第一篇：南京恒昌財(cái)富注冊(cè)資金-我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議 AL

我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議

在中小企業(yè)信用管理體系的建立和發(fā)展過程中，不僅需要金融監(jiān)管、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和各行業(yè)的努力及配合，更需要政策方面的支持，為構(gòu)建信用社會(huì)做出統(tǒng)一的部署與管理。

（一）社會(huì)信用體系的建立

建立統(tǒng)一的社會(huì)信用體系，利用專業(yè)的企業(yè)調(diào)研員，對(duì)各行業(yè)及企業(yè)的信用情況進(jìn)行調(diào)研、記錄、匯總，對(duì)多項(xiàng)信息指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)定，并選擇性地公開化。這可以使具有不良記錄的中小企業(yè)在行業(yè)領(lǐng)域、金融領(lǐng)域得到監(jiān)控，以信用記錄的威懾力規(guī)范企業(yè)行為。

（二）加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)化

以八千代銀行為例，該銀行通過自身中小企業(yè)貸款的長(zhǎng)期歷史積累，得到了豐富的中小企業(yè)貸款和信用評(píng)價(jià)的經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)?？紤]到小企業(yè)成立年限短，且財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)往往不規(guī)范，因此僅僅依靠財(cái)務(wù)很難評(píng)價(jià)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，八千代銀行開發(fā)的SOHO模型將中小企業(yè)的非定量化信息進(jìn)行量化，并建立相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型，對(duì)定性化的數(shù)據(jù)定量分析總結(jié)，并用來作為中小企業(yè)信用體系的標(biāo)準(zhǔn)之一，提高了定性指標(biāo)的科學(xué)性。我國(guó)也可將定性指標(biāo)匯總統(tǒng)計(jì)，違約情況進(jìn)行比對(duì)，了解其相關(guān)性的詳情，制定定性目標(biāo)的定量影響程度，將其應(yīng)用于存在大量定性指標(biāo)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。

（三）監(jiān)管與兼容的平衡

政府和國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該作為信用秩序治理的政策制定者和監(jiān)督管理者發(fā)揮最大的作用，而在監(jiān)管的同時(shí)也應(yīng)鼓勵(lì)、支持社會(huì)性服務(wù)組織提供信用評(píng)價(jià)服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的信息公開化，鼓勵(lì)金融服務(wù)提供方之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，才能達(dá)到國(guó)家與社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制，提供更優(yōu)的金融服務(wù)。

做好監(jiān)管與兼容之間的平衡，應(yīng)該鼓勵(lì)多樣化信用產(chǎn)品和創(chuàng)新性信用服務(wù)，以滿足各類不同的信用管理需求，應(yīng)增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)間的互助，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，促成各行業(yè)內(nèi)的良好競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)監(jiān)督并支持中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，構(gòu)架信用信息社會(huì)共享的制度，形成和完善企業(yè)信用缺陷的補(bǔ)足機(jī)制和信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用，一套科學(xué)、完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)技術(shù)和方法可以使貸款銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確地判斷出信貸企業(yè)的信用狀況，為銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)給予信貸支持和信用擔(dān)保提供重要的參考依據(jù)和保證。因此，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)的問題對(duì)于促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)擺脫融資困境、不斷發(fā)展壯大具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。在此過程中不僅需要各行業(yè)的信息、經(jīng)驗(yàn)配合，更需要政策支持力度的加強(qiáng)以及全社會(huì)信用意識(shí)的提升。

第二篇：南京恒昌財(cái)富注冊(cè)資金-談美國(guó)稅務(wù)規(guī)劃 AL XL TY（推薦）

談美國(guó)稅務(wù)規(guī)劃

在美國(guó)生活時(shí)，經(jīng)常聽人們說這樣一句話“Nothingis certain but death and taxes”（世上只有兩件事你逃不過：一件是死亡，另一件就是繳稅）。每年的4月15日，是美國(guó)人全年中請(qǐng)病假人數(shù)最多的一天，因?yàn)檫@天是美國(guó)報(bào)稅的截止日期。對(duì)于投資海外資產(chǎn)的中國(guó)人來講，報(bào)稅也成為了每年的一項(xiàng)工作。

如何做好規(guī)劃，減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)，有些工作是要在年底做好的，有些工作可以等到報(bào)稅截止日。正值歲末年初報(bào)稅季節(jié)，這里我們就以“到美國(guó)投資或移民涉及的稅務(wù)問題”為例，進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。

報(bào)了稅，才能不交稅

越來越多的中國(guó)家庭到海外置辦資產(chǎn)、送子女出國(guó)留學(xué)或者投資移民，很多暫未取得美國(guó)永久居留權(quán)或國(guó)籍的朋友會(huì)覺得，我們又不享受公民的福利，為什么還要報(bào)稅？

美國(guó)國(guó)稅局（InternalRevenue Service，IRS）每年都會(huì)隨機(jī)抽查一定數(shù)量的稅表，非法逃稅漏稅一旦被查出，除要繳納數(shù)倍的巨額罰款外，還可能被判刑入獄。對(duì)想申請(qǐng)?jiān)诿烙谰镁恿舻耐鈬?guó)人而言，報(bào)稅歷史也是移民局必然要詢問的一個(gè)重要內(nèi)容。然而實(shí)際情況卻是，很多符合免稅條件的外國(guó)人，因?yàn)闆]能好好報(bào)稅，白白錯(cuò)過了退稅的機(jī)會(huì)。

對(duì)外國(guó)人的報(bào)稅身份，美國(guó)國(guó)稅局與移民局的規(guī)定不同，不是以有無居留權(quán)（也就是我們平常所說的綠卡）為標(biāo)準(zhǔn)，而是按居住外國(guó)人（Resident Alien）和非居住外國(guó)人（Non-Resident Alien）加以區(qū)別，也就是說，以申報(bào)人在美實(shí)際居留時(shí)間為準(zhǔn)。比如持F簽證的留學(xué)生到美國(guó)超過5年，雖然沒有綠卡但也屬居住外國(guó)人身份。

在報(bào)稅上，非居住外國(guó)人報(bào)稅比居住外國(guó)人有一些優(yōu)惠。比如，來自美國(guó)以外的獎(jiǎng)學(xué)金和收入不必申報(bào)、銀行存款利息可免稅、無須繳納社會(huì)安全稅等。

美國(guó)的報(bào)稅系統(tǒng)是這樣的：先由聯(lián)邦政府、州政府、郡政府等在納稅人收入基礎(chǔ)上成比例地每月預(yù)扣除稅金，積累整整一個(gè)納稅年，之后再由納稅人個(gè)人在每年初政府規(guī)定的報(bào)稅時(shí)間內(nèi)，根據(jù)個(gè)人的生活狀態(tài)、家庭狀態(tài)、財(cái)產(chǎn)狀態(tài)等細(xì)節(jié)，向政府提交“退稅單”申請(qǐng)，通過審核后才能獲得退稅。通常，美國(guó)各級(jí)政府會(huì)預(yù)先從納稅人手中扣除比應(yīng)繳納稅金高很多的預(yù)留稅金，然后再根據(jù)納稅人符合條款的多少，一次性退回多扣除的部分。

舉例來說，一個(gè)中國(guó)留學(xué)生在美國(guó)勤工儉學(xué)，每月所得收入都是稅后的。根據(jù)美國(guó)政府和中國(guó)之間的免稅條約，訪問學(xué)者與交換學(xué)者的收入可免稅5年，個(gè)人服務(wù)收入的前5000美元都是免稅的。這樣，他就需要通過報(bào)稅申請(qǐng)才能收到IRS的退稅，否則就真的是交了稅又享受不到福利。

退稅額積少成多，申報(bào)退稅直接關(guān)系到美國(guó)納稅人個(gè)人和家庭的收入。因?yàn)橥硕愑?jì)算方法和相關(guān)條款十分復(fù)雜，申報(bào)退稅最后成了個(gè)技術(shù)活。很多美國(guó)人都通過報(bào)稅網(wǎng)站或者雇傭個(gè)人、家庭理財(cái)師來完成報(bào)退稅任務(wù)。

第三篇：南京恒昌理財(cái)怎么樣-我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)狀 AL

一、中小企業(yè)現(xiàn)狀

（一）占比逐漸加重

按我國(guó)企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元到5億之間的為中型企業(yè)，年銷售收入或資產(chǎn)總額不足5000萬元的為小型企業(yè)。目前中小企業(yè)占比已達(dá)我國(guó)企業(yè)總量的99.3％，并提供了全國(guó)75%左右的就業(yè)崗位，在解決就業(yè)和剩余勞動(dòng)力問題、擴(kuò)大商品和服務(wù)出口、技術(shù)創(chuàng)新以優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及服務(wù)社會(huì)和大企業(yè)等方面發(fā)揮了重要的作用，中小企業(yè)已日漸成為促進(jìn)社會(huì)公平、促經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定社會(huì)秩序和推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的重要保障。

（二）融資困境

然而隨著金融危機(jī)的到來，中小企業(yè)的融資已經(jīng)成為長(zhǎng)期難題，由于其普遍資質(zhì)不足、信用記錄較少、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠雄厚、資金需求量較少，高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)伴隨著高成本，導(dǎo)致金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整體對(duì)中小企業(yè)服務(wù)不足，中小企業(yè)貸款在全部貸款中占比長(zhǎng)年不足10%。國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的金融資源多服務(wù)于大中型企業(yè)，受惠企業(yè)數(shù)量不足我國(guó)企業(yè)總數(shù)的1%；其他服務(wù)于小企業(yè)的銀行或小貸公司服務(wù)企業(yè)數(shù)量不足全國(guó)企業(yè)總數(shù)的10％。究其原因，信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在，金融機(jī)構(gòu)較難對(duì)中小企業(yè)的信息進(jìn)行真實(shí)、全面的了解，風(fēng)險(xiǎn)控制工作也因此增加了難度。

（三）經(jīng)營(yíng)指標(biāo)難量化

中國(guó)中小企業(yè)缺乏融資渠道，只有3%的中國(guó)中小企業(yè)能夠獲得銀行貸款，跟企業(yè)信用難以衡量有關(guān)，也與中國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注不足有直接關(guān)聯(lián)。在現(xiàn)有狀況下，應(yīng)建立更好的信用評(píng)價(jià)體系、解決中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息難以獲取、真實(shí)性得不到保證的問題。只有這樣，才能更有利于機(jī)構(gòu)投資者更好地制定戰(zhàn)略，做出決策，而資質(zhì)良好的中小企業(yè)也可以更便捷地進(jìn)行融資。如何進(jìn)行有效的中小企業(yè)信用評(píng)定，便是達(dá)成降低雙方交易成本、弱化信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)等效果的根本前提。

中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)歷史不長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)幅度大、主營(yíng)業(yè)務(wù)變化快、管理權(quán)限比較集中等特點(diǎn)，按照大中企業(yè)的信用管理方法進(jìn)行定量分析較難代表企業(yè)未來的經(jīng)營(yíng)情況和對(duì)債務(wù)的保障程度，而完全的定性分析又存在了過多的主觀性。因此，在中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)過程中，所設(shè)定指標(biāo)在定性與定量之間的平衡成為最重要的課題，更要求我們從長(zhǎng)期的角度來判斷企業(yè)的信用質(zhì)量和利潤(rùn)潛力，把控其信用融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：南京恒昌財(cái)富背景-提前退休的三大原則 AL

提前退休的三大原則

提前退休并非節(jié)約就夠了。一些實(shí)現(xiàn)了提前退休的人堅(jiān)持信奉以下原則：

●堅(jiān)持養(yǎng)老金的存取原則。

在提前退休計(jì)劃中有兩條簡(jiǎn)單易懂的重要原則：第一，任何一個(gè)做出了正確選擇的人，都有可能獲得更大的提前退休機(jī)會(huì)，并且更有可能從投資組合中獲益，這也是愛因斯坦曾經(jīng)說的宇宙中的最強(qiáng)大力量：復(fù)利。運(yùn)用復(fù)利的力量，從數(shù)據(jù)上可以看到，一個(gè)節(jié)約的人如果趁年輕時(shí)存了10萬美元，將來它的價(jià)值將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于50歲時(shí)才來做這個(gè)儲(chǔ)蓄。當(dāng)其他30歲的同齡人正在為昂貴的收費(fèi)電視套餐和高價(jià)的智能手機(jī)掏腰包時(shí)，你的儲(chǔ)蓄行為可以加快你的退休速度。

第二，信奉所謂的“4%原則”，即如果退休的人第一年從養(yǎng)老金中取出4%，隨后每年提取的金額較上年的金額增長(zhǎng)4％，以適應(yīng)通脹，這樣養(yǎng)老金可以持續(xù)使用幾十年或更長(zhǎng)。也有一些人據(jù)此原則稍作調(diào)整，即無論發(fā)生什么事情，每年在他們的投資組合中提取的金額都不能超過4%。據(jù)了解，執(zhí)行了如此嚴(yán)格的計(jì)劃的人，如果他的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄25倍于每年的開支，那么這筆錢就足夠支持退休生活了。

●嚴(yán)格執(zhí)行開支的優(yōu)先順序。

提前退休的人會(huì)避開商家競(jìng)爭(zhēng)的陷阱，避免花冤枉錢。他們沒有沖動(dòng)去購(gòu)買大房子、昂貴的新車或者閃耀的智能手機(jī)?！按蠖鄶?shù)美國(guó)人會(huì)花掉比收入還多的錢，其中還包括他們?nèi)找胬鄯e的債務(wù)。”來自西雅圖的John Greaney說。他今年57歲，卻在38歲時(shí)實(shí)現(xiàn)了退休。曾經(jīng)在一家石油和天然氣公司擔(dān)任工程師的他，正是做到了把收入的大部分存進(jìn)了銀行。這些提前退休的人把他們不需要的、或者昂貴的東西，都看成是阻止他們?cè)谔崆巴诵葸@條道路上前進(jìn)的障礙?！霸谫I房這件事上，很多人都會(huì)超支?！盙reaney說。37歲的Patrick Meninga則表示，不花冤枉錢僅僅是個(gè)開始。Meninga來自美國(guó)密歇根州卡拉馬祖市，兩年前剛剛辭去了治療中心的工作。

●投資一個(gè)低成本、多元化的資產(chǎn)投資組合。

提早退休的人對(duì)養(yǎng)老金的管理一定是非常精通的。如果他們太過激進(jìn)，或者犯了一個(gè)大錯(cuò)，比如在股票熊市中感到恐慌或者拋售股票，他們的投資可能就會(huì)毀于一旦。但是如果他們過于保守，就無法有足夠的收益來保證他的投資組合維持60年乃至更長(zhǎng)。今年就有一些提早退休的人在這一輪行情中獲益。

但是，想要提前退休同樣需要有獨(dú)到的投資眼光。不像其他人那樣選擇低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品（如國(guó)債），Greaney的投資組合中有85%投在了股市里，15%投資在固定收益類產(chǎn)品。他的秘訣在于將賭注壓在了低成本的投資中，不在熊市中恐慌拋售。

第五篇：北京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司南京分公司怎么樣-中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系 XL

中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系

信用評(píng)級(jí)是“通過綜合考察影響各類經(jīng)濟(jì)組織或各類金融工具的內(nèi)外部因素，使用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒?，?duì)它們履行各種經(jīng)濟(jì)承諾的能力及可信任程度進(jìn)行綜合分析與判斷，并以簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表示優(yōu)劣，公告給社會(huì)大眾的一種評(píng)價(jià)或咨詢行文”。對(duì)于中小企業(yè)而言，需要有與之對(duì)應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系。

（一）中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)

針對(duì)中小企業(yè)過往數(shù)據(jù)少、穩(wěn)定性不足、未來成長(zhǎng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，提出如下的信用管理指標(biāo)：

1.宏觀環(huán)境分析

其中包含中小企業(yè)所處的政策環(huán)境、所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、所在商圈的市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境等幾方面。此項(xiàng)指標(biāo)具有較強(qiáng)的個(gè)性化，需要有系統(tǒng)的市場(chǎng)及行業(yè)數(shù)據(jù)作為支持，要求在各行業(yè)內(nèi)建立信息匯總機(jī)制，真實(shí)全面地反映各地區(qū)各行業(yè)的發(fā)展情況，即中小企業(yè)成長(zhǎng)的客觀影響因素，以供金融機(jī)構(gòu)及投資人參考。

2.經(jīng)營(yíng)素質(zhì)分析

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)素質(zhì)不只指代企業(yè)經(jīng)營(yíng)者本身的素質(zhì)、企業(yè)股東的素質(zhì)、企業(yè)文化所代表的員工素質(zhì)，也指代其在專業(yè)領(lǐng)域中的素質(zhì)能力，如相關(guān)行業(yè)認(rèn)證、行業(yè)內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)積累度、領(lǐng)域內(nèi)的歷史數(shù)據(jù)積累等指標(biāo)，此項(xiàng)分析更偏重于定性分析，配合定量分析的輔助，綜合考察企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，需要有相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域的人員參與指標(biāo)及權(quán)重的設(shè)定，以提高科學(xué)性。

3.償債能力分析

定量分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、速動(dòng)比率、企業(yè)信用記錄等數(shù)字指標(biāo)，以分析企業(yè)的償債能力是否良好，尤其關(guān)注企業(yè)信用記錄，關(guān)注過往償債習(xí)慣，防范企業(yè)財(cái)務(wù)不良及道德不良所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

4.經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析

詳盡了解企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)、凈資產(chǎn)收益、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率等數(shù)字指標(biāo)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行把控，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣、資金實(shí)力來關(guān)注企業(yè)穩(wěn)定性。

5.成長(zhǎng)性分析

企業(yè)成長(zhǎng)性中既包含定量的如營(yíng)業(yè)增長(zhǎng)率、資本積累率等指標(biāo)，也包含著定性的競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)，此項(xiàng)分析對(duì)于中小企業(yè)而言至關(guān)重要，中小企業(yè)的高成長(zhǎng)性是其最大的優(yōu)勢(shì)所在，也是投資人與投資機(jī)構(gòu)最為在意的收益回報(bào)所在。

6.擔(dān)保狀況分析

對(duì)于中小企業(yè)的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保人情況予以參考，作為提升中小企業(yè)信用的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模式

由于中小企業(yè)的特殊性，在信用管理模式上應(yīng)加大創(chuàng)新力度，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升中小企業(yè)服務(wù)水平、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品、豐富中小企業(yè)金融服務(wù)方式，以更好地服務(wù)于中小企業(yè)，更有效地改善中小企業(yè)融資問題。

1.加入行業(yè)協(xié)會(huì)的擔(dān)保

中小企業(yè)存在自身企業(yè)規(guī)模小、自有資金少、財(cái)務(wù)不規(guī)范等問題，較多企業(yè)情況無法以書面及官方資料形式體現(xiàn)出來。而對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、盈利狀況、其在行業(yè)內(nèi)的口碑、地位等最為了解的莫過于行業(yè)協(xié)會(huì)，將行業(yè)協(xié)會(huì)加入融資過程中，不僅能得到更真實(shí)的企業(yè)數(shù)據(jù)、能夠更客觀地定性評(píng)價(jià)企業(yè)，且能夠由行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助對(duì)行業(yè)內(nèi)部的中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)行業(yè)中的中小企業(yè)得到了更好的評(píng)定和資金支持，也進(jìn)一步促進(jìn)了該行業(yè)的發(fā)展，控制了行業(yè)內(nèi)部的負(fù)面因素，形成良性循環(huán)。

2.利用集體聯(lián)保的方式

對(duì)于一些規(guī)模較小、自身實(shí)力不足的企業(yè)，可采用聯(lián)保的方式，多家中小企業(yè)相互做信用擔(dān)保，提供整體的資金支持。利用企業(yè)之間的信息量與信用度，使參與聯(lián)保的企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督，以有效分散和控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)給更多的企業(yè)帶來獲取資金的可能。不論是貸前服務(wù)更多的客戶、貸中批出更高的額度，還是貸后相互監(jiān)督帶來的良好催收效果，聯(lián)保都能在多方面促成更好的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

3.細(xì)化產(chǎn)品分類及定價(jià)

借鑒格萊珉銀行的例子，通過對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同客戶采取不同的貸款利率、不同的還款方式，為窮人提供綜合化金融服務(wù)。在中小企業(yè)融資中也可做為借鑒，對(duì)不同類型和行業(yè)的中小企業(yè)提供更個(gè)性化的服務(wù)，構(gòu)建多層次的中小企業(yè)客戶群, 在服務(wù)更多不同企業(yè)的同時(shí)，培育未來的多層級(jí)客戶。

四、我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議在中小企業(yè)信用管理體系的建立和發(fā)展過程中，不僅需要金融監(jiān)管、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和各行業(yè)的努力及配合，更需要政策方面的支持，為構(gòu)建信用社會(huì)做出統(tǒng)一的部署與管理。