第一篇：2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—農(nóng)村信用社招聘：業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)之信貸管理4

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2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—農(nóng)村信用社招聘：業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

之信貸管理

433、抵債資產(chǎn)及其管理原則

抵債資產(chǎn)是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益為原則。

34、接受抵債資產(chǎn)的前提條件

接受抵債資產(chǎn)的前提條件有：(1)借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn);(2)信用社通過(guò)訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)裁決，取得抵債資產(chǎn);(3)抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無(wú)法以貨幣資金足額償還貸款本息，抵押物、質(zhì)押物折價(jià)又不能及時(shí)變現(xiàn)，經(jīng)與抵押人或質(zhì)押人協(xié)商，以抵押物或質(zhì)物抵償信用社貸款本息;(4)借款人和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)懲困難或?yàn)l臨倒閉，確實(shí)無(wú)法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔(dān)保人協(xié)商，簽訂以資抵債協(xié)議，取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)。

35、質(zhì)押與抵押的不同之處

抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有：(1)擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。占有是對(duì)物的實(shí)際掌握和控制，是物權(quán)的一項(xiàng)基本職能。質(zhì)押是轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有權(quán)的一種擔(dān)保方式，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人訂立的質(zhì)押合同一旦成立，出質(zhì)人就要將質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有。出質(zhì)人擁有質(zhì)物所有權(quán)，但不直接控制質(zhì)物，而質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物占有權(quán)，卻不享有質(zhì)物的所有權(quán)，這是質(zhì)押最明顯的特征，也是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。在抵押擔(dān)保中，抵押物占有并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，抵押人仍占有抵押物，而抵押權(quán)人對(duì)抵押物既不享有所有權(quán)，也不享有占有權(quán)。(2)擔(dān)保物的種類不同。在抵押擔(dān)保中，抵押物可以為不動(dòng)產(chǎn)，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權(quán)利或動(dòng)產(chǎn)，如土地使用權(quán)和機(jī)器、交通運(yùn)輸工具及其他財(cái)產(chǎn)。在質(zhì)物擔(dān)保中，質(zhì)物一般具有簡(jiǎn)便、易于移動(dòng)空間位置和便于保管的特點(diǎn)，質(zhì)押的標(biāo)的可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是權(quán)利;但不動(dòng)產(chǎn)不能成為質(zhì)物。(3)合同生效的時(shí)間不同。質(zhì)押合同一般從質(zhì)物交給質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效;在權(quán)利質(zhì)押中，如以匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權(quán)出質(zhì)的，合同從權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人占有之日起生效;如以股票、股份、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等財(cái)?shù)刂罚汗懦锹放c孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。在抵押合同中，以不動(dòng)產(chǎn)以及大部分動(dòng)產(chǎn)作為抵押物時(shí)，都必須到有關(guān)部門(mén)依法辦理登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。(4)能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同。在抵押擔(dān)保中，抵押人可以就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，也就是說(shuō)，在同一財(cái)產(chǎn)上可以設(shè)置兩個(gè)以上抵押權(quán)，即抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此不可能存在就同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。

36、保證方式和保證擔(dān)保的范圍

保證方式有一般保證和連帶責(zé)任的保證。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。

37、不可以作為保證人的單位

不可以作為保證人的有：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不可以作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)(有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證)、職能部門(mén)不得為保證人。

38、一般保證和一般保證的保證人責(zé)任承擔(dān)

一般保證是指保證人公對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證?！稉?dān)保法》規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。”“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制招待仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?！?/p>

39、連帶責(zé)任保證及其保證責(zé)任的承擔(dān)

連帶責(zé)任保證是指保證人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任的保證?！爱?dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證?！薄斑B帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任?！?/p>

40、不具有法人資格的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)作為保證人的保證責(zé)任承擔(dān)

最高人民法院1998年3月24日法(研)復(fù)[1998]17號(hào)《關(guān)于不具備法人資格的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人，其保證合同是否有效及發(fā)生糾紛時(shí)應(yīng)如何處理問(wèn)題的批復(fù)》指出：(1)經(jīng)濟(jì)合同的保證人應(yīng)當(dāng)是具有代為履行或者代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如不具備法人資格，又無(wú)代為履行或者代償能力而作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人的，該保證合同應(yīng)確認(rèn)為無(wú)效。(2)根據(jù)《民法通則》第六十一條的規(guī)定，如因保證人的無(wú)效保證行為造成經(jīng)濟(jì)合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的，保證人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如無(wú)代為履行或者代償能力，在有關(guān)保證責(zé)任的訴訟中應(yīng)將該企業(yè)法人列為訴訟當(dāng)事人，并承擔(dān)保證人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

41、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證人承擔(dān)保證責(zé)任期限

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任;債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

42、同債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的保證責(zé)任承擔(dān)

同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求其中任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)承擔(dān)的份額。

43、抵押貸款、質(zhì)押貸款

抵押貸款是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移一定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款債權(quán)擔(dān)保的貸款。

質(zhì)押貸款是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其自有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利交由債權(quán)人占有，以該質(zhì)押物為貸款債權(quán)作擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或拍賣、變款優(yōu)先受償?shù)囊环N貸款形式。

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之信貸管理

260、不良貸款的監(jiān)測(cè)內(nèi)容

在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法實(shí)施前，不良貸款的監(jiān)測(cè)包括：(1)不良貸款的登記;(2)不良貸款的考核;(3)不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷。

61、農(nóng)村信用社依法收貸的法律措施

農(nóng)村信用社依法收貸的法律措施有：(1)催告;(2)扣收;(3)變更債務(wù)人;(4)簽訂還款協(xié)議;(5)執(zhí)行擔(dān)保合同;(6)申請(qǐng)“支付令”;(7)提起訴訟;(8)申請(qǐng)借款人破產(chǎn)。

62、商業(yè)匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)匯票貼現(xiàn)

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。商業(yè)匯票按其承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票是指在購(gòu)銷雙方根據(jù)合法的購(gòu)銷合同發(fā)生商品交易，出現(xiàn)延期付款時(shí)，由收款人開(kāi)出并經(jīng)過(guò)付款承兌，或由付款人開(kāi)出并由付款人承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票是指在發(fā)生商品交易，出現(xiàn)延期付款時(shí)，交易雙方憑交易合同，由債權(quán)人或債務(wù)人簽發(fā)，由債務(wù)人向開(kāi)戶銀行提出承兌申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。

63、委托貸款及特點(diǎn)

委托貸款指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率而代理發(fā)放，監(jiān)督委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率而代理發(fā)放，監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，貸款人(即受托人)收取手續(xù)費(fèi)，貸款人發(fā)放委托貸款不得代墊資金。委托貸款具有以下特點(diǎn)：(1)是委托貸款必須堅(jiān)持先存后貸。(2)是委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。(3)是受托人(農(nóng)村信用社)以收取手續(xù)費(fèi)為目的。是受托人(農(nóng)村信用社)負(fù)責(zé)監(jiān)督借款單位用款。

64、如何辦理委托貸款?

農(nóng)村信用社辦理委托貸款業(yè)務(wù)，必須由委托人向農(nóng)村信用社提出申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村信用社審查同意后，簽訂《委托貸款協(xié)議書(shū)》。根據(jù)協(xié)議書(shū)的規(guī)定，由委托人將其資金存入委托存款賬戶作為委托存款(該存款可以一次集中存入也可分次交存)。農(nóng)村信用社在發(fā)放委托貸款地址：古城路與孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

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時(shí)，應(yīng)根據(jù)委托人的《委托貸款通知書(shū)》所指定借款對(duì)象、用途、金額、利率和期限，進(jìn)行認(rèn)真審查，指定的借款對(duì)象和用途要符合國(guó)家的政策和法令，并要有良好的經(jīng)濟(jì)效益，委托貸款總額不得超過(guò)委托存款總額，其他要求必須與《委托貸款協(xié)議書(shū)》相符。經(jīng)審查相符后，農(nóng)村信用社應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，認(rèn)為可行，即與借款簽訂《委托貸款合同》，填寫(xiě)借據(jù)，辦妥轉(zhuǎn)賬手續(xù)。貸款發(fā)放后農(nóng)村信用社要進(jìn)行檢查。

65、如何辦理票據(jù)貼現(xiàn)貸款?

票據(jù)貼現(xiàn)貸款是指票據(jù)的持有人在票據(jù)未到期前為取得現(xiàn)款，持未到期的承兌匯票，向農(nóng)村信用社提出申請(qǐng)，并經(jīng)審查同意后，以指定票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提發(fā)放的一種貸款?？少N現(xiàn)的票據(jù)，大致可分為銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、商業(yè)期票、銀行票據(jù)(含銀行本票和匯票)和政府債券五種。銀行對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)審查的要點(diǎn)：(1)貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須在本社開(kāi)立基本存款賬戶;(2)貼現(xiàn)票據(jù)必須是真實(shí)有效。通過(guò)供貨合同、發(fā)貨票和運(yùn)單的審查，核實(shí)商品交易的真實(shí)性、合法性和票據(jù)的真?zhèn)?(3)審查貼現(xiàn)憑證項(xiàng)目填寫(xiě)是否正確，申請(qǐng)貼現(xiàn)金額是否與承兌匯票票面金額相符;(4)審查貼現(xiàn)票據(jù)的付款人的資信狀況，分析貼現(xiàn)貸款到期能否足額收回。經(jīng)審查同意發(fā)放貼現(xiàn)貸款時(shí)，由票據(jù)持有人填寫(xiě)一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，核定實(shí)付貼現(xiàn)貸款金額，由信貸員和負(fù)責(zé)人審批簽字后送會(huì)計(jì)部門(mén)辦理轉(zhuǎn)賬。實(shí)付貼現(xiàn)貸款的計(jì)算公式：實(shí)付貼現(xiàn)貸款金額=貼現(xiàn)金額-貼現(xiàn)利息;貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)率/30天)。貼現(xiàn)票據(jù)到期，信用社即可作為收款人，按有關(guān)結(jié)息手續(xù)收回貼現(xiàn)票據(jù)金額。

66、票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式的區(qū)別

首先，以持票人作為貸款的直接對(duì)象。其次，以票據(jù)承兌人是票據(jù)的第一付款人，并且銀行對(duì)貼現(xiàn)人和出票人保有追索權(quán)。再次，以票據(jù)的剩余期限為貸款期限，即貼現(xiàn)期限是從貼現(xiàn)日到付款日(票據(jù)到期日)的時(shí)間。最后，實(shí)行預(yù)收利息的方法，利率(貼現(xiàn)率)一般較同期限其他貸款利率低。

地址：古城路與孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

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之信貸管理

344、抵押物的占管和處分方式

抵押物的占管有抵押人占管和抵押權(quán)人占管兩種方式。抵押物的處分有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。

45、抵押期間對(duì)抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的限制

抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效，即轉(zhuǎn)讓不成立，抵押人有權(quán)追回抵押物，因轉(zhuǎn)讓行為造成的損失由抵押人承擔(dān)。

46、不可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)

下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán);(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但《擔(dān)保法》第34條第5項(xiàng)、第36條第3款規(guī)定的除外;(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(4)所有權(quán)不明、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(6)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

47、抵押物處分所得價(jià)款的分配順序

處分抵押物所得價(jià)款，依下列順序分配：(1)支付處分抵押物的費(fèi)用;(2)扣除抵押物應(yīng)繳納的稅款;(3)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及支付違約金;(4)賠償由于債務(wù)人違反合同而對(duì)抵押權(quán)人造成的損害;(5)剩余金額交還抵押人。處分抵押物所得價(jià)款不足以支付債務(wù)和違約金、賠償金時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追索不足部分。

48、權(quán)利質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

權(quán)利質(zhì)押指以可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利為標(biāo)的物的質(zhì)權(quán)。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押指?jìng)鶆?wù)人或者第三人把其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，交該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨椤?/p>

49、代位權(quán)及其行使時(shí)注意問(wèn)題

代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求地址：古城路與孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

以自己的名義代位行使債務(wù)人債權(quán)和權(quán)利。農(nóng)村信用社在行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：(1)債權(quán)人是否有怠于行使的到期債權(quán);(2)該債權(quán)是否專屬于債務(wù)人，如該債權(quán)專屬于債務(wù)人則無(wú)法行使代位權(quán);(3)代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

50、貸后檢查的內(nèi)容

貸后檢查的內(nèi)容有：(1)客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營(yíng)效益;(2)了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶償債能力;(3)檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定;(4)檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，項(xiàng)目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標(biāo)規(guī)定進(jìn)行，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等?？蛻舨块T(mén)在檢查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，同時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批社。檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。

51、貸款風(fēng)險(xiǎn)

由于多種不確定性因素的影響，使金融企業(yè)貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能稱之為貸款風(fēng)險(xiǎn)。

52、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法的貸款分類及其實(shí)施前農(nóng)村信用社不良貸款分類。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等五類。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法實(shí)施前農(nóng)村信用社不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款三類。

53、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款

逾期貸款：指借款合同約定到期(含展期后到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

呆滯貸款：指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)90天(不含90天)以上仍不能歸還的貸款。

呆賬貸款：系指按借款人的清償能力或法律規(guī)定，確認(rèn)已無(wú)法收回的貸款。

54、不良貸款分賬管理的基本原則

不良貸款分賬管理的基本原則：一是不改變法人機(jī)構(gòu)和核算單位以及隸屬關(guān)系的原則。二是不改變不良貸款債權(quán)人的原則。三是不改變不良貸款形成的責(zé)任機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的原則。四是先易后難、循序漸進(jìn)的原則。

第四篇：2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—農(nóng)村信用社招聘：業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)之信貸管理1

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2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—農(nóng)村信用社招聘：業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

之信貸管理

155、逾期貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

逾期貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是：(1)逾期貸款是指借款借據(jù)或借款合同約定到期未歸還的貸款(不包括呆滯、呆賬貸款)。(2)貸款展期后未到期，不作為逾期貸款。(3)貸款到期(含展期后到期)后未歸還，但同時(shí)滿足下列條件的，應(yīng)列為正常貸款：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息;重新辦理了借款手續(xù);貸款擔(dān)保有效;屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

56、呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是：(1)呆滯貸款是指逾期(含展期后到期)超過(guò)90天(不含90天)仍未收回的貸款(不包括呆賬貸款)。(2)貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止或項(xiàng)目已停建的貸款，應(yīng)作為呆滯貸款。

57、呆賬認(rèn)定的條件有哪些?

符合下列條件之一，并取得相關(guān)證明材料的貸款，可作為呆賬貸款，相關(guān)證明材料可由政府、法院、公安、工商行政管理部門(mén)、企業(yè)主管部門(mén)、保險(xiǎn)企業(yè)等單位出具。(1)借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，信用社對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款;(2)借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，信用社依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款;(3)借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的貸款，或者保險(xiǎn)賠償清償后，確實(shí)無(wú)力償還的部分債務(wù)，信用社對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款;(4)借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣(市、區(qū))及縣以上工商行政管理部門(mén)依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、終止法人資格，信用社對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行清償后，未能收回的貸款;(5)借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，信用社經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的貸款;(6)由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，信用社訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)執(zhí)行后，信用社仍無(wú)法收回的貸款;(7)助學(xué)貸款逾期后，信用社在確定的有效追索期內(nèi)，并依法處置助學(xué)貸款抵押物(質(zhì)押物)和向擔(dān)保人追索連帶責(zé)任后，仍無(wú)法收回的貸款;(8)由于上述7種原因借款人不地址：古城路與孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

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能償還到期債務(wù)，信用社對(duì)依法取得的抵債資產(chǎn)，按評(píng)估確認(rèn)的市場(chǎng)公允價(jià)值入賬后，扣除抵債資產(chǎn)接收費(fèi)用，小于貸款本息的差額，經(jīng)追償后仍無(wú)法收回的貸款。

58、以改制為名，逃廢信用社債務(wù)的類型有哪些?信貸制裁有哪些具體措施?

(1)分立型。(2)承包、租賃型。(3)資產(chǎn)重組型。(4)破產(chǎn)型。(5)拍賣型。(6)政府背債型。

農(nóng)村信用社對(duì)那些不執(zhí)行合同、違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和信貸制度、原則的企業(yè)和個(gè)人，根據(jù)問(wèn)題的性質(zhì)和程度，采取信貸手段予以一定的制裁。措施主要有：(1)按信貸制度規(guī)定加罰利息;(2)強(qiáng)制收回違約貸款本息;(3)提前收回用途不正當(dāng)?shù)馁J款;(4)停止發(fā)放新貸款;(5)追回已發(fā)放的全部貸款;(6)按合同規(guī)定處理抵押物;(7)其他臨時(shí)性制裁措施。

59、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是通過(guò)建立一系列的貸款監(jiān)測(cè)制度，通過(guò)對(duì)借款人各方面情況的觀察、記錄和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)，并迅速反饋到有關(guān)部門(mén)，盡快采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。

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第五篇：2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—安徽農(nóng)村信用社招聘：面試技巧八

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2014年安徽省考淮北公務(wù)員考試培訓(xùn)輔導(dǎo)資料—安徽農(nóng)村信用社招聘：面

試技巧八

一、面試備考策略

1.查缺補(bǔ)漏，自我完善。

不同的職業(yè)、不同的職位需要不同的能力結(jié)構(gòu)。面試前，考生要對(duì)自己的能力結(jié)構(gòu)進(jìn)行判斷分析，找出自己哪些能力比較強(qiáng)以及能力欠缺的地方，揚(yáng)長(zhǎng)避短，才能在面試中取得高分。那么，如何來(lái)分析評(píng)價(jià)自己的能力結(jié)構(gòu)呢?一是憑直覺(jué);二是憑經(jīng)驗(yàn);三是同別人的比較;四是別人對(duì)自己的評(píng)價(jià)，以及借助能力傾向測(cè)驗(yàn)等。

2.實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練。

理論要靠實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)?？忌挥性谟?xùn)練中去實(shí)際運(yùn)用、體驗(yàn)，才能不斷熟悉和改進(jìn)。訓(xùn)練必須是全真模擬訓(xùn)練，考生要有高質(zhì)量的全真模擬題目和全真模擬環(huán)境，要使自己的訓(xùn)練具有客觀性、可控制性、可評(píng)判性、和可改進(jìn)性。可評(píng)判性要求考生在訓(xùn)練過(guò)程中必須有完美的參考答案，有高水平的模擬考官，能一針見(jiàn)血的指出自己存在的問(wèn)題，這樣才能不斷提高能力。

3.技巧方面。

(1)關(guān)于心理。

面試前的技巧主要是保持心態(tài)的平和及精神的放松，可以給自己一些積極的心理暗示。面試中的技巧包括時(shí)間的控制、精力的爆發(fā)、儀表的完善和語(yǔ)言的優(yōu)化。

(2)關(guān)于模板。

在面試備考過(guò)程中適當(dāng)背誦一些成型的模板或題目，可以幫助考生的語(yǔ)言表達(dá)更加流暢自信，這對(duì)于那些口語(yǔ)表達(dá)能力不是很強(qiáng)的考生，可能會(huì)起到一些輔助作用，但是過(guò)分依賴背誦，會(huì)使考生的回答千篇一律，缺乏個(gè)性。另外要提醒考生注意的是，即便背誦了一千道題目，也不可能在考試中碰到一道相同的。因此，不要死記硬背題目，而要在對(duì)面試題型進(jìn)行歸納后，每種題型再找出十至二十道來(lái)實(shí)際操練。而本身語(yǔ)言表達(dá)能力就不錯(cuò)的考生，則沒(méi)必要花過(guò)多時(shí)間來(lái)背誦。

二、了解面試基本的考試信息

了解面試基本的考試信息是最基本的要求?？忌枰崆傲私獾幕究荚囆畔⒅饕刂罚汗懦锹放c孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

括：面試的時(shí)間、地點(diǎn)、需要帶齊的物品、進(jìn)入面試的人數(shù)比例等，這些基本信息考生可以在相關(guān)網(wǎng)站查詢或致電招考部門(mén)進(jìn)行咨詢。其中需要準(zhǔn)備的物品包括：相關(guān)證件、套裝、化妝盒、個(gè)人簡(jiǎn)歷、紙和筆。考生要認(rèn)真研讀公告的相關(guān)要求，對(duì)于公告中要求提交的一些材料要細(xì)心準(zhǔn)備，不能疏忽。如果準(zhǔn)備帶上能證明自己業(yè)績(jī)的資料，那么要標(biāo)出最引人注目的幾項(xiàng)。

考生還需了解自己所報(bào)銀行職位近年來(lái)的面試信息，包括面試方式、面試考官人數(shù)、題目難度和數(shù)量、出題風(fēng)格等。雖然大部分面試采用結(jié)構(gòu)化面試的方式，但也有部分地區(qū)采用無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論方式或情景模擬等方式?？忌挥谐浞至私庾约核鶊?bào)部門(mén)采用的面試方式，才能進(jìn)行有針對(duì)性的復(fù)習(xí)，做到事半功倍。

三、熟悉所報(bào)銀行職位的相關(guān)信息

在準(zhǔn)備面試過(guò)程中，考生容易忽視對(duì)自己所報(bào)銀行職位信息的掌握。筆試題目與所報(bào)部門(mén)職位信息關(guān)系不大，并不會(huì)影響成績(jī)。面試的題目設(shè)計(jì)中，有一部分是公共性質(zhì)的題目，較常見(jiàn)的問(wèn)題如求職動(dòng)機(jī)、綜合分析能力等。但是，也有一部分題目是針對(duì)報(bào)考部門(mén)、單位和職位設(shè)計(jì)提出的。

例如，面試中有一個(gè)重要的評(píng)價(jià)要素，就是應(yīng)聘動(dòng)機(jī)。主考官經(jīng)常會(huì)問(wèn)起這類問(wèn)題：你為什么報(bào)考我們單位?你對(duì)我們單位了解嗎?你對(duì)你要應(yīng)聘的職位了解嗎?你為什么要應(yīng)聘這個(gè)職位?假如你被錄用后，將如何開(kāi)展工作呢?對(duì)于這樣的問(wèn)題，回答絕不僅僅是技巧的問(wèn)題。如果你沒(méi)有對(duì)所報(bào)部門(mén)職位進(jìn)行過(guò)調(diào)查研究，你的回答很可能不著邊際，或者沒(méi)有針對(duì)性。你可能自以為回答得很得體很巧妙，而實(shí)際上犯了重大的錯(cuò)誤。假如你所報(bào)考的職位本來(lái)就要求工作人員踏實(shí)穩(wěn)重、照章辦事，你卻大談標(biāo)新立異、時(shí)尚前衛(wèi)，結(jié)果就適得其反了。

另外，情景模擬題漸漸成為重要的面試方式，在結(jié)構(gòu)化面試和無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論中頻繁使用。情景模擬就是將報(bào)考部門(mén)職位的日常工作性質(zhì)、內(nèi)容、規(guī)章、方式，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)模擬的方式展示給考生。其首要考查的內(nèi)容就是考生對(duì)自己所報(bào)考部門(mén)職位是否能真正的了解和勝任。如果考生事先對(duì)所報(bào)考職位的相關(guān)信息獲取不足，就很難在情景模擬題中發(fā)揮自如。所以，在面試前，考生一定要盡可能多的獲取自己報(bào)考單位和目標(biāo)職位的各種信息，以做到在面試中有的放矢。

為了獲取真實(shí)有效的信息，就必須進(jìn)行調(diào)查研究。面試前對(duì)報(bào)考單位和報(bào)考職位進(jìn)行調(diào)查研究，是獲取有用信息的必要的和有效的手段。獲取相關(guān)信息可以直接登陸該部門(mén)的網(wǎng)站，搜索部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、職權(quán)和責(zé)任、規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)講話、發(fā)展歷史、近期工作動(dòng)態(tài)等信息。

地址：古城路與孟山路交匯處和協(xié)大廈15層1508聯(lián)系方式：0561-3188567

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