第一篇：辦卡心得與信用評分計(jì)算

辦卡心得與信用評分計(jì)算

一般來講銀行批卡會(huì)對客戶作一次綜合信用評分，分值越高批卡的可能性越大，下面是中行的評分標(biāo)準(zhǔn)，其他銀行大同小異。一般總分８０分以上會(huì)批金卡，６５分會(huì)批普卡，白金卡另外有其他條件不包含在綜合評分之內(nèi)，不過聯(lián)名卡可以根據(jù)卡的等級直接批卡，而不必滿足綜合評分的要求，這也是中行首次采用類似的做法。

1、年齡

35-55歲1025-35歲855歲以上618-25歲22、婚姻狀況

已婚10未婚33、學(xué)歷

碩士及其以上10本科8大專5中專、技校、高中3初中1小學(xué)04、所在單位

黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位 10國營企業(yè)、上市公司 8股份制或集體企業(yè)6三資企業(yè)4個(gè)體及其他25、住房

已購商品房10已購微利房8已購福利房7租房26、工作年限

8年以上10 5-8年83-5年53年以下07、職務(wù)分?jǐn)?shù)

局級以上或大公司高級管理人員20 處級以上或大公司中級管理人員15科級以上或大公司一般管理人員10科級以下58、職稱

高師10中師8助師5助師以下09、月收入

10000元以上208000-9999元155000-7999元133000-4999元102000-2999元8

1000-1999元6600-999元3600元以下010、保證金

10000元以下208000元185000元153000元1011、私人業(yè)務(wù)大客戶5012、本行卡業(yè)務(wù)大客戶5013、我行消費(fèi)信貸客戶1014、我行公司業(yè)務(wù)大客戶50

２卡片額度問題

一般普卡額度是１千～３萬 金卡額度1萬~5萬白金卡至少5萬以上,可用額度會(huì)反映在回函和賬單上,也可以通過中行的服務(wù)熱線查詢,大家應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注自己的可用額度,因?yàn)槟承┥虘艏词箍捎妙~度不足的時(shí)候仍然可以交易,但是超出部分會(huì)被銀行收取一定的手續(xù)費(fèi),而且還會(huì)給個(gè)人信用記錄帶來不良影響,因?yàn)殂y行會(huì)認(rèn)為你并不善于理財(cái).３還款和免息期問題

所謂的最長４５天免息期是從你的帳單出賬到本期還款日為止的期限，并不是以交易日

期為準(zhǔn)，比如你的卡出賬日是１０日，還款日是２５日那么你在９日作的交易只能在２５日還款，也就是１５天免息，而如果你在１１日作的交易，則可以在下一個(gè)月的２５日還款也就是４５天的免息，所以你應(yīng)該按照你的帳單上顯示的應(yīng)還款錢數(shù)和日期進(jìn)行還款，而不是你的交易日期．如果你到還款日沒有全部償還的話會(huì)被認(rèn)為逾期還款，會(huì)被收取一定的循環(huán)利息，但要注意循環(huán)利息是按帳單全額進(jìn)行計(jì)算，而不是尚未償還部分，比如你本期應(yīng)還５０００元，而你還了４０００元，如果現(xiàn)在利息為5%的話那么銀行將在下期賬單中收取5000*5%的循環(huán)利息，而不是1000*5，所以盡量不要逾期還款，如果你確實(shí)沒有錢償還的話也要至少還10%，即賬單上顯示的最低還款額，因?yàn)槟闳绻粌斶€到最低還款額的話，會(huì)被人民銀行的個(gè)人信用記錄系統(tǒng)記入不良記錄，會(huì)給你以后的信貸活動(dòng)帶來麻煩．４刷卡交易的方式

現(xiàn)在國內(nèi)發(fā)行的信用卡普遍使用的是密碼＋簽名的方法，也就是刷卡以后輸入你的交易密碼并且在回單上簽名才可以完成交易，在交易完成以后會(huì)收到中行發(fā)來的提示短信，而在國際上普遍使用的是單簽名方式，也就是在交易中不需要輸入密碼，只要在回單上簽字即可，但現(xiàn)在國內(nèi)很多商戶并不注意核查回單簽名和信用卡背簽（即卡背面簽名條上的簽名）字體一致性，所以給這種交易方式帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)安利公司做的非常出色，使用單簽名方式交易的卡在安利購物的時(shí)候從未被要求過輸入密碼，并且每次交易之后收銀員都會(huì)認(rèn)真核對簽名，不愧為國際企業(yè)的員工．現(xiàn)在中國的銀聯(lián)系統(tǒng)可以隨意選擇這２種交易方式，個(gè)人建議使用簽名方式，因?yàn)楝F(xiàn)在信用卡卡有失卡保護(hù)功能，如果有人冒用我們的卡進(jìn)行交易，visa的仲裁機(jī)構(gòu)會(huì)判斷這筆交易是否是我們自己產(chǎn)生的，最常用的辦法就是核對回單簽名字體，如果確定不是我們作的話可以申請拒付，但如果使用了密碼，至要密碼輸入是正確的visa就會(huì)確信這筆交易是本人產(chǎn)生，所以仲裁就很難成功。而且使用單簽名方式在一些大商場購物和進(jìn)餐的時(shí)候可以把卡直接交給waiter去刷然后你在回單上簽名即可，免去來回跑銀臺的麻煩。

如果在國外交易我們的卡會(huì)自動(dòng)使用Visa網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行美元結(jié)算，而visa的網(wǎng)絡(luò)是沒有密碼交易的，所以即使我們設(shè)置了交易密碼在國外刷卡時(shí)也不起作用

第二篇：信用評分卡介紹

信用評分卡

信用評分是指根據(jù)銀行客戶的各種歷史信用資料，利用一定的信用評分模型，得到不同等級的信用分?jǐn)?shù)，根據(jù)客戶的信用分?jǐn)?shù)，授信者可以通過分析客戶按時(shí)還款的可能性，據(jù)此決定是否給予授信以及授信的額度和利率。

雖然授信者通過人工分析客戶的歷史信用資料，同樣可以得到這樣的分析結(jié)果，但利用信用評分卻更加快速、更加客觀、更具有一致性。

一、引進(jìn)信用評分卡的目的及意義

1、由于零售信貸業(yè)務(wù)具有筆數(shù)多、單筆金額小、數(shù)據(jù)豐富的特征，決定了需要對其進(jìn)行智能化、概率化的管理模式。信用評分模型運(yùn)用現(xiàn)代的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型技術(shù)，通過對借款人信用歷史記錄和業(yè)務(wù)活動(dòng)記錄的深度數(shù)據(jù)挖掘、分析和提煉，發(fā)現(xiàn)蘊(yùn)藏在紛繁復(fù)雜數(shù)據(jù)中、反映消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)特征和預(yù)期信貸表現(xiàn)的知識和規(guī)律，并通過評分的方式總結(jié)出來，作為管理決策的科學(xué)依據(jù)。

2、目前國內(nèi)大多數(shù)銀行信用卡部門采取人工審批作業(yè)形式，審批依據(jù)是審批政策、客戶提供的資料及審批人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行審批判斷，存在以下問題：

（1）信審人員對申請人所提交申請資料真實(shí)性的認(rèn)定基本依賴于受理申請資料的信貸業(yè)務(wù)員的職業(yè)操守和業(yè)務(wù)素質(zhì)，審批人員對申請人資料的核實(shí)手段基本依賴于電話核查，對申請核準(zhǔn)與否基本依賴于自己的信審業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，授信審查成本高、效率低而又面臨很大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這種狀況很難應(yīng)對年末所謂的“行業(yè) 旺季”中大規(guī)模集中的小額貸款業(yè)務(wù)需要。

（2）審批決策容易受主觀因素影響、審批結(jié)果不一致，審批政策調(diào)控能力相對薄弱。

（3）不利于量化風(fēng)險(xiǎn)級別，無法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級管理，影響風(fēng)險(xiǎn)控制的能力及靈活度，難以在風(fēng)險(xiǎn)與市場之間尋求合適的平衡點(diǎn)。

（4）審批效率還有較大提升空間。

3、信用評分卡具有客觀性，它是根據(jù)從大量數(shù)據(jù)中提煉出來的預(yù)測信息和行為模式制定的，反映了借款人信用表現(xiàn)的普遍性規(guī)律，在實(shí)施過程中不會(huì)因?qū)徟藛T的主觀感受、個(gè)人偏見、個(gè)人好惡和情緒等改變，減少了審批員過去單憑人工經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行審批的隨意性和不合理性。

4、信用評分卡具有一致性，在實(shí)施過程中前后一致，無論是哪個(gè)審批員，只要用同一個(gè)評分卡，其評估和決策的標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。

5、信用評分卡具有準(zhǔn)確性，它是依據(jù)大數(shù)原理、運(yùn)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)科學(xué)地發(fā)展出來的，預(yù)測了客戶各方面表現(xiàn)的概率，使銀行能比較準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)、收益等各方面的交換關(guān)系，找出適合自己的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳平衡點(diǎn)。

6、運(yùn)用信用評分卡可以極大地提高審批效率。由于信用評分卡是在申請?zhí)幚硐到y(tǒng)中自動(dòng)實(shí)施，只要輸入相關(guān)信息，就可以在幾秒中內(nèi)自動(dòng)評估新客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，給出推薦意見，幫助審批部門更好地管理申請表的批核工作，對于業(yè)務(wù)批量巨大、單筆業(yè)務(wù)金額較小的產(chǎn)品特別適合。

二、信用評分模型的簡介

信用評分模型的類型較多，比較使用的3個(gè)如下：

（1）在客戶獲取期，建立信用局風(fēng)險(xiǎn)評分，預(yù)測客戶帶來違約風(fēng)險(xiǎn)的概率大??；（2）在客戶申請?zhí)幚砥?，建立申請風(fēng)險(xiǎn)評分模型，預(yù)測客戶開戶后一定時(shí)期內(nèi)違約拖欠的風(fēng)險(xiǎn)概率，有效排除了信用不良客戶和非目標(biāo)客戶的申請；（3）在帳戶管理期，建立催收評分模型，對逾期帳戶預(yù)測催收策略反應(yīng)的概率，從而采取相應(yīng)的催收措施。

三、信用評分卡的開發(fā)

信用評分模型開發(fā)流程包括模型的設(shè)計(jì)與規(guī)劃、樣本的選擇、預(yù)測變量的選擇和確定、模型的制定、模型效果的評估和檢驗(yàn)、模型的實(shí)施、模型表現(xiàn)的跟蹤和監(jiān)控等。

（1）建立開發(fā)目標(biāo)、方法及業(yè)務(wù)問題的定義

開發(fā)目標(biāo)：

1、確保決策的一致性，減少人工干預(yù)，提高信貸政策的執(zhí)行力；

2、準(zhǔn)確反映并量化客戶的風(fēng)險(xiǎn)級別，用科學(xué)的方法管理風(fēng)險(xiǎn)以控制和減少信貸損失；

3、提高市場競爭能力，在控制可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平的同時(shí)爭取更多優(yōu)質(zhì)客戶，有效地提高市場占有率；

4、實(shí)現(xiàn)審批流程自動(dòng)化，減少運(yùn)營成本。

模型建立方法：建立模型可采用的方法很多，業(yè)內(nèi)通常使用邏輯回歸方法建立貸款申請?jiān)u分模型。

好、壞客戶定義：好、壞客戶的定義必須與銀行總體政策、管理目標(biāo)一致，綜合考慮風(fēng)控策略、催收策略、業(yè)務(wù)歷史、樣本數(shù)量的需要，如定義曾經(jīng)有90天以上逾期不良記錄的客戶為壞客戶；定義滿12個(gè)月，未出現(xiàn)90天以上逾期記錄的客戶為好客戶。

（2）確定數(shù)據(jù)源，選取樣本

數(shù)據(jù)來源：內(nèi)部信用卡核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫和其它相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

樣本總數(shù)量：選取某地區(qū)從2004年1月開始2006年6月的所有申請人，總數(shù)120，000人（包括好、壞客戶及拒絕的申請客戶）；

樣本空間：

1、壞客戶樣本空間：2004年8月至2006年2月之間開戶的客戶；

2、好客戶樣本空間：2004年6月至2005年5月之間開戶的客戶；

3、被拒絕客戶樣本空間：2005年7月至2006年6月之間申請被拒絕的客戶。

（3）數(shù)據(jù)抽取、清理和整理，建立數(shù)據(jù)集

這一步是開發(fā)申請?jiān)u分模型中最重要、最耗時(shí)的步驟之一。數(shù)據(jù)質(zhì)量好壞是決定開發(fā)的模型成功的關(guān)鍵因素。在確定數(shù)據(jù)來源后，由于需要采集的數(shù)據(jù)資料來源不一，數(shù)據(jù)量大，抽取時(shí)耗時(shí)較多，就需要在原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)需求、數(shù)據(jù)性質(zhì)、結(jié)構(gòu)及內(nèi)在邏輯，對數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類、合并、分組，最終建立數(shù)據(jù)集（或數(shù)據(jù)倉庫）。

（4）數(shù)據(jù)分析、變量選擇及轉(zhuǎn)換

數(shù)據(jù)經(jīng)過整理后下一步進(jìn)行數(shù)據(jù)資料的分析，找出其內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，并經(jīng)過對樣本變量的分組、合并和轉(zhuǎn)換，選擇符合建模條件、具有較強(qiáng)預(yù)測能力的變量。

如果是連續(xù)變量，就是要尋找合適的切割點(diǎn)把變量分為幾個(gè)區(qū)間段以使其具有最強(qiáng)的預(yù)測能力。例如客戶年齡就是連續(xù)變量，在這一步就是要研究分成幾組、每組切割點(diǎn)在哪里預(yù)測能力是最強(qiáng)的。這一步是評分模型非常重要也是最耗費(fèi)時(shí)間的步驟。如果是離散變量，每個(gè)變量值都有一定的預(yù)測能力，但是考慮到可能幾個(gè)變量值有相近的預(yù)測能力，因此分組就是不可避免而且十分必要的。

通過對變量的分割、分組和合并轉(zhuǎn)換，最終剔除掉預(yù)測能力較弱的變量，篩選出符合小額貸款實(shí)際業(yè)務(wù)需求、具有較強(qiáng)預(yù)測能力的變量，使建立的模型更加有效。

（5）創(chuàng)建評分模型

利用上面分組后形成的最新數(shù)據(jù)集進(jìn)行邏輯回歸運(yùn)算得到初始回歸模型。在回歸模型的基礎(chǔ)上，通過概率與分?jǐn)?shù)之間的轉(zhuǎn)換算法把概率轉(zhuǎn)換成分?jǐn)?shù)進(jìn)而得到初始評分卡。下一步要將初始評分卡經(jīng)過拒絕推論，所謂拒絕推論，即申請被拒絕的客戶數(shù)據(jù)未納入評分系統(tǒng)，導(dǎo)致樣本選取的非隨機(jī)性，整體信用情況因此被扭曲，信用評分模型的有效性降低。

因?yàn)樯暾堬L(fēng)險(xiǎn)評分模型是用來評估未來所有借款申請人的信用，其樣本必須代表所有的借款申請群體，而不僅代表信用質(zhì)量較好、被批準(zhǔn)的那部分客戶的信用狀況，所以樣本必須包括歷史上申請被拒絕的申請人，否則，樣本空間本身就會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差。因?yàn)闃颖九懦溯^高信用風(fēng)險(xiǎn)的申請人群體（即歷史上申請被拒絕的客戶）。如果僅僅依靠被批準(zhǔn)申請人群體的樣本開發(fā)評分模型，并將其運(yùn)用到整個(gè)申請人群體中去，而被批準(zhǔn)和被拒絕群體的行為特征和“壞”的比例往往大相徑庭，那么這種以被批準(zhǔn)群體代表被拒絕群體的做法將必然在很大程度上弱化模型的預(yù)測精度。

進(jìn)行拒絕推論時(shí)，由于這部分被拒絕申請人的好壞表現(xiàn)是不可知的，必須以一定的統(tǒng)計(jì)手段來推測。推測的方法有很多，可以利用初始評分卡對這部分被拒絕客戶進(jìn)行評分，從而得出每個(gè)被拒絕客戶如果被審批成為好客戶的概率和壞客戶的概率，再按其權(quán)重放入模型樣本中，這樣會(huì)盡量減少樣本的偏差，同時(shí)兼顧拒絕樣本的不確定性。我們利用拒絕推論后形成的樣本（包括核準(zhǔn)和拒絕的）重新對每個(gè)變量進(jìn)行分組，其原理和方法與初始分組相同。然后對第二次分組形成的數(shù)據(jù)集建立邏輯回歸模型。最后在第二次回歸模型的基礎(chǔ)上，通過概率與分?jǐn)?shù)之間的轉(zhuǎn)換算法把概率轉(zhuǎn)換成分?jǐn)?shù)，進(jìn)而得到最終評分卡。

（6）模型檢驗(yàn)

模型建立后，需要對模型的預(yù)測能力、穩(wěn)定性進(jìn)行檢驗(yàn)后才能運(yùn)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中去。申請?jiān)u分模型的檢驗(yàn)方法和標(biāo)準(zhǔn)通常有：交換曲線、K-S指標(biāo)、Gini數(shù)、AR值等。一般來說，如果模型的K-S值達(dá)到30%，則該模型是有效的，超過30%以上則模型區(qū)分度越高，本例中模型的K-S值達(dá)到40%以上，已經(jīng)可以上線使用。

（7）建立MIS報(bào)表，模型的實(shí)施、監(jiān)控及調(diào)整

模型實(shí)施后，要建立多種報(bào)表對模型的有效性、穩(wěn)定性進(jìn)行監(jiān)測，如：穩(wěn)定性監(jiān)控報(bào)表，比較新申請客戶與開發(fā)樣本客戶的分值分布，監(jiān)控模型有效性；特征分析報(bào)表，比較當(dāng)前和開發(fā)期間的每個(gè)記分卡特征的分布，監(jiān)控模型有效性；不良貸款分析報(bào)表，評估不同分?jǐn)?shù)段的不良貸款，并且與開發(fā)時(shí)的預(yù)測進(jìn)行比較，監(jiān)控客戶信貸質(zhì)量；最后分值分析報(bào)表，分析不同分?jǐn)?shù)段的申請人、批準(zhǔn)/拒絕以及分?jǐn)?shù)調(diào)整的客戶分布，監(jiān)控政策執(zhí)行情況等。

另外，隨著時(shí)間的推移，申請?jiān)u分卡的預(yù)測力會(huì)減弱，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況和申請者、持卡者的構(gòu)成在不斷變化，同時(shí)，銀行整體策略和信貸政策的變化也要求評分模型適時(shí)調(diào)整，所以，申請?jiān)u分卡在建立后需要持續(xù)監(jiān)控，在應(yīng)用一段時(shí)間（一般2-3年）以后必須適當(dāng)重新調(diào)整或重建。

四、運(yùn)用信用評分卡需要注意的問題

1、開展貸款業(yè)務(wù)的歷史要長。

評分卡的發(fā)展必須以歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)，如果公司開展小貸業(yè)務(wù)的歷史太短，數(shù)據(jù)不充分，則不具備開發(fā)評分卡的條件。

2、發(fā)展信用評分卡需要大量的數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)的質(zhì)量要好。

如果數(shù)據(jù)很少，不具有代表性或數(shù)據(jù)質(zhì)量很差，有很多錯(cuò)誤，那么基于該數(shù)據(jù)的評分卡就不會(huì)準(zhǔn)確，那么申請?jiān)u分卡的發(fā)展就會(huì)受到制約。

3、數(shù)據(jù)的保存要完整

小貸公司必須把歷史上各個(gè)時(shí)期申請貸款的客戶申請表信息、當(dāng)時(shí)的信用報(bào)告記錄等數(shù)據(jù)保存起來，不僅所有被批準(zhǔn)的客戶的數(shù)據(jù)要保存，被拒絕的申請者數(shù)據(jù)也應(yīng)該保存，以進(jìn)行模型的表現(xiàn)推測。而且，保存的數(shù)據(jù)不僅要足以提煉出各種預(yù)測變量，還要能夠辨別其表現(xiàn)（好、壞等）。

4、信用評分卡只是提供了決策依據(jù)，不是決策本身。

信用評分卡并不能告訴審批人員某個(gè)客戶一定是好的或壞的，它只是告訴我們一定的概率，因此，對于有些客戶的申請審批決定就必須綜合信用報(bào)告等其它信息作出判斷。

5、一張申請?jiān)u分卡很難滿足整個(gè)人群，需要針對不同人群建立單獨(dú)的評分卡。

由于愛投在外地其他省份還有好幾家分公司，存在著較大的地域差別，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也存在著較大差別，客戶消費(fèi)習(xí)慣有較大差異，如果使用一張申請?jiān)u分卡就會(huì)造成信用評分的不真實(shí)。

6、時(shí)間越久，信用評分卡的有效性會(huì)降低，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況和申請者、借款人的構(gòu)成、業(yè)務(wù)的來源渠道在不斷變化，使得樣本人群的特質(zhì)和屬性發(fā)生改變，特別是在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的階段（或是股市大牛市階段），人群的生活方式、消費(fèi)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)狀況等變化很快，申請?jiān)u分模型在應(yīng)用一段時(shí)間后通常會(huì)與初期模型產(chǎn)生偏移，所以需要適當(dāng)重新調(diào)整，必要時(shí)還要重新開發(fā)，以保證信用評分卡的有效性。

第三篇：信用計(jì)算規(guī)則

信用額度=信用比率×（當(dāng)年銷售計(jì)劃×0.3+去年實(shí)際銷售額×0.5+前年實(shí)際銷售額×0.2）

2.申請類型 = 經(jīng)銷商，客戶OnChange：

自動(dòng)帶出SAP編碼、資信等級、客戶額度(萬)；

臨時(shí)額度(萬)：已審核且在該時(shí)間范圍內(nèi)的臨時(shí)額度申請的額度； 占用額度(萬)：已提交未審核通過的合同；

已使用額度(萬)：已審核未作廢的合同總額-已回款總額（回款計(jì)劃的實(shí)際已回款）

剩余額度(萬)：客戶額度(萬)+臨時(shí)額度(萬)-占用額度(萬)-已使用額度(萬)3.申請類型 = 最終客戶，合同初審單OnChange：

自動(dòng)帶出客戶、SAP編碼、資信等級、客戶額度(萬)臨時(shí)額度(萬)：合同初審單對應(yīng)已審核的臨時(shí)額度申請單的額度

占用額度(萬)：已提交合同初審且未審核通過的合同申請

已使用額度(萬)：已審核未作廢的合同金額 – 已回款總額（回款計(jì)劃的實(shí)際已回款）

剩余額度(萬)：客戶額度(萬)+臨時(shí)額度(萬)-占用額度(萬)-已使用額度 4.截止日期OnChange：開始日期和截止日期間隔不超過一年；

第四篇：心得與體會(huì)

學(xué)習(xí)共產(chǎn)黨章程心得體會(huì)

通過學(xué)習(xí)《中國共產(chǎn)黨黨章》我對黨章有了進(jìn)一步的認(rèn)識和理解。中國共產(chǎn)黨是中國工人階級的先鋒隊(duì)，是中國人民和中華民族的先鋒隊(duì)，是中國特色社會(huì)主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，中國共產(chǎn)黨代表了中國先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展要求，代表了中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，代表了中國最廣大人民的根本利益。通過學(xué)習(xí)，我深深地認(rèn)識到：作為一名中國共產(chǎn)黨黨員，應(yīng)該始終保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性，在各項(xiàng)工作中起好先鋒模范作用，解放思想、開拓進(jìn)取、與時(shí)俱進(jìn)、忘我工作，做黨員的先進(jìn)、群眾的表率

黨章是最根本的黨規(guī)黨法,主要是通過對黨的性質(zhì),指導(dǎo)思想,理想信念,奮斗目標(biāo)的各項(xiàng)規(guī)定體現(xiàn)出來的?？偩V部分開宗明義地規(guī)定了黨的性質(zhì):“中國共產(chǎn)黨是中國工人階級的先鋒隊(duì),同時(shí)是中國人民和中華民族的先鋒隊(duì),是中國特色社會(huì)主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心,代表中國先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展要求,代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向,代表中國最廣大人民的根本利益”.與原來黨章對黨的性質(zhì)的規(guī)定相比,這樣以“兩個(gè)先鋒隊(duì)”,“一個(gè)核心”,“三個(gè)代表”對黨的性質(zhì)做出規(guī)定,并不是根本原則的不同,而是中國共產(chǎn)黨一貫堅(jiān)持,始終如一的黨的性質(zhì)規(guī)定的邏輯發(fā)展。十六大關(guān)于黨章修正案的決議指出:“這樣表述黨的性質(zhì),切合我們黨的歷史發(fā)展和現(xiàn)實(shí)狀況,符合時(shí)代要求,有利于最廣泛地調(diào)動(dòng)廣大黨員的積極性,主動(dòng)性和創(chuàng)造性,團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)廣大人民群眾共同建設(shè)中國特色社會(huì)主義”?！叭齻€(gè)代表”重要思想,集中反映了當(dāng)代世界和中國的發(fā)展變化對加強(qiáng)黨的建設(shè),推進(jìn)中國特色社會(huì)主義偉大事業(yè)的根本要求,是對馬克思主義建黨學(xué)說的新發(fā)展.十七大更是濃墨重彩的將科學(xué)發(fā)展觀加入了黨的章程，明確了共產(chǎn)黨的發(fā)展方向。學(xué)習(xí)黨章，重要的是要深刻理解共產(chǎn)黨執(zhí)政為民的理念，牢記黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨。中國共產(chǎn)黨帶領(lǐng)全國人民經(jīng)過近半個(gè)世紀(jì)的浴血奮斗，建立了人民政權(quán)，成為了執(zhí)政黨，幾十年來黨章雖然幾經(jīng)修改，但是其宗旨始終未變，就是黨要帶領(lǐng)全國人民過上幸福安定的生活。這既是中國共產(chǎn)黨的建黨宣言，也是新時(shí)期黨的執(zhí)政承諾，在新的歷史時(shí)期這種承諾更有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過對黨章的學(xué)習(xí)，我清醒地認(rèn)識到作為一個(gè)普通共產(chǎn)黨員，要發(fā)揮先鋒模范作用，最基本的就是要扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作。

在今天的歷史條件下，學(xué)習(xí)黨章是為了更好地貫徹落實(shí)“三個(gè)代表”重要思想的要求，充分發(fā)揮黨員的先鋒模范作用。我認(rèn)為學(xué)習(xí)黨章、保持黨員先進(jìn)性就要樹立黨員意識、執(zhí)政為民意識。作為一個(gè)黨員，一定要全心全意為人民服務(wù)，要深刻理解共產(chǎn)黨員是一個(gè)崇高的稱號。這個(gè)稱號凝聚了無數(shù)革命先烈作出巨大犧牲所賦予的理想。要牢記黨員要求，履行黨員義務(wù)，享有黨員權(quán)利。時(shí)刻牢記共產(chǎn)黨員是中國工人階級的有共產(chǎn)主義覺悟的先鋒戰(zhàn)士，要不惜犧牲個(gè)人的一切，為共產(chǎn)主義奮斗終身。共產(chǎn)黨員永遠(yuǎn)是勞動(dòng)人民的普通一員，除了法律和政策規(guī)定范圍內(nèi)的個(gè)人利益和工作職權(quán)以外，不得謀求任何私利和特權(quán)。樹立黨員意識，保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性只是個(gè)最普遍、最基本的要求，只有自覺增強(qiáng)黨員意識，才能保持共產(chǎn)黨員的蓬勃朝氣、昂揚(yáng)銳氣和浩然正氣，才能成為一名學(xué)校中的合格黨員，成為一名社會(huì)上的優(yōu)秀合格黨員！

在今后的實(shí)際工作中，我將進(jìn)一步按照《中國共產(chǎn)黨黨章》的要求，堅(jiān)持黨員標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步堅(jiān)定理想信念，進(jìn)一步加強(qiáng)道德修養(yǎng)，增強(qiáng)黨員意識，履行黨員義務(wù)，不斷提高政治思想覺悟，把黨員的先進(jìn)性具體體現(xiàn)在工作崗位上，落實(shí)在實(shí)際行動(dòng)中，真正發(fā)揮一個(gè)黨員應(yīng)有的先鋒模范和積極帶頭作用，永遠(yuǎn)保持先進(jìn)性，積極為祖國作貢獻(xiàn)

第五篇：心得與分析

心得與分析

惠眾學(xué)員：陳旭

考試科目：英語，機(jī)械制造，機(jī)械設(shè)計(jì) 記得一位名人曾經(jīng)說過，要想在學(xué)習(xí)過程中取得好成績，必須具備四心，即決心，耐心，恒心和信心。他還給了一個(gè)很有個(gè)性化的公式：決心+耐心+恒心+信心=OK。我認(rèn)為這個(gè)公式對我們專升本考生也同樣實(shí)用。就我而言，這四心我是具備的。高考失利后，我是抱著專升本的決心來到哈爾濱理工大學(xué)榮成校區(qū)的。三年來的學(xué)習(xí)態(tài)度和生活習(xí)慣改變了，但我專升本的決心卻絲毫未變。在我看來，本科學(xué)習(xí)才是人生的起點(diǎn)，那里有我的向往和憧憬。正是當(dāng)初的決心，給了我前進(jìn)的動(dòng)力，讓我在專升本的道路上風(fēng)雨無阻。也正是當(dāng)初的決定，讓我付出了運(yùn)動(dòng)場的綠茵陽光；付出了電視節(jié)目的繽紛多彩；付出了花前月下的浪漫情懷……當(dāng)然，耐心我也是有的，三年的大學(xué)生活不僅培養(yǎng)了我自學(xué)的習(xí)慣，也培養(yǎng)了我對學(xué)習(xí)的耐心。記得高中的時(shí)候，我對學(xué)習(xí)絲毫沒有耐心，結(jié)果在高考中慘敗。缺乏耐心是我的致命傷，也正是由此而導(dǎo)致的高考的慘敗使得我當(dāng)初落榜的傷口直到大二時(shí)才愈合。

大三上學(xué)期，當(dāng)同學(xué)們都沉浸在實(shí)習(xí)的新鮮感當(dāng)中時(shí)，我卻埋頭于書本當(dāng)中，當(dāng)時(shí)自己是一片迷惘，因?yàn)椴恢牢覀儗I(yè)的考試科目，只是自己在憑著感覺看，后來聽同學(xué)說有個(gè)惠眾網(wǎng)站可以查詢，她是黑龍江省一所專業(yè)的專升本輔導(dǎo)院校，于是我就上網(wǎng)查詢了我們專業(yè)歷年的考試科目和分?jǐn)?shù)線，這也是我與惠眾的第一次相識吧，誰知，她對我的幫助這僅僅是開始。

經(jīng)過了自己小半年的學(xué)習(xí)后，感覺到自己對專業(yè)課的認(rèn)識真的很匱乏，于是想找老師補(bǔ)課，但是老師都忙于教自己所帶的科目，真正幫助的很少，正在自己迷惘的時(shí)候我又想起了惠眾，她也許會(huì)給我?guī)椭?，?dāng)在自己咨詢了之后，過完年我就帶著希望，坐了一天一夜的火車來到了惠眾學(xué)校。

剛開始以為惠眾只是一個(gè)小的輔導(dǎo)班而已，但是當(dāng)我坐在黑大教室，與150多名同學(xué)共同聽老師授課的時(shí)候我就感覺到自己真的沒有白來，沒有枉費(fèi)從山東這么遠(yuǎn)的地方過來，在接下來的幾天，正是自己改變命運(yùn)的幾天。

在惠眾老師詳細(xì)的講解下，我找到了我遺漏的知識點(diǎn)，并且及時(shí)的補(bǔ)充上，同時(shí)我也通過老師的指導(dǎo)明確了考試的重點(diǎn)，使我在接下來的復(fù)習(xí)階段有了重點(diǎn)，少走了許多彎路。之后的復(fù)習(xí)就是最后的準(zhǔn)備了，此時(shí)不要在過于做難題了，拿出你的備考筆記，反復(fù)細(xì)致的看知識點(diǎn)和重點(diǎn)題型，對于機(jī)械設(shè)計(jì)來說，要把重點(diǎn)落在定義上和作題思路和作題方法上。而在機(jī)械制造方面，要重點(diǎn)看一些概念、解題思路和各種加工的分析過程，做到讀完題就能夠明確解題思路，甚至是解題方法。復(fù)習(xí)階段是艱苦的，但一定要有耐心，不要放棄，遇到困難時(shí)不要著急，不要急噪，耐心的去分析，把問題簡單化，相信自己能夠解決升本路上的一切困難。

今年的題型是比較基礎(chǔ)的，就像英語，無論是單項(xiàng)選擇還是最后的翻譯句子基本上都是課本上的，但是由于自己對英語太過于自信并且麻痹大意，導(dǎo)致了自己的英語并沒有考好，所以學(xué)弟學(xué)妹們，學(xué)好英語一定要多讀書本，反復(fù)復(fù)習(xí)。機(jī)械設(shè)計(jì)跟機(jī)械制造和去年的題型基本一致，甚至最后幾個(gè)大題也是去年的原題和課本上的例題，只要按照去年題型跟惠眾老師的輔導(dǎo)資料復(fù)習(xí)來說一般是不會(huì)有問題的。當(dāng)我得知自己考上了心目中的大學(xué)的時(shí)候，這兩年來所有的消極與負(fù)擔(dān)都已不再重要了，感覺到這正是我想要的，這才是我的成績。專升本的歷程是對一個(gè)人的歷練，讓我們在一種及其痛苦的環(huán)境中鍛煉自己的心態(tài)，在這個(gè)過程中不斷地成長，成熟，改變自己的世界觀，人生觀與價(jià)值觀，經(jīng)歷過的人對好多事情絕對會(huì)有不一樣的理解與體會(huì)，正所謂敢于直面慘淡人生，敢于正視臨淋漓的鮮血，讓我們變得更堅(jiān)強(qiáng)，變得無所畏懼。這是我杜撰的一段語，但它正是我心聲的反映，更是我心靈的共鳴。也反映了無數(shù)專升本學(xué)子的心聲。

生命不在于有多少歲月，而在于歲月里有多少生命。成功并不遙遠(yuǎn)，只要能腳踏實(shí)地地走到最后，我們就已經(jīng)戰(zhàn)勝了自己，走向了成功。

最后祝愿所有學(xué)子都能美夢成真！