第一篇：輝隆考察報告

附件一：

赴安徽輝隆農(nóng)資集團(tuán)股份有限公司考察報告

2011年10月9日至14日，就輝隆集團(tuán)相關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場學(xué)習(xí)、考察。工作小組通過與輝隆集團(tuán)核心層座談、現(xiàn)場觀察、調(diào)閱文檔、與相關(guān)人員交流等方式，初步了解輝隆集團(tuán)的歷史沿革、資產(chǎn)狀況、戰(zhàn)略目標(biāo)、項(xiàng)目建設(shè)、引資策略等基本概況，現(xiàn)將有關(guān)情況簡要報告如下：

一、輝隆集團(tuán)的前世今生

輝隆集團(tuán)從成立至今，走過了8年時間，可以分為三個階段，一是2003~2005年的艱難探索階段，二是2005~2010年的快速發(fā)展階段，三是以2011年上市為標(biāo)志的華麗轉(zhuǎn)身階段。

2002年，安徽農(nóng)資公司銷售規(guī)模僅8個多億，利潤不到1千萬，還出現(xiàn)了被騙800多萬的經(jīng)濟(jì)案件，公司瀕臨破產(chǎn)倒閉，前景堪憂。2003年，李永東出任安徽農(nóng)資公司董事長、總經(jīng)理。在安徽省社的強(qiáng)力支持下，以他為首的領(lǐng)導(dǎo)班子克服巨大困難，堅定不移地推進(jìn)改革改制，對公司進(jìn)行了大刀闊斧全面重組。

安徽省農(nóng)資公司（輝隆集團(tuán)前身）從8年前瀕臨倒閉的企業(yè)到今天成為中國農(nóng)資界的一匹黑馬，其成功的奧秘和原因，輝隆集團(tuán)董事長、總經(jīng)理李永東總結(jié)為：“體制是基礎(chǔ)；機(jī)制是核心；管理是關(guān)鍵；文化是靈魂”。

安徽省社作為安徽省農(nóng)資公司的大股東，是改革成功的關(guān)鍵。安

徽省社有7個直屬企業(yè)，在安徽省農(nóng)資公司改制之初，其他6個直屬企業(yè)還未進(jìn)行改制，政策不好平衡，幾乎每天都有人上訪、遞告狀信。為此，省社牽頭組織對安徽省農(nóng)資公司開展了半年的清產(chǎn)核資產(chǎn)，清理下來共有10075.91萬元凈資產(chǎn)，改制成立新公司注冊資本金6000萬元，新公司（安徽輝隆集團(tuán)有限公司）成立的同時注銷原安徽省農(nóng)資總公司。新公司出資情況：省社以農(nóng)資公司凈資產(chǎn)3300萬元出資，控股55%，自然人（公司管理層、員工和工會）以現(xiàn)金出資2700萬元，購買農(nóng)資公司2700萬元凈資產(chǎn)，持股45%。自然人認(rèn)購的出資在三年內(nèi)付清，當(dāng)期出資不足部分，用個人股權(quán)做抵押，由省社從農(nóng)資公司剩余凈資產(chǎn)中借給個人出資，并按銀行同期貸款利率收取利息，借款金額合計970.43萬。注冊后農(nóng)資公司剩余4075.91萬元凈資產(chǎn)由省社借給新公司（安徽輝隆集團(tuán)有限公司），按同期銀行貸款利率計息，視企業(yè)效益情況逐年還清，輝隆用5年時間付清借款和利息。改制初期，省社將農(nóng)資公司凈資產(chǎn)共計5805.49萬元借給新公司和員工，為新公司的組建成立和發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。在關(guān)鍵時刻，省社領(lǐng)導(dǎo)頂住了壓力，正確處理好了改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者關(guān)系，披荊斬棘，打通了改革之路的關(guān)卡，才有了輝隆改革較為徹底的體制，浙江、倍豐的成功也同樣如此，體制的改革保障了其后來的快速發(fā)展。

在安徽省社的全力支持下，以李永東董事長、總經(jīng)理為首的輝隆班子開始了艱難的改制運(yùn)作。在體制改革順利實(shí)施后，他們開始著手機(jī)制改革。機(jī)制的核心分為兩個方面，一是用人，二是分配。用人要有鐵的意志、鐵的紀(jì)律，干部能下能上，員工能進(jìn)能出。在輝隆成立之初，人才非常匱乏，光靠自身培養(yǎng)很難快速解決問題，為此公司制定了人才引進(jìn)的戰(zhàn)略，按業(yè)績用人、按實(shí)際用人，不拘一格降人才，子公司一把手由黨委推薦，副手由正職推薦。分配上，不下指標(biāo)，經(jīng)

營崗位按照利潤和規(guī)模進(jìn)行提成，管理崗位按照全集團(tuán)效益進(jìn)行分配；管理守陣，經(jīng)營創(chuàng)新，公司號召有能力的年輕人都到經(jīng)營崗位上去，在經(jīng)營和管理崗位呈現(xiàn)出20~30歲沖刺在一線，30~40歲挑大梁，40~50歲做好顧問的老中青結(jié)合的科學(xué)人才梯隊(duì)，正是因?yàn)檩x隆集團(tuán)的運(yùn)營遵循市場規(guī)律，不論資排輩、業(yè)績優(yōu)先、流動合理，經(jīng)過努力，目前僅管理中層正職年薪就高達(dá)30—50萬，整個輝隆集團(tuán)分配差距大到數(shù)十倍。

體制、機(jī)制變了，企業(yè)如何提升內(nèi)部運(yùn)營管理成為了關(guān)鍵。輝隆集團(tuán)自成立以來，在管理制度設(shè)計上下大功夫。業(yè)務(wù)管理以合同管理為中心，做到流程化、規(guī)范化；財務(wù)管理以資金管理為中心，全集團(tuán)資金一條線管理；內(nèi)控管理以審計監(jiān)督為中心；費(fèi)用管理以預(yù)算管理為中心。逐步形成了管理的綱領(lǐng)性文件——《輝隆大綱》，共有22個制度。做好制度設(shè)計已成為領(lǐng)導(dǎo)班子業(yè)績考核的重要事項(xiàng)之一，公司每年都圍繞22個核心制度進(jìn)行修訂，并進(jìn)行制度大綱的考試。

企業(yè)文化是企業(yè)提升核心競爭力的靈魂。行業(yè)競爭的日趨激烈，輝隆清醒地認(rèn)識到?jīng)Q勝市場的關(guān)鍵是不斷提升企業(yè)文化，并在實(shí)踐中創(chuàng)造出了具有自己特色的企業(yè)文化，推動了企業(yè)的健康發(fā)展。

正因?yàn)檩x隆集團(tuán)各個擊破了以上四點(diǎn)，厚積薄發(fā)，才有了今天的輝煌成就，并為其成功上市奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。公司由改制前2002年銷售規(guī)模8個多億，利潤不到1千萬到改制后2005年銷售規(guī)模27億元，利潤3000多萬，2010年銷售規(guī)模108億，利潤2億多，今年可達(dá)到銷售規(guī)模150億，利潤3個億；員工由改制前55人到改制后900人，其中，集團(tuán)本部各事業(yè)部112人；由改制前的1家安徽省農(nóng)資公司到改制后的擁有32家子公司的輝隆股份公司。

目前，輝隆集團(tuán)是安徽省政府重點(diǎn)培育的流通企業(yè)之一，農(nóng)業(yè)部

確定的農(nóng)資連鎖經(jīng)營重點(diǎn)企業(yè)，商務(wù)部萬村千鄉(xiāng)市場工程”首批優(yōu)秀試點(diǎn)企業(yè)，國家和省級化肥淡季商業(yè)儲備單位?，F(xiàn)已形成年300余萬噸化肥的銷售能力，業(yè)務(wù)規(guī)模位居行業(yè)前列。根據(jù)中國農(nóng)資流通協(xié)會和安徽省農(nóng)資流通協(xié)會排名，2009年公司位于全國同行業(yè)第4名，安徽省第1名。

經(jīng)過多年探索與實(shí)踐，公司確立了連鎖經(jīng)營模式的發(fā)展戰(zhàn)略，形成了較為成熟且可復(fù)制的“子公司+配送中心+加盟店”農(nóng)資連鎖經(jīng)營模式，公司已在安徽省內(nèi)及黑龍江、吉林、河南、江蘇、四川、陜西、廣西等9個主要農(nóng)業(yè)和農(nóng)資消費(fèi)省建立了56個區(qū)域配送中心，成功發(fā)展了4,000余家連鎖加盟店，初步形成“立足安徽，輻射全國”的連鎖經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。公司通過參股上游工廠及總代理方式掌控和獲取上游資源，與青海鹽湖鉀肥股份有限公司、山西蘭花科技創(chuàng)業(yè)股份有限公司、天澤煤化工、山西陽煤豐喜肥業(yè)（集團(tuán)）有限公司、中國石油西北化工銷售分公司、湖北祥云（集團(tuán)）化工股份有限公司、青海中信國安科技發(fā)展有限公司等上游大型農(nóng)資生產(chǎn)廠商建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

除了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上積極開拓外，輝隆集團(tuán)還積極籌劃金融運(yùn)作，輝隆股份上市便是典型的成功事例。輝隆股份是在輝隆集團(tuán)的基礎(chǔ)上實(shí)行整體改制，將與主業(yè)無關(guān)的房地產(chǎn)、小額信貸等業(yè)務(wù)剝離到新成立的新力投資公司，在輝隆股份及新力投資上虛化了輝隆集團(tuán)作為總部，輝隆集團(tuán)控股股東為安徽省供銷總公司，省供銷總公司系經(jīng)安徽省人民政府政秘〔1992〕154號文件批復(fù)同意，由安徽省供銷社投資成立的集體所有制企業(yè)，注冊資本2,712萬元，法定代表人為省社主任王首萌，主要從事投資管理業(yè)務(wù)。

二、考察組的體會

1、班子是關(guān)鍵

懂經(jīng)營、會管理、講政治、守紀(jì)律、有道德、有水平、有朝氣、團(tuán)結(jié)協(xié)作、結(jié)構(gòu)合理是這個企業(yè)班子給我們最深刻的印象。企業(yè)由最初無資金、無市場、無團(tuán)隊(duì)、無位置、頻臨倒閉到今天凈資產(chǎn)達(dá)20多個億，市值超過200億的上市公司，成為農(nóng)資界的一匹黑馬。道路雖然曲折，但一班人的表率和信念至今未變，為公司的發(fā)展創(chuàng)造了良好的“政治生態(tài)環(huán)境”，讓職工看到了希望，企業(yè)發(fā)展有主心骨和方向，并得到省社肯定和支持。“只補(bǔ)臺，不拆臺”，有為才有位。

2、體制、機(jī)制是核心

企業(yè)要發(fā)展，就要理順體制和機(jī)制，就要建立合理分配制度，就要有一支特別能戰(zhàn)斗的骨干隊(duì)伍，就要有適應(yīng)現(xiàn)代化管理模式的制度、辦法及工具。他們的做法是：一要算大賬，不要算小賬；二要正確處理好改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者之間的關(guān)系，沒有改革就談不上發(fā)展，沒有發(fā)展企業(yè)就不會有穩(wěn)定，沒有穩(wěn)定企業(yè)就不能發(fā)展；三要建立與市場、與企業(yè)發(fā)展相匹配且具有前瞻性、操作性的資金、資源、辦法和措施；四要不拘一格的招聘人才、使用人才，而且做到干部能上能下，能下還能上；五要在全體員工中樹立工資是掙的而不是發(fā)的理念，創(chuàng)造性的開展工作，發(fā)揮每位員工的主觀能動性。

3、文化是靈魂

企業(yè)文化是凝聚隊(duì)伍的內(nèi)在力量源泉，他們有發(fā)展文化、陽光文化、創(chuàng)新文化、競爭文化、感恩文化、執(zhí)行文化和責(zé)任文化，其核心是為輝隆的員工創(chuàng)造有尊嚴(yán)的生活。這些文化扎根于企業(yè)每位員工心中，而生為今天是輝隆人感到驕傲和自豪，企業(yè)就沒有不能克服的困難。陽光總在風(fēng)雨后，我們所到之處，看到、聽到、問到、答到，都已將輝隆的美好明天寫在這個企業(yè)每位員工的臉上，這就是我們得到的答案。

第二篇：濟(jì)南恒隆考察報告

篇一：濟(jì)南商業(yè)考察報告 一：銀座商城基本情況調(diào)查表

銀座商城母公司山東銀座商城股份有限公司簡介：山東銀座商城股份有限公司是一家跨區(qū)域、多業(yè)態(tài)的大型連鎖商業(yè)企業(yè)，山東省商貿(mào)流通領(lǐng)域重點(diǎn)骨干企業(yè)，省政府重點(diǎn)扶持的大型零售集團(tuán)。1996年在濟(jì)南開設(shè)第一家商場—銀座商城，截止目前，公司已擁有39家萬平米以上的大型商場、60多家連鎖超市，經(jīng)營面積100多萬平方米，涉及現(xiàn)代百貨、大型綜合超市、家居、便利店等多種業(yè)態(tài)，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)分布在山東和河北邢臺市。2007年實(shí)現(xiàn)銷售104億元，實(shí)現(xiàn)利稅5.27億元，企業(yè)規(guī)模和效益水平一直穩(wěn)居省內(nèi)同行業(yè)的龍頭地位，連續(xù)多年位列全國百貨業(yè)“十強(qiáng)”。

二：貴和購物中心基本情況調(diào)查表 貴和購物中心母公司簡介：山東魯能集團(tuán)有限公司以煤電、房地產(chǎn)、港運(yùn)物流等為核心業(yè)務(wù)。公司多年被評為“最具影響力企業(yè)”、“最具成長性企業(yè)”，“魯能”商 標(biāo)被國家工商總局認(rèn)定為“中國馳名商標(biāo)”。魯能集團(tuán)旗下商貿(mào)企業(yè)：濟(jì)南貴和購物中心、貴和商廈、貴和洪樓店、貴和體育中心店、貴和濟(jì)寧店、貴和購物中心萊蕪店。貴和商廈經(jīng)營面積3萬平方米，與購物中心隔街相望，主要針對年輕、時尚的女性中高消費(fèi)群體，與貴和購物中心成功錯位經(jīng)營，2007年單店銷售8.5億元。

三：銀座商城男裝布局cad圖: 請見附圖

四：貴和購物中心男裝布局cad圖： 請見附圖

五、銀座商城女裝品牌名錄：

銀座商城三樓女裝品牌目錄（按照專柜排列順序）： 邊廳品牌：

柯羅蒂亞、沐蘭、菲妮迪、和泰、歐妮雅、菲姿、蘭絲繪、滕氏、瑪斯菲爾、魅力一生、思凡、玫爾美（特賣）、doraner、名師路。cara、寶姿1961、白領(lǐng)。安姬奧、mioni rosa、zooc、elanie、思菩蘭、路易莎美、簡愛諾、玖姿、郎姿、柯利亞諾 中島品牌：

福芬、藍(lán)地、雅迪斯、凱撒、馬克.張、玫爾美、美島、卡蒂拉、納爾斯、紅人、舒朗、蒙迪愛爾、米蘭、應(yīng)大、瑞景行飾品、皮爾卡丹。

六、貴和購物中心女裝名錄： 貴和購物中心三樓女裝品牌目錄（按專柜排列順序）： 邊廳品牌： 城市調(diào)查研究報告 ——

一、考察地點(diǎn)介紹 北邊的軸線為進(jìn)老東門的大明湖路，南面軸 線即為泉城路。它位居濟(jì)南老城，一舉一動 都牽著老城的神經(jīng)。作為濟(jì)南市內(nèi)環(huán)線內(nèi)三 大東西交通干道之一，連接著城市的東西兩 翼；它是泉城特色標(biāo)志區(qū)內(nèi)最重要的樞紐，山、泉、湖、城環(huán)繞四周。

二、考察對象介紹 泉城路長1570米，寬50米，屬于省城最 大的一條商業(yè)街，它集政治、文化、商業(yè)、旅游等功能于一體，是濟(jì)南舊城東西兩條軸 線之一。它是一條文化的街道，歷史悠久，底蘊(yùn)深厚，濟(jì)南最古老的商業(yè)街——芙蓉街，就位于泉城路上。2001年泉城路進(jìn)行改造，并成為濟(jì)南最繁華的商業(yè)街。它是濟(jì)南20世紀(jì)以來商業(yè)發(fā)展的見證和代表，承載著濟(jì)南商業(yè)發(fā)展繁榮的夢想，寄托著從政府官員到普通市民的厚望。

三、道路空間相關(guān)要素的分析

1、比例

泉城路的高寬比在各個具體路段不太一樣，總體來說還是較為理想的控制d/h在1.5~3之間，給人最舒適的視覺感受。因?yàn)檎麠l泉城路不可能做到統(tǒng)一規(guī)劃建筑立面高度，也有部分沿街建筑距離道路邊線過近，封閉感很強(qiáng)。也有一部分d/h的值超過了3，不存在圍合感。

2、線性

泉城路的線性是直線型，這樣的道路方向明確，視線通暢，交通流量和速度平穩(wěn)，基礎(chǔ)設(shè)施和市政路線鋪設(shè)便捷。

3、沿街的建筑與立面

我們都知道建筑的垂直界面對行人的空間影響非常大。首先，建筑功能在一

定程度上制約著道路氛圍的的形成。其次，建筑屋頂輪廓線是構(gòu)成道路景觀的重要因素，相對一致的的建筑高度易于使人產(chǎn)生統(tǒng)一整體感。為了產(chǎn)生寬裕的道路空間，往往采用外墻連續(xù)后退，或一二層墻面后退形成柱廊的的建筑方式。例如下圖展示的恒隆廣場入口、芙蓉街路口的沿街建筑。因?yàn)槿锹肥且粭l以商業(yè)、文化、旅游、休閑功能為主，兼具交通功能的步行街。所以建筑立面的表現(xiàn)非常豐富，有許多不同材質(zhì)不同風(fēng)格的建筑立面，圍合在泉城路兩側(cè)。

4、鋪裝

泉城路的一大特色就是石板大道，作為省城第一條石板大道，泉城路的快車道共用3萬平方米石材鋪成，慢車道石材共計105萬平方米，人行道共用3·5萬平方米石材。當(dāng)然這是車行道的鋪裝，還有部分步行街、人行道的鋪設(shè)，其中盲道的鋪裝用的地磚不同于其他。

5、栽植

泉城路及其周邊栽植了大量的植物景觀。整齊的行道樹，是我們北方經(jīng)常栽植的懸鈴木，周圍花草壇里栽植了小龍柏、大葉黃楊、兩種女貞等，修剪成優(yōu)美的幾何形體，增加道路的整體統(tǒng)一氛圍。我還特別在泉城路的東入口處發(fā)現(xiàn)了一顆古槐，被完整的保留在路邊，這些結(jié)合環(huán)境的建設(shè)手段，體現(xiàn)了以人為本，環(huán)境優(yōu)先的設(shè)計思想。

6、小品

在泉城路的兩側(cè)的步行街上有許多造型新穎、使用方便的景觀小品。例如各種造型的休息椅、凳等，利用花壇邊緣所做的椅凳、遮陽座椅，設(shè)置多處露天咖啡座和休閑座椅。

7、相關(guān)設(shè)施 泉城路的相關(guān)設(shè)施，如分離設(shè)施、交通設(shè)施、照明設(shè)施、公益設(shè)施的設(shè)計分布，都還是非常到位的。

針對這幾年的城市內(nèi)澇，城市下水管道排泄問題，我在考察過程中特意留意了一下下水管道口的分布。雖然不能看出具體的管道排列，但還是可以分析出來設(shè)計之初的規(guī)劃意向。

四、道路空間設(shè)計的原則分析

1、便捷高效原則我漫步在泉城路上的時候，我發(fā)現(xiàn)泉城路承載的交通功能非常重要。作為濟(jì)南市內(nèi)環(huán)線內(nèi)三大東西交通干道之一，泉城路交通存在的問題還是很多的，比如 車輛太多、東西向道路太窄、南北向道路不通、停車場太少等。特別是這個停車問題，我在泉城路兩側(cè)看到許許多多輛車?？吭诓叫械琅裕瑢τ谝恍┑昝骈T前空間較大的還可以正常通行，而有一些地段，確實(shí)是擁擠不堪，影響交通。有些路口設(shè)置了限行路障，但是并沒有徹底解決車占人道的問題。我了解到恒隆廣場地下有一個10萬平方米的地下停車場，988個停車位，雖有此舉，但委實(shí)九牛一毛，而且，恒隆廣場開業(yè)時間較短，設(shè)施齊全，但是泉城路北側(cè)的許多建筑建造時間相對要早，在地下停車這一方面考慮不全面。

2、舒適宜人原則

前面提到沿街建筑的高度體量、栽植、道路鋪裝、都是精心規(guī)劃的。除去交通存在的一些問題外，泉城路在舒適宜人的原則上還是比較不錯的。周邊設(shè)置了許多供人休息的景觀小品，還有殘疾人坡道，公共廁所、導(dǎo)游圖等。

3、局部步行原則

這一點(diǎn)在泉城路上的體現(xiàn)非常到位。不僅在主道路兩側(cè)有步行街，每隔三百米左右還會設(shè)置人行橫道方便行人穿過。

4、公交優(yōu)先原則

只是濟(jì)南大多是道路都在遵循的原則，在車行 道的邊上都是專門設(shè)置的公交專用道，平時通 行的私家車等是不能占用行駛的。

五、調(diào)查問卷分析

由于外部因素的制約，我發(fā)了30份調(diào)查問卷，只收回23份。下面我將針對收集的一些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

我在發(fā)放問卷是有選擇性的對不同年齡段進(jìn)行問卷調(diào)查，18~40歲的人群主要對泉城路的娛樂及商業(yè)感興趣；41~60歲的人群關(guān)注點(diǎn)在商業(yè)和廣場上；60歲以上的人群主要活動在廣場。被訪人群對泉城路的方向分辨非常明確，在地圖上指出自己的位置基本沒有問題。

超過半數(shù)的人對泉城路的第一反應(yīng)是芙蓉街和恒隆廣場，而且我所調(diào)查的人大多居住地距離泉城路3000米以上。人們對泉城路及其周邊的歷史保存還算滿意，這是濟(jì)南為數(shù)不多的歷史保存較完整的地區(qū)之一。我所采訪的人們對泉城路問題反映矛盾都集中在交通上，道路擁擠，人車混行以及道路交叉點(diǎn)缺乏疏導(dǎo)。

六、調(diào)研總結(jié) 泉城路將是一條集古典、現(xiàn)代和歐洲風(fēng)格為一體的風(fēng)格多樣的商業(yè)街。充滿現(xiàn)代氣息的大商場、洋味十足的大廈與古典牌坊等融為一體，互相襯托，形成一道靚麗的景觀。泉城路是濟(jì)南比較負(fù)有特色的道路，盡管如此，其中存在的問題也不容忽視。

首先，主要矛盾都體現(xiàn)在交通設(shè)計上，交通堵塞，停車?yán)щy、人車混行等，這些問題直接影響泉城路的功能。

其次，基礎(chǔ)設(shè)施管理存在問題，垃圾遍地，車輛輪停亂放、部分商場門前缺乏有效管理。再次，著名的歷史保護(hù)區(qū)周邊建筑混雜，規(guī)劃不當(dāng)，影響了原本的老建筑的風(fēng)貌，有些不倫不類。

還有，因?yàn)榻ㄖ⒚娌牧系膯栴}，步行在泉城路上經(jīng)?？梢愿惺苊骰位蔚牟Ａ粔淼姆垂狻，F(xiàn)在是冬天可能對行人的影響并不是多大，夏季這個問題要嚴(yán)峻許多。

以上都是我個人對泉城路的一些問題的直觀感受，存在許多欠缺，希望老師指點(diǎn)。

篇三：認(rèn)知實(shí)習(xí)報告恒隆篇

酒店管理學(xué)院 認(rèn)知實(shí)習(xí)報告

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：濟(jì)南恒隆廣場

實(shí)習(xí)時間：2012年4月16日周一

小組成員：金秀梅、王佳鈺、彭雪珊、趙琦、楊雪瑩、姜春麗、于海云、呂春桃我們學(xué)習(xí)得是酒店管理專業(yè)，進(jìn)入大學(xué)一年以來，只是學(xué)習(xí)課堂知識，這個學(xué)期，老師為了讓我們掌握更多知識，組織同學(xué)進(jìn)行認(rèn)知實(shí)習(xí)活動，讓我們在活動過程中相互學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短。

一、前言

采用校內(nèi)校外相結(jié)合的方式，校內(nèi)部分首先由老師為即將

開始的實(shí)習(xí)作動員，然后分組。校外部分由老師帶隊(duì)，于4月16日上午10點(diǎn)集合，同學(xué)們進(jìn)入恒隆廣場進(jìn)行實(shí)踐和參觀，并且從中得到實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)。通過理論聯(lián)系實(shí)際，鞏固所學(xué)的知識，提高處理實(shí)際問題的能力，為自己能順利與社會環(huán)境接軌做準(zhǔn)備。

二、實(shí)習(xí)過程

1、恒隆概況

濟(jì)南恒隆廣場于2007年12月7日開工，項(xiàng)目長約780米、寬約230米，北至泉城路，南到黑虎泉西路，東鄰天地置業(yè)，西接榜棚街。規(guī)模 項(xiàng)目建筑面積28萬平方米，商業(yè)面積17萬平方米，總投資近五十億人民幣，是個體量巨大，投資巨大的商業(yè)恐龍級項(xiàng)目。建筑密度58%，綠地率可達(dá)14%。恒隆廣場地下兩層、地上七層，集百貨商店、超級市場、專賣店、娛樂場所、電影院、酒店、商務(wù)辦公、餐飲等為一體，功能十分齊全。17萬平方米的商業(yè)，10萬平方米的停車場，濟(jì)南核心商圈，恒隆品牌，這些，均注定恒隆廣場將成為中國單體商業(yè)體中的no.1。濟(jì)南恒隆廣場，由巴拿丹主持整體設(shè)計，整個設(shè)計是解構(gòu)主義的代表力作，體量宏大，投資巨大，放在全國，都是可以排進(jìn)前三位的商場設(shè)施。濟(jì)南恒隆廣場，是全方位的shopping mall，絕對的one stop shopping

2、周邊環(huán)境

恒隆廣場登陸濟(jì)南，全面帶動泉城廣場商圈的進(jìn)一步升值。如果說泉城廣場周邊已經(jīng)是寸土必爭、寸土寸金的話，那么恒隆廣場的誕生必將再一次提升周邊商圈的商業(yè)價值。看看周邊已有的業(yè)態(tài)和品牌吧：貴和、銀座、皇冠假日、索菲特、銀座泉城、必勝客、麥當(dāng)勞、肯德基、國美、蘇寧、三聯(lián)、沃爾瑪。?！，F(xiàn)在，又要加上恒隆廣場了。泉城廣場周邊，將真正成為濟(jì)南服務(wù)業(yè)的全明星陣營。與恒隆廣場遙街相望的是濟(jì)南特色小吃集聚地——芙蓉街。芙蓉街，北起濟(jì)南府學(xué)文廟，南至泉城路，因街中芙蓉泉而得名，長432米，平均寬約6米，是濟(jì)南市的老商業(yè)街，全國最為著名的小吃街之一，被譽(yù)為‘齊魯?shù)谝恍〕越帧?。芙蓉街，它是繁華的，又是滄桑的，是熱鬧的，又是幽靜的。就象濟(jì)南這座城 市，將古樸與現(xiàn)代融于一體。就象濟(jì)南人，在匆匆忙忙的現(xiàn)代生活中，依然保持著溫厚與淳樸。在濟(jì)南的老街中，芙蓉街可能是最熱鬧的。無數(shù)的小商小販，在路兩邊各據(jù)一攤或一店，神州各地、歐美日韓......各色小吃琳瑯滿目。芙蓉街上每天人流不斷。相比于大多數(shù)寂寂無聲的老街，這芙蓉老街充滿了商業(yè)活力。熱鬧是由它的地理位置決定的：南起繁華的泉城路的中段，北到西花墻子街南口。黃金寶地，商機(jī)無限，想不熱鬧都不行。每天進(jìn)入芙蓉街的游客絡(luò)繹不絕另外，恒隆廣場位于濟(jì)南著名的泉城路商圈，國美等家用電器市場較多，這無疑給恒隆廣場帶來了更多的客源。

3、服飾調(diào)研

服飾在人們的生活中作為必需品，有著重要不可忽視的作用。是現(xiàn)代潮流的體現(xiàn)者與引領(lǐng)者，也是身份品位的象征，人們注重的不僅僅是衣服的保暖與質(zhì)量，更加注重它的設(shè)計。而在各種場合中，人們也會選擇搭配不同款式的衣服。例如，宴會中需要禮服，商業(yè)談判場合，需要著裝，嚴(yán)肅，大方，聚會中，則以隨意以及自己的喜愛為主。在恒隆廣場的認(rèn)識實(shí)習(xí)中，我們對服飾多加觀察，琳瑯滿目的商品讓人目不暇接，女士的服裝彰顯高貴大方的氣質(zhì)。kistina服裝店擺放著不同款式的衣服，以及對不同年齡段做的服裝設(shè)計高大的玻璃櫥窗和明亮的燈光，無疑給衣服增加了色彩鮮明度與美感，而造型獨(dú)特的模特更加賦予了衣服的實(shí)質(zhì)感。同時激發(fā)顧客對衣服的興趣而進(jìn)入店面購買自己喜歡的商品。

該時裝品牌是由秉葳國際有限公司創(chuàng)立，該企業(yè)集研發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)、銷售高級時尚女裝為一體，公司以超完美的創(chuàng)新概念，國際一流水準(zhǔn)的現(xiàn)代化設(shè)備為消費(fèi)者提供高品質(zhì)、高品位、引領(lǐng)市場風(fēng)格潮流的服飾產(chǎn)品。秉葳公司憑著多年品牌營運(yùn)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合法國、臺灣企劃團(tuán)隊(duì)，在資深設(shè)計師的精心策劃下，利用歐美最新的流行資訊，并以國內(nèi)市場為導(dǎo)向，融合米蘭、倫敦、紐約及東京、韓國、臺灣地的流行與時尚，開創(chuàng)出華麗、優(yōu)雅的時尚女裝品牌——kistina。

隨著全球化的經(jīng)濟(jì)浪潮，秉葳國際加快進(jìn)軍步伐，于2011在廣州推出“balletcheena芭蕾君”高級女裝新品牌。產(chǎn)品采用歐美進(jìn)口面料，采納歐美時裝的精髓和理念，款式新穎時尚，工藝精湛，并融入了東方文化，裁剪出女人最美麗的線條，其多變而完整的系列，讓女人隨時都是萬眾矚目的焦點(diǎn)。

由于本次認(rèn)知實(shí)習(xí)活動在周一進(jìn)行，所以恒隆廣場顧客較少，相對冷清。kistina為時尚女裝品牌，所以顧客以青年女性為主。

三、實(shí)習(xí)體會

我組認(rèn)為這種形式的參觀實(shí)習(xí)比坐在課堂里聽講來的更為實(shí)際直觀，通過實(shí)地參觀，我們更加深入的了解了恒隆廣場，并對周邊環(huán)境和時尚女裝品牌——kistina有了一定的了解。提高了我們在實(shí)踐中認(rèn)識分析問題的能力。實(shí)習(xí)過程中，我們仔細(xì)觀察、切身體驗(yàn)、獨(dú)立思考、綜合分析，盡力做到理論實(shí)際相結(jié)合的最佳狀態(tài)。

但是，我們也遇到了有一些困難，例如實(shí)習(xí)開始前的集合未得到工作人員的支持與配合。在參觀的過程中，我們有不明白的地方向員工提問時，他們并不能夠耐心解答，再加上我們自身交流溝通能力有限，沒有達(dá)到認(rèn)知實(shí)習(xí)的預(yù)期效果。最后，我們想用屈原的一句名言做結(jié)語： 路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。酒店管理學(xué)院酒管1101 106寢室組

第三篇：赴浙江泰隆商業(yè)銀行考察報告

赴浙江泰隆商業(yè)銀行考察報告

為學(xué)習(xí)借鑒外地金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)金融服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)宜昌市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大中小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，2010年9月16至20日，由宜昌市銀行業(yè)協(xié)會組織轄內(nèi)部分會員單位負(fù)責(zé)人組成中小企業(yè)信貸考察組赴浙江省臺州市泰隆商業(yè)銀行，對該行的小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了觀摩考察、學(xué)習(xí)交流活動。通過學(xué)習(xí)交流，考察組成員對其小企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理有了深切的感性認(rèn)識。

一、泰隆商業(yè)銀行簡介

浙江泰隆商業(yè)銀行成立于1993年，是一家專注于小企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)銀行。2006年8月改建為股份制商業(yè)銀行，2007年開始跨區(qū)域經(jīng)營，目前在臺州、寧波、麗水、金華和杭州、上海等6地共設(shè)有5家分行、19家支行，有28個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工3000多人。

截止2010年8月末，泰隆商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)301億元，所有者權(quán)益18.66億元，資本充足率為12%，撥備覆蓋率達(dá)到183%，貸款損失準(zhǔn)備充足率為199%。存款余額272億元，貸款余額180億元，而不良貸款率只有0.7%。

17年來，泰隆商業(yè)銀行堅持以小企業(yè)、個體工商戶為主要服務(wù)對象的市場定位戰(zhàn)略始終不動搖，探索和積累了一系列小企業(yè)金融服務(wù)的先進(jìn)做法和管理經(jīng)驗(yàn)，小企業(yè)金融服務(wù)居國內(nèi)領(lǐng)先水平，形成了獨(dú)樹一臶的“泰隆模式”。17年來，泰隆商業(yè)銀行累計向小企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)19萬多筆、1000多億元，共扶持6萬多家小企業(yè)成長發(fā)展，創(chuàng)造了10多萬個就業(yè)崗位，幫助6000多位失地農(nóng)民、外來務(wù)工人員和下崗工人等弱勢群體實(shí)現(xiàn)了勞動致富?！疤┞∧Ｊ健钡玫搅松鐣鹘绺叨瓤隙ǎ?009年2月10日，泰隆董事長王鈞參加2009國務(wù)院《工作報告》征求意見座談會，溫家寶總理贊揚(yáng)泰隆“銀行辦得好，中國的尤努斯”；2009年5月20日，“泰隆模式”通過中央電視臺二套《高端訪談—對話劉明康》節(jié)目向全國推廣；2009年8月22日，溫家寶總理到浙江進(jìn)行工作視察，再次接見了泰隆董事長王鈞并聽取了工作匯報，充分肯定了泰隆商業(yè)銀行低成本開展小企業(yè)信貸的創(chuàng)新做法和成功經(jīng)驗(yàn)，鼓勵泰隆堅持發(fā)展戰(zhàn)略，在小企業(yè)金融服務(wù)上不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

二、“泰隆模式”成功奧秘探尋

泰隆商業(yè)銀行之所以取得今天如此令人矚目的業(yè)績，形成領(lǐng)先業(yè)界的“泰隆模式”，主要源自于該行正確的市場選擇戰(zhàn)略，源自于該行差異化競爭策略的成功實(shí)施，源自于該行高超的市場營銷藝術(shù)，源自于該行縝密的風(fēng)險管控體系，源自于該行濃郁企業(yè)文化理念在員工行為中的自覺轉(zhuǎn)化和執(zhí)行。

（一）定位小企業(yè)金融服務(wù)藍(lán)海市場——差異化競爭戰(zhàn)略的正確選擇

泰隆商業(yè)銀行成立后，經(jīng)過大量的市場調(diào)查分析，經(jīng)過對自身市場競爭實(shí)力的充分評估，將業(yè)務(wù)市場定位于小企業(yè)，決心在小企業(yè)中做出大市場，在小貸款中掘出大利益，將小銀行做出大前途。這個市場定位緣于泰隆商業(yè)銀對自身在臺州銀行業(yè)競爭中劣勢的清醒認(rèn)識：當(dāng)時臺州金融市場已經(jīng)被四大國有銀行和農(nóng)村信用社占領(lǐng)，而泰隆商業(yè)銀行的資本實(shí)力弱，人員素質(zhì)也不高，沒有能力去爭奪大客戶，而臺州蓬勃發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)催生了許多位于小街小巷、自主創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)和個體工商戶，他們有強(qiáng)烈的信貸需求卻籌貸無門。泰隆商業(yè)銀行充分論證了小企業(yè)主誠信還貸的可行性之后，認(rèn)為這一金融服務(wù)空檔的背后醞釀著巨大的商機(jī)，決定致力于為小企業(yè)、個體工商戶和從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人提供融資服務(wù)。

在強(qiáng)烈的企業(yè)責(zé)任感和使命感的驅(qū)使下，泰隆商業(yè)銀行始終沒有懷疑和動搖過自己最初的市場定位，始終專注于小企業(yè)客戶金融服務(wù)，致力于完善風(fēng)險控制手段。1998年到2002年之間，國有銀行紛紛從縣域及農(nóng)村市場退出，而泰隆商業(yè)銀行卻反而加大了縣域及農(nóng)村市場的營銷力度，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速增長。

（二）看“三品”，查“三表”—— 找到破解信息不對稱難題的金鑰匙

看“三品”，查“三表”，是泰隆商業(yè)銀行獨(dú)創(chuàng)的獲取客戶信息的兩大“利器”。所謂“三品”，就是人品、產(chǎn)品、押品。在“三品”中，泰隆將人品放在第一位?？础叭似贰保饕强疾炜蛻舻倪€款意愿。首先是看借款人自身的情況，是不是誠實(shí)守信，有沒有不良嗜好等。其次看他的家庭情況，家庭和睦，借款人的家庭關(guān)系穩(wěn)定，借款人責(zé)任心就比較強(qiáng)，貸款違約的可能性比較小。反之，貸款的風(fēng)險就較大。最后關(guān)注借款人的社交情況，看他交往的朋友及其口碑，以此來判斷借款人的道德風(fēng)險。看“產(chǎn)品”，主要是考察企業(yè)產(chǎn)銷存的情況，以此來判斷企業(yè)產(chǎn)品市場競爭力。看“押品”，除對客戶的房子、土地、汽車、設(shè)備等有形資產(chǎn)進(jìn)行估值外，客戶的社會信譽(yù)、人脈關(guān)系、保證能力等也是泰隆商業(yè)銀行評估信貸產(chǎn)品安全性的重要因素。

所謂查“三表”，就是泰隆商業(yè)銀行除了看客戶的財務(wù)報表外，更重要的是看另外三個表：水表、電表、海關(guān)報表。為什么要看水表呢？因?yàn)榇蟛糠稚a(chǎn)型企業(yè)要用一定量的工業(yè)用水，用水少了，往往反映客戶生產(chǎn)減少了；看電表，是因?yàn)樯a(chǎn)型企業(yè)都要用電，電表可以判斷出生產(chǎn)經(jīng)營情況和變動情況?？此?、電表，不僅看用量、增量，還要看欠不欠費(fèi)、看繳納記錄。對于外貿(mào)型企業(yè)，必看海關(guān)報表。因?yàn)楹ｊP(guān)的企業(yè)進(jìn)出口數(shù)據(jù)能比較準(zhǔn)確地反映客戶經(jīng)營情況。這三個表可以提供企業(yè)比較真實(shí)的信息，有效驗(yàn)證和補(bǔ)充企業(yè)財務(wù)報表，真正鎖定和明確客戶的數(shù)字化信息。

（三）簡約貸款管理，小額度、短期限——分散風(fēng)險自有招

“額度小、期限短”，是泰隆商業(yè)銀行長期以來堅持的信貸原則。泰隆的小企業(yè)貸款戶均不到60萬元，貸款期限大部分集中在6個月、3個月以下。貸款額度小、期限短，大大降低了泰隆商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險不確定性成本。同時，泰隆商業(yè)銀行通過貸款“筆筆清”的做法進(jìn)一步保障小額度、短期限的原則落實(shí)。

（四）存貸掛鉤、現(xiàn)金流測評——市場營銷與風(fēng)險控制的有效結(jié)合

泰隆商業(yè)銀行采用“存貸掛鉤、積數(shù)貸款”的方式，即將客戶在泰隆的存款與貸款以積數(shù)的形式相聯(lián)系，存款積數(shù)越高的客戶，在泰隆獲得的貸款額度將相對較高，同時也能享受到更加優(yōu)惠的利率，從而增強(qiáng)了客戶與泰隆的“粘性”。

“現(xiàn)金流測評”是泰隆商業(yè)銀行掌握客戶經(jīng)營狀況的重要方法之一?？蛻艚?jīng)理經(jīng)常查看小企業(yè)賬戶，從中獲取現(xiàn)金流等信息，并對現(xiàn)金流變動情況進(jìn)行深入分析。通過對存款的發(fā)生時間、發(fā)生地點(diǎn)與借款人經(jīng)營所在地或住址是否吻合，存款流量與銷售額是否吻合，結(jié)合存貸掛鉤，動態(tài)考量客戶的經(jīng)營狀況。結(jié)合“三品”、“三表”等要素進(jìn)行綜合評價后決定是否貸款并確定貸款額度。

（五）簡化程序，分層授權(quán)——“三三制”服務(wù)承諾下信貸審批流程的成功再造

在激烈競爭的金融市場，效率決定成敗。為提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率，泰隆商業(yè)銀行響亮地提出：“要讓貸款像存款一樣方便”。圍繞這個目標(biāo)，他們不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)建高效的貸款審批機(jī)制，實(shí)行業(yè)務(wù)受理“三三制”：承諾老客戶貸款三小時以內(nèi)解決，新客戶貸款三天內(nèi)定奪。為此，泰隆商業(yè)銀行采取“區(qū)別授權(quán)，逐層分權(quán)”的授權(quán)模式，在風(fēng)險可控的前提下充分下放貸款審批權(quán)。分行行長、支行行長以及業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人均具有審批權(quán)限。泰隆將全行信貸審批權(quán)限分為十多個檔次，分支機(jī)構(gòu)的審批額度在50萬元至2000萬元不等。通過業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，該行實(shí)現(xiàn)了72%的業(yè)務(wù)審批在一線完成，90%以上的貸款在半天內(nèi)辦妥，貸款真的變得象存款一樣方便了。高效的信貸審批發(fā)放流程，極大地滿足了小企業(yè)客戶“短、頻、快”的融資需求。

（六）全面推行保證擔(dān)保方式——引領(lǐng)中國小企業(yè)貸款擔(dān)保方式的根本性變革

根據(jù)小企業(yè)有效抵押物不足的實(shí)際情況，泰隆商業(yè)銀行積極探索和創(chuàng)新?lián)７绞剑灰蕾嚨盅簱?dān)保，大膽地以保證方式為主發(fā)放小企業(yè)貸款。自成立以來，保證擔(dān)保貸款一直占該行貸款總額的的90%以上?！耙蝗瞬粔?，可多人共?！保┞”ＷC擔(dān)保形式靈活多樣，風(fēng)險有效分散。通過將償還責(zé)任和小企業(yè)的法定代表人、實(shí)際控制人、大股東等“掛鉤”，把企業(yè)的“有限責(zé)任”轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人的“無限責(zé)任”,降低了“富了和尚窮了廟”的道德風(fēng)險。同時，泰隆將傳統(tǒng)的親情和誠信融合在一起，創(chuàng)新出“小企業(yè)主貸款，親人友人恩人擔(dān)保”的“道義擔(dān)?！辟J款、“子女貸款，父母擔(dān)?！钡纳虡I(yè)助學(xué)貸款、幫助真心創(chuàng)業(yè)者解決融資難的“百姓創(chuàng)業(yè)貸款”等，有效解決了小企業(yè)貸款缺乏抵、質(zhì)押品的問題。

（七）“雙十禁令”——打造信貸人員道德風(fēng)險的“防火墻”

“雙十禁令”是泰隆商業(yè)銀行為規(guī)范客戶經(jīng)理行為而發(fā)布的20條“禁令”。泰隆商業(yè)銀行要求全體客戶經(jīng)理不得接受客戶財物、請客吃飯、不得與客戶之間存在不正當(dāng)私人資金往來等，并與客戶經(jīng)理簽訂責(zé)任狀，明確責(zé)任。在發(fā)放貸款時泰隆不苛求“零不良”，對因客觀原因造成的不良貸款予以免責(zé)，但對違規(guī)行為和主觀原因造成的不良貸款則是“零容忍度”，實(shí)行嚴(yán)懲。同時，泰隆建立重大事項(xiàng)雙線問責(zé)制，實(shí)行重大事項(xiàng)一票否決制、崗位退出制，將資產(chǎn)質(zhì)量情況作為員工績效考核的重要指標(biāo)，全面保障問責(zé)機(jī)制的落實(shí)。

（八）以人為本，任人唯賢，優(yōu)勝劣汰——大力營造積極向上的的泰隆企業(yè)文化

泰隆商業(yè)銀行堅持“員工第一”、“多關(guān)懷、嚴(yán)要求”的原則，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)、車貼、旅游、住房、股權(quán)等一系列措施對員工進(jìn)行物質(zhì)和精神激勵，在生活上予以周到的關(guān)懷，保證員工安心工作。在薪酬和資源配臵上，堅持向業(yè)務(wù)、向一線傾斜。業(yè)績好的員工普遍比支行行長收入高，績效好的支行行長比分行部門總經(jīng)理收入高。在充分激勵的基礎(chǔ)上，相輔相成的是“雙十禁令”嚴(yán)厲的約束機(jī)制，讓員工充分認(rèn)知“犯錯”的機(jī)會成本，不輕易以身試法。在泰隆，沒有裙帶關(guān)系，沒有論資排輩。該行領(lǐng)導(dǎo)介紹，一個新參加工作的大學(xué)畢業(yè)生由于能力出眾，剛工作4個月就當(dāng)上了支行行長。求賢若渴，能者上，庸者下的用人機(jī)制，使泰隆吸納了大量年輕有為的人才。目前，泰隆碩士以上的畢業(yè)生就有100多人。

三、泰隆商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)的啟示

（一）只有走差異化發(fā)展之路，企業(yè)才會具備強(qiáng)大競爭力

將自身定位于只做小企業(yè)金融，摒棄雜念，抵住誘惑，一心一意走好小企業(yè)金融服務(wù)之路，是泰隆商業(yè)銀行的成功之本。事實(shí)證明，正是泰隆這種錯位競爭、差異化服務(wù)的戰(zhàn)略，才使其開拓了屬于泰隆的廣闊藍(lán)海。如果當(dāng)初泰隆也像其它金融機(jī)構(gòu)一樣放棄縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場，搶食大中城市客戶，如果泰隆的金融產(chǎn)品跟風(fēng)其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，與國有商業(yè)銀行分庭抗禮，其結(jié)果只會是吃吃殘羹剩飯而已。在泰隆，哪怕是自己親手培養(yǎng)的客戶，當(dāng)其信貸需求超過自己500萬元小企業(yè)信貸最大規(guī)模定位時，也會毫不猶豫的勸其另找下家求貸；在泰隆，大眾化的同質(zhì)產(chǎn)品從來不做，如當(dāng)今熱門的車貸；泰隆的產(chǎn)品理念，是針對客戶的需求不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，永遠(yuǎn)為客戶提供個性化服務(wù)。如“創(chuàng)業(yè)通貸款”、“農(nóng)戶小額信用貸款”、“商戶信用保證聯(lián)保貸款”、親人友人恩人擔(dān)保的“道義擔(dān)?！辟J款、集多種功能于一身的“泰隆卡”、“零售業(yè)務(wù)批發(fā)”等產(chǎn)品，就是泰隆針對不同的客戶對象開發(fā)的個性化實(shí)用產(chǎn)品。

對照泰隆另辟蹊徑的差異化競爭做法，想想各行當(dāng)今什么產(chǎn)品熱賣都一哄而上地去搶賣，營銷成本居高不下，市場淺窄；想想各行既要“抱西瓜”、又要“揀芝麻”，產(chǎn)品和服務(wù)面面俱到，同質(zhì)嚴(yán)重，缺乏特色等，應(yīng)該反思怎樣才能象泰隆一樣真正地認(rèn)識自己的特點(diǎn)，找準(zhǔn)自己的發(fā)展定位，真正地避開“千軍萬馬爭過獨(dú)木橋”的局面，走自己差異化、個性化的金融發(fā)展之路，而不是僅僅停留在口頭上，停留在文件上。

（二）只有強(qiáng)化管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，銀行才會與客戶共同成長

在泰隆，考察組在多個地方和層面感受到管理創(chuàng)新帶來的企業(yè)活力和廣闊發(fā)展空間。如“三品、三表”的客戶信息獲取法以及為此進(jìn)行的客戶經(jīng)理雙人甚至多人背靠背的調(diào)查、多側(cè)面調(diào)查、多外圍關(guān)系人調(diào)查等調(diào)查方式；網(wǎng)點(diǎn)之間客戶經(jīng)理小團(tuán)隊(duì)互換工作，帶入新的工作方法管理客戶、營銷產(chǎn)品；各支行每星期都有的客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)營銷經(jīng)驗(yàn)技巧夜校大講堂；用有地位有影響力的客戶以個人信用進(jìn)行貸款擔(dān)保，用不同行業(yè)的實(shí)力派人士為借款人聯(lián)保以分散行業(yè)風(fēng)險的做法；“一戶一價”、“一筆一價”、“一期一價”的貸款風(fēng)險定價機(jī)制；利用地緣、親緣、人緣網(wǎng)絡(luò)關(guān)系開發(fā)新市場的做法；通過選派駐廠信貸員、駐村信貸員等措施挖掘已有市場的潛力的做法；與全球最大的人力資源咨詢機(jī)構(gòu)美世公司合作，完成以組織戰(zhàn)略和作業(yè)流程分解為基礎(chǔ)的組織與崗位體系、以崗位價值評估和重疊薪酬為基礎(chǔ)的薪酬體系、基于目標(biāo)管理和過程管理的績效體系的“三大體系”人力資源體系改革，等等。正是有了這些管理和業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，泰隆在小企業(yè)金融服務(wù)上始終走在浙江乃至全國的前頭，真正象泰隆的廣告語所說的成為“小企業(yè)成長的伙伴”。泰隆的創(chuàng)新啟迪：創(chuàng)新是企業(yè)的靈魂，只有自覺創(chuàng)新、不斷創(chuàng)新，企業(yè)才會永葆青春和活力，才會在創(chuàng)新中不斷蛻變，化蛹成蝶。

（三）只有先進(jìn)的企業(yè)文化，才能使企業(yè)形成強(qiáng)大的凝聚力

縱觀每一個成功的企業(yè)，無不有其獨(dú)特的、先進(jìn)的企業(yè)文化。先進(jìn)的企業(yè)文化對內(nèi)是企業(yè)快速成長的動力，對外是企業(yè)彰顯獨(dú)特魅力的標(biāo)示符號。“勤勉、忠誠、活力、創(chuàng)新、高效和愛”就是泰隆致力營造的企業(yè)文化。開辦“泰隆學(xué)院”讓每個員工都享受免費(fèi)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的待遇，為員工建造低成本住房，為員工甚至員工親屬發(fā)放福利津貼，讓員工從細(xì)微的關(guān)懷中產(chǎn)生強(qiáng)烈的歸屬感，就是“德潤其身、泰和共隆”企業(yè)文化理念的具體體現(xiàn)；“泰隆的貸款就是從我們自己口袋里掏出的錢，我必須安全地收回來”的員工認(rèn)知，“泰隆的錢好貸，但想賴泰隆的錢是不行的”客戶認(rèn)知意識，就是泰隆17年信貸文化培育滲透的結(jié)果；泰隆文化的社會滲透是多層面的，諸如大到遍布城市鄉(xiāng)村主要干道和標(biāo)志建筑物的廣告招牌，小到小瓶礦泉水的冠名商標(biāo)，泰隆的企業(yè)愿景、經(jīng)營理念、社會使命、服務(wù)關(guān)懷等無不通過這些載體時時處處、綿綿不斷地向社會滲透浸染，使眾多的市民和客戶欣然接受和認(rèn)同泰隆的服務(wù)文化和價值取向。因此，要真正實(shí)行差異化個性化快速發(fā)展，打造具有自身特色的企業(yè)文化是必不可少的。必須樹立以人為本的企業(yè)治理理念，像泰隆一樣真正地、充分地讓員工享受企業(yè)發(fā)展帶來的物質(zhì)成果和精神成果；必須通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫群蛢?nèi)部順暢高效運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，打造最具活力的管理文化；必須通過改進(jìn)服務(wù)手段和服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)效能，打造最具親和力的服務(wù)文化。如果銀行的員工都能像泰隆的員工那樣的認(rèn)知管理，銀行的客戶都能像泰隆的客戶那樣認(rèn)知服務(wù)，那么，企業(yè)也一定會象泰隆商業(yè)銀行一樣具有廣闊的未來。

小銀行的大作為

一家小銀行，面對眾多小企業(yè)，在發(fā)放小額貸款方面大膽創(chuàng)新，為全國銀行業(yè)改善金融服務(wù)、支持小企業(yè)不斷壯大提供了成功的借鑒。這就是浙江泰隆商業(yè)銀行留給人們的深刻印象，他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)引起了多方關(guān)注。

位于臺州的浙江泰隆商業(yè)銀行主要貸款對象是失地農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)型小工商戶，開業(yè)之初只有2間租賃房、7名員工，經(jīng)過14年的發(fā)展，2006年實(shí)現(xiàn)稅前利潤1.32億元，不良貸款率僅為0.83％。在服務(wù)小企業(yè)的同時泰隆商業(yè)銀行也實(shí)現(xiàn)了自身的大發(fā)展，探索出一條小企業(yè)貸款可持續(xù)發(fā)展之路。今年3月，本報記者赴臺州進(jìn)行調(diào)查，走訪了多家在泰隆支持下發(fā)展起來的小企業(yè)，對泰隆商業(yè)銀行有了切身的感受。

“我還要開更多的超市”

今年39歲的劉恩國是臺州路橋的失地農(nóng)民，現(xiàn)在的身份是世紀(jì)華聯(lián)、正斌超市的總經(jīng)理。

2001年失去土地的劉恩國進(jìn)城務(wù)工，開了一家?guī)资椒矫椎男≠u部。剛開始生意還不錯，3年后一家大中型超市開在劉恩國的小賣部旁邊，小賣部的生意變得不景氣起來。劉恩國尋找到另一處開超市的位置，打算開一家大一點(diǎn)的超市，但苦于沒有錢。在困境中，劉恩國聽說有一家為小企業(yè)服務(wù)的泰隆商業(yè)銀行，決定試一試，他找到泰隆的有關(guān)負(fù)責(zé)人，“實(shí)話實(shí)說”了自己的情況。晚上，陳騏奮、方慧娜兩名客戶經(jīng)理就來實(shí)地調(diào)查，并很快給他貸款5萬元。

我們在位于城鄉(xiāng)接合部的世紀(jì)華聯(lián)超市見到了劉恩國。這家超市樓上樓下共有2000多平方米，經(jīng)營的主要是中低檔生活日用品，買主大多是附近的農(nóng)民和進(jìn)城務(wù)工人員?；貞浧饛奶┞∧玫降牡谝还P5萬元貸款，劉恩國仍很興奮：“我當(dāng)時很高興！沒想到這么快得到了貸款，2004年也成了我事業(yè)發(fā)展的一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)?！?/p>

有了這一次經(jīng)驗(yàn)，劉恩國與泰隆的交道越來越多，2004年就貸款6次，這些貸款都是短期貸款，且隨時有錢隨時就還。去年底，劉恩國新開了一家超市。說起新超市的開張，劉恩國很感謝泰隆銀行。開這家新超市需要200多萬元的資金，劉恩國還缺一部分錢。當(dāng)時，也是泰隆鼓勵他開這家超市，并給他貸了50萬元，期限4個月。

泰隆為何要如此大力支持劉恩國開新超市？劉恩國的客戶經(jīng)理陳騏奮介紹說：銀行決定貸款給他一是基于他開超市的經(jīng)驗(yàn)；二是通過多年的合作，他在泰隆已建立起良好的信用；三是銀行幫他分析了當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，并進(jìn)行了開超市的初步核算，認(rèn)為風(fēng)險不大。目前，這家超市生意興隆，春節(jié)期間在泰隆的存款每天就有10萬元。

談起這些年泰隆對他的支持以及自己的發(fā)展，劉恩國非常興奮，目前他已擁有了5家超市，營業(yè)面積超過3000平方米。問他今后的打算，他興奮地說，“有了泰隆的支持，我還要開更多的超市！”

“沒想到我們發(fā)展得這么快”

汽車在駛過彎彎曲曲的鄉(xiāng)村馬路后，臺州市椒江永固沖件廠出現(xiàn)在記者眼前。這是一家典型的具有浙江特色的前店后廠家庭作坊式小企業(yè)，當(dāng)了大半輩子農(nóng)民的阮順富是企業(yè)董事長，兒子阮波是廠長。在寬敞的廠房里，機(jī)器聲轟鳴，工人們正在忙碌地加工縫紉機(jī)的零配件。

臺州是著名的縫紉機(jī)之鄉(xiāng)，是我國縫紉機(jī)產(chǎn)業(yè)基地。僅在永固沖件廠所在的下陳街道，這樣的零配件加工廠就有400多家，當(dāng)?shù)剡€成立了縫紉機(jī)配件行業(yè)協(xié)會這樣的經(jīng)濟(jì)合作組織。在整個縫紉機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈中，小企業(yè)各有分工，除滿足當(dāng)?shù)仫w躍等知名企業(yè)的配件供應(yīng)外，一部分配件還出口韓國、日本等地。

3年前，阮順富決定買下現(xiàn)在的廠房，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。買下廠房需要800多萬元，阮順富還缺200多萬元，他先后找過當(dāng)?shù)貛准掖筱y行，但這些銀行貸款門檻高，阮順富這樣的小企業(yè)根本沒有符合其貸款要求的財務(wù)報表，貸不了款。在其他生意伙伴的介紹下，阮順富試著向泰隆提出了20萬元的貸款申請。泰隆在了解其有關(guān)情況下，很快發(fā)放了這筆貸款。

阮順富的客戶經(jīng)理阮茜萍、蔣麗英向記者介紹了泰隆向永固貸款的有關(guān)情況。在通過各種渠道了解永固的有關(guān)情況及行業(yè)發(fā)展情況后，并有第三方擔(dān)保的情況下，他們向永固發(fā)放了第一筆20萬元無抵押貸款。隨著雙方合作的加深，永固在泰隆的信用等級不斷提升，泰隆對其的支持也越來越大，永固的發(fā)展也非常好。去年，永固的產(chǎn)值超過1300萬元，實(shí)現(xiàn)利潤200萬元左右，泰隆今年向其授信200萬元。

對與泰隆的合作，阮順富非常滿意：“在泰隆貸款門檻低、手續(xù)方便、服務(wù)好！他們經(jīng)常到企業(yè)來主動服務(wù)，還對我們的財務(wù)管理提供一些建議，為我們節(jié)省了許多時間，我們的時間就是鈔票呀。泰隆現(xiàn)在對我一年授信200萬元，我需要錢就隨時找他們，花泰隆的錢就像花自己的錢一樣方便。沒想到在泰隆的支持下我們發(fā)展得這么快！”

“我們走到哪里泰隆就服務(wù)到哪里”

走進(jìn)“林家鋪?zhàn)印保喝盏呐柺股舷聝蓪拥牡昝骘@得非常干凈雅致，竹墻竹椅的室內(nèi)設(shè)計讓人心曠神怡，琳瑯滿目的各種海鮮小吃令人垂涎。林家鋪?zhàn)拥闹魅耸且粚碜酝獾氐姆蚱蕖?/p>

圍坐在竹子做成的圓桌邊，聽夫妻二人講述當(dāng)年泰隆“雪中送炭”的故事，很為他們今天的成功感到高興。

2002年夫妻二人到臺州打工，決定開一家餐館，在付完租金后，當(dāng)時裝修還缺10多萬元。夫妻二人初來乍到，根本無處借錢，銀行一般也不向異地住戶發(fā)放貸款。在萬般無奈中，聽人講起泰隆這家銀行對創(chuàng)業(yè)者貸款很靈活，當(dāng)天下午快5點(diǎn)時，夫妻二人找到泰隆。了解到夫妻二人決心干一番事業(yè)，以及他們還有一套住房，也有朋友愿為他們擔(dān)保，并到店里實(shí)地考查后，認(rèn)為符合貸款條件，第二天泰隆就向他們發(fā)放了15萬元的貸款。

有了泰隆的雪中送炭，林家鋪?zhàn)雍芸炀烷_張了，開張2個月后生意火爆。夫妻二人打算把林家鋪?zhàn)娱_成24小時家常小吃連鎖店，目前已在黃巖、椒江、路橋開了3家店，一年流水平均1000多萬元。巧合的是，在黃巖、椒江、路橋，林家鋪?zhàn)拥姆值暾迷谔┞〉臓I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)附近。夫妻二人笑著說：“我們和泰隆真是有緣，我們走到哪里，泰隆就服務(wù)到哪里！有時我們存款晚了，銀行快下班了，一個電話打過去，客戶經(jīng)理肯定會多等一會，銀行也會晚一點(diǎn)關(guān)門。有時店里需要零錢，我們太忙，來不及取，客戶經(jīng)理也會直接將換好的零錢送到店里來?！?/p>

隨著事業(yè)的發(fā)展，林家鋪?zhàn)优c泰隆也建立起更親密的關(guān)系。林家鋪?zhàn)用刻斓默F(xiàn)金收入都存在泰隆，員工的工資卡也在泰隆開戶，林家鋪?zhàn)佑米约旱某晒o泰隆帶來了利潤。

除了記者走訪的這幾家，在臺州還有許許多多的下崗再就業(yè)人員、外來創(chuàng)業(yè)者、困難群體等在泰隆的支持下走上了脫貧致富、由小到大、事業(yè)發(fā)展之路。泰隆的金融支持激活了這些社會小細(xì)胞，也正是這一個個充滿生機(jī)的小細(xì)胞，使當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)！

在泰隆的支持下，失地農(nóng)民劉恩國已經(jīng)開了5家超市。圖為劉恩國在世紀(jì)華聯(lián)超市。

找到解決小企業(yè)貸款難的突破口

泰隆商業(yè)銀行的小企業(yè)貸款到底有何特別之處呢？記者通過調(diào)查對這一問題逐漸有了清晰的答案。

定位服務(wù)小企業(yè)

浙江泰隆商業(yè)銀行是家小銀行，其前身是成立于1993年的臺州市泰隆城市信用社，后改組為城市商業(yè)銀行，去年改制為浙江泰隆商業(yè)銀行，是一家服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的小銀行。

泰隆的服務(wù)對象主要是小企業(yè)、個體工商戶等，14年來，累計向小企業(yè)發(fā)放貸款13萬多筆，660億元，共扶持3萬多家小企業(yè)，直接、間接創(chuàng)造了10萬多個就業(yè)崗位，幫助5000多位失地農(nóng)民、外來務(wù)工人員實(shí)現(xiàn)了勞動致富。

至2006年底，泰隆存款余額75.3億元，貸款余額54.3億元，其中小企業(yè)貸款余額49.6億元，占比91.4％，戶均貸款余額僅為65萬元。這些貸款客戶，90％是正在創(chuàng)業(yè)的失地農(nóng)民或失地農(nóng)民經(jīng)營的企業(yè)，6％來自下崗工人、無業(yè)居民，另4％來自外來務(wù)工人員。在上述小企業(yè)貸款中，抵押貸款僅占4.8％，信用貸款占0.6％，其余全部是保證貸款。泰隆的貸款利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，絕大部分是靠小企業(yè)客戶貢獻(xiàn)的。

泰隆成立之初，規(guī)模小，實(shí)力弱，難以為大中型企業(yè)提供金融服務(wù)，同時又面臨其他金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力，只能選擇小企業(yè)、個體工商戶貸款市場。在為小企業(yè)貸款的過程中，泰隆漸漸發(fā)現(xiàn)小企業(yè)、個體工商戶群體中真正有發(fā)展?jié)摿?、勤勤懇懇做事業(yè)、踏踏實(shí)實(shí)保信譽(yù)的客戶，大都有強(qiáng)烈的貸款需求，并有誠信還貸的良好意愿，風(fēng)險相對較小。泰隆開始以小企業(yè)成長伙伴為定位，積極、主動地推進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

2005年，銀監(jiān)會下發(fā)了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，堅定了泰隆堅持為小企業(yè)服務(wù)的發(fā)展方向。泰隆把小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提升到理性的戰(zhàn)略定位高度，不斷深化小企業(yè)客戶市場定位，把服務(wù)對象擴(kuò)展到社區(qū)、城鄉(xiāng)接合部、農(nóng)村的小客戶群體，為更多的小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、下崗工人、失地農(nóng)民、外來務(wù)工人員提供服務(wù)。

創(chuàng)新突破兩大難點(diǎn)

小企業(yè)貸款難，有兩個關(guān)鍵點(diǎn)，一是銀行對小企業(yè)財務(wù)狀況不掌握，存在“信息不對稱”；二是小企業(yè)缺乏有效的抵押物。銀行給中小企業(yè)貸款，一般都需要抵押物（如廠房、土地、固定資產(chǎn)等），以避免貸款出現(xiàn)風(fēng)險時銀行血本無歸，而小企業(yè)或個體工商戶根本提供不了有效的抵押物。因此，不解決信息不對稱和抵押難的問題，小企業(yè)貸款難就難以解決。

泰隆小企業(yè)貸款取得成功，關(guān)鍵在于通過創(chuàng)新突破了這兩大難點(diǎn)。

首先，解決信息不對稱的問題。這主要是靠建立起一支客戶經(jīng)理隊(duì)伍，掌握客戶的真實(shí)情況。泰隆有一支140多人的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，占員工比例高達(dá)40％以上，為客戶提供“一對一”的服務(wù)，行長王官明將此戲稱為“人海戰(zhàn)術(shù)”。泰隆客戶經(jīng)理借助廣泛的社會關(guān)系（人緣、親緣、地緣），通過密集走訪和頻繁接觸客戶，對客戶信息進(jìn)行詳細(xì)收集和了解。

泰隆的客戶經(jīng)理對其客戶了解到何種程度？有人這樣描述，一個客戶來找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理可以知道客戶兜里揣著什么牌子的煙以及為何來找他，因?yàn)樗麄儗蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營情況、生活狀況、債權(quán)債務(wù)、資金需求等都非常了解。

與此同時，泰隆實(shí)行“存貸掛鉤”制度，通過對客戶在銀行存款的現(xiàn)金流進(jìn)行測評，評估客戶的經(jīng)營狀況，并依據(jù)客戶的存款積數(shù)（即存款余額×天數(shù)）決定是否貸款、貸款的額度和貸款的利率。舉個例子，如果一個賣礦泉水的小商戶，他在泰隆存入一筆錢，而第二筆錢半個月后才存入，這個客戶的現(xiàn)金流狀況顯然是不好的；如果他每天都有一些錢存入銀行，客戶經(jīng)理就判斷這個客戶的生意還不錯，可以考慮貸款。一般來講，存款積數(shù)越高，貸款的金額就會越大，利率也會越優(yōu)惠。

泰隆正是通過大量“數(shù)字化”和“社會化”信息的綜合比較，以更加務(wù)實(shí)的態(tài)度和靈活的手段來分析客戶的成長潛力和償債能力。

其次，解決缺乏有效抵押物問題。

泰隆擯棄過分強(qiáng)調(diào)抵押物的貸款方法，創(chuàng)新地推行多人保證貸款，并將企業(yè)主、股東夫妻等實(shí)際控制人追加為貸款保證人，變“有限責(zé)任”為“無限責(zé)任”，這種法人擔(dān)保和關(guān)聯(lián)人保證的貸款機(jī)制，避免出現(xiàn)企業(yè)通過破產(chǎn)惡意逃廢銀行債務(wù)。臺州銀監(jiān)分局局長林奇強(qiáng)調(diào)，貸款的無限責(zé)任從根本上要求企業(yè)的所有者、經(jīng)營者必須謹(jǐn)慎融資，按時還貸。歷史數(shù)據(jù)表明，泰隆99％以上的小企業(yè)貸款的正?；厥帐且揽康谝贿€款來源，即使出現(xiàn)了問題貸款，依靠第二還款來源償還的也占到90％以上。

“信息不對稱”和“客戶擔(dān)保難”兩大難題的解決，大大拓寬了泰隆小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的輻射面，使得處于初創(chuàng)期的小企業(yè)和個體工商戶能夠享受到泰隆信貸支持，極大地促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。

泰隆在小企業(yè)貸款上還有許多其他特色：比如堅持貸款“筆筆清”原則。泰隆的客戶在申請第二筆貸款時，必須先把第一筆貸款還清。另外，泰隆的貸款主要是短期貸款，有效地解決了小企業(yè)普遍存在的流動資金緊張的困難。2006年，泰隆貸款平均期限97天，一年周轉(zhuǎn)達(dá)3次以上。

發(fā)放貸款像從自己口袋里掏錢

通過調(diào)查記者發(fā)現(xiàn)，泰隆在改進(jìn)服務(wù)、防范風(fēng)險方面也有很多獨(dú)到之處。

貼身服務(wù)得認(rèn)同

在泰隆，為小企業(yè)提供更充分、更優(yōu)質(zhì)、更方便的服務(wù)是一種企業(yè)文化。

泰龍營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的開門時間是早上7：30到下午6：00，夏天關(guān)門還要延長一兩個小時，服務(wù)時間比一般商業(yè)銀行要延長3到4個小時。這主要是為了與當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的作息時間相一致，便于他們一上班就能享受到銀行的服務(wù)。

泰隆對客戶的貼身服務(wù)體現(xiàn)在方方面面。在企業(yè)成立之前，泰隆會派專門的客戶經(jīng)理在工商注冊窗口為辦理登記手續(xù)的客戶提供驗(yàn)資、登記、開戶、貸款咨詢等服務(wù)，并將其納入客戶管理體系之中，即所謂的“企業(yè)接生工程”。泰隆針對小企業(yè)數(shù)量多、分布散的特點(diǎn)，不等待客戶上門，組織營銷團(tuán)隊(duì)深入專業(yè)市場、社區(qū)和農(nóng)村，傾聽小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的需求，向他們推薦符合其經(jīng)營特點(diǎn)的產(chǎn)品，把泰隆金融服務(wù)的觸角滲透到網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑內(nèi)的每個角落。泰隆通過與客戶長期的溝通建立信任關(guān)系，并盡可能獲得客戶的各種信息，從中篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，為調(diào)查評價打好基礎(chǔ)；當(dāng)客戶提出業(yè)務(wù)需求時，泰隆已經(jīng)掌握了客戶的基本信息，能在最短的時間做出決策，給客戶答復(fù)。

另外，泰隆始終堅持以客戶為中心，不斷改進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，在最短時間內(nèi)滿足客戶業(yè)務(wù)需求，建立了高效的貸款審批機(jī)制。目前，泰隆小企業(yè)貸款在半個工作日內(nèi)的審結(jié)率超過90％，最快的甚至半個小時即可辦理1筆貸款，這是其他商業(yè)銀行難以企及的。泰隆快捷、高效的貸款業(yè)務(wù)流程，適應(yīng)了小企業(yè)貸款金額小、時間急、頻率高的特點(diǎn)。同時，泰隆的客戶經(jīng)理還會給客戶事業(yè)發(fā)展、財務(wù)管理等提供多方面的服務(wù)，成為小企業(yè)的朋友。

創(chuàng)新制度防風(fēng)險

為保證小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，泰隆建立了一套較為科學(xué)的風(fēng)險管理體系。臺州銀監(jiān)分局副局長金官銘對這套管理制度非?？隙ǎ瑩?jù)他介紹，這套管理制度的核心內(nèi)容是強(qiáng)化對銀行員工和客戶“兩個人”的激勵與約束，具體操作上做到激勵與約束并重，預(yù)防與監(jiān)督并舉，制度監(jiān)督和人文關(guān)懷同步。

在予以充分激勵和關(guān)心的同時，他們制定了嚴(yán)格的約束措施，有效地控制了內(nèi)部員工的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。泰隆的客戶經(jīng)理都說，“我發(fā)放貸款時，就像從自己口袋往外掏錢一樣?！?/p>

在客戶的激勵與約束方面，泰隆對誠實(shí)守信的客戶積極提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在貸款利率、期限、額度、條件等方面給予更多的優(yōu)惠，而對不守信用的客戶則不惜“軟纏硬磨”催討貸款，直至收回全部本息。對于“釘子戶”和已核銷貸款，泰隆的態(tài)度是“骨頭再硬也要啃，不達(dá)目的不罷休”。因此，在當(dāng)?shù)亓鱾髦疤┞〉腻X是好用的，泰隆的錢也是不好用的”這樣一句話。所謂“好用”，是指如果條件符合的話，客戶可以很方便地從泰隆獲取貸款；所謂“不好用”，是指客戶借泰隆的錢必須按合同規(guī)定償還。

在泰隆銀行，每一個貸款客戶都有兩個客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，一位負(fù)責(zé)調(diào)查，一位負(fù)責(zé)審查，且調(diào)查、審查同步進(jìn)行，并各自對自己的調(diào)查、審查結(jié)果負(fù)責(zé)。調(diào)查分為正面調(diào)查（直接到企業(yè)調(diào)查）和側(cè)面調(diào)查，了解貸款客戶的基本情況，包括企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、其在行業(yè)的資信、為人如何、是否好賭等方方面面。負(fù)責(zé)審查的客戶經(jīng)理對調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性進(jìn)行審查。這種調(diào)查、審查同時進(jìn)行的客戶調(diào)查被泰隆稱為“四只眼睛”看客戶，以便充分掌握貸款客戶的真實(shí)情況。通過堅持不懈地打造誠信經(jīng)營形象和主動維權(quán)，泰隆14年來的貸款不良率始終沒有超過3％的水平。

第四篇：赴浙江泰隆商業(yè)銀行考察報告

赴浙江泰隆商業(yè)銀行考察報告

為學(xué)習(xí)借鑒外地金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)金融服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)宜昌市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大中小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，2010年9月16至20日，由宜昌市銀行業(yè)協(xié)會組織轄內(nèi)部分會員單位負(fù)責(zé)人組成中小企業(yè)信貸考察組赴浙江省臺州市泰隆商業(yè)銀行，對該行的小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了觀摩考察、學(xué)習(xí)交流活動。通過學(xué)習(xí)交流，考察組成員對其小企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理有了深切的感性認(rèn)識。

一、泰隆商業(yè)銀行簡介

浙江泰隆商業(yè)銀行成立于1993年，是一家專注于小企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)銀行。2006年8月改建為股份制商業(yè)銀行，2007年開始跨區(qū)域經(jīng)營，目前在臺州、寧波、麗水、金華和杭州、上海等6地共設(shè)有5家分行、19家支行，有28個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工3000多人。

截止2010年8月末，泰隆商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)301億元，所有者權(quán)益18.66億元，資本充足率為12%，撥備覆蓋率達(dá)到183%，貸款損失準(zhǔn)備充足率為199%。存款余額272億元，貸款余額180億元，而不良貸款率只有0.7%。

17年來，泰隆商業(yè)銀行堅持以小企業(yè)、個體工商戶為主要服務(wù)對象的市場定位戰(zhàn)略始終不動搖，探索和積累了一系列小企業(yè)金融服務(wù)的先進(jìn)做法和管理經(jīng)驗(yàn)，小企業(yè)金融服務(wù)居國內(nèi)領(lǐng)先水平，形成了獨(dú)樹一臶的“泰隆模式”。17年來，泰隆商業(yè)銀行累計向小企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)19萬多筆、1000多億元，共扶持6萬多家小企業(yè)成長發(fā)展，創(chuàng)造了10多萬個就業(yè)崗位，幫助6000多位失地農(nóng)民、外來務(wù)工人員和下崗工人等弱勢群體實(shí)現(xiàn)了勞動致富?！疤┞∧Ｊ健钡玫搅松鐣鹘绺叨瓤隙ǎ?009年2月10日，泰隆董事長王鈞參加2009國務(wù)院《工作報告》征求意見座談會，溫家寶總理贊揚(yáng)泰隆“銀行辦得好，中國的尤努斯”；2009年5月20日，“泰隆模式”通過中央電視臺二套《高端訪談—對話劉明康》節(jié)目向全國推廣；2009年8月22日，溫家寶總理到浙江進(jìn)行工作視察，再次接見了泰隆董事長王鈞并聽取了工作匯報，充分肯定了泰隆商業(yè)銀行低成本開展小企業(yè)信貸的創(chuàng)新做法和成功經(jīng)驗(yàn)，鼓勵泰隆堅持發(fā)展戰(zhàn)略，在小企業(yè)金融服務(wù)上不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

二、“泰隆模式”成功奧秘探尋

泰隆商業(yè)銀行之所以取得今天如此令人矚目的業(yè)績，形成領(lǐng)先業(yè)界的“泰隆模式”，主要源自于該行正確的市場選擇戰(zhàn)略，源自于該行差異化競爭策略的成功實(shí)施，源自于該行高超的市場營銷藝術(shù)，源自于該行縝密的風(fēng)險管控體系，源自于該行濃郁企業(yè)文化理念在員工行為中的自覺轉(zhuǎn)化和執(zhí)行。

（一）定位小企業(yè)金融服務(wù)藍(lán)海市場——差異化競爭戰(zhàn)略的正確選擇

泰隆商業(yè)銀行成立后，經(jīng)過大量的市場調(diào)查分析，經(jīng)過對自身市場競爭實(shí)力的充分評估，將業(yè)務(wù)市場定位于小企業(yè)，決心在小企業(yè)中做出大市場，在小貸款中掘出大利益，將小銀行做出大前途。這個市場定位緣于泰隆商業(yè)銀對自身在臺州銀行業(yè)競爭中劣勢的清醒認(rèn)識：當(dāng)時臺州金融市場已經(jīng)被四大國有銀行和農(nóng)村信用社占領(lǐng)，而泰隆商業(yè)銀行的資本實(shí)力弱，人員素質(zhì)也不高，沒有能力去爭奪大客戶，而臺州蓬勃發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)催生了許多位于小街小巷、自主創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)和個體工商戶，他們有強(qiáng)烈的信貸需求卻籌貸無門。泰隆商業(yè)銀行充分論證了

小企業(yè)主誠信還貸的可行性之后，認(rèn)為這一金融服務(wù)空檔的背后醞釀著巨大的商機(jī)，決定致力于為小企業(yè)、個體工商戶和從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人提供融資服務(wù)。在強(qiáng)烈的企業(yè)責(zé)任感和使命感的驅(qū)使下，泰隆商業(yè)銀行始終沒有懷疑和動搖過自己最初的市場定位，始終專注于小企業(yè)客戶金融服務(wù)，致力于完善風(fēng)險控制手段。1998年到2002年之間，國有銀行紛紛從縣域及農(nóng)村市場退出，而泰隆商業(yè)銀行卻反而加大了縣域及農(nóng)村市場的營銷力度，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速增長。

（二）看“三品”，查“三表”—— 找到破解信息不對稱難題的金鑰匙看“三品”，查“三表”，是泰隆商業(yè)銀行獨(dú)創(chuàng)的獲取客戶信息的兩大“利器”。所謂“三品”，就是人品、產(chǎn)品、押品。在“三品”中，泰隆將人品放在第一位。看“人品”，主要是考察客戶的還款意愿。首先是看借款人自身的情況，是不是誠實(shí)守信，有沒有不良嗜好等。其次看他的家庭情況，家庭和睦，借款人的家庭關(guān)系穩(wěn)定，借款人責(zé)任心就比較強(qiáng)，貸款違約的可能性比較小。反之，貸款的風(fēng)險就較大。最后關(guān)注借款人的社交情況，看他交往的朋友及其口碑，以此來判斷借款人的道德風(fēng)險?？础爱a(chǎn)品”，主要是考察企業(yè)產(chǎn)銷存的情況，以此來判斷企業(yè)產(chǎn)品市場競爭力?？础把浩贰?，除對客戶的房子、土地、汽車、設(shè)備等有形資產(chǎn)進(jìn)行估值外，客戶的社會信譽(yù)、人脈關(guān)系、保證能力等也是泰隆商業(yè)銀行評估信貸產(chǎn)品安全性的重要因素。

所謂查“三表”，就是泰隆商業(yè)銀行除了看客戶的財務(wù)報表外，更重要的是看另外三個表：水表、電表、海關(guān)報表。為什么要看水表呢？因?yàn)榇蟛糠稚a(chǎn)型企業(yè)要用一定量的工業(yè)用水，用水少了，往往反映客戶生產(chǎn)減少了；看電表，是因?yàn)樯a(chǎn)型企業(yè)都要用電，電表可以判斷出生產(chǎn)經(jīng)營情況和變動情況?？此怼㈦姳?，不僅看用量、增量，還要看欠不欠費(fèi)、看繳納記錄。對于外貿(mào)型企業(yè)，必看海關(guān)報表。因?yàn)楹ｊP(guān)的企業(yè)進(jìn)出口數(shù)據(jù)能比較準(zhǔn)確地反映客戶經(jīng)營情況。這三個表可以提供企業(yè)比較真實(shí)的信息，有效驗(yàn)證和補(bǔ)充企業(yè)財務(wù)報表，真正鎖定和明確客戶的數(shù)字化信息。

（三）簡約貸款管理，小額度、短期限——分散風(fēng)險自有招

“額度小、期限短”，是泰隆商業(yè)銀行長期以來堅持的信貸原則。泰隆的小企業(yè)貸款戶均不到60萬元，貸款期限大部分集中在6個月、3個月以下。貸款額度小、期限短，大大降低了泰隆商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險不確定性成本。同時，泰隆商業(yè)銀行通過貸款“筆筆清”的做法進(jìn)一步保障小額度、短期限的原則落實(shí)。

（四）存貸掛鉤、現(xiàn)金流測評——市場營銷與風(fēng)險控制的有效結(jié)合泰隆商業(yè)銀行采用“存貸掛鉤、積數(shù)貸款”的方式，即將客戶在泰隆的存款與貸款以積數(shù)的形式相聯(lián)系，存款積數(shù)越高的客戶，在泰隆獲得的貸款額度將相對較高，同時也能享受到更加優(yōu)惠的利率，從而增強(qiáng)了客戶與泰隆的“粘性”?！艾F(xiàn)金流測評”是泰隆商業(yè)銀行掌握客戶經(jīng)營狀況的重要方法之一?？蛻艚?jīng)理經(jīng)常查看小企業(yè)賬戶，從中獲取現(xiàn)金流等信息，并對現(xiàn)金流變動情況進(jìn)行深入分析。通過對存款的發(fā)生時間、發(fā)生地點(diǎn)與借款人經(jīng)營所在地或住址是否吻合，存款流量與銷售額是否吻合，結(jié)合存貸掛鉤，動態(tài)考量客戶的經(jīng)營狀況。結(jié)合“三品”、“三表”等要素進(jìn)行綜合評價后決定是否貸款并確定貸款額度。

（五）簡化程序，分層授權(quán)——“三三制”服務(wù)承諾下信貸審批流程的成功再造

在激烈競爭的金融市場，效率決定成敗。為提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率，泰隆商

業(yè)銀行響亮地提出：“要讓貸款像存款一樣方便”。圍繞這個目標(biāo)，他們不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)建高效的貸款審批機(jī)制，實(shí)行業(yè)務(wù)受理“三三制”：承諾老客戶貸款三小時以內(nèi)解決，新客戶貸款三天內(nèi)定奪。為此，泰隆商業(yè)銀行采取“區(qū)別授權(quán)，逐層分權(quán)”的授權(quán)模式，在風(fēng)險可控的前提下充分下放貸款審批權(quán)。分行行長、支行行長以及業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人均具有審批權(quán)限。泰隆將全行信貸審批權(quán)限分為十多個檔次，分支機(jī)構(gòu)的審批額度在50萬元至2000萬元不等。通過業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，該行實(shí)現(xiàn)了72%的業(yè)務(wù)審批在一線完成，90%以上的貸款在半天內(nèi)辦妥，貸款真的變得象存款一樣方便了。高效的信貸審批發(fā)放流程，極大地滿足了小企業(yè)客戶“短、頻、快”的融資需求。

（六）全面推行保證擔(dān)保方式——引領(lǐng)中國小企業(yè)貸款擔(dān)保方式的根本性變革

根據(jù)小企業(yè)有效抵押物不足的實(shí)際情況，泰隆商業(yè)銀行積極探索和創(chuàng)新?lián)７绞剑灰蕾嚨盅簱?dān)保，大膽地以保證方式為主發(fā)放小企業(yè)貸款。自成立以來，保證擔(dān)保貸款一直占該行貸款總額的的90%以上?！耙蝗瞬粔?，可多人共?！?，泰隆保證擔(dān)保形式靈活多樣，風(fēng)險有效分散。通過將償還責(zé)任和小企業(yè)的法定代表人、實(shí)際控制人、大股東等“掛鉤”，把企業(yè)的“有限責(zé)任”轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人的“無限責(zé)任”,降低了“富了和尚窮了廟”的道德風(fēng)險。同時，泰隆將傳統(tǒng)的親情和誠信融合在一起，創(chuàng)新出“小企業(yè)主貸款，親人友人恩人擔(dān)?！钡摹暗懒x擔(dān)?！辟J款、“子女貸款，父母擔(dān)?！钡纳虡I(yè)助學(xué)貸款、幫助真心創(chuàng)業(yè)者解決融資難的“百姓創(chuàng)業(yè)貸款”等，有效解決了小企業(yè)貸款缺乏抵、質(zhì)押品的問題。

（七）“雙十禁令”——打造信貸人員道德風(fēng)險的“防火墻”

“雙十禁令”是泰隆商業(yè)銀行為規(guī)范客戶經(jīng)理行為而發(fā)布的20條“禁

令”。泰隆商業(yè)銀行要求全體客戶經(jīng)理不得接受客戶財物、請客吃飯、不得與客戶之間存在不正當(dāng)私人資金往來等，并與客戶經(jīng)理簽訂責(zé)任狀，明確責(zé)任。在發(fā)放貸款時泰隆不苛求“零不良”，對因客觀原因造成的不良貸款予以免責(zé)，但對違規(guī)行為和主觀原因造成的不良貸款則是“零容忍度”，實(shí)行嚴(yán)懲。同時，泰隆建立重大事項(xiàng)雙線問責(zé)制，實(shí)行重大事項(xiàng)一票否決制、崗位退出制，將資產(chǎn)質(zhì)量情況作為員工績效考核的重要指標(biāo)，全面保障問責(zé)機(jī)制的落實(shí)。

（八）以人為本，任人唯賢，優(yōu)勝劣汰——大力營造積極向上的的泰隆企業(yè)文化

泰隆商業(yè)銀行堅持“員工第一”、“多關(guān)懷、嚴(yán)要求”的原則，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)、車貼、旅游、住房、股權(quán)等一系列措施對員工進(jìn)行物質(zhì)和精神激勵，在生活上予以周到的關(guān)懷，保證員工安心工作。在薪酬和資源配臵上，堅持向業(yè)務(wù)、向一線傾斜。業(yè)績好的員工普遍比支行行長收入高，績效好的支行行長比分行部門總經(jīng)理收入高。在充分激勵的基礎(chǔ)上，相輔相成的是“雙十禁令”嚴(yán)厲的約束機(jī)制，讓員工充分認(rèn)知“犯錯”的機(jī)會成本，不輕易以身試法。在泰隆，沒有裙帶關(guān)系，沒有論資排輩。該行領(lǐng)導(dǎo)介紹，一個新參加工作的大學(xué)畢業(yè)生由于能力出眾，剛工作4個月就當(dāng)上了支行行長。求賢若渴，能者上，庸者下的用人機(jī)制，使泰隆吸納了大量年輕有為的人才。目前，泰隆碩士以上的畢業(yè)生就有100多人。

三、泰隆商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)的啟示

（一）只有走差異化發(fā)展之路，企業(yè)才會具備強(qiáng)大競爭力

將自身定位于只做小企業(yè)金融，摒棄雜念，抵住誘惑，一心一意走好小企業(yè)金融服務(wù)之路，是泰隆商業(yè)銀行的成功之本。事實(shí)證明，正是泰隆這種錯位競爭、差異化服務(wù)的戰(zhàn)略，才使其開拓了屬于泰隆的廣闊藍(lán)海。如果當(dāng)初泰隆也像其它金融機(jī)構(gòu)一樣放棄縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場，搶食大中城市客戶，如果泰隆的金融產(chǎn)品跟風(fēng)其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，與國有商業(yè)銀行分庭抗禮，其結(jié)果只會是吃吃殘羹剩飯而已。在泰隆，哪怕是自己親手培養(yǎng)的客戶，當(dāng)其信貸需求超過自己500萬元小企業(yè)信貸最大規(guī)模定位時，也會毫不猶豫的勸其另找下家求貸；在泰隆，大眾化的同質(zhì)產(chǎn)品從來不做，如當(dāng)今熱門的車貸；泰隆的產(chǎn)品理念，是針對客戶的需求不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，永遠(yuǎn)為客戶提供個性化服務(wù)。如“創(chuàng)業(yè)通貸款”、“農(nóng)戶小額信用貸款”、“商戶信用保證聯(lián)保貸款”、親人友人恩人擔(dān)保的“道義擔(dān)?！辟J款、集多種功能于一身的“泰隆卡”、“零售業(yè)務(wù)批發(fā)”等產(chǎn)品，就是泰隆針對不同的客戶對象開發(fā)的個性化實(shí)用產(chǎn)品。

對照泰隆另辟蹊徑的差異化競爭做法，想想各行當(dāng)今什么產(chǎn)品熱賣都一哄而上地去搶賣，營銷成本居高不下，市場淺窄；想想各行既要“抱西瓜”、又要“揀芝麻”，產(chǎn)品和服務(wù)面面俱到，同質(zhì)嚴(yán)重，缺乏特色等，應(yīng)該反思怎樣才能象泰隆一樣真正地認(rèn)識自己的特點(diǎn)，找準(zhǔn)自己的發(fā)展定位，真正地避開“千軍萬馬爭過獨(dú)木橋”的局面，走自己差異化、個性化的金融發(fā)展之路，而不是僅僅停留在口頭上，停留在文件上。

（二）只有強(qiáng)化管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，銀行才會與客戶共同成長

在泰隆，考察組在多個地方和層面感受到管理創(chuàng)新帶來的企業(yè)活力和廣闊發(fā)展空間。如“三品、三表”的客戶信息獲取法以及為此進(jìn)行的客戶經(jīng)理雙人甚至多人背靠背的調(diào)查、多側(cè)面調(diào)查、多外圍關(guān)系人調(diào)查等調(diào)查方式；網(wǎng)點(diǎn)之間客戶經(jīng)理小團(tuán)隊(duì)互換工作，帶入新的工作方法管理客戶、營銷產(chǎn)品；各支行每星期都有的客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)營銷經(jīng)驗(yàn)技巧夜校大講堂；用有地位有影響力的客戶以個人信用進(jìn)行貸款擔(dān)保，用不同行業(yè)的實(shí)力派人士為借款人聯(lián)保以分散行業(yè)風(fēng)險的做法；“一戶一價”、“一筆一價”、“一期一價”的貸款風(fēng)險定價機(jī)制；利用地緣、親緣、人緣網(wǎng)絡(luò)關(guān)系開發(fā)新市場的做法；通過選派駐廠信貸員、駐村信貸員等措施挖掘已有市場的潛力的做法；與全球最大的人力資源咨詢機(jī)構(gòu)美世公司合作，完成以組織戰(zhàn)略和作業(yè)流程分解為基礎(chǔ)的組織與崗位體系、以崗位價值評估和重疊薪酬為基礎(chǔ)的薪酬體系、基于目標(biāo)管理和過程管理的績效體系的“三大體系”人力資源體系改革，等等。正是有了這些管理和業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，泰隆在小企業(yè)金融服務(wù)上始終走在浙江乃至全國的前頭，真正象泰隆的廣告語所說的成為“小企業(yè)成長的伙伴”。泰隆的創(chuàng)新啟迪：創(chuàng)新是企業(yè)的靈魂，只有自覺創(chuàng)新、不斷創(chuàng)新，企業(yè)才會永葆青春和活力，才會在創(chuàng)新中不斷蛻變，化蛹成蝶。

（三）只有先進(jìn)的企業(yè)文化，才能使企業(yè)形成強(qiáng)大的凝聚力

縱觀每一個成功的企業(yè)，無不有其獨(dú)特的、先進(jìn)的企業(yè)文化。先進(jìn)的企業(yè)文化對內(nèi)是企業(yè)快速成長的動力，對外是企業(yè)彰顯獨(dú)特魅力的標(biāo)示符號。“勤勉、忠誠、活力、創(chuàng)新、高效和愛”就是泰隆致力營造的企業(yè)文化。開辦“泰隆學(xué)院”讓每個員工都享受免費(fèi)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的待遇，為員工建造低成本住房，為員工甚至員工親屬發(fā)放福利津貼，讓員工從細(xì)微的關(guān)懷中產(chǎn)生強(qiáng)烈的歸屬感，就是“德潤其身、泰和共隆”企業(yè)文化理念的具體體現(xiàn)；“泰隆的貸款就是從我們自己口袋里掏出的錢，我必須安全地收回來”的員工認(rèn)知，“泰隆的錢好貸，但想賴泰隆的錢是不行的”客戶認(rèn)知意識，就是泰隆17年信貸文化培育滲透的結(jié)果；泰隆文化的社會滲透是多層面的，諸如大到遍布城市鄉(xiāng)村主要干道和標(biāo)志建筑物的廣告招牌，小到小瓶礦泉水的冠名商標(biāo)，泰隆的企業(yè)愿景、經(jīng)營理念、社會使命、服務(wù)關(guān)懷等無不通過這些載體時時處處、綿綿不斷地向社會滲透浸染，使眾多的市

民和客戶欣然接受和認(rèn)同泰隆的服務(wù)文化和價值取向。因此，要真正實(shí)行差異化個性化快速發(fā)展，打造具有自身特色的企業(yè)文化是必不可少的。必須樹立以人為本的企業(yè)治理理念，像泰隆一樣真正地、充分地讓員工享受企業(yè)發(fā)展帶來的物質(zhì)成果和精神成果；必須通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫群蛢?nèi)部順暢高效運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，打造最具活力的管理文化；必須通過改進(jìn)服務(wù)手段和服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)效能，打造最具親和力的服務(wù)文化。如果銀行的員工都能像泰隆的員工那樣的認(rèn)知管理，銀行的客戶都能像泰隆的客戶那樣認(rèn)知服務(wù)，那么，企業(yè)也一定會象泰隆商業(yè)銀行一樣具有廣闊的未來。

第五篇：沈陽皇城恒隆廣場項(xiàng)目市場考察報告

沈陽恒隆考察報告

恒隆店總經(jīng)理首先詳細(xì)介紹了沈陽皇城恒隆廣場大樓概況。該建筑面積為18萬平方米，總造價近32億元人民幣。營業(yè)樓層是地下一層至四層，凈可出租面積約6萬平方米，該購物中心沒有大型主力店，有大型停車場在地下一層、地下二層，共計1000余個停車位，其中864個客車位，其余為貨車位，出租車可以進(jìn)入地下一層。大樓共有電扶梯53部，直升梯12部。建筑的設(shè)計理念為當(dāng)下流行的低碳環(huán)保理念，整棟樓有中水系統(tǒng)、太陽能采光系統(tǒng)。還介紹了目前營運(yùn)狀況，包括開業(yè)籌備、經(jīng)營定位、招商完成情況、開業(yè)率等。

恒隆購物中心外觀

恒隆購物中心外觀

停車場照明充足，不同的區(qū)域用不同顏色的柱子區(qū)分

紅色柱子

黃色柱子

中島區(qū)空間舒適，店鋪、柜臺標(biāo)準(zhǔn)

包柱專柜規(guī)范漂亮

大堂超大LED顯示屏投資1200萬

大堂欄桿邊專柜，疏密適中，高矮恰當(dāng)，效果凸顯，堪為參考

細(xì)節(jié)考究

裝修標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一

此外，衛(wèi)生間的設(shè)計配置管理也特別人性化和現(xiàn)代化。

參觀以下品牌旗艦店，i.t、izzue、gxg1978和LAMY。

i.t店品牌集合豐富，價位、款式適合羅斯福

i.t

izzue

izzue

gxg 1978

gxg 1978

LAMY

LAMY

通過實(shí)地考察，歸納恒隆廣場以下優(yōu)點(diǎn)，值得我們從中借鑒、取長補(bǔ)短。1.店鋪裝修標(biāo)準(zhǔn)制定的科學(xué)有效，執(zhí)行的比較規(guī)范徹底。整個大樓內(nèi)部精裝修有規(guī)據(jù)可循，店鋪各自又不乏現(xiàn)代時尚特色。2.營銷企劃到位，初步形成清晰的公司定位。

3.營運(yùn)管理有力，樓面管理到位。購物中心全場運(yùn)轉(zhuǎn)井然有序。

4.據(jù)介紹營業(yè)收入統(tǒng)一管理，租賃租金有保底措施，會員管理制度正在形成。5.空調(diào)舒適度高。此項(xiàng)也是我此次最為關(guān)注的一點(diǎn)，我向總經(jīng)理和工程副總詳細(xì)了解。大樓天棚采光頂用太陽能光板2200平方米，造價1600萬元（不含7000m玻璃和遮光百葉費(fèi)用）。據(jù)介紹，該太陽能采光頂所取得的能源可支持3層樓約8萬平方米的空調(diào)能耗。

太陽能采光頂

太陽能采光頂

太陽能采光頂

豎向雙排透氣玻璃窗和采光頂