第一篇：二手車(chē)貸款,二手車(chē)貸款流程

二手車(chē)貸款

二手車(chē)貸款

二手車(chē)貸款即二手車(chē)按揭貸款，是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)類(lèi)自用二手車(chē)并以所購(gòu)車(chē)輛為借款抵押物并抵押的一種貸款。盡管汽車(chē)貸款很早就走進(jìn)了人們的生活，但在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)辦理汽車(chē)貸款的大都是新車(chē)業(yè)務(wù)，很少會(huì)涉及到二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)。

由于二手車(chē)行業(yè)的特殊性，二手車(chē)車(chē)價(jià)的不確定性以及車(chē)貸方案的多種限制因素讓二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)很難開(kāi)展。

一方面，二手車(chē)的價(jià)格潛在的可變因素較多，評(píng)估起來(lái)比較難把握，而目前二手車(chē)交易市場(chǎng)內(nèi)的評(píng)估機(jī)構(gòu)大多為商家的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并沒(méi)有獨(dú)立于二手車(chē)銷(xiāo)售公司，其公平性、合理性都難以保證。

另一方面，對(duì)于二手車(chē)放貸銀行來(lái)說(shuō)則需要更多的考慮防范金融風(fēng)險(xiǎn)。如果一輛二手車(chē)被過(guò)高評(píng)估，銀行放貸后車(chē)主違約拒不還款，即使追回車(chē)輛也沒(méi)有多大意義，這樣銀行就要替車(chē)主買(mǎi)單，無(wú)形中增大了放貸風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于本身價(jià)值不高、評(píng)估價(jià)格也不高的二手車(chē)，如果在貸款期內(nèi)發(fā)生損毀，即使追回車(chē)輛也沒(méi)有多大用處了。而隨著國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，二手車(chē)市場(chǎng)越來(lái)越大的發(fā)展?jié)摿σ渤晒Φ奈吮姸嗟慕鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)始考慮二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)者對(duì)二手車(chē)貸款存在很大需求。據(jù)調(diào)查，新車(chē)購(gòu)買(mǎi)者有10%的人希望貸款，而二手車(chē)購(gòu)買(mǎi)者中可能有40%的人需要貸款。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家預(yù)測(cè)“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，人們的換車(chē)周期會(huì)逐漸變短，二手車(chē)的殘值將相應(yīng)提高，二手車(chē)交易價(jià)值、該業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力、交易量等都會(huì)逐步增加?！倍周?chē)貸款申請(qǐng)要求申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備的資料包括，以“你我貸”平臺(tái)為例：主要介紹抵押（不入庫(kù)）所需資料

1、二代身份證（非本地戶(hù)籍需同時(shí)提供居住證）；

2、借款人本人的銀行借記卡，二周內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告；

3、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證（本地車(chē)管所核發(fā)的正式機(jī)動(dòng)車(chē)登記證）；

4、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證（本地車(chē)管所核發(fā)的正式機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證）；

5、車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)全險(xiǎn)保單（必須在有效期內(nèi)）交強(qiáng)險(xiǎn)保單；

6、購(gòu)車(chē)發(fā)票，車(chē)輛照片；

7、對(duì)公或?qū)λ姐y行流水（3—6個(gè)月）或產(chǎn)調(diào)（看其一）；

8、工作證明

二手車(chē)貸款手續(xù)流程二手車(chē)貸款流程可以分為以下幾個(gè)步驟:1．購(gòu)車(chē)人到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢(xún)，網(wǎng)點(diǎn)為用戶(hù)推薦已與銀行簽訂《二手汽車(chē)消費(fèi)貸款合作協(xié)議書(shū)》的特約經(jīng)銷(xiāo)商。2．到經(jīng)銷(xiāo)商處選定擬購(gòu)二手汽車(chē)，與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)協(xié)議，明確車(chē)型、數(shù)量、顏色等。3．到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)必需的資料有：個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購(gòu)車(chē)協(xié)議、擔(dān)保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件。4．銀行審核用戶(hù)資信，銀行在貸款申請(qǐng)受理后十五個(gè)工作日內(nèi)通知購(gòu)車(chē)借款人，與符合貸款條件的借款人簽訂《二手汽車(chē)消費(fèi)借款合同》。二手汽車(chē)消費(fèi)貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)車(chē)款的60%~80%（各貸款銀行有所不同），貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)三~五年（各貸款銀行有所不同，以北京市為例，二手車(chē)貸款必須首付50%，貸款期限最長(zhǎng)為

三年）。5．簽訂借款和擔(dān)保合同，若申請(qǐng)人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關(guān)擔(dān)保合同。擔(dān)保方式及相應(yīng)手續(xù)：（1）用戶(hù)提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險(xiǎn)公司除外）的，保證人與銀行簽訂保證合同，也可以由保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任履約保證或由銀行提供保函。（2）用戶(hù)以抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保，應(yīng)與銀行簽訂抵押或質(zhì)押合同。以房屋作抵押的，須經(jīng)指定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確認(rèn)后，由銀行會(huì)同抵押人到房屋所在區(qū)縣房地產(chǎn)登記處辦理抵押登記，在取得權(quán)證后合同生效。以質(zhì)押方式擔(dān)保的，質(zhì)押合同以權(quán)利憑證移交給銀行后合同生效。（3）以上手續(xù)完成后，銀行應(yīng)及時(shí)向特約經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)出貸款通知書(shū)。

（4）以所購(gòu)二手汽車(chē)作抵押的，銀行應(yīng)及時(shí)向特約經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)出貸款通知書(shū)，并在所購(gòu)二手汽車(chē)上牌后由銀行統(tǒng)一到車(chē)輛管理所辦理抵押登記。6．銀行發(fā)放貸款，用戶(hù)辦理車(chē)輛保險(xiǎn)、提車(chē)。特約經(jīng)銷(xiāo)商在收到貸款通知書(shū)15日內(nèi)，將客戶(hù)購(gòu)車(chē)發(fā)票、繳費(fèi)單據(jù)及行駛證（復(fù)印件）等移交銀行。銀行在客戶(hù)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)后發(fā)放貸款。險(xiǎn)種包括：車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)等。各類(lèi)保險(xiǎn)期限均不得短于貸款期限。

第二篇：二手車(chē)貸款標(biāo)準(zhǔn)

*車(chē)型限制:五年內(nèi)自備的(非營(yíng)運(yùn))轎車(chē)、吉普車(chē)、商務(wù)車(chē)

*借款比例：按評(píng)估車(chē)價(jià)的50%

*借款期限：24個(gè)月

*車(chē)價(jià)要求：高于評(píng)估價(jià)10萬(wàn)元以上

*利率：按銀行貸款利率執(zhí)行(等同新車(chē)按揭利率)

借款條件

*具有完全的民事行為能力，銀行資信無(wú)不良記錄

*具有良好的個(gè)人社會(huì)信用，無(wú)不良信貸記錄

*在北京市范圍內(nèi)擁有本人房產(chǎn)

*借款人的年齡為21~~55周歲

*單身的借款人需提供擔(dān)保人(一般為其父母)

借款資料

*身份證明：夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證(單身需提供民政部門(mén)出具的單身證明以及戶(hù)籍證明)

*居住證明：本人名義下的住宅房產(chǎn)證以及土地使用權(quán)證

*工作單位出具的收入證明

*車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)(沒(méi)有的可以辦按揭時(shí)一起投保)

*車(chē)輛行駛證

*車(chē)輛登記證書(shū)

*二手車(chē)交易發(fā)票(交易價(jià)需等同與車(chē)價(jià))

其他資料

*身份證明：共同還款人身份證明、戶(hù)口本、結(jié)婚證

*單位出具的月收入證明

首先，與二手車(chē)市場(chǎng)的捆綁合作大大降低了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司都進(jìn)駐市場(chǎng)并固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，對(duì)于車(chē)輛評(píng)估和交易審核通過(guò)市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)公司進(jìn)行，尤其是對(duì)于二手車(chē)質(zhì)量狀況、手續(xù)方面的問(wèn)題，指定中古評(píng)估公司作為唯一的合作伙伴，從源頭上杜絕了“虛假評(píng)估”造成的損害，評(píng)估的準(zhǔn)確性大大提高，同時(shí)對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制非常有效。

其次，貸款利潤(rùn)較低但范圍比較狹窄。據(jù)（鉆成擔(dān)保）介紹二手車(chē)貸款主要針對(duì)總價(jià)值在8萬(wàn)元-80萬(wàn)元的二手車(chē)，而且必須是國(guó)產(chǎn)車(chē)，這就在一定程度上圈定了范圍，一些潛在的有貸款需求的車(chē)型目前被排除在外，對(duì)于發(fā)展初期這種考慮也是有一定的理由，在市場(chǎng)調(diào)查中不少舊車(chē)公司表示能夠理解，希望隨著業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)控制良好之后能夠擴(kuò)大范圍。

最后，貸款年限最多三年，在一定程度上控制了不良貸款的產(chǎn)生，由于車(chē)輛總價(jià)相對(duì)房?jī)r(jià)便宜，因此用戶(hù)還款壓力并不大，同時(shí)貸款承受的利率也比較低。另外，鉆成擔(dān)保表示對(duì)

不良貸款的控制和管理有一套行之有效的系統(tǒng)，不過(guò)審批時(shí)間要在5-7個(gè)工作日相對(duì)來(lái)講可能會(huì)影響業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

第三篇：金融二手車(chē)貸款手續(xù)

二手車(chē)貸款需要手續(xù)

貸款需要準(zhǔn)備的手續(xù)：身份證，戶(hù)口本，結(jié)婚證，房產(chǎn)證明，收入證明，銀行流水（半年）、綠

本、購(gòu)車(chē)發(fā)票、駕駛證、行車(chē)證、三個(gè)聯(lián)系電話（夫妻雙方，一個(gè)朋友，要是單身必須找一個(gè)直系親屬）、銀行卡號(hào);

批款時(shí)間：根據(jù)貸款額不同，批款時(shí)間不同，正常情況下在7-10個(gè)工作日;

二手車(chē)貸款必須過(guò)戶(hù)（過(guò)戶(hù)期限不能超過(guò)一個(gè)月，不能過(guò)戶(hù)給直系親屬或者在同一個(gè)戶(hù)口本上的，不用先過(guò)戶(hù)，可以等款下來(lái)再過(guò)戶(hù)）;

貸款金額：貸車(chē)輛評(píng)估價(jià)的70%;

根據(jù)市場(chǎng)現(xiàn)行情況即日起對(duì)目前市場(chǎng)做出調(diào)整，政策如下：

1.專(zhuān)項(xiàng)分期費(fèi)：公司按貸款額的5.5%收取；

2.續(xù)保押金：公司按貸款額的3%收取（第二年正常交保險(xiǎn)，續(xù)保押金退回客戶(hù)手里）；

3.上牌費(fèi)：按每輛1500元收??；

4.GPS安裝： GPS費(fèi)用為1160元；

5.金融服務(wù)費(fèi)：中介看著收??；

中介公司必須保證客戶(hù)資料風(fēng)險(xiǎn)資料是否真實(shí)必須提供

第四篇：最新二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)

最新二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)

隨著我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)的火爆，二手車(chē)法律法規(guī)的不斷完善，二手車(chē)市場(chǎng)也經(jīng)歷了一個(gè)前所未有的好時(shí)期。伴隨著交易量的增長(zhǎng)，二手車(chē)市場(chǎng)變化較大：新車(chē)型、新品牌多了，使用年限短了，也有售后服務(wù)了，網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng)使交易透明了??，一系列變化昭示著我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)光明的前途和二手車(chē)鑒定估價(jià)美好的前景。而在整個(gè)舊機(jī)動(dòng)車(chē)輛流通的環(huán)節(jié)及國(guó)外汽車(chē)工業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)的介入及消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的引入，更為二手車(chē)業(yè)務(wù)健康快速的發(fā)展起到了推動(dòng)作用。

中國(guó)加入WTO后，汽車(chē)市場(chǎng)作為受WTO影響最大的市場(chǎng)，必然走與國(guó)際接軌發(fā)展道路，目前國(guó)內(nèi)新車(chē)市場(chǎng)與二手車(chē)市場(chǎng)兩個(gè)部分共同組成了中國(guó)完整的汽車(chē)市場(chǎng)，一方面新車(chē)銷(xiāo)售支撐現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)，另一方面二手車(chē)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的新一輪淘汰更新循環(huán)，容納更新下來(lái)的汽車(chē)，來(lái)滿(mǎn)足不同消費(fèi)層次用戶(hù)的需求，進(jìn)而推動(dòng)汽車(chē)市場(chǎng)向更高層次和水平發(fā)展。應(yīng)該說(shuō)今天的舊車(chē)市場(chǎng)乃是昨日新車(chē)市場(chǎng)的反映，今天的新車(chē)市場(chǎng)蘊(yùn)涵了明天廣闊的舊車(chē)市場(chǎng)，兩者有著緊密的聯(lián)系，兩者的繁榮應(yīng)是相輔相成、共同促進(jìn)的。根據(jù)《國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)管理辦法》的規(guī)定，所有車(chē)主除了可以拿到道路行駛通行證以外，還可以拿到公安局車(chē)管所簽發(fā)的車(chē)輛“產(chǎn)權(quán)證”，《機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證書(shū)》。這表明從今以后，汽車(chē)不再是簡(jiǎn)單的交通工具，而正式變成個(gè)人資產(chǎn)。同時(shí)《國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)管理辦法》

第六章抵押貸款條款中規(guī)定車(chē)管部門(mén)應(yīng)對(duì)汽車(chē)貸款給予辦理抵押登記手續(xù)，條文中沒(méi)有明確區(qū)分汽車(chē)抵押登記對(duì)象為新車(chē)或二手車(chē)。既然二手車(chē)和房產(chǎn)一樣是個(gè)人資產(chǎn)，就可象房產(chǎn)和新車(chē)一樣進(jìn)行二手車(chē)貸款，二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)在國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家是一項(xiàng)成熟的汽車(chē)融資銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行監(jiān)管二處處長(zhǎng)張建華曾在西安的“中國(guó)汽車(chē)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展研討會(huì)”上表示，在全球每年新舊車(chē)銷(xiāo)售收入的1.3億美元中，70%是通過(guò)各種融資方式實(shí)現(xiàn)最終銷(xiāo)售。借鑒國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)，將能降低國(guó)內(nèi)二手車(chē)消費(fèi)“門(mén)檻”，推動(dòng)國(guó)內(nèi)二手車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展，讓想買(mǎi)汽車(chē)的人能通過(guò)二手車(chē)貸款圓其“汽車(chē)夢(mèng)”，讓二手車(chē)更多的進(jìn)入平常百姓家，將為舊車(chē)交易量的更多提高帶來(lái)新的動(dòng)力，從而繁榮我國(guó)的二手車(chē)市場(chǎng)。、國(guó)內(nèi)二手車(chē)貸款歷史：人們不會(huì)忘記，汽車(chē)貸款一度成為新車(chē)銷(xiāo)售的“強(qiáng)心劑”，極大地促進(jìn)了國(guó)內(nèi)的新車(chē)銷(xiāo)售，到2003年底，我國(guó)個(gè)人汽車(chē)信貸余額945億多元，在新增的私家車(chē)中，有1/3為貸款購(gòu)車(chē)形式。而在2001年3月，二手車(chē)貸款做著完成二手車(chē)交易的潤(rùn)滑劑，首次在二手車(chē)交易中出現(xiàn)，“花明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”一時(shí)成為買(mǎi)車(chē)人談?wù)撟疃嗟脑掝}，二手車(chē)分期付款中的巨大利潤(rùn)空間也一度成為舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、銀行等眼熱心動(dòng)的追求。但此后不久，中國(guó)保監(jiān)會(huì)為規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不能做擔(dān)保，2005年1月，中國(guó)保臨會(huì)頒布《關(guān)于規(guī)范汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款保證險(xiǎn)在3月31日前停止，并對(duì)汽車(chē)貸款采取了“緊縮”政策。從4月1日起，多家保險(xiǎn)公司新開(kāi)發(fā)的車(chē)貸款產(chǎn)品正式推向市場(chǎng)。大幅提高了貸信要求，其中有規(guī)定：貸款期限不超過(guò)3年，首付款不得低于30%，而且對(duì)賠償金額設(shè)定不低于10%的免賠率。新設(shè)的貸款“門(mén)檻”使得如今的二手車(chē)消費(fèi)信貸大為減少，即使開(kāi)展的也基本上都是經(jīng)銷(xiāo)商與銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，且對(duì)消費(fèi)者資信要求嚴(yán)格。先期二手車(chē)貸款難以維繼，原因分析如下：

2.1二手車(chē)交易的“瓶頸”限制了二手車(chē)貸款的開(kāi)展

二手車(chē)不象新車(chē)那樣有較明確的價(jià)格，可以作為銀行發(fā)放貸款和保險(xiǎn)公司承保的基準(zhǔn)。各個(gè)舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商交易價(jià)格評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法規(guī)范，沒(méi)有一個(gè)獨(dú)立舊車(chē)評(píng)估機(jī)構(gòu)公正的鑒

定估價(jià)，用戶(hù)對(duì)車(chē)況和評(píng)估價(jià)格心存忐忑難于接受。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，習(xí)慣把商品氛圍搜尋商品和經(jīng)驗(yàn)商品。一般來(lái)說(shuō)，商品的有關(guān)特性可通過(guò)擁護(hù)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)的觸摸、掂量和視查來(lái)辨別的為搜尋商品（如服裝、鍋碗瓢盆等），而那些需要在使用一段時(shí)期后才有辨別和了解其特征的稱(chēng)為經(jīng)驗(yàn)商品。其中，二手車(chē)就是最典型的一種經(jīng)驗(yàn)商品。在二手車(chē)后這樣的經(jīng)驗(yàn)商品的交易中，當(dāng)交易的一方掌握有另一方所不知的信息時(shí)，交易便處在不對(duì)稱(chēng)信息結(jié)構(gòu)中。掌握信息的一方回利用對(duì)方的“無(wú)知”，侵害對(duì)方利益而謀求自己的利益。而處于信息劣勢(shì)的一方，也并不一定輕易地被欺騙，他知道對(duì)方在乘機(jī)謀利，因此對(duì)任何二手車(chē)交易持懷疑態(tài)度。這樣，本來(lái)有利雙方的二手車(chē)交易便難以達(dá)成，或者即使達(dá)成，效率也不高。在二手車(chē)市場(chǎng)上，用戶(hù)經(jīng)常缺乏二手車(chē)性能、質(zhì)量、價(jià)格、品牌、服務(wù)等信息，特別是要取得有關(guān)二手車(chē)性能和質(zhì)量的第一手信息，成本往往太高，而且十分困難，由于我國(guó)二手車(chē)在交易前并沒(méi)有進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)估和價(jià)格認(rèn)定，這不但為二手車(chē)的質(zhì)量埋下隱患，也在一定程度上影響了消費(fèi)者的積極性，消費(fèi)者不得不花費(fèi)大量時(shí)間和經(jīng)歷在市場(chǎng)徘徊，下不了購(gòu)買(mǎi)的決心，或者干脆放棄購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)加上目前總的社會(huì)車(chē)輛保有量還不多等因素，使得市面上的二手車(chē)交易量不大，同樣進(jìn)行二手車(chē)貸款的數(shù)量當(dāng)然上不去。

2.2相關(guān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)大制約了二手車(chē)貸款的開(kāi)展

發(fā)放貸款是各家銀行很普遍的經(jīng)濟(jì)行為，他們主要考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益問(wèn)題的比例問(wèn)題?？梢钥吹揭?yàn)橛欣蓤D，銀行大力推行汽車(chē)抵押貸款，但為減少風(fēng)險(xiǎn)銀行拉上保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司能獲得高額保險(xiǎn)費(fèi)收入，為進(jìn)一步減少風(fēng)險(xiǎn)，他們又聯(lián)合舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商們，成功的說(shuō)服車(chē)管部門(mén)進(jìn)行二手車(chē)抵押貸款登記把關(guān)，防止未還清貸款的車(chē)輛被車(chē)主私下過(guò)戶(hù)賣(mài)出。因此，最開(kāi)始的二手車(chē)分期付款便是這三個(gè)部門(mén)聯(lián)合起來(lái)做的，銀行對(duì)可戶(hù)放貸，賺取貸款利息收入；舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售二手車(chē)，除了正常進(jìn)銷(xiāo)價(jià)差外還可賺取手續(xù)費(fèi)，當(dāng)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)辦理貸款時(shí)，舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)公司收取手續(xù)費(fèi)，有時(shí)這筆費(fèi)用能達(dá)到評(píng)估價(jià)的10%，保險(xiǎn)公司為此項(xiàng)業(yè)務(wù)做擔(dān)保，圖的是今后幾年該車(chē)輛的保險(xiǎn)保費(fèi)。最初的二手車(chē)貸款，各部門(mén)分工合作實(shí)現(xiàn)彼此間的愉快合作。然而，事實(shí)很快就對(duì)此說(shuō)出了“不”。銀行在進(jìn)行信貸調(diào)查時(shí)收縮性較大，一味依賴(lài)保險(xiǎn)公司和舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的資信調(diào)查，銀行搞信貸就是為了高額貸款利息，制定出臺(tái)了相對(duì)有利銀行的貸款政策，把自身風(fēng)險(xiǎn)降低到最低點(diǎn)。實(shí)際上銀行和舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商讓用戶(hù)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了履約保證保險(xiǎn)后就撒手不管，而部分舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)展信貸的目的就是為了賺錢(qián)，就是想盡一切辦法把車(chē)賣(mài)出去；一些地方曾出現(xiàn)部分經(jīng)銷(xiāo)商和銀行基本上沒(méi)有責(zé)任。獨(dú)家背負(fù)貸款奉賢性，最終迫使保險(xiǎn)公司暫時(shí)退出二手車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)這一領(lǐng)域，剩下經(jīng)銷(xiāo)商和銀行“獨(dú)臂難撐”隨即影響了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

經(jīng)綜合分析，打消消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)顧慮，增強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司信心，切實(shí)減少銀行和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵。以上幾點(diǎn)困難恰恰會(huì)引導(dǎo)我們國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的舊車(chē)交易中心介入這場(chǎng)非常有利可圖的“游戲”。分析如下：

A、各地舊車(chē)交易市場(chǎng)大都經(jīng)國(guó)內(nèi)相關(guān)部門(mén)審批，相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間里和相關(guān)管理部門(mén)交往較深，在新的二手車(chē)交易流通管理辦法出臺(tái)前都會(huì)具有較壟斷的二手車(chē)交易權(quán)地位，我們可改變以前由單個(gè)舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商獨(dú)自參與二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)的局面，而由舊車(chē)交易中心（市場(chǎng)）整體參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)。各市場(chǎng)都擁有經(jīng)過(guò)北京正規(guī)考試并獲證書(shū)的舊車(chē)鑒定評(píng)估師，目前舊車(chē)評(píng)估師的評(píng)估價(jià)大都獲各相關(guān)職能管理部門(mén)的認(rèn)可，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性，是收取過(guò)戶(hù)交易費(fèi)的主依據(jù)，完全可作為銀行發(fā)放二手車(chē)貸款和保險(xiǎn)公司承保基準(zhǔn)。針對(duì)上述二手車(chē)鑒定評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，定期發(fā)布各車(chē)型參考價(jià)格；各二手車(chē)交易市場(chǎng)設(shè)立完善的售后服務(wù)制度來(lái)打破二手車(chē)交易的“瓶頸”，具體可實(shí)行售后保修服務(wù)，實(shí)行“無(wú)理由退車(chē)”承諾，實(shí)行市場(chǎng)“先行賠付”保證等措施讓消費(fèi)者打消購(gòu)買(mǎi)顧慮。當(dāng)銀行能按我們舊車(chē)交易市場(chǎng)的評(píng)估發(fā)放舊車(chē)貸款時(shí)，我們的評(píng)估價(jià)在一定程度上會(huì)變成市場(chǎng)的指導(dǎo)價(jià)，極有可能改變目前國(guó)內(nèi)二手車(chē)市場(chǎng)又被私人“車(chē)販”操控的混亂局面。進(jìn)一步設(shè)想一下，每一位擁有汽車(chē)的車(chē)主若短期缺錢(qián)都可以來(lái)我們舊車(chē)交易中心做舊車(chē)抵押貸款，而不必去典當(dāng)車(chē)輛或拿房產(chǎn)抵押貨款，我們的顧客將是一位擁有汽車(chē)的車(chē)主，舊車(chē)按揭數(shù)量的計(jì)算基數(shù)將不是各地一年的舊車(chē)交易量，而是整個(gè)地區(qū)汽車(chē)保有量。

B、舊車(chē)交易中心在舊車(chē)市場(chǎng)的地位和作用眾所公認(rèn)，其實(shí)力和信譽(yù)在銀行和保險(xiǎn)公司心目中是一塊“金字招牌”，完全可以替代各舊車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商們的作用，我們能向銀行和保險(xiǎn)公司提供完成整個(gè)二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程的載體，并可幫助銀行和保險(xiǎn)公司為同一目標(biāo)而共同進(jìn)行“公關(guān)”和風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)。對(duì)于一些地方只有一家舊車(chē)交易中心的，不必多言；對(duì)于一個(gè)地方多家交易中心的，建議強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，在新的汽車(chē)貸險(xiǎn)框架內(nèi)，采取與銀行和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益分享的合作方式，替代以往由保險(xiǎn)公司獨(dú)家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，聯(lián)合各家銀行和保險(xiǎn)公司力量，說(shuō)服車(chē)管部門(mén)象新車(chē)貸款一樣，在收取部分手續(xù)費(fèi)后對(duì)二手車(chē)貸款進(jìn)行把關(guān)登記，同時(shí)，舊車(chē)交易中心再把第二道關(guān)，在交易開(kāi)票程序上防止未還清貸款的二手車(chē)被車(chē)主過(guò)戶(hù)賣(mài)出，切實(shí)降低銀行和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。具體操作建議貸款對(duì)象為98年后，車(chē)況較好的車(chē)型，又因新車(chē)降價(jià)頻率很快，為降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)一般客戶(hù)在貸款上以舊車(chē)鑒定評(píng)估價(jià)的50%放貸，期限可為1-3年。對(duì)于公務(wù)員、教師、醫(yī)師、電信、電業(yè)等大企業(yè)的人員可放寬到60%貸款。

綜上所述，以各地舊車(chē)交易中心整體出面，聯(lián)合銀行和保險(xiǎn)公司繼續(xù)開(kāi)展二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)是有一定可操作性的，將與先前開(kāi)展的二手車(chē)貸款業(yè)務(wù)有較大的區(qū)別。在降低二手車(chē)消費(fèi)“門(mén)檻”，促進(jìn)二手車(chē)交易量的同時(shí)，又可提高各地舊車(chē)交易中心的知名度，增加服務(wù)項(xiàng)目，提前發(fā)揮舊車(chē)交易中心先期優(yōu)勢(shì)，為即將到來(lái)的國(guó)內(nèi)二手車(chē)市場(chǎng)重新“洗牌”打下基礎(chǔ)。

2.3二手車(chē)抵押貸款流程圖

第一步：到舊車(chē)交易中心辦理車(chē)輛價(jià)值評(píng)估書(shū)

第二步：個(gè)人辦理汽車(chē)消費(fèi)抵押貸款需要提供如下資料：

①借款人及共有人身份證

②借款人及共有人戶(hù)口本（含本人頁(yè)及首頁(yè)）

③婚姻狀況證明（已婚出具結(jié)婚證，未婚的須街道或民政部門(mén)出具未婚證明）④借款人長(zhǎng)期居住證明

⑤借款人及共有人身份及收入證明（借款人為法人須出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及驗(yàn)資報(bào)告）

⑥借款人房產(chǎn)證或其他財(cái)產(chǎn)證明（可以是同一戶(hù)口本的其他家庭成員的）⑦反擔(dān)保人身份證、戶(hù)口本婚姻狀況證明

⑧反擔(dān)保人身份及收入證明

⑨反擔(dān)保人房產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)證明

⑩工作證；如反擔(dān)保人為法人須出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及驗(yàn)資報(bào)告

第三步：到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并提供有關(guān)資料

第四步：銀行在受理借款申請(qǐng)后，進(jìn)行資信調(diào)查

第五步：借款人與銀行簽訂合同，預(yù)辦抵押物保險(xiǎn)

第六步：舊車(chē)交易中心協(xié)助借款人到相關(guān)部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記等手續(xù)

第七步：借款人領(lǐng)取貸款借款人按月支付銀行本息

結(jié)束語(yǔ)：二手車(chē)評(píng)估、二手車(chē)交易是二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的基本動(dòng)作。國(guó)家可以通過(guò)相應(yīng)的政策、法規(guī)來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié)，亦可通過(guò)政策導(dǎo)向引導(dǎo)二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展。譬如從環(huán)保角度看，它鼓勵(lì)把二手車(chē)淘汰，全部出口到海外。二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展，不僅是推動(dòng)新車(chē)銷(xiāo)售，而是推動(dòng)整個(gè)汽車(chē)社會(huì)的發(fā)展，進(jìn)一步完善汽車(chē)市場(chǎng)形成一個(gè)健康、生態(tài)、多樣化的汽車(chē)市場(chǎng)。

第五篇：二手車(chē)抵押貸款申請(qǐng)條件

二手車(chē)抵押貸款申請(qǐng)條件

二手車(chē)抵押按揭貸款是指銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)類(lèi)自用二手車(chē)并以所購(gòu)車(chē)輛為借款抵押物并抵押的貸款。

二手車(chē)抵押按揭貸款申請(qǐng)條件

1.具有完全民事行為能力，且18-60周歲之間的自然人;

2.城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份;

3.正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;

4.在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)證明;

5.具有良好的個(gè)人社會(huì)信用;

6.合作機(jī)構(gòu)所規(guī)定的其他條件。

二手車(chē)抵押按揭貸款申請(qǐng)資料

1.借款申請(qǐng)書(shū);

2.身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件;

3.職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括但不限于單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單、信用卡對(duì)賬單、納稅證明等;

4.與賣(mài)方簽訂的購(gòu)車(chē)協(xié)議、合同或者購(gòu)車(chē)意向書(shū);

5.擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵(質(zhì))押物清單和有處分權(quán)人(含財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵、質(zhì)押的證明;有權(quán)部門(mén)出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書(shū)面估價(jià)證明(車(chē)輛發(fā)票價(jià)格結(jié)合市場(chǎng)公布價(jià)格所做的書(shū)面估價(jià))、同意保險(xiǎn)的文件;

6.質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件;保證人同意履行連帶責(zé)任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料;或滿(mǎn)足信用貸款條件的證明文件;6.已繳付首期購(gòu)車(chē)款的相關(guān)證明;

7.銀行要求提供的其他文件資料。

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