第一篇：當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)中的困難和問題

當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)中的困難和問題 [摘要] 根據(jù)中央的相關(guān)精神，全國(guó)各地積極響應(yīng)，進(jìn)行多種形式的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)，取得了一定的成績(jī)，但也面臨著一些問題，如，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向不明確、基層政府工作人員組織和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用分擔(dān)無(wú)幸可循、農(nóng)民的自主投保意識(shí)參差不齊、地方對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼缺乏長(zhǎng)效機(jī)制、中央的財(cái)政扶持手段和力度是一個(gè)未知數(shù)等，對(duì)于這些困難和問題的解決，是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)持續(xù)推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)水平和層次不斷提升的關(guān)鍵。

[關(guān)鍵詞] 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司

根據(jù)中央“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)”和《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中關(guān)于“積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的精神，全國(guó)各地積極響應(yīng)，進(jìn)行多種形式的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)。但是在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新和發(fā)展的同時(shí)，也面臨著一些困難和問題，這些問題主要不是理論問題而是操作條件和操作規(guī)則問題。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向不明確

為什么要試驗(yàn)舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這種農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各地政府至今還不統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。他們說，辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是中央為了確保糧食安全，但我們地方花這么多的精力和金錢，有什么好處?加之中央沒有相關(guān)配套政策，害怕遇到大災(zāi)還“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會(huì)打折扣，而且這點(diǎn)有限的積極性也很難持久。有的地方政府不僅沒有能力給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)以補(bǔ)貼，而且還想從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中得到一些好處(從保險(xiǎn)經(jīng)辦公司得到一些手續(xù)費(fèi)收入)。這就更難期待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的真正啟動(dòng)。

二、基層政府工作人員組織和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用分擔(dān)無(wú)章可循

各地的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，不可能單純依靠商業(yè)性保險(xiǎn)公司，基本上都是以行政組織和推動(dòng)為主。有的試點(diǎn)省，例如浙江省、江蘇省淮安市都將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保面作為試點(diǎn)市、縣政府的業(yè)績(jī)考核重要手段。因此，在推進(jìn)的過程中，除了保險(xiǎn)公司的工作人員以外，地方政府、農(nóng)業(yè)行政主管部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)經(jīng)中心等都承擔(dān)了很大一部分宣傳、展業(yè)、收費(fèi)、查勘、定損、理賠工作。但推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際上是他們臨時(shí)附加的一項(xiàng)工作，由于沒有專門的編制和行政職責(zé)崗位，有關(guān)農(nóng)業(yè)、財(cái)稅、發(fā)改部門只能臨時(shí)抽出一部分人員開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的分散性和小規(guī)模經(jīng)營(yíng)，各地用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳、展業(yè)、查勘、定損的成本相當(dāng)高，而保險(xiǎn)公司從所收取的保費(fèi)中提取的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)只有很少一部分是給這些人員，這部分費(fèi)用實(shí)際上還是由財(cái)政負(fù)擔(dān)，但“師出無(wú)名”，有的試驗(yàn)地區(qū)根本沒有這項(xiàng)費(fèi)用，這些地方的區(qū)縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層干部也就沒有積極性。這將可能影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)推進(jìn)。

三、農(nóng)民的自主投保意識(shí)參差不齊

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者來說雖然可以幫助他們分散生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定其生產(chǎn)收入，保證簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行。但是，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁，風(fēng)險(xiǎn)大，費(fèi)率高，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益不高(特別是對(duì)于那些家庭收入主要不靠農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶來說收益更是相對(duì)有限)，農(nóng)戶購(gòu)買保險(xiǎn)的支付能力有限或者雖然有支付能力但不感興趣，這就使很大一部分農(nóng)民即使有政府的部分保費(fèi)補(bǔ)貼也不會(huì)自愿投保。但對(duì)于費(fèi)率相對(duì)較低、政府補(bǔ)貼較高險(xiǎn)種(例如浙江溫嶺的露地西瓜保險(xiǎn))，農(nóng)民感到有利可圖時(shí)，其參與熱情就比較高，甚至排隊(duì)投保，100%投保。這種情況給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)如何平衡農(nóng)民自愿投保和準(zhǔn)確費(fèi)率、適度財(cái)政補(bǔ)貼關(guān)系的研究帶來了挑戰(zhàn)。

四、地方對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼缺乏長(zhǎng)效機(jī)制

不少省、市、自治區(qū)雖然在試點(diǎn)推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)時(shí)提供了一部分財(cái)政補(bǔ)貼(有的補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)的50%，有的補(bǔ)貼35%)，但是，他們也擔(dān)心全面鋪開以后，財(cái)政補(bǔ)貼的壓力必然增加。例如，江蘇省金湖縣現(xiàn)在只在該縣的塔集鎮(zhèn)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，市縣財(cái)政2005年的補(bǔ)貼額為13萬(wàn)多元，如果在全縣推開水稻、三麥、養(yǎng)魚保險(xiǎn)，縣財(cái)政每年將要為此補(bǔ)貼200多萬(wàn)元，而且這種補(bǔ)貼一旦實(shí)施，就不可能收回來，只可能增加，不能減少。因此，地方財(cái)政存在補(bǔ)貼的顧慮。更重要的是在沒有建立巨災(zāi)補(bǔ)償基金的條件下，真的發(fā)生大災(zāi)需要巨額賠付時(shí)，財(cái)政兜不了底，到那時(shí)政府將失信于民。

目前能得到中央財(cái)政補(bǔ)貼的黑龍江陽(yáng)光相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司雖然在2004年和2005年拿到了4400萬(wàn)元的補(bǔ)貼，但是不僅數(shù)額不足，而且都是臨時(shí)性的安排，沒有長(zhǎng)期保證。這對(duì)于一家只有數(shù)千萬(wàn)元家底的相互公司來說，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。

五、中央的財(cái)政扶持手段和力度是一個(gè)未知數(shù)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)離不開財(cái)政支持，特別是中央財(cái)政的支持。財(cái)政支持一般包括保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財(cái)政支持等。在我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，絕大部分省、市、自治區(qū)離開了中央財(cái)政的適當(dāng)支持，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度恐難建立。而直到目前，中央財(cái)政沒有任何有關(guān)政策期許和支持承諾，這是大多數(shù)省、市、區(qū)不敢進(jìn)行試驗(yàn)的重要原因，即使開始試驗(yàn)的財(cái)政狀況較好的省份，也對(duì)試驗(yàn)的可持續(xù)性沒有信心。這一點(diǎn)也正是前20年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)失敗的重要教訓(xùn)之一。當(dāng)時(shí)不少地區(qū)也曾給與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以補(bǔ)貼，但是他們能補(bǔ)“一陣子”，難補(bǔ)“一輩子”。

六、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)缺乏巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備和分散直接保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制

各地在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)，如果不出現(xiàn)自然災(zāi)害或一般性的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)可以作為補(bǔ)償基金積累起來；如果出現(xiàn)了較大災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)超賠(基金積累不足賠付)的現(xiàn)象；如果出現(xiàn)了較大范圍的損失巨大的自然災(zāi)害，靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收人以及艱難的積累來賠付，很可能就是杯水車薪。這就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”，同時(shí)，要有一個(gè)強(qiáng)有力的再保險(xiǎn)機(jī)制，使得風(fēng)險(xiǎn)能在時(shí)間和空間上得到有效分散。而現(xiàn)在，尚無(wú)一個(gè)省、市、自治區(qū)在試驗(yàn)之初就著手建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”。同時(shí)，部分試驗(yàn)的省、市、區(qū)也沒有安排再保險(xiǎn)。缺乏巨災(zāi)賠償準(zhǔn)備，也五分散風(fēng)險(xiǎn)的其他安排，這樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)就成了一著“險(xiǎn)棋”，等于將風(fēng)險(xiǎn)都集中到了政府身上。

七、某些籌資渠道的隨意性對(duì)正規(guī)制度建設(shè)效力有限

在一些試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地方，當(dāng)?shù)卣虮ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)力圖拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金籌集渠道，尋求一些產(chǎn)業(yè)化組織、龍頭企業(yè)為投保農(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼，或通過農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織展業(yè)，但這種非正規(guī)手段和制度是一種自愿行為，沒有任何政策和規(guī)則約束，帶有很大的隨意性。只可以提倡，不可能要求。有多大推廣價(jià)值，對(duì)正規(guī)制度建設(shè)能產(chǎn)生多大效力，還無(wú)法預(yù)見，因此也恐難納入正規(guī)制度建設(shè)中來。

八、缺乏支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的其他配套政策

除了財(cái)政支持政策的缺失之外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的其他配套政策和措施也還沒有蹤影，例如：

1.稅收優(yōu)惠政策。迄今為止，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)尚無(wú)任何稅收政策的支持。曾有“經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免除營(yíng)業(yè)稅”的不成文規(guī)定至今還沒有明文認(rèn)可。而所得稅對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原則上依然征收。實(shí)際上，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率和高賠付，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)舉步維艱，在風(fēng)調(diào)雨順的年份可能的經(jīng)營(yíng)結(jié)余并不能將其當(dāng)作利潤(rùn)，而應(yīng)當(dāng)將其作為非常年份的賠償準(zhǔn)備基金。取消33%所得稅征收規(guī)定是試驗(yàn)地區(qū)的普遍期盼。

2.“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”政策。為了彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備基金的積累和增強(qiáng)償付能力，國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)之一是給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)某些盈利性較好的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，甚至對(duì)這部分險(xiǎn)種也不征營(yíng)業(yè)稅和(或)所得稅。目前的試驗(yàn)中也有不少地方在這樣試驗(yàn)。但因?yàn)闆]有任何規(guī)范和依據(jù)，各地也只能各行其是。例如，江蘇讓承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司借助該渠道同時(shí)向農(nóng)民推銷“人身意外傷害保險(xiǎn)”，浙江省把政府機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”都指定向經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“共保體”投保(7月1日“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)施后尚無(wú)明文)，上海允許專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)公司經(jīng)營(yíng)“農(nóng)村建房保險(xiǎn)”、“農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)”、“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”、“大病醫(yī)療保險(xiǎn)”等。但是各地的做法或者毫無(wú)依據(jù)，或者只是將經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司當(dāng)作一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一般競(jìng)爭(zhēng)主體，或者對(duì)這部分非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅賦不免，因而對(duì)補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金或者“養(yǎng)險(xiǎn)”的正面意義有限。

九、缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃，費(fèi)率厘定和調(diào)整沒有依據(jù)

國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的教訓(xùn)表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)之一，是做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃。因?yàn)檫@是正確厘定和合理調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的最重要的依據(jù)。我國(guó)雖然試驗(yàn)了幾十年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但至今沒有啟動(dòng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作，這對(duì)試驗(yàn)非常不利。據(jù)浙江省的某些地方反映，該省某些地區(qū)農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)比另一些地區(qū)大數(shù)十倍，但省里定的農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率全省各地相差很小(風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最大相差是1：1.6)，顯然違反了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)一致性原則，致使其經(jīng)營(yíng)公平性受到廣泛質(zhì)疑。因?yàn)槌鲆粯佣嗷蚵杂胁町惖谋ｋU(xiǎn)費(fèi)而獲得風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)大不相同，風(fēng)險(xiǎn)小的地區(qū)的農(nóng)戶只有向風(fēng)險(xiǎn)大的地區(qū)的農(nóng)戶做貢獻(xiàn)的份，在很大程度上影響到這些低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的積極性。但是，因?yàn)闆]有風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃作依據(jù)，同時(shí)又沒有相關(guān)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)時(shí)間數(shù)據(jù)資料積累，其調(diào)整難度可想而知。

做農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃不是商業(yè)性保險(xiǎn)公司或某一個(gè)政府部門能夠完成的，需要政府立項(xiàng)并由各部門協(xié)調(diào)配合才能實(shí)施和完成。

十、專業(yè)技術(shù)和人才缺乏

農(nóng)作物保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，要求從事試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)(例如種植風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、保單設(shè)計(jì)等)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(掌握育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象、經(jīng)營(yíng)管理等)知識(shí)，不然無(wú)法正常試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)。浙江省某地區(qū)2006年開辦的“露地西瓜”保險(xiǎn)，由于其條款、費(fèi)率、承保方面的缺陷，農(nóng)民排隊(duì)買保險(xiǎn)，而且100%投保，100%受災(zāi)，導(dǎo)致理賠遇到較大麻煩，最后不得不由省政府出面協(xié)調(diào)和拍板。

無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是試驗(yàn)地區(qū)的政府都渴望這方面的專業(yè)技術(shù)人才，希望能加強(qiáng)這方面的人才培訓(xùn)。政府財(cái)政稅收部門、發(fā)改部門也都希望較多了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)和技術(shù)，便于其制定和執(zhí)行有關(guān)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策。

對(duì)于這些困難和問題的解決，是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)持續(xù)推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)水平和層次不斷提升的關(guān)鍵。

第二篇：當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策

2007年，中央財(cái)政將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼作為黨和政府實(shí)施的一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)措施在全國(guó)六個(gè)省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，湖南省是試點(diǎn)省之一，今年在全省推廣。作為一項(xiàng)新的保險(xiǎn)，在推廣中還存在一些問題，需要在實(shí)踐不斷解決完善。

一、當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問題

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長(zhǎng)期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識(shí)不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的低收入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的瓶頸。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失率高，加之農(nóng)戶與農(nóng)作物種植的分散性，當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般只設(shè)置到縣城，很難深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這都在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）勘賠定損難、理賠標(biāo)準(zhǔn)低是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。由于沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。如邵陽(yáng)城步縣今年的水稻在快要收割時(shí)暴發(fā)了稻瘟病，上報(bào)受災(zāi)面積達(dá)萬(wàn)畝以上，在這極短的時(shí)間內(nèi)如果僅靠保險(xiǎn)公司人員是很難做到的。目前的理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，如對(duì)水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農(nóng)藥化肥等基本生產(chǎn)資料的價(jià)值。

（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的政策軟肋。我國(guó)至今還沒有一部完整的法律法規(guī)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級(jí)有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對(duì)策

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件政府得民心，農(nóng)民得實(shí)惠，農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。對(duì)于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織的宣傳，使這項(xiàng)工作家喻戶曉；二是各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義。三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保。

第二，切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。在目前還沒有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，特別是面對(duì)一些受災(zāi)程度深，時(shí)間要求緊，涉及面廣的水稻相關(guān)病蟲災(zāi)時(shí)，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保理賠工作快速、科學(xué)、全面推行?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技、畜牧、財(cái)政、農(nóng)保辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損。目前賠付標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際比較顯然是偏低的，應(yīng)該予以適當(dāng)提高。

第三，加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國(guó)家財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度。一方面，各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼，另一方面切實(shí)提高中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，特別是對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。同時(shí)鼓勵(lì)老百姓積極購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建立起來，借以推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的全面開展。

第四，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過立法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營(yíng)原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營(yíng)主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

（作者系中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司城步支公司總經(jīng)理）

第三篇：關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問題及建議

關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問題及建議

祝期祥

為幫助廣大農(nóng)戶化解自然災(zāi)害，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，近年來，根據(jù)中央有關(guān)部署，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，各地先后啟動(dòng)實(shí)施了水稻、油菜等種植業(yè)保險(xiǎn)和能繁母豬、育肥豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。筆者以湘西州永順縣為例，現(xiàn)就有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作談點(diǎn)看法。

一、相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況

（一）水稻、油菜保險(xiǎn)。2007年，按照中央、省、州有關(guān)工作部署，縣里出臺(tái)了永政辦發(fā)〔2007〕7號(hào)文件，啟動(dòng)了水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2008年實(shí)施了水稻和油菜種植保險(xiǎn)。

1、保費(fèi)繳納情況

①水稻：2007年，根據(jù)全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)（每季每畝物化成本240元），全縣水稻種植保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率為7%，即每季每畝保費(fèi)16.8元。全縣完成投保面積17.1萬(wàn)畝，占當(dāng)年水稻種植面積29.5萬(wàn)畝的58%，投保農(nóng)戶7.4萬(wàn)戶，為全縣農(nóng)戶總數(shù)的67%。繳納保費(fèi)287.5萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政按50%的比例補(bǔ)貼143.7萬(wàn)元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼43.1萬(wàn)元；縣財(cái)政按23%的比例，補(bǔ)貼66.4萬(wàn)元；農(nóng)民按12%的比例，負(fù)擔(dān)34.2萬(wàn)元。2008年，我縣水稻保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)費(fèi)率仍按2007年標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行為，全縣完成投保面積23.9萬(wàn)畝，為當(dāng)年種植面積的80.7%，繳納保費(fèi)401.8萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政按60%的比例，補(bǔ)貼241.7萬(wàn)元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼60.2萬(wàn)元；縣財(cái)政按19%的比例（文件規(guī)定不少于15%），補(bǔ)貼76.5萬(wàn)元；農(nóng)民按照1元/畝（負(fù)擔(dān)比例6%），交納保費(fèi)23.9萬(wàn)元。

②油菜：按照每畝物化成本的6%計(jì)算綜合險(xiǎn)費(fèi)率，即每畝保費(fèi)9元。2008年我縣計(jì)劃投保8萬(wàn)畝，應(yīng)交納保費(fèi)72萬(wàn)元，其中國(guó)家、省、州財(cái)政按照35%、25%和15%的比例，應(yīng)補(bǔ)貼54萬(wàn)元，縣財(cái)政按15%的比例應(yīng)補(bǔ)貼10.8萬(wàn)元，農(nóng)民負(fù)擔(dān)7.2萬(wàn)元，占總保費(fèi)的10%。

2、理賠情況。2007年，我縣近10萬(wàn)畝（含未投保的）水稻不同程度受災(zāi)，經(jīng)營(yíng)主體縣財(cái)保公司根據(jù)“分段計(jì)算、比例賠付”的原則，核實(shí)理賠面積1.2萬(wàn)畝，共賠償農(nóng)戶損失163.2萬(wàn)元；2008年核實(shí)理賠面積1.6萬(wàn)畝，賠付農(nóng)戶損失210萬(wàn)元。油菜保險(xiǎn)理賠到今冬明春視災(zāi)損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。根據(jù)上級(jí)有關(guān)政策，2007年10月，我縣啟動(dòng)了能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)，2008年11月，同時(shí)開展了能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況。2007年，我縣能繁母豬按照個(gè)體的生理價(jià)值1000元/頭的6%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬(wàn)多頭，投保率為70.2%，繳納保費(fèi)129.4萬(wàn)元，其中中央、省財(cái)政分別按50%、30%的比例，共負(fù)擔(dān)103.5萬(wàn)元，農(nóng)戶按照20%的比例負(fù)擔(dān)25.9萬(wàn)元。2008年，我縣能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率仍按2007年的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，育肥豬將按照個(gè)體的生理價(jià)值500元/頭的3.5%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為17.5元/頭。全年計(jì)劃能繁母豬投保3.05萬(wàn)頭，投保率為100%，應(yīng)繳納保費(fèi)183萬(wàn)元，其中上級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)146.4萬(wàn)元，農(nóng)戶負(fù)擔(dān)36.6萬(wàn)元。育肥豬計(jì)劃投保3萬(wàn)頭，應(yīng)繳納保費(fèi)52.5萬(wàn)元，其中中央、省、州、縣各級(jí)財(cái)政分別按照10%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)21萬(wàn)元，農(nóng)戶按照60%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)31.5萬(wàn)元。

2、理賠情況。對(duì)2007年投保的能繁母豬因自然災(zāi)害和疫病死亡或受損的，縣財(cái)保公司到2008年10月底核實(shí)理賠840頭，共賠付資金82.6萬(wàn)元。2008年啟動(dòng)的能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)理賠今后視災(zāi)損而定。

（三）農(nóng)村房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。永順縣是典型的山區(qū)貧困縣，全縣農(nóng)村木房達(dá)8.5萬(wàn)戶以上，每年發(fā)生的火災(zāi)事故在200起以上。為了最大程度降低群眾因?yàn)?zāi)財(cái)產(chǎn)損失，2004年9月，我縣啟動(dòng)了農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況：農(nóng)民住房火災(zāi)保險(xiǎn)額為每年每戶2000元（即：投保戶發(fā)生意外火災(zāi)全部毀壞的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按每戶2000元理賠；未全部毀壞的，按損失程度理賠，但最高不超過2000元）。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年每戶6元，農(nóng)戶和縣財(cái)政各負(fù)責(zé)3元。在縣統(tǒng)保的保險(xiǎn)額之外，農(nóng)戶可自愿足額投保（保險(xiǎn)公司認(rèn)定一棟房屋最高保險(xiǎn)額為6000元），并全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)12元。2004年，全縣農(nóng)房投保2.72萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)19.1萬(wàn)元（農(nóng)戶自交10.9萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.2萬(wàn)元）；2005年投保2.68萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)21.5萬(wàn)元（農(nóng)戶自交12.9萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.6萬(wàn)元）；2006年投保4.33萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)28.7萬(wàn)元（農(nóng)戶自交15.7萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼13萬(wàn)元）；2007年投保8.5萬(wàn)戶，繳納保費(fèi)54萬(wàn)元（農(nóng)戶自交28.5萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼25.5萬(wàn)元）。四年累計(jì)繳納保費(fèi)123.3萬(wàn)元，其中農(nóng)戶自繳68萬(wàn)元，縣財(cái)政補(bǔ)貼55.3萬(wàn)元。

2、理賠情況：2004年，全縣火燒農(nóng)房221棟，縣財(cái)保公司理賠15.4萬(wàn)元；2005年火燒房屋214棟，保險(xiǎn)公司理賠21.3萬(wàn)元；2006年火燒房屋247棟，保險(xiǎn)公司理賠22.9萬(wàn)元；2007年火燒房屋281棟，保險(xiǎn)公司理賠33.4萬(wàn)元。四年累計(jì)理賠92.9萬(wàn)元。

二、存在問題及建議

從永順縣過來政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況來看，除了與全國(guó)其他地方一樣普遍存在農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歸口管理不到位、保費(fèi)收繳難度大、定損理賠工作不規(guī)范等問題外，最主要的問題是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低，對(duì)農(nóng)民的吸引力有限,一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、保費(fèi)收繳難度大等問題。從水稻保險(xiǎn)來看，2007年全縣繳納保費(fèi)287.5萬(wàn)元，在全縣水稻大范圍受災(zāi)情況下，經(jīng)過積極爭(zhēng)取，保險(xiǎn)公司核實(shí)理賠面積為1.2萬(wàn)畝，僅占投保面積的7%，理賠支出為163.2萬(wàn)元，每畝平均理賠只有136元，不到苗期140元/畝的賠償標(biāo)準(zhǔn)；2008年保費(fèi)收入401.8萬(wàn)元，理賠面積1.6萬(wàn)畝，賠付資金210元，畝平只有131元。能繁母豬保險(xiǎn)，2007年全縣繳納保費(fèi)129.4萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司理賠支出82.6萬(wàn)元，平均賠付標(biāo)準(zhǔn)為983元/頭。農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)，2004年—2007年，四年保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)29.6%，而理賠支出的年均增長(zhǎng)只有21.4%。從以上數(shù)字來看，無(wú)論是賠償受損標(biāo)的總量，還是理賠標(biāo)準(zhǔn)，都與受損農(nóng)戶的期望值相差較大。

對(duì)以上存在的諸多問題，除了健全相關(guān)管理制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的工作主動(dòng)性，積極規(guī)范經(jīng)辦業(yè)務(wù)外，更重要的是要從根本上解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低問題，從而提高廣大農(nóng)民的參保意識(shí)和繳納保費(fèi)積極性。為此，特提出以下建議，供上級(jí)決策部門參考。一是建議上級(jí)部門修改農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策，進(jìn)一步提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。近年來，隨著國(guó)家不斷加大農(nóng)村病險(xiǎn)水庫(kù)治理、灌溉溝渠等水利設(shè)施建設(shè)的投入，加之在動(dòng)植物疫病防治方面不斷增加人力、物力和財(cái)力，種養(yǎng)業(yè)大規(guī)模、大面積受災(zāi)受損的可能性進(jìn)一步降低。因此，建議上級(jí)部門要根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格變化，對(duì)相關(guān)政策及時(shí)地進(jìn)行修改完善，適度提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的新模式。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)低收費(fèi)、高成本的工作，相當(dāng)部分保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，且當(dāng)前參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)普遍存在主動(dòng)性不夠，工作過多依賴于地方政府和農(nóng)業(yè)、畜牧、財(cái)政等相關(guān)職能部門，不能體現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)水平，建議上級(jí)部門能否出臺(tái)相關(guān)政策，改變目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的模式，由政府設(shè)立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)基金，把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)戶繳納的保費(fèi)進(jìn)行打捆，建立健全基金管理和災(zāi)損補(bǔ)償制度，按照不同的災(zāi)損標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)償。

（作者系永順縣委常委、縣人民政府常務(wù)副縣長(zhǎng)）

第四篇：當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策

2007年，中央財(cái)政將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼作為黨和政府實(shí)施的一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)措施在全國(guó)六個(gè)省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，湖南省是試點(diǎn)省之一，今年在全省推廣。作為一項(xiàng)新的保險(xiǎn)，在推廣中還存在一些問題，需要在實(shí)踐不斷解決完善。

一、當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問題

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長(zhǎng)期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識(shí)不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的低收入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的瓶頸。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失率高，加之農(nóng)戶與農(nóng)作物種植的分散性，當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般只設(shè)置到縣城，很難深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這都在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）勘賠定損難、理賠標(biāo)準(zhǔn)低是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。由于沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。如邵陽(yáng)城步縣今年的水稻在快要收割時(shí)暴發(fā)了稻瘟病，上報(bào)受災(zāi)面積達(dá)萬(wàn)畝以上，在這極短的時(shí)間內(nèi)如果僅靠保險(xiǎn)公司人員是很難做到的。目前的理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，如對(duì)水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農(nóng)藥化肥等基本生產(chǎn)資料的價(jià)值。

（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的政策軟肋。我國(guó)至今還沒有一部完整的法律法規(guī)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級(jí)有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對(duì)策

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件政府得民心，農(nóng)民得實(shí)惠，農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。對(duì)于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織的宣傳，使這項(xiàng)工作家喻戶曉；二是各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義。三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)

業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保。

第二，切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。在目前還沒有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，特別是面對(duì)一些受災(zāi)程度深，時(shí)間要求緊，涉及面廣的水稻相關(guān)病蟲災(zāi)時(shí)，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保理賠工作快速、科學(xué)、全面推行?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技、畜牧、財(cái)政、農(nóng)保辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損。目前賠付標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際比較顯然是偏低的，應(yīng)該予以適當(dāng)提高。

第三，加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國(guó)家財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度。一方面，各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼，另一方面切實(shí)提高中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，特別是對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。同時(shí)鼓勵(lì)老百姓積極購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建立起來，借以推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的全面開展。

第四，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過立法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營(yíng)原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營(yíng)主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

第五篇：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

1、什么是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是投保人支付少額保費(fèi)、政府補(bǔ)貼大部分保費(fèi)，把被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種制定安排。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政府補(bǔ)貼力度大、惠及人口多的特點(diǎn)。開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，培育農(nóng)民市場(chǎng)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意見，促進(jìn)“三農(nóng)”和農(nóng)村金融發(fā)展。

2、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保什么？

種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失。

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害、意外事故以及強(qiáng)制捕殺所導(dǎo)致的投保個(gè)體直接死亡。具體包括：⑴重大病害。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。奶牛：口蹄疫、布魯氏菌疫、牛結(jié)核病等。⑵自然災(zāi)害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi)。⑶意外事故。泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑特倒塌、空中運(yùn)行物體墜落。⑷強(qiáng)制捕殺。當(dāng)發(fā)生高傳染性疫病政府實(shí)施強(qiáng)制捕殺時(shí)，經(jīng)辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)賠償投保戶保險(xiǎn)金額與政府支付捕殺補(bǔ)貼的差額部分。