第一篇：個(gè)人住房抵押還款合同

個(gè)人住房抵押還款合同

債 務(wù) 人：

債 權(quán) 人：

債務(wù)人因投資經(jīng)商于二00二年三月二十日向債權(quán)人借

款，并將位于的自有住房作為抵押?，F(xiàn)

債務(wù)人因種種特殊原因無(wú)力償還借款，將自有房抵押給債權(quán)人，以?xún)斶€借款。

（一）、本合同與還款協(xié)議的關(guān)系：

債務(wù)人與債權(quán)人于二00二年三月二十日簽訂還款協(xié)議，還款金額人民幣（大寫(xiě)），還款期限年。

債務(wù)人與債權(quán)人于二00九年四月二十日簽訂住房抵押

還款合同，債務(wù)人將位于的自有住房抵押給

債權(quán)人，以?xún)斶€借款。

（二）、抵押物。

本合同中的抵押物是指?jìng)鶆?wù)人所合法擁有并經(jīng)債權(quán)人認(rèn)

可的房產(chǎn)，其內(nèi)容如下：

房屋坐落：縣街道（鎮(zhèn)）村社。

房屋類(lèi)型：

房屋結(jié)構(gòu)：

建筑面積：

房產(chǎn)價(jià)值：

（三）、本合同經(jīng)雙方簽字后生效。

本合同一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

債權(quán)人：（簽章）

代表人：

債務(wù)人：（簽章）

代表人：

二00九年月

日

第二篇：個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)淺析

個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)淺析

內(nèi)容提要：我國(guó)居民由于制度、理財(cái)觀念、收入及利率等因素的影響，導(dǎo)致了提前還貸行為的發(fā)生，這也給商業(yè)銀行帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。但是，我國(guó)商業(yè)銀行有關(guān)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)則建立的時(shí)間不長(zhǎng)，其簡(jiǎn)單的管理模式的缺陷也日益顯現(xiàn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在逐步與國(guó)際接軌的同時(shí)，還必須解決意識(shí)問(wèn)題和技術(shù)準(zhǔn)備問(wèn)題，不僅要正確認(rèn)識(shí)提前還款風(fēng)險(xiǎn)、建立個(gè)人住房抵押貸款數(shù)據(jù)庫(kù)、合理建立和健全違約金制度，還要靈活運(yùn)用表內(nèi)對(duì)沖方法來(lái)管理提前還款風(fēng)險(xiǎn)，盡早推出市場(chǎng)對(duì)沖金融工具，轉(zhuǎn)移提前還款風(fēng)險(xiǎn)，并逐步推進(jìn)個(gè)人住房抵押貸款產(chǎn)品創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：住房抵押貸款；提前還款；風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，我國(guó)的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)處于高速增長(zhǎng)和發(fā)展的階段，特別是在全球金融危機(jī)爆發(fā)前，大量熱錢(qián)流人股市、房地產(chǎn)等市場(chǎng)，通貨膨脹危險(xiǎn)加劇。為抑制經(jīng)濟(jì)的過(guò)熱發(fā)展，中央銀行連續(xù)多次提高存貸款利率，因而導(dǎo)致住房抵押貸款客戶(hù)提前還貸的現(xiàn)象明顯增加。在這一政策的影響下，由于有的銀行對(duì)提前還貸沒(méi)有建立必備的檔案資料，除了反映還款的時(shí)間和金額外，對(duì)借款人經(jīng)濟(jì)條件變動(dòng)、房屋基本特征等信息的收集和保存都存在比較嚴(yán)重的問(wèn)題。有的銀行為應(yīng)對(duì)這種變化，出臺(tái)了對(duì)提前還貸客戶(hù)收取違約金的措施。然而，此項(xiàng)措施在社會(huì)上引起了較大的反響，并引發(fā)銀行是否應(yīng)該收取違約金的爭(zhēng)論。這充分反映出我國(guó)銀行在提前還貸風(fēng)險(xiǎn)的管理上，缺乏足夠的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理手段和能力。在我國(guó)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，特別是在我國(guó)逐漸擺脫金融危機(jī)的影響之后，商業(yè)銀行急需強(qiáng)化管理理念，豐富管理手段，以應(yīng)對(duì)日后可能再次出現(xiàn)的住房抵押貸款提前還貸風(fēng)險(xiǎn)。那么，提前還款的誘因是什么，究竟會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？銀行又將怎樣控制這種風(fēng)險(xiǎn)？本文將圍繞這些問(wèn)題進(jìn)行分析。

一、提前還款風(fēng)險(xiǎn)的定義 提前還款(prepayment)是指借款人在貸款到期日之前償還部分或全部的貸款。借款人（也即抵押人）提前還款時(shí)，貸款人雖然不會(huì)損失本金，但提前還款行為影響了貸款人的現(xiàn)金流。提前還款行為造成了單筆抵押貸款本息償還現(xiàn)金流量的不確定性，進(jìn)而也增加了抵押貸款支持證券的基礎(chǔ)資產(chǎn)——抵押貸款組合現(xiàn)金流量的不確定性。前一個(gè)不確定性影響了貸款人的貸款收益率，而后一個(gè)不確定性則影響了債券發(fā)行人和投資者的收益和成本。由此可見(jiàn)，對(duì)于貸款人（金融機(jī)構(gòu)）而言，提前還款風(fēng)險(xiǎn)是指因提前還款行為的發(fā)生造成損失的可能性。提前還款風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括以下方面：

1．利息損失：已償還的貸款部分，金融機(jī)構(gòu)如不能及時(shí)安排使用，將造成資金的閑臵，形成利息的損失。2．服務(wù)成本損失：金融機(jī)構(gòu)為處理提前還款增加的額外成本，包括人力成本和辦公費(fèi)用等。3．管理成本損失：金融機(jī)構(gòu)因閑臵資金的增加而需要增加資金管理成本。

二、我國(guó)居民提前還貸行為的誘因分析

我國(guó)居民由于制度方面的限制，一般沒(méi)有資格通過(guò)獲得新的抵押貸款來(lái)償還原來(lái)的抵押貸款，即具有鎖住效應(yīng)。所以，提前還貸行為的發(fā)生有其非凡性，受再融資動(dòng)機(jī)的影響較小，主要是由非再融資動(dòng)機(jī)所誘發(fā)的。

（一）制度因素

我國(guó)目前大量發(fā)生的提前還貸現(xiàn)象與制度因素的變化有較大關(guān)系。例如，住房貨幣化政策使得居民可以獲得一次性住房補(bǔ)貼，由于大部分購(gòu)房者的投資意識(shí)較薄弱，經(jīng)常將這樣一筆資金用于提前還貸；住房公積金政策的改變使借款人每年一次可用公積金沖抵住房公積金貸款本金，從而具備了一定的提前還貸能力；而地方政策的變化，如上海藍(lán)印戶(hù)口政策的停止實(shí)施也導(dǎo)致了大量的外地人提前還貸。

（二）特有的理財(cái)觀念

我國(guó)居民特有的理財(cái)觀念也是誘發(fā)提前還貸的一個(gè)重要因素。在借款人手中有一定的積蓄時(shí)，一般傾向于先償還貸款，然后才會(huì)考慮到進(jìn)行其他投資或消費(fèi)活動(dòng)。

（三）非凡的收入結(jié)構(gòu)

我國(guó)大部分居民除了固定收人外，還存在較多的來(lái)自第二職業(yè)或投資活動(dòng)等的非固定收人。銀行在發(fā)放住房抵押貸款時(shí)，一般都只根據(jù)固定工資的某種比例來(lái)規(guī)定貸款額和每月還款額度。借款人的非固定收人會(huì)不斷積累，而且在物價(jià)穩(wěn)定時(shí)期工資的上漲部分也會(huì)累積起來(lái)，從而使提前還貸從經(jīng)濟(jì)方面具有了可能性。

（四）收入水平的大幅度提高

我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持著較快的發(fā)展速度，個(gè)人的收人水平也普遍有了大幅度提高，從而使得一部分借款人在一段時(shí)期后有了一定收入積累，具備了提前還貸的能力。故凡在投資機(jī)會(huì)較少且投資期望收益率較低的情況下，借款人傾向于提前償還部分或全部貸款余額。

（五）住房轉(zhuǎn)手交易

隨著我國(guó)住房交易市場(chǎng)的快速成長(zhǎng)，房屋交易量不斷增大，許多借款人為了滿(mǎn)足其重新購(gòu)臵新房或就業(yè)遷移等需求，往往在還貸期內(nèi)通過(guò)住房交易市場(chǎng)將個(gè)人住房出售，用獲得的收入來(lái)提前償還個(gè)人貸款。

（六）利率調(diào)整的時(shí)滯性

中國(guó)人民銀行規(guī)定，法定住房抵押貸款利率調(diào)整后，對(duì)各商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)放的住房抵押貸款的利率調(diào)整一般在第2年1月份再按新利率重新制定還款計(jì)劃，因而利率調(diào)整存在一定的時(shí)滯性，對(duì)借款人不利，導(dǎo)致借款人發(fā)生在年底提前還貸的行為。

（七）對(duì)利率走勢(shì)的預(yù)期

利率作為重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，是調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要手段。我國(guó)住房抵押貸款實(shí)行的是浮動(dòng)利率，只要中國(guó)人民銀行對(duì)貸款利率做出調(diào)整，借款人償還的利息就會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。因而，浮動(dòng)利率不僅能帶來(lái)降息的好處，而且包括利率可能上升的風(fēng)險(xiǎn)。住房抵押貸款的期限一般在10年以上，對(duì)于時(shí)間跨度這么長(zhǎng)的還款計(jì)劃，借款人自然會(huì)考慮未來(lái)的利率走勢(shì)，而且今后利率上升的可能性在逐漸增大。因此，借款人為了避免未來(lái)利率上升給自己帶來(lái)的損失，傾向于提前償還剩余抵押貸款余額。

三、我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)現(xiàn)階段的提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，大規(guī)模開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)自1998年開(kāi)始至今也才12年時(shí)間。對(duì)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理也是從無(wú)到有，從管理方法、管理手段和管理技術(shù)上來(lái)說(shuō)，相當(dāng)薄弱。而且，由于目前我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)，對(duì)各商業(yè)銀行而言，仍然是違約風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在我國(guó)所特有的“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題的處理，各商業(yè)銀行尚未真正提到議事日程上來(lái)，從認(rèn)識(shí)到具體操作上，提前還款風(fēng)險(xiǎn)的管理基本處于空白。

1998年大規(guī)模開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)以后，大部分商業(yè)銀行未意識(shí)到提前還款問(wèn)題，對(duì)提前還款也沒(méi)有任何的限制和規(guī)定。2002年以來(lái)，上海、深圳等地開(kāi)始出現(xiàn)大規(guī)模的提前還款現(xiàn)象，一方面對(duì)各商業(yè)銀行完成個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)指標(biāo)造成巨大影響，另一方面也提升了銀行經(jīng)營(yíng)的成本，各商業(yè)銀行才開(kāi)始關(guān)注和重視提前還款問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理采取如下的管理模式：

1．條件限制：對(duì)提前還款的條件限制包括兩個(gè)部分：(1)還款期限制：部分銀行規(guī)定，必須在貸款期限達(dá)到規(guī)定時(shí)間后，借款人方可提前還款。一般該期限規(guī)定為一年至兩年。而且，有的銀行還規(guī)定，提前還款應(yīng)提前一段時(shí)間預(yù)約，如一個(gè)月，如無(wú)預(yù)約，不能立即辦理提前還款。(2)還款金額限制：對(duì)還款金額的限制表現(xiàn)為對(duì)最低還款金額的限制。一般規(guī)定最低還款金額為一萬(wàn)元，部分銀行還禁止進(jìn)行部分提前還款，只能全部提前還款。2．提前還款的審批：部分銀行規(guī)定提前還款必須填寫(xiě)正式的申請(qǐng)表格，報(bào)銀行審批。提前還款的審批同貸款審批不同，大部分銀行可以直接由信貸部門(mén)完成，程序較為簡(jiǎn)單，目的主要在于拖延提前還款的時(shí)間和給借款人的提前還款行為制造麻煩。3．違約金設(shè)臵：目前，絕大部分商業(yè)銀行在借款合同中均明確規(guī)定了對(duì)提前還款征收違約金的條款，但真正開(kāi)始收取違約金的商業(yè)銀行并不多。通常違約金的收取按照一個(gè)月的利息進(jìn)行。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)則的建立，基本上是從2000年以后開(kāi)始的，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和提前還款的大量出現(xiàn)，上述簡(jiǎn)單的管理模式的缺陷日益體現(xiàn)。從商業(yè)銀行自身的原因來(lái)看，主要存在以下的問(wèn)題： 1．從提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理理念上看，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。近年來(lái)，個(gè)人住房抵押貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，對(duì)這兩種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行正逐步給予重視，但對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)，從概念和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性上，并未引起足夠的重視，大部分的銀行處于社會(huì)效應(yīng)的考慮，對(duì)提前還款的違約金都束之高閣。在目前個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)正處于上升期，業(yè)務(wù)發(fā)展和貸款余額都迅速增長(zhǎng)的情況下，忽視可能出現(xiàn)的提前還款風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象。

2．從提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)上看，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行還相當(dāng)落后。首先，缺乏科學(xué)研究的方法和定量研究的標(biāo)準(zhǔn)。在研究中發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資料收集、保存和登記中存在很多問(wèn)題，資料的完整性和準(zhǔn)確性有待于進(jìn)一步改善。這些重要信息的缺失和不完整，直接影響到對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)的研究和量化。其次，提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理的工具乏善可陳。在研究中了解到，商業(yè)銀行在提前還款風(fēng)險(xiǎn)的管理工具上基本雷同。同國(guó)外金融機(jī)構(gòu)靈活運(yùn)用多種金融工具和手段，利用表內(nèi)對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和資產(chǎn)證券化等多種方式管理提前還款風(fēng)險(xiǎn)相比，．國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在這方面還有許多工作要做。

3．從提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理的控制流程和制度建立上看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將提前還款的審批權(quán)和控制權(quán)直接交給了基層經(jīng)辦行。各經(jīng)辦行在具體辦理提前還款時(shí)，一般都由信貸人員或客戶(hù)經(jīng)理直接進(jìn)行，大部分沒(méi)有審批程序，主觀性和隨意性很大，甚至有的行是根據(jù)基層工作人員的工作時(shí)間來(lái)安排客戶(hù)提前還款的時(shí)間。在分行和總行一級(jí)，沒(méi)有對(duì)提前還款行為專(zhuān)門(mén)進(jìn)行研究，少量對(duì)提前還款的管理規(guī)定也是依附于其他的個(gè)人住房抵押貸款管理辦法發(fā)布。這種管理模式和管理體制，其根源于對(duì)個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)和貸后管理的忽視，直接導(dǎo)致對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理的缺位和弱化的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

四、個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策建議 從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，管理提前還款風(fēng)險(xiǎn)主要有四種方法：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、表內(nèi)對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和資產(chǎn)證券化。在逐步同國(guó)際接軌，靈活運(yùn)用上述四種方法的同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行還必須同時(shí)解決意識(shí)問(wèn)題和技術(shù)準(zhǔn)備問(wèn)題。

（一）正確認(rèn)識(shí)提前還款風(fēng)險(xiǎn)

提前還款風(fēng)險(xiǎn)與違約風(fēng)險(xiǎn)，并列為個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)。但在我國(guó)，對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和引起重視，是近年來(lái)剛剛開(kāi)始的事。在國(guó)外，個(gè)人住房抵押貸款的一級(jí)市場(chǎng)已經(jīng)非常成熟，二級(jí)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)了幾十年的發(fā)展，目前已經(jīng)成為管理風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑和重要金融市場(chǎng)之一。因此，國(guó)外對(duì)提前還款的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重視，技術(shù)也相當(dāng)成熟和多樣。同時(shí)，國(guó)外經(jīng)驗(yàn)也證明，提前還款風(fēng)險(xiǎn)如果管理不當(dāng)，潛在風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，不僅無(wú)形中增加銀行的服務(wù)成本，干擾銀行正常的資金安排，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)收益率的下降，還會(huì)增加銀行再投資風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)二級(jí)市場(chǎng)剛起步的情況下，如果不能重視對(duì)提前還款的管理，將對(duì)二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展造成重大的打擊和影響。所以，對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)的管理，首先必須解決意識(shí)上的問(wèn)題，對(duì)提前還款給予足夠的重視，借鑒國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的有效風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）建立個(gè)人住房抵押貸款數(shù)據(jù)庫(kù)，是進(jìn)行有效提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)前提

目前國(guó)內(nèi)對(duì)住房抵押貸款提前償還問(wèn)題的研究還存在較大不足，一個(gè)重要原因是實(shí)證研究所需數(shù)據(jù)的缺乏。隨著我國(guó)住房抵押貸款提前還貸行為的逐漸增多，商業(yè)銀行迫切需要掌握其發(fā)生機(jī)理和變化規(guī)律，以便對(duì)其進(jìn)行較為準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和有效的防范，從而盡量減少商業(yè)銀行的損失。目前，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)建立有關(guān)住房抵押貸款提前還貸行為的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，長(zhǎng)期對(duì)借款人的提前還貸行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)所收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的分析，對(duì)提前還貸導(dǎo)致的現(xiàn)金流量預(yù)先進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，從而掌握我國(guó)提前還貸行為的發(fā)生規(guī)律，為防范和控制提前還貸風(fēng)險(xiǎn)奠定必要的基礎(chǔ)。

（三）在科學(xué)分析和定量研究的基礎(chǔ)上，合理建立和健全違約金制度 違約金制度，實(shí)際上是運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)在個(gè)人住房抵押貸款的交易價(jià)格中對(duì)借款人的提前還款行為進(jìn)行補(bǔ)償，這是銀行對(duì)提前還款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的第一步。違約金制度在國(guó)外已經(jīng)普遍采用，而且形式多樣，從固定違約金，到盯住市場(chǎng)的違約金(Market-to-market charges)，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行靈活運(yùn)用，最大可能彌補(bǔ)因提前還款遭受的損失。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在違約金制度上，應(yīng)該首先在個(gè)人住房抵押貸款合同條款中，對(duì)提前還款的相關(guān)權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行必要明確，在發(fā)生提前還款行為時(shí)有據(jù)可依；其次，參考國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況，建立和健全合理的違約金制度。商業(yè)銀行完全可以根據(jù)不同的提前還款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，設(shè)定不同的違約金制度：對(duì)高提前還款的風(fēng)險(xiǎn)人群，設(shè)立高違約金比例或者還款限制；對(duì)低提前還款的風(fēng)險(xiǎn)人群，降低違約金限制，這樣，既能對(duì)提前還款的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行合理和適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，也不會(huì)對(duì)借款人還款的便利程度產(chǎn)生影響。

（四）靈活運(yùn)用表內(nèi)對(duì)沖方法，管理提前還款風(fēng)險(xiǎn) 所謂表內(nèi)對(duì)沖，就是利用銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)和負(fù)債兩方面對(duì)市場(chǎng)利率變化影響具有相互抵消的自然對(duì)沖效應(yīng)，進(jìn)行合理安排和缺口管理．最大限度地將市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的總體影響降低到最低限度。目前，西方金融機(jī)構(gòu)在這一方面的管理已經(jīng)由利率敏感性資金缺口管理發(fā)展到期日缺口和久期缺口管理。

銀行在個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)中形成的提前還款風(fēng)險(xiǎn)如果能在表內(nèi)自然對(duì)沖，一方面，可以大幅度降低銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的成本；另一方面，更為重要的是這些風(fēng)險(xiǎn)并未形成轉(zhuǎn)嫁或轉(zhuǎn)移，整個(gè)金融系統(tǒng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也能得到有效的降低和控制。因此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)管理而言，運(yùn)用表內(nèi)自然對(duì)沖手段具有重要意義。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在管理個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，很少運(yùn)用表內(nèi)對(duì)沖的手段，但從個(gè)人住房抵押貸款發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，靈活運(yùn)用表內(nèi)對(duì)沖手段，合理安排銀行自身的信貸資金供應(yīng)方式和方向，必將成為我國(guó)商業(yè)銀行管理提前還款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立適合自身業(yè)務(wù)情況的提前還款模型，對(duì)提前還款率進(jìn)行預(yù)測(cè)，根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果對(duì)個(gè)人住房抵押貸款信貸資金進(jìn)行合理安排。

（五）盡早推出市場(chǎng)對(duì)沖金融工具，轉(zhuǎn)移提前還款風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)人民銀行早就提出：有關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步研究利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，爭(zhēng)取早日推出利率互換、利率期權(quán)、互換期權(quán)等利率衍生產(chǎn)品。利用市場(chǎng)對(duì)沖化解提前還款風(fēng)險(xiǎn)，是國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的常用手段。表內(nèi)對(duì)沖受業(yè)務(wù)調(diào)整成本和可行性的限制，往往不能全部化解提前還款風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，需要利用市場(chǎng)對(duì)沖來(lái)進(jìn)行解決。國(guó)外利率衍生產(chǎn)品市場(chǎng)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融市場(chǎng)的重要組成部分。多樣化的利率衍生產(chǎn)品和市場(chǎng)對(duì)沖工具，為金融機(jī)構(gòu)管理個(gè)人住房抵押貸款的提前還款風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的手段。而在我國(guó)，目前基本沒(méi)有類(lèi)似的手段，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行既缺乏必要的內(nèi)部管理手段，對(duì)提前還款進(jìn)行表內(nèi)對(duì)沖，更沒(méi)有渠道將提前還款風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)市場(chǎng)對(duì)沖手段進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕嵌葋?lái)講，利用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和推出適合我國(guó)具體情況的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具，發(fā)展利率衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，是大勢(shì)所趨。

（六）推進(jìn)個(gè)人住房抵押貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)多樣化的產(chǎn)品挽留客戶(hù) 從國(guó)外的提前還款風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，通過(guò)設(shè)計(jì)不同的個(gè)人住房抵押貸款品種，對(duì)不同提前還款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，是金融機(jī)構(gòu)有效管理個(gè)人住房抵押貸款提前還款風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

目前，我國(guó)主要實(shí)行可變利率等額還款這樣一種貸款方式，其貸款利率的調(diào)整也不是根據(jù)法定利率的變動(dòng)而及時(shí)調(diào)整，而是存在一定的時(shí)滯。由于借款人的還款能力有很大差別，使得單一的貸款方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足借款人多方面的需求，也就是說(shuō)當(dāng)前有相當(dāng)數(shù)量的借款人每月計(jì)劃償還的現(xiàn)金流與其可用于償還貸款的收入流之間有很大的缺口，從而有可能導(dǎo)致包括提前還貸在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為了適應(yīng)不同借款人的市場(chǎng)需求，從而降低提前還貸風(fēng)險(xiǎn)，很有必要推出多種抵押貸款方式。依據(jù)借款人當(dāng)前的收人水平及預(yù)期的收入變化來(lái)安排合適的貸款方式可以有效地減少提前還貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第三篇：個(gè)人住房抵押擔(dān)保合同

編號(hào)

個(gè)人住房抵押擔(dān)保合同

營(yíng)口經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)住房置業(yè)擔(dān)保有限公司監(jiān)制

抵 押 擔(dān) 保 協(xié) 議 書(shū)

甲方：營(yíng)口經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)住房置業(yè)擔(dān)保有限公司（擔(dān)保人）乙方：（借款人）丙方：（貸款人）為促進(jìn)城市住房金融的發(fā)展，活躍個(gè)人住房消費(fèi)市場(chǎng)，明確甲、乙、丙三方各自的權(quán)力、義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及參照《遼寧省城鎮(zhèn)個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，三方自愿簽訂此協(xié)議，以便共同遵守。

一、甲方對(duì)座落于物進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定后，給予擔(dān)保。

二、借款金額（大寫(xiě)）元，期限年。

三、本協(xié)議擔(dān)保借款金額的%，擔(dān)保金額為￥元。期限年。

四、甲方按合同約定收取乙方擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同發(fā)生任何情況變化，乙方無(wú)權(quán)向甲方索回該筆費(fèi)用。

五、合同正常履行期間，抵押權(quán)人為丙方。

六、抵押期間甲丙雙方有權(quán)檢查乙方對(duì)抵押物占有使用情況。

七、丙方應(yīng)在乙方未能按計(jì)劃履行義務(wù)之日起一個(gè)月內(nèi)，以

書(shū)面方式通知甲方。

八、乙方如出現(xiàn)下列情況之一的，甲方同意在10天內(nèi)為其償付余下借款本息。

1、乙方連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次以上未按照合同約定歸還貸款本息的；

2、乙方在還款期限內(nèi)死亡，宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的。

九、甲方在擔(dān)保金額以?xún)?nèi)償還乙方所欠借款本息，借款合同終止，同時(shí)，甲方擁有第一順位抵押權(quán)。在甲方行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋時(shí)，抵押人或者房屋使用人必須無(wú)條件搬出。

十、處置抵押物應(yīng)委托營(yíng)口經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)宏誠(chéng)房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)有限公司作價(jià)，房產(chǎn)拍賣(mài)行進(jìn)行拍賣(mài)變現(xiàn)、甲方依法處置抵押物所得的價(jià)款，按下列順序分配：

1、支付處置抵押物所需的稅費(fèi)。

2、清償乙方所欠甲方擔(dān)保范圍內(nèi)的借款本息、違約金等。

3、支付其他費(fèi)用（如律師費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等）。

十一、本協(xié)議同借款合同、抵押合同具有同等法律效力，本協(xié)議由三方簽字、蓋章后，即生效。

十二、爭(zhēng)議解決方式：由營(yíng)口經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁，仲裁適用簡(jiǎn)易程序。

十三、本協(xié)議一式四份，甲、乙、丙三方及有關(guān)部門(mén)各執(zhí)一

份，具有同等法律效力。

十四、本協(xié)議如須公證，公證須具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。

甲方：

乙方：

丙方：

法定代表人簽章 年月日 蓋章 年月日 法定代表人簽章 年月日（公章）（公章）

第四篇：個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同[范文模版]

個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同3篇

隨著廣大人民群眾法律意識(shí)的普遍提高，我們用到合同的地方越來(lái)越多，簽訂合同可以使我們的合法權(quán)益得到法律的保障。那么正式、規(guī)范的合同是什么樣的呢？以下是小編為大家整理的個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同，希望對(duì)大家有所幫助。

合同編號(hào)：

借款人：電話(huà)：

地址：郵編：

貸款人：電話(huà)：

地址：郵編：

出質(zhì)人：電話(huà)：

地址：郵編：

＿＿年＿＿月＿＿日

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)合同各方自愿平等協(xié)商，簽訂本合同，并共同遵守以下條款：

第一條借款人因購(gòu)買(mǎi)自用住房需要，特向貸款人申請(qǐng)借款。

第二條借款人（出質(zhì)人）自愿以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為本合同載明借款的質(zhì)物，出質(zhì)給貸款人，質(zhì)物評(píng)估現(xiàn)值共計(jì)人民幣（大寫(xiě)）＿＿＿＿元（詳見(jiàn)質(zhì)物清單、質(zhì)物評(píng)估證明，清單號(hào)碼＿＿＿＿）。質(zhì)物移交時(shí)間為＿＿年＿＿月＿＿日。

第三條貸款人同意貸給借款人個(gè)人住房貸款，金額為人民幣（大寫(xiě)）＿＿＿＿元，本項(xiàng)貸款用于＿＿＿＿，貸款利率為月利率＿＿＿＿‰（如遇國(guó)家利率調(diào)整或借款人未按時(shí)向貸款人付息時(shí)，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第四條本合同項(xiàng)下的貸款本金及利息，借款人以分月付款的方式進(jìn)行還本付息。每月還款金額的計(jì)算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔１＋月利率〕（上標(biāo)）還款月數(shù)

每月還款本息額=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上標(biāo)）還款月數(shù)－１

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=－－－－＋〔貸款本金－已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數(shù)

本合同項(xiàng)下的貸款本息采用＿＿＿＿法償還，首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，還款金額為＿＿＿＿元，剩余款項(xiàng)分＿＿＿＿月償還（具體償還日期及金額詳見(jiàn)還款計(jì)劃表）。

第五條質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

第六條借款人授權(quán)貸款人把本合同項(xiàng)下的借款用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)。

第七條在借款期內(nèi)，借款人須在貸款人處開(kāi)設(shè)的存款賬戶(hù)上存有不少于兩個(gè)月還款的款項(xiàng)，并不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人可從該賬戶(hù)扣收本合同項(xiàng)下的有關(guān)欠款。

第八條借款人應(yīng)按本合同訂立的還款計(jì)劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前１５天提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，辦理延期還款手續(xù)，貸款人按本合同第三條訂立的貸款利率收取貸款利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請(qǐng)的，貸款逾期后，貸款人按規(guī)定計(jì)收逾期利息。借款人申請(qǐng)延期次數(shù)不超過(guò)＿＿＿＿次，且每次延期時(shí)間不超過(guò)一個(gè)月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前１０天書(shū)面通知貸款人，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。

第九條借款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，辦理延期還款手續(xù)后，出質(zhì)人自愿繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第十條質(zhì)物質(zhì)押期間，貸款人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。

第十一條質(zhì)物由出質(zhì)人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交貸款人保存。在質(zhì)押期間，質(zhì)物保險(xiǎn)期屆滿(mǎn)，出質(zhì)人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保。質(zhì)物在質(zhì)押期間，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失，出質(zhì)人必須以保險(xiǎn)理賠款償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入貸款人指定的專(zhuān)戶(hù)。當(dāng)理賠款不足以歸還所擔(dān)保的債權(quán)時(shí)，借款人負(fù)責(zé)彌補(bǔ)或提供其他擔(dān)保。

第十二條質(zhì)物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用由出質(zhì)人負(fù)責(zé)。

第十三條質(zhì)物清單所列的質(zhì)物，移交貸款人保管，出質(zhì)人于質(zhì)物移交日一次性向貸款人支付估價(jià)金額的＿＿＿＿‰的保管費(fèi)。質(zhì)物保管不當(dāng)，造成損害、滅失，由貸款人承擔(dān)賠償責(zé)任（自然和客觀原因除外）。

第十四條質(zhì)物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，貸款人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，貸款人有權(quán)依法拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)物，所得價(jià)款用于提前清償擔(dān)保的債權(quán)。

第十五條借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)依法處分質(zhì)物：

一、借款人在借款期內(nèi)不按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息；

二、在借款期內(nèi)借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人；

三、借款人的繼承人或遺贈(zèng)人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)。

第十六條貸款人依法處分質(zhì)物所得價(jià)款除支付處分質(zhì)物所需的費(fèi)用外，優(yōu)先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以質(zhì)物清償債務(wù)，以實(shí)際處理的價(jià)款為準(zhǔn)，如處理后有余款，貸款人將其退還質(zhì)押人；如不足，貸款人對(duì)借款人和抵押人有追索權(quán)。

第十七條借款人按本合同約定還清貸款人一切款項(xiàng)，并履行合同全部條款后，貸款人應(yīng)將其占管的質(zhì)物及有關(guān)資料退還給出質(zhì)人，并到質(zhì)物登記機(jī)關(guān)辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。

第十八條本合同有效期內(nèi)，借款人和出質(zhì)人變更住所、法定名稱(chēng)，應(yīng)在變更后７天內(nèi)通知貸款人，否則，貸款人以原法定名稱(chēng)向原住所發(fā)送的有關(guān)文件視同送達(dá)。

第十九條其他需要明確的事項(xiàng)。

第二十條本合同發(fā)生糾紛，由貸款人所在地人民法院訴訟管轄。

第二十一條本合同自依法設(shè)定質(zhì)押之日起生效。

第二十二條本合同一式＿＿＿＿份，借款人、貸款人、出質(zhì)人各執(zhí)一份。

借款人：（蓋章）貸款人：（蓋章或?qū)Ｓ谜拢?/p>

（質(zhì)權(quán)人）

借款人：（簽字）法定代表人：（蓋章）

（授權(quán)代理人）

出質(zhì)人：（蓋章）

出質(zhì)人：（簽字）

簽約地點(diǎn)＿＿＿＿＿＿

簽約時(shí)間＿＿＿＿＿＿

借款人：

貸款人：

出質(zhì)人：

借款人因需要，向貸款人申請(qǐng)借款，經(jīng)出質(zhì)人質(zhì)押擔(dān)保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條 主要借款內(nèi)容

1借款金額、利率、期限

金額(大寫(xiě))

利率

期限(自年月日起至年月日止)

2本合同項(xiàng)下借款按日計(jì)息，按結(jié)息，欠息按‰計(jì)收復(fù)利，國(guó)家另有規(guī)定的從其規(guī)定。如遇利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二條 借款和還款

1、分期借款、還款計(jì)劃：

2、借款人在借款前應(yīng)向貸款人遞交具體的借款計(jì)劃，并提供表明借款合理用途的書(shū)面文件。

3、貸款人按借款人的借款計(jì)劃辦理借款手續(xù)。實(shí)際放款日和實(shí)際借款額以借款借據(jù)為準(zhǔn)，還款日和還款額以實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)。分期借款計(jì)劃分期還款計(jì)劃金額(小寫(xiě))金額(小寫(xiě))

4、借款人應(yīng)在本合同有效期限內(nèi)歸還貸款本息;到期不還的，貸款人可直接從借款人賬戶(hù)中扣收或采取其他措施追收。

5、本合同項(xiàng)下的質(zhì)押擔(dān)保條款獨(dú)立于貸款合同，不因貸款合同無(wú)效而無(wú)效。如貸款合同無(wú)效，質(zhì)押人仍以質(zhì)押物予以擔(dān)保。如因借款人或質(zhì)押人的過(guò)錯(cuò)造成本合同無(wú)效的，質(zhì)押人應(yīng)在質(zhì)押擔(dān)保范圍內(nèi)賠償貸款人的全部損失。

第三條 質(zhì)押內(nèi)容

出質(zhì)人自愿以等動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利(詳見(jiàn)質(zhì)押物品清單)作為本合同載明借款的質(zhì)物(權(quán))，出質(zhì)給貸款人。主要質(zhì)押擔(dān)保內(nèi)容如下：

1、質(zhì)押擔(dān)保期間：自設(shè)定質(zhì)押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)借款人全部債務(wù)清償完畢止。

2、質(zhì)押擔(dān)保范圍：本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

3、質(zhì)物(權(quán))評(píng)估價(jià)值萬(wàn)元，實(shí)際質(zhì)押額為萬(wàn)元。質(zhì)押的效力及于質(zhì)押物的從物、從權(quán)利和孳息。

4、質(zhì)物(權(quán))未設(shè)定其他擔(dān)保，所有權(quán)無(wú)爭(zhēng)議。出質(zhì)人應(yīng)保證其質(zhì)押行為真實(shí)、合法，并根據(jù)貸款人的要求，定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表以接受資信調(diào)查。

5、出質(zhì)人應(yīng)在年月日之前將質(zhì)物所有權(quán)移交貸款人占有或辦理質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，質(zhì)物(權(quán))的權(quán)利證書(shū)和相關(guān)文件一并移交貸款人保管。質(zhì)押期間，貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)物(權(quán))。貸款人為安全、方便，也可將質(zhì)物(權(quán))委托與出質(zhì)人約定的第三人保管。

6、在質(zhì)押擔(dān)保合同生效前，質(zhì)押物由質(zhì)押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單由貸款人保存。保險(xiǎn)金額應(yīng)與質(zhì)押物的價(jià)值相等。質(zhì)押物保險(xiǎn)到期，質(zhì)押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，直至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償為止。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失，保險(xiǎn)理賠款應(yīng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)交貸款人存入專(zhuān)戶(hù)或用于提前清償貸款本金，不足部分由借款人另行提供擔(dān)保。

7、按擔(dān)保法規(guī)定，應(yīng)辦理質(zhì)押合同登記的，出質(zhì)人應(yīng)在合同生效前按規(guī)定向有權(quán)部門(mén)辦理質(zhì)押登記和其他法定出質(zhì)手續(xù)。所登記質(zhì)押權(quán)存續(xù)時(shí)間，應(yīng)與質(zhì)押擔(dān)保期限一致。在質(zhì)押擔(dān)保期間，質(zhì)押物登記屆滿(mǎn)的，由質(zhì)押人負(fù)責(zé)依照有關(guān)規(guī)定辦理續(xù)登手續(xù)。

8、未經(jīng)貸款人同意，出質(zhì)人不得將質(zhì)物(權(quán))轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、重復(fù)質(zhì)押或用于清償其他債務(wù)。經(jīng)貸款人書(shū)面同意而取得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)或價(jià)款，應(yīng)向貸款人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

9、質(zhì)物(權(quán))的保險(xiǎn)、鑒定、運(yùn)輸、保管、評(píng)估、登記等費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

10、在本合同擔(dān)保期間內(nèi)，出質(zhì)人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財(cái)力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無(wú)效而受到任何影響或免除。

11、出質(zhì)人應(yīng)予賠償因其自身過(guò)失造成的貸款人損失，向貸款人支付借款金額的賠償金。

第四條 借款人的權(quán)利和義務(wù)

1、借款人有權(quán)了解農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)信貸政策、利率政策、各項(xiàng)優(yōu)惠政策和信貸管理制度、規(guī)定、辦法等，配合貸款人共同管好貸款。

2、借款人必須嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于糧棉油購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)賬戶(hù)管理規(guī)定，在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)設(shè)基本賬戶(hù)和相關(guān)專(zhuān)用賬戶(hù)。經(jīng)開(kāi)戶(hù)行審查同意，對(duì)遠(yuǎn)離開(kāi)戶(hù)行的企業(yè)，也可以在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立輔助存款賬戶(hù)，但必須遵守農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸管理規(guī)定。

3、借款人必須按照合同約定的貸款用途使用貸款，不得挪作他用。

4、借款人必須向貸款人提供貸款使用的具體用途及用款計(jì)劃，并自覺(jué)接受貸款人的信貸監(jiān)督。

5、借款人發(fā)現(xiàn)有危及貸款人債權(quán)安全時(shí)，應(yīng)立即采取保全措施，并及時(shí)通知貸款人。

6、借款到期前，借款人應(yīng)積極籌措還貸資金，在本合同有效期限內(nèi)歸還貸款本息;到期不還的，貸款人可直接從借款人賬戶(hù)中扣收或采取其他措施追收，還款日期以貸款收回憑證為準(zhǔn)。

7、借款到期，借款人因客觀原因確實(shí)不能按期歸還的，須經(jīng)質(zhì)押人同意，并提前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人書(shū)面申請(qǐng)展期歸還，經(jīng)貸款人審查同意后，可辦理展期手續(xù)。經(jīng)貸款人審查不同意展期的，借款人應(yīng)按合同約定時(shí)間歸還貸款本息。

8其他事項(xiàng)：

第五條 貸款人的權(quán)利和義務(wù)

1、貸款人應(yīng)當(dāng)按照合同要求及時(shí)發(fā)放貸款，并根據(jù)借款人實(shí)際用款進(jìn)度供應(yīng)資金。

2、貸款人有權(quán)對(duì)貸款實(shí)行跟蹤檢查，保證專(zhuān)款專(zhuān)用。

3、貸款到期，借款人不能歸還或不足歸還貸款時(shí)，貸款人有權(quán)以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)權(quán)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)、兌現(xiàn)的價(jià)款優(yōu)先受償。不足清償部分，貸款人有權(quán)繼續(xù)向借款人追償。

4、當(dāng)出質(zhì)人或借款人被宣告破產(chǎn)或解散，卷入或即將卷入訴訟糾紛，或其他足以影響貸款人債權(quán)安全時(shí)，貸款人有權(quán)提前處理質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。

5、其他事項(xiàng)：

第六條 違約責(zé)任

1、借款人違反上述約定義務(wù)的，貸款人可視不同情況，根據(jù)信貸管理有關(guān)規(guī)定，實(shí)行加罰息、停止貸款、提前收回貸款等信貸制裁措施。由此造成的一切后果，由借款人自行承擔(dān)。借款人拒不償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，申請(qǐng)資產(chǎn)保全或強(qiáng)制執(zhí)行。

2、貸款人違反約定義務(wù)的，借款人有權(quán)請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)按照規(guī)定予以處理。

第七條 合同的變更

1、本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

2、借款人因客觀原因造成不能按期還清貸款的，應(yīng)在貸款到期前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人提出書(shū)面展期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，簽訂展期還款協(xié)議。展期期限和利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

被擔(dān)保人：

法定代表人：

地址：

計(jì)算機(jī)代碼：稅務(wù)登記號(hào)：

納稅擔(dān)保人：

法定代表人：

地址：

計(jì)算機(jī)代碼：稅務(wù)登記號(hào)：

稅務(wù)機(jī)關(guān)：

法定代表人：

地址：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》、《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》以及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，簽定本納稅擔(dān)保合同。

1、納稅擔(dān)保人為被擔(dān)保人提供的納稅擔(dān)保范圍是：

2、納稅擔(dān)保人為被擔(dān)保人提供的納稅擔(dān)保金額為：元及應(yīng)加收的滯納金元。

3、納稅擔(dān)保人為被擔(dān)保人提供擔(dān)保的方式為：

4、依據(jù)本納稅擔(dān)保合同納稅擔(dān)保人為被擔(dān)保人提供的擔(dān)保為連帶責(zé)任的擔(dān)保。

5、本納稅擔(dān)保的期限為自本納稅擔(dān)保合同生效之日起至年月日止。

6、納稅擔(dān)保人是在注冊(cè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，任何改變納稅擔(dān)保人本身性質(zhì)、地位的事件、事項(xiàng)發(fā)生或有可能發(fā)生時(shí)，納稅擔(dān)保人保證及時(shí)通知稅務(wù)機(jī)關(guān)。

7、納稅擔(dān)保人在收到稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的要求納稅擔(dān)保人履行繳納稅款義務(wù)的通知書(shū)后，保證按繳納稅款通知書(shū)規(guī)定的繳納期限及金額主動(dòng)、一次性向稅務(wù)機(jī)關(guān)繳清全部款項(xiàng)。

8、如果納稅擔(dān)保人未能按稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的期限及金額繳納，稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)依照有關(guān)規(guī)定對(duì)納稅擔(dān)保人采取稅收保全措施、稅收強(qiáng)制執(zhí)行措施。

9、本納稅擔(dān)保是持續(xù)性的擔(dān)保，只要被擔(dān)保人未繳清本納稅擔(dān)保合同約定的擔(dān)保范圍內(nèi)全部款項(xiàng)，納稅擔(dān)保人就始終承擔(dān)本納稅擔(dān)保項(xiàng)下的所有連帶責(zé)任。稅務(wù)機(jī)關(guān)給予被擔(dān)保人的任何延期，都不解除納稅擔(dān)保人的`連帶責(zé)任。

10、若被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)或合并、分立等情況，并不解除納稅擔(dān)保人在本納稅擔(dān)保合同中的責(zé)任。若納稅擔(dān)保人出現(xiàn)此情況，其繼承人將受本納稅擔(dān)保合同的約束，并繼承本納稅擔(dān)保項(xiàng)下的責(zé)任。

11、本納稅擔(dān)保非經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)同意，為無(wú)條件的不可撤銷(xiāo)的擔(dān)保。納稅擔(dān)保人與其他任何方面簽定的任何合同、協(xié)議均不影響本擔(dān)保的有效性。

12、本納稅擔(dān)保經(jīng)被擔(dān)保人、納稅擔(dān)保人簽字蓋章，并經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)同意（確認(rèn)）后生效。

被擔(dān)保人：納稅擔(dān)保人：

法定代表人：法定代表人：

年月日年月日

稅務(wù)機(jī)關(guān)：

法定代表人：

年月日

借款人：電話(huà)：

地址：郵編：

貸款人：電話(huà)：

地址：郵編：

抵押人：電話(huà)：

地址：郵編：

__年__月__日

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

經(jīng)合同各方自愿平等協(xié)商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條借款人因購(gòu)買(mǎi)自用住房需要，特向貸款人申請(qǐng)借款，借款人(抵押人)自愿以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評(píng)估現(xiàn)值為共計(jì)人民幣(大寫(xiě))____(詳見(jiàn)抵押物清單、抵押物評(píng)估證明，清單號(hào)碼____)。

第二條貸款人同意貸給借款人個(gè)人住房貸款，金額為人民幣(大寫(xiě))____，本項(xiàng)貸款用于____，貸款利率為月利率____‰(如遇國(guó)家利率調(diào)整或借款人未按時(shí)向貸款人付息時(shí)，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理)，借款期限由__年__月__日起至__年__月__日止。

第三條本合同項(xiàng)下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進(jìn)行還本付息。每月還款金額的計(jì)算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔1+月利率〕(上標(biāo))還款月數(shù)

每月還款本息額=--------------------------

〔1+月利率〕(上標(biāo))還款月數(shù)-1

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=----+〔貸款本金-已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數(shù)

本合同項(xiàng)下貸款本息采用____法償還。首期還款日為_(kāi)_年__月__日，首期還款日為_(kāi)_年__月__日，首期還款金額為_(kāi)___元，剩余款項(xiàng)分____月償還(具體還款日期及金額詳見(jiàn)還款計(jì)劃表)。

第四條抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第五條借款人授權(quán)貸款人把本合同項(xiàng)下的借款用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)。

第六條在借款期內(nèi)，借款人須在貸款人處開(kāi)設(shè)的存款賬戶(hù)上存有不少于兩個(gè)月還款的款項(xiàng)，借款人不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人在該賬戶(hù)扣收本合同項(xiàng)下的有關(guān)欠款。

第七條借款人應(yīng)按本合同訂立的還款計(jì)劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前15天提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，辦理延期還款手續(xù)，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請(qǐng)的，貸款逾期后，貸款人按規(guī)定計(jì)收逾期利息。借款人申請(qǐng)延期的次數(shù)不超過(guò)____次，且每次延期的期限不超過(guò)1個(gè)月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前10天書(shū)面通知貸款人，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。

第八條借款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，辦理延期還款手續(xù)后，抵押人自愿繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第九條抵押物清單所列的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間由抵押人使用、保管并負(fù)責(zé)保養(yǎng)、保全，保持抵押物的完好無(wú)損，其費(fèi)用開(kāi)支由抵押人承擔(dān)。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十條在合同有效期內(nèi)，抵押物必須辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交貸款人保存。在抵押期間抵押物保險(xiǎn)到期，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，抵押人未續(xù)保的，貸款人有權(quán)代其續(xù)保，費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。

第十一條抵押期間，抵押物發(fā)生毀損，抵押人應(yīng)立即通知貸款人，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，抵押人必須以保險(xiǎn)理賠款償還所承擔(dān)的債權(quán)，或存入貸款人指定的賬戶(hù)，在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款本息時(shí)，由抵押人負(fù)責(zé)彌補(bǔ)或由借款人另行提供擔(dān)保。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的毀損，由抵押人負(fù)全部責(zé)任。

第十二條在抵押期間，發(fā)生抵押物價(jià)值減少，貸款人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。

第十三條抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得贈(zèng)與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項(xiàng)下抵押物。

第十四條抵押期間，經(jīng)貸款人同意，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)優(yōu)先用于向貸款人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十五條抵押物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管、評(píng)估等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第十六條發(fā)生下列情況之一的，貸款人有權(quán)依法處分抵押物：

一、借款人不按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息;

二、在借款期內(nèi)借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人;

三、借款人的繼承人或遺贈(zèng)人拒絕履行償還貸款本息的義務(wù)。

第十七條貸款人依法處分抵押物，所得價(jià)款除支付處分抵押物所需的費(fèi)用外，優(yōu)先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以抵押物清償債務(wù)，以實(shí)際處理的價(jià)款為準(zhǔn)，如有余款，貸款人將其退還抵押人，如不足，貸款人對(duì)借款人和抵押人有追索權(quán)。

第十八條抵押人按本合同約定還清貸款人一切款項(xiàng)，并履行合同全部條款后，貸款人應(yīng)將其占管的抵押物的權(quán)利證書(shū)及有關(guān)資料退還給抵押人，并到抵押物登記機(jī)關(guān)辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。

第十九條本合同有效期內(nèi)，借款人或抵押人變更住所、法定名稱(chēng)的，應(yīng)在變更后7天內(nèi)通知貸款人，否則，貸

款人以原法定名稱(chēng)向原住所發(fā)送的有關(guān)文件視同送達(dá)。

第二十條其他需要明確的事項(xiàng)。

第二十一條本合同發(fā)生糾紛，由貸款人所在地人民法院進(jìn)行訴訟管轄。

第二十二條本合同自依法設(shè)定抵押之日起生效。

第二十三條本合同一式____份，借款人、貸款人、抵押人各執(zhí)一份。

借款人：(蓋章)貸款人：(公章或合同專(zhuān)用章)

(抵押權(quán)人)

借款人：(簽字)法定代表人：(印章)

(授權(quán)代理人)

抵押人：(蓋章)

抵押人：(簽字)

簽約地點(diǎn)______

簽約時(shí)間______

合同編號(hào)：_________

借款人：_________

電話(huà)：_________

地址：_________

郵編：_________

貸款人：_________

電話(huà)：_________

地址：_________

郵編：_________

抵押人：_________

電話(huà)：_________

地址：_________

郵編：_________

經(jīng)合同各方自愿平等協(xié)商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條 借款人因購(gòu)買(mǎi)自用住房需要，特向貸款人申請(qǐng)借款，借款人（抵押人）自愿以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評(píng)估現(xiàn)值為共計(jì)人民幣（大寫(xiě)）_________（詳見(jiàn)抵押物清單、抵押物評(píng)估證明，清單號(hào)碼_________）。

第二條 貸款人同意貸給借款人個(gè)人住房貸款，金額為人民幣（大寫(xiě)）_________，本項(xiàng)貸款用于_________，貸款利率為月利率_________‰（如遇國(guó)家利率調(diào)整或借款人未按時(shí)向貸款人付息時(shí)，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理），借款期限由________年____月____日起至________年____月____日止。

第三條 本合同項(xiàng)下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進(jìn)行還本付息。每月還款金額的計(jì)算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×（1+月利率）（上標(biāo)）還款月數(shù)

每月還款本息額＝—————————————————————————

（1+月利率）（上標(biāo)）還款月數(shù)－1

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額＝———— +（貸款本金－已歸還貸款本金）×月利率

貸款月數(shù)

本合同項(xiàng)下貸款本息采用_________法償還。首期還款日為_(kāi)_______年____月____日，首期還款日為_(kāi)_______年____月____日，首期還款金額為_(kāi)________元，剩余款項(xiàng)分____月償還（具體還款日期及金額詳見(jiàn)還款計(jì)劃表）。

第四條 抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第五條 借款人授權(quán)貸款人把本合同項(xiàng)下的借款用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)。

第六條 在借款期內(nèi)，借款人須在貸款人處開(kāi)設(shè)的存款賬戶(hù)上存有不少于兩個(gè)月還款的款項(xiàng)，借款人不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人在該賬戶(hù)扣收本合同項(xiàng)下的有關(guān)欠款。

第七條 借款人應(yīng)按本合同訂立的還款計(jì)劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前15天提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，辦理延期還款手續(xù)，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請(qǐng)的，貸款逾期后，貸款人按規(guī)定計(jì)收逾期利息。借款人申請(qǐng)延期的次數(shù)不超過(guò)_________次，且每次延期的期限不超過(guò)1個(gè)月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前10天書(shū)面通知貸款人，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。

第八條 借款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，辦理延期還款手續(xù)后，抵押人自愿繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第九條 抵押物清單所列的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間由抵押人使用、保管并負(fù)責(zé)保養(yǎng)、保全，保持抵押物的完好無(wú)損，其費(fèi)用開(kāi)支由抵押人承擔(dān)。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十條 在合同有效期內(nèi)，抵押物必須辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交貸款人保存。在抵押期間抵押物保險(xiǎn)到期，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，抵押人未續(xù)保的，貸款人有權(quán)代其續(xù)保，費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。

第十一條 抵押期間，抵押物發(fā)生毀損，抵押人應(yīng)立即通知貸款人，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，抵押人必須以保險(xiǎn)理賠款償還所承擔(dān)的債權(quán)，或存入貸款人指定的賬戶(hù)，在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款本息時(shí)，由抵押人負(fù)責(zé)彌補(bǔ)或由借款人另行提供擔(dān)保。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的毀損，由抵押人負(fù)全部責(zé)任。

第十二條 在抵押期間，發(fā)生抵押物價(jià)值減少，貸款人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。

第十三條 抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得贈(zèng)與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項(xiàng)下抵押物。

第十四條 抵押期間，經(jīng)貸款人同意，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)優(yōu)先用于向貸款人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十五條 抵押物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管、評(píng)估等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第十六條 發(fā)生下列情況之一的，貸款人有權(quán)依法處分抵押物：

一、借款人不按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息；

二、在借款期內(nèi)借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人；

三、借款人的繼承人或遺贈(zèng)人拒絕履行償還貸款本息的義務(wù)。

第十七條 貸款人依法處分抵押物，所得價(jià)款除支付處分抵押物所需的費(fèi)用外，優(yōu)先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以抵押物清償債務(wù)，以實(shí)際處理的價(jià)款為準(zhǔn)，如有余款，貸款人將其退還抵押人，如不足，貸款人對(duì)借款人和抵押人有追索權(quán)。

第十八條 抵押人按本合同約定還清貸款人一切款項(xiàng)，并履行合同全部條款后，貸款人應(yīng)將其占管的抵押物的權(quán)利證書(shū)及有關(guān)資料退還給抵押人，并到抵押物登記機(jī)關(guān)辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。

第十九條 本合同有效期內(nèi)，借款人或抵押人變更住所、法定名稱(chēng)的，應(yīng)在變更后7天內(nèi)通知貸款人，否則，貸款人以原法定名稱(chēng)向原住所發(fā)送的有關(guān)文件視同送達(dá)。

第二十條 其他需要明確的事項(xiàng)。

第二十一條 本合同發(fā)生糾紛，由貸款人所在地人民法院進(jìn)行訴訟管轄。

第二十二條 本合同自依法設(shè)定抵押之日起生效。

第二十三條 本合同一式_________份，借款人、貸款人、抵押人各執(zhí)一份。

借款人（簽字）：_________ 貸款人（蓋章）：_________

抵押人（簽字）：_________ 法定代表人（簽字）：_________

簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

第五篇：個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同

借款人：電話(huà)：

地　址：郵編：

貸款人：電話(huà)：

地　址：郵編：

抵押人：電話(huà)：

地　址：郵編：

＿＿年＿＿月＿＿日

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

經(jīng)合同各方自愿平等協(xié)商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條　借款人因購(gòu)買(mǎi)自用住房需要，特向貸款人申請(qǐng)借款，借款人（抵押人）自愿以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評(píng)估現(xiàn)值為共計(jì)人民幣（大寫(xiě)）＿＿＿＿（詳見(jiàn)抵押物清單、抵押物評(píng)估證明，清單號(hào)碼＿＿＿＿）。

第二條　貸款人同意貸給借款人個(gè)人住房貸款，金額為人民幣（大寫(xiě)）＿＿＿＿，本項(xiàng)貸款用于＿＿＿＿，貸款利率為月利率＿＿＿＿‰（如遇國(guó)家利率調(diào)整或借款人未按時(shí)向貸款人付息時(shí)，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第三條　本合同項(xiàng)下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進(jìn)行還本付息。每月還款金額的計(jì)算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔１＋月利率〕（上標(biāo)）還款月數(shù)

每月還款本息額=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上標(biāo)）還款月數(shù)－１

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=－－－－＋〔貸款本金－已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數(shù)

本合同項(xiàng)下貸款本息采用＿＿＿＿法償還。首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，首期還款金額為＿＿＿＿元，剩余款項(xiàng)分＿＿＿＿月償還（具體還款日期及金額詳見(jiàn)還款計(jì)劃表）。

第四條　抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第五條　借款人授權(quán)貸款人把本合同項(xiàng)下的借款用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)。

第六條　在借款期內(nèi)，借款人須在貸款人處開(kāi)設(shè)的存款賬戶(hù)上存有不少于兩個(gè)月還款的款項(xiàng)，借款人不可撤銷(xiāo)地授權(quán)貸款人在該賬戶(hù)扣收本合同項(xiàng)下的有關(guān)欠款。

第七條　借款人應(yīng)按本合同訂立的還款計(jì)劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前１５天提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，辦理延期還款手續(xù)，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請(qǐng)的，貸款逾期后，貸款人按規(guī)定計(jì)收逾期利息。借款人申請(qǐng)延期的次數(shù)不超過(guò)＿＿＿＿次，且每次延期的期限不超過(guò)１個(gè)月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前１０天書(shū)面通知貸款人，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。

第八條　借款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，辦理延期還款手續(xù)后，抵押人自愿繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第九條　抵押物清單所列的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間由抵押人使用、保管并負(fù)責(zé)保養(yǎng)、保全，保持抵押物的完好無(wú)損，其費(fèi)用開(kāi)支由抵押人承擔(dān)。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。