第一篇：《河南省農(nóng)信社員工違規(guī)行為處理辦法》學習心得

重領(lǐng)會 嚴執(zhí)行

——學習《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》心得

2012年，河南省農(nóng)村信用聯(lián)社通過并印發(fā)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，《辦法》共四章，分為總則、違規(guī)行為及處理、處理程序、附則四個部分，涉及全省農(nóng)信社經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域和全部部門，是我省農(nóng)信社最新、最全的一項內(nèi)控制度，《辦法》沒有暫行、試用字樣，充分體現(xiàn)了《辦法》出臺的周密科學、慎重嚴謹、權(quán)威效力。

《辦法》是一個基本準則。我們看到，《辦法》是一個系統(tǒng)性的規(guī)范性文件，涉及全省農(nóng)信社的方方面面，對于違反制度規(guī)范的各種行為作出詳細、全面的處理規(guī)定，對于違反各個部門崗位職責處罰明確、嚴謹，正是因為《辦法》的科學嚴謹，讓我深深感受到《辦法》就在身邊，我們?nèi)粘９ぷ鞯囊谎砸恍卸伎梢栽凇掇k法》中找到執(zhí)行依據(jù)。那些事不能做，那些事是我們所不注意的，通過學習辦法我們都能找到準確的答案，那些事是高壓線，碰不得、試不得，這些我們同樣可以在《辦法》中找到答案，因此，《辦法》是規(guī)范員工行為及崗位職責的一個基本準則，基礎(chǔ)性、覆蓋面是其一個特性，規(guī)范性、強制性是其另一個特點。

《辦法》是員工行為、素質(zhì)修養(yǎng)的標桿。如何提高員工的職業(yè)修養(yǎng)，如何提高員工的職業(yè)能力和水平，這是每個企業(yè)都在不斷探索的課題。在這個過程中，我們看到了有海爾企業(yè)的企業(yè)文化不斷凝塑，有華為企業(yè)的《基本法》統(tǒng)領(lǐng)等等，方法不同，目標相同，都是為了凝聚激發(fā)員工力量，保持企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造和成長能力。在《辦法》中，我們同樣可以感受到這種目標導向的存在，小到對網(wǎng)點庫存、ＡＴＭ庫存保密等日常工作言行的規(guī)定，大到管理人員履職、金融法律法規(guī)規(guī)章傳達學習等規(guī)定，都全面涉及，可以說，通過學習，是對自身日常工作疏漏的一次全面檢查，是對自身日常言行和工作的一次全面排查。也正是《辦法》的這種特性，讓我們在學習過程中，深切的感受到此次《辦法》出臺，具有很強的實用可操作性，具有強大的約束力和警醒力。

《辦法》是打造流程合規(guī)銀行的一個重要組成部分。流程是制度的高級表現(xiàn)形式，一個科學合理的流程包含很多制度的組合，合規(guī)是制度流程的靈魂，特別是在我們所從事行業(yè)，更是如此?！掇k法》緊緊扣住違規(guī)行為處理這個主線，完成了對人力資源、授權(quán)管理、財務管理等諸多模塊、部門的行為梳理和違規(guī)行為認定，最終以各種處理完成各種行為的規(guī)范。在這個過程中，我們看到了科學流程化的精神，這是一種管理上的提升，一種管理水平的提高，對于更好的建設(shè)合規(guī)農(nóng)信具有很好的借鑒意義，對于農(nóng)信的業(yè)務流程化建設(shè)，也有很好的推動作用。

《辦法》重在領(lǐng)會，重在落實執(zhí)行。任何一個好的制度或者流程，最終的價值體現(xiàn)在實踐的檢驗中，《辦法》亦是如此。在《辦法》的學習貫徹中，我認為首先在學習領(lǐng)會，不僅僅是簡單的參與學習，而是對照自身，對照自己身邊的同事，對照同行業(yè)的競爭對手，將辦法

學到自己的心中，從內(nèi)心真正深刻領(lǐng)會。然后是遵照執(zhí)行，好的制度需要也必須嚴格執(zhí)行，只有在執(zhí)行中，我們才能真正體會到《辦法》對我們?nèi)粘９ぷ鲝姶蟮囊?guī)范作用，才能感受到《辦法》對于我們自身業(yè)務素養(yǎng)的提升作用。

學習《辦法》，每一次都有新的收獲，從淺嘗則止到凝神體味，從字面理解到身心投入，這是作為一個農(nóng)信人應有的責任心，也是作為農(nóng)信員工職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)使然，我相信，通過學習和執(zhí)行《辦法》，我的履職能力和職業(yè)素養(yǎng)都將有一個很大的提升，對于合規(guī)的定義和實踐將有一個更深、更全面的認識。

第二篇：員工違規(guī)行為處理辦法學習心得

《員工違規(guī)行為處理辦法》 學習心得 通過近時期對員工違規(guī)行為處理辦法的學習，使我深刻地意識到學習員工行為的重要性和必然性。

古人說“不以規(guī)矩，不成方園”。作為全五大銀行之一的**銀行，要實現(xiàn)科學有效的管理，就必規(guī)范員工行為規(guī)范，做到有規(guī)可循，違規(guī)必究。難以想象沒有制度的企業(yè)，是沒有成功的員工行為規(guī)范，是難以完成有效經(jīng)營目標的。有了好的制度規(guī)范，才能保證員工能科學地，行之有效地執(zhí)行領(lǐng)導者的決策。加強對行為規(guī)范的學習﹑理解 ﹑掌握﹑便于在實際工作中執(zhí)行。

通過對規(guī)范化服務的學習，使我深刻的認識到了，該怎么去做工作，如何做好那些工作。為此，本人在今后的工作中，在處理業(yè)務時要按照業(yè)務流程和操作程序，做到準確﹑快捷﹑高效。同時對客戶的服務要主動熱情，面帶微笑耐心周到，做到來有迎聲﹑問有答聲﹑去有送聲。注意傾聽客戶提出的意見和要求，了解客戶所辦業(yè)務的需求，按照客戶的意愿完成交易。只有認真履行工作職責和規(guī)范行為準則，只有依靠建全的制度與優(yōu)質(zhì)文明的服務，才能確保我行穩(wěn)建持續(xù)地發(fā)展。

只有通過強化教育，讓員工明確嚴格執(zhí)行制度就是自我保護的道理，才能增強員工的責任心，在日常工作中把遵守規(guī)章、嚴格執(zhí)行制度變成自覺行動，從而遏制違規(guī)違制問題，有效防范案件的發(fā)生。在行內(nèi)不少部門，一系列的員工規(guī)范制度制度雖掛在墻上，但沒有很好的落實在行動中，系統(tǒng)的某些神經(jīng)末梢仍處于失控狀態(tài)；案件與事故的發(fā)生與制度的執(zhí)行不力、違規(guī)操作緊緊相連，每一個案件的發(fā)生都伴隨著有章不循、違規(guī)操作的因果現(xiàn)象。是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規(guī)中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執(zhí)行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心？

國有國法，行有行規(guī)。合理的員工行為規(guī)范應被視為銀行內(nèi)部的一項風險管理活動。中國銀行業(yè)需要建立全新的合規(guī)文化管理，以實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營目標，這已是銀行業(yè)內(nèi)早有的共識。特別是在目前銀行業(yè)經(jīng)營機制嬗變，盈利模式發(fā)生深刻變化的時期，來自某些決策層和操作層有悖于職業(yè)準則，有章不循、有禁不止行為日甚的情況下，培育良好的合規(guī)文化，抓好文化教育，這對增強全員合規(guī)意識，防范案件和違規(guī)違紀問題的發(fā)生，確保銀行深化改革和業(yè)務經(jīng)營順利發(fā)展具有重要作用和深遠的現(xiàn)實意義。

員工行為是銀行文化的重要組成部分，構(gòu)成銀行文化的核心要素。員工行為規(guī)范文化教育，則是銀行為控制合規(guī)風險，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列對制度、標準和程序，建立企業(yè)良好的員工行為規(guī)范文化，主動使自己的經(jīng)營管理行為與合規(guī)法律、規(guī)則和準則相結(jié)合、相一致的動態(tài)管理過程。

銀行經(jīng)營過程猶象風箏的放飛過程，需要進行合規(guī)運行的動態(tài)管理。全行員工是其風箏主體，行為準則及規(guī)章制度是其風箏線。經(jīng)營如果缺失規(guī)范和約束，其運行就會迷失方向，偏離目標，遭至敗損。國外巴林銀行遭致“員工操作風險”吞噬，由興盛到衰敗的過程，就是

一個有力的佐證。

作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，要正確處理好工作責任與個人利益的關(guān)系，只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確對待個人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復雜的競爭環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。

第三篇：員工違規(guī)行為處理辦法學習心得

《員工違規(guī)行為處理辦法》心得體會

“警告、記過、記大過、降級、撤職、開除”我原本以為這些字眼離自己很遠，當我認真學習完《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》以后，我意識到這些處分近在咫尺。做為一名基層柜員，承擔最大的是風險是操作風險，我結(jié)合自己的工作崗位談一下我的體會：

一、從思想上高度重視。我聯(lián)社為了學習宣傳貫徹《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，使全員自覺遵守各項業(yè)務規(guī)章制度及操作流程，堅守合規(guī)底線，避免觸及“高壓線”的行為出現(xiàn)，再次掀起學習培訓《辦法》的新高潮，促進新密市農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營管理水平全面提升，聯(lián)社在全轄開展員工合規(guī)知識競賽活動。作為大隗信用社一名基層員工，我積極報名參加了競賽活動，我在業(yè)余時間對本辦法認真學習并做好筆記，通過我們的努力學習，大隗代表隊在劉莉娟主任的代領(lǐng)下在聯(lián)社組織的競賽中榮獲了二等獎。

二、堅持合規(guī)操作，防范操作風險。做為一名基層柜員，承擔的最大風險就是操作風險。我們工作中辦理每一筆業(yè)務都要以法律、法規(guī)和規(guī)章制度為依據(jù)，堅持合規(guī)操作，堅決不能憑感覺、憑經(jīng)驗、憑習慣。我們的每一步操作都需要我們謹慎，在我學習《辦法》時結(jié)合日常業(yè)務操作，我發(fā)現(xiàn)日常工作中有些我們看來很平常的操作都有潛在的風險，說明我們對制度的學習還是不夠透徹。通過本次深入學習員工違規(guī)行為處理辦法，能夠有效防范

操作風險，因為它明確了什么不能做以及做了的后果。

三、加強學習，認真履行工作職責。近兩年，我聯(lián)社有些職工無視規(guī)章制度的存在，違規(guī)辦理業(yè)務現(xiàn)象偶有發(fā)生，有的已經(jīng)嚴重影響到農(nóng)信社的形象。這些現(xiàn)象的發(fā)生正是由于員工學習教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位。我們應該清醒地認識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領(lǐng)會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規(guī)章制度履行崗位職責。

通過本次學習，我對規(guī)章制度有了更深刻的認識，同時認識到學習制度的重要性，在今后的工作中，我將進一步加強規(guī)章制度學習，認真履行工作職責，勤奮工作，深思慎行，做一名合規(guī)的信合員工。

新密市大隗信用社

范瑩瑩

2012年10月24日

第四篇：員工違規(guī)行為處理辦法學習心得

員工違規(guī)行為處理辦法學習心得

-------------------單中旭

近段時間，受宏觀環(huán)境影響，金融案件頻特別是涉及銀行員工違規(guī)違法的案件時頻頻發(fā)生，不僅嚴重損害了銀行業(yè)的社會形象，更為銀行穩(wěn)健運行帶來新的挑戰(zhàn)。

通過此次對員工違規(guī)行為處理辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務合規(guī)操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，更不能單純從發(fā)展業(yè)務的角度考慮問題，而將制度規(guī)范置之不顧。

一、加強學習，認真履行工作職責。通過此次學習，我要加強有關(guān)業(yè)務的學習、特別是規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。特別是從小處做起，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。

二、從思想上高度重視。全員自覺遵守各項業(yè)務規(guī)章制度及操作流程，堅守合規(guī)底線，避免觸及“高壓線”的行為出現(xiàn)。切實提高我們在工作中的合規(guī)意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規(guī)視而不見。其實許多案件都是從小事發(fā)展起來。

三、堅持合規(guī)操作，防范操作風險。通過此次對員工違規(guī)行為處理辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務合規(guī)操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，更不能單純從發(fā)展業(yè)務的角度考慮問題，而將制度規(guī)范置之不顧。

通過此次排查學習，我懂得了一個良好的企業(yè)或公司，都是要有著一套嚴格的員工行為規(guī)范的，因為只有規(guī)范了整個企業(yè)的員工行為，提高員工的整體素質(zhì)，才能使這個企業(yè)更加快速、良好的發(fā)展?！斑`規(guī)就是風險，安全就是效益”，對于我們年輕的員工來說，更加應當?shù)囊?guī)范自身的工作行為，認真遵守我行的規(guī)章制度，對違規(guī)行為零容忍，為我行的發(fā)展奉獻自己的一份力量。

第五篇：河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

第一章

總則

第一條

為確保依法合規(guī)治社，加強內(nèi)部管理，防范操作風險，懲治違規(guī)行為，保障員工合法權(quán)益，依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱違規(guī)行為是指河南省各級農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行；以下簡稱農(nóng)信社，下同）員工違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及河南省農(nóng)信社相關(guān)制度，應受到處理的行為。

第三條

本辦法規(guī)定的有關(guān)責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規(guī)事實的發(fā)生負有責任的員工。包括：直接責任人、管理責任人、領(lǐng)導責任人和其他責任人。

直接責任人是指：實施違規(guī)行為的當事人和其他對違規(guī)行為及后果起直接作用的人員。

管理責任人是指：不履行或不正確履行職責，對違規(guī)行為及后果負有直接管理責任的鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以下（含）基層農(nóng)信社機構(gòu)負責人，和負有業(yè)務條線管理責任的各級農(nóng)信社內(nèi)設(shè)部門負責人及其他管理人員。

領(lǐng)導責任人是指：不履行或不正確履行職責，對違規(guī)行為及后果負有領(lǐng)導責任的縣級以上（含）農(nóng)信社機構(gòu)負責人，包括主要負責人、分管負責人和相關(guān)負責人。

其他責任人是指：對應制約、監(jiān)督檢查的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，對違規(guī)行為及后果負有監(jiān)督制約責任的員工。

第四條

本辦法適用于河南省農(nóng)信社系統(tǒng)所有員工（含系統(tǒng)內(nèi)各級高管人員和管理人員）。

已經(jīng)退休的人員（含內(nèi)部退養(yǎng)人員），經(jīng)核實和認定在退休前有違規(guī)行為且確有必要作出處理的，可以酌情處理；情節(jié)嚴重、造成重大損失或群眾反映強烈的，應對照本辦法給予相應處理。對于調(diào)離人員，經(jīng)核實和認定在調(diào)離前有違規(guī)行為且確有必要作出處理的，以函商或其他方式建議其調(diào)入單位給予處理。

勞務派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴重的，退回勞務派遣公司。

第五條

對違規(guī)責任人員的處理原則：

（一）實事求是、客觀公正原則；

（二）程序規(guī)范、人人平等原則；

（三）量責適當、教懲結(jié)合原則；

（四）保障員工合法權(quán)益原則；

（五）從法原則。

第六條

本辦法對違規(guī)人員的處理種類有：

（一）經(jīng)濟處罰：包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失；

（二）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除；

（三）其他處理：包括批評教育、組織處理和辭退。其中批評教育包括：責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評；、組織處理包括：調(diào)離崗位、引咎辭職、責令辭職、停職、免職。誡勉談話、引咎辭職、責令停職、停職、免職等僅適用于各級農(nóng)信社機構(gòu)、部門負責人及其他承擔領(lǐng)導和管理責任的人員。

以上處理種類可以單獨使用，也可能合并使用。本辦法分則部分主要規(guī)定了違規(guī)行為應給予的紀律處分，也可根據(jù)情況給予經(jīng)濟處罰、批評教育、組織處理、辭退等處理。

第七條

受到警告處分的，從處分決定下達次月起按當年績效考核工資標準扣發(fā)1個月績效工資；受到記過處分的，扣發(fā)2個月績效工資；受到記大過至撤職處分的，扣發(fā)3個月績效工資。

受到降級及以上處分的，原職級自然撤銷。降級處分降一級重新聘任職級，撤職處分降兩級重新聘任職級，且處分期內(nèi)不得擔任實職領(lǐng)導職務。應給予撤職處分但無職可撤的，給予降兩個職級處理；既無職可撤又無級可降的，視情節(jié)或后果輕重給予記大過處分或予以辭退。

第八條

員工受處分的期間為：警告6個月，記過12個月，記大過18個月，降級、撤職24個月。員工在受處分

期間，不得晉升職務、職稱、工資級別，并取消其受處分當年及處分期間的評先評優(yōu)資格。

處分期間發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，處分期為原處分期尚未執(zhí)行的期限與新處分期限之和。

第九條

開除處分適用于被追究刑事責任，或者對違規(guī)行為及后果負有直接責任的人員。違規(guī)行為雖然達不到開除處分條件，但不適宜繼續(xù)在農(nóng)信社工作的，應予以辭退。

受到開除處分或辭退的員工，同時解除勞動合同。所在單位按規(guī)定辦理檔案和社會保險關(guān)系的轉(zhuǎn)移手續(xù)。

被開除或辭退員工不得重要在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)工作。第十條

管理人員因違規(guī)行為如不適宜繼續(xù)擔任現(xiàn)職的，可給予調(diào)離崗位、引咎辭職、責令辭職、免職等組織處理。應引咎辭職而不主動辭職的，責令辭職。拒不辭職的，免去職務。

對員工違規(guī)行為調(diào)查過程中，如不適宜繼續(xù)在崗履行職責的，可按規(guī)定對有關(guān)責任人員采取停職、免職、調(diào)離崗位或暫停工作的組織處理措施。

第十一條

引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，一年內(nèi)不得擔任與原職務相當或高于原職務的管理職務，兩年內(nèi)不得提拔使用。受到調(diào)離崗位處理的，一年內(nèi)不得提拔使用。

引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，一年后如果重

新?lián)闻c原任職務相當?shù)墓芾砺殑?，除應當按照干部管理?quán)限履行審批手續(xù)外，還應征求上一級管轄機構(gòu)的意見。

受到組織處理的，取消當年評先評優(yōu)資格。

第十二條

違規(guī)行為給農(nóng)信社造成直接經(jīng)濟損失的，應根據(jù)所應負的責任，承擔全部或部分賠償責任。拒不賠償?shù)?，予以辭退；已開除或辭退的，依法提起訴訟進行民事追償。

對違規(guī)行為獲得的經(jīng)濟利益，予以收繳或責令退賠；對違規(guī)行為獲得的職級、獎勵資格等其他利益，按規(guī)定予以糾正。

第十三條

有下列情形之一者，應當從重或加重處理：

（一）故意違規(guī)且情節(jié)嚴重的：

（二）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的：

（三）為本人或他人謀取私利的；

(四)在共同違規(guī)行為中負主要責任的；（五)多次違規(guī)，屢查屢犯的；

(六)授意、教唆、指使、強令、脅迫他人違規(guī)的；

(七)隱瞞、歪曲事實真相或偽造、編造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（八）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（九）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊、報復、陷害的；

（十）拒不承認錯誤，推卸責任，或違規(guī)后逃匿的；

(十一)違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風險或消除影響而未采取的；

(十二)違規(guī)行為造成人員傷亡、資金風險或損失、負面影響等不良后果的；

(十三)其他具有從重、加重情節(jié)的。

本辦法所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第十四條

有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）初次違規(guī)、過失違規(guī)且情節(jié)輕微的；

（二）集體不當決策造成違規(guī)事件發(fā)生，尚未造成損失或社會不良影響的；

（三）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，配合調(diào)查的；

（四）主動報告，積極采取補救措施有效避免或減輕損害后果的；

（五）主動檢舉揭發(fā)他人重大違法違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實的；

（六）主動賠償經(jīng)濟損失或退出非法所得的；

（七）案發(fā)后為追逃追贓提供有價值線索或有其他重大立功表現(xiàn)的；

（八）有證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或事后及時向上級報告的；

（九）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并及時整改糾正的；

（十）自查發(fā)現(xiàn)案件或重大違規(guī)問題，且組織查處有力，有效減輕損害后果的；

（十一）任職時間較短（三個月以內(nèi)），且到職后認真履職，任期內(nèi)發(fā)生涉案（違規(guī)）金額、筆數(shù)占比較小的；

（十二）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。

第十五條

有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的；

（三）業(yè)務創(chuàng)新發(fā)生不當行為且損害后果輕微的；

（四）有證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)進行抵制并及時向上級報告的；

（五）負有監(jiān)督或制約責任的人員，如因客觀原因致使監(jiān)督或制約失效，在違規(guī)行為實施前或?qū)嵤┻^程中及時向上級報告，有效避免損害后果發(fā)生或擴大的；

（六）已盡職盡責，因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，或其他外部因素導致風險或損失，并已積極采取措施的；

（七）其他符合盡職免責條件的。

第十六條

本辦法所稱后果或情節(jié)嚴重，是指具有下列

情形或不良后果之一的：

（一）經(jīng)批評教育拒不改正、屢查屢犯，或經(jīng)他人勸阻仍繼續(xù)實施違規(guī)行為的；

（二）濫用職權(quán)，營私舞弊，嚴重失職，或明知其行為后果有損農(nóng)信社利益的；

（三）發(fā)生案件或重大責任事故的；

（四）造成資金風險、損失或財產(chǎn)毀損50萬元以上（含）的；

（五）引發(fā)支付風險、群體性事件的；

（六）違規(guī)行為造成惡劣影響的；

（七）致使農(nóng)信社聲譽、社會形象受到嚴重損害的；

（八）造成農(nóng)信社辦公、營業(yè)秩序混亂的；

（九）導致農(nóng)信社受到外部監(jiān)管機構(gòu)或政府部門通報批評、責令整改、暫停業(yè)務、停業(yè)整頓或處罰的；

（十）其他情節(jié)嚴重或后果嚴重的情形。

本條所述“重大責任事故”包括：一人死亡或三人重傷，或造成50萬元以上（含）損失責任事故的；核心信息系統(tǒng)故障或癱瘓，影響業(yè)務三個小時以上的；槍支、彈藥被盜、被搶或丟失的；重要印章、密押器、重要憑證、質(zhì)物、保險單據(jù)等重要資料、物品丟失、毀損、被篡改的；其他嚴重影響或損害正常業(yè)務經(jīng)營管理的事項。

第十七條

一人因同一違規(guī)行為觸犯本辦法兩條以上

處理規(guī)定的，依照處理較重的規(guī)定處理。

一人因兩種以上違規(guī)行為觸犯本辦法兩條以上處理規(guī)定的，在給予一次性處理時，依照處理較重的規(guī)定，從重處理。其中一條涉及開除處分的，給予開除處分。

第十八條

員工違規(guī)行為涉嫌刑事犯罪的，應當移送司法機關(guān)處理。

第十九條

員工因違規(guī)被國家有關(guān)機關(guān)追究責任的，不得免除依本的有關(guān)規(guī)定應當受到的處理。

第二十條

員工因違規(guī)行為需給予開除處分或辭退處理的，應事先將理由書面通知本級工會。工會認為處理不適當?shù)?，有?quán)提出意見。作出決定的機構(gòu)應當研究工會的意見，并將處理結(jié)果書面通知工會。

第二章

違規(guī)行為及處理

第一節(jié)

管理人員違規(guī)失職行為的處理

第二十一條 各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人授意、指使、強令、脅迫下屬違規(guī)辦理業(yè)務，或阻撓下屬正確履職、執(zhí)行制度的，給予記大過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第二十二條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負債人對金融法律規(guī)章和上級制度、規(guī)定、決定、指示、批示、通知、批復等未按規(guī)定要求傳達、貫徹和組織實施，給予記大過至開除

處分。

對下級反映的情況無正當理由未及時解決或答復，造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第二十三條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負債人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）超越權(quán)限決策的；

（二）重大決策違反國家法律法規(guī)、政策、監(jiān)管部門要求及上級制度規(guī)定，或明顯失當?shù)模?/p>

（三）違反民主決策程序，個人或少數(shù)人決定重大決策、大額資金調(diào)度、大額財務開支、大宗物品采購等重大問題，或拒不執(zhí)行、擅自改變集體決定的；

（四）決策不慎，重大改革方案或重大工作按排存在重大疏漏，或執(zhí)行出現(xiàn)嚴重失誤的；

（五）違反規(guī)定或超越權(quán)限制定、修改規(guī)章制度及操作規(guī)程的；

（六）新產(chǎn)品開發(fā)或信息技術(shù)項目投入時違反規(guī)定決策程序的；

（七）未經(jīng)批準（授權(quán)）或備案開辦新業(yè)務的；

（八）未經(jīng)授權(quán)或征得上級同意，幾新聞媒體、社會公眾公布敏感類信息，或發(fā)布有損農(nóng)信社會形象、聲譽的材料言論的；

（九）其他違規(guī)決策或決策失誤的行為。

第二十四條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人工作不負責任，不履行或不正確履行職責，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）經(jīng)營管理不嚴，本機構(gòu)、部門或直接管轄的下級機構(gòu)發(fā)生重大責任事故，事件、違規(guī)違紀問題，或在較短時間內(nèi)連續(xù)發(fā)生責任事故、事件、違規(guī)違紀問題的；

（二）對重大問題和突發(fā)事件處置不當?shù)模?/p>

（三）對已發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險隱患未按規(guī)定及時報告，或未及時采取措施，致使風險或損失擴大的；

（四）對員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告，或不處理、輕處理故意包庇縱容的；

（五）未按規(guī)定要求開展監(jiān)督檢查，或監(jiān)督檢查流于形式，對明顯的違規(guī)違紀違法問題應查出而未查出的；

（六）對發(fā)現(xiàn)的問題和隱患不及時整改，或整改弄虛作假的；

（七）故意掩蓋、急瞞轄內(nèi)違規(guī)違紀問題的；

（八）對案件線索、案件風險隱患或發(fā)生的案件隱瞞不報、遲報或不如實報告的；

（九）查處案件措施不力，造成人員潛逃、資金風險擴大或產(chǎn)生重大不良社會影響的；

（十）對信訪、舉報事項處理不及時或處理不當，造成嚴重后果的；

（十一）故意隱瞞或明顯低估轄內(nèi)資產(chǎn)風險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴重不實的；

（十二）其他失職瀆職行為。

第二十五條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人工作不負責任，工作部署不力，效能嚴重低下，有下列行為之一的，應當引咎辭職；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分；

（一）經(jīng)營管理活動成本失控，造成較大損失或浪費的；

（二）未完成上級布置的重要工作任務，造成重大損失或嚴重大良影響的；

（三）貸款管理不嚴，轄內(nèi)出現(xiàn)嚴重授信違規(guī)事件或新增貸款不良率超出規(guī)定比例，造成重大貸款資金風險、損失的；

（四）未執(zhí)行上級規(guī)定的風險控制相關(guān)業(yè)務指標，造成重大風險、損失或其他重大不良影響的；

（五）制度流程、業(yè)務系統(tǒng)工作安排不科學、不嚴密，造成重大風險、損失或其他不良后果的；

（六）內(nèi)控管理不到位，轄內(nèi)制度執(zhí)行棚架嚴重，存在大面積違規(guī)問題和風險隱患的；

（七）轄內(nèi)弄虛作假情況嚴重，經(jīng)營指標及信息反映嚴重失真的；

（八）不按規(guī)定要求報送重要信息數(shù)據(jù)，造成嚴重后果的；

（九）其他嚴重違規(guī)失職行為。

第二十六條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人用人失察、失誤，聘任或直接管理的人員出現(xiàn)重大違規(guī)違紀違法問題的，給警告至記過處分；情節(jié)或后果嚴重的，給予記大過至開除處分。

將明知有良行為的人員安排到重要崗位，或發(fā)生重要崗位人員有不良行為，不及時采取調(diào)整控制措施的，給予記過至撤職處分；導致案件或重大事故發(fā)生的，給予開除處分。

對明知有違法違紀、重大違規(guī)失職問題或正在接受司法機關(guān)、監(jiān)察部門立案調(diào)查的人員，予以提拔任用的，給予記過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予開除處分。

對明知有違法違紀、重大違規(guī)失職問題或正在接受司法機關(guān)、監(jiān)察部門立案調(diào)查的人員，予以提拔任用的，給予記過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予開除處分。

第二十七條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人違反重要崗位分崗位作業(yè)規(guī)定，有下列情形之一的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）重要業(yè)務操作崗位、重要業(yè)務流程設(shè)置沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的；

（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未

能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關(guān)規(guī)定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（三）對不能分崗作業(yè)的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要監(jiān)控防范措施的；

（四）其他不符合規(guī)定的情形。

第二十八條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人未按規(guī)定對重要崗位人員定期輪崗、交流、強制休假、近親屬回避，或未按規(guī)定開展員工行為排查、排查流于形式的，給予警告至記過處分；導致案件或重大事故發(fā)生的，給予記大過至開除處分。

第二十九條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人違反廉潔自律規(guī)定，有下列行為之一的，給予記過至撤職處分；情節(jié)或后果嚴重的，給予開除處分：

（一）利用職權(quán)和職務上的影響為本人或他人謀取不正當利益的；

（二）利用農(nóng)信社財產(chǎn)或商業(yè)秘密、客戶秘密為本人或他人牟利的；

（三）違反規(guī)定從事營利性活動；

（四）與有業(yè)務關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金來往的；

（五）違反公共財物管理和使用的規(guī)定，假公濟私、化公為私的；

（六）揮霍公款、鋪張浪費或其他違反職務消費有關(guān)規(guī)

定的；

（七）違反規(guī)定干預和插手信貸、投資、基建、采購等活動，謀取私利的；

（八）脫離實際、弄虛作假、騙取榮譽、職級、待遇或其他利益的；

（九）違反規(guī)定索取、收受他人財物、各種名義回扣、手續(xù)費或賄賂的；

（十）為謀取不正當利益而行賄，或違反規(guī)定給予他人財物、各種名義回扣、手續(xù)費的；

（十一）生活腐化，嚴重違反社會主義道德的；

（十二）未經(jīng)批準擅自出國（境）的；

（十三）隱瞞真實情況，不如實報告?zhèn)€人有關(guān)事項的；

（十四）其他違反廉潔自律規(guī)定的行為。

第三十條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人違反規(guī)定侵害員工民主權(quán)利和合法利益的，給予警告至記過處分；情節(jié)或后果嚴重的，給予記大過至開除處分。

第三十一條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人違反國家法律法規(guī)政策、職業(yè)操守、社會公德等，行為嚴重失當，受到國家機關(guān)行政處罰，或給農(nóng)信社造成負面影響的，給予警告至記大過處分；情節(jié)或后果嚴重的，給予降級至開除處分。

第三十二條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人管理不善，導致轄內(nèi)發(fā)生一般案件的，給予警告至記大過處分。發(fā)生重

大案件或連續(xù)發(fā)生多起案件的，給予降級至開除處分；并可根據(jù)案件的性質(zhì)、影響和造成風險、損失的程度，相應追究上級機構(gòu)、相關(guān)部門負責人的責任。其中：

（一）基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)級農(nóng)信社機構(gòu)轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額20萬元以上（含）案件，或12個月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額10萬元以上（含）案件的，機構(gòu)主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（二）縣級行社轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額00萬元以上（含）案件，或12個月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額50萬元以上（含）案件的，縣級行社機構(gòu)主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（三）市農(nóng)信辦轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額1000萬元以上（含）案件，或12個月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額500萬元以上（含）案件的，市農(nóng)信辦主要負責人、分管負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

（四）轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額5000萬元以上（含）案件，或12個月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額2500萬元以上（含）案件的，省聯(lián)社主要條線管理部門負責人應引咎辭職，或責令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風險、損失情況給予相應處理。

第二節(jié)

人力資源管理違規(guī)行為的處理

第三十三條

未經(jīng)批準擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第三十四條

在員工的錄用、考核、調(diào)配、職級晉升、職稱評定和安置復轉(zhuǎn)軍人等工作中，弄虛作假、徇私舞弊或工作嚴重失職瀆職的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第三十五條

利用虛假的學歷文憑、資質(zhì)證明等資料，騙取職位、職稱、待遇、榮譽的，取消其因此所得職位、職稱、待遇、榮譽，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第三十六條

選拔任用領(lǐng)導人員有下列情形之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分：

（一）濫設(shè)職位提拔領(lǐng)導人員的；

（二）超職數(shù)配備領(lǐng)導人員的；

（三）在本人工作調(diào)動、機構(gòu)變動時，突擊提拔領(lǐng)導人員或者在調(diào)離后干預原單位領(lǐng)導人員選拔任用的；

（四）為他人提拔、調(diào)動施加不正當影響，造成用人失察失誤的；

（五）在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的；

（六）泄露領(lǐng)導人員任免秘密的；

（七）其他不合規(guī)定的情形。

第三十七條

在領(lǐng)導人員考察中，隱瞞或者歪曲事實真相的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第三十八條

在選拔任用領(lǐng)導人員工作中，利用職權(quán)打擊報復或者營私舞弊的，給予警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第三十九條

違反領(lǐng)導人員任免程序，有下列情形之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分：

（一）未進行民主測評、民主評議或未經(jīng)組織考察的；

（二）個人決定領(lǐng)導人員任免或者個人、少數(shù)人改變集體作出的領(lǐng)導人員任免決定的；

（三）臨時動議決定領(lǐng)導人員任免的；

（四）對擬提拔的領(lǐng)導人員人選在提交組織研究前未征求紀檢監(jiān)察部門的意見或?qū)μ囟ú块T負責人的任免未征求上級主管部門意見的；

（五）未執(zhí)行領(lǐng)導人員近親屬回避制度的；

（六）未按規(guī)定進行任前公示的；

（七）其他違反領(lǐng)導人員選拔任免程序的。

第四十條

違反機構(gòu)、人員、勞動合同、薪酬管理等規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自設(shè)立或撤并機構(gòu)、變更機構(gòu)名稱或地址的；

（二）未按規(guī)定設(shè)置內(nèi)設(shè)機構(gòu)、崗位，未明晰職責，或超編制配置人員的；

（三）突破用工總量計劃招錄員工的；

（四）擅自突破工資計劃、企業(yè)年金單位繳費比例的；

（五）未按規(guī)定程序及標準錄用、選拔、晉升、退出員工的；

（六）未按規(guī)定訂立、變更、解除、終止勞動合同，或未及時、審慎處理勞動爭議，給農(nóng)信社造成損失的；

（七）擠占、挪用或違規(guī)列支工資、各種社會保險基金、補充保險基金和住房公積金的；

（八）違反上級薪酬管理規(guī)定，擅自提高崗位職級待遇標準，或濫發(fā)資金、補貼、津貼的；

（九）違規(guī)設(shè)立或管理企業(yè)年金的；

（十）其他違反規(guī)定的行為。

第四十一條

在人事檔案和信息管理工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分：

（一）未按有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)遞、保管人事檔案及材料，造成

檔案及材料丟失的；

（二）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實的；

（三）未按規(guī)定將應歸檔案材料歸入檔案，或私自抽取、撤換、銷毀檔案材料、造成檔案材料缺失的；

（四）編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動人事統(tǒng)計報表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的；

（五）其他違反規(guī)定的行為。

第四十二條

無正當理由拒不服從組織分配、調(diào)動或崗位交流決定的，給予警告至記大過處分；情節(jié)或后果嚴重的，給予降級至撤職處分。

第三節(jié)

授權(quán)管理違規(guī)行為的處理

第四十三條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門未按規(guī)定進行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第四十四條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門未經(jīng)授權(quán)或超越權(quán)限從事業(yè)務經(jīng)營管理活動，或采取化整為零等手段逃避授權(quán)權(quán)限控制的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第四十五條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門未按規(guī)定程序和

手續(xù)辦理授權(quán)事宜的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分。

第四十六條

各級有權(quán)監(jiān)督部門在對被授權(quán)機構(gòu)、部門行使近權(quán)權(quán)限情況進行檢查和監(jiān)督時，發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為或其他違反授權(quán)管理規(guī)定的行為不制止、不糾正的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第四十七條

各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門負責人超越制空權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的給予降級至開除處分。

上款所指的法律性文件，是指各級農(nóng)信社機構(gòu)或部門簽（出）具的構(gòu)成單方或者多方權(quán)利義務關(guān)系、具有法律約束力的文件，具體包括：各類借款合同及從合同、貿(mào)易融資類合同及從合同、委托代理協(xié)議、銀行承兌協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議、合作協(xié)議、保函、對外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、信貸證明以及其他產(chǎn)生權(quán)利、義務關(guān)系的法律性文件。

第四節(jié)

財務管理和集中采購業(yè)務違規(guī)行為的處理 第四十八條

有以下超越財務授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準或者超過批準金額對外捐贈，或超授權(quán)

列支費用的；

（二）超越權(quán)限擅自購置（建）或租賃固定資產(chǎn)的；

（三）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限進行網(wǎng)點裝修的；

（四）未經(jīng)批準擅自進行非貨幣性交易的；

（五）違反規(guī)定擅自減免貸款利息或資產(chǎn)租賃、處置等收入的；

（六）違反規(guī)定擅自擴大或增加支出范圍、標準的；

（七）未經(jīng)批準擅自處置農(nóng)信社資產(chǎn)的；

（八）其他超越授權(quán)所進行的財務收支事項。第四十九條

在費用管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）未經(jīng)批準超出上級核定費用控制指標的；

（二）采取掛帳、虛假賬務處理等手段逃避費用控制的；

（三）違反費用專戶管理規(guī)定，或者借用個人賬戶或其他賬戶轉(zhuǎn)移、套取經(jīng)費資金的；

（四）不據(jù)實列支，或亂列費用核算賬戶的；

（五）使用不真實發(fā)票報銷或報銷不應由單位承擔的費用支出的；

（六）無原始報銷憑據(jù)或以不合規(guī)票據(jù)列支費用的；

（七）費用列支未按規(guī)定審核審批的；

（八）費用支付未嚴格遵守現(xiàn)金支付有關(guān)規(guī)定的；

（九）違反規(guī)定向下級攤派、收取費用的；

（十）未按規(guī)定提取、使用專項費用的；

（十一）其他違反規(guī)定的行為。

第五十條

在固定資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）在固定資產(chǎn)購置或租入、報廢、處置、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊的；

（二）超投資計劃或基建規(guī)模購建固定資產(chǎn)的；

（三）超標準配備固定資產(chǎn)，超標準裝修，超編制、超標準購置車輛的；

（四）固定資產(chǎn)投資項目未按管理程序操作，造成質(zhì)量問題或項目損失的；

（五）為解決項目資金來源或逃避固定資產(chǎn)指標控制，擅自擠占成本、挪用經(jīng)營資金、違規(guī)拆借資金、違規(guī)掛賬或違規(guī)賬務處理，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（六）實物管理部門未按規(guī)定程序獨自采購零星固定資產(chǎn)的；

（七）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬止，賬賬不符、賬實不符的；

（八）未按規(guī)定登記固定資產(chǎn)卡片賬、核算實物數(shù)量，造成賬實、賬卡不符的；

（九）未經(jīng)批準報廢、處置固定資產(chǎn)的；

（十）重復報廢或偽造證明材料報廢固定資產(chǎn)、騙取購建指標的；

（十一）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，或處置價格明顯低于同期市場價格的；

（十二）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)清查、盤點、清理的；

（十三）不動產(chǎn)、車輛等未按規(guī)定辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)，或?qū)a(chǎn)權(quán)手續(xù)辦在私人或其他單位名下的；

（十四）因使用不當、保管不善，造成固定資產(chǎn)丟失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（十五）其他違反固定資產(chǎn)管理規(guī)章制度的。第五十一條

未按規(guī)定采購、保管、領(lǐng)用、核算低值易耗品的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第五十二條

違反財務制度，虛構(gòu)或違規(guī)變更經(jīng)濟事實，虛列財務項目，或亂列成本、亂行開支、財務失控的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第五十三條

違規(guī)核算財務收支，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）未按財務制度規(guī)定足額計提和攤銷有關(guān)財務支出 的；

（二）多計收入少計支出，或多計支出少計收入，虛增虛減利潤的；

（三）其他違反核算財務收支規(guī)章制度的行為。第五十四條

截留收入或虛列成本，設(shè)立“小金庫”的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第五十五條

違反規(guī)定進行股金分紅，或分紅超規(guī)定比例的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第五十六條

在集中采購過程中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）應實行集中采購未提交集中采購、或以化整為零方式逃避集中采購的；

（二）應采用招標方式而執(zhí)意采取單一來源方式或其他限制正當競爭方式的；

（三）向投標人、供應商泄露商業(yè)秘密，或與投標人、供應商串通，損害農(nóng)信社或他人利益的；

（四）未按規(guī)定程序和規(guī)則實施集中采購，或采購談判招標走形式、內(nèi)定供應商的；

（五）委托不具備招標代理資格的機構(gòu)實施招標或不具

備代理采購業(yè)務資格的機構(gòu)代理采購的；

（六）未按規(guī)定條件和要求選定評標專家或談判代表，或者利用職權(quán)干預、插手集中采購工作，影響談判評審結(jié)果公正性的；

（七）采購人員、評標人員不客觀公正履行職責，通過設(shè)定不合理條件或標準，或提供虛假資料信息、傾向性意見，致使談判評審結(jié)果損害農(nóng)信社利益的；

（八）擅自變更評審委員會確定的采購結(jié)果或決定事項的；

（九）對列入全省農(nóng)信社集中統(tǒng)一采購范圍的產(chǎn)品或服務而不貫徹執(zhí)行的；

（十）簽訂購買合同與集中采購結(jié)果不符，或未嚴格按照合同對標的物驗收，致使標的物與合同不符，損害農(nóng)信社利益的；

（十一）其他違反集中采購規(guī)章制度的。

第五十七條

在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品價高質(zhì)次或造成經(jīng)濟損失的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分。

第五十八條

在集中采購過程中以權(quán)謀私、弄虛作假、營私舞弊，或索取、收受投標人、供應商賄賂、回扣、財物或其他好處，或接受投標人、供應商安排的消費活動的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予

開除處分。

第五十九條

財會部門主要負責人、直接責任人有以下行為之一的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）對本機構(gòu)或轄屬農(nóng)信社超預算安排支出、超授權(quán)辦理財務支出事項及其他違反財務管理規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)后未按規(guī)定及時處理或不向上級匯報的；

（二）為本機構(gòu)或轄屬農(nóng)信社違反財務管理規(guī)定的活動出謀劃策的；

（三）不積極主動配合負責財務的分管領(lǐng)導開展工作，拒絕、隱匿、謊報有關(guān)資料或不如實提供有關(guān)資料的；

（四）不認真履行財務管理職能，導致全轄財務管理工作混亂，財務違規(guī)違紀問題較多的；

（五）其他違反規(guī)定或失職瀆職的行為。

第五節(jié)

會計與結(jié)算業(yè)務違規(guī)行為的處理

第六十條

違規(guī)進行賬外吸存、放貸、賬外拆入、拆出資金等賬外經(jīng)營活動的，給予開除處分。

第六十一條

有下列行為之一的，給予開除處分：

（一）設(shè)置賬外賬的；

（二）以虛假的經(jīng)濟業(yè)務事項或資料進行會計核算，制作、提供假賬的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料的；

（四）編制、提供虛假財務會計報告的；

（五）隱匿、故意銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（六）假冒客戶名義或虛擬名稱開立賬戶的；

（七）盜用他人操作號、密碼、柜員卡、授權(quán)卡操作的；

（八）向沒有實際交付貨幣或沒有足額交付貨幣的單位、個人開具虛假存單（折）、憑證或國債收款憑證或其他存款憑證，或出具虛假存款資信證明的；

（九）偽造或篡改客戶資料、竊取預留印鑒、簽發(fā)虛假回單、對賬單或偽造虛假憑證的；

（十）其他嚴重違反會計、結(jié)算等規(guī)章制度的。第六十二條

有下列行為這一的，給予有關(guān)責任人員記過至大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規(guī)定使用會計科目，或亂用、亂調(diào)會計科目，亂調(diào)賬表的；

（二）經(jīng)濟業(yè)務事項發(fā)生后未按規(guī)定及時入賬核算，或提前入賬的；

（三）核算內(nèi)容不完整，故意隱瞞或存在重大遺漏的；

（四）經(jīng)營核算弄虛作假，業(yè)務經(jīng)營指標反映失真的；

（五）各種賬、表、簿、冊及上報數(shù)字弄虛作假或蓄意

更改的；

（六）其他弄虛作假的行為。

第六十三條

違反會計規(guī)章制度，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理賬戶資金收支、抹賬、錯賬沖正、掛賬等業(yè)務的；

（二）未按規(guī)定建、銷卡片資料、設(shè)置相關(guān)登記簿的；

（三）未按規(guī)定歸集整理、保管、查閱、銷毀會計檔案，致使會計檔案不完整，或發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）未按規(guī)定審核賬表憑證，或發(fā)現(xiàn)問題不查問、不糾正、不上報，未按規(guī)定履行會計監(jiān)督職責的；

（五）未按規(guī)定核對賬務，造成賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬簿、內(nèi)外賬不符的；

（六）未按規(guī)定申請、審核、修改、增刪柜員資料，或未按規(guī)定設(shè)置柜員操作權(quán)限的；

（七）未經(jīng)審批或授權(quán)辦理會計核算業(yè)務，或超權(quán)限辦理業(yè)務的；

（八）離崗時不簽退業(yè)務系統(tǒng)的；

（九）其他違反規(guī)定的行為。

第六十四條

違反會計結(jié)算規(guī)章制度，對票據(jù)、憑證、密押、證明文件等操作不當或?qū)彶椴粐?，導致透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙或因違規(guī)背書被退票追索的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十五條

違反規(guī)定保管和使用壓數(shù)機、業(yè)務印章、電子密押器、IC卡、口令、密碼、柜員名章、印模、票樣或柜面業(yè)務各種級別授權(quán)或操作磁卡、賬卡等，或違規(guī)建立、維護柜員指紋的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定設(shè)簿登記、入庫專人保管的；

（二）超權(quán)限印制、使用重要空白憑證、有價單證的；

（三）未按規(guī)定辦理重要空白憑證、有價單證申領(lǐng)使用手續(xù)，沒有做到班清日結(jié)的；

（四）對于重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算的；

（五）重要空白憑證、有價單證賬實不符，隱瞞不報的；

（六）對作廢的重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定處理的；

（七）在重要空白憑證、有價單證上預先加蓋印章的；

（八）其他違反重要空白憑證和有價單證印制、領(lǐng)繳、使用、保管、銷毀等規(guī)章制度的。

第六十七條

違反規(guī)定管理、維護、使用和保管客戶預留印鑒卡、電子印鑒或賬戶支付密碼的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）前臺柜員與后臺資金匯劃清算柜員、票據(jù)交換人員混崗操作的；

（二）記賬人員（操作柜員）與授權(quán)復核人員、事后監(jiān)督人員混崗操作的；

（三）除綜合柜員制外，會計人員與出納人員混崗操作的；

（四）出納人員與稽核人員、會計資料保管人員混崗操作的；

（五）印、壓（押）、證三崗人員混崗操作的；

（六）會計人員與稽核人員混崗操作的；

（七）會計核算系統(tǒng)管理員與操作員混崗操作的；

（八）記賬人員（操作柜員）與對賬人員混崗操作的；

（九）其他違反不相容崗位混崗操作規(guī)定的。第六十九條

在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記

大過至開除處分：

（一）開立結(jié)算賬戶時，未對客戶提交的開戶資料的真實性、完整性、有效性、合法性進行嚴格審核的；

（二）未建立完整開戶信息資料的；

（三）未嚴格執(zhí)行結(jié)算賬戶開立實行生效日制度的；

（四）違規(guī)開立、變更、撤銷賬戶或為借用、盜用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶提供方便的；

（五）未對臨時存款賬戶有效期限進行控制的；

（六）違反規(guī)定允許單位或個人提取現(xiàn)金的；

（七）違反長期不動戶管理規(guī)定的；

（八）其他違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)章制度的。第七十條

違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款、開立虛假信用證的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第七十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理票據(jù)的出票、背書、保證、受理、付款等票據(jù)業(yè)務手續(xù)的；

（二）違反規(guī)定壓單、壓票或者退票的；

（三）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員換人清點復核的；

（四）對超期未收妥款項不查詢或隱瞞差錯問題的；

（五）違反票據(jù)托收原則，故意拖延支付、挪用的；

（六）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、止付通知業(yè)務的；

（七）其他違反票據(jù)管理規(guī)章制度的。

第七十二條

違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有下列行為之一，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）超授權(quán)或超規(guī)模辦理銀行承兌匯票業(yè)務的；

（二）承兌沒有真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；

（三）超授信規(guī)定或超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規(guī)定比例收取并專戶管理保證金的；

（五）對銀行承兌敞口部分未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)的；

（六）發(fā)放貸款置換銀行承兌匯票墊款，或以其他方式進行隱瞞掩蓋的；

（七）未按規(guī)定領(lǐng)用、保管、使用和處理作廢銀行承兌匯票憑證的；

（八）其他違反銀行承兌匯票管理規(guī)章制度的。第七十三條

在辦理承兌、信用證、保函等業(yè)務中，違反保證金管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未按規(guī)定收取保證金，或保證金來源不合規(guī)的；

（二）保證金賬戶或凍結(jié)賬戶未到期，違規(guī)提前轉(zhuǎn)款或解凍的；

（三）其他違反保證金管理規(guī)定，造成保證金管理失效、被挪用的。

第七十四條

違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）超授權(quán)辦理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的；

（二）貼現(xiàn)沒有真實貿(mào)易背景商業(yè)匯票的；

（三）對不符合條件和規(guī)定的票據(jù)貼現(xiàn)的；

（四）票據(jù)貼現(xiàn)未按規(guī)定進行查詢的；

（五）超授信辦理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的；

（六）未按規(guī)定入庫保管已貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的；

（七）其他違反票據(jù)融資管理規(guī)章制度的。

第七十五條

代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯票業(yè)務，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定對擬代理的其他商業(yè)銀行進行資格審查的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或批準擅自辦理、代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯票業(yè)務的；

（三）未按規(guī)定簽訂代理協(xié)議的；

（四）未按規(guī)定收取代理費用的；

（五）其他違反規(guī)定的行為。

第七十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警

告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未實行現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶的；

（二）違反誰的錢進誰的賬、銀行不墊款原則的；

（三）辦理大額支付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務未按規(guī)定進行審核或授權(quán)的；

（四）多計、少計利息或者不按期結(jié)計利息的；

（五）違反規(guī)定簽發(fā)回單的；

（六）在結(jié)算過程中未按規(guī)定辦理查詢、查復的；

（七）其他違反會計記賬、結(jié)算管理規(guī)章制度的。第七十七條

會計人員未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的，給予警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第七十八條

違反規(guī)定辦理客戶存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第七十九條

將應當由農(nóng)信社內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）對系統(tǒng)內(nèi)往來業(yè)務未按規(guī)定辦理賬務核對、查處

不符賬項的；

（二）對與人民銀行、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)往來業(yè)務，未按規(guī)定進行賬務核對、查處不符賬項的；

（三）未按規(guī)定與開戶單位、委托單位辦理存貸款及委托代理等業(yè)務的對賬（簽證）、查處不符賬項的；

（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍或新增、合并、取消對賬單種類的；

（五）違反規(guī)定簽發(fā)對賬單的；

（六）其他違反對賬業(yè)務管理規(guī)章制度的。

第八十一條

違規(guī)將現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、重要印章等帶出營業(yè)場所外辦理業(yè)務的，或違規(guī)委托他人代辦存、貸款等業(yè)務的，給予有關(guān)責任人員記過至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十二條

違規(guī)代客戶領(lǐng)用或保管重要空白憑證、有價單證、客戶證件、印章、存單（折）、銀行卡等支付憑證，或違規(guī)代客戶辦理開戶、劃賬、修改密碼等手續(xù)的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十三條

違反規(guī)定擅自增加、取消金融服務收費項目或增減收費標準的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分。

第八十四條

未按規(guī)定管理和核算股金，或弄虛作假、違規(guī)吸收股金的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第六節(jié)

現(xiàn)金出納業(yè)務違規(guī)行為的處理

第八十五條

違反上門收款、送款規(guī)定進行業(yè)務操作的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十六條

違反現(xiàn)金收付、整點、票幣兌換及現(xiàn)金調(diào)撥規(guī)定進行業(yè)務操作的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十七條

離崗時現(xiàn)金箱（柜）不加鎖，營業(yè)張立 了現(xiàn)金不入庫的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第八十八條

現(xiàn)金出納業(yè)務沒有做到日清日結(jié)的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分。

第八十九條

當日結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時查明原因，在規(guī)定時間內(nèi)隱瞞不報的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分。

第九十條

未按規(guī)定處理長短款的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分。

第九十一條

出納人員、金庫管庫人員未按規(guī)定辦理交接登記手續(xù)的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；情節(jié)

或后果嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十二條

違反金庫鑰匙、密碼管理、雙人管庫、雙人解款等金庫管理規(guī)定的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十三條

金庫管庫人員、守押人員、記賬人員（操作柜員）混崗操作的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第九十四條

新建、改擴建業(yè)務庫立項申報材料弄虛作假或者未按批準的設(shè)計方案建造業(yè)務庫的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分。未經(jīng)批準擅自建造業(yè)務庫的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分。

第九十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定查庫或查庫流于形式的；

（二）管庫人員未堅持雙人同進、同出的；

（三）管庫員無手續(xù)出庫的；

（四）未辦理審批手續(xù)，帶領(lǐng)無關(guān)人員進入或滯留庫房庫區(qū)的；

（五）管庫員將無關(guān)氣呼呼主庫寄存的；

（六）不及時解決庫房管理及安全方面問題的。第九十六條

辦理尾箱收送或解款過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)

嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）工作失職造成尾箱遺失的；

（二）向無關(guān)人員泄露解款信息的；

（三）撤離職守或中途辦理其他事項的；

（四）擅自改變解款計劃的；

（五）發(fā)生交接對象錯誤的。

第九十七條

泄漏業(yè)務庫設(shè)計方案、金庫密碼、操作員口令、運送現(xiàn)金細節(jié)、庫存等銀行現(xiàn)金出納相關(guān)秘密或丟失業(yè)務庫鑰匙的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十八條

因違規(guī)操作造成各種有價單證及其票樣丟失或者滅失的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十九條

有下列行為之一的，給予直接責任人開除處分：

（一）盜竊、挪用庫款，或私自動用、調(diào)換金庫保管的重要物品的；

（二）在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務時抽張的；

（三）利用職務上的便利，以偽造、變造的假幣換取真幣的；

（四）用白條或不合規(guī)憑證頂替金庫、尾箱現(xiàn)金或重要物品的。

第一百條

違反假幣收繳程序、收繳的假幣流出柜面、違反規(guī)定對外支付殘損人民幣的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分。

第一百零一條

違反現(xiàn)金管理規(guī)定提取現(xiàn)金的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第七節(jié)

儲蓄與ATM業(yè)務違規(guī)行為的處理

第一百零二條

辦理大額取現(xiàn)、劃賬或其他個人柜面業(yè)務，應經(jīng)授權(quán)復核，未授權(quán)復核，或授權(quán)復核流于形式的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零三條

儲蓄業(yè)務人員之間進行交接時未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn)金、儲蓄重要單證的，給予警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零四條

丟失原始憑證、記賬憑證、賬頁、賬卡不報告，擅自補制的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；補制時弄虛作假的，給予記大過至開除處分。

第一百零五條

隱藏、竊取儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼的，給予直接責任人員開除處分。

第一百零六條

違反規(guī)定辦理掛失、支取、換折（卡）、密碼掛失、重置等手續(xù)的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百零七條

違反規(guī)定辦理死亡人存款的過戶或者支付的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分。

第一百零八條

違反規(guī)定辦理有爭議的存款過戶的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分。

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）截留客戶存折、銀行卡和身份資料的；

（二）違規(guī)抽換賬卡或者憑證的；

（三）私自買賣客戶存單或有價證券的。

第一百一十條

柜面業(yè)務復核監(jiān)督人員（復核柜員、授權(quán)柜員、會計主管等）有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規(guī)定程序?qū)徍速~表憑證，不監(jiān)督支付利息，造成差錯未能及時發(fā)現(xiàn)的；

（二）發(fā)現(xiàn)問題不查問、不糾正或者隱瞞差錯的；

（三）到前臺操作柜員業(yè)務的。

第一百一十一條

儲蓄業(yè)務負責人未按規(guī)定審核營業(yè)攝生有，核對庫存現(xiàn)金、重要單證及未在相關(guān)登記簿上簽字的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級

至開除處分。

第一百一十二條

辦理柜臺業(yè)務有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）開戶時未按存款實名制規(guī)定認真審核客戶身份證明材料并如實記錄客戶資料的；

（二）通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資料，或者利用客戶賬戶過渡本人資金的；

（三）辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務，未按規(guī)定審查客戶資料和有效證件，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息的；

（四）代客戶簽字、辦理密碼和領(lǐng)取存單（折）、卡的；

（五）受理應由客戶本人辦理但非客戶本人辦理業(yè)務的；

（六）為自己辦理業(yè)務的；

（七）擅自修改、隱瞞客戶資料或泄露客戶存款信息的；

（八）其他違反柜臺業(yè)務管理規(guī)章制度的。

第一百一十三條

未按有關(guān)規(guī)定辦理代扣代繳有關(guān)稅費的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百一十四條

無故拒絕受理客戶正常業(yè)務申請，或無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關(guān)責任人員

警告至記過處分。

第一百一十五條

違反ATM管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）違反ATM密碼、鑰匙管理使用規(guī)定的；

（二）未定期進行查庫、不作有關(guān)賬簿登記的；

（三）未及時進行賬務、賬實核對的；

（四）未在錄像監(jiān)控下清點解鈔資金的；

（五）發(fā)現(xiàn)假幣未按規(guī)定及時上報并進行賬務處理的；

（六）未落實“雙人分管、雙人操作”規(guī)定的；

（七）未按規(guī)定對ATM設(shè)備進行巡查的；

（八）發(fā)現(xiàn)故障和其他異常情況不及時處置的；

（九）其他違反規(guī)定的行為。

第八節(jié)

資金計劃管理與金融市場業(yè)務違規(guī)行為的處理

第一百一十六條

超越權(quán)限或者違反規(guī)定進行資金劃撥、資金拆借、債券回購、同業(yè)存放以及進行資金交易操作的，給予有關(guān)責任人員記過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百一十七條

違反規(guī)定將拆入資金直接用于發(fā)放貸款、進行直接投資或者證券交易的，給予有關(guān)責任人員記

大過至開除處分。

第一百一十八條

違反資金計劃管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員降級至開除處分：

（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的；

（二）違規(guī)將農(nóng)信社資金委托他人發(fā)放貸款或管理經(jīng)營的；

（三）違反規(guī)定利用農(nóng)信社資金、財產(chǎn)從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、證券、債權(quán)、實業(yè)等投資活動的；

（四）未經(jīng)批準擅自用農(nóng)信社資金購買信托或理財產(chǎn)品的；

（五）違規(guī)以低于正常市場利率價格對外拆借或存放同業(yè)資金的；

（六）其他嚴重違反資金管理規(guī)定的行為。

第一百一十九條

有以下超越價格授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予有關(guān)責任人員降級至開除處分：

（一）擅自違規(guī)變動存、貸款利率的；

（二）擅自違規(guī)變動內(nèi)部資金利率的；

（三）擅自違規(guī)變動資金拆借、資金交易利率、匯率的；

（四）其他嚴重違反價格管理規(guī)定的行為。

第一百二十條

在金融市場業(yè)務中，違反規(guī)定有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)

嚴重的，給予開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)從事金融市場業(yè)務（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務，下同）經(jīng)營活動的；

（二）違反規(guī)章制度及風險管理政策規(guī)定，從事金融市場業(yè)務的；

（三）故意以不利于農(nóng)信社的非公平價格開展金融市場業(yè)務的；

（四）其他違反規(guī)定的行為。

第一百二十一條

違反規(guī)定辦理托管業(yè)務的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第九節(jié)

信貸授信業(yè)務違規(guī)行為的處理

第一百二十二條

超越權(quán)限對客戶進行信貸授信（包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、信用卡透支、拆借、擔保等表內(nèi)外授信業(yè)務，下同）或以化整為零方式逃避監(jiān)管的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百二十三條

未按有關(guān)規(guī)定程序辦理信貸授信業(yè)務的，給予有關(guān)責任人員記過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第一百二十四條

未經(jīng)批準，超信貸規(guī)?；蚶@規(guī)模辦理

信貸授信業(yè)務的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百二十五條

向不具備借款主體資格或資信條件的客戶進行信貸授信，或超出客戶償債能力和合理授信額度進行授信的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第一百二十六條

向不符合條件的客戶發(fā)放信用貸款，或辦理擔保貸款時，保證人、抵質(zhì)押物不符合規(guī)定和條件的，給予有關(guān)責任人吊扇過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第一百二十七條

辦理貸款業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分：

（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的；

（二）向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；

（三）未回避關(guān)系人貸款審批流程的；

（四）未經(jīng)審批擅自降低利率以及采用其他不正當手續(xù)發(fā)放貸款的；

（五）操縱、篡改評審結(jié)果或與客戶串通，導致存在重大問題的項目得以審批通過的；

（六）授意、指使、強令信貸人員?？罘址刨J款的；

（七）其他違反規(guī)定的行為。

本條所稱關(guān)系人是指河南省各級農(nóng)信社理事（董事）、監(jiān)事、管理人員、業(yè)務人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第一百二十八條

辦理授信業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分：

（一）對單位或個人違規(guī)強令發(fā)放貸款或提供擔保，依法應拒絕而未予拒絕的；

（二）發(fā)放借款人以他人名義申請的貸款，合同借款人與實際用款人不一致的；

（三）發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，或無指定用途貸款的；

（四）違規(guī)開立貸款意向書、貸款承諾書或其他書面承諾文件的；

（五）違規(guī)辦理銀行承兌匯票授信、貼現(xiàn)業(yè)務的；

（六）違規(guī)辦理信用證、保函業(yè)務的；

（七）違規(guī)對外提供擔保或資信證明的；

（八）其他違規(guī)授信規(guī)章制度的。

第一百二十九條

在信貸授信發(fā)起、調(diào)查和評估環(huán)節(jié)中違反規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分：

（一）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、評估，隱瞞、歪曲客觀情況的；

（三）未按規(guī)定調(diào)查借款人、擔保人次情況及貸款項目用途真實性的；

（四）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物的真實性、有效性及抵押物、質(zhì)物的價值和變現(xiàn)能力的；

（五）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，或明顯高估抵（質(zhì)）押品價值的；

（六）在客戶信用等級的評定和債務承受額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴大風險承受額，誤導后續(xù)授信審查及決策的；

（七）其他違反授信發(fā)起、調(diào)查、評估等規(guī)章制度的。第一百三十條

在貸款審查時，有下列行為之一，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規(guī)定審查借款人及擔保人的主體資格、資信情況和所提供的材料的；

（二）因?qū)彶槭韬?，未發(fā)現(xiàn)借款人和擔保人的主體資格和所提供材料齊全性、真實性存在嚴重缺陷的；

（三）未按規(guī)定對信用評級、授信額度、放款條件及貸

前調(diào)查的充分性、有效性等進行審查的；

（四）偽造虛假信貸材料或提供虛假審查報告的；

（五）風險評估審查未盡職，故意忽視或隱瞞重大風險隱患的；

（六）對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務未按規(guī)定進行風險提示的；

（七）其他違反貸款審查規(guī)章制度的。

第一百三十一條

在貸款審議、審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分：

（一）未達到規(guī)定人數(shù)召開貸審會的；

（二）貸審會主持人發(fā)表誘導性發(fā)言的；

（三）未按規(guī)定計票或虛假計票的；

（四）相互串通，影響審議結(jié)果的；

（五）集體評審未充分履職，導致存在明顯缺陷的項目得以評審通過的；

（六）違反復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的；

（七）缺程序、逆程序?qū)徟模?/p>

（八）越權(quán)審批的；

（九）審批把關(guān)不嚴，審批通過不符合規(guī)定或存在明顯缺陷貸款的；

（十）其他違反貸款審議、審批等規(guī)章制度的。

第一百三十二條

在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未落實貸款審批條件或相關(guān)法律文件未生效即擅自發(fā)放貸款的；

（二）未簽訂有效合同（協(xié)議）、未辦理相應擔保手續(xù)即擅自發(fā)放貸款的；

（三）未取得授信發(fā)放批準文件就擅自發(fā)放貸款的；

（四）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔保合同等，或貸款發(fā)放后擅自變更合同，致使合同無效或者出現(xiàn)對農(nóng)信社不利條款，損害農(nóng)信社利益的；

（五）應向法律與合規(guī)部門或者法律顧問送審的合同未予送審，以及擅自修改經(jīng)法律與合規(guī)部門或法律顧問審定的合同條款的；

（六）未執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（七）抵、質(zhì)押率超比例或未按規(guī)定辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的；

（八）未按規(guī)定約定貸款資金支付方式，并進行管理與控制的；

（九）未按規(guī)定進行放款審核，或不執(zhí)行放款審核意見放款的；

（十）其他違反貸款發(fā)放、支付等規(guī)章制度的。