第一篇：住房按揭貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定

住房按揭貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定

1、一手房?jī)?yōu)惠利率的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

貸款成數(shù)：

（一）借款人以銀行貸款購(gòu)買(mǎi)首套套型建筑面積144平方米以下自住住房的，貸款成數(shù)最高不超過(guò)8成；

（二）借款人以銀行貸款購(gòu)買(mǎi)首套套型建筑面積144平方米以上自住住房的，貸款成數(shù)最高不超過(guò)7成；

（三）借款人已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款成數(shù)最高不超過(guò)6成；對(duì)借款人已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套住房的，每增加一套貸款成數(shù)降低一成；

（四）借款人以銀行貸款購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的，貸款成數(shù)最高不超過(guò)5成；購(gòu)買(mǎi)“商住兩用房”的貸款成數(shù)最高不超過(guò)5.5成。

貸款利率：

目前對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第一套住房的借款人，貸款利率最高下浮比例為30%，對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的借款人，貸款利率上浮比例不低于10%，對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套（含）以上住房的借款人，貸款每增加一套利率上浮比例在第二套上浮比例的基礎(chǔ)上依次增加5個(gè)百分點(diǎn)；商業(yè)用房和“商住兩用房”按揭貸款利率上浮比例不低于10%。

備注：對(duì)于已結(jié)清的住房貸款不計(jì)入借款人的房貸套數(shù)。

2、客戶需要提供的材料。

（一）客戶夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證明（如離異或未婚的客戶請(qǐng)?zhí)峁┟裾块T(mén)出具的未再婚證明）。

（二）加蓋公章的收入證明和財(cái)力證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、銀行帳戶流水、自住房產(chǎn)證、車(chē)輛行駛證等）。

（三）一手房購(gòu)房合同和首付款發(fā)票復(fù)印件。

3、開(kāi)發(fā)商需提供的材料。

樓盤(pán)準(zhǔn)入提供資料明細(xì)

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件蓋公章）

2、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件蓋公章）

3、稅務(wù)登記證，含地稅和國(guó)稅（復(fù)印件蓋公章）

4、貸款卡及密碼（復(fù)印件蓋公章）

5、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件蓋公章）

6、報(bào)表（公司近三年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年報(bào)及上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，復(fù)印件蓋公章）

7、按揭額度申請(qǐng)書(shū)

8、公司簡(jiǎn)介、法定代表人簡(jiǎn)歷（復(fù)印件蓋公章）

9、法定代表人（或被授權(quán)人）身份證明書(shū)、身份證復(fù)印件（復(fù)印件蓋公章）

10、五證：國(guó)有土地使用證（復(fù)印件蓋公章）

建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復(fù)印件蓋公章）

建設(shè)工程規(guī)劃許可證（復(fù)印件蓋公章）

建設(shè)工程施工許可證（復(fù)印件蓋公章）

商品房預(yù)售許可證（復(fù)印件蓋公章）

4、我行可以提供的服務(wù)。

1、我行可以在受理貸款申請(qǐng)并在客戶需提供的材料齊全后三個(gè)工作日發(fā)放貸款，在抵押到位后一個(gè)工作日解除開(kāi)發(fā)商階段性擔(dān)保保證金。

2、我行可以安排個(gè)貸客戶經(jīng)理上門(mén)簽合同并配合售樓部與客戶溝通和解釋貸款相關(guān)問(wèn)題。

3、可與樓盤(pán)負(fù)責(zé)銷(xiāo)售且具有發(fā)包權(quán)的負(fù)責(zé)人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

民生銀行南昌分行

2009-8-17

第二篇：住房按揭貸款流程

農(nóng)行住房按揭貸款流程

⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

⑵貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。

⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。

⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡。

⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。

(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷(xiāo)抵押物，并退還給客戶。

中國(guó)銀行住房按揭貸款流程

借款人提

↓供申請(qǐng)資料

中國(guó)銀行

↓銀行審核

正式簽約購(gòu)房合同、個(gè)人住房抵押貸款合同

↓

辦理合同的公證

↓

辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

↓

辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記

↓

銀行發(fā)放貸款

↓

借款人還款

↓

貸款還清后，辦理抵押

房產(chǎn)注銷(xiāo)登記手續(xù)

建設(shè)銀行住房按揭貸款流程

建行按揭住房貸款流程

(一)咨詢：借款申請(qǐng)人除可以到建行濟(jì)南市分行任何“個(gè)貸”經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，還可到開(kāi)發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處，對(duì)該種貸款的具體種類(lèi)、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢，并索取有關(guān)資料。

(二)受理：借款申請(qǐng)人可以在與房屋出售方簽訂購(gòu)房意向書(shū)，繳足定金后，到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表，申請(qǐng)表填妥并由保證人簽章后，連同要求備齊的各種資料一起報(bào)送銀行，也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報(bào)送。

(三)審查審批：信貸人員在對(duì)客戶書(shū)面資料進(jìn)行初審后，對(duì)借款宴請(qǐng)人的資信進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見(jiàn)，然后逐級(jí)上報(bào)審批。審批通過(guò)后出具銀行貸款承諾書(shū)，承諾書(shū)有效期為壹個(gè)月。

(四)簽訂合同發(fā)放貸款：借款申請(qǐng)人憑銀行貸款承諾書(shū)到出售方簽訂正式購(gòu)房合同、并繳付30%以上的預(yù)付款，然后憑購(gòu)房合南正本、繳款收據(jù)、承諾書(shū)和個(gè)人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等，同時(shí)繳付有關(guān)費(fèi)用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后生效，貸款資金劃轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商帳戶同時(shí)，借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本，并按還款計(jì)劃要求，從貸款當(dāng)月開(kāi)始還本付息。

購(gòu)房貸款步驟

當(dāng)建行審查同意貸款后，將委托按揭事務(wù)中心為您代辦貸款所有手續(xù)，當(dāng)您接到會(huì)簽通知后，請(qǐng)您按以下步驟辦理有關(guān)手續(xù)：

第一步 借款人（購(gòu)房人）持有關(guān)資料（身份證原件、半寸方章及建行活期存折）進(jìn)入簽合同地點(diǎn)——按揭事務(wù)中心。

第二步 借款人（購(gòu)房人）請(qǐng)按指示路線到合同會(huì)簽就座，聽(tīng)取律師講解借款等合同文本。

第三步 借款人（購(gòu)房人）在按揭事務(wù)中心大廳保險(xiǎn)柜臺(tái)及收費(fèi)柜臺(tái)遞交建行活期存折，繳納個(gè)人住房貸款相關(guān)費(fèi)用。

第四步 借款人（購(gòu)房人）繳納有關(guān)費(fèi)用后憑收費(fèi)單據(jù)到會(huì)簽室領(lǐng)取本人的借款等合同文本，并請(qǐng)留心核對(duì)合同文本內(nèi)容。

第五步 借款人（購(gòu)房人）若錯(cuò)過(guò)借款合同講解專場(chǎng)，請(qǐng)自己閱讀合同文本。在閱讀過(guò)程中如有疑問(wèn)請(qǐng)到咨詢柜臺(tái)提問(wèn)，您將會(huì)得到妥善的解釋。

第六步 借款人（購(gòu)房人）如認(rèn)為合同沒(méi)有什么問(wèn)題，請(qǐng)您在所有合同文本上簽名蓋章并填寫(xiě)簽訂日期。

第七步 借款人（購(gòu)房人）辦妥以上事項(xiàng)，請(qǐng)將您的所有合文本，送交律師審閱。

第八步 借款人（購(gòu)房人）有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥，按揭事務(wù)中心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù)，并通知銀行為您放款，請(qǐng)您放心回家。

個(gè)人住房貸款需提供的資料：

借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件；

雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件； 借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件；

合法的購(gòu)房合同；

借款人預(yù)付30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件；

貸款銀行規(guī)定的其他資料（如家庭財(cái)產(chǎn)證明等）。

個(gè)人住房貸款相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

中信實(shí)業(yè)銀行住房加按揭貸款流程

申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份證件（居民身份證或軍官證、警官證、護(hù)照等）、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明的原件和復(fù)印件；

2.借款人收入證明材料，包括工資單、納稅憑證等；以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料；

3.有關(guān)購(gòu)房合同、協(xié)議。

4.抵押物的權(quán)屬證明文件，以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證明；中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的二手房（或抵押物）估價(jià)證明；

5.購(gòu)買(mǎi)房改房的，須按照當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定，有房改部門(mén)提供的批準(zhǔn)文件，保證購(gòu)房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán)；

6.提供購(gòu)房首付款證明；

7.銀行要求的其它文件或資料。

客戶貸款流程

1.您需要在中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶；

2.請(qǐng)您按要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料；

3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性；

4.銀行審批通過(guò)后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同；

5.視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù)；

6.中信實(shí)業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實(shí)業(yè)銀行開(kāi)立的專用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的帳戶中；

7.請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息。

客服：

工商銀行 服務(wù)電話 95588

中信銀行 服務(wù)電話 95558

中國(guó)銀行 服務(wù)電話 95566

興業(yè)銀行 服務(wù)電話 95561

農(nóng)業(yè)銀行 服務(wù)電話 95599

招商銀行 服務(wù)電話 95555

光大銀行 服務(wù)電話 95595

民生銀行 服務(wù)電話 95568

交通銀行 服務(wù)電話 95559

第三篇：銀行住房按揭貸款流程

銀行住房按揭貸款流程

一、住房按揭貸款概念

是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項(xiàng)貸款時(shí)，借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購(gòu)房款，并以所購(gòu)住房作抵押，在所購(gòu)住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由售房商提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)的一種貸款方式。

二、基本條件

借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；

所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；

已與售房商簽訂了購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購(gòu)房款；同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買(mǎi)的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買(mǎi)的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；

售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)；

同意在貸款銀行辦理銀行卡（或折），每期貸款本息委托貸款銀行扣收。

三、須提供以下資料

借款人與售房商簽訂的購(gòu)房意向書(shū)、30%以上購(gòu)房收據(jù)或其他證明文件；借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件；

產(chǎn)共有人愿意抵押房產(chǎn)的證明；

貸款銀行認(rèn)為必須提交的其它資料；

借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書(shū)。

四、業(yè)務(wù)一般規(guī)定

貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人65歲的年齡。

貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。

借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

五、住房按揭貸款流程

⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

⑵貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。

⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款（營(yíng)業(yè)房40%）。

⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡。

⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶（保險(xiǎn)采取客戶自愿原則），并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。

⑹借款人以后只要每月（每季）20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。

(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷(xiāo)抵押物，并退還給客戶。

一般來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)公司的按揭專員不單一只是與銀行打交道，具體工作還是這樣：

1、房地局——這是工作的重點(diǎn)，也是工作量最大部分，包括準(zhǔn)備公司及工程進(jìn)度資料，遞交房地局辦理房屋預(yù)售證及棟證，然后準(zhǔn)備業(yè)主（購(gòu)房者）資料，遞交房地局辦理分戶產(chǎn)權(quán)證，這些工作在中途要來(lái)回不停在去做，及到拿到產(chǎn)權(quán)證。

2、國(guó)土局——除了把業(yè)主資料送房地局，還要送交國(guó)土局，當(dāng)業(yè)主拿到產(chǎn)權(quán)證（房產(chǎn)證）之后半年到一年時(shí)間，國(guó)土局辦出業(yè)主的國(guó)土證。

3、銀行——在向房地局與國(guó)土局遞交業(yè)主資料的同時(shí)，必須向公司開(kāi)戶銀行或分行遞交業(yè)主資料，為有需求的業(yè)主辦理銀行貨款。

4、公積金管理中心——有些業(yè)主辦理了公積金的，那么，專員就得向該中心遞交業(yè)主資料，以方便業(yè)主在該中心辦理貨款。

按揭專員崗位職責(zé)

1、對(duì)要辦按揭的客戶資料進(jìn)行審核。

2、將按揭資料準(zhǔn)備齊全的買(mǎi)賣(mài)雙方資料遞交銀行審批，一手房的話，開(kāi)發(fā)商的資料會(huì)提前交給銀行審查。

3、負(fù)責(zé)與中介公司、銀行之間有關(guān)按揭方面工作的協(xié)調(diào)與溝通工作。

4、負(fù)責(zé)房交所抵押登記工作的完成處理工作。

5、按揭手續(xù)完成后，銀行審批通過(guò)，然后去房交所過(guò)戶，直到最后把抵押登記的房產(chǎn)證領(lǐng)出來(lái)交給銀行進(jìn)行放款。按揭員返還資料。屬于客戶的返還客戶，屬于公司存檔的交公司檔案室保存。

6、一手房辦理房產(chǎn)證的相關(guān)資料在客戶交納完契稅和維修基金后交到辦證專員處進(jìn)行房產(chǎn)證的辦理。

在保證風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)最大限度幫助客戶完成按揭工作，加快公司現(xiàn)金流。

第四篇：住房按揭貸款指引

個(gè)人住房按揭貸款指引

一、申請(qǐng)人需提供以下資料

1、借款人及配偶（如果有）身份證原件。

2、借款人及配偶（如果有）戶口簿。

3、借款人婚姻關(guān)系證明：（1）未婚的出具民政部門(mén)開(kāi)具未婚證明

（2）離異、喪偶后的出具未再婚證明

4、借款人收入證明（農(nóng)行指定格式文本），近期三個(gè)月的工資表，由單位加蓋公章。

5、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者收入證明：（1）已年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件

（2）國(guó)、地稅稅務(wù)登記證原件

（3）近期三個(gè)月的稅票（所得稅）原件。

6、商品房購(gòu)房合同原件，商品房購(gòu)房首付發(fā)票.在借款期限內(nèi)，如遇人民銀行貸款利率調(diào)整，自下年1月1日起，按新的貸款利率和罰息執(zhí)行。

住宅：貸款期限1-3年------年基準(zhǔn)利率6.65%

貸款期限4-5年-------年基準(zhǔn)利率6.90%

貸款期限6-20年-----年基準(zhǔn)利率7.05%

商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：貸款期限3-5年----年基準(zhǔn)利率6.90%上浮30%后執(zhí)行8.97%

貸款期限6-10年----年基準(zhǔn)利率7.05%上浮30%后執(zhí)行9.165%

三、相關(guān)部門(mén)費(fèi)用收取

1、契稅―――個(gè)人住房：房屋總價(jià)的1.5%，（不超過(guò)144平方米）

--------商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：房屋總價(jià)的4%

2、房屋維修基金：房屋總價(jià)的2.5%

3、抵押登記費(fèi)：貸款金額的1.5‰

4、公證費(fèi)：貸款金額的3‰

5、保險(xiǎn)費(fèi)：250000×81.6=2040元

6、其他相關(guān)費(fèi)用

四、償還貸款本息方法

我行按照等額本金遞減還款的還款方式，較其他還款方式最大的好處是減少借款人的利息支出。借款還滿一年后可選擇提前償還部分貸款本金（按萬(wàn)元的倍數(shù)），三年后可全部還清貸款。

業(yè)務(wù)咨詢電話：7177960 業(yè)務(wù)受理地點(diǎn)：遼陽(yáng)縣農(nóng)行客戶部

地點(diǎn)：遼鞍路63號(hào)縣審計(jì)局對(duì)過(guò)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司遼陽(yáng)縣支行

第五篇：住房裝修按揭貸款管理辦法

行股份有限公司

個(gè)人住房裝修按揭貸款管理辦法

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為滿足居民住房裝修融資的需要，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》《四川省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》、和《四川省農(nóng)村信用社個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理暫行辦法》及省聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房裝修按揭貸款（以下簡(jiǎn)稱裝修按揭貸款）是指四川農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

裝修按揭貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。

第三條 裝修按揭貸款實(shí)行有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€的原則。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第四條 住房裝修按揭貸款對(duì)象為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，在我縣范圍內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲。

第五條 凡申請(qǐng)裝修按揭貸款的借款人必須符合以下條件：

（一）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，裝修的房屋是自住房屋；

（二）有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力；

（三）具備本行評(píng)定或認(rèn)可的BBB級(jí)（含）以上信用等級(jí)；

（四）能夠提供本行認(rèn)可的擔(dān)保方式；

（五）與裝修企業(yè)簽訂的《家庭裝修工程合同》，或與裝修材料供應(yīng)商簽訂有《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》，有家庭裝修預(yù)算書(shū)；

（六）在本行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；

（七）本行規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限和利率

第六條 裝修按揭貸款起點(diǎn)人民幣2萬(wàn)元（含），最高不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元（含）。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％；以存單或憑證式國(guó)債質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不受最高額度的限制；采用保證方式擔(dān)保的，貸款額度不超過(guò)20萬(wàn)元，采用信用方式發(fā)放的，貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元。

第七條 貸款最短期限為半年，最長(zhǎng)期限不超過(guò)5年（含5年）。

第八條 住房裝修按揭貸款利率按照我行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

第四章 貸款發(fā)放

第九條 借款人申請(qǐng)裝修按揭貸款應(yīng)填寫(xiě)《個(gè)人借款申請(qǐng)表》，并提供如下資料：

（一）借款人夫妻雙方有效身份證件原件和復(fù)印件；

（二）婚姻證明材料。已婚的提供結(jié)婚證、共同還款承諾或聲明；未婚的提供民政局出具的未婚證明；離婚的提供離婚證原件、復(fù)印件以及民政局出具的未再婚證明；

（三）本地常住戶口或長(zhǎng)期居住證明（戶口簿）；

（四）借款人貸款償還能力的證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對(duì)賬單等；

（五）與裝修企業(yè)等簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》，以及家庭裝修預(yù)算書(shū)；

（六）裝修企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資格證書(shū)復(fù)印件；

（七）以抵押或質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的借款人，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明；由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和有關(guān)資信證明材料，包括保證人夫妻雙方身份證原件和復(fù)印件、結(jié)婚證原件及復(fù)印件、戶口簿原件及復(fù)印件、收入證明等；

（八）本行要求提供的其他資料。

第十條 本行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)收到借款人的借款申請(qǐng)和各項(xiàng)資料后，經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查限定在10個(gè)工作日內(nèi)并給予借款人答復(fù)。

第十一條 經(jīng)審批同意貸款的，在確認(rèn)住房裝修工程已正式開(kāi)工后，我行應(yīng)告知貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、質(zhì)物或抵押物的處理方式和其他有關(guān)事項(xiàng)，并與借款人簽訂《借款合同》和《擔(dān)保合同》。

第十二條 發(fā)放住房裝修按揭貸款時(shí)，借款人須采取委托支付方式委托本行將貸款轉(zhuǎn)入裝修企業(yè)或建材經(jīng)銷(xiāo)商在本行開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

第五章 貸款方式

第十三條 借款人向本行申請(qǐng)住房裝修按揭貸款方式有信用貸款、擔(dān)保貸款兩種方式。信用貸款的對(duì)象主要為國(guó)家公職人員，事業(yè)單位、國(guó)企、金融部門(mén)正式在編員工。擔(dān)保貸款可以采取抵押、質(zhì)押、保證的方式。

第十四條 采取信用方式發(fā)放的，必須嚴(yán)格審查借款人家庭資產(chǎn)及負(fù)債情況，資產(chǎn)負(fù)債率須在60%以內(nèi)；審慎測(cè)算借款人還款能力，借款人家庭月均凈收入（固定收入減去家庭最低支出）須為月均還款額（本息）的150%以上。

第十五條 借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵質(zhì)押的，按照《四川省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》執(zhí)行。

第十六條 借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證的形式是連帶責(zé)任保證，保證人必須是具備完全民事行為能力的公民。公民應(yīng)當(dāng)是國(guó)家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)和金融企業(yè)職工。

第六章 貸款償還

第十七條 借款人應(yīng)按《借款合同》約定的還款日期、計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前償還全部貸款，應(yīng)提前15天向本行提出書(shū)面申請(qǐng)，征得本行同意后方可辦理有關(guān)手續(xù)。已計(jì)收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。

第十八條 貸款的償還方式。

（一）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；

（二）貸款期限在1年以上的，借款人從貸款支用的次月開(kāi)始按月等額償還貸款本息。

第十九條 本行扣收貸款本息的方式有兩種，借款人只可選用其中一種方式還款。

（一）本行根據(jù)借貸雙方在《借款合同》中約定的還款計(jì)劃、還款日期，從借款人結(jié)算賬戶中扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失則借款人應(yīng)重新提供扣款賬戶；

（二）借款人到本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還。借人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。

第二十條 借款人償還貸款本息后，《借款合同》自行終止。本行應(yīng)在《借款合同》終止后20日之內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù)，并將財(cái)產(chǎn)或權(quán)利等憑證退還給借款人。

第二十一條 住房裝修按揭貸款不得展期。借款人未按期償還貸款本息時(shí)，自約定還款日次日起按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，本行按人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收復(fù)利。

第七章 違約與糾紛

第二十二條 《借款合同》需要變更時(shí)，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議；有保證人的，應(yīng)征得保證人同意。變更協(xié)議未達(dá)成之前，原《借款合同》繼續(xù)有效。

第二十三條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十四條 借款人死亡、喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其財(cái)產(chǎn)代管人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行《借款合同》。

第二十五條 借款人有下列行為這一的，屬于違約：

（一）未按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息的；

（二）向貸款人提供虛假文件和資料的；

（三）借款人拒絕或阻撓貸款人定期監(jiān)督檢查的；

（四）未經(jīng)貸款行同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、重復(fù)抵押的；

（五）借款人用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能承擔(dān)連帶責(zé)任保證，而借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；

（七）違反本辦法或《借款合同》規(guī)定的其他行為。

第二十六條 借款人有第二十五條所列行為之一時(shí)，貸款人可視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：

（一）限期糾正違法行為；

（二）按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息；

（三）從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息；

（四）按合同約定處分抵押物、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，清償貸款本息；

（五）依法追索保證人連帶責(zé)任；

（六）解除合同，并提前收回原發(fā)放的貸款；

（七）依法采取其他必要措施。

第二十七條

借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決；如協(xié)商不成，任何一方均可依法向貸款行所在地法院起訴。

第二十八條 簽訂借款合同時(shí)必須在合同上加注：借款人因住房裝修質(zhì)量等與裝修企業(yè)發(fā)生糾紛以及因建材或廚房設(shè)備質(zhì)量等與銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛時(shí)，雙方應(yīng)自行協(xié)商解決，與貸款行無(wú)關(guān)。借款人及擔(dān)保人不得以糾紛為由拒絕履行《借款合同》以及擔(dān)保合同項(xiàng)下的義務(wù)。

第八章 附則

第二十九條 本辦法由行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。