第一篇：國內(nèi)信用卡開始盈利 將成銀行主要利潤來源

國內(nèi)信用卡開始盈利 將成銀行主要利潤來源2006年 04月 17日 17:12深圳新聞網(wǎng)

相關(guān)報(bào)道

提要

日前，招商銀行在該行19年行慶時(shí)宣布招行信用卡發(fā)卡量達(dá)到500萬張，并在2006年第一季度實(shí)現(xiàn)盈利6000萬元。這是繼去年廣東發(fā)展銀行宣布信用卡突破200萬張并開始盈利后，第二家宣布信用卡盈利的銀行。專家表示，隨著國內(nèi)信用卡近幾年的迅猛發(fā)展，國內(nèi)信用卡業(yè)正慢慢步入盈利時(shí)代。

信用卡將成銀行主要利潤來源

“未來銀行的競爭將集中在高端客戶、中間業(yè)務(wù)和信用卡這幾方面，而招行進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其中信用卡業(yè)務(wù)是發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重要舉措?！痹谡行行庞每òl(fā)行突破500萬張的新聞發(fā)布會上，招商銀行行長馬蔚華這樣說道。他認(rèn)為在發(fā)展銀行業(yè)務(wù)方面，信用卡首先可以起到穩(wěn)定客戶的作用。銀行眼下單單存貸款業(yè)務(wù)并不能穩(wěn)定客戶，信用卡使客戶與銀行發(fā)生了更多的交易行為，所以信用卡已成為銀行穩(wěn)定客戶的一個(gè)重要工具。其次，信用卡分層次實(shí)行差異化管理，有利于為不同的客戶提供更個(gè)性化的服務(wù)，更能幫助銀行吸收高端客戶。此外，信用卡業(yè)務(wù)還可以幫助銀行提高知名度，大大提升銀行的整體品牌形象。

據(jù)悉，信用卡業(yè)務(wù)已成為國外商業(yè)銀行最為盈利的部門之一。信用卡業(yè)務(wù)是許多國際大銀行的主要業(yè)務(wù)和主要利潤來源。如花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)收益就占其利潤總額的三分之一，美國運(yùn)通公司的運(yùn)通卡業(yè)務(wù)利潤更占了其公司全部利潤的七成。

招行行長助理唐志宏介紹，信用卡業(yè)務(wù)在招行零售銀行業(yè)務(wù)中占有重要地位。他透露，截至2005年年底，信用卡POS消費(fèi)已經(jīng)占到該行POS消費(fèi)的60％，而在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中信用卡消費(fèi)已經(jīng)占有7％的份額。

尚有十多家發(fā)卡行未實(shí)現(xiàn)盈利

目前，在國內(nèi)十幾家信用卡發(fā)卡行中，僅僅有廣發(fā)行、招行宣布信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利。據(jù)去年麥肯錫公布的《2005年中國信用卡市場調(diào)研報(bào)告》稱，目前國內(nèi)一半以上的信用卡客戶不能給發(fā)卡行帶來盈利，如何持續(xù)發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)是眼下國內(nèi)信用卡發(fā)卡行面臨的最大挑戰(zhàn)。

據(jù)悉，國內(nèi)信用卡從近三四年起才開始真正起步。目前，信用卡人數(shù)已經(jīng)從2003年年初的300多萬人，猛增至現(xiàn)在的1200多萬人。建設(shè)銀行信用卡中心相關(guān)人士對記者表示，國內(nèi)信用卡難實(shí)現(xiàn)盈利主要原因是，信用卡目前還正處于跑馬圈地期間，銀行發(fā)卡要達(dá)到一定的規(guī)模才能實(shí)現(xiàn)盈利。目前大多數(shù)銀行正處于信用卡發(fā)卡的初始階段，銀行正處于填成本期間。此外，信用卡使用率低，信用卡刷卡普及度并不高也影響了信用卡盈利。

銀行對信用卡盈利信心十足

目前，雖然國內(nèi)大部分銀行信用卡業(yè)務(wù)沒有實(shí)現(xiàn)盈利，但不少銀行人士對信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展充滿信心。目前，交通銀行太平洋信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，交通銀行信用卡業(yè)務(wù)在整個(gè)市場的推廣有著一個(gè)詳盡計(jì)劃，制定了三年的盈虧平衡點(diǎn)，在3年之后，該行在國內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)就可以實(shí)現(xiàn)盈利。

招行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉表示，今年一季度，招行信用卡中心盈利已達(dá)到6000

萬元。未來3年招行信用卡發(fā)展的步伐將會更快，“到市場成熟時(shí)，希望信用卡業(yè)務(wù)總

收入能夠占招行總收入的三分之一，達(dá)到花旗的水平?！彼f道。

信用卡靠什么賺錢？

深圳商報(bào)訊 信用卡持卡人可透支刷卡消費(fèi)，在免息期內(nèi)如按時(shí)還款銀行不會收取任

何手續(xù)費(fèi)或利息、大部分銀行的信用卡年費(fèi)可減免、不少銀行推出刷卡滿一定金額可獲

得一定獎勵??那么，信用卡是如何實(shí)現(xiàn)盈利的？

利息收入將是大頭

據(jù)介紹，信用卡利息收入，是指如果持卡人透支且未在約定的免息還款期內(nèi)全額還

款，發(fā)卡行將向持卡人收取自交易發(fā)生日或入賬日起累計(jì)的透支利息，按每日萬分之五

收取。據(jù)悉，利息收入是信用卡業(yè)務(wù)收入的主要來源。在國外成熟市場例如美國，利息

收入可占信用卡業(yè)務(wù)全部收入的三分之二。

在國內(nèi)，持卡人總是爭取在免息還款期之前全額還款，因此國內(nèi)發(fā)卡行利息收入較

少。不過據(jù)記者了解，國內(nèi)一些銀行出臺了如通過降低最低還款額等優(yōu)惠政策鼓勵持卡

人慢慢還款。

與商家合作賺取手續(xù)費(fèi)

據(jù)悉，目前國內(nèi)信用卡發(fā)卡行與商家合作賺取手續(xù)費(fèi)，是信用卡業(yè)務(wù)收入的主要來

源?！吧碳遗c信用卡合作，客戶刷卡，銀行收取手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)是由商家支付的，目前國內(nèi)信用卡的大部分盈利是從這方面獲得的?！苯ㄐ行庞每ㄖ行南嚓P(guān)人士告訴記

者。

與商戶共同發(fā)行聯(lián)名卡，持卡人在特定商戶消費(fèi)獲得折扣或積分優(yōu)惠；或者，銀行

和商家推出免息分期付款購買商品的服務(wù)，頗受持卡人歡迎，銀行從中也賺取了不少手

續(xù)費(fèi)。

年費(fèi)、滯納金等呈上升趨勢

據(jù)悉，信用卡費(fèi)用收入是最為復(fù)雜的一項(xiàng)，具體可包括年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、滯納

金、超現(xiàn)費(fèi)、換卡費(fèi)、掛失費(fèi)、加急發(fā)卡費(fèi)、賬單補(bǔ)印費(fèi)、調(diào)單費(fèi)以及自動扣款失敗的罰金等。隨著發(fā)卡行為其持卡人提供的服務(wù)種類逐漸增多，費(fèi)用收入占比正呈上升趨

勢。

信用卡免費(fèi)午餐正逐步消失

深圳商報(bào)訊近日，交通銀行宣布從本月起取消信用卡本地同行取現(xiàn)的免費(fèi)條款，統(tǒng)一了太平洋雙幣信用卡境內(nèi)取現(xiàn)1％的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最低每筆人民幣10元。

據(jù)了解，信用卡持卡人消費(fèi)并及時(shí)還款，銀行的收入僅是從商戶處收取1％至2％的結(jié)算手續(xù)費(fèi)；但如果客戶選擇取現(xiàn)，除了要收0.5％至3％的手續(xù)費(fèi)外，還不能享受2

5天到56天的免息期。從取現(xiàn)當(dāng)日開始，銀行每天按取現(xiàn)金額的萬分之五收取利息，折合年利率高達(dá)18％，是現(xiàn)行6個(gè)月至1年期（含一年）貸款利率5.58％的3倍多。

記者從幾家銀行的服務(wù)熱線了解到，對于信用卡取現(xiàn)，目前幾乎大部分銀行都會收

取一定的手續(xù)費(fèi)，一般為取現(xiàn)金額的0.5％~3％。到目前，僅有工行、中行、民生等少數(shù)

銀行仍堅(jiān)持信用卡本地同行取現(xiàn)仍為免費(fèi)，信用卡的免費(fèi)午餐正在逐步消失。

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行鼓勵信用卡消費(fèi)，不鼓勵取現(xiàn)。提高取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)可以抑制取

現(xiàn)，有助于控制信用風(fēng)險(xiǎn)。值得提醒的是，無論信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如何，往信用卡里

存錢，或者用信用卡取現(xiàn)，確實(shí)不劃算。（朱麗華）

多數(shù)人對信用卡免息期不明了

據(jù)悉，絕大多數(shù)信用卡持卡人對信用卡透支免息期并不明了，各家銀行對外宣傳的50天或56天免息期指的是最長免息期，其實(shí)最短的只有20天免息期。

所謂信用卡透支免息期，是從刷卡日起，截止到最后還款日當(dāng)日。據(jù)了解，目前各家銀行的免息期從20天到56天不等，由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后，能享有的免息期因此長短不一。只有在銀行出對賬單次日消費(fèi)的才可享受最長免息期，各家銀行對外宣傳的50天或56天免息期指的是最長免息期。

以興業(yè)信用卡為例，每月18日為賬單日，免息期為20天到50天，規(guī)定還款期為20天。假如持卡人4月19日消費(fèi)即為記賬日，那么賬單日為5月19日，還款日則為6月7日，那么客戶享受了最長免息期為50天。但如4月18日透支消費(fèi)，那么4月18日即為該筆交易的記賬日，也是該筆交易的結(jié)單日，那么還款日為5月8日，也就是客戶只享受了20天的免息期間。因此，搞清信用卡對賬單上的“記賬日”、“結(jié)單日”和“還款日”三個(gè)概念，將有助于市民最大限度享受信用卡的免息服務(wù)。

此外，中行、建行、招行等不少銀行有不止一個(gè)賬單日，持卡人在使用信用卡時(shí)應(yīng)該首先了解自己所持有信用卡的賬單日，以便計(jì)算信用卡的免息期。（朱麗華）

各銀行信用卡取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

（本資料由各銀行客服熱線提供）

●工行

本地工商銀行的ATM上取現(xiàn)，一律免收手續(xù)費(fèi)。在異地工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或ATM上取現(xiàn)，收異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)總額的1％，最低1元，最高50元。在發(fā)卡城市的他行ATM上取現(xiàn)，需支付跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)2元／筆。在異地他行ATM上取現(xiàn)，需支付跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

●中行

在深圳本地中行ATM機(jī)上取現(xiàn)，免費(fèi)，本地跨行每筆2元。異地本行每筆10元，異地跨行每筆12元?！窠ㄐ?/p>

在境內(nèi)取現(xiàn)按取現(xiàn)金額的1％收取，最低2元、最高50元人民幣支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

●招行

按預(yù)借現(xiàn)金交易金額的1％收取，最低收取10元／筆（優(yōu)惠到今年6月）；今年6月后預(yù)借現(xiàn)金交易金額的百分之三，最低收取RMB30元／筆，USD3元／筆（有取現(xiàn)行為即收取，不分同城異地）

●民生

本行免費(fèi)，他行按預(yù)借現(xiàn)金金額的1％收取，最低人民幣1元

●深發(fā)展

人民幣信用卡境內(nèi)取現(xiàn)按提現(xiàn)金額的1％收取，最低收取10元手續(xù)費(fèi)，境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按每筆15元收?。籚ISA國際卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按提現(xiàn)金額的3％收取，最低收取3美元。

●興業(yè)

按取現(xiàn)金額的3％收取，最低收取人民幣30元／筆

●交行

對信用卡取現(xiàn)收取1％的手續(xù)費(fèi)，最低每筆人民幣10元

第二篇：國內(nèi)各銀行信用卡經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

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2012-8-16 14:05 上傳

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一．前言

本站網(wǎng)友曾經(jīng)推薦過交通銀行沃爾瑪聯(lián)名信用卡，反響很強(qiáng)烈，本人也分享一下自己玩卡多年的一點(diǎn)小心得，如有錯(cuò)誤和不足望大家指正并補(bǔ)充：）本人手頭有9家銀行的信用卡，卡種也只是選擇了自己認(rèn)為優(yōu)惠比較多的來辦的或者出于個(gè)人喜好。覆蓋面雖然十分不全面，但也是經(jīng)過多方比較來辦的，個(gè)別卡種的特殊優(yōu)惠主要針對上海地區(qū)，對上海的網(wǎng)友可能幫助更大些。基本上都是雙幣信用卡。不過手頭大部分卡是因?yàn)楹每茨脕硎詹赜?，那些就不?/p>

紹了：）

二．各行信用卡推薦

下面開始推薦個(gè)人認(rèn)為各主流銀行值得辦的卡種：

廣發(fā)銀行：曾經(jīng)名為廣東發(fā)展銀行，近期更名為廣發(fā)銀行。上海地區(qū)部分電影院可以30元看電影。

推薦卡種：真情卡，刷6次免年費(fèi)，男士也可辦理。優(yōu)點(diǎn)： 1.贈送二選一保險(xiǎn)：女性健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)；2.特定商戶3倍積分：百貨、餐飲、旅游、娛樂，四種類型商戶選一種。；3.美國Amazon支付有積分。

招商銀行：豐富的卡種，好看的卡面十分適合辦下來收藏，我手頭最多的就是招行的，但是最不常刷的也是招行。積分規(guī)則很雞肋：20元換1積分，不足20元的部分無積分。除了少數(shù)卡種。

推薦卡種：Car Card卡，刷卡6次免年費(fèi)。2012年1月1日至2012年6月30日期間，當(dāng)月刷Car card信用卡消費(fèi)累計(jì)滿1000元（有積分且非加油類消費(fèi)），即可在指定合作加油站點(diǎn)刷招商銀行Car card信用卡加油或充值加油儲值卡，尊享加油金額回饋，平日為3%，周五更高達(dá)5%！

建設(shè)銀行：和多所高校有聯(lián)名卡合作，提供針對高校師生的專屬優(yōu)惠。刷卡3次免年費(fèi)。

推薦卡種：奧運(yùn)白金卡，應(yīng)該是門檻最低的白金卡之一了，刷卡18次免年費(fèi)（首年也要刷），但是也是特殊服務(wù)最少的白金卡，相比金卡幾乎沒什么區(qū)別，可以辦個(gè)玩玩。

興業(yè)銀行：刷卡活動很多，金卡的消費(fèi)短信提醒免費(fèi)且沒有最低金額限制。

推薦卡種：標(biāo)準(zhǔn)雙幣金卡，刷卡5次免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)：

1、Amazon美元消費(fèi)有積分；

2、免費(fèi)短信提醒；

3、境外交易功能可以設(shè)置關(guān)閉，僅一次，某個(gè)時(shí)間段或者永久開通；

4、網(wǎng)上購買機(jī)票全額支付贈送保險(xiǎn)，省得每次掏20塊錢了。

平安銀行：最初叫深圳平安銀行，后改名為平安銀行，最近與深圳發(fā)展銀行進(jìn)行了整合。刷卡活動很多，最出名的是曾經(jīng)的10元看電影，現(xiàn)在改成了30元。

推薦卡種：標(biāo)準(zhǔn)金卡和攜程聯(lián)名卡，刷卡6筆免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)：

1、前者可以參加平安大部分活動。后者為攜程會員享有攜程優(yōu)惠。

2、Amazon美元消費(fèi)有積分。

工商銀行：大部分公司的工資卡是工行的，所以辦張工行信用卡綁定還款很方便。工行信用卡在ATM上取溢繳款（信用卡上扣除欠款之外多存的的錢）沒有手續(xù)費(fèi)，如果透支取現(xiàn)并且當(dāng)天還上不收利息。工行審批比較嚴(yán)所以額度批的相對較低。刷卡5次免年費(fèi)。

推薦卡種：美國運(yùn)通（AE）卡：運(yùn)通不是卡種，只是和visa，master一樣的結(jié)算機(jī)構(gòu)。工

行多個(gè)卡種都有AE卡可選。優(yōu)勢在于可以相比V和M可以在更多的美國網(wǎng)站支付成功，比如我曾經(jīng)使用運(yùn)通卡在Levis官網(wǎng)成功下單。而V和M基本都會被砍單。中石油卡：在中石油加油站的工行POS機(jī)上刷卡加油，可享受1%折扣優(yōu)惠。但是今年沒有公告出臺說活動繼續(xù)。閃付芯片卡：這個(gè)也不是一個(gè)卡種，而是內(nèi)嵌了芯片的信用卡，外形可以看到一塊IC芯片嵌在卡的左前部，有電子錢包的功能可以像公交卡一樣進(jìn)行感應(yīng)式刷卡支付。推廣期間，在上海地鐵的自動售貨機(jī)上可以6折優(yōu)惠，有的商品算下來比超市還便宜。

交通銀行：額度相比其他銀行批的豪爽一些。

推薦卡種：易初蓮花聯(lián)名卡，刷卡6次免年費(fèi)。每200積分可以兌換1元的易初蓮花抵用金，相當(dāng)于200:1的積分兌換率，很劃算。每個(gè)月15日自動兌換，不足200積分的部分繼續(xù)保留，兌換的抵用金有效期半年。這個(gè)卡是目前本人主刷卡。上次網(wǎng)友推薦的沃爾瑪卡我也曾經(jīng)計(jì)算過回饋率，但是結(jié)合個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣，這個(gè)卡的優(yōu)勢不如易初蓮花卡。

浦東發(fā)展銀行：此卡除了麥兜卡終身免年費(fèi)，其他普卡每年需要刷2000元、金卡刷5000元才能免年費(fèi)。Wow卡甚至要交“入會費(fèi)”才能終身免年費(fèi)。經(jīng)常在星巴克有升杯活動。

推薦卡種：麥兜卡。

1、終身免年費(fèi)，辦張卡放著有活動了就刷沒活動就冷凍。

2、卡面夜光，適合收藏。

3、之前停過一段時(shí)間，現(xiàn)在又可以辦理了。

深圳發(fā)展銀行：剛剛與平安銀行進(jìn)行了整合，合并完成后會組建新的平安銀行（完全不符合行不更名坐不改姓的原則啊，誰合并了誰啊~），刷卡活動很多，現(xiàn)在平安和深發(fā)的活動已經(jīng)通用了。

推薦卡種：歐尚聯(lián)名卡：刷卡6次免年費(fèi)。如果家附近有歐尚超市的話可以考慮辦張，部分商品有折扣。香港旅游卡：刷卡6次免年費(fèi)。中國境內(nèi)外（除香港）的刷卡消費(fèi)，可享受1%回饋，在香港消費(fèi)2%回饋適合經(jīng)常去香港購物的同學(xué)。

華夏銀行：2007年開始和德意志銀行聯(lián)手發(fā)行信用卡。

推薦卡種：ETC金卡（暫時(shí)只在北京、廣州推廣），可以綁定華夏ETC卡賬戶做為高速公路通行費(fèi)的扣款賬戶，享受高速路先通行，后還款的便利。在開辦華夏ETC個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)向華夏ETC借記卡內(nèi)存入指定金額，將免費(fèi)贈送ETC電子標(biāo)簽。刷卡5次免年費(fèi)。

民生銀行：

推薦卡種：in卡，刷卡3筆免年費(fèi)。含有維洛（velo）卡的功能。（velo卡是一個(gè)可以在便利店和地鐵站的服務(wù)終端上打印商戶優(yōu)惠券的一個(gè)感應(yīng)卡，在推廣初期是免費(fèi)的，現(xiàn)在需要單獨(dú)購買）

三．Q&A1、金卡批卡難度大嗎，有什么優(yōu)點(diǎn)

一般來說只要有固定工作，金卡批卡都不是問題。優(yōu)點(diǎn)是金卡的額度比普卡要高，而且會有更多的優(yōu)惠。

2、路邊辦卡靠譜嗎

暫時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)路邊有借辦卡套取個(gè)人信息的報(bào)道，但是還是要留心。路邊辦卡的優(yōu)點(diǎn)是不需要提供資產(chǎn)證明，有小禮品可拿，批的額度較高。缺點(diǎn)是有可能填一張表卻辦下來多張卡。

3、白金卡有必要嗎

雖然白金卡有很多高端服務(wù)，但是絕大部分白金卡都是收取不菲年費(fèi)的，成功人士可以考慮辦理。

4、信用卡逾期還款有什么后果

逾期還款會在信用記錄上留下記錄，將來貸款時(shí)可能會受到影響，一般來說發(fā)現(xiàn)沒有還款及時(shí)聯(lián)系銀行可以寬限一兩天，這時(shí)要趕緊去銀行ATM或者柜臺還款。如果是美元欠款的話要提前還，購匯并不是即時(shí)完成的，有的銀行甚至不能自動購匯，需要打電話完成購匯還款。

5、不開卡會不會收取年費(fèi)

不同銀行規(guī)定不同，所以具體情況要打客服電話咨詢清楚，畢竟銀行是強(qiáng)勢部門。建議不需要的卡就銷卡以免不必要的麻煩。

6、如何查詢信用報(bào)告

上海地區(qū)可以帶著身份證去中國人民銀行進(jìn)行查詢，其他地區(qū)應(yīng)該也可以。

7、信用卡積分兌換比例是多少

大部分信用卡的積分比例為消費(fèi)500元左右可以兌換1元等值禮品。

四．還款方式

印象中最早推出信用卡在線還款的是快錢，隨著大鱷支付寶和財(cái)付通的崛起，現(xiàn)在快錢還款基本沒什么優(yōu)勢了，下面介紹一下支付寶和財(cái)付通對各主流銀行的還款時(shí)效性。

即時(shí)到帳或當(dāng)天到賬：支付寶：興業(yè)，中信，平安；財(cái)付通：興業(yè)，中信，平安

當(dāng)天或次日到賬（取決于還款時(shí)間）：支付寶：招行，工行，建行，中行，交行，民生，浦發(fā)，華夏；財(cái)付通：招行，工行，建行，交行，民生

當(dāng)天或第二個(gè)工作日到賬（取決于還款時(shí)間）：財(cái)付通：中行，光大

次日到賬：支付寶：廣發(fā)

第二個(gè)工作日到賬：支付寶：光大，深發(fā)，農(nóng)行

第2~3個(gè)工作日到賬：財(cái)付通：廣發(fā)，浦發(fā)，深發(fā)，農(nóng)行，華夏

綜上可以看出除了光大銀行，支付寶的還款速度有絕對優(yōu)勢。財(cái)付通有時(shí)會有還信用卡指定金額送還款金的活動，這個(gè)時(shí)候可以參與一下，其他情況還是走萬能的支付寶吧。除了在線還款，還有一種還款方式叫做拉卡拉，這是一個(gè)自助終端機(jī)，可以刷借記卡還信用卡，免去了開通網(wǎng)銀的步驟。交易手續(xù)費(fèi)：交通銀行、中國銀行（除去深圳外全國其他地區(qū)）、農(nóng)業(yè)銀行信用卡還款手續(xù)費(fèi)2元，其他銀行暫無手續(xù)費(fèi)。

各位財(cái)主有用卡技巧的，歡迎在下面補(bǔ)充~

第三篇：國內(nèi)銀行信用卡計(jì)息規(guī)則總結(jié)

目前，國際通行的信用卡計(jì)息方式有兩種：一種是全額計(jì)息，另一種是按未清償部分計(jì)息。

全額罰息是指在還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會對持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。

目前，除工行和浦發(fā)等少數(shù)幾家銀行是按未清償部分計(jì)息，大部分銀行雖然在章程當(dāng)中規(guī)定“應(yīng)支付未償還部分自銀行記賬日起的利息”，但實(shí)際操作或在領(lǐng)用合約中規(guī)定按全額計(jì)息。

1,按未清償部分計(jì)息的有：

工商銀行：持卡人可按照對賬單標(biāo)明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除按照上述計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。

浦發(fā)銀行：持卡人持信用卡進(jìn)行交易時(shí)選擇了最低還款額方式，則不再享受免息還款期待遇。應(yīng)支付未償還部分自信用卡中心記賬日起按規(guī)定利率計(jì)付的利息。

2，按全額計(jì)息的有：

招商銀行：持卡人可按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前（含）全額還款的，不享受免息還款期待遇。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對持卡人不符合免息條件的交易款項(xiàng)從銀行記賬日開始計(jì)算利息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利，如有變動按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

民生銀行：持卡人選擇最低還款額的還款方式或超過本行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)支付未償還部分自銀行記賬日至還款日的透支利息。

中國郵政儲蓄銀行：如果乙方在免息還款期內(nèi)未償還當(dāng)期已出賬單的全部欠款，則當(dāng)期已出賬單的所有余額及下期新增非現(xiàn)金交易不適用免息還款規(guī)定，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定支付透支利息。利息由交易入賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，至償還全部欠款為止。

中國銀行：在到期還款日前未全數(shù)償還信用卡賬戶內(nèi)所有欠款的，不適用免息還款規(guī)定，乙方應(yīng)按甲方相關(guān)規(guī)定支付透支利息及相關(guān)費(fèi)用，利息由交易記賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，至還清全部欠款為止。

中國建設(shè)銀行：持卡人在到期還款日（含）前不能或不愿償還全部應(yīng)還款額的，可按不低于最低還款額的任意金額還款，但應(yīng)還款中的消費(fèi)交易款項(xiàng)不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內(nèi)提取現(xiàn)金不享受免息還款待遇。本行對持卡人不符合免息還款條件的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等從銀行記賬日開始計(jì)算利息，按月計(jì)收復(fù)利。

中信銀行：持卡人未全額還款，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息。持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期待遇，應(yīng)支付自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息。

農(nóng)業(yè)銀行：持卡人以最低還款額方式（還款額滿足銀行要求的最低還款額但未償還全部貸款）還款，不享受免息還款期便利，持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，也不享受免息還款期便利，均應(yīng)支付未償還部分自銀行記賬日起至還款日止的貸款利息。

第四篇：國內(nèi)14家銀行信用卡資料全收錄

國內(nèi)14家銀行信用卡資料全收錄

【中國工商銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次或5000人民幣免主卡及附屬卡年費(fèi)（年費(fèi)在持卡滿一年時(shí)收取，如果一年內(nèi)達(dá)到免年費(fèi)條件則自動免除年費(fèi)）

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：本地本行取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。異地取現(xiàn)按金額的1%收取，最低1元人民幣或1港幣或1美元或1歐元。最高50元人民幣或50港幣、10美元、10歐元(含境內(nèi)外)。最長免息期：56天

多帳戶管理：大部分卡片額度獨(dú)立，還款獨(dú)立

境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付：需先到銀行柜臺開通。U盾客戶單筆和單日限額均為信用卡最大額度；柜面注冊靜態(tài)密碼客戶總累計(jì)額度為300元與信用卡本身限額孰低；電子銀行口令卡客戶單筆限額為1000元與信用卡本身限額孰低，單日限額5000元與信用卡本身限額孰低 國際卡的境外網(wǎng)上支付有單獨(dú)的開關(guān)控制（AE卡沒有這個(gè)開關(guān)），不依賴于工行的網(wǎng)上銀行

分期業(yè)務(wù)：支持非特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費(fèi)后即可電話申請自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月月底日是帳單日，不可以更改

卡類別：普卡、金卡、白金卡(額度通常5萬元以上)，普卡和金卡的額度范圍沒有明確規(guī)定

幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣

特別提示：卡片有歸屬地，且目前無法更改，只能銷卡重新申請

【中國建設(shè)銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡3次免次年年費(fèi)(不包括商務(wù)卡、汽車卡等特殊卡種)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)：交易金額的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金額的3%，最低3美元。

最長免息期：50天

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：支付寶：網(wǎng)上注冊后即可使用，單筆和單日限額均為500元

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。單筆1000元以上消費(fèi)后即可電話申請分期(3、6、12期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日為帳單日，持卡人可以在卡片有效期內(nèi)，更改一次

卡類別：普卡(額度0-2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)

幣種：人民幣、人民幣/美元

【中國銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)本行交易金額的1%,ATM取現(xiàn)最低人民幣8元,柜臺取現(xiàn)最低10元，他行僅限ATM機(jī),交易金額的1%,最低人民幣12元。境外銀聯(lián)交易金額的1%,最低人民幣15元

最長免息期：50天

多帳戶管理：額度共享(中銀系列和長城系列各自獨(dú)立)帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：暫不支持(雙幣卡可以在部分網(wǎng)站用外卡通道支付)

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。不支持單筆任意分期和賬單分期

帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改

卡類別：普卡(額度2000-3萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/日元、英鎊、歐元、港幣

【中國農(nóng)業(yè)銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)

最長免息期：56天

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：暫不支持(雙幣卡可以在部分網(wǎng)站用外卡通道支付)

分期業(yè)務(wù)：暫無分期業(yè)務(wù)

帳單日：每月10日是帳單日，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)

幣種：人民幣、人民幣/美元

【交通銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；境外通過VISA/MasterCard網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低5美元。

最長免息期：56天

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：均需先到銀行柜臺開通。手機(jī)注冊版單筆和單日限額為5000元與信用卡本身限額孰低；證書注冊版單筆和單日限額為10000元與信用卡本身限額孰低

分期業(yè)務(wù)：1500元以上消費(fèi)后即可電話申請自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改 卡類別：普卡(額度0-5萬元)、金卡(額度0-5萬元)

幣種：人民幣、人民幣/美元

【招商銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費(fèi)方式，商務(wù)信用卡需要根據(jù)協(xié)議約定執(zhí)行)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：預(yù)借現(xiàn)金交易金額的1%，最低收取RMB10 元/筆（2009年01月起），USD3 元/筆（USD3 元/筆為舊記錄，新情況未知有否更改）

(有取現(xiàn)行為即收取，不分同城異地)

最長免息期：50天

多帳戶管理：額度帳單還款日均共享

網(wǎng)絡(luò)支付：支付寶：單筆限額499.99元,單日額度信用卡最大額度(其他網(wǎng)站取決于各商戶的限額)

分期業(yè)務(wù)：(信用額度外)支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。支持賬單分期，賬單分期金額最低1000元，并不超過信用額度的80%，帳單日次日到最后還款日兩個(gè)工作日之前期間可電話申請

帳單日：每月5、10、15、20、25日為帳單日，持卡人可以在每半年更改一次

卡類別：普卡(額度0-1萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元

【中國民生銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡8次免次年年費(fèi)(太平洋聯(lián)名卡3月內(nèi)刷一次免首年年費(fèi))取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：人民幣：本行免費(fèi)，他行1%預(yù)借現(xiàn)金額，最低人民幣1元，外幣：3%預(yù)借現(xiàn)金，最低3美元

最長免息期：50天

網(wǎng)絡(luò)支付：非簽約客戶單筆限額1000元,單日額度5000元；到銀行辦理成為簽約客戶后單筆和單日限額均為信用卡最大額度

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前僅支持女人花卡帳單日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日為帳單日，每一個(gè)自然年可以更改一次

卡類別：普卡(額度0-1萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度10萬-30萬)、鉆石卡(額度30萬-300萬)

幣種：人民幣、人民幣/美元

【中信銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費(fèi)(批卡后1月內(nèi)刷1次免首年年費(fèi))

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：提現(xiàn)按提現(xiàn)金額的3%收取手續(xù)費(fèi)，最低人民幣30元/美元3元/港幣30元

最長免息期：50天

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：需辦理中信借記卡并到銀行柜臺簽約開通網(wǎng)上銀行加強(qiáng)版(單筆限額500元，單日限額信用卡最大額度)

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。任意單筆分期和賬單分期需特邀客戶才可辦理。賬單金額達(dá)到1200元以上，賬單日后至到期還款日三個(gè)工作日之前，可電話申請賬單分期。單筆金額達(dá)到600元以上，刷卡消費(fèi)交易兩天后(交易入賬后)至本期賬單日的三個(gè)工作日之前，可電話申請單筆分期。

帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改 卡類別：普卡(額度0-8000元)、金卡(額度8000-5萬元)、白金卡(額度2萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣

【興業(yè)銀行】

免年費(fèi)政策：首年免年費(fèi)，首年刷卡或者預(yù)借現(xiàn)金達(dá)到5次可免次年年費(fèi)，以此類推。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：金額的2%，最低RMB 20元/筆或USD 2元/筆(不分同城異地)

取現(xiàn)額度：金卡為信用額度的50%，普卡為信用額度的30%。

最長免息期：20--50天

多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：暫不支持(雙幣卡可以在部分網(wǎng)站用外卡通道支付)

分期業(yè)務(wù)：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。不支持單筆任意分期和賬單分期

帳單日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日為帳單日，持卡人可以在每半年更改一次

卡類別：普卡(額度1500-15000元)、金卡(額度7000-50000元)、白金卡(額度5萬元以上)

幣種：人民幣、人民幣/美元

【廣東發(fā)展銀行】

免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：按取現(xiàn)金額的2.5%收取，最低10元RMB

最長免息期：50天(標(biāo)準(zhǔn)卡為56天)

多帳戶管理：額度共享 帳單日統(tǒng)一 還款獨(dú)立

網(wǎng)絡(luò)支付：金卡最高零售透支額6萬跨存款10萬，普卡最高零售透支4萬跨存款7萬，視個(gè)人信用額度不同而定。單筆最高限額500元，單筆最低限額為0.99元，次數(shù)不限

分期業(yè)務(wù)：單筆500元以上消費(fèi)后即可電話申請“樣樣行”分期(3、6、12期)，每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi)

帳單日：對于每個(gè)持卡人都是固定的，均為持卡人的生日，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-1萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、港幣

第五篇：銀行是怎樣從信用卡中盈利的

銀行是怎樣從信用卡中盈利的

信用卡是銀行主推的一大卡種，如今五花八門的信用卡種類充斥著消費(fèi)者的眼球，我們的生活仿佛被無數(shù)的信用卡包圍著。銀行為什么每年要推出這么多的信用卡呢？銀行是怎么通過信用卡的發(fā)行盈利的？

信用卡業(yè)務(wù)的收入構(gòu)成：

1、發(fā)卡業(yè)務(wù)，收入包括：首年年費(fèi)、卡片工本費(fèi)（補(bǔ)發(fā)卡）、快速發(fā)卡費(fèi)、其他發(fā)卡收入

2、循環(huán)信用業(yè)務(wù)，收入包括：消費(fèi)循環(huán)利息、預(yù)借現(xiàn)金循環(huán)利息、滯納金

3、一般消費(fèi)業(yè)務(wù)，收入包括：發(fā)卡行傭金、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)

4、賬戶管理服務(wù)，收入包括：次年年費(fèi)、掛失費(fèi)、換卡費(fèi)等

5、增值業(yè)務(wù)，收入包括：商戶傭金、卡人手續(xù)費(fèi)

所以，銀行通過信用卡的贏利點(diǎn)籠統(tǒng)的講，可以概括為：

1、利息收入。如果你超期不還款，那么就要交日利率萬分之5的利息，相當(dāng)于18.25％年。這個(gè)利率是非常高的。不過估計(jì)隨著人民對信用卡的認(rèn)識越來越深刻，這種利息的收取越來越難。

2、消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入。持卡人在商場消費(fèi)以后，銀行要向商場收取手續(xù)費(fèi)收入?，F(xiàn)在的比率是0.7%.別小看這個(gè)比率，這是每筆交易都要收取的手續(xù)費(fèi)，非常可觀。另外，辦理信用卡取現(xiàn)、掛失、緊急救援等服務(wù)都要收取手續(xù)費(fèi)，這也是收入。

3、年費(fèi)收入。這個(gè)年費(fèi)現(xiàn)在基本上收不到，以后也收不到了。

手續(xù)費(fèi)收入,利息收入,年費(fèi)收入,這中最基本,最直接的三項(xiàng)來源于信用卡本身的收入.年費(fèi)收入現(xiàn)在連普通借記卡都開始收了

還有間接收入:資金運(yùn)用收入,你存在卡里的錢,被銀行用于貸款或買國債等投資,通過投資,銀行賺取貸款利息與存款利息之間的差額為自己的收入,這也是許多銀行不計(jì)成本,不計(jì)有效卡量,盲目發(fā)卡的原因.手續(xù)費(fèi)收入與資金運(yùn)用收入是目前信用卡賺錢的最主要渠道.大家都說的挺全的，之前我恰好查了下這些費(fèi)用具體的原因和大小 1.年費(fèi)或月費(fèi)

通常來講，信用卡不激活，不產(chǎn)生年費(fèi)，不過也存在一部分部分征收年費(fèi)的信用卡。對于一張不激活的信用卡，銀行的運(yùn)營成本是幾乎不存在的，當(dāng)然也沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。但是對于一些白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受機(jī)場貴賓廳服務(wù)、高爾夫優(yōu)惠訂場、特定酒店商場折扣優(yōu)惠等等，所以有些白金信用卡無論持卡人激活與否，只要卡片一經(jīng)核發(fā)，均需要支付年費(fèi)。

而對于一張激活卻不使用的信用卡，銀行能征收的全部費(fèi)用也就到此為止了。

一般銀行的普卡都是200-300左右，現(xiàn)在的信用卡沒有自己交年費(fèi)的，都是每年刷卡次數(shù)達(dá)到一定次數(shù)免年費(fèi)(有的是免第一年年費(fèi)，當(dāng)年刷5或者6次免下一年年費(fèi)的.不過這些也具具體到每個(gè)銀行。這樣不難看出，年費(fèi)并非國內(nèi)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)收入的主要來源。因?yàn)樗⒖?、6次即可免200元的年費(fèi)，假如每次刷卡買一瓶水，刷5次即可免年費(fèi)，那么你僅用10元即可免去200元的年費(fèi)。

我覺得之所以銀行要設(shè)置這一收費(fèi)項(xiàng)目，本義是維持整個(gè)信用卡團(tuán)隊(duì)方面的日常運(yùn)營，但通過刷幾次免年費(fèi)使大家養(yǎng)成信用卡的使用習(xí)慣之后，便可以獲得更大的利潤，什么利潤呢？下面全都是！暴利！

2.循環(huán)信用利息（國內(nèi)一般為日息萬分之五）

當(dāng)你無法一次付清賬單上的全部金額時(shí)，銀行會非常善良的給你一個(gè)選擇，你可以只還一個(gè)非常低的比例（10%），剩下的以后再慢慢還。但銀行說，我也得運(yùn)營啊，所以不能無償給你延長時(shí)間，通常會收日萬分之五的利息。聽起來不多不過其實(shí)這是一個(gè)非常巨大的盈利。舉例來說：李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務(wù)；本賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)——4月15日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元； 不同的還款情況，李先生的循環(huán)利息分別為：

若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對賬單中循環(huán)利息=0元。若李先生于5月7日后，只償還最低還款額100元，則5月18日的對賬單的循環(huán)利息=16.40元

具體計(jì)算如下：循環(huán)利息=1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×11天（5月8日-5月18日）=15.95元 經(jīng)過不準(zhǔn)確計(jì)算，折合年利率為 9.56% 而同期銀行貸款一年的利率是6%左右。

3.信用卡余額利息

信用卡存款是沒有利息的，預(yù)存在信用卡里的錢沒有利息，又叫溢繳款。而假如你需要提出本來已經(jīng)存入卡中錢，還需要交手續(xù)費(fèi)。你為了保險(xiǎn)存入一部分錢到信用卡里，銀行依舊會把它和其他活期存款混在一起貸給別人。只是這次，銀行連活期利息都不給你了。。

4.預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)

說白了就是提款的手續(xù)費(fèi)。但凡擁有信用卡的人都知道一個(gè)道理，沒有迫不得已的情況不要取現(xiàn)。但這筆錢究竟有多高呢？

手續(xù)費(fèi)用依各發(fā)卡行規(guī)定而不同，一般為每次預(yù)借現(xiàn)金總額之5‰至3%不等，有一部分手續(xù)費(fèi)有上限，它的計(jì)算方式是從獲得錢的那天起，以總額按每日利息0.0547%逐日計(jì)算，直到銀行收到全數(shù)款項(xiàng)為止，這就是說用現(xiàn)金比刷卡透支還要再多支付近10%。5.遲交的違約金（滯納金）

這是超過期限還款對你的罰款。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同。

6.刷卡手續(xù)費(fèi)（interchange fees）（通常由信用卡特約商店支付：少數(shù)店家會要求消費(fèi)者另外負(fù)擔(dān)此費(fèi)用，俗稱刷卡加7%）

作為消費(fèi)者，其實(shí)我們并沒有正面接觸刷卡手續(xù)費(fèi)，比如我們在超市買了100塊錢的東西，那如果用現(xiàn)金買收100，用信用卡買收105的話，大家可能以后都用現(xiàn)金買了，而現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)人的理性程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于持卡消費(fèi)，這反過來可能會更影響超市的利潤。但是大家一定有這么一個(gè)感覺，如果你在一個(gè)聲稱有pos機(jī)的小店只買了幾塊錢的東西，商家會跟你說pos壞了。而大家其實(shí)也心知肚明是他不想要信用卡。除了避稅這個(gè)主要的原因之外，（你買多少東西你不告訴別人誰知道?。?，信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)也算是一個(gè)理由，我最憂傷的一次是在倫敦買了8鎊的晚餐，結(jié)果他說不能刷卡，我說我自己出手續(xù)費(fèi)，他就給我刷了9鎊。。那么為什么要有刷卡手續(xù)費(fèi)呢？這我們可以從一個(gè)規(guī)則上找到原因“You can avoid the fee by using a debit card”，這就是說，如果你用的是類似于充值的儲蓄卡，那么你就不需要支付刷卡手續(xù)費(fèi)。這是因?yàn)椋y行在發(fā)放信用卡時(shí)，雖然給持卡人設(shè)定了一定的信用額度保證他有能力還款，可是卻沒有一個(gè)機(jī)制來強(qiáng)制人們必須還款，為了減少或者說分?jǐn)傔@種風(fēng)險(xiǎn)帶來的 損失，銀行向pos機(jī)的持有者收取費(fèi)用，但和營業(yè)稅不同，這種費(fèi)用是無法轉(zhuǎn)嫁給最終消費(fèi)者的（你要是多收我錢我就用現(xiàn)金買，我要是沒現(xiàn)金我就不買），所以才會發(fā)生小額消費(fèi)不接受刷卡的悲劇。

不過超市啦，收取煤電費(fèi)啦這種民生類的服務(wù)，對他們的收費(fèi)要比餐飲等行業(yè)的低。