第一篇：對構(gòu)建農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設的思考

對構(gòu)建農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設的思考

作者：夏鵬編輯：studa20

[摘要]關于如何通過政策性信貸杠桿作用進一步落實中央精神,積極支持和服務“三農(nóng)”,實現(xiàn)政府的意圖和政策目標,本文提出了企業(yè)信貸文化觀點,就是要通過實現(xiàn)信貸業(yè)務基本理念、組織架構(gòu)、信貸操作、檢查反饋的全局或局部統(tǒng)一,建立起對外服務和經(jīng)營標準化,對內(nèi)管理和操作規(guī)范化,從意識形態(tài)層面對信貸人員的行為產(chǎn)生影響,在組織中營造濃厚的尊重知識和知識共享的文化氛圍,為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行知識管理和和諧有效發(fā)展起到一種無形的拉力,把中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行真正辦成支持建設新農(nóng)村的銀行。

[關鍵詞]企業(yè)信貸文化 知識管理 有效發(fā)展

一、企業(yè)信貸文化的概念

企業(yè)信貸文化是通過實現(xiàn)信貸業(yè)務基本理念、組織架構(gòu)、信貸操作、檢查反饋的全局或局部統(tǒng)一,逐步建立起對外服務和經(jīng)營標準化,對內(nèi)管理和操作規(guī)范化的一系列的以信貸從業(yè)人員共同價值觀為核心的一整套信貸質(zhì)量文化體系。當前,農(nóng)發(fā)行正處于內(nèi)部改革的關鍵時期,信貸業(yè)務以及相應的信貸政策也做了重大調(diào)整,如何面對和化解轉(zhuǎn)型時期的各類矛盾,預防信貸業(yè)務中存在的風險,有效發(fā)展業(yè)務,打造現(xiàn)代銀行筆者認為應以加強農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設為著力點,來實現(xiàn)這一目標。

二、農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設的作用及意義

1.樹立良好的公眾形象帶來良好的綜合效益

一是可以確保收購資金的封閉運行。農(nóng)發(fā)行的良好形象可以給客戶安全感、信賴感，客戶也將按封閉管理要求營運收購資金，從而確保收購資金不流失。二是有利于保留和吸納人才。名牌企業(yè)之所以享譽國內(nèi)外，作為企業(yè)形象組成部分的企業(yè)職工素質(zhì)是一個重要因素，而良好的企業(yè)形象所產(chǎn)生的職工主人翁自豪感，不僅使原有人才能更好地發(fā)揮聰明才干，也使外部人才愿意來企業(yè)效力。三是可以得到政府和公眾的支持與諒解。良好的形象使公眾對銀行有一種預期的好感，即使農(nóng)發(fā)行一時有公眾不滿意的地方，也會得到諒解。同時，在農(nóng)發(fā)行困難時期也能得到政府的支持，則更顯得重要和可貴。

2.細化企業(yè)文化,突出企業(yè)信貸文化建設的核心地位的意義

企業(yè)信貸文化是信貸與文化的有機結(jié)合,是在踐行中形成的價值觀念、思維方式和行為規(guī)范的總和,具有豐富的內(nèi)涵、外延和鮮明的行業(yè)特點。企業(yè)文化建設在增強農(nóng)發(fā)行的凝聚力、提高核心能力、促進可持續(xù)發(fā)展中的地位與作用已為大家認可,達成共識,但如何把企業(yè)文化建設落到實處,更具操作性筆者認為,應該按農(nóng)發(fā)行職能部門設置來進一步把企業(yè)文化細分,使其具體化和崗位化,并重點突出企業(yè)信貸文化建設的核心作用。當前,農(nóng)發(fā)行面對著以信貸業(yè)務為核心內(nèi)容的各類矛盾,諸如：政策性經(jīng)營范圍定位的鋼性造成的經(jīng)營業(yè)務相對萎縮與內(nèi)部迫切需要尋求新的業(yè)務支撐點和增長點之間的矛盾;銀行自身和主體服務對象兩個改革過程中新舊觀念轉(zhuǎn)換之間的矛盾；國家認定的虧損掛賬貸款占比高與政策性消化滯后信貸資產(chǎn)流動性受阻之間的矛盾；企業(yè)風險承受能力低與農(nóng)發(fā)行防化信貸風險及其生存、發(fā)展和盈利目標實現(xiàn)之間的矛盾,等等。

三、農(nóng)發(fā)行的企業(yè)信貸文化建設的主要內(nèi)容

農(nóng)發(fā)行的企業(yè)信貸文化建設的主要內(nèi)容可以概述為：一是執(zhí)行政策,履行職能。這是由農(nóng)發(fā)行的政策性銀行性質(zhì)決定的；二是生存、發(fā)展和盈利。這是由農(nóng)發(fā)行的企業(yè)性質(zhì)決定的。各級農(nóng)發(fā)行必須堅持“發(fā)展是硬道理”這個大原則,結(jié)合各地各行實際,貼近《中共中央關于國民經(jīng)濟發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》,把發(fā)展作為第一要務;三是誠實守信,以質(zhì)量求生存。各級農(nóng)發(fā)行要始終抓住信貸服務質(zhì)量和信貸資產(chǎn)質(zhì)量兩個基本點,樹立“質(zhì)量是發(fā)展的第一主題”的經(jīng)營理念,提高信貸經(jīng)營管理水平,從根本上預防和控制信貸風險；四是敬業(yè)、勤業(yè)、精業(yè)、創(chuàng)業(yè),創(chuàng)新進取。這一點著重強調(diào)農(nóng)發(fā)行廣大信貸從業(yè)人員面對機遇和挑戰(zhàn),要永葆良好的精神風貌和堅定“以高質(zhì)量信貸立行”的信念。

四、如何構(gòu)建農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設

1.以人力資源開發(fā)為保障,強化企業(yè)信貸文化的廣泛性

機制、技術和文化被譽為現(xiàn)代銀行信貸管理的“三駕馬車”。其中,機制是組織保證,技術是管理手段,文化是實施的前提。可以說,理念和文化是信貸管理的血液,制度和機制是信貸管理的骨骼。但,歸根結(jié)底“人”是信貸管理全過程中起決定性作用的主要因素。因此,各級發(fā)行要著重打造出全新的“學習型員工,學習型領導,學習型部門、學習型銀行”。一是對信貸技術人員進行專業(yè)管理,使信貸隊伍管理水平向高質(zhì)量方向發(fā)展,并始終保持生機和活力；二是建立規(guī)范化的培訓體系,鼓勵現(xiàn)有信貸從業(yè)人員通過培訓和自學改善知識結(jié)構(gòu),徹底改變在營銷和評估項目上的不科學做法；三是建立業(yè)績評估制度,正確評價和衡量信貸經(jīng)營單位與人員的經(jīng)營業(yè)績,實現(xiàn)業(yè)績標準制定、監(jiān)督、評估與反饋的科學化。這樣就會營造出“一種風正氣順心齊,想干會干干好,為民務實清廉,團結(jié)一致干工作,一心一意謀發(fā)展的良好氛圍”。

2.以風險點管理為基礎,強化企業(yè)信貸文化的針對性

《巴塞爾新資本協(xié)議》把銀行風險分為三大類:信用風險,市場風險,操作風險。所以,各級經(jīng)營行要善始善終地突出企業(yè)信貸文化的針對性,首先對信貸業(yè)務流程進行細化,有效識別各風險點；其次明確信貸流程中的各相關點；再次是建立全員參與、全體相關人員監(jiān)督的內(nèi)控機制。要使信貸業(yè)務的上下部門或各崗位的接口得到控制、確認。通過建立風險的預警機制,對風險點迅速進行識別、衡量和處理,使銀行風險降到最低點。

3.以組織機制建設為著力點,強化企業(yè)信貸文化的系統(tǒng)性

要保證企業(yè)信貸文化建設在全系統(tǒng)得到實施,必須制定分層次的實施策略,明確各級行的工作重點和職責。首先，從上級行、各級經(jīng)營行的領導和主管、主抓、主辦人員抓起,為全行提供強大的支持平臺；其次,要強化對企業(yè)信貸文化的學習,結(jié)合各行實際,廣泛開展討論,汲取已有企業(yè)信貸文化的精華,擯棄其不合理以及愚昧無知或落后的部分,使新的企業(yè)信貸文化內(nèi)涵、目標和內(nèi)容在全體信貸從業(yè)人員中得到廣泛的認同,并自覺地滲透到實際工作中；再次,要突出管理者在企業(yè)信貸文化建設中各個環(huán)節(jié)的作用。領導要以身作則,率先垂范,就會徹底改變部門間,工作人員間以及企業(yè)內(nèi)部管理間推諉、扯皮現(xiàn)象的發(fā)生。

第二篇：構(gòu)建企業(yè)信貸文化建設思考

一、企業(yè)信貸文化的概念

企業(yè)信貸文化是通過實現(xiàn)信貸業(yè)務基本理念、組織架構(gòu)、信貸操作、檢查反饋的全局或局部統(tǒng)一,逐步建立起對外服務和經(jīng)營標準化,對內(nèi)管理和操作規(guī)范化的一系列的以信貸從業(yè)人員共同價值觀為核心的一整套信貸質(zhì)量文化體系。當前,農(nóng)發(fā)行正處于內(nèi)部改革的關鍵時期,信貸業(yè)務以及相應的信貸政策也做了重大調(diào)整,如何面對和化解轉(zhuǎn)型時期的各類矛盾,預防信貸業(yè)務中存在的風險,有效發(fā)展業(yè)務,打造現(xiàn)代銀行筆者認為應以加強農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設為著力點,來實現(xiàn)這一目標。

二、農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設的作用及意義(一)樹立良好的公眾形象帶來良好的綜合效益

1、可以確保收購資金的封閉運行。農(nóng)發(fā)行的良好形象可以給客戶安全感、信賴感，客戶也將按封閉管理要求營運收購資金，從而確保收購資金不流失。

2、有利于保留和吸納人才。名牌企業(yè)之所以享譽國內(nèi)外，作為企業(yè)形象組成部分的企業(yè)職工素質(zhì)是一個重要因素，而良好的企業(yè)形象所產(chǎn)生的職工主人翁自豪感，不僅使原有人才能更好地發(fā)揮聰明才干，也使外部人才愿意來企業(yè)效力。

3、可以得到政府和公眾的支持與諒解。良好的形象使公眾對銀行有一種預期的好感，即使農(nóng)發(fā)行一時有公眾不滿意的地方，也會得到諒解。同時，在農(nóng)發(fā)行困難時期也能得到政府的支持，則更顯得重要和可貴。

（二）細化企業(yè)文化,突出企業(yè)信貸文化建設的核心地位的意義

企業(yè)信貸文化是信貸與文化的有機結(jié)合,是在踐行中形成的價值觀念、思維方式和行為規(guī)范的總和,具有豐富的內(nèi)涵、外延和鮮明的行業(yè)特點。企業(yè)文化建設在增強農(nóng)發(fā)行的凝聚力、提高核心能力、促進可持續(xù)發(fā)展中的地位與作用已為大家認可,達成共識,但如何把企業(yè)文化建設落到實處,更具操作性筆者認為,應該按農(nóng)發(fā)行職能部門設置來進一步把企業(yè)文化細分,使其具體化和崗位化,并重點突出企業(yè)信貸文化建設的核心作用。當前,農(nóng)發(fā)行面對著以信貸業(yè)務為核心內(nèi)容的各類矛盾,諸如：政策性經(jīng)營范圍定位的鋼性造成的經(jīng)營業(yè)務相對萎縮與內(nèi)部迫切需要尋求新的業(yè)務支撐點和增長點之間的矛盾;銀行自身和主體服務對象兩個改革過程中新舊觀念轉(zhuǎn)換之間的矛盾；國家認定的虧損掛賬貸款占比高與政策性消化滯后信貸資產(chǎn)流動性受阻之間的矛盾；企業(yè)風險承受能力低與農(nóng)發(fā)行防化信貸風險及其生存、發(fā)展和盈利目標實現(xiàn)之間的矛盾,等等。

三、農(nóng)發(fā)行的企業(yè)信貸文化建設的主要內(nèi)容

農(nóng)發(fā)行的企業(yè)信貸文化建設的主要內(nèi)容可以概述為：

1、執(zhí)行政策,履行職能。這是由農(nóng)發(fā)行的政策性銀行性質(zhì)決定的；

2、生存、發(fā)展和盈利。這是由農(nóng)發(fā)行的企業(yè)性質(zhì)決定的。各級農(nóng)發(fā)行必須堅持“發(fā)展是硬道理”這個大原則,結(jié)合各地各行實際,貼近《中共中央關于國民經(jīng)濟發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》,把發(fā)展作為第一要務;

3、誠實守信,以質(zhì)量求生存。各級農(nóng)發(fā)行要始終抓住信貸服務質(zhì)量和信貸資產(chǎn)質(zhì)量兩個基本點,樹立“質(zhì)量是發(fā)展的第一主題”的經(jīng)營理念,提高信貸經(jīng)營管理水平,從根本上預防和控制信貸風險

4、敬業(yè)、勤業(yè)、精業(yè)、創(chuàng)業(yè),創(chuàng)新進取。這一點著重強調(diào)農(nóng)發(fā)行廣大信貸從業(yè)人員面對機遇和挑戰(zhàn),要永葆良好的精神風貌和堅定“以高質(zhì)量信貸立行”的信念。

四、如何構(gòu)建農(nóng)發(fā)行企業(yè)信貸文化建設

1.以人力資源開發(fā)為保障,強化企業(yè)信貸文化的廣泛機制、技術和文化被譽為現(xiàn)代銀行信貸管理的“三駕馬車”。其中,機制是組織保證,技術是管理手段,文化是實施的前提。可以說,理念和文化是信貸管理的血液,制度和機制是信貸管理的骨骼。但,歸根結(jié)底“人”是信貸管理全過程中起決定性作用的主要因素。因此,各級發(fā)行要著重打造出全新的“學習型員工,學習型領導,學習型部門、學習型銀行”。一是對信貸技術人員進行專業(yè)管理,使信貸隊伍管理水平向高質(zhì)量方向發(fā)展,并始終保持生機和活力；二是建立規(guī)范化的培訓體系,鼓勵現(xiàn)有信貸從業(yè)人員通過培訓和自學改善知識結(jié)構(gòu),徹底改變在營銷和評估項目上的不科學做法；三是建立業(yè)績評估制度,正確評價和衡量信貸經(jīng)營單位與人員的經(jīng)營業(yè)績,實現(xiàn)業(yè)績標準制定、監(jiān)督、評估與反饋的科學化。這樣就會營造出“一種風正氣順心齊,想干會干干好,為民務實清廉,團結(jié)一致干工作,一心一意謀發(fā)展的良好氛圍”。

2.以風險點管理為基礎,強化企業(yè)信貸文化的針對性

《巴塞爾新資本協(xié)議》把銀行風險分為三大類:信用風險,市場風險,操作風險。所以,各級經(jīng)營行要善始善終地突出企業(yè)信貸文化的針對性,首先對信貸業(yè)務流程進行細化,有效識別各風險點；其次明確信貸流程中的各相關點；再次是建立全員參與、全體相關人員監(jiān)督的內(nèi)控機制。要使信貸業(yè)務的上下部門或各崗位的接口得到控制、確認。通過建立風險的預警機制,對風險點迅速進行識別、衡量和處理,使銀行風險降到最低點。

3.以組織機制建設為著力點,強化企業(yè)信貸文化的系統(tǒng)性

要保證企業(yè)信貸文化建設在全系統(tǒng)得到實施,必須制定分層次的實施策略,明確各級行的工作重點和職責。首先，從上級行、各級經(jīng)營行的領導和主管、主抓、主辦人員抓起,為全行提供強大的支持平臺；其次,要強化對企業(yè)信貸文化的學習,結(jié)合各行實際,廣泛開展討論,汲取已有企業(yè)信貸文化的精華,擯棄其不合理以及愚昧無知或落后的部分,使新的企業(yè)信貸文化內(nèi)涵、目標和內(nèi)容在全體信貸從業(yè)人員中得到廣泛的認同,并自覺地滲透到實際工作中；再次,要突出管理者在企業(yè)信貸文化建設中各個環(huán)節(jié)的作用。領導要以身作則,率先垂范,就會徹底改變部門間,工作人員間以及企業(yè)內(nèi)部管理間推諉、扯皮現(xiàn)象的發(fā)生。

第三篇：淺議農(nóng)發(fā)行信貸文化建設

2010年07月08日 16:10:11 來源：中國金融界網(wǎng)

隨著市場經(jīng)濟體系的逐步完善，銀行間競爭日趨激烈?，F(xiàn)在的競爭已從傳統(tǒng)的業(yè)務領域擴展到文化領域，從單一經(jīng)營業(yè)務向全方位多層面滲透。在企業(yè)文化建設的基礎上，建立先進的信貸文化已成為現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務科學、快速發(fā)展的決定性因素。

一、先進信貸文化建設是農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展的客觀需要

信貸文化是金融企業(yè)文化的重要組成部分，是企業(yè)在長期的信貸業(yè)務辦理過程中，通過領導主動倡導和精心培育，并為全體信貸人員所認同和遵守的群體意識和價值觀念。以人為本是信貸文化的核心和精髓。隨著農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展的不斷深入，客觀上需要導入以人為本的管理思想、管理行為和管理手段，增強農(nóng)發(fā)行內(nèi)部的凝聚力和外部的競爭力。

先進的信貸文化有利于進一步提高農(nóng)發(fā)行的管理水平。信貸文化作為一種“文化生產(chǎn)力”，對企業(yè)發(fā)展的作用正在日益顯現(xiàn)。強調(diào)以人為中心的人本文化，對信貸人員的價值取向、行為規(guī)范具有強烈的導向作用。成功企業(yè)的背后一般都有積極向上的人本文化的支撐。長期以來，農(nóng)發(fā)行經(jīng)營行主要實施的是以績效考核為主的硬性管理模式，有一定的正效應，但也誘發(fā)了一切向錢看的偏差，使部分信貸人員奉獻意識喪失。而信貸文化則能從精神層面，通過培育行為規(guī)范，使員工個人行為向有益于農(nóng)發(fā)行發(fā)展總目標的方面趨同。信貸文化包含著管理思想和管理實踐兩大范疇。信貸管理成效主要取決于兩大因素，即權力和文化。權力作為一種配置資源的力量，靠的是硬性制度約束，是被動的約束力。而文化則是一種非硬性的規(guī)范引導，它往往是一種理念、思維方式及行為習慣，對培養(yǎng)信貸人員素質(zhì)和形成良好的職業(yè)道德具有潛在作用，是發(fā)自內(nèi)心的認同。

先進的信貸文化有利于增強農(nóng)發(fā)行的核心競爭力。核心競爭力是一個企業(yè)能夠長期獲得競爭優(yōu)勢的能力，它是一個企業(yè)能夠基業(yè)長存的關鍵因素。技術、人才及管理是企業(yè)在某段時期內(nèi)相對競爭優(yōu)勢而已。真正能夠經(jīng)得起時間考驗的因素才有可能作為核心競爭力。創(chuàng)造一種凝聚人心的核心價值觀，并始終不渝地信奉它，是企業(yè)獲得核心競爭力的根本法則。銀行業(yè)作為服務性行業(yè)，生存與發(fā)展靠的是優(yōu)質(zhì)的和不斷作出創(chuàng)新的服務。農(nóng)發(fā)行如何在激烈的金融競爭中立于不敗之地、脫穎而出？需要所有的農(nóng)發(fā)行人冷靜思考，審時度勢。“人為企業(yè)之本，德是興業(yè)之魂”。用一種先進的人本文化來打造、錘煉員工隊伍，農(nóng)發(fā)行才會立于不敗之地，才會有發(fā)展后勁。人是生產(chǎn)力最活躍的因素，人才是金融企業(yè)最大的財富和資本。信貸文化是一種以人為中心的管理文化，既不是簡單的規(guī)章制度、組織形式，也不是單純的資金、設備和技術，而是以人為本，充分調(diào)動信貸人員的積極性和創(chuàng)造性的信貸文化。在科技信息技術飛速發(fā)展的今天，金融企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務在技術支援、營銷手段等方面的差異日漸縮小，客戶的選擇更注重對人本文化及其衍生的企業(yè)形象的認同，只要農(nóng)發(fā)行真正擁有優(yōu)秀的人才和富有戰(zhàn)斗力的隊伍，就意味著農(nóng)發(fā)行擁有服務，擁有市場，擁有客戶，擁有效益，就能夠不斷發(fā)展壯大。

二、農(nóng)發(fā)行信貸文化建設現(xiàn)狀分析

重視人力資源，充分發(fā)揮人的潛能，是信貸文化最耀眼的閃光點。掌握信息、知識并具備創(chuàng)造力的信貸人員，是金融企業(yè)的第一戰(zhàn)略資源。但目前農(nóng)發(fā)行信貸文化還存有不少問題：

認識上存在偏差。少數(shù)信貸人員對信貸文化的認識比較模糊，缺乏正確的理想信念，信心不足。由于農(nóng)發(fā)行機構(gòu)層級過多，作為政策性銀行，機關作風較濃，且信貸政策多變，加大了信貸文化建設的難度。

隊伍素質(zhì)亟待提高。主要表現(xiàn)為員工年齡老化，高學歷人才少，觀念更新不強，缺乏一大批高素質(zhì)的管理人才、營銷人才、清收人才、科技人力、法律人才、復合型人才與創(chuàng)新人才。組織培訓受訓面不廣，培訓的內(nèi)容缺乏前瞻性和文化性。

激勵約束機制有待完善。分配機制不靈活，員工之間收入檔次沒有真正拉開；費用分配不盡合理，盈利支行與虧損支行費用分配差距較小；指標考核不盡合理，有些脫離實際。考核側(cè)重于結(jié)果而忽視過程，側(cè)重于靜態(tài)而忽視動態(tài)，側(cè)重于目標而忽視態(tài)度。人財物的配置和工資、獎金、福利等個人收入未能充分體現(xiàn)“效益優(yōu)先，業(yè)務量優(yōu)先，貢獻優(yōu)先”的原則，且員工收入和商業(yè)銀行差距明顯，難以調(diào)動員工的積極性。

文化氛圍不濃。部分單位和領導對信貸文化建設缺乏足夠的思想認識，有人認為業(yè)務工作求實，文化建設務虛，抓業(yè)務有經(jīng)濟效益，搞文化建設浪費錢。目前，農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設雖已取得一定成效，但信貸文化還缺乏相應的群眾基礎，先進典型也未能真正起到示范作用，各類檢查、審計的重點主要放在業(yè)務經(jīng)營、制度執(zhí)行上，還沒有對信貸文化的檢查、督促和評估。

三、農(nóng)發(fā)行先進信貸文化建設途徑

信貸文化建設是一項龐大的、長期的、動態(tài)的系統(tǒng)工程，必須精心組織，扎實推進。

(一)信貸文化建設應構(gòu)筑核心價值觀。

信貸文化建設要以構(gòu)筑核心價值觀為抓手，精心培育發(fā)展動力。一要實施人本戰(zhàn)略和人本管理。通過激發(fā)信貸人員潛能。發(fā)揮他們的最大作用，讓農(nóng)發(fā)行的每一名信貸人員通過服務在獲得社會認可和信任中實現(xiàn)自身價值。二要把農(nóng)發(fā)行核心價值與個人價值有機統(tǒng)一起來。要使核心價值觀深入人心，尊重員工的個人選擇，使其與農(nóng)發(fā)行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標趨于一致，在單位與信貸人員之間培植一種榮辱與共、水乳交融的緊密聯(lián)系。大力倡導“農(nóng)發(fā)行是我家，愛行靠大家”的團隊精神和團隊文化，讓每位員工切身感受到“行興我榮，行衰我恥”，企業(yè)利益逐漸與員工利益趨于一致，企業(yè)向心力得到增強。三要把工作業(yè)績與信貸人員的前途發(fā)展結(jié)合起來。建立“賽馬機制”，樹立“能力、表現(xiàn)與實績重于一切”的觀念，建立并實行公開、公平、公正的人才選撥機制，以價值觀、才能和業(yè)績?yōu)闃藴收衅负瓦x用各類人才，做到人盡其才。實現(xiàn)績效掛鉤、多勞多得的薪酬分配制度。向信貸人員提供教育培訓、職位提升、崗位交流等均等發(fā)展的機會，形成干部能上能下、收入能多能少的激勵機制，以感情留人，以事業(yè)留人，將優(yōu)秀人才留在農(nóng)發(fā)行。

(二)信貸文化建設應緊扣業(yè)務經(jīng)營中心。

信貸文化建設應遵循以下原則：一是堅持信貸文化為業(yè)務經(jīng)營服務的原則。應當把信貸文化植根于農(nóng)發(fā)行濃厚的業(yè)務經(jīng)營土壤。農(nóng)發(fā)行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和崗位目標實質(zhì)是以經(jīng)營指標形成表達的一種觀念文化。因此，應把它作為一種意念、符號、信號傳達給信貸人員，制定的經(jīng)營戰(zhàn)略和崗位目標必須具備三個特點：經(jīng)營目標數(shù)量化、戰(zhàn)略指標成果化、發(fā)展指標觀念化，使職工的信貸文化意識在具體業(yè)務實踐中潛移默化地成長和發(fā)展。二是堅持相互作用、相互促進、相互升華的原則。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展過程中，信貸文化來源于業(yè)務經(jīng)營，又反過來對業(yè)務經(jīng)營起促進作用。要將這一辯證過程走向良性循環(huán)的軌道。三是堅持信貸文化與業(yè)務經(jīng)營一體化的原則。信貸文化建設的目的與業(yè)務經(jīng)營的最終目的從某種意義上是一致的，應明確農(nóng)發(fā)行的核心價值觀，在價值體系上，在原有內(nèi)涵的基石上應把“資產(chǎn)質(zhì)量是第一選擇”這種理念放在最重要的位置，以“德大行遠、用心則成”的行訓去滲透影響信貸人員的行為。要用文化的思路來解決任務觀念和自我加壓的矛盾。

(三)信貸文化建設應貼近基層信貸人員。

1.用先進的文化思想熏陶人。通過學習教育，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。借助信貸文化建設這一載體，去影響大環(huán)境，去占領企業(yè)內(nèi)外的陣地。

2.用有效的競爭機制激勵人。一要實行公開競聘。讓每一個員工通過能力的競爭找到合適的位置。徹底打破干部終身制，實行聘任試用制、任期制與限齡制，讓能者上、平者讓、庸者下。要重視管理人才庫入庫人員的思想引導和調(diào)動未入庫人員的工作性。實行全系統(tǒng)、多層次、多渠道、多方式的崗位流動制，通過流動發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)各類優(yōu)秀人才。二要堅持科學考核?？己艘獔猿侄ㄐ耘c定量相結(jié)合過程與結(jié)果相結(jié)合。根據(jù)員工對激勵的價值觀點，設置不同類型、不同層次的激勵方式，探索目標激勵、文化激勵、情感激勵等多種行之有效的激勵方式。三要建立留人機制。規(guī)范員工價值取向，依托信貸文化建設，激發(fā)員工自我使命感、榮譽感、責任感。用事業(yè)、感情、制度、待遇拴住人心。對新招收的大學畢業(yè)生，采用定向、限期的鍛煉和培養(yǎng)方法。積極創(chuàng)造條件，在政治、工作、生活上加大對信貸人員的關心力度，最大限度地激發(fā)員工潛能，增強員工的凝聚力和向心力。四要對信貸文化建設情況進行檢查評估，并列入總體工作考核。

3.用模范人物的先進事跡教育人。廣泛開展職業(yè)道德教育，通過多種形式樹立先進典型，在信貸人員中營造學習先進、爭當先進的良好氛圍。大力弘揚吃苦在前、享樂在后、無私奉獻的精神，勤奮敬業(yè)、埋頭工作的務實態(tài)度，勇挑重擔的高尚品質(zhì)，使尊重勞動、尊重知識、尊重創(chuàng)造成為全體信貸人員的共識共為。(四)信貸文化建設應常抓不懈。

1.信貸文化建設必須樹立“大文化”觀念。不斷完善宣傳工具，廣泛宣傳信貸文化知識。建立交流平臺，研討信貸文化建設理論，交流建設經(jīng)驗和信息。豐富文化內(nèi)容，實行新聞文化、營銷文化、視覺標識文化三塊并進。優(yōu)化宣傳形式，實行系統(tǒng)文化宣傳與地方板塊文化宣傳相結(jié)合、內(nèi)部文化宣傳與社會文化宣傳相結(jié)合、文字與聲像相結(jié)合，把握主題，突出重點，整體聯(lián)動，利用各種載體做好信貸文化宣傳工作。

2.信貸文化建設必須做到全員參與。在信貸文化建設中，每位員工都是信貸文化的被升華和熏陶的對象，又是信貸文化的推動者。新形勢要求農(nóng)發(fā)行必須成為一個學習氣氛濃厚、能充分發(fā)揮員工創(chuàng)造力，能繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的學習型組織。通過理論灌輸、閱讀書籍、心得交流、集中培訓、理論研討、學歷教育和資質(zhì)考試相結(jié)合等多種形式，倡導全員學習，促進員工規(guī)范工作行為，提高參與建設先進信貸文化的自覺性、積極性和創(chuàng)造性。

3.信貸文化建設必須一把手親歷親為。要制定規(guī)劃，明確目標，持之以恒，穩(wěn)步推進。其次把信貸文化建設納入全行的工作日程，貫穿到各項信貸業(yè)務中。要注意避免出現(xiàn)文化建設與業(yè)務工作“兩張皮”現(xiàn)象，上下聯(lián)動，齊抓共管。重視“一把手文化”。從某種程度上講，信貸文化是一把手思想理念、行為模式的折射，是一把手管理水平和工作業(yè)績的的反映。在選配、使用、考核和管理一把手時，都要把信貸文化建設意識和能力作為重要因素。

第四篇：農(nóng)發(fā)行對企業(yè)信貸投資問題調(diào)研思考

去年以來受國際金融危機影響，中小企業(yè)經(jīng)營困難加劇，效益下降，資金短缺，生存面臨危機等諸多困難。如何解決“貸款難、難貸款”，幫助中小企業(yè)走出困境成為金融界一個重要課題。本文試以某市分行為例，分析農(nóng)業(yè)政策性銀行加大對中小企業(yè)信貸投入的難點，就改善和加強信貸服務中小企業(yè)發(fā)展作以探討。

一、基本情況

隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍的逐

步擴大，該行充分發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢，積極探索新形勢下服務“三農(nóng)”的新思路、新措施，進一步拓寬信貸支農(nóng)領域，加大信貸支農(nóng)力度。近三年時間，貸款余額年增幅均超過50%，分別為58.19%、81.01%和76.99%，成為全省農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)貸款投放增幅最大的地市分行。信貸投向上，在繼續(xù)做好傳統(tǒng)政策性業(yè)務,積極促進糧食安全體系建設的基礎上，積極開展商業(yè)性信貸業(yè)務，加大以農(nóng)村基礎設施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款為重點的商業(yè)性貸款投放力度。2007年底，商業(yè)性貸款余額首次超過政策性貸款余額，去年底已占各項貸款余額的67.88%。但是，該行中小企業(yè)的貸款占比低。近三年時間累計發(fā)放中小企業(yè)貸款只有17199萬元，僅占各類貸款累放額的13.38%，占商業(yè)性貸款累放額的19.6%。至2008年末中小企業(yè)貸款僅占商業(yè)性貸款余額13.89%。中小企業(yè)貸款投放總量及增速大大低于其他貸款投放量及全部貸款增速，與涉農(nóng)中小企業(yè)貸款資金需求量大形成很大反差。

二、原因分析

該行對中小企業(yè)貸款投放不多的原因是多方面的。

（一）從銀行層面分析：一是受農(nóng)發(fā)行發(fā)展戰(zhàn)略定位的影響。一方面農(nóng)發(fā)行貸款局限于涉農(nóng)類企業(yè)，相對于商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸投放支持范圍窄，而且中小企業(yè)貸款開辦時間短。另一方面農(nóng)發(fā)行的信貸投向主要側(cè)重于政府重點關注、社會影響大、與“三農(nóng)”息息相關的農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等項目。自開辦商業(yè)性貸款業(yè)務以來，該行投向農(nóng)村基礎設施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等中長期貸款累計達70550萬元，占商業(yè)性貸款累放額的80.4%，農(nóng)村基礎設施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款占全部商業(yè)性貸款余額的86.1%。二是受機構(gòu)及人力資源的制約。該行包括市分行本級有9個機構(gòu)，在崗67人，而且所轄的縣(市)機構(gòu)為清一色的信貸組，每個信貸組最多的4人，少的僅有2人。至2008年底，全市系統(tǒng)人均貸款占有量已接近1700萬元，遠超當?shù)貒猩虡I(yè)銀行人均貸款量。三是服務功能不完善。由于信貸組人員少，不能辦理會計結(jié)算業(yè)務，除一個縣信貸組委托當?shù)貒猩虡I(yè)銀行代理會計結(jié)算業(yè)務外，其他7個縣(市)的開戶企業(yè)均在市分行本級開戶，辦理存取款業(yè)務極不方便，具有一定的時滯性，且成本高，大大降低了該行的服務效率，并嚴重制約了支持中小企業(yè)的力度。四是經(jīng)營管理體制不配套。第一，缺乏適應服務中小企業(yè)的專業(yè)化信貸服務體系和制度。由于農(nóng)發(fā)行開展商業(yè)性信貸業(yè)務時間不長，針對中小企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品少，信貸管理制度辦法有待進一步建立和完善。第二，中小企業(yè)信貸準入門檻高。信貸準入審批權均在省級分行。貸款審批權，除貸款500萬元以下的農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款外，其他所有商業(yè)性貸款在省級分行或總行。第三，經(jīng)營考核對不良貸款無適度的容忍比例。目前資產(chǎn)質(zhì)量考核與費用、工資掛鉤，不論一個行不良貸款比例高低，造成不良貸款的原因，出現(xiàn)不良貸款就直接影響到該行的費用及員工收入。與此同時，對工作量大、成本高，風險也相對大的中小企業(yè)貸款未建立相應的考核激勵機制，不僅沒有調(diào)動信貸支持中小企業(yè)的積極性，還一定程度上制約了中小企業(yè)貸款投放。

(二)從企業(yè)層面分析：一是中小企業(yè)基礎差、底子薄、抗風險能力弱。中小企業(yè)絕大部分是白手起家，存在先天不足。另外加上金融體制等多方面的因素，造成融資渠道狹窄，嚴重制約其發(fā)展壯大。二是法人治理結(jié)構(gòu)缺位。中小企業(yè)主要以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來，大部分企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權單

一、權責不明，家族性質(zhì)較濃，甚至還處在“丈夫是董事長兼總經(jīng)理，夫人是會計兼出納”的原始局面。企業(yè)主存在文化水平低、觀念落后，不愿借用“外腦”。該行曾經(jīng)扶持過的一家養(yǎng)殖企業(yè)，無專職的財務人員，企業(yè)經(jīng)營管理以父子倆為主，缺乏財務知識，支票也不知如何開，但信貸人員多次動員他們?yōu)槠髽I(yè)請一位財務人員，最終是死活不同意。三是財務不健全，信息不對稱。由于中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營規(guī)模小，企業(yè)由股東直接經(jīng)營，企業(yè)賬戶與經(jīng)營者個人賬戶具有一定連通特點，為了方便，企業(yè)往往原材料采購資金先打到個人信用卡收購，產(chǎn)品銷售貨款直接打入個人賬戶。這樣不僅使銀行難以掌握企業(yè)資金使用流向情況，而且獲取信息成本很高，造成銀行更愿意為大企業(yè)、大項目提供貸款，而不愿意為中小企業(yè)服務。四是貸款抵押擔保難。中小企業(yè)自身資產(chǎn)少，可提供的抵押物不足，有實力的企業(yè)不愿為其擔保，擔保公司收費高，企業(yè)難承受。為解決企業(yè)抵押擔保難問題，該行曾先后探索并開辦了應收賬款質(zhì)押貸款方式，如折

地指標質(zhì)押貸款、電費收益權質(zhì)押貸款，中小企業(yè)擔保公司擔保貸款以及林權抵押貸款等方式，但貸款抵押擔保難問題仍然嚴重。

三、對策建議

(一)提高支持中小企業(yè)發(fā)展重要意義的認識，增強工作主動性。黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》中進一步指明了農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展方向，提出“拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行支農(nóng)領域，加大政策性金融對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設中長期信貸支持”。與此同時，作為政策性銀行與商業(yè)銀行共同形成合力，全力支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是在目前國際金融危機影響情況下，幫助中小企業(yè)“過冬”有著重大意義。一方面是政策性銀行要體現(xiàn)先導示范職能和扶持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、弱質(zhì)行業(yè)的職能要求；另一方面是自身業(yè)務發(fā)展的需要。通過對中小企業(yè)的扶持，扶持培育農(nóng)發(fā)行自己的優(yōu)質(zhì)客戶，擴大業(yè)務，才能保證農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。

(二)完善服務體制機制，增強支持有效性。一是進一步加大機構(gòu)網(wǎng)點升格力度，提高服務能力。建議對貸款余額超過億元的信貸組升格為縣支行，并增加結(jié)算業(yè)務等服務功能。二是增加人員。隨著該行近年業(yè)務快速發(fā)展，現(xiàn)有人員數(shù)量難以適應業(yè)務發(fā)展的要求。一方面是要求國家相關部門給政策，增加人員數(shù)量，另一方面是要加強員工培訓，提高素質(zhì)，促中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展。三是建立科學、完善的考核機制。加強小企業(yè)貸款“六項機制”建設的同時，完善不良貸款考核機制，科學合理地確定風險容忍度，并且對信貸人員盡職后發(fā)放的貸款，因客觀因素造成不良的，不追究其責任，充分體現(xiàn)盡職免責原則，以切實提高信貸人員的工作積極性。

(三)大力開展金融創(chuàng)新，完善服務功能。一是根據(jù)中小企業(yè)普遍存在財務管理不健全、不規(guī)范的實際，建立獨立的企業(yè)信譽狀況評價方式。選擇易于獲取且能夠反映中小企業(yè)實力和經(jīng)營管理狀況的非財務指標，如年納稅額、年銷售歸行額、年運輸量、加工企業(yè)年用電量，企業(yè)主信譽、注冊資本、抵（質(zhì)）押物，設備加工能力等情況。二是存款賬戶資金往來情況作為后續(xù)貸款決策的重要依據(jù)。在企業(yè)與農(nóng)發(fā)行建立信貸關系后，即要求企業(yè)的購銷、加工等經(jīng)濟活動的資金往來通過在農(nóng)發(fā)行開立的存款賬戶，以便信貸人員根據(jù)存款賬戶資金往來情況，結(jié)合企業(yè)流水賬、庫存商品賬進行分析，更為準確把握企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)經(jīng)濟實力、負債情況，彌補中小企業(yè)財務管理不健全與銀行信息交流不暢的問題。三是注重第一還款來源，防范貸款風險。重視企業(yè)經(jīng)營收入作為貸款第一還本付息來源，降低以抵（質(zhì)）押擔保作為防范信貸風險的依賴度，適當提高信用貸款比重。為確保企業(yè)經(jīng)營收入能足以還本付息，貸款管理必要時可借鑒收購資金管理辦法，實行封閉管理。信貸人員對貸款的發(fā)放、使用、回收進行全程跟蹤、監(jiān)測，掌握情況，防風險。四是根據(jù)企業(yè)需求開發(fā)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品。如中小企業(yè)自助循環(huán)流動資金貸款，創(chuàng)新中小企業(yè)貸款還款方式，最大限度滿足企業(yè)信貸服務需求。五是進一步探索和創(chuàng)新信貸抵(質(zhì))押擔保方式。對于探索并取得成功的抵押擔保方式，要進一步推廣應用。如林業(yè)資源豐富的地區(qū)加大林權抵押貸款力度。六是進一步加強與商業(yè)銀行合作，積極探索信貸組代理網(wǎng)點撤銷后貸款監(jiān)管新模式，既解決貸款監(jiān)管難問題，又方便企業(yè)資金結(jié)算。

(四)完善配套政策，為中小企業(yè)貸款提供政策支持。一是建議進一步完善和落實中小企業(yè)信貸風險補償機制。落實對涉農(nóng)中小企業(yè)貸款的貼息制度以及減免營業(yè)稅政策。對非銀行自身原因造成的中小企業(yè)貸款損失政府給予適當補償，降低銀行風險。二是建議政府加大政策性擔保公司的扶持發(fā)展力度，解決中小企業(yè)貸款擔保難問題。三是銀行與農(nóng)業(yè)、工商、稅務等政府相關部門合作，積極幫助企業(yè)建立健全財務管理體系。對建立賬務管理體系確有困難的企業(yè)，要動員企業(yè)委托會計師事務所等社會中介機構(gòu)代理記賬。對建立健全財務管理增加企業(yè)成本負擔，建議政府以補貼券的方式進行補貼。

第五篇：農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設的思考

農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設的思考

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川省遂寧市分行 杜易權

隨著科技與經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)文化與企業(yè)管理的關系越來越密切，企業(yè)文化日益成為企業(yè)管理與發(fā)展的重要載體，受到人們的廣泛重視，成為當前形勢下研究企業(yè)發(fā)展的一項重大課題。農(nóng)發(fā)行作為國家政策性金融機構(gòu)，企業(yè)管理是農(nóng)發(fā)行企業(yè)屬性的重要體現(xiàn)，企業(yè)文化建設是農(nóng)發(fā)行企業(yè)管理的內(nèi)在范疇。為此，以企業(yè)文化建設為主題，培育農(nóng)發(fā)行企業(yè)精神和員工價值觀念，塑造農(nóng)發(fā)行外部形象，對于提升農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)職工素質(zhì)，增強農(nóng)發(fā)行內(nèi)部凝聚力和外部競爭力，提高經(jīng)營效益，促進農(nóng)發(fā)行蓬勃發(fā)展有著重要的意義。

自農(nóng)發(fā)行組建以來，農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)在企業(yè)文化建設方面探索了一些經(jīng)驗，取得了一些成績。但是它與國際國內(nèi)知名企業(yè)先進文化相比，目前還尚存在著一些不足，主要表現(xiàn)在：

一、重視文化建設表面形式，忽視農(nóng)發(fā)行文化建設特殊性。個別地方的農(nóng)發(fā)行機構(gòu)為塑造自身的“文化”形象，在脫離農(nóng)發(fā)行目前客觀實際的情況下，總結(jié)了一套經(jīng)營理念和企業(yè)精神，由于這些經(jīng)營理念或企業(yè)精神只有通用性，不具農(nóng)發(fā)行特殊性，很難準確地反映出農(nóng)發(fā)行的價值取向，經(jīng)營哲學，行為方式，管理風格，不能起到振奮職工精神，團結(jié)和凝聚職工的作用，不能得到職工的認可。

二、照搬企業(yè)傳統(tǒng)文化作法，缺乏現(xiàn)代企業(yè)文化創(chuàng)新。個別農(nóng)發(fā)行機構(gòu)對企業(yè)文化建設急于求成，照搬傳統(tǒng)作法，習慣于現(xiàn)成模式，一經(jīng)建立則作為一成不變的教條，無論在那個部門推行都視為經(jīng)驗之談，其成效如何則不敢肯定。

三、重視企業(yè)文體活動，輕視農(nóng)發(fā)行主業(yè)工作。農(nóng)發(fā)行是國家政策性銀行，政策性金融業(yè)務管理是農(nóng)發(fā)行的主業(yè)，是各項工作的重中之重，也是農(nóng)發(fā)行得以存在和發(fā)展的前提條件。但是個別農(nóng)發(fā)行機構(gòu)忽視農(nóng)發(fā)行工作重心，偏離主業(yè)甚至不務“正業(yè)”，大動干戈，大花錢財，以大量精力和人力開展各種文化體育活動。狹隘認為企業(yè)文化就是唱歌、跳舞、打球、下棋等文體活動，甚至不惜巨資興建球場、娛樂室、歌詠廳，并規(guī)定每月文體活動次數(shù)，作為主要工作考核獎懲。

四、注重工作眼前政績，忽略企業(yè)長期效益。企業(yè)文化的旋風使很多企業(yè)醒悟，必須抓好企業(yè)文化建設。加之農(nóng)發(fā)行上級行加大對企業(yè)文化建設的考核力度，大力宣傳有關企業(yè)文化建設的典范，于是一些農(nóng)發(fā)行機構(gòu)趕時髦，搞躍進，總想率先干出一翻“政績”來，不顧農(nóng)發(fā)行客觀實際，大搞形象工程：有的行擠出大量業(yè)務人員，或高薪聘請地方文藝人才?熏以長達數(shù)月時間，大搞文藝排練，總想將毫無文藝細胞的職工培養(yǎng)成文藝天才，甚至成為“明星”，有的行大搞“唱一首歌，讀一本書，背一首詩?”等“五個一”片面的形式主義活動；有的行不顧客觀條件，大力美化工會活動室，請能人擬草錄相解說詞，組織職工模擬錄相，花巨資拍攝反映政績的專題片等等。

上述現(xiàn)象，從根本上來說沒有抓住企業(yè)文化的主線。所謂企業(yè)文化，是企業(yè)物質(zhì)文化，制度文化和精神文化的集合。它是企業(yè)職工在長期的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展過程中，培育形成并共同遵守的最高目標、價值標準、基本信念及行為規(guī)范。物質(zhì)文化主要指工作環(huán)境、生產(chǎn)生活設施等，它是形成精神文化和制度文化的條件；制度文化主要是指對員工行為和企業(yè)行為科學的規(guī)范和合理的約束，它是體現(xiàn)物質(zhì)文化和精神文化對員工和企業(yè)行為的要求；精神文化主要是指企業(yè)領導和員工共同遵守的基本信念、價值標準、職業(yè)道德和精神風貌，它是形成物質(zhì)文化和制度文化的基礎，是企業(yè)文化的核心和靈魂。農(nóng)發(fā)行作為國家政策性金融機構(gòu)，企業(yè)管理是農(nóng)發(fā)行企業(yè)屬性的重要體現(xiàn)，企業(yè)文化建設是農(nóng)發(fā)行企業(yè)管理的內(nèi)在范疇。為此，農(nóng)發(fā)行創(chuàng)建企業(yè)文化必須體現(xiàn)時代特色、自身特色，必須準確地把握企業(yè)文化內(nèi)涵，遵循農(nóng)發(fā)行自身發(fā)展的客觀實際，從人本文化、經(jīng)營文化、形象文化入手，強化農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設，促進農(nóng)發(fā)行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

一、強化人本文化建設，提高企業(yè)和員工素質(zhì)。

現(xiàn)代金融管理理論認為，金融企業(yè)人、財、物諸因素中，人是重要的因素，人應該成為金融企業(yè)管理的出發(fā)點和歸宿點，職工既是金融企業(yè)管理的中心，又是金融企業(yè)管理的主體，而主體的行為管理主要依靠企業(yè)精神的激勵和自我行為的約束。為此，農(nóng)發(fā)行要堅持“以人為本”的原則，抓好人本文化建設，塑造和培育農(nóng)發(fā)行特色的企業(yè)精神文化，進一步提高企業(yè)和員工素質(zhì)。一是以現(xiàn)代價值觀念，塑造具有農(nóng)發(fā)行特色的企業(yè)精神?？v觀國際國內(nèi)現(xiàn)代企業(yè)，從領導到員工個個執(zhí)著追求企業(yè)共同理想，個個精神振奮，團結(jié)拼搏，奮發(fā)向上，充滿活力和生機，其重要經(jīng)驗就是塑造了具有自身特色的企業(yè)精神，并將這種企業(yè)精神作為企業(yè)和員工振奮精神，激勵向上的精神支柱。為此，農(nóng)發(fā)行應在全國系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一塑造符合自身實際的企業(yè)精神，并在全行發(fā)揚光大。農(nóng)發(fā)行的企業(yè)精神應當包括企業(yè)宗旨，創(chuàng)業(yè)方針，進取口號，從業(yè)風尚，行為規(guī)范等諸多內(nèi)容，以體現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的敬業(yè)精神，團隊精神和經(jīng)營理念，以增強員工職業(yè)榮譽感，工作責任感，開拓進取感和群體意識感，激勵職工投身農(nóng)發(fā)行建設。二是以領導者崇高的精神境界和價值觀念，引導員工邁向先進文化，營造農(nóng)發(fā)行良好的精神文化氛圍。農(nóng)發(fā)行領導者的模范行為是一種無聲的號召，對員工起到重要的示范作用。領導者精神境界、價值觀念、言行舉止必須體現(xiàn)先進的企業(yè)文化，即先進的思想，先進的道德職業(yè)風尚，并以此來號召、感染、影響、激勵和帶動員工朝著先進的企業(yè)文化方向邁進。三是加強教育，增強員工素質(zhì)。人的素質(zhì)包括思想道德素質(zhì)和文化業(yè)務技術素質(zhì)，只有兩個素質(zhì)得到優(yōu)化，這樣的員工才能稱之為優(yōu)秀員工。為此，農(nóng)發(fā)行人本文化建設，應抓好共同理想教育，政策形勢教育，文化知識教育，金融業(yè)務技術教育，以保證員工兩個素質(zhì)的提高。

二、強化經(jīng)營文化建設，提高農(nóng)發(fā)行管理效益

經(jīng)營文化是企業(yè)文化建設的重要內(nèi)容，是對企業(yè)員工和企業(yè)生產(chǎn)行為科學地統(tǒng)籌、約束、規(guī)范和協(xié)調(diào)，通過經(jīng)營文化建設，以提升企業(yè)和員工效率，實現(xiàn)企業(yè)管理效益。企業(yè)經(jīng)營文化的主要內(nèi)容為經(jīng)營服務宗旨，經(jīng)營服務目標以及為實現(xiàn)這一目標而制定的經(jīng)營管理制度和經(jīng)營管理方式。農(nóng)發(fā)行組建以來，各行先后根據(jù)農(nóng)發(fā)行經(jīng)營目標雙重性，經(jīng)營范圍特定性，管理垂直性的特點，已初步形成了具備自身特色的企業(yè)經(jīng)營文化，對于加強農(nóng)發(fā)行經(jīng)營管理收到了較好的效果。但是隨著客觀形勢的不斷變化，農(nóng)發(fā)行經(jīng)營文化也需要不斷地探索和創(chuàng)新。我們認為當前農(nóng)發(fā)行經(jīng)營文化應當實現(xiàn)四大創(chuàng)新：一是管理創(chuàng)新，實現(xiàn)管理規(guī)范化。實現(xiàn)內(nèi)部管理規(guī)范化，是現(xiàn)代銀行的重要標志，是銀行企業(yè)文化建設的重要內(nèi)容，也是農(nóng)發(fā)行有效防范風險，實現(xiàn)收購資金封閉管理的重要保障。農(nóng)發(fā)行管理創(chuàng)新的目標應為制度建設系統(tǒng)化，崗位設置科學化，業(yè)務操作程序化，管理手段現(xiàn)代化，數(shù)據(jù)資料檔案化，考核評價標準化。為此，農(nóng)發(fā)行應當借鑒現(xiàn)代金融企業(yè)管理的經(jīng)驗，不斷探索和完善內(nèi)部管理，以科學管理手段和方式提高農(nóng)發(fā)行管理效益。二是制度創(chuàng)新，實現(xiàn)從嚴治行。規(guī)章制度是規(guī)范、約束企業(yè)和員工行為的準則，是企業(yè)實現(xiàn)管理目標的工具。特別是農(nóng)發(fā)行實行人事制度改革，建立人事激勵競爭機制的情況下，必須建立健全配套的員工監(jiān)督制約機制，以保證激勵競爭的有序化和合理化。當前，農(nóng)發(fā)行要從“人管人”轉(zhuǎn)變到建立健全規(guī)章制度，實現(xiàn)“以制管人”上來，要大力推行現(xiàn)代企業(yè)各種管理制度，規(guī)范企業(yè)和員工行為，以實現(xiàn)從嚴治行之目的。三是服務創(chuàng)新，贏得客戶的信賴。雖然農(nóng)發(fā)行是政策性銀行，與企業(yè)是一種特殊的捆綁式信貸管理關系，但是信貸資金一旦融入企業(yè)，銀行和企業(yè)尤如同坐一條船，生死共存亡。為此，農(nóng)發(fā)行除了按照國家規(guī)定實行嚴格的金融政策監(jiān)管外，必須高瞻遠矚，全心全意為企業(yè)提供一流的服務，改進服務質(zhì)量，增加服務功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實現(xiàn)銀企雙贏。四是技術創(chuàng)新。隨著知識經(jīng)濟時期的到來，技術創(chuàng)新文化建設已擺在了現(xiàn)代企業(yè)一個十分重要的位置。突出技術創(chuàng)新文化，將直接決定著農(nóng)發(fā)行未來的命運。為此，農(nóng)發(fā)行要樹立尊重科學、尊重人才的觀念，創(chuàng)建吸引、使用和激勵人才的管理機制，要以現(xiàn)代科技設備武裝人，以現(xiàn)代化科技知識培育人，以多種形式實現(xiàn)科技創(chuàng)新。

三、強化形象文化建設，塑造現(xiàn)代金融企業(yè)形象

企業(yè)形象文化建設是指企業(yè)外部形象、員工形象、工作生活環(huán)境形象、產(chǎn)品及服務形象等形象文化建設的總稱，它是企業(yè)文化建設的基礎和重要組成部分，是企業(yè)、員工、產(chǎn)品以及服務等內(nèi)在品質(zhì)的外部展現(xiàn)。為此國內(nèi)外現(xiàn)代企業(yè)在提高企業(yè)、員工及產(chǎn)品內(nèi)在品質(zhì)的基礎上，總是將企業(yè)品質(zhì)及精神，運用影像、刊物、廣告等媒體，通過制作形象雕塑、名稱標志、行業(yè)徽章、創(chuàng)業(yè)歌曲、產(chǎn)品商標等進行刻意包裝和展示，以提升內(nèi)在價值并形成具有一定價值的無形資產(chǎn)。為此，農(nóng)發(fā)行創(chuàng)建企業(yè)形象文化，也是建立現(xiàn)代金融企業(yè)，提升農(nóng)發(fā)行價值的需要。鑒于農(nóng)發(fā)行與商業(yè)企業(yè)的差異性，農(nóng)發(fā)行抓好企業(yè)形象文化建設應重點采取以下措施：一是大力推進“十字”行風建設，樹立良好的農(nóng)發(fā)行風氣。農(nóng)發(fā)行要圍繞金融系統(tǒng)“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”十字行風的倡議，認真落實黨風建設“八堅持、八反對”決定，公民道德規(guī)范以及行員行為守則，大力弘揚“三鐵”精神，開展行風教育和行風監(jiān)督，不斷地優(yōu)化行業(yè)風氣，樹立良好的農(nóng)發(fā)行領導和員工形象。二是美化“窗口”建設，展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行工作生活和環(huán)境形象。美化“窗口”建設是精神文明建設的重要內(nèi)容，也是農(nóng)發(fā)行的一項形象工程。為此，農(nóng)發(fā)行的辦公、營業(yè)、生活場所及環(huán)境要統(tǒng)籌布局，合理美化，干凈整潔，和諧舒適。通過窗口的美化和包裝，提升農(nóng)發(fā)行品質(zhì)和精神面貌。三是以文明建設為主線，搞好爭先創(chuàng)優(yōu)活動。農(nóng)發(fā)行要以多種形式開展“文明單位”、“窗口示范單位”、“四好班子”、“青年文明號”等各種爭先創(chuàng)優(yōu)活動，以展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行奮發(fā)向上的氣勢。四是豐富農(nóng)發(fā)行娛樂文化活動，展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的群體精神。農(nóng)發(fā)行文體活動要寓教于樂豐富多彩?熏通進舉辦知識講座會、報告會、演講會、智力競賽會，歌詠比賽會、體育比賽會等多種文體活動，更好地凝聚員工，振作士氣，團結(jié)協(xié)作，以展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的蓬勃生機?！?/p>