第一篇：個人無抵押循環(huán)貸款調(diào)查報告(非財富卡客戶)(格式)

關(guān)于×××向我行申請個人信用循環(huán)額度貸款

××萬元的調(diào)查報告

借款申請人×××于×年×月×日向我行申請個人信用循環(huán)額度貸款××萬元，本人通過上門調(diào)查、約請借款人來行面談的形式對借款人（及其配偶）的身份、征信記錄、資信情況以及本次貸款背景的真實性進行了全面的調(diào)查了解，并對其還款能力進行了合理性評估，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報如下：

一、借款人基本情況

1、基本情況

借款人姓名，性別，年齡，婚姻狀況，文化程度，身份證號碼，工作單位，職務(wù)，本單位工作年限，年收入，家庭住址，聯(lián)系電話。

配偶情況（包括姓名，年齡，文化程度，身份證號碼，工作單位，職務(wù)，本單位工作年限，年收入，聯(lián)系電話），子女情況。

2、借款人家庭資產(chǎn)情況：包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)等，以列表形式進行匯總反映：

3、借款人家庭負債情況: 含銀行負債及家庭成員對外負債，包括是否存在對外擔保情況，以列表形式對銀行負債進行匯總反映：

信用記錄如有逾期記錄，則須說明累計逾期期數(shù)和最高逾期次數(shù)，并闡述逾期原因及最近24個月的信用記錄情況。如有可依據(jù)的材料能證明借款人以往逾期情況所非惡意的，必須同時提供相應(yīng)證明材料。它行的應(yīng)提供專項證明）。對征信報告中如有近期到期的貸款，但因數(shù)據(jù)采集的滯后原因無法確認是否已正常結(jié)清的，則須提供結(jié)清憑證。

二、貸款用途

1、用途為裝修

一是裝修的具體房產(chǎn)信息，包括房產(chǎn)位置、面積、房產(chǎn)權(quán)屬及房產(chǎn)證號；二是必須明確表述裝修方式，是自行還是委托裝修公司；三是對裝修價格進行表述，根據(jù)預算總價（不包括購買家電或家具等消費品），單價分析裝修價格的合理性；四是貸款支付方式的表述，是采取自主支付還是受托支付，如采取自主支付，須說明理由。

2、用途為購車

所購車輛的品牌，型號，合同價，貸款支付方式（自主支付還是受托支付）。

3、用途為消費：明確表述購買的消費品品種、金額。

三、可行性分析

1、客戶準入：結(jié)合人行征信系統(tǒng)的《個人信用報告》中的資信狀況分析借款人及其配偶的還款意愿、履約情況、誠信情況，從而確定是否準入。

2、還款能力：根據(jù)借款人家庭年收入，負債總額，分析借款人還款能力。若借款申請人為工薪階層，則應(yīng)結(jié)合借款人的的職業(yè)、職務(wù)分析其收入的合理性；若借款申請人為私營業(yè)主，則應(yīng)結(jié)合公司的規(guī)模、貸款卡信息、稅單、股權(quán)大小分析其收入的真實性。對月收入超過5000元的自雇人士需提供相應(yīng)的佐證材料（如公司章程、營業(yè)

執(zhí)照、經(jīng)營流水等，經(jīng)營流水取證時間不得少于半年，取證樣本不得少于三個月，如3、7、9或5、9、11等，所取證的經(jīng)營流水必須剔除非經(jīng)營項目，如內(nèi)部往來、銀行借款等，且客戶經(jīng)理必須對取的每月有效流水分別匯總，將匯總額標注），同時分析說明其收入的可信度及穩(wěn)定性。

3、核定額度：通過借款人的《信用評定報告》及調(diào)查核實的借款人家庭年收入核定借款人的信用循環(huán)額度。

4、用途合規(guī)性分析：如果是裝修，單價是否合理，總裝修價是否在借款人可承受范圍之內(nèi)；如果是購車，購車價位是否符合借款人家庭收入水平的承受范圍。

5、綜合收益：調(diào)查借款人對我行貢獻度，闡述敘做該筆貸款的目的及預計可產(chǎn)生的收益。

四、風險性分析

信用放款沒有任何抵（質(zhì)）押物，借款人的還款意愿（誠信度）、收入的多少及工作的穩(wěn)定性都將對貸款質(zhì)量產(chǎn)生一定的影響。

1、對職業(yè)穩(wěn)定、收入來源可靠的借款人貸款，可以根據(jù)其所處的工作單位、所擔任的職務(wù)等來分析如何控制風險。對私營業(yè)主，由于其資產(chǎn)分布的復雜性，收入來源的波動性較大，經(jīng)辦行應(yīng)提出切實可行的風險控制措施。

2、因個人信用循環(huán)貸款只能用于家庭消費，應(yīng)根據(jù)借款人的收入狀況、資產(chǎn)狀況特別是流動資產(chǎn)（1年內(nèi)能用于變現(xiàn)還貸的資產(chǎn)）分析借款人能否保證還款計劃的落實，防止到期后借款人無力還貸。

五、擔保情況

若貸款額度需提供擔保人，須介紹擔保人情況，包括但不限于：擔保人姓名、性別、年齡、婚姻狀況、家庭住址、工作單位，職務(wù)，收入狀況，聯(lián)系電話，負債情況，信用記錄（信用記錄如有逾期記錄，則須說明累計逾期期數(shù)和最高逾期次數(shù)，并闡述逾期原因及最近24個月的信用記錄情況。如有可依據(jù)的材料能證明借款人以往逾期情況所非惡意的，必須同時提供相應(yīng)證明材料。它行的應(yīng)提供專項證明）。

六、結(jié)論性意見

綜合以上因素，本人同意向借款人××提供個人信用循環(huán)貸款額度××萬元，額度期限××，利率按現(xiàn)行利率執(zhí)行，由××提供擔保，按現(xiàn)行政策實現(xiàn)綜合收益。

本人承諾：

1、本人已對借款人（及配偶）、擔保人（及配偶）的身份核實，客戶簽字為其本人所簽，已經(jīng)過面簽核實。

2、本人已核實借款人及擔保人的家庭收入、家庭總負債（及征信逾期記錄），并將家庭總負債（及征信逾期原因）如實反映在調(diào)查報告中。

本人保證所反映的情況經(jīng)調(diào)查核實，所提供的資料真實、未隱瞞任何對該筆貸款產(chǎn)生風險的不利事項，同時保證CCAS系統(tǒng)所錄入的信息和掃描資料與提交審批及歸檔的資料完全一致，可作為審批依據(jù)。

客戶經(jīng)理簽名（雙簽）：

聯(lián)系電話：

×年×月×日

第二篇：個人抵押貸款調(diào)查報告范本

關(guān)于XXX對申請短期抵押貸款

100萬元的調(diào)查報告

貸款申請人XXX于2012年5月8日，因經(jīng)營XX洗浴中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據(jù)《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進行了初步調(diào)查分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報告如下：

一．申請人基本情況

XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號碼：?，F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年，有一個男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營口市XXX中學。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財產(chǎn)糾紛，銀行調(diào)查信用狀況良好。

二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況

于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營多種項目，以運輸，鋼材簡單加工等行業(yè)為主。XXX自2010年起經(jīng)營XX洗浴中心，目前經(jīng)營狀況正常，經(jīng)營狀況日趨良好。

三、貸款用途

申請人為了保持正常經(jīng)營的需要，同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需貸款資金100萬元。

四、還款來源及還款能力

以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們掌握的相關(guān)情況，預計該洗浴服務(wù)項目每年可獲得利潤50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤8萬元左右。該洗浴中心每年可獲得利潤共58萬元左右。由此可見，該申請人有一定的還款來源 1

和能力。

五、擔保情況

為了給貸款的按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)（土地證號：營邊國用（2012）第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權(quán)證營字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市，其中，房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產(chǎn)為李XX（一層）與湯XX（二層）共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價格評估咨詢有限公司出具評估報告，評估二層價值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便利，變現(xiàn)能力較好。

六、貸款風險及防范措施

根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料，我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題：

1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積

小于房屋建筑面積；

2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價格高于市

場價格，其貸款的真實用途應(yīng)進一步詳查；

3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現(xiàn)金流

動情況一般；

4.抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門市中的第二層，到達二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同授權(quán)同意申請人抵押；

5.財務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查；

6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險；

7.申請人戶口簿前后頁不符。

就目前情況可見該筆貸款風險度較高。為進一步加強貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時收回，我們將對以上幾個問題，更進一步的展開充分調(diào)查，監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況，關(guān)注抵押物的完整情況。

七、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實用途，貸款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題，需要進一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風險較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟效益的原則，有助于改善我公司貸款質(zhì)量，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進資金流通。建議給予XXX貸款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦妥貸款抵押登記，請各級領(lǐng)導審查決議。

調(diào)查人：

年月日

第三篇：個人抵押貸款調(diào)查報告

關(guān)于XX對申請中長期抵押借款

XX萬元的調(diào)查報告

借款申請人XX于二00七年六月十二日，因經(jīng)營種養(yǎng)業(yè)周轉(zhuǎn)資金困難向我社提出申請中長期抵押借款120萬元整，期限二年。根據(jù)《貸款管理》等有關(guān)要求，我們對該申請人的總體情況及相關(guān)主體進行了實地調(diào)查和深入分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報告如下：

一．申請人基本情況

XX，男，現(xiàn)年47歲，身份證號碼：?，F(xiàn)居住于XXXXXXX房。為人誠實可靠。

二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況

XX自1983年起從事無公害農(nóng)產(chǎn)品和家禽養(yǎng)殖業(yè)，目前經(jīng)營狀況正常。經(jīng)營規(guī)模不斷擴大。于2006年8月承包了XXXXXX，經(jīng)營范圍：蔬菜，水果和雞，（家庭）資產(chǎn)共計價值XXXX萬元。家庭年純收入…………。

三、借款用途

由于…………，現(xiàn)需…………。共需資金XXX萬元，目前自籌資金有XXX萬元，尚欠XXX萬元。故向我社申請借款XXX萬元，用于……………………。

四、還款來源及還款能力

以目前……行業(yè)市場行情，預計每年可…………工程XX至 1

XXX單，每單工程約需…………，按每…………價格計算，…………年產(chǎn)值約XXXX萬元，純利潤XX％即XXX萬元左右。加上其…………，每年可創(chuàng)利約XXX萬元。另外，借款申請人…………利潤也有XXX萬元。由此可見，該申請人有充足的還款來源和能力。

五、擔保情況

為了給借款的按期歸還提供有力保證，借款申請人以產(chǎn)權(quán)為XXX的座落于…………的房地產(chǎn)（土地證號：XXXXXX號，房產(chǎn)證號：XXXXXX號）作為借款抵押。該抵押物土地面積XXX平方米，房產(chǎn)建筑面積XXX平方米，經(jīng)……評估價值共XXX萬元。抵押物地處…………，交通……，升值空間……，變現(xiàn)能力……。

六、經(jīng)營前景及與我社合作空間

申請人在增加…………后，經(jīng)營實力如虎添翼，打算在下一步…………，以目前的市場前景及經(jīng)營實力，應(yīng)該有更好的發(fā)展空間。申請人……次與我社合作，在申請借款的同時，將自籌資金XX萬元轉(zhuǎn)入在我社開立的結(jié)算帳戶（帳號：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），充分表明合作誠意，并希望以后有更大的合作空間，為雙方創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益。

七、貸款風險及防范措施

申請人的行業(yè)經(jīng)營多年，經(jīng)驗豐富，資產(chǎn)和物業(yè)……，為人……，抵押物…………，由此可見該筆貸款風險度……。為進

一步加強貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時收回，我社將加強貸后檢查，監(jiān)控貸款資金使用合理性和經(jīng)營情況，關(guān)注抵押物的完整情況。如發(fā)現(xiàn)資金被擠占挪用，即采取提早收回貸款；如借款人經(jīng)營不佳導致缺欠償還能力，將對抵押物進行處臵。

八、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，借款申請人主體資格合法，符合我區(qū)聯(lián)社貸款條件，所經(jīng)營的行業(yè)市場看好，效益佳，借款有足值抵押，到期還款來源充足，可測定發(fā)放此筆貸款的風險較小。發(fā)放該筆貸款，有利于我社資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟效益，有助于改善我社貸款質(zhì)量，降低不良貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進資金流通，也有助于促進我市XXXX業(yè)的發(fā)展，具有一定的社會意義。建議給予XXX貸款XXXX萬元正，期限為XX年，月利率XXXX‰，同時辦妥借款抵押登記。

調(diào)查人：

年月日

第四篇：個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

個人抵押貸款貸前>調(diào)查報告

借款人姓名：張某

身份證號碼：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告：

關(guān)于XX申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花園安裝工程項目，現(xiàn)因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況，資產(chǎn)負債，等情況的調(diào)查報告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于XX別墅區(qū)XX棟的別墅一棟

二借款人負債情況：

經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng)，該借款人張某在其他金融機構(gòu)貸款余額約為550萬元，分別為2008年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為2018年5月30日，2012年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2014年10月9日，貸款余額為345萬，2012年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2013年10月9日，貸款余額為55萬元，借款人配偶XX現(xiàn)有20.8萬元的房貸一筆，到期日為2017年11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為2014年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。

三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花園安裝工程項目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點位于XX市XX路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從2012年7月20日至2013年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由XX花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量，并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內(nèi)會清工程款百分之95，余款作為工各質(zhì)保金，如地質(zhì)量問題，于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元（包括原材料及各項費用），其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，**鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元?？傆?21.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于2013年6月19日前完工，驗收后可結(jié)算工程款的95％，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。

五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為XX及XX名下的商鋪一層，房屋所有權(quán)證號：XX房權(quán)證字第113330-2號，位于XX市XX縣XX路建于2010年，鋼混結(jié)構(gòu)，共七層，所在第二層，建筑面積2262。75平方米，成新率95％，現(xiàn)出租為XXX經(jīng)營使用，內(nèi)設(shè)包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法，足值，按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。

綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負調(diào)查之責，請審查人員審查。

調(diào)查人：鄧祥

2013年5月25日

第五篇：個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

個人抵押貸款貸前調(diào)查報告

借款人姓名：張某

身份證號碼：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告：

關(guān)于XX申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花園安裝工程項目，現(xiàn)因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況，資產(chǎn)負債，等情況的調(diào)查報告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于XX別墅區(qū)XX棟的別墅一棟

二借款人負債情況：

經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng)，該借款人張某在其他金融機構(gòu)貸款余額約為550萬元，分別為2008年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為2018年5月30日，2012年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2014年10月9日，貸款余額為345萬，2012年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆，到期日為2013年10月9日，貸款余額為55萬元，借款人配偶XX現(xiàn)有20.8萬元的房貸一筆，到期日為2017年11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為2014年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。

三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花園安裝工程項目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點位于XX市XX路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從2012年7月20日至2013年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由XX花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量，并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內(nèi)會清工程款百分之95，余款作為工各質(zhì)保金，如地質(zhì)量問題，于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元（包括原材料及各項費用），其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，**鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元?？傆?21.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于2013年6月19日前完工，驗收后可結(jié)算工程款的95％，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。

五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為XX及XX名下的商鋪一層，房屋所有權(quán)證號：XX房權(quán)證字第113330-2號，位于XX市XX縣XX路建于2010年，鋼混結(jié)構(gòu)，共七層，所在第二層，建筑面積2262。75平方米，成新率95％，現(xiàn)出租為XXX經(jīng)營使用，內(nèi)設(shè)包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法，足值，按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。

綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負調(diào)查之責，請審查人員審查。

調(diào)查人：鄧祥

2013年5月25日