第一篇：感恩中行

感恩中行

帶著感恩的心去工作，當我們坐在寬敞明亮的辦公室里工作時，你有沒有想過：不知還有多少人正為溫飽問題不辭辛勞的奔波？當我們抱怨單位福利時，你有沒有想過：中國的人才市場里還有多少大學生正在為尋找工作愁眉不展？當我們對單位的條條框框嗤之以鼻，你有沒有想過有多少人因為失去約束，丟失自我而后悔莫及？

中行是我們幸福生存的家園，我們每個人在為中行奉獻著青春和智慧的同時，中行也在為我們提供著自我發(fā)展的空間和實現(xiàn)自我價值的平臺。

帶著感恩的心去工作，一個人在單位工作總離不開行黨委和行領導的孜孜不倦的教誨和引導幫助。我們中行的領導花費了很多的時間和精力來研究如何提高我們中行的市場競爭力，研究如何提高員工的經(jīng)濟收入。研究如何提高員工素質(zhì)，使我們成為一流的復合型人才。

讓我們都以感恩的心去對待我們所擁有的一切吧。心懷感恩去工作，為我們中行的發(fā)展做出一份自己的貢獻，貢獻一份自己的價值。人說：“送人玫瑰，手留余香”，我想付出比得到更能讓人回味。因為有了感恩的心，你不再抱怨單位的福利待遇如何，也不再埋怨單位的規(guī)章制度嚴厲，你會愉

快的把以往一些不必要的“煩心事”擺脫掉，全身心的投入工作。

我們是如此的平凡，卻又是如此的幸運。能共同在中行生活、工作，我為能和大家相識而幸運。所以，以感恩的心去工作，如果沒有中行，也許過去的時間我依然一無所成；我感恩，是中行讓我成長、成熟；我感恩，是中行讓我擁有了體現(xiàn)自我價值的平臺，找到了自己的人生坐標。我要衷心的說聲：“謝謝中行！”我的領導，我的團隊、我的朋友……任憑時光飛逝，我都不會忘記那些曾經(jīng)幫助過我的人們，那些給過我以便利、信心、希望的人們。我將和大家一道用一份感動，體會愛的存在；用一顆感恩的心，在工作中體驗收獲的快樂。

第二篇：感恩中行 放飛理想

感恩中行，放飛理想

來中國銀行廣東省中山分行大涌支行實習已經(jīng)有一個月的時間了，從一開始的怯生生，到現(xiàn)在對中國銀行的初步了解，我逐漸融入到新的環(huán)境到中去了，心中卻也無比掛念著，陪我一起走過筆試、三次面試的戰(zhàn)友。

終于，我得到了一個與大家相見的好機會，分行安排我們這批實習生在三月十二日的時候，也就是植樹節(jié)進行戶外實習體檢，我非常期待，憧憬著與戰(zhàn)友相聚。

七點四十五分從分行出發(fā)，我們的笑聲就灑滿了一路，經(jīng)過二十分鐘的登山熱身運動，我們到達五桂山TZZ訓練基地。

首先，我們進行了破冰游戲，游戲規(guī)則大概是這樣的，我們所有的人圍成一圈，然后集體說我們是最棒的團隊。第一次讓我如此認識到團隊的重要性及我們個人的行動對團隊重大的影響。我們即將從學校畢業(yè)踏入到工作崗位中去，我們行為不再是一個人的事情了，我們的行動直接影響到公司其他人的決策和行到動，在職場上我們應該做到謹慎和認真。

然后，我們進行了團隊組建，我們兵分三路，經(jīng)過半個小時的商討，我們小組將自己命名為水手隊，取自我們的隊歌《水手》，寓意我們在以后的日子里必將勇敢的面對一切事情，承擔起屬于自己的那份責任。我們十八個人組成了中國銀行的標志，選擇中國銀行，實現(xiàn)心中理想。其余兩隊一個是給力隊，一個是KINGKONG隊，非

常富有創(chuàng)意，也展現(xiàn)了我們這一屆的風采。

接著，是植樹活動。我們每隊自由組合，兩個人一組，為小樹松土，仔細的將它放在坑中，然后覆蓋上土，給它喝的飽飽的，期待著它能夠順利的活過這個春天，并茁壯的成長，我們將自己的希望種在這個春天，植入這棵樹中。

經(jīng)過一上午的折騰，我們開始自己動手做午飯了，既興奮又忐忑，興奮地是自己可以親自動手做飯，忐忑的是懷疑自己做的飯可以吃么。正當我們面對一堆菜束手無策的時候，我們隊長及時的做出了指揮，他首先挑出了幾個會做飯的女生，然后我們由這幾個會做飯的隊員進行調(diào)配，分工負責，男生負責生火，殺魚，女生就負責洗菜，切菜和炒菜。雖然大家分工不同，但是都積極的配合炒菜的隊友的工作，在閑談和歡笑中，我們對對方有了更深的了解。終于忙活完了，我們一邊嘗著自己做的菜，一邊說這個熟了，這個好吃，緊接著，一雙雙筷子就殺在了那盤評價不錯的菜里去了，吃完自己的，還覺得不爽，我們就殺進了其他隊里幫助他們試吃他們的成果，吃的大家不亦說乎。

飯飽后，我們做個了小游戲，前方來打仗后方來支援，我們會問支援什么，教練會說五件上衣，六副眼鏡等要求，第一次我們隊輸了，當教練說五件上衣的時候，我們都很緊張的將自己的衣服貢獻出去，沒想到竟然多了一件，我們只得集體趴下做俯臥撐了，第二次第三次

KINGKONG隊的就被我們抓住，強烈要求他們唱忐忑，跳NOBODY了，很是好玩。

熱身結束，我們進行了決戰(zhàn)沙場的游戲，模擬了行軍打仗時候的情景，以水球為子彈，設參謀長出謀劃策，探報軍情，然后由司令官指揮士兵做戰(zhàn)，它充分了的展現(xiàn)了領導現(xiàn)場指揮能力，也要求我餓美女合理的安排團隊的內(nèi)部資源，在悠閑地環(huán)境中發(fā)揮創(chuàng)新求變的精神去迎接挑戰(zhàn)。使我們從一個新的 角度去審視自己的能力和潛力。也讓我這個戰(zhàn)場殺手，明白到聆聽和思考的重要性，作為一個士兵，我不僅聽從領導的指揮，更要舉一反三，對其有所思考，然后行動，才能取得更好的效果。

在戰(zhàn)后，我們休息了一會兒，進行了中行LOGO的展示，三個隊長從大局的角度來指揮我們，不斷地修正著我們組成的圖案，培養(yǎng)了團隊的協(xié)作精神，挑戰(zhàn)自我，發(fā)揮了創(chuàng)新意識，讓我們體會到了整體溝通的作用及執(zhí)行力的重要性，提高了團隊的企業(yè)文化意識，增強了請我們對中行的歸屬感。我們最終在鏡頭下留下了燦爛的笑容，留下了我們對中行的熱愛。

說道最難忘的莫過于生命之旅的體驗，我們蒙上了雙眼，當黑暗來襲，我們將自己的生命交給了身邊的隊友，恐慌與無助，漸漸的被對方的默默支持所取代，我們逐漸坦然面對路途中的荊棘，河流，或者別的阻礙，沒有什么能讓我們害怕，沒有什么能夠阻擋我們前進的腳步。路途中，有的隊友為了陪伴對方度過難關，不惜將對方背在自己瘦弱的身軀之上，有的怕對方的腳被路上的石頭劃破，隨手撿起

路邊的棍子，一路走著一路為他清理路上的石子，甚至沒有注意到自己的腳已近流血了，一路走來，留下了對方的關心，留下了我們對生命的愛護和責任感。最后我們在音樂中共同回憶了出現(xiàn)在我們生命中最重要的人，在我們無助的時候、彷徨的時候陪伴在我們身邊給我們默默支持的人，可能是母親，可能是朋友，也可能是老師，是他們一直在我們身邊，我們的人生路程才越走越寬，越走越平坦。

我非常感謝，感謝在這片陌生的土地上，陪我一起走過的面試的隊友，感謝微笑著以寬廣的胸懷接納我的人力資源的前輩，感謝在大涌支行包容我不能說白話，而說普通話的同事，一切的一切都令我如此感動，感謝有你們，使我的生命煥發(fā)了光彩。

一天的野外拓展訓練，雖然比較辛苦，但是教會了我們團隊的意識，讓我們學會領導的思維、學會配合、學會責任感、學會以一顆感恩的心來對待身邊的人，讓我們更加團結的成為一個團體。我相信我們是最棒的團隊，以后的日子，無論風雨，我們將一起面對，一起走過，共鑄中行的輝煌。

第三篇：百年中行心懷感恩

百年中行心懷感恩

尊敬的各位領導，各位同仁，大家好！

今天，在中行百年大慶之際，能夠獲得這枚寶貴的獎章我深感榮幸。

此時此刻，為這百年中行，我由衷的感到自豪和驕傲，自豪著我是一名中行人！驕傲著我們中行的業(yè)績斐然！不知不覺間，在銀行系統(tǒng)工作已然40年，回首往昔，心中涌起無限感慨：自1972年3月參加中國人民銀行臨安縣支行工作后，我先后經(jīng)歷了1980年中國農(nóng)業(yè)銀行臨安縣支行的組建、1988年8月籌建中國銀行臨安支行等終生難忘的事件，這一切都如同昨日般歷歷在目。

我們的大家庭有著百年的歷史，有著優(yōu)秀的企業(yè)文化：中行“追求卓越”的核心價值觀，“誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧”的理念，深深地感染著我，也是讓每一個中行人為之奮斗的源泉！

此刻，我想用三個詞來表達我的心情。第一個詞是：感謝。感謝中行各位領導對我的肯定和鼓勵；感謝同部門的兄弟姐妹們的支持與幫助，我此刻只想說：謝謝大家?。ň瞎┑诙€詞是：自豪 一棵小樹，只有深深地植根于沃土，才能生機盎然，長成大樹；而一名員工，只有將自己的命運與單位的發(fā)展心脈相連，才能如魚得水，獲得最大的收獲。我慶幸1988年成為中行人！幾十年的工作經(jīng)歷必將成為我一生中最寶貴的回憶。在中行這幾十年，我親身參與了中行的各個發(fā)展階段，尤其2006年成功上市，一舉成為國內(nèi)首家H股和A

股全流通發(fā)行上市的公司。種種這些都已銘記在心，我深信我們的中行有著輝煌前景，我自豪我是中行的一員。第三個詞是：行動 對于今天所得到的榮譽，我身懷感恩，必將把這份感恩化作行動，為單位竭盡綿薄之力，用實際行動回報公司的獎勵和領導的認可。

同事們、朋友們，我們的中行已然走過漫漫歲月，但是因為有了手足一樣的友情、家一樣的溫暖，在強有力的領導者帶領下，她就像是一艘嶄新的航母，巍然行進在經(jīng)濟的海洋，乘風破浪駛向美好的未來，中行的明天像東方旭日一樣紅紅火火，我堅信我們的明天一定更美好！謝謝大家！

2012.2.29

第四篇：中行工作經(jīng)驗

第一篇

用工形式以及薪酬待遇

以前以為作為銀行的工作人員（當然指柜臺業(yè)務操作人員）待遇肯定很好，進來才知道，這些崗位的工作人員，我們稱之為柜員，絕大多數(shù)都不是銀行的正式員工。他們有的是勞務派遣工（即銀行與勞務派遣公司簽訂用人合同，勞務公司再與員工簽訂勞動合同），有的是短期合同工（即臨時工），雖然和銀行簽合同，但是一年一簽，并非銀行的正式員工。剩下的就是正式工了。

當初剛分配到基層網(wǎng)點，絲毫無這種用工形式的概念，以為大家都是和銀行簽的。有一次，一位大堂引領員（類似于大堂經(jīng)理助理）告訴我，整個網(wǎng)點正式員工只有幾個，連理財經(jīng)理都不是正式工。這時我才知道，原來用工形式這么復雜。至于三種用工形式在薪資待遇福利上的區(qū)別，我可以很負責人的說，待遇上絕對是同工同酬，有些非正式工的工資比正式工還高，因為他們工齡久，業(yè)績好，收入自然很高。公積金，養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，該有的全部有。過年過節(jié)發(fā)的補助全部一樣。有些位于理財經(jīng)理崗位的員工，雖然是非正式工，但是因為業(yè)績好，他們的收入有時候比整個支行的行長收入還高。唯一的區(qū)別就是非正式公沒有醫(yī)藥費報銷。其他沒啥區(qū)別。很多派遣工年齡和我們本科畢業(yè)生一樣，但在銀行卻干了四五年時間。他們很多都是高職學?；蛘咧袑W校以后就進了銀行從事一線柜員工作?；炯寄懿僮鞅刃氯胄械拇髮W生嫻熟很多，但是由于學歷不高，他們的發(fā)展空間有很大的局限性。

銀行是企業(yè)，企業(yè)自然要賺錢，要賺錢自然要有業(yè)績，所以在銀行想拿高薪水就要有好的業(yè)績。我記得剛入行培訓的時候，培訓的前輩和我們說，想要發(fā)財，別來中行，中行的薪水保證你餓不死，但是也別想發(fā)財。如果單從薪水上來說，對我們這些剛入行的新人來說，薪水的確和其他很多企業(yè)沒得比。這時候就要看你自己去怎么看待這個問題了。如果有誰覺得說進入國有銀行，薪水很高，那我勸你還是三思而后行。沒準進來以后，你會絕望的。

話說回來，進來看你做什么，如果從基層做起，請做好吃苦的準備，有高薪的職位，但是你有關系么，如果沒關系沒背景的話，那還是老老實實接受現(xiàn)實吧。第二篇

談談中國銀行

以前所謂的國有銀行主要是四大行，其實現(xiàn)在應該加上交通銀行，簡稱五大。其中四大總行位于北京，交行總部在上海?？傂邢旅婢褪鞘∫患壏中校ǜ魇〖壏中泻椭陛犑蟹中?。這里要提一提，作為特區(qū)的深圳市，其地位很特殊，它雖然不是直轄市，但其分行卻是省級分行的級別，也就是說深圳市分行不歸廣東省分行管理，直接歸總行管理。中國銀行系統(tǒng)如此，其他幾大行據(jù)我所知也是如此。所以廣州市匯款到深圳市，就屬于跨省匯款，手續(xù)費和同省或者同城匯款手續(xù)費可不一樣，大家要注意。省級分行下面就是市級分行，縣級支行，這些分支行下面就是網(wǎng)點，也就是我們大街上看到的多如牛毛的營業(yè)網(wǎng)點。廣州地區(qū)的支行按照廣州市行政區(qū)域劃分為若干支行，這些支行歸省行直接管理，即所謂的一級支行，因此也就不存在廣州市分行了。不知道其他兄弟省份是怎樣，成都市的中國銀行和廣州類似，成都地區(qū)中行也是歸四川省分行直接管理。咱母校所在地的浙江省杭州市，好像有杭州市分行，具體情況不是很清楚。

扯得有點遠，繼續(xù)說說網(wǎng)點?；鶎拥臓I業(yè)網(wǎng)點，權限非常小，幾乎稍微大點的業(yè)務都要上級部門授權。網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存，外幣庫存，都有一定的限額，超過數(shù)目要向上級行解釋原因并且報備。所以取現(xiàn)金超過5萬元要預約，因為網(wǎng)點要根據(jù)客戶的現(xiàn)金預約情況向上級行領取現(xiàn)金，合理安排好現(xiàn)金庫存，以免不合理利用而造成的巨大的資源浪費以及昂貴的人力和物力成本。庫存現(xiàn)金的管理非常非常嚴格，也就意味著巨大的成本。對于中行來說，有時候客戶存的錢太多也不是好事。倘若臨近五點營業(yè)結束的時候，有客戶跑進來說存50萬現(xiàn)金，剛好此時網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存數(shù)目已經(jīng)達到上級行的限額，如果存了這50萬，就屬于超庫存，上級行會發(fā)通知下來要求解釋原因，雖然不屬于業(yè)務差錯，但是始終都要網(wǎng)點負責業(yè)務的副行長向上級部門說明情況。當然，如果不給客戶存，你就是傻瓜。

經(jīng)常有客戶要求銀行補打三個月以上的流水，就我所在的網(wǎng)點來說，沒有權限查詢到三個月以上的賬戶流水，需要上級部門（通常是個人金融部）查詢，并轉發(fā)網(wǎng)點，網(wǎng)點再打印出來，加蓋公章。所以，這種流水的打印要涉及兩個部門以及若干人員，一定程度上耗費了人力成本和時間成本，因此要收費，我想，收費應該是合理的。但至于收多少錢則要看各個銀行的規(guī)定了。

直屬支行或者市一級分行管理者轄內(nèi)的多家營業(yè)網(wǎng)點，內(nèi)部有很多部門，除了業(yè)務部門以外，有人力資源部，辦公室，監(jiān)察保衛(wèi)部等等。直屬支行、市分行上一級就是省級分行或直轄市分行，他們的部門更多更細，當然級別也更高。再往上就是總行了?？傂械哪硞€團隊的主管可能就可以指揮省一級分行的某個部門的副總就某項業(yè)務進行匯報等等，雖然級別上前者沒后者高。但是因為是上級部門的人，下級部門當然要全力配合。這種事情進了網(wǎng)點以后，見的多了。剛開始覺得真是太官僚了，但現(xiàn)實如此，只能去適應。

這也是為什么基層網(wǎng)點的人想去上級部門，就算工資不高也愿意。如果去了省行，那就更不一樣了。其實，網(wǎng)點有點崗位如理財經(jīng)理崗位比支行辦公室負責采購的人工資高很多，支行的業(yè)務部門如公司部的某些崗位待遇比省行法律合規(guī)部的某個崗位好很多，但大家還是拼了命擠破頭想上去，個中原因我想大家都明白。

聽很多老員工說，以前支行層次很多事情都可以自己解決，權限相對寬松，現(xiàn)在很多看上去非?，嵥榈男∈乱脖皇⌒猩鲜諜嘞?，就連支行各部門的辦公用品供銷商的選擇，都要省行批準才可以，有時甚至就是省行制定的供銷商。權限的上收，一方面來說，規(guī)范了下屬機構各方面的運作和管理，另一方面。上級機構的權限不斷擴大，部門和人員越來越多，手續(xù)越來越復雜，不但降低了辦事效率，而且產(chǎn)生了大量權利尋租的空間。我想這也是目前ZF機構面臨的問題。這也從一方面解釋了為什么下級機構員工都很熱衷于向上級行靠攏的原因。中國的監(jiān)管機構、行政部門多如牛毛，幾乎每一個職能機關都可以對你的業(yè)務管理指手劃腳，而你卻不能有任何反抗，任何抵觸，非則會死的很慘。前幾天，霸王集團CEO在新聞發(fā)布會上面對眾多媒體飚出了辛酸的眼淚，因為她覺得“在中國做企業(yè)，為什么這么難啊”。沒辦法，中國這么多部門，這么多人，不把他們一個個喂飽，你怎么辦得了事情。

就拿中國銀行來說，外匯業(yè)務是中行的優(yōu)勢，但我國外匯規(guī)定十分復雜，管理異常嚴格。外匯管理局是老大，他說什么，我們就得按他說的做。比如，兌換外幣、外匯，一定要出示身份證，上系統(tǒng)登記，而且超過一定金額不可以代辦。中國那么多網(wǎng)點，辦理業(yè)務的人那么多，有時候難免會有個別的網(wǎng)點為了方便客戶，讓客戶找人代辦，這種事情如果在行內(nèi)被省行視頻監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，在行內(nèi)處理也就罷了，頂多是柜員和出事的網(wǎng)點主任、業(yè)務經(jīng)理受罰或開除經(jīng)辦柜員。如果被外管局發(fā)現(xiàn)了，對不起，整個廣東省分行全部勒令整改，并且上交數(shù)目不菲的罰款。這個時候，恐怕省行的行長也沒好日子過。有一次，有個美國朋友問我，為什么他如果向美國的家人匯美金，一天最多只能匯500USD？而且不只是中國銀行，所有的銀行都是這么規(guī)定的。我對私業(yè)務做的時間不長，很多具體的規(guī)定不是很清楚，于是我回答說：應該不可能，如果我沒記錯的話，一天應該可以匯5000USD，而不是500，很可能是你聽錯了金額。他堅持說沒錯，銀行的工作人員就是這么告訴他的。我于是信誓旦旦的說，應該是你記錯了，不可能只有500，應該是5000。過了一會，我問另一位做柜員的同事，她很肯定的告訴我，對于外國人來說，如果他是用人民幣購買美金，再將美金匯出國外的方式匯款，按照外管局的規(guī)定，每人每天最多500USD。頓時，我覺得臉上有種灼熱的感覺，這到也罷了，關鍵是身為銀行的工作人員，竟然沒能知曉這個規(guī)定，并且還理直氣壯的告訴外國友人這個規(guī)定是多么的荒謬，一定是他把5000聽成了500。我那時心里慎得慌，默默地祈禱，希望他知道真相以后別罵我白癡?? 按照有關規(guī)定，法院、公安機關、稅務局、海關等部門來銀行查詢或者凍結相關賬戶的資金，或者劃轉相關資金，在手續(xù)齊全的情況下，銀行要全力配合。上月，當?shù)啬扯悇站忠荒幸慌畞砦揖W(wǎng)點，要求查詢XX單位某年某月某日到某年某月某日的所有資金流水。對他們來說，他們只要嘴巴一張，提個要求，單位出個證明，就來這邊等著要結果。可是作為銀行這邊，要專門騰出一位主管替他們辦理這些事情。這種業(yè)務的手續(xù)尤為負責，因為涉及到非單位授權人員來查詢資金流水情況，不但要登記證件，登記具體情況，要稅局人簽名，還要復印他們所有的證件，介紹信，通知書等等。同時還要通知上級部門，經(jīng)過批準之后，由上級部門通過數(shù)據(jù)庫查到相關數(shù)據(jù)，再轉發(fā)網(wǎng)點，然后打印出來，蓋章。由于時間跨度較大，支行的數(shù)據(jù)庫都不一定能查得到，要上級部門協(xié)助請求省行相關部門予以協(xié)助。與此同時，外面辦理業(yè)務的客戶越來越多，很多業(yè)務要主管授權。本來主管就很少，現(xiàn)在又少了一個，排隊的隊伍越來越長，客戶的抱怨聲此起彼伏。這個時候，稅局的女同志開始不停地發(fā)牢騷，不停的對著柜臺叫嚷：“不就打個流水嗎，你們怎么那么慢，都等了那么久了??”“其他銀行都不像你們這樣??”“為什么這么久啊，有沒搞錯！還沒好嗎？？??W@#$%#^%$^”而里面的主管除了表示抱歉，別無他法。因為這個事情，網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)理被折騰了一個下午才弄好，稅局的兩位同志，尤其是那位女同志差點沒把我們業(yè)務經(jīng)理也就是我們的副行長給吃了。其實我們最不愿意的就是遇到這種情況。遇到好說話的，給予理解，等待也就罷了。遇到不好說話的，隔幾分鐘開始叫嚷，開始催促。這個時候，主管往往兩頭都要受氣。第三篇

談談基層網(wǎng)點的業(yè)務

關于基層網(wǎng)點的業(yè)務內(nèi)容。日常生活中，我們都離不開銀行，每個人或多或少都去過銀行辦理業(yè)務。但實際上。銀行網(wǎng)點的業(yè)務分為好幾類，并非只有存取款等。網(wǎng)點的柜臺分為對私和對公。對私窗口可能還分為普通窗和VIP闖。所有的業(yè)務辦理最起碼要兩個人參與，即經(jīng)辦和復核。通常復核人員為主管。通常一個同時開著六七個窗口的網(wǎng)點，主管大概有兩到三個。他們的級別相當于網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)理助理，業(yè)務經(jīng)理相當于網(wǎng)點的副行長，主要是負責柜臺內(nèi)部的業(yè)務操作管理。

很多時候，我們抱怨柜員辦理業(yè)務速度慢，實際上，柜員不是不想快，而是快不起來，因為很多業(yè)務要兩到三個人逐級審核或者授權以后才能完成，這是出于對客戶資金安全的保障，也是為了保證銀行業(yè)務合理合規(guī)，確保業(yè)務辦理的準確性以及對風險的把控能力。

雖然每天銀行五點停止營業(yè)，但并不意味著他們就下班了。營業(yè)結束以后，柜員們要對賬，電腦系統(tǒng)的金額和現(xiàn)金實際金額是否相符，即所謂的賬實相符，相差一分錢都不可以。如果賬實不符，就要看監(jiān)控錄像，把錯誤的原因找出來，如果這筆差錯金額當晚無法解決，就只能掛賬，要業(yè)務經(jīng)理蓋章授權，超過一定金額需要上級部門的主管行長簽字授權方可掛賬。這么一折騰，估計晚上8點能下班就阿彌陀佛了。所以，平時柜員們營業(yè)結束對賬，對怕的就是有錯帳，有錯帳就意味著包括柜員和主管在內(nèi)的同志們，晚上要很晚才能下班?，F(xiàn)金可以掛賬，但是如果是支票之類的非現(xiàn)金錯帳，就要沖賬，這個過程也很麻煩。我在做對公非現(xiàn)金窗口的時候，就多次發(fā)生過這種差錯，有段時間天天有錯帳要沖賬，搞到副行長氣得要死，沖賬的傳票單被我一下子就用光了。

經(jīng)常遇到客戶取錢少拿了幾分錢或者柜員多給了客戶幾塊錢，這些所謂的長短款不能自己私自處理，必須要掛賬。否則被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，后果很嚴重。柜臺都有監(jiān)控和錄音，柜員們和客戶說的每句話，做的每個動作，視頻監(jiān)控中心的同志們聽的明明白白，看的一清二楚。有些柜員因為幾分錢幾毛錢的掛賬手續(xù)麻煩，害怕扣分，所以私自處理，基本上這種事情都逃不過視頻監(jiān)控中心工作人員的眼睛，后果當然很嚴重。輕則扣工資，連累網(wǎng)點主任，業(yè)務經(jīng)理，上級監(jiān)保部負責人，重則開除當事人，扣支行分數(shù)，影響整個支行的年末考核。這些都是有活生生的案例，每周我們都要開會，通報兄弟行最近發(fā)生的案件。至于那些因為私自處理幾分錢被開除的案件，已經(jīng)聽到過N次了。所以，柜員們在做業(yè)務的時候都小心翼翼，生怕出錯。那點錢對客戶來說不算什么，但對于柜員來說，處理不當，很可能就丟了飯碗。上面說的主要是對私現(xiàn)金柜臺，對公柜臺也分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金。非現(xiàn)金窗主要是處理票據(jù)，如轉賬或現(xiàn)金支票，匯款單等。我在對公非現(xiàn)金窗做過小半年，每天處理上百張各式各樣的支票。很多人覺得非現(xiàn)金窗很好做，因為不接觸現(xiàn)金。但是我想說，這個窗不出錯則已，出了錯那可絕對是很大的金額。比如單位提交的匯款單，如果在系統(tǒng)上操作時不注意，500萬后面N個0，一眼花輸多一個，發(fā)送之后，復核人員未看清楚就通過，那么這個錯帳差額就足以讓網(wǎng)點主任都難保烏紗帽。我有一次把2萬美金輸少一個0，變成2000USD，結果當然系統(tǒng)不平帳，借貸科目不平，一查才發(fā)現(xiàn)是我輸錯了數(shù)字。這1萬8000的USD差額如果換算成人民幣，可不是小數(shù)目。網(wǎng)點有位柜員，去年的時候，私人匯款操作失誤，將一筆39萬的人民幣匯到河南省，后來行長帶人親自趕去河南某市某縣某鄉(xiāng)某村找到那位“幸運兒”，廢了九牛二虎之力，終于把錢給追了回來。幸虧追了回來，如果追不回來，估計行長自身難保。第四篇 關于內(nèi)控

對于銀行來說，辦理任何業(yè)務都有風險。有些老百姓看來在正常不過的舉動，在銀行看來那就是有風險。有時候，包括我自己在內(nèi)，都會抱怨銀行有些業(yè)務的手續(xù)如何如何的繁瑣，有時候覺得很煩，但是自己也很無奈，沒有辦法。銀行的每一個制度和規(guī)定的背后，都是在付出了相應的代價之后得出來的，每一個規(guī)定的背后都有相應的案件發(fā)生。對某一個客戶來說，可能風險為零，但如果客戶數(shù)量為幾百，幾千，上萬的時候，風險就不可能為零了。這是一個簡單的概率問題。而對于銀行來說，為了防范風險，我們面對眾多的客戶，只能按照規(guī)定，無一例外。這個時候，也只有請客戶理解和配合。我很長一段時間都在負責對公業(yè)務，其中重要的一項業(yè)務就是開立對公結算賬戶。開對公結算賬戶手續(xù)比較繁瑣，而且很嚴格，必須要所有的證照都齊全才可以辦理。我所在廣東省分行要求客戶在辦理業(yè)務的時候所有證照都要提供原件及復印件，有時候我在收資料的時候替客戶復印好，將復印件交給柜臺經(jīng)辦審核的時候，他們一定要求出示原件，而且復印件必須要兩個人同時核對，其中一個必須是業(yè)務主管。我至今都沒想明白，難道復印件可以作假？如果客戶只拿了諸如營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等證件的復印件過來，是絕對不可能受理的，當然如果你是很牛的客戶，比如南方航空，南方電網(wǎng)，中國電信等等，這個時候只有你指揮銀行的人，絕對不可能讓銀行的人對你指指點點。因為原件一旦離開了柜臺窗口的視線范圍，就算復印件看過還沒來得及蓋章確認，這種情況也算沒看過原件，需要重新拿原件過來核對。另外，原件和復印件一定要客戶本人拿著這些文件去柜臺，銀行工作人員幫忙拿過去按照規(guī)定屬于違規(guī)行為。而且很多的時候，主管很忙，不一定立刻有空幫你核對原件，這個時候，你就有可能會需要等待一段時間。有些客戶不愿意等，就會抱怨。其實包括我在內(nèi)，也對這個問題抱怨過。關于原件核對的問題，我向主管溝通過，結果是我的意見被無視，主管要求嚴格按照規(guī)定辦理，防范風險，若被視頻監(jiān)控中心發(fā)現(xiàn)，下達業(yè)務差錯，大家都得“死”?，F(xiàn)在說說第一篇中提到的在外人眼中不算事兒，在中行的某些制度和智能部門看來非常重大的“可大可小”的事兒。上上周，省行負責視頻監(jiān)控的部門派人來我所在的網(wǎng)點進行代職工作，即他們代替網(wǎng)點主任行使管理智能，主任因此要回避一周。結果這一周，兩個女人翻箱倒柜，把所有能查的東西全部拿出來，所有留檔的資料全部叫人整理出來每一頁每一頁的翻，只要是覺得有丁點兒疑問的就復印，結果光復印的資料就整整一大箱。最后幾天，把每個人的柜子逐個檢查，所有的東西逐個記錄。把我的柜子也一個個翻過去，里面的紙張一頁頁翻過去。她們在查什么？她們在查你是否私自保留客戶資料，保管客戶財物，如客戶身份證復印件、號碼，任何有關客戶資料的東西。哪怕是一排名字。至于代客保管財物，在這樣嚴密的監(jiān)控下，除非你活膩了，否則只有傻子才會這么做。一頓翻箱倒柜之后，沒查出什么東東。兩個女人似乎很不爽。周五下午，主任按照省行有關部門的安排，回來交接工作，三人相談甚歡。我們主任在中行干了二十多年，大大小小的場面見過無數(shù)，搞掂這兩個女人還是有辦法的?？扇f萬沒想到，偏偏就在兩位代職人員準備離開的時候，出現(xiàn)了點事情。代職人員要求檢查剩下的幾個未看過的衣柜夾萬。我們老板就打開給她們看。結果發(fā)現(xiàn)理財經(jīng)理的夾萬里有一個貴金屬物品。代職人員問理財經(jīng)理是誰的，這個肥女人傻乎乎地隨口說是客戶的。老板立即覺得事情不妙。于是通知上級部門派人將東西送給客戶。按照中國銀行的有關規(guī)定，銀行的工作人員尤其是理財經(jīng)理嚴禁代客保管財物，哪怕是一分錢都不行。可是上級部門的同事下來準備將貴金屬送回客戶的時候發(fā)現(xiàn)沒有發(fā)票。再一問理財經(jīng)理，她才慢條斯理的說，這個是她自己的買的，結婚需要，刷卡的，有刷卡單。至于剛才為什么說是客戶的，她解釋說，有個客戶看中了這個產(chǎn)品，但她在外地出差，等她回來以后給她看實物，如果她很喜歡的話，自己可能忍痛割愛，讓給客戶。

說到這里，我想，如果你是客戶，有這樣為客戶著想的理財經(jīng)理，你覺得“好不好”，你覺得這樣的服務周不周到？不過，從中行的某些規(guī)定來看，這種行為，雖然實際上沒有發(fā)生，但是有這種想法，即代客購買財物的想法，也是不可以的。盡快后來這位理財經(jīng)理提供了刷卡單和對賬單作為證據(jù)替自己洗刷了罪名，不過代職人員可不肯輕易善罷甘休。回去以后，省行相關部門下發(fā)文件，大意如下：代職工作發(fā)現(xiàn)理財經(jīng)理夾萬中有貴金屬制品，但其前后描述不一致，責成當事人、支行相關部門負責人就具體情況寫成報告上交。于是，這起并非因為私自保管客戶的貴金屬制品，而是因為有替客戶代購產(chǎn)品的想法被省行揪住不放。接下來的一周，網(wǎng)點主任寫情況說明+檢討，當事人寫情況說明+檢討。于是，主任的檢討這個光榮的任務就落在我頭上了。當然，主任連續(xù)三通電話交代我，弄到我凌晨兩點才寫完。因為那天太晚睡，搞到室友很不爽，為此還發(fā)生了幾句口角。天亮以后，我還在睡夢當中，老板電我，7：30在XX地方等我，我來接你，早點回單位把檢討改一改，9點多要上交省行。我一看時間，才7點。接下來的一周，老板天天向上級匯報。經(jīng)過一周的處理，此事也該有個結果。周五下午，紀委書記、監(jiān)保部主任、個人金融部經(jīng)理等五人來網(wǎng)點開會，就此事向全員工通報，并要求各位員工發(fā)表自己的看法。大家的一致看法是：要嚴格遵守規(guī)章制度，合規(guī)操作，連違規(guī)的想法都不可以有，雖然各個人說話的時候都是照本宣科，底氣不足。個金部的同事還宣讀了有關貴金屬產(chǎn)品的管理規(guī)定和相關條例以及違規(guī)行為的處罰條例，特別強調(diào)了理財經(jīng)理的行為以及相關處罰。其中，著重強調(diào)了“后果嚴重的，開除處理?！?最后，書記說，我來簡單說兩句。這簡單的兩句，就從中國銀行成立說道中行股改上市，從計劃市場經(jīng)濟到改革開放，特別是這些年來銀行業(yè)快速發(fā)展的現(xiàn)狀，從鄧設計師講到胡SIR，最后還來了簡單歸納，從四個方面提了要求。聽得我昏昏欲睡。后來聽到一陣鼓掌聲，知道會議結束，一看時間，已經(jīng)快晚上10點了。我們那個周五，晚上近10點才下班，而且還有一半的同事還沒有吃飯。

但事情還沒有完。老板給我看了一條上級部門發(fā)來的短信，大意是：下周三省行召開XX會議，由此次網(wǎng)點負責人就具體情況發(fā)言。他無奈的說，這次是省行的“批斗大會”。

不知道看了這個故事的朋友怎么想。這種耗費巨大人力、物力、時間成本的過于極端的內(nèi)控管理方式，它的存在有很多很復雜的原因。作為一個普通員工，我只能嚴格按規(guī)章制度辦事。但至少，練就一副小心謹慎、如履薄冰的習慣并非壞事。第五篇 談談信用卡

我所在的網(wǎng)點信用卡工作一直是我負責，因此對整個信用卡從最初的申請表填寫到最后的審批制卡過程有一定的了解，而且網(wǎng)點的信用卡發(fā)卡量在全轄排名還不錯，當然也傾注了我不少心血。

信用卡申請表交給我以后，我要初審，蓋好各種各樣的章共五個，提交的資料復印件視情況為四個章或者兩個章。財力證明或者收入證明材料及身份證明材料一并整理好之后直接交給上級銀行卡部門。相信看了上一篇有關內(nèi)控的東東，大家也應該明白我們?nèi)绻阶员Ａ暨@些材料將面臨什么樣的后果。其他銀行怎么樣我不清楚，但至少我所在的中國銀行對這些管理非常嚴格，而且所有的操作都在視頻監(jiān)控之下進行。不過為了謹慎起見，我建議以后打算辦信用卡的朋友在身份證等復印件上注明“此復印件只用于XXXX，他用無效”等字樣并簽名確認，以防萬一。這些注明寫在空白與影印交接處，并注意不要遮住證件號碼或其他主要的數(shù)字等。

如果填了申請表以后，突然又后悔怎么辦？別擔心，信用卡中心收到申請表以后，還會打電話跟申請人核實相關資料，那個時候你可以提出取消的要求，工作人員會幫你取消此申請。但請注意，中國銀行的所有信用卡申請資料如果被拒絕時不會退回給客戶的。就算收到信用卡，沒有激活時不會產(chǎn)生年費，建議如果不想用，可立即取消。

說到信用卡，不得不提一下有關投訴的問題。其實這幾年，有關銀行業(yè)務的投訴，信用卡相關的投訴比例很高。目前銀行業(yè)競爭非常激烈，已經(jīng)達到白熱化狀態(tài)，所以業(yè)務的投訴每個銀行都很重視。我們平時工作中最怕的就是遇到投訴?？蛻羧绻蚩头对V，客服中心會將相關的內(nèi)容發(fā)郵件給相關的營業(yè)網(wǎng)點，并要求在規(guī)定的時間內(nèi)必須處理好并上報處理結果，而且這方面的處理結果會形成相應的考核標準，在年末工作考核中占到一定的比例。我所在的支行對投訴尤為重視，每次有投訴，處理情況要報上級行主管個人金融業(yè)務的行長審批，所以請大家有問題盡量直接打去網(wǎng)點詢問，如果他們態(tài)度不好就直接打客服投訴，否則相關的工作人員麻煩很大。畢竟他們都是給老板打工的，很多問題他們是解決不了的。當然，有些無理取鬧的客戶動不動就打客服投訴，搞得我們頭很大。上周尤為年輕的女性客戶，來網(wǎng)點取五萬塊，賬戶不是我們行開立的，而且屬于代辦性質(zhì)，也就是并非賬戶本人來取錢，按照規(guī)定，需要出示兩個人的身份證。她自作聰明，打客服電話問是否需要兩人身份證，客服小姐在電腦上敲了一會鍵盤，說不需要。這位小姐興沖沖的來到柜臺取錢，結果柜員告訴她要雙人ID，她不干了，對著大堂經(jīng)理又叫又鬧，說什么賠償時間損失費，精神損失費，大堂經(jīng)理本著客戶至上的原則，盡力安撫她，好言相勸，讓她回去取回戶主ID回來可以優(yōu)先帶她去貴賓室辦理。結果這位小姐不依不饒，說客服明明說不需要，怎么這里又說需要，還出言不遜，把大堂經(jīng)理罵個狗血淋頭，一直持續(xù)了半個小時，大堂經(jīng)理也是個漂亮的女孩子，被她罵的有氣也不能當面反駁。這位小姐最后不斷地說，要打電話投訴我們，折騰了一個多小時。后來，大堂經(jīng)理和我說起這事的時候，也很氣憤，但是沒辦法，只能忍氣吞聲，她還問我，可不可以投訴客戶中心的接線員。其實，很多涉及到柜臺業(yè)務的事情，客服人員其實并不知道，她們是銀行外聘的電話接線員，平常一些業(yè)務咨詢，她們都要通過電腦查詢，然后照本宣讀，所以問她們等于白問。最好的辦法就是打去網(wǎng)點咨詢，可以通過客服查找到附近的銀行網(wǎng)點電話，直接打過去問，這樣得到的答案會準確的多，而且一般來說工作人員都會很熱情的給你相關的答復。另外，至于很多復雜的規(guī)定，其實很多都是按照人民銀行或者外管局，或者銀監(jiān)會等監(jiān)管機構的文件要求來設置的，一般國有商業(yè)銀行的柜臺操作都比較規(guī)范比較嚴格。

銀行，不管是國有商行還是股份制商業(yè)銀行，都是服務行業(yè)，客戶是上帝，服務很重要，就算是國有商行，雖然是國家控股，但是高層并不具有行政級別，和國資委管的國企不一樣。服務的質(zhì)量，直接決定了客戶的數(shù)量，也決定了這家銀行的名譽和地位。說到這里，順便提一提端午節(jié)那天在工行某網(wǎng)點申辦信用卡的事情。6月16日，端午節(jié)，我在從植物園回來轉車時看到有家工行的網(wǎng)點很少，就進去填寫了張亞運系列信用卡申請表，因為工行是亞運會指定銀行。我在ID、工作證上還注明了上面提到的“XX用途他用無效”的字樣，交了表就回去了。一晃，已經(jīng)一個月，這么久都未接到工行客服電話進行信用卡資料核實，我覺得很奇怪，于是打客服查到那家網(wǎng)點電話，打過去詢問情況。報上ID號碼和姓名手機等信息，那邊說查到以后給我回復。早上打的電話，等到中午才回復。這是那邊一位自稱是客戶經(jīng)理的工作人員，用抱歉的口氣向我解釋，信用卡系統(tǒng)里面沒有我的資料，查了登記表也沒有，有可能申請表及其他資料弄丟了，或者夾在退表之中一起被銷毀了。這下我有點火大了，質(zhì)問那位經(jīng)理，申請表還附有我的ID和工作證復印件，你說可能被銷毀，也就是說可能丟了，資料泄露的責任你自己看著辦把。再說，銷毀退表也有交接清單，你們難道不應該在視頻監(jiān)控下操作的么？那位經(jīng)理支支吾吾的說：“我們都是自己在后臺銷毀的?！蔽腋嬖V他，你和你們的領導或者負責人反應下這個情況，看你們怎么處理這個事情，到時候給我電話，就掛了。結果，這邊電話掛了沒多久，我老板就打電話給我，問我是不是投訴了工行，我心里想，這消息也忒TM靈通了吧，工行真NB，這么快就找到我的老板。他直接告訴我，別投訴，能私下解決就解決。其實，我這個不叫投訴，只是打電話給他們，問清楚情況并給我一個交代。他聽了我的解釋以后，說，那行了，沒事就好。

下午五點多，營業(yè)結束以后，那邊來了一通電話，自稱是那個網(wǎng)點的負責人，首先解釋了為什么隔了這么久才回我電話，原因：

1、她一直在看監(jiān)控錄像，從收表的那天開始看起，搞清楚了整個信用卡申請表的“行蹤”。

2、反復確認之后，才打電話給我，好有個交代。最后情況是，收到表之后第二天，工作人員剛好接到上級行退回的申請表，在銷毀這批表時，把我的申請表剛好壓在里面，一起銷毀了，有視頻監(jiān)控錄像為證。接著，一堆抱歉的客套話，當時我心里就在想：有種就給我看一下當時的監(jiān)控錄像，不過我知道這是不可能的。這個事情就這樣以對方的上述解釋不了了之。后來問了老板才知道，工行那邊找到了我們上級行的某位領導，領導又致電我老板，老板又轉告給我，一句話：不要投訴。此事就此作罷。至于有什么評論，如果能堅持看到這里的朋友，大家自己討論吧，我就不多說了。第六篇

談談ATM自助設備的一些問題

最近各大媒體爭相報道銀行業(yè)亂收費的問題，始作俑者就是ATM跨行手續(xù)費漲價，某家媒體一報道，其他媒體一路跟風，最后全部媒體爭相報道，于是一個很普通的事情就這樣被媒體弄成了轟動全國的新聞。在這種高關注度下，其他銀行收費項目也被媒體扒拉出來，紛紛貫以醒目的標題，瞬間，銀行收費項目的合理性問題成為大家茶余飯后的熱門話題。弄得銀監(jiān)會，人民銀行，銀行業(yè)協(xié)會，國家發(fā)改委等相關部門紛紛出來進行官方的表態(tài)和說明。我從五月份開始負責管理網(wǎng)點的ATM自助設備，每天都要給這些機子加鈔，行內(nèi)人俗稱“清機”。網(wǎng)點一共五部ATM，我要清理其中的四臺，三臺存取一體，一臺取款機。每天8點30開始，弄完四部機，已經(jīng)滿頭大汗，因為設備24小時運行，設備房雖然有空調(diào)，但還是很熱，基本上弄完已經(jīng)快10點了。每天早上如此，因為網(wǎng)點ATM使用頻繁，每天現(xiàn)金進出量很大。取款機每天保證要有50萬現(xiàn)金，其他三部存取一體機，因為可以循環(huán)使用現(xiàn)鈔，基本保持里面有兩萬以上的現(xiàn)金就可以。有興趣的可以算算我這幾個月一共數(shù)了多少現(xiàn)金，平均每天50萬。清機時必須要雙人清點現(xiàn)金，當然是在監(jiān)控錄像之下進行。ATM機子里面的現(xiàn)金也要雙人清點，如果是機子識別的殘鈔，必須手工清點。ATM畢竟不是人，很多存款的現(xiàn)金比較舊，機子就會識別為殘鈔，進入專門的鈔箱。其實這些錢基本上都不是殘鈔，只是有點舊而已。但是按照規(guī)定，這些錢要手工清點。我記得第一天清機，這些需要手工清點的殘鈔就有十幾萬，最后數(shù)到我的手都已經(jīng)酸了。最多的一次，我手工數(shù)了30多萬現(xiàn)金。最頭疼的是ATM吞鈔或卡鈔的情況。年輕人一般不會出現(xiàn)操作上的問題，但就是有些非常極品的人，以為存款機和人一樣，會幫你把錢分好，把折起來的錢攤平，于是這些人不管三七二十一，把捆有橡皮筋的一沓錢也不攤開，一股腦兒全塞入進鈔口。幾秒之后，錢被卡住，整部機子因為這樣自動停止服務。一部ATM就這樣被廢了。作為工作人員，又要雙人進入設備房，打開機器，清理出被卡的現(xiàn)金，并記錄數(shù)據(jù)和時間，然后重新啟動。每次清機，總能從進鈔口發(fā)現(xiàn)橡皮筋、膠帶等雜物，讓人真是又氣又好笑。凡是吞鈔或卡鈔，若系統(tǒng)未將相應款項在你的賬戶中反映出來，我們就要手工調(diào)賬。這一環(huán)節(jié)又要花去主管差不多半天時間，調(diào)賬又分很多情況，如果是跨行的卡，超過2000元，要掛賬，上級部門授權，待上級支行行長簽字授權以后，方可入賬。所以主管很不愿意看到跨行的卡出現(xiàn)錯賬的情況，因為后面將會是一項浩大的“工程”。

如果ATM出現(xiàn)故障，需要維修，工程師在維修的時候，ATM的兩位管理員必須雙方在旁邊監(jiān)視，又不能做其他事。柜臺的主管這時候又要在心里哭爹喊娘了，因為一個主管在看機，剩下的一個主管要應付六七個窗口，工作強度可想而知。光我說的這幾項內(nèi)容就已經(jīng)耗費了相當?shù)娜肆蜁r間成本，還未計算這些ATM的電費，另外ATM存取一體機一臺十幾萬，取款機一臺幾萬塊，設備室還要安裝空調(diào)，所有這些成本是相當昂貴的。

報紙上有所謂的銀行相關人士解釋了跨行卡在ATM收費時費用的分潤，即ATM所屬行，發(fā)卡行和銀聯(lián)三方分潤，的確是這樣。只要是跨行就要涉及銀聯(lián)清算，它給你清算，你必須給錢。再加上ATM本身各種各樣的成本費用，ATM自助設備很少可以盈利，基本都是虧本的。但銀行為什么還大力推ATM，因為他可以分流客戶，減輕柜員工作壓力。不想在柜臺排隊的人，最好去ATM辦理。

跨行匯款要經(jīng)過人民銀行的支付系統(tǒng)，由人民銀行中轉再進入?yún)R入行。所以，這個手續(xù)費中相當一部分是給人民銀行的，并不是匯款行全部私吞。至于跨行轉賬不成功手續(xù)費卻不退的問題，因為手續(xù)費是要給人民銀行的，如果你想要回來，可以去找人民銀行。

第五篇：中行融資

固定資產(chǎn)貸款

中國銀行

產(chǎn)品說明

固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設、技術改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。

貸款種類

固定資產(chǎn)貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉性貸款和外匯轉貸款：

基本建設是指經(jīng)國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和新建或擴建生產(chǎn)性工程等活動。

技術改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴大再生產(chǎn)為主的技術改造項目。

科技開發(fā)是指用于新技術和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領域轉化或應用的活動。

其他固定購置是指不自行建設，直接購置生產(chǎn)、倉儲、辦公等用房或設施的活動。

產(chǎn)品特點

1.一般貸款金額較大；

2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；

3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項 1

目新增固定資產(chǎn)作抵押；

4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。

5.項目

固定資產(chǎn)貸款

流動資金貸款

用途

解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求

滿足企業(yè)中、短期的資金需求

期限

1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款

1年以內(nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款

審核方式

逐筆申請逐筆審核

逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度

還款來源

項目竣工驗收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金

主要為企業(yè)經(jīng)營收入

風險

外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風險較大 集中在借款人、擔保人或抵（質(zhì)）押的風險

收益

長期、穩(wěn)定收益

短中期收益

利率

一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和貸款合同的約定執(zhí)行。

收費標準

固定資產(chǎn)貸款各項收費均通過合同約定。

適用客戶

經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。

申請條件

1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；

3.借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4.落實中國銀行認可的擔保；

5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；

6.固定資產(chǎn)貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

7.具有國家規(guī)定比例的資本金；

8.項目經(jīng)政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；

9.申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進口證明或登記文件。辦理流程

1.借款人向銀行提交借款申請書；

2.借款人向銀行提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、項目立項及批復文件、項目經(jīng)濟效益分析、用還款計劃等；

3.銀行進行貸前的調(diào)查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見；

4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6.借款人提出提款申請；

7.銀行資金到賬，借款人用款。