第一篇：貨幣銀行學重點

1、價值形式：商品交換過程中商品價值的表現(xiàn)形式。

2、貼現(xiàn)：票據(jù)持有者在票據(jù)到期前向銀行貼付一定利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

3、金融市場：進行資金融通的場所。它可以是有形市場，也可以是無形市場。

4、原始存款：商業(yè)銀行以現(xiàn)金的形式收入的存款，即商業(yè)銀行最初的存款。

5、直接標價法：單位外幣折合本幣的方法。

6、基礎貨幣：處于流通界社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金（包法定存款準備金和超額準備金）的總和。

7、存款準備金政策：中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施，它是一種威力強大不易常用的貨幣政策工具。

8、金融工具：是在信用活動過程中產(chǎn)生、能夠證明債權債務或所有權關系并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。

9、貨幣政策時滯：從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間，即是貨幣政策傳導過程所需要的時間。

10、官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家為了實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標的一種政策手段。

11、票據(jù)貼現(xiàn)：商業(yè)票據(jù)的持有人將其未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人的票據(jù)行為。

12、貨幣乘數(shù)：在貨幣供給過程中中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數(shù)。

13、貨幣政策的中介目標：中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策終極目標而設置的可供觀測和調(diào)整的中間性操作目標。

14、普通股：隨著企業(yè)利潤變動而變動的一種股份，是股份公司資本構成中最普通、最基本的股份。普通股的基本特點是其投資收益不是在購買時約定，而是事后根據(jù)股票發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績來確定。股東享有各種基本權利包括優(yōu)先認股權、發(fā)言權和表決權和剩余財產(chǎn)分配等權利。

1、為什么說“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”？

貨幣產(chǎn)生于商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的運動和商品價值形式的發(fā)展，在使用貴金屬充當商品交換的媒介之前，人們使用過形形色色的貨幣用于媒介商品交換，所以說金銀天然不是貨幣。

在長期的商品交換活動過程中，人們逐漸發(fā)現(xiàn)了貴金屬黃金和白銀與其它商品相比具有優(yōu)越的自然屬性：化學性能穩(wěn)定便于長期保存、質(zhì)地均勻便于分割，體小值大便于攜帶運輸，是最理想的貨幣材料，最終選擇了金銀來固定地充當為一般價物，所以說貨幣天然是金銀

2、簡述信用三要素。（1）債權債務關系（2）時間間隔（3）信用憑證

3、存款貨幣銀行創(chuàng)造派生存款的限制因素有哪些？

(1)原始存款的多少(2)法定準備率的高低(3)提現(xiàn)率的高低(4)超額資金積累率的高低

(5)活期存款轉(zhuǎn)定期存款的影響。第一個因素為正向影響因素，其余四個因素均為反向影響因素。

4、中央銀行選擇中間目標的原則是什么？

(1)可控性；(2)可測性；(3)相關性；(4)抗干擾性；(5)與經(jīng)濟體制、金融體制有較好的適應性。

5、商業(yè)銀行有哪些功能(作用)？

1）充當信用中介（2）充當支付中介（3）變社會各階層的積蓄和收入為資本（4）創(chuàng)造信用流通工具

6、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營原則。

西方商業(yè)銀行經(jīng)營原則為：盈利性、流動性和安全性。

我國商業(yè)銀行經(jīng)營原則為：效益性、安全性和流動性

7、貨幣層次劃分的依據(jù)和目的是什么？

貨幣層次劃分的依據(jù)是貨幣流動性的大小。

貨幣層次劃分的目的是便于中央銀行進行宏觀經(jīng)濟運行監(jiān)測和貨幣政策操作

8、簡述再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點。

再貼現(xiàn)政府的優(yōu)點：風險小，不會引起國民經(jīng)濟的振蕩。既可進行總量調(diào)控，也可進行結構調(diào)控；靈活性強；主動權不在中央銀行，而在商業(yè)銀行。

再貼現(xiàn)政策的缺點：再貼現(xiàn)率的經(jīng)常調(diào)整也會引起市場利率的經(jīng)常波動。再貼率高低有限度。

9、國際收支平衡表由哪些項目構成？平衡項目、資本項目、經(jīng)常項目、儲備資產(chǎn)

10、簡述金融監(jiān)管的原則

順應變化了的市場環(huán)境，對過時的監(jiān)管內(nèi)容、方式、手段等及時調(diào)整。

安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結合原則自我約束與外部強制相結合原則合理

適度競爭原則依法管理原則

1、試述商業(yè)銀行的性質(zhì)。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營公眾存款、放款、匯兌為主要業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構，是一種特殊的企業(yè)。一方面，它與一般工商企業(yè)一樣自主經(jīng)營、自負盈虧，以盈利為目標。另一方面，它經(jīng)營的對象不是普通商品，而是貨幣資本這種特殊商品；它的活動領域是貨幣信用領域，信用業(yè)務是其經(jīng)營活動的特征。

2、試述建立中央銀行的必要性。（1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要（2）集中辦理全國票據(jù)清算的需要

（3）向商業(yè)銀行提供最后資金支持的需要（4）管理全國金融業(yè)的需要

3、在證券市場中，企業(yè)是直接在一級市場上籌集資金，那為何還必須有二級市場存在1.一級市場、二級市場的定義。

證券發(fā)行市場也稱一級市場，是票據(jù)和證券等金融工具進行首次交易的市場。證券流通市場也稱二級市場，是為已發(fā)行的票據(jù)和證券等金融工具轉(zhuǎn)讓買賣服務的市場。流通市場的主要場所是證券交易所。

2.二級市場功能不同。

二級市場可使一級市場發(fā)行的證券更具有流動性，從而更有利于證券發(fā)行；二級市場決定了一級市場證券的價格，從而決定發(fā)行企業(yè)再融資的數(shù)量和價格。

3.發(fā)行市場與流通市場各有獨立的市場業(yè)務和市場功能，也有緊密的相互依存關系。

（1）發(fā)行市場是流通市場的前提。沒有證券發(fā)行，就不會有證券的流通轉(zhuǎn)讓。同時，發(fā)行市場的規(guī)模、結構直接制約著流通市場的范圍和構成。發(fā)行市場越發(fā)達，對流通市場要求越高。

（2）流通市場是發(fā)行市場的必要保證。沒有流通市場，各種證券缺乏流動性，新證券的發(fā)行就難以推動，發(fā)行市場就會萎縮，導致無法存在。同時，流通市場上形成的證券市場價格，又制約著發(fā)行市場上新發(fā)行有價證券的價格及發(fā)行情況。

4、當出現(xiàn)存款外流時，商業(yè)銀行如何進行流動性管理？

（1）向央行借款（2）收回或出售貸款（3）向同業(yè)或企業(yè)借款（4）出售證券

5、試比較中央銀行三大政策工具

（1）法定準備金政策是指中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施。存款準備金政策是種威力強大但不宜常用的貨幣政策工具。

（2）貼現(xiàn)政策指中央銀行變動貼現(xiàn)率，據(jù)此影響貼現(xiàn)貸款數(shù)量和基礎貨幣，從而對貨幣供應量發(fā)生影響。中央銀行能夠利用它來履行其最后貸款人的作用，幫助解決銀行流動性，防止金融恐慌。且具有告示效應。但缺點是比較被動，且易造成對中央銀行意向理解的混亂。

（3）公開市場操作，是指中央銀行通過在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供應量，并影響市場利率的一種行為。公開市場操作是最重要的貨幣政策工具。是決定基礎貨幣變動的基本因素，也是貨幣供應波動的主要根源?？捎芍醒脬y行主動進行，規(guī)模方向靈活性強，執(zhí)行迅速；但前提是需要發(fā)達的證券市場。

三種工具需配合使用。

6、結合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？

（1）市場經(jīng)濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經(jīng)濟運行中都發(fā)揮著十分重要的作用；

（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟運行中的作用；

（3）我國已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟體制，市場價格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當?shù)睦仕?，一個合理的利率結構。因此，我國應該進行利率市場化改革。

第二篇：貨幣銀行學期末考試重點

一．貨幣與貨幣制度 1.簡述貨幣的職能。

貨幣職能主要有：①價值尺度（最重要、最基本的職能）貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮價值尺度職能。②流通手段（最基本的職能）當貨幣在商品交換中起媒介作用時，就是流通手段。③貯藏手段 貨幣退出流通領域，被作為財富或價值持有或積累。④支付手段 貨幣在不伴隨商品運動而作為一種獨立的價值形式進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段職能。⑤世界貨幣 在世界市場上發(fā)揮一般等價物的作用，是貨幣職能在國內(nèi)發(fā)展的延續(xù)。

2.貨幣的概念包括： 1）固定充當一般等價物的特殊商品。2）表現(xiàn)一切商品的價值，并能同一切商品直接交換的一般等價物。★貨幣的本質(zhì)為： 1）貨幣是表現(xiàn)一切商品價值的材料 2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。

3.貨幣制度：一個國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結構和組織形式?！镏饕獌?nèi)容包括：①規(guī)定貨幣幣材；②規(guī)定貨幣單位;③規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通程序④建立準備制度.4.金銀復本位制度：金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的制度?！飪?yōu)點：幣材充足。分類，★平行本位制：兩種金屬貨幣均按其所含金屬的實際價值流通，由市場決定?！镫p本位制：兩種金屬貨幣由政府規(guī)定固定比價，按法定比價流通?！秕诵斜疚恢疲簝煞N金屬貨幣同為本位幣并有固定比率，由此過渡到金本位制?！锔窭仔婪▌t：在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價，但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來，進人貯藏或輸出國外;而實際價值較低的金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。

二、信用與信用制度

1.商業(yè)信用：指企業(yè)之間以賒銷商品或預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用。★表現(xiàn)形式：1.提供商品的2.提供貨幣的?！锾攸c：①直接性②單向性③票據(jù)化④短期性/①促進商品銷售；②加強企業(yè)間聯(lián)系；③促進企業(yè)之間互相監(jiān)督；④加速資金周轉(zhuǎn)?！锞窒扌裕孩偈谛乓?guī)模限制；②暫時性；③信用范圍狹窄；④管理局限性。★地位：是信用制度的基礎，是最基本的信用制度★作用：①促進商品銷售和再生產(chǎn)及時進行②加強企業(yè)間聯(lián)系③企業(yè)間互相監(jiān)督④加速資金周轉(zhuǎn)，提高效率 2.銀行信用：銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。★形式：吸收存款和發(fā)放貸款，以及開出匯票、支票、開立信用賬戶、發(fā)行貨幣等。★特點:①廣泛性②間接融資性③綜合性④創(chuàng)造性

優(yōu)點：①規(guī)模巨大；②投放方向不受限制；③期限長短均可；④能力和作用范圍大大提高和擴大。缺點：①資金成本較高；②限制較多。3.短期信用工具：Ⅰ商業(yè)票據(jù) Ⅱ國庫券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 Ⅵ回購協(xié)議 Ⅰ商業(yè)票據(jù)

定①期票/本票：債務人對債權人簽發(fā)的在一定時期內(nèi)無條件支付款項的債務證書。當事人：出票人和收款人

定②匯票：債權人發(fā)給債務人，命令他支付一定金額給持票人或第三者的無條件支付命令書。··

★商業(yè)票據(jù)的特點1.商業(yè)票據(jù)是在商業(yè)信用的基礎上產(chǎn)生的2.票面必須載明特定的內(nèi)容3.票據(jù)具有不可爭議性4.票據(jù)具有流動性，經(jīng)過背書可以轉(zhuǎn)讓（★背書：發(fā)票背面簽字）

Ⅱ國庫券：國庫券是一過中央政府發(fā)行的期限不超過一年的短期證券，是貨幣市場上重要的融資工具?！锇l(fā)行的主要目的是籌措短期資金，解決財政困難?！飮鴰烊墙鹑谑袌錾献畎踩男庞霉ぞ?。

Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知銀行從其賬戶上以一定金額付給票面指定人或持票人的無條件支付命令書。

Ⅳ信用卡 1)基本功能①轉(zhuǎn)賬結算②融通資金③支取現(xiàn)金★2)優(yōu)點：①發(fā)卡機構可擴大盈利水平②方便持卡人的購買③對特約機構來說，雖要付給發(fā)卡機構一定的回扣，但可及時收回款項，加速資金周轉(zhuǎn)，擴大銷售，增加盈利★3)種類（按照不同劃分有不同結果）目前我國的銀行卡有貸記卡（信用卡）、準貸記卡、借記卡之分?！l(fā)展1988年中國銀行發(fā)行了長城國際貸記卡——我國信用卡的真正開始 Ⅴ大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）：是由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證?！锇凑瞻l(fā)行者的不同，美國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可分為四類，國內(nèi)存單、歐洲美元存單、揚基存單和儲蓄機構存單。

Ⅵ回購協(xié)議：在貨幣市場上出售證券已取得資金的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按原價或約定價格重新買回該筆證券。

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三、利率與利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的計量方法 分為單利計息和復利計息 ★單利計息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*時間D★復利計息（俗稱利滾利）S=P(1+R)n

n

本息合計S=本金P*(1+利率R)期數(shù)

2.利息率以及種類1）利息率：利息額與預付資本價值之比，它是計量借貸資本增殖程度的數(shù)量指標公式 R利息率=（△g利息額）/（g預付借貸資本）*100% ★2）利息率的種類 ①基準利率和市場利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮動利率 ④名義利率和實際利率 ⑤國內(nèi)利率和國際利率⑥單利和復利⑦存款利率和貸款利率⑧短期利率和長期利率⑨差別利率和優(yōu)惠利率★定義基準利率：指在多種利率并存的條件下，其他利率會相應隨之變動的利率。固定利率：指在整個借貸期內(nèi)都執(zhí)行同一水平的利率。市場利率：指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規(guī)律支配下自由確定的利率。單利：指資金使用者只就本金部分支付利息。復利：指資金使用者除了必須對本金部分支付外，對尚未支付的利息部分也必須支付利息。

★名義利率 以民以貨幣表示的對物價變動因素未作提出的利率，常指商業(yè)銀行和其他金童機構對社會公布的掛牌利率實際利率：是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利率?！锒叩膮^(qū)別：通脹條件下市場上各種利率都是名以貨幣，實際利率反映借貸成本和貸款收益，不易直接觀察到?！锒叩谋容^名義利率＞通脹率時，實際利率為正，=時為0，＜時為負。一般而言只有正利率才符合價值規(guī)律的要求。負值時會產(chǎn)生許多弊端。

3.決定和影響利率變化的因素1）平均利潤率 利息率是平均利潤的一部分，因此，平均利潤率是決定利息率的基本因素2）資金供求狀況在利潤率一定的情況下，貸者和借者之間的競爭決定著利息率的高低3）社會再生產(chǎn)狀況 馬克思把資義產(chǎn)業(yè)周期分為四個階段：危機 蕭條 復蘇 繁榮階段4）物價①商品價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)，貨幣價值和商品價值都是其所凝結的社會必要勞動時間，都是由生產(chǎn)他們的勞動生產(chǎn)率決定的②利率變動是由貨幣市場的供求決定的，商品價格變動卻是由商品自身價值、商品市場供求、各種商品的比價等決定的5）國家經(jīng)濟政策 世界各國政府都是根據(jù)本國經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟政策目標，通過央行制定的利息率調(diào)節(jié)資金供求、經(jīng)濟結構和經(jīng)濟發(fā)展速度6）國際利率 在開放經(jīng)濟條件下，資本可以自由流動，國際利率水平對國內(nèi)利率也有重要的影響。7）除了這些還有銀行成本、國際協(xié)議、利率管理及慣例和法律傳統(tǒng)等。

4.我國利率市場化改革 1）基本政策思路 明確“穩(wěn)步推進利率市場化改革，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率”2）客觀必要性推進利率市場化是建立社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀要求，是實現(xiàn)金融體制和信貸資金經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變的關鍵環(huán)節(jié) ★原因 ①利率市場化有利于形成比較規(guī)范的金融市場環(huán)境，促進貨幣資金合理流動，實現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置②利率市場化是完善間接宏觀調(diào)控體系的重要條件③利率市場化有利于推進資金商品化和融資市場化④利率市場化是金融國際化的客觀要求⑤有利于推進金融體制和信貸資金經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變⑥利率市場化有利于促進金融創(chuàng)新的發(fā)展 3）主要進程 我國的利率市場化是在借鑒世界各國經(jīng)驗的基礎上，按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署穩(wěn)步推進?？傮w思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，后存款利率市場化。。4）實現(xiàn)利率市場化需要的客觀條件 ①工商企業(yè)必須是自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展的經(jīng)濟法人，形成適應市場經(jīng)濟要求的利潤約束機制，對利率變動能做出靈敏反應②有完善、發(fā)達的金融市場③商業(yè)銀行和其他金融機構實現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營，對央行利率變動能做出靈敏反應，利率體系的傳導機制靈活有效④間接宏觀調(diào)控體系健全、完善，調(diào)控靈活有效⑤央行有較強的獨立性，金融監(jiān)管充分有效

★利率市場化，是指央行只控制基準利率，金融資產(chǎn)的交易利率由金融市場的資金供求關系決定的，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制?！锢适袌龌膬?nèi)涵，包括金融交易主體享有利率決定權，利率結構、期限結構和風險結構由市場選擇，同業(yè)拆借率和短期國債利率是市場的基本指針，央行通過間接手段影響金融資產(chǎn)利率

四、商業(yè)銀行

定1.商業(yè)銀行，指能夠吸收公眾存款，發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務的金融企業(yè)。

2.商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營原則1）盈利性銀行的經(jīng)營動機是為了獲取利潤2）安全性 安全性是指要使銀行資產(chǎn)避免風險損失3）流動性 流動性是指銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力★三項原則既有聯(lián)系又有矛盾 聯(lián)系 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向變化，盈利性與流動性也成反方向變動，安全性與流動性成同方向變動因此，銀行要滿足這三方面的要求，就需要在經(jīng)營管理中統(tǒng)籌兼顧，協(xié)調(diào)安排，實現(xiàn)三者之間的最佳組合 選3商業(yè)銀行的業(yè)務大體有 負債業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務 和中間業(yè)務三大類.負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，分為自有資本、存款業(yè)務和其他負債業(yè)務三大類

存款業(yè)務①活期存款②通知存款③定期存款④儲蓄存款

其他負債業(yè)務①同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行與其他金融機構之間的短期資金融通②向央行借款(1.再貼現(xiàn)2.再貸款)③發(fā)行金融債券④占用資金

定4.票據(jù)貼現(xiàn) 客戶將未到期的票據(jù)提交銀行，有銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期前一日止的利息而取得的現(xiàn)款未到期票據(jù)貼現(xiàn)值計算公式 貼現(xiàn)值=票據(jù)面值（1-年貼現(xiàn)率*未到期天數(shù)/365）★貼現(xiàn) 銀行應客戶要求，買進其未到付款日期票據(jù)的行為????????? 5.哪些因素影響派生倍數(shù) 派生倍數(shù)的修正①現(xiàn)金漏損 ②超額準備金 ③活期存款轉(zhuǎn)為定期存款 ★影響因素 法定存款準備金 現(xiàn)金流出銀行 超額準備金 定期存款等許多因素五、六、中央銀行（以下簡寫為 央 行）其他金融機構

1.央行的職能 有兩種劃分方法，★一，按照央行在社會經(jīng)濟中的地位劃分①央行是發(fā)行的銀行②央行是銀行的銀行（同商業(yè)銀行的業(yè)務往來Ⅰ集中商業(yè)銀行的存款準備Ⅱ辦理商業(yè)銀行間的清算Ⅲ對商業(yè)銀行發(fā)放貸款）③央行是政府的銀行，是指代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支（具體任務Ⅰ代理國庫Ⅱ?qū)姨峁┬刨JⅢ國際關系中，央行代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業(yè)務聯(lián)系，處理各種國際事務）★

二、按照央行的性質(zhì)劃分①調(diào)節(jié)職能②管理職能（內(nèi)容Ⅰ制定金融政策、法規(guī)Ⅱ管理金融機構③Ⅲ管理金融業(yè)務）③服務職能（為政府服務 為金融機構服務）★如何理解中央銀行是銀行的銀行？答；存、放、貸這三個銀行固有的業(yè)務，同樣是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容。作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體表現(xiàn)在：①集中存款準備；②最終貸款人；③組織全國清算。這一職能最能體現(xiàn)中央銀行是特殊金融機構的性質(zhì)，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權開展的特定的金融業(yè)務活動為中央銀行履行調(diào)控金融、經(jīng)濟和管理金融業(yè)的基本職責提供了穩(wěn)定有效的途徑。

2.央行的組織形式 ①單一式中央銀行制度，即全國只設一家中國銀行，并下設若干分支機構的央行制度②復合式央行制度，是指全國設立中央一級機構和相對獨立的地方一級機構，作為一個體系構成央行的制度③類似央行制度，指國家或者地區(qū)沒有職能完備的央行，而是由幾個執(zhí)行部分央行職能的機構共同組成央行的制度④跨國央行制度，指幾個國家共同組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設本國的央行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行央行職能的制度 3.央行的主要業(yè)務

★央行經(jīng)營業(yè)務的主要原則 ①不經(jīng)營一般一行業(yè)務②不以盈利為目的③不支付存款利息④ 資產(chǎn)具有較大的流動性⑤業(yè)務活動公開化★并且有一定限制，目的在于保證央行的基本任務得以實現(xiàn)

★央行的負債業(yè)務 ①貨幣發(fā)行業(yè)務（原則1.集中壟斷發(fā)行2.要有可靠的信用基礎3.維持高度的彈性）②代理國庫業(yè)務③集中存款準備金業(yè)務

★央行的資產(chǎn)業(yè)務①再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務②對政府的貸款③金銀、外匯儲備業(yè)務(意義1.有利于穩(wěn)定幣值2.有利于穩(wěn)定物價3.有利于保證國際收支平衡)④證券券買賣業(yè)務

★央行的中間業(yè)務①集中票據(jù)交換②辦理異地資金轉(zhuǎn)移 4.政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。

★開發(fā)銀行：專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資貸款 1994年4月，國家開發(fā)銀行支持國家重點建設★資金來源渠道①大多數(shù)依靠政府資金②發(fā)行債券③吸收存款④借入資金⑤借入外資 ★資金運用主要有①貸款②投資③債務擔保 ★同商業(yè)性金融機構相比，特性：①人無特殊，著重于貫徹政府政策意圖，支持國家進行宏觀經(jīng)濟管理，促進經(jīng)濟和社會發(fā)展②經(jīng)營目標特殊，不以營利為目的，從主要經(jīng)濟發(fā)展的角度來評價和選擇項目③融資原則特殊，他的主要資金來源是國家財政劃撥的資金和其他財政性資金等，不吸收居民儲蓄存款。

5.非銀行金融機構 證券公司 是專門從事各種有價證券經(jīng)營以及相關業(yè)務的金融企業(yè)三大業(yè)務：承銷、經(jīng)紀、自營★作用 ： 在一級市場上，通過承購、代銷、助銷、包銷有價證券，促進發(fā)行市場順暢巡行，使大型這能夠籌集到所需要的資金，促使投資者將所持資金投向在發(fā)行有價證券上； 在二級市場上，通過代理或自營買賣有價證券，使投資雙方利用有價證券達到各自的投融資目上。

七、金融市場

定1.金融市場: 是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場?！锓诸悽駨氖袌鲎畛醯穆毮艹霭l(fā)，分為① 一級市場（發(fā)行市場）：發(fā)售新證券的市場。如：證券發(fā)行市場②二級市場（流通市場）：已存在的證券買賣、換手交易的市場。如：證券流通市場，流通市場參與的主題包括經(jīng)紀人，交易商和一般投資者 分類Ⅱ從金融工具的存續(xù)期限角度劃分，①貨幣市場: 又稱短期金融市場。1年期以內(nèi)短期信用工具的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓市場的總括。②資本市場：又稱中長期資金市場。指償還期在1年以上的有價證券的發(fā)行和交易的場所。分類Ⅲ按交割期劃分 ①現(xiàn)貨市場：在二個交易日內(nèi)交割完成 ②期貨市場：交割是在成交日之后合約所規(guī)定的日期如幾周、幾月之后進行。分類Ⅳ創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板、“新三板”、大宗交易系統(tǒng)

2.金融市場的功能①充當資金融通媒介從而配置資源的②風險管理③信息管理④公司管理

定3.同業(yè)拆借市場 是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場特點①期限較短②不需繳納存款準備金③只允許金融機構參加

八、國際貨幣體系

1.金本位制下的國際貨幣體系 特征①黃金在國際將王中充當著世界貨幣②各國都規(guī)定本國貨幣的含金量③外匯收支具有自動調(diào)節(jié)機制 2.布雷頓森林體系 主要內(nèi)容①建立一個永久性的國際金融機構②規(guī)定億美元作為最主要的國際儲備資產(chǎn)③國際貨幣基金組織向國際收支逆差會員國提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國際收支困難④廢除外匯管制⑤設立“稀缺貨幣”條款

3.牙買加體系1976年1月8日 國際貨幣基金組織國際貨幣制度臨時委員會在牙買加首都金斯頓召開回憶，并達成《牙買加鞋釘協(xié)定》 ★具體包括 ①浮動匯率合法化②黃金非貨幣化③提高特別提款權的國際儲備地位④增加會員國向國際貨幣基金組織繳納的份額⑤擴大對發(fā)展中國家的資金融通★牙買加體系主要特點是，黃金非貨幣化 儲備貨幣多元化 匯率制度多樣化

4.簡述中央銀行產(chǎn)生的必要性。答：①銀行券的發(fā)行問題（統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要）;②票據(jù)交換和清算問題（統(tǒng)一票據(jù)交換清算需要）;③最后貸款人問題（穩(wěn)定金融的需要）;④金融監(jiān)管問題（穩(wěn)定經(jīng)濟的需要)5.簡述人民幣匯率制度。答：以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。其內(nèi)容包括：①外匯指定銀行在全國外匯交易中心按市場交易規(guī)則買賣外匯；②匯率超過一定幅度，中國人民銀行通過買賣外匯入市干預；③根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，中國人民銀行公布當日人民幣對美元及其他主要貨幣的匯率；④各指定準許經(jīng)營外匯的銀行以此為依據(jù)，在中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)自行掛牌，對客戶買賣外匯。

5、如何評價布雷頓森林體系？作用主要表現(xiàn)在：首先，美元作為國際儲備貨幣等同于黃金，起著黃金的補充作用，彌補了國際清償能力的不足。其次，固定匯率制使匯率保持相對的穩(wěn)定，消除了國際貿(mào)易及對外投資的匯率風險，為資本主義世界的貿(mào)易、投資和信貸的正常發(fā)展提供了有利條件。第三，創(chuàng)立了國際金融政策協(xié)調(diào)合作的新模式。布雷頓森林體系建立的常設機構國際貨幣基金組織在促進國際貨幣合作和建立多邊關系方面起著積極作用，特別是對會員國提供各種貸款，緩解了會員國國際收支困難，減少了國際收支不平衡對經(jīng)濟發(fā)展的制約，促進了世界經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。

但是也存在弊端，隨著時間的推移逐漸顯現(xiàn)：(1)美國利用美元的特殊地位，擴大對外投資，彌補國際收支逆差，操縱國際金融活動。(2)美元作為國家貨幣和國際儲備資產(chǎn)具有不可克服的矛盾，各國儲備的增加主要靠美國，美國國際收支持續(xù)出現(xiàn)逆差，必然影響美元信用，引起美元危機。如果美國要保持國際收支平衡，穩(wěn)定美元，則又會斷絕國際儲備的來源，引起國際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國利用匯率的變動調(diào)節(jié)國際收支平衡。因為在這種匯率制度下，各國要么消極地管制對外貿(mào)易，要么放棄穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟的政策目標。20世紀60年代以后，美國外匯收支逆差大量出現(xiàn)，使黃金儲備大量外流，60年代末出現(xiàn)黃金儲備不足抵補短期外債的狀況，導致美元危機不斷發(fā)生。進入70年代，美元危機更加嚴重，1974年4月1日起，國際協(xié)定上正式排除貨幣與黃金的固定關系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解，取而代之的是牙買加體系。

九、貨幣供求

1.貨幣層次的劃分 按照貨幣流動性的強弱將貨幣供應量分為四個層次 M0=現(xiàn)金流通量 M1=M0+企業(yè)活動期存款+機關團體存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)機關定期存款+外幣存款+信托類存款 M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

2.銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟中貨幣供應的主體 ★商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務對貨幣供給的作用（商業(yè)銀行常遭信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。作為一種經(jīng)濟貨幣的企業(yè)，商業(yè)銀行必須不斷吸收存款并發(fā)放貸款如果該過程周而復始不斷進行，在多家銀行并存的經(jīng)濟體制中貨幣供應數(shù)量增加）★央行在貨幣供給中的作用（央行作為貨幣供給的主體，主要通過調(diào)整、控制商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力以及行為實現(xiàn)其在貨幣供給過程中的作用）

十、通貨膨脹——通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需求量，出現(xiàn)貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

1.通脹的分類 根據(jù)通脹產(chǎn)生的原因分類★需求拉上型通貨膨脹——是指由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲。★成本推動型通貨膨脹——是指由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價總水平上漲。根據(jù)成本提高的原因不同又可以分為工資推進型通貨膨脹和利潤推進型通貨膨脹?！锝Y構性通貨膨脹—— 是指由于國民經(jīng)濟部門結構或比例結構失調(diào)而引起的通貨膨脹。（在社會總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發(fā)生結構性變化，需求增加的部門或地區(qū)的物價和工資上漲，需求減少的部門和地區(qū)的工資和物價由于剛性而沒有相應下跌，從而造成物價總水平的上漲而形成的通貨膨脹。）★需求拉動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因 ：①政府財政支出超過財政收入而形成赤字，靠透支來彌補；②國內(nèi)投資總需求超過國內(nèi)總儲蓄和國外資本流入之和；③國內(nèi)消費總需求超過消費品供給和進口消費品之和，形成所謂的“消費膨脹”。(還包括貿(mào)易順差導致的大量外匯流入或天災人禍造成的供給減少等)治理對策：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。

★成本推動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因：①工資推進通貨膨脹。以存在強大的工會組織，從而存在不完全競爭的勞動力市場為假定前提。治理對策：緊縮性的收入政策,確定工資-物價指導線并據(jù)以控制每個部分的工資增長率；管理或凍結工資；按工資超額增長比率征收特別稅等。②利潤推進通貨膨脹。以存在著物品和服務銷售的不完全競爭市場為前提。治理對策：制定相應的價格政策。

2.通脹產(chǎn)生的原因①財政赤字（一些國家為緩解經(jīng)濟危機，采用舉辦公共工程、增加政府開支、就愛你少水手的辦法，人為地增加有效需求，為相對過剩的商品尋求市場，以緩和經(jīng)濟危機，這就必然出現(xiàn)財政赤字）②信用膨脹(為緩解經(jīng)濟衰退，緩解通貨緊縮，刺激經(jīng)濟整張，采用降低法定存款準備金率、降低利息率、擴張工商信貸和消費信貸的辦法，以增加有效需求)③經(jīng)濟發(fā)展速度與經(jīng)濟結構（經(jīng)濟發(fā)展速度過快，積累基金規(guī)模過大，建設規(guī)模超過了工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所能承擔的能力，或消費基金規(guī)模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求）④外債(大量舉借外債的國家，在近年來發(fā)達國家大幅度提高利率的情況下，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經(jīng)濟的正常發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，必然導致通脹)⑤國外通脹與國內(nèi)通脹（由于國際館經(jīng)濟關系日益發(fā)展，通脹往往經(jīng)由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家）

3.通脹的后果①引起國民收入的再分配②破壞了正常的生產(chǎn)和商品③導致金融領域混亂，影響國際收支平衡④損害政府威信，使政局不穩(wěn)定-+ 4.通脹的對策①實行緊縮性的貨幣政策和財政政策②實行工資--物價管制③實行供應政策④發(fā)行國債⑤保持經(jīng)濟低速增長⑥進行貨幣改革⑦國際緊縮政策

十一、貨幣政策

定1.貨幣政策：央行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標采用各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量的工具，進而影響宏觀經(jīng)濟總和

2.貨幣政策的特征①涉及宏觀經(jīng)濟總量目標②調(diào)節(jié)社會總需求和總供給平衡③以間接調(diào)控為主④長期目標和短期目標相結合3.貨幣政策的任務①維持適度的貨幣供應②提供穩(wěn)定和良好的貨幣金融環(huán)境③抵消其他經(jīng)濟干擾因素

4.貨幣政策的終極目標是央行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達到的最終目的，是要經(jīng)過較長的時期才能實現(xiàn)的，基本上于一國的宏觀經(jīng)濟目標相一致。主要有①穩(wěn)定物價②充分就業(yè)③經(jīng)濟增長④國際收支平衡

5.貨幣政策的中介目標 是央行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標，作用①表明貨幣政策實施的進度②為央行提供一個追蹤觀測的指標③便于央行調(diào)整政策工具的使用 選6.1994年后，為了解決專業(yè)銀行集政策性金融業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務于一身的問題，相繼組建了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，形成了一個比較健全的政策性金融體系。

第三篇：貨幣銀行學要點重點學習

貨幣銀行學要點重點學習

發(fā)布人：圣才學習網(wǎng)發(fā)布日期：2010-05-28 15:37共210人瀏覽[大] [中] [小]

具體到本學期，我想大家應重點掌握以下問題和名詞：

一、主要名詞：

無限法償P21、有限法償P21、基礎貨幣P349、貨幣乘數(shù)P355、派生存款p351、存款貨幣P7 再貼現(xiàn)政策P394、公開市場業(yè)務P394 基準利率P40、國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)p368、金融監(jiān)管P405、金融創(chuàng)新P435、商業(yè)信用P76、銀行信用P79、國家信用P82、分離型商業(yè)銀行P137、公募發(fā)行P228、私募發(fā)行P228、直接標價法P38、間接標價法P38、直接融資P63、間接融資P63、國際儲備P260、國際收支P248、貨幣均衡P363、信用風險 P69、貨幣存量P16、內(nèi)生變量P347、外生變量347P、債權融資P64、原始存款P351、經(jīng)濟貨幣化P429、金融工具P176、格雷欣法則P25、銀行中間業(yè)務P142、名義貨幣需求P331、實際貨幣需求P331、公開市場業(yè)務P394、存款準備金政策P393、金融結構P443、信用貨幣 金融相關比率P447、公定利率P93、貨幣供給（應）量P347、資本與金融項目P250、貯藏手段P11、證券交易所P234、出口信貸P86、浮動利率P94、貨幣市場P172、資本市場P173、貨幣均衡P363

信用貨幣：以信用活動為基礎產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。

二、主要問題

1、存款準備金政策及其效果3932、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應怎樣運用這些信用形式763、貨幣乘數(shù)及其影響因素3554、金融市場監(jiān)管的原則4205、我國決定與影響利率的因素986、中央銀行的職能（對不同職能的理解）3157、金融市場的管理手段4168、間接融資的優(yōu)點和局限性649、貨幣市場與資本市場及其各自的特點202、22210、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4211、新中國金融機構體系的建立與發(fā)展12012、一般性貨幣政策工具的內(nèi)容與效果39313、選擇性貨幣政策工具39514、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結合國情論述我國通貨膨脹形成的特點370-36915、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素36616、國際儲備的含義和作用260-26217、通貨膨脹的類型37018、結合實際論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合40019、金融全球化的主要表現(xiàn)29520、金融工具的基本特征及其不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格180、19121、不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具39322、銀行信用與商業(yè)信用之間的關系8023、金融監(jiān)管的組織體制41224、貨幣市場與資本市場及其各自特點202、22225、間接融資的優(yōu)點和局限性6426、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4227、中央銀行的職能31528、名義利率和實際利率對經(jīng)濟的影響9429、國際儲備的內(nèi)容26030、貨幣政策中介目標及其選擇38631、國際收支失衡的影響因素及其調(diào)節(jié)措施256、25832、影響我國貨幣需求的因素33933、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征

34、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應怎樣運用這些信用形式7635、金融工具在不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格19136、二十世紀70年代以來西方國家金融機構的發(fā)展趨勢11937、銀行信用與商業(yè)信用之間的關系8038、金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系42539、理解貨幣的基本功能840、通貨膨脹的經(jīng)濟含義36741、股票價格指數(shù)及其編制方法19442、原始存款、派生存款和存款貨幣35143、銀行在經(jīng)營過程中面臨的特殊風險19344、金融國際化對不同國家的影響29945、我國決定與影響利率的因素9846、金融市場監(jiān)管的主要原則420

計算：

1.貼現(xiàn)的計算P91

有一儲戶預計4年后其子女需要學費、生活費開支約5萬元，按照現(xiàn)行的年利率8%計算，他現(xiàn)在需要存入多少錢，才能在4年后獲得5萬元？

答：現(xiàn)值的計算是用復利計算本息和的逆運算。因為復利的本息和S=現(xiàn)值P×（1+r）n，所以，P=S/（1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

2.單利、復利的計算P91

銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本息和。

答：用單利方法計算：

1=1000000×6%×4=240000元

S=1000000×（1+6%×4）=1240000元

用復利方法計算：

S=1000000×（1+6%）4=1262476.96元

1=1262476.96-1000000=262476.96元

3.派生存款P354

原始存款1000萬元，法定存款準備金率10%，提現(xiàn)率5%，超額準備率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

答：派生存款=總存款-原始存款=1000×1/（10%+5%+5%）-1000=4000（萬元）

4.債券行市P193

面額100元的債券，票面利率10%，5年到期，市場利率為8%，試按單利計算該債券的行市。答：該債券行市=100×（1+10%×5）/（1+8%×5）=107.14元

5.股票行市P193

某股票票面金額100元，預期年收益15元，當時市場利率為8%，求該股票的行市。

答：股票行市=股票預期收益/市場利息率=15/8%=187.5元

6.股價指數(shù)的計算P194

某股票市場采樣的A、B、C、D、E五種股票，基期價格分別為15、20、30、45、60元，報告期價格分別為18、25、35、50、80元，報告期上市股票數(shù)分別為120、140、170、210、250股，基期指數(shù)值為100，試計算報告期加權股價指數(shù)。

答：報告期加權股價指數(shù)=∑（報告期股票價格×報告期上市股票數(shù)）/∑（基期股材料價格×報告期上市股票數(shù)）×基期指數(shù)值

=（18×120+25×140+35×170+50×210+80×250）（/15×120+20×140+30×170+45×210+60×250）×100

= 42110/34150×100

=123

7.債券持有期收益率P200

某種債券的發(fā)行價格為110元，投資者持有一年半后以123元賣出，試計算該投資者持有期收益率。答：持有期收益率=（賣出價-發(fā)行價）/持有年數(shù)×發(fā)行價×100%=（120-110）/（1.5×110）×100%=7.88%

8.存款擴張倍數(shù)P355

已知存款準備金率為10%，提現(xiàn)率為10%，超額準備金率為5%，試計算存款擴張倍數(shù)。

答：存派生指數(shù)=1/（存款準備金率+提現(xiàn)率+超額準備率）=1/（10%+10%+5%）=4

9.流通中貨幣必要量P331

某國某時商品價格為11元，待售商品數(shù)量為140000件，平均貨幣流通速度為4次，試計算流通中貨幣必要量。

答：M=PQ/V=11×140000/4=385000

10.國庫券到期收益率P200

面額100元的1張1998年國庫券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次還本付息。若于2001年8月21日以107元的價格買入，試計算其到期收益率。

答：收益率=（面額+利息總額-購買價格）/（購買價格×購買年數(shù)）×100%=（100+100×7.5%×3-107）/（107×2×11/365）×100%=7.1%

第四篇：貨幣銀行學

一、單項選擇題:每小題I分，共10分

1.商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)卻能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的(C)，且其可以有狹義和廣義之分。

A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務

c.表外業(yè)務 D.借賃業(yè)務

2.下列屬于貨幣政策中介目標的是（A）A基礎貨幣B.經(jīng)濟增長

c.穩(wěn)定物價 D.充分就業(yè)

3.成本椎動說解釋通貨膨脹時的前提是(B)

A.總供給給定B.總需求給定

C.貨幣供給給定D.貨幣需求給定

4.按照國際收支平衡表的編制原理，凡是引起資產(chǎn)增加的項目應記入(A)。

A.借方B.貸方

C.借貸雙方D.附錄

5.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力資本的影響

C.利率的作用D.匯率的作用

6.中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將(B)。

A.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率C.使企業(yè)得到成本更低的貸款D.對商業(yè)銀行和企業(yè)都基本沒有影響

7.在多種利率并存條件下起決定作用的科率是(A)。

A.基準利率B.實際利率C.公定利率D.差別利率

8.有價證券的二級市場是指(D)。

A.證券發(fā)行市場B.貨幣市場C.證券初級市場D.證券轉(zhuǎn)讓市場

9.下列屬于應在資本市場籌資的資金需求是(D)。

A.有一筆暫時閑置資金B(yǎng).商業(yè)銀行的準備金頭寸不足

C.流動性資金不足D.補充固定資本

10.下列關于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是(C)。

A.發(fā)行庫由商業(yè)銀行經(jīng)營B.業(yè)務庫由中國人民銀行管理

c.發(fā)行庫保存發(fā)行基金 D.業(yè)務庫保存回籠基金

二、多項選擇題

11.下列關于利息的理解中正確的是(BCE)。

A.利息只存在于資本主義經(jīng)濟關系中

B.利息屬于信用范疇C.利息的本質(zhì)是對價值時差的一種補償

D.利息是企業(yè)生產(chǎn)成本的構成部分

E.利息構成了信用的基礎

12.現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑主要包括（AC）。

A.由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而成B.政府出資設立 c.按股份制形式設立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設立

13.下列屬于金融市場參與者的有（ABCDE）。

A.居民個人B.商業(yè)性金融機構

c.政府D.企業(yè) E.中央銀行.14.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指銀行吸收資金的業(yè)務，即形成銀行資金來源的業(yè)務，包括（ABD）。A銀行自有資本B.存款負債 C現(xiàn)金D.其他負債 E.存放同業(yè)存款

15.從交易對象的角度看，下列屬于貨幣市場的子市場是(BCDE)。

A.國債市場B.同業(yè)拆借市場c.商業(yè)票據(jù)市場D.國庫券市場 E.回購協(xié)議市場

16.資本市場發(fā)揮的功能有（ABDE）。

A.是籌集資金的重要渠道

B.是資源合理配置的有效場所C.調(diào)劑臨時性資金余缺

D.有利于企業(yè)重組

E.促進產(chǎn)業(yè)結構向高級化發(fā)展

17.下到屬于我國居民的有(BCDE)

A.美國駐華使館外交人員B.在法國駐華使館工作的中國雇員

c.某一在華日本獨資企業(yè)的中國雇員D.國家希望工程基金會 E.在北京大學留學三年的英國留學生

18.下列各項中屬于國際信貸的是（ACDE）。

A政府信貸B.政府證券C國際金融機構貸款D.國際銀行貸款E.出口信貸

19.中央銀行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信貸配額B.再貼現(xiàn)政策

c.公開市場業(yè)務D.存款準備金政策 E.窗口指導

20.下列不屬于高利貸信用特點的是（BD）。

A.具有較高的利率B.促進社會化大生產(chǎn)的發(fā)展 c.具有資本的剝削方式 D.具有資本的生產(chǎn)方式 E.與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系

三、判斷正確與錯誤

21.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。(X)

22.格雷欣法則是在金銀復本位制中的“雙本控制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。(√)

23.直接標價法是用一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付若干單位的本國貨幣。（√）

24.牙買加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國際儲備貨幣。(X)

25.信用關系是現(xiàn)代經(jīng)濟中最普遍、最基本的經(jīng)濟關系。(√)

26.回購是指資金供應者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定的價格返還證券的經(jīng)濟行為"(X)

27.商業(yè)銀行經(jīng)營的風險性與贏利性之間是負相關關系。(X)28.法定準備金率與存款派生倍數(shù)之間呈現(xiàn)正比關系。(X)29.對于居民與非居民的界定是判斷交易是否應納入國際收支統(tǒng)計的關鍵。(√)30.中央銀行的貨市發(fā)行在中央銀行資產(chǎn)負債表中列在資產(chǎn)一方。(X)

四、名調(diào)解釋 31.金融工具：是在信用活動中產(chǎn)生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。32.間接標價法：直接標價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣的匯率標價方法。33.證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。(3分)對有價證券的發(fā)行人和投資者來說，證券行市不僅影響證券新的發(fā)行價格，而且是影響投資決策的主要因素。(2分〉

五、簡答題 34.金融市場監(jiān)管有哪些原則?答：(1)金融市場監(jiān)管的含義包括兩個層次:一是指國家或政府對金融市場上各類金融機構和交易活動所進行的監(jiān)管;二是指金融市場上各類機構及行業(yè)組織進行的自律性管理。(2)金戴市場監(jiān)管的原則是:公開、公正、公平原則;制止背信的原則;禁止欺詐、操縱市場的原則。35.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點和局限性有哪些? 答：優(yōu)點:(1)靈活便利;(2)安全性高.(3)規(guī)模經(jīng)濟。局限性:(1)割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系;(2)減少了投資者的收益。36.要充分發(fā)揮利率的作用應該具備哪些條件? 答：(1)市場化的利率決定機制。(2)靈活的利率聯(lián)動機制。(3)適當?shù)睦仕健?4)合理的利率結構。

六、論述題(15分)37.聯(lián)系我國實際說明貨幣需求的決定因素。答：要點:決定貨幣需求的因素可從兩個方面考察:(1)貨幣需求的宏觀因素①收入。收入與貨幣需求呈同方向變動關系。②價格。從本質(zhì)上看，貨幣需求是在一定價格水平下人們從事經(jīng)濟活動所需要的貨幣量。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關系。③利率。利率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。④貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在相對固定的比例關系。⑤金融資產(chǎn)的收益率。金融資產(chǎn)的收益率主要是指債券的利息或股票的收益率與貨幣需求反向變動。⑥企業(yè)與居民對利潤與價格的預期。當企業(yè)對利潤預期很高時，往往有較高的交易性貨幣需求；當居民對價格預期較高時，往往會增加現(xiàn)期消費，減少儲蓄，居民的貨幣需求增加。⑦其他因素，包括：信用的發(fā)展狀況、金融機構技術手段的先進程度和服務質(zhì)量的優(yōu)劣、國家的政治形勢對貨幣需求的影響、民族性格、生活習慣和文化傳統(tǒng)等。（2）決定我國貨幣需求的微觀基礎： ①居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費用和貨幣收入正相關，與利率負相關。居民貨幣收入逐年增加，內(nèi)生地推動了居民貨幣需求的增長。②企業(yè)的貨幣需求。企業(yè)的交易性貨幣需求產(chǎn)生于較低交易成本的需要。企業(yè)交易成本的大小主要取決于三個因素：利率、商品交易費用和商品交易規(guī)模。③政府部門的貨幣需求。政府部門的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預防性貨幣需求。

第五篇：貨幣銀行學（范文）

《貨幣銀行學》試卷

一、單項選擇題：（每小題2分，共10分）

1、根據(jù)流動性不同，貨幣層次分為M1與M2，M2不同于M1的經(jīng)濟意義在于（B）。

A、具有現(xiàn)實購買力

B、具有潛在購買力

C、對當前物價有直接影響

D、以上都對

2、下列經(jīng)濟變量中，直接受制于商業(yè)銀行行為的是（B）。

A、法定存款準備金率

B、超額存款準備金率

C、漏現(xiàn)率

D、基礎貨幣

3、一國利率體系的核心利率是（A）。

A、基準利率

B、市場利率

C、實際利率

D、公定利率

4、由于上游產(chǎn)品成本和工資的過度上漲而引起的通貨膨脹屬于（B）。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推進型通貨膨脹

C、結構型通貨膨脹

D、供求混合型通貨膨脹

5、菲利普斯曲線表現(xiàn)的是（D）之間的此消彼長關系。

A、經(jīng)濟增長與物價穩(wěn)定

B、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

C、物價穩(wěn)定與國際收支

D、充分就業(yè)與物價穩(wěn)定

二、名詞解釋：（每小題4分，共20分）

1、基準利率：帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率。在美國該利率為聯(lián)邦基金利率，在其他國家則主要表現(xiàn)為中央銀行的貼現(xiàn)率，即中央銀行向其借款銀行收取的利息率。

2、存款保險制度：一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

3、特里芬難題：美國經(jīng)濟學家特里芬在1960年指出，布雷頓森林體系下，美元承擔的兩個責任，即保證美元按官價兌換黃金、維持各國對美元的信心和提供足夠的國際清償力（即美元）之間是相互矛盾的。要滿足世界經(jīng)濟增長之需要，國際儲備必須有相應的增長，而這必須有儲備貨幣供應國——美國的國際收支赤字才能完成。但各國手中持有的美元數(shù)量越多，則對美元與黃金之間的兌換關系越缺乏信心，并且越要將美元兌換成黃金，這個被稱為“特里芬難題”的矛盾最終促使布雷頓森林體系無法維持。

4、貨幣政策時滯：時滯是政策從制定到獲得主要的或全部的效果所必須經(jīng)歷的一段時間。時滯是影響貨幣政策效應的重要因素。時滯分為內(nèi)部時滯和外部時滯。

內(nèi)部時滯是從政策制定到貨幣當局采取行動這段時間。它可再分為認識時滯和行動時滯兩個階段。內(nèi)部時滯的長短取決于貨幣當局對經(jīng)濟形勢發(fā)展的預見能力，制定政策的效率和行動的決心。

外部時滯又稱影響時滯，指從貨幣當局采取行動直到對政策目標產(chǎn)生影響為

止這段過程。主要由客觀經(jīng)濟和金融條件決定,不論貨幣供應量抑或利率,它們的變動都不會立即影響到政策目標。

5、資產(chǎn)證券化：將已經(jīng)存在的信貸資產(chǎn)集中起來并重新分割為證券進而轉(zhuǎn)賣給市場上的投資者，從而使此項資產(chǎn)在原持有者的資產(chǎn)負債表上消失。

三、簡答題：（每小題10分，共30分）

1、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管及金融風險存在怎樣的關系？

答：（1）金融創(chuàng)新與金融管制。金融創(chuàng)新與金融管制是一對矛盾。金融管制是金融創(chuàng)新的障礙，也是金融創(chuàng)新的誘發(fā)原因。①金融管制對金融創(chuàng)新的誘發(fā)作用。②金融創(chuàng)新對完善金融監(jiān)管的作用。

（2）金融創(chuàng)新與金融風險。①金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風險的功能，如NOW賬戶、浮息票據(jù)、金融期貨、可轉(zhuǎn)讓貨款合同及證券化資產(chǎn)等，使金融企業(yè)的資產(chǎn)流動性大大提高的同時，規(guī)避了利率風險、匯率風險、通貨膨脹風險及信用風險等。②金融創(chuàng)新也帶來了新的金融風險。金融創(chuàng)新使金融機構的經(jīng)營風險增大，金融產(chǎn)品的風險伴隨著金融創(chuàng)新過程仍在加大，金融創(chuàng)新增加了表外風險，推動了金融同質(zhì)化、自由化和國際化。

2、簡要說明貨幣供給的內(nèi)生性與外生性。

答：所謂貨幣供給的內(nèi)生性與外生性的爭論，實際上是討論中央銀行能否“獨立”控制貨幣供應量。

“內(nèi)生性”指的是貨幣供應量是在一個經(jīng)濟體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量；從貨幣供應模型中可以看出，微觀經(jīng)濟主體對現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟周期狀況、商業(yè)銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應。

“外生性”指的是貨幣供應量由中央銀行在經(jīng)濟體系之外，獨立控制。其基本理由是，從本質(zhì)上看，現(xiàn)代貨幣制度是完全的信用貨幣制度，中央銀行的資產(chǎn)運用決定負債規(guī)模，從而決定基礎貨幣數(shù)量，只要中央銀行在體制上具有足夠的獨立性，不受政治因素等的干擾，就能從源頭上控制貨幣供應量。

3、簡述需求拉上型通貨膨脹的成因及其治理對策。

答：（1）含義：總需求大于總供給并引起物價上漲稱為需求拉上型通貨膨脹。

（2）成因：總需求膨脹從國內(nèi)來說包括投資需求膨脹與消費需求膨脹。投資膨脹和消費膨脹只有通過財政、金融部門的活動才能轉(zhuǎn)化為貨幣過量投放和現(xiàn)實的通貨膨脹。

（3）治理對策：緊縮信貸、控制貨幣供給增長速度，壓縮基建規(guī)模，調(diào)整投資結構，控制消費基金的過快增長，增加有效供給。

四、論述題：（每小題20分，共40分）

1、試述貨幣需求理論發(fā)展的內(nèi)在邏輯。

答：（1）西方貨幣需求理論沿著貨幣持有動機和貨幣需求決定因素這一脈絡，經(jīng)歷了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量學說、凱恩斯學派貨幣需求理論和貨幣學派理論的主流沿革。

（2）西方早期的貨幣需求理論為傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說，主要研究貨幣數(shù)量對物價水平和貨幣價值的影響。代表性理論為：費雪的現(xiàn)金交易數(shù)量說和劍橋?qū)W派的現(xiàn)金余額數(shù)量論。兩個理論的結論和方程式的形式基本相同，都認為貨幣數(shù)量決定物價水平。但是，兩者分析的出發(fā)點不同，費：貨幣需求僅包括交易媒介的貨幣，劍：貨幣需求是以人們手中保存的現(xiàn)金余額來表示，不僅包括交易媒介的貨幣，還包括貯藏貨幣；因此，前者注重的是貨幣的交易功能，關心的是社會公眾使用貨幣的數(shù)量和速度。后者強調(diào)的是貨幣的資產(chǎn)功能，把貨幣需求當成保存資產(chǎn)或財富的一種手段，因此，貨幣需求量決定于貨幣資產(chǎn)的邊際收益和其他資產(chǎn)邊際收益的比較；費：重視影響交易的貨幣流通速度的金融和經(jīng)濟制度等技術因素；劍：重視資產(chǎn)的選擇，即持有貨幣的成本與滿足程度之間的比較，強調(diào)人的主觀意志及心理因素的作用，這一觀點和方法對后來的各學派經(jīng)濟學家都影響很大。傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說的缺陷是沒有分析貨幣數(shù)量對產(chǎn)出量的影響，對影響貨幣持有量的效用和成本的因素沒有詳細分析。

（3）凱恩斯的流動性偏好貨幣需求理論，沿著現(xiàn)金余額分析的思路，同樣從貨幣作為一種資產(chǎn)的角度開始分析，指出貨幣需求就是人們特定時期能夠而且

愿意持有的貨幣量，這種貨幣需求量的大小取決于流動性偏好心理。而人們對流動性偏好來源于三種動機：交易動機、預防動機、和投機動機。這三種動機可歸結為L1（交易動機）L2（投機動機），L1取決于收入，與收入成正比，L2取決于市場利率，與市場利率成反比。由于短期內(nèi)人們投機動機需求及不穩(wěn)定，導致市場利率波動，進而影響投資，影響產(chǎn)出量和經(jīng)濟增長量。凱恩斯的貨幣需求理論雖然彌補了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說認為貨幣量不影響貨幣流通速度和產(chǎn)出量的理論局限，但由于過度強調(diào)需求管理而忽視了貨幣供給量變動對物價的影響。此外凱恩斯的貨幣需求理論是短期分析，其中影響貨幣需求的收入和利率變量都是短期變量，進而得出貨幣需求是不穩(wěn)定的結論。

（4）凱恩斯的貨幣需求理論的發(fā)展：第一：鮑莫爾對交易性貨幣需求的修正，深入分析了交易性貨幣需求與利率之間的關系；第二：托賓對投機性貨幣需求的修正。托賓討論了在利率預期不確定前提下，作為風險回避者的投資者最優(yōu)金融資產(chǎn)的組合，和人們的調(diào)整資產(chǎn)組合行為對貨幣投機需求的影響。第三，新劍橋?qū)W派對凱恩斯貨幣需求動機理論的發(fā)展。將凱恩斯的三大貨幣需求動機擴展為七個動機，將凱恩斯的三大貨幣需求動機具體化，并提出了公共權利動機，即政府實施擴張性需求政策所產(chǎn)生的擴張性貨幣需求動機。

（5）貨幣主義學派的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論。以弗里得曼為首的貨幣主義學派一方面采納凱恩斯將貨幣作為一種資產(chǎn)的思想，采納了相同的需求動機和影響因素的分析方法，并利用它把傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論改寫為貨幣需求函數(shù)，（公式）；另一方面又基本肯定貨幣數(shù)量論的結論，即貨幣量的變動影響物價水平。但由于其把凱恩斯的短期分析變?yōu)殚L期分析，提出了有別于凱恩斯短期收入變量的恒久收入變量，并認為恒久收入是一個穩(wěn)定的變量，同時用實證分析指出貨幣需求對利率缺乏彈性，從而其重要結論是，因為影響貨幣需求的各因素是穩(wěn)定的變量，所以，貨幣需求是一個穩(wěn)定的函數(shù)。既然貨幣需求是穩(wěn)定的，中央銀行就能夠客觀準確地制定貨幣供應量增長目標，實施穩(wěn)定的貨幣政策。他反對凱恩斯需求管理的政策主張，將管理的重點放在貨幣供給上，通過控制貨幣供給量使供給與需求相一致，以保證經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，控制通貨膨脹。

2、試述國際金融體系的脆弱性及其改革的重點。

答：目前對現(xiàn)存國際金融體系的批評主要集中在以下幾個方面：

1、匯率制度的脆弱性。牙買加體系確立以后，事實上，真正實行浮動匯率制度的只是少數(shù)發(fā)達國家，大部分發(fā)展中國家由于經(jīng)濟發(fā)展的滯后和依賴性，往往讓本國貨幣釘住美元等國際貨幣。在主要貨幣匯率水平大幅度波動的情況下，會引起一系列的問題，直接導致一些發(fā)展中國家的競爭力調(diào)整和經(jīng)濟失衡。首先，釘住匯率制度降低了發(fā)展中國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的能力；其次，相對穩(wěn)定的匯率水平，導致發(fā)展中國家在利用外資的過程中累積了大量風險；最后，從理論上講，釘住匯率制度加大了發(fā)展中國家遭受投機攻擊的可能性。

2、多元化貨幣儲備體系的不穩(wěn)定性。首先，各國貨幣當局對儲備結構的調(diào)整加劇了國際金融市場的不穩(wěn)定性；其次，儲備體系的多元化加劇了發(fā)展中國家對發(fā)達國家的依賴。

3、國際貨幣基金組織缺乏獨立性和權威性。美國實際上把持著國際貨幣基金組織的重大問題的決定權，要通過國際貨幣基金組織將世界各國納入美國金融市場的戰(zhàn)略軌道，以實現(xiàn)全球經(jīng)濟美元化的戰(zhàn)略目標。由于國際貨幣基金組織獨立性的缺失，導致其無法捍衛(wèi)全球的金融安全。首先，國際貨幣基金組織無法通過政策監(jiān)督來發(fā)現(xiàn)危機隱患；其次，國際貨幣基金組織無法通過最后貸款人職能的實施來降低危機的破壞性影響。

亞洲金融危機以來，以美元為主導的現(xiàn)存國際金融體系的各種弊端逐漸顯露，改革國際金融體系的努力也由此展開。這種改革主要集中在國際和地區(qū)兩個層次上。

1、國際貨幣基金組織的改革。（1）擴大資金實力；（2）加強信息交流和發(fā)布功能，督促成員國信息披露；（3）改革資金援助的限制條件。

2、區(qū)域合作機制的建立。它是國際貨幣基金組織的補充，目的是為了維護區(qū)域各國的經(jīng)濟和金融安全，確保經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。區(qū)域合作通過以下幾個方面，可以在危機管理方面大有作為：（1）匯率制度合作；（2）區(qū)域監(jiān)督機制；（3）威懾機制；（4）危機防范和互助機制。