款額，少還了0.8元。

如果按照“透支款”計(jì)付透支利息，則銀行將在11月5日的還款日對(duì)他計(jì)收兩筆共1142元的利息。其中一部分為50000.8元的消費(fèi)總額在8月20日到10月5日原本應(yīng)屬免息期間的透支利息，另一部分為該透支利息和0.8元欠款在10月5日到今年1月5日之間的透支利息和本金。

如果他的信用卡是工行的卡，則只需支付0.8元未還款在45天里的透支利息，和該部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，兩部分相加，總計(jì)不過(guò)2分錢。此外，不同銀行對(duì)于透支利息的計(jì)付方式也有很大差別，如建行、工行等大部分銀行規(guī)定，透支利息按月計(jì)收復(fù)利，農(nóng)行則規(guī)定，透支利息按月計(jì)收取單利。