第一篇：2013-2-26 金牌理財師工作日志

基本資料：

丈夫，28歲，就職私企部門經(jīng)理，年薪八萬。妻子25歲公務(wù)員，年薪五萬。有住房，父母身體健康，無需資助，存款35萬。

家庭計劃：

1． 購置10萬小轎車一輛；

2． 在30歲錢當(dāng)上父母；

3． 加大風(fēng)險投資力度，追求家庭資產(chǎn)的高收益。

理財目標(biāo)：

1.購買轎車費用十萬元；

2.預(yù)計2年后要小孩，屆時需要準(zhǔn)備小孩生養(yǎng)費約2萬元；

3.投資股市，配置適合基金；

4.為自己和妻子補充商業(yè)保險及相應(yīng)的疾病，定期壽險等方面的保險；

家庭財務(wù)分析：

夫妻倆目前都處于人生階段的事業(yè)上升期。理財計劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下為家庭的購車、投資乃至更長遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。

目前每個月的家庭日常開支應(yīng)該為3600至4000元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，雙方在消費方面都比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。從前期的家庭理財傾向中可以看出，大部分資金都投入股市，由于缺乏經(jīng)驗，出現(xiàn)過較大的虧損金額；

家庭理財策劃：

1.節(jié)流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議將每月日常開支控制在2800元左右，即其日常生活開支不超過月收入的三分之一。

夫妻可以共同申請信用卡，用主卡副卡的模式共同監(jiān)督、控制消費支出。

建議留足相當(dāng)于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金

然后將每月工資的20% 轉(zhuǎn)為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但

從長遠(yuǎn)來看，可以積累一筆不小的資金。

建議將夫妻每月工資總額的30%用于投資組合，既能積少成多，又可享受近期股市恢復(fù)增長帶來的收益。建議夫妻現(xiàn)在的年齡風(fēng)險承受能力較強，建議進行投資組合，投資組合如下：股票35%，偏股型基金30%，指數(shù)型基金20%，債券型基金15%。另外可以選擇一兩只成長性好的、并具有發(fā)展?jié)摿Φ墓善保谄涔蓛r處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股?；鹬辽賵猿侄ㄍ?年。這筆錢以后可用于創(chuàng)業(yè)或其他重大事項的啟動資金。

3.保險計劃

由于工作需要，丈夫需要各地出差，人身安全存在較大風(fēng)險。丈夫應(yīng)購買足夠的意外傷害保險（建議意外保額為200萬-500萬）。在人壽保險上，建議丈夫為自己和妻子購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。

隨著時間的推移，家庭收入會越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟實力，還是應(yīng)選擇終身壽險。

至于疾病險，因為丈夫夫婦現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長期的丈夫夫婦來說，在這個階段應(yīng)該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險總體支出需控制在收入的5%以內(nèi)。

4.為子女購房及理財計劃

在子女理財方面，建議從子女6歲后購買一只教育基金。其他為子女的購房、理財?shù)葌€人覺得沒有必要。

5.退休養(yǎng)老及遺產(chǎn)計劃

相信在以上投資計劃上夫妻倆晚年應(yīng)該會積累一筆非?？捎^的財富。退休前后五年建議在較好的市場時機退出股市，轉(zhuǎn)向購買利率較高的國債。還要留有資產(chǎn)百分之三十的資產(chǎn)作為應(yīng)急資產(chǎn)。遺產(chǎn)方面?zhèn)€人覺得最好是進行債券、股票方面的轉(zhuǎn)讓，這樣可以省去很大一部分的稅收費用。

我們今天從經(jīng)濟學(xué)的視角，幫剩男剩女們掰扯一下單身成本賬，分析一下為什么“月光族”往往都是單身男女。

目前，中國男性的平均結(jié)婚年齡為26.7歲，女性平均結(jié)婚年齡為24.9歲；我國30~39歲男性中有1195.9萬人處于非婚狀態(tài)，而同年齡段女性中有582萬人處于非婚狀態(tài)。

因此，我們選擇了幾位30歲的單身族，以盡可能地還原這部分剩男剩女生活成本賬中的共性之處，提煉單身男女的衣食住用等日常必要生活支出和消費傾向；

衣：“單身投資”無處不在30歲的高薇（化名），在北京一家外企工作，年薪25萬。當(dāng)年大學(xué)畢業(yè)后，留學(xué)英國，回國后一直沒有找到合適的結(jié)婚對象，現(xiàn)在，成了“剩女”。她格外注重自己的外表，買衣服、買化妝品從不吝嗇，每月花銷至少一兩萬。

高薇笑稱，不管是衣服、化妝品，其實都是一筆“單身投資”。況且自己一個人過，花錢也不會有那么多的顧慮。前兩天跟閨蜜一起逛街，一下就買回了三雙靴子。

“衣柜里很多買回來就壓箱底的衣服，也覺得后悔，可平時沒事就會逛街打發(fā)時間，總逛就總買。要是結(jié)了婚，或許，這方面的花銷會少一些吧?！备咿备嬖V記者，自己用在“單身投資”上的成本可以說是無處不在，除了衣服、化妝品以外，還辦了很多美容健身卡。

食：不想總下館子 想找個人搭伙食

“哥們兒，下班我請你吃飯吧，喝兩杯。”在長春某事業(yè)單位工作的小李，30歲，年薪10萬。雖然自己買了房、單位有食堂，但他在下班的時候，總是會想到找同事下館子撮一頓。“總吃食堂也會膩，況且下班就回家待著也沒意思，有時候覺得還不如安排點加班了?！毙±钍菃紊碜?，跟前任女友黃了以后，還沒有找到新的對象，感情處于空窗期。對于單身生活，他最郁悶的一點就是吃飯問題。

雖然小李自己會做菜，而且家里鍋碗瓢盆一應(yīng)俱全，但他很少在家里開火做飯?！耙粋€大男人，自己回家做那么一口飯，麻煩不說，也挺沒意思的?！痹诔燥埑杀旧?，小李很無奈。午飯在單位食堂解決，早餐要么是去家附近的粥鋪、早餐店買，要么就是家里的牛奶面包對付，每頓早餐的平均花費在10元左右；晚餐要么是自己去小餐館點倆菜，要么是叫上同事出去喝一杯。每月吃飯成本花費至少2000元，大約占月收入的1/4。這幾乎是一般兩口之家每月柴米油鹽的日常開銷費用?！叭绻Y(jié)婚的話，肯定不會是長期下館子，這方面的支出能省不少。”小李說。

?。悍抠J壓力大 想找個人分擔(dān)住

30歲的陳杰（化名），是長春一家民營企業(yè)的員工，月薪6000元左右。自己現(xiàn)在有房有車，讓人羨慕不已。不過，她也有諸多無奈之處。

陳杰的家是兩室兩廳，剛工作那幾年，她也是租房住，可后來當(dāng)自己步入剩女行列后，租房住沒有家的感覺，于是，她在兩年前用積蓄交了首付，貸款買了一套80多平方米的房子。房子一個人住顯得大，晚上自己在臥室里看書，客廳里的電視和燈也得開著。“其實這些肯定是浪費資源，但誰叫咱是大齡剩女呢，總不能一直像剛畢業(yè)的學(xué)生一樣跟人合租房子吧?！标惤芨嬖V記者，現(xiàn)在住的房子月供2500元左右，加上養(yǎng)車的費用在內(nèi)，一個月要花掉她近2/3的收入。

“兩室的房子，一個人是住，倆人也是住，水電采暖費開銷差不多，別人都是兩口子供一套房，我的房貸要一個人還，有時候想想，找個人嫁了，至少能分擔(dān)點房貸嘛?！标惤苷f。

用：最怕相親費打水漂用

“現(xiàn)在我的感情問題已不僅僅是個人問題了，家人長輩一起操心，同事朋友也張羅著介紹，一場場相親，可都是要花錢的呀，更悲催的是，這些交友投資、相親費目前來看都是有去無回、打了水漂了?！?0歲的小趙，不善言辭，可最近一兩年對象還是沒有著落，架不住家人的催婚，他只得上婚戀網(wǎng)上注冊了會員，多利用業(yè)余時間參加一些圈子聚會，另外還得應(yīng)酬親友安排的相親。

這些主動或被動的相親，成本并不低。小趙告訴記者，婚戀網(wǎng)站的注冊會員費每年是500元，這還是較低的標(biāo)準(zhǔn)，如果選擇那種有在線紅娘一對一服務(wù)的，年費還得上萬；QQ群等圈子聚會，基本上都是AA制，每次聚會活動至少要一二百元；而每次相親，基本上都是由男方花錢，吃飯、喝茶、看電影，見面買禮物都要花錢，每次相親的支出少則百元，多則上千元。小趙粗略地估算了一下，僅過去的一年內(nèi)，他用在相親上的花銷至少要六七千元，幾乎相當(dāng)于他兩個月的工資。

看著這樣的一份清單，突然有一點心酸，看似光鮮的“單身貴族”，其實很不易！

出境旅游，要提前看看您手中信用卡的官方網(wǎng)站，看看各家商業(yè)銀行和機構(gòu)在海外的優(yōu)惠活動。比如，銀聯(lián)聯(lián)合境外多個國家和地區(qū)眾多知名商戶，啟動“環(huán)游世界約“惠”銀聯(lián)”活動，提供豐富用卡優(yōu)惠禮遇。優(yōu)惠活動涵蓋香港、新加坡、馬來西亞、英國、法國、美國等，匯集數(shù)百家當(dāng)?shù)刈罹呤⒚男羌壘频?、特色餐館、購物中心和機場免稅店等。

看看您的銀聯(lián)卡的卡號，卡號必須以62開頭，卡面有銀聯(lián)標(biāo)識才可以在境外135個國家和地區(qū)方便使用，受理網(wǎng)絡(luò)覆蓋境外超過900萬家商戶和逾百萬臺取款機。

境外消費刷卡時，選擇何種標(biāo)識的信用卡、選擇哪條刷卡通道也都有不少省錢竅門。在美國，如果持卡人持有的卡片是“銀聯(lián)+VISA”、“銀聯(lián)+MasterCard”或是銀聯(lián)+任意另一家發(fā)卡機構(gòu)簽發(fā)的信用卡或者借記卡，在購物消費刷卡時都不能走銀聯(lián)通道，系統(tǒng)會自動選擇另一家發(fā)卡機構(gòu)進行結(jié)算，這就意味著消費者不能免收銀聯(lián)通道專享的減免1%-2%不等的貨幣轉(zhuǎn)換費。但是，如果持卡人所持有的卡片是銀聯(lián)單獨簽發(fā)的單標(biāo)卡，不僅可以在美國刷卡暢通無阻，更可以享受銀聯(lián)的多種優(yōu)惠。

在境外或者港澳臺地區(qū)，如果使用“銀聯(lián)”通道刷卡付費，則消費金額將自動轉(zhuǎn)換為人民幣計入賬戶，回來后可以直接以人民幣還款，不需承擔(dān)除商品價格之外的費用。

VISA卡組織在美國，卡片上即便有“銀聯(lián)+VISA”，也不能說這張卡片是人民幣和美元的雙幣卡，有些非美元的國家沒有卡的清算組織，也由VISA來清算，所以VISA卡并不等于美元卡。

境外購物一定要注意用卡安全，與國內(nèi)刷卡習(xí)慣不同的是，境外許多國家和地區(qū)的商鋪實行免密碼消費，也就是說，在刷卡時不需要輸入6位數(shù)密碼，而是僅憑簽名確認(rèn)。

中國銀聯(lián)方面表示，免驗密碼消費大多集中在美國、韓國等地，在貼有“credit card only”標(biāo)志的商鋪，都采用簽名認(rèn)證的方式，其他國家地區(qū)仍大多采用密碼消費。但是，消費者在境內(nèi)外商戶刷卡或ATM機取現(xiàn)時要妥善保管個人信息，同時對任何轉(zhuǎn)賬、索要密碼等要求保持高度警惕，謹(jǐn)防被騙。

刷卡的時候千萬記住看著對方刷，視線不要離開刷卡機，國外出現(xiàn)過，將信用卡拿到柜臺下盜取信息的專用設(shè)備，大家也要特別注意！

對于中國消費者而言，信用卡盜刷在國內(nèi)屢見不鮮，境外消費更要加倍小心。為了滿足消費者需要，許多保險公司均推出了旅游意外險，意外險產(chǎn)品中就把“信用卡遺失或盜用”列入其中。消費者購買該險種后，一旦發(fā)生信用卡遺失或被人盜用，就能向保險公司申請理賠，由保險公司支付其產(chǎn)生的賬卡損失。這個選項在購買旅游意外險時一定要問清楚有沒有，也一定要記得勾選！

新卡未開通可能產(chǎn)生年費

按照規(guī)定，信用卡未開卡便不會收取年費，此項政策是否也適用于信用卡到期更換的新卡？光大銀行表示，由于持卡人的舊卡已激活使用，因此新卡在寄出后，即使持卡人并未開卡，也有可能產(chǎn)生年費?！案鼡Q的新卡仍然可以享受首年免年費的優(yōu)惠政策，同時刷卡消費滿3次，可以免收次年年費，若持卡人并未開卡，將在次年的年費收取日扣除年費。因此，若不打算繼續(xù)使用，建議持卡人在還清卡內(nèi)所有欠款的第二天注銷卡片。”

建設(shè)銀行則表示，若此前信用卡已開通激活，新卡只是作為“替換使用”的功能，年費將照常收取?！鞍凑战ㄐ械囊?guī)定，若此前的信用卡屬正常使用，更換的新卡即使不開通，也將收取年費；若此前的信用卡尚未開通，新卡在不開通的情況下將不會收取年費。按照建行的年費減免政策，持卡人只需開卡后刷卡消費或取現(xiàn)滿3次（不限金額），將免收年費?！?/p>

招商銀行則表示，持卡人更換新卡時，只要未開通卡片，便不會收取年費。新卡的年費收取將執(zhí)行與舊卡相同的優(yōu)惠政策，開通首年免年費，刷卡滿6次免次年年費。

多數(shù)銀行表示，新卡開通后，舊卡的積分，信用額度，已透支金額以及卡片消費/取現(xiàn)密碼等信息都將轉(zhuǎn)至新卡中繼續(xù)使用。

各位親朋好友，收到銀行的新卡，如果不用，一定要問清楚是否收取年費，否則不是年費多少錢的問題，有可能會影響您的個人信用！

第二篇：金牌理財師的獲獎感言

理財不是拿出一筆錢出來，去買一只賺錢的股票或投資一處升值的房產(chǎn)，理財是您當(dāng)家的好幫手!能夠盡早執(zhí)行一份好的理財規(guī)劃，會讓您的一生過得更加精彩!幸福人生用雙手創(chuàng)造，理財會給每一位熱愛生活的人插上自由的翅膀!

第三篇：金牌理財師十大投資寄語

金牌理財師十大投資寄語

2012年1月9日 成都商報電子版

2007年1月，成都商報在西部地區(qū)各大媒體中率先創(chuàng)辦“金融周刊”。

5年來，我們見證了廣大市民從理財萌動，到投資瘋狂，再到近乎心灰意冷的過程，這里面飽含著太多盲目、沖動、嬉笑、謾罵和淚水?；剡^頭來，我們禁不住要問一句：你真的懂理財了嗎？

2011，理財市場凄風(fēng)冷雨；2012，我們?nèi)詫⑶靶?。今日，我們特別邀請到了5年來被蓉城市民投票選出的10余位金牌理財師，讓他們用自己專業(yè)的眼光和親身經(jīng)歷告訴你———什么是理財？

這不是授課，只是一次經(jīng)驗的交流。希望通過他們的闡述，能讓大家弄明白理財究竟是什么，能重新認(rèn)識理財，也糾正一些錯誤的理財觀念。

寄語一

要賺自己能賺的錢

訪問對象：民生銀行理財師 陳紅梅

誰誰誰買紙黃金賺了不少；誰誰誰在網(wǎng)上做代購生意火得很；誰誰誰的公司沒幾年就上市了??

聽著這些讓人眼紅的故事，相信很多人都羨慕、嫉妒、恨，有人甚至私下里懊悔：那個點子我當(dāng)初也想到過的，早曉得，我也參與進去嘛！

做了近10年投資，陳紅梅聽過太多這樣的故事，可她內(nèi)心始終保留著一份清醒：要賺自己能賺的錢。陳紅梅說，她有一位客戶做了近20年股票，積累了一定財富，雖然身邊有各種各樣投資誘惑，如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、股權(quán)等，他都無動于衷，仍然堅守在這塊市場上。問他為什么，這位客戶說：“掙錢就是不要出錯，不熟悉的領(lǐng)域不做?！?/p>

陳紅梅講，很多人見到別人掙錢時總是羨慕，以為隨便弄一下也能賺同樣的錢，到頭來卻虧得一塌糊涂。她認(rèn)為，如果你沒有精力或興趣去研究，那就放棄，不是什么錢都能賺的。

陳紅梅表示，有時候投資的意義不在于賺錢，而是避免財富縮水。

寄語二

買股票不等于就是理財

訪問對象：哈爾濱銀行理財規(guī)劃師 劉峰松

2011年，A股跌得很慘，不少股民損失慘重，劉峰松的客戶也不例外。不少炒股虧了錢的客戶見到他就不停抱怨：“這年頭沒法理財了，簡直是越理越虧！”

“這些客戶在觀念上就出現(xiàn)了偏差。”劉峰松說，成都股民多，很多人骨子里認(rèn)為理財就是炒股，兩者之間可以畫等號。其實不然。

劉峰松認(rèn)為，真正意義上的理財，是在保證本金安全的情況下，追求一個長期、合理的回報，并不是短平快的暴富，也不等同于炒股，炒股只不過是理財?shù)囊环N手段。因為股市不好，自己沒賺到錢就歸咎于理財無用，更是沒有道理。

劉峰松提醒大家，真正的理財應(yīng)是專業(yè)人士根據(jù)客戶個人和家庭實際情況，制定出合理的綜合性金融方案，最終實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。他建議普通百姓理財可優(yōu)先選擇銀行的儲蓄、債券、穩(wěn)健型理財產(chǎn)品等低風(fēng)險品種，股票等高風(fēng)險品種最好借助專業(yè)人士。

寄語三

別只知道工作，不懂得理財

訪問對象：農(nóng)業(yè)銀行理財師 惠娜

經(jīng)常聽到有人說：“我現(xiàn)在真的沒錢理財，等我賺夠了錢再說?！币灿腥顺Ｕf：“我實在是太忙了，每天事都做不完，哪里還有時間理財?！?/p>

惠娜說，會賺錢的人靠錢生錢，不會賺錢的人靠命生錢。其實，理財是一種態(tài)度，更是一種生活方式，它并不要求有很多本金，更不必占用每個人很多時間，“理財與工作可以兼得。”

惠娜說，理財并不需要每個人親歷親為。比如說基金定投，它只需要你去一趟銀行，在辦妥各項手續(xù)后每個月固定扣款就是，這種投資最大的好處是積少成多，分散了集中投資的壓力，也攤薄了投資成本，更免去了經(jīng)常跑銀行的煩惱。

為了兼顧理財與工作，惠娜建議大家要善用網(wǎng)銀渠道，只要是不涉及現(xiàn)金交易的業(yè)務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬、買基金、買黃金、買國債、買理財產(chǎn)品等如今網(wǎng)銀都能辦理。

有人非常擔(dān)心網(wǎng)銀的安全性，惠娜認(rèn)為，只要客戶在操作上規(guī)范，安全性就絕對能保

證。對于沒空或不愿意跑銀行網(wǎng)點的人來講，網(wǎng)銀是一個不錯的理財渠道，坐在辦公室里就能完成，既不影響工作，也不影響賺錢。

寄語四

能把錢守住就是賺了錢

訪問對象：民生銀行理財師 李樂

如今，在你面前擺著一個機會，它可能讓你在短時間內(nèi)成就一生的夢想，也可能讓你在一夜之間變得一無所有。你會嘗試嗎？美國大蕭條時有人就這么做了，可他們賭輸了，輸?shù)靡粩⊥康亍?/p>

李樂說，他有很多客戶，這些客戶的首要理財目標(biāo)不是賺很多錢，而是在保證本金不損失的前提下，能跑贏通脹就行了。在李樂的職業(yè)生涯中，也遇到過一些客戶，過于相信自己的判斷，或一味追逐熱門，最終倒在追逐高額回報的路上。

“堅持到終點的人才是贏家?！崩顦氛f，剛剛過去的2011年，貴金屬市場的火爆曾吸引了大量普通投資者，他們沒有專業(yè)知識和投資經(jīng)驗，只知道隨大流追漲殺跌，結(jié)果虧得很慘。一個極端的例子是，成都一位老板在白銀最高點時投入了上千萬元資金，到現(xiàn)在已虧了40%。

李樂說，“把錢守住”因人而異，有人能承受10%的損失，有人卻一點虧損也接受不了，你需要明白自己底線在哪里，守住你已擁有的財富，就算因此錯過了某些機會，但你還有希望。

寄語五

可以考慮將多余的房產(chǎn)變現(xiàn)

訪問對象：建設(shè)銀行理財師 龐德能

在2011年之前，房子讓不少人在短時間內(nèi)積累了大量財富，投資房產(chǎn)也成為當(dāng)時最時髦的理財手段。2011年，房地產(chǎn)遭遇宏觀調(diào)控，成交量大幅萎縮，房價也出現(xiàn)回落。

對于那些仍在堅持投資房產(chǎn)的人，龐德能說：“如果現(xiàn)在仍想將資金投資到房地產(chǎn)中，這不是一個明智的選擇。相反，倒是可以考慮將多余的房產(chǎn)變現(xiàn)。”

他建議，目前手上有閑散資金的投資者，盡量將大部分現(xiàn)金留在手上，“現(xiàn)金為王”。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，他不建議普通市民投資風(fēng)險較高以及收益率不穩(wěn)定的產(chǎn)品。

他認(rèn)為，市民可將一部分資金投資在固定收益類產(chǎn)品上，再結(jié)合自己的實際情況，將一小部分資金投資于藍籌股和收益比較穩(wěn)定的貨幣基金，“這樣綜合性地規(guī)劃投資，從長期來看，收益其實可以超過投資房產(chǎn)?！?/p>

寄語六

做投資，最可怕的敵人是你的情緒

訪問對象：興業(yè)銀行理財師 陳永志

投資，應(yīng)是一種理性行為。然而，人都有七情六欲。當(dāng)你無法控制自己的情緒時，你的投資決策就可能釀下大禍。所以，做投資，最可怕的不是你的眼光，而是情緒。

陳永志說，從兩位客戶的經(jīng)歷就能看出情緒對投資行為的影響。A客戶在股市接近5000點時開始做基金定投，隨著股市不斷上揚，A客戶將定投的金額從500元漲到1000元，再漲到2000元。誰知道，股指一泄千丈，A在情急中終止了定投。B客戶不一樣，他和A定投的同一只基金，但他在股市上漲時沒有追加，在股市下跌時也沒有減少或終止。

兩人最終的結(jié)果是，A客戶的賬戶目前還虧不少，B客戶只是略微浮虧。

“追漲殺跌是最低級的錯誤，但這樣的錯誤還是不斷的有人再犯?！标愑乐菊f，基金定投本來就是用于長期投資，其好處就是可以攤薄成本，但是投資者一見市場好就肆無忌憚地投入，一見市場下跌就害怕起來，被自己的情緒所左右，這是投資大忌。

寄語七

合理控制欲望，學(xué)會增加被動收入

訪問對象：中國銀行理財師 王婷 招商銀行理財師 齊偉

“開源節(jié)流”四個字，相信每個人都懂。開源是什么，就是增加收入來源，在這里就稱為“增加被動收入”；節(jié)流是什么，就是減少不必要的開支，在這里就稱為“合理控制欲望”。

對絕大多數(shù)普通人來講，你的主要收入都來自于辛勤勞動后所得的報酬，比如月薪、獎金等。但是，為了改善生活水平，單靠這些收入或許是不夠的，這就需要你增加被動收入。

王婷說，所謂被動收入，就是不需要花費大量時間和精力，就可自動獲得的收入，它是實現(xiàn)財務(wù)自由的必要前提。乍一聽有點像“不勞而獲”，實際上卻需要一定時間的積累。

比如，存款利息、理財產(chǎn)品收益、房屋租金、債券紅利等都屬于被動收入。

2012年，經(jīng)濟金融形勢依然存在諸多不穩(wěn)定因素。王婷認(rèn)為，增加被動收入可首先考慮投資國債、定期存款、穩(wěn)健型理財產(chǎn)品等風(fēng)險很低的產(chǎn)品；如果期望當(dāng)“收租婆”或“收租公”，則一定要謹(jǐn)慎，畢竟當(dāng)前的房地產(chǎn)市場正處于調(diào)控之中，未來走勢還不夠明朗。

長遠(yuǎn)來看，做一些基金投資，或是參股一家有潛質(zhì)的公司穩(wěn)扎穩(wěn)打還是可以的。

齊偉表示，在增加被動收入的同時，我們還得控制好自己的消費、投資沖動，沒必要的開銷，或是不熟悉的領(lǐng)域盡量少介入，把沉淀下來的資金作為增加被動收入的本錢，二者相輔相成。

第四篇：天天有錢,五大功能成就金牌理財師

天天有錢，五大功能成就金牌理財師

最近在理財師們的朋友圈中，都已經(jīng)被一款叫“天天有錢”的理財師獲客神器刷屏了！那么，何為“天天有錢”，它又是如何風(fēng)靡于理財師群體成就金牌理財師的，且聽小蜜細(xì)細(xì)道來~

1、“天天有錢”——理財師移動營銷管理工具

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)也開始擁抱互聯(lián)網(wǎng)，迎來新春天！“天天有錢”就是上海多犇金融信息服務(wù)有限公司專門為理財師打造的移動營銷管理平臺，堪稱理財師的“移動獲客神器”，助力理財師移動升級，提供五大服務(wù)成就金牌理財師！

看起來這款“天天有錢”APP真是棒棒的，不過畢竟是理財類軟件，這款A(yù)PP可信嗎？不要急，我們先來看一下“天天有錢”背后的給力團隊！

2、多犇金融——中國理財師一站式管理服務(wù)平臺的領(lǐng)先者

多犇金融致力于打造中國理財師一站式管理服務(wù)平臺，通過先進的移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為理財師提供智能化的移動商鋪、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險評估、數(shù)據(jù)挖掘等體系化服務(wù)，實現(xiàn)線上信息與線下業(yè)務(wù)的無縫整合。目前，多犇金融已經(jīng)獲得了千萬級的融資，正處于快速發(fā)展階段，致力于推動中國理財師移動化轉(zhuǎn)型，打造最專業(yè)、快捷的理財師移動管理工具。

這么棒的團隊，這么高大上的功能是不是已經(jīng)讓你對“天天有錢”APP好感度暴增了呢？不要急，讓我們來細(xì)細(xì)了解一下“天天有錢”APP的五大功能。3、5秒建店——一鍵式生成商鋪

“天天有錢”APP支持理財師5秒建店，生成屬于自己的金融店鋪，可以實現(xiàn)自主產(chǎn)品快速上架，一鍵分享微信、QQ、微博，定制專屬金融產(chǎn)品品類，批量添加產(chǎn)品，極大便利了理財師對產(chǎn)品的宣傳，從費心費力的電話推廣中解放出來，助力理財師實現(xiàn)智能店鋪管理。

在店鋪里添加了豐富的產(chǎn)品之后，又怎么讓客戶知道呢？同樣，又怎么讓理財師知道客戶更偏好哪類產(chǎn)品并合理的推薦呢？別著急，這些問題“天天有錢”都可以幫你解決！

4、數(shù)據(jù)化客戶管理，洞察客戶需求

還在默默感慨“客戶心，海底針，猜來猜去猜不準(zhǔn)”？“天天有錢”APP將通過數(shù)據(jù)化的客戶管理服務(wù)，幫助理財師徹底和“猜心思”游戲說再見，幫助理財師服務(wù)效能提升10倍，向成為金牌理財師邁向堅實的一步！

“天天有錢”可以通過對信托產(chǎn)品、私募基金和資管計劃等的數(shù)據(jù)化分析，管理客戶偏好投資偏好新增量模型，幫助理財師洞察客戶購買偏好，管理客戶投資風(fēng)格；同時可以精準(zhǔn)輸出投資模型，提升理財師投顧能力；初此之外，“天天有錢”APP為理財師提供貼心客情管家（溝通/產(chǎn)品提醒、生日/節(jié)假日關(guān)懷）服務(wù)，提升理財師在客戶中的服務(wù)形象。

5、超級名片——傳遞口碑，打造品牌

作為一名專業(yè)理財師，縱使有再多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，再優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，前提都要取得客戶的信任。因此，為了傳遞客戶口碑，打造個人品牌，“天天有錢”APP推出了“超級名片”功能。通過金融店鋪與產(chǎn)品的一鍵分享，實時獲取粉絲關(guān)注，提升理財師關(guān)注度；同時，“天天有錢”APP中提供豐富的店鋪模板，幫助理財師立體化呈現(xiàn)個人風(fēng)貌；最后，累積用戶點評，形成行業(yè)聲譽，通過口碑、排名成就明星理財師，提升理財師的專業(yè)形象與客戶滿意度。

6、海量產(chǎn)品——搶新快人一步

在“天天有錢”APP中，通過與多種金融機構(gòu)的合作，提供海量金融產(chǎn)品，完全滿足理財師與客戶的需求，提高理財師對客戶的獲取率。對于每種產(chǎn)品，多平臺多形式地展示產(chǎn)品亮點，助力理財師時時把握熱點。除此之外，“天天有錢”APP可以通過用戶的線上來訪，實時提醒理財師與意向客戶進行跟進與溝通；實時更新募集進度，一鍵獲取產(chǎn)品方案。

7、數(shù)據(jù)統(tǒng)計——營銷結(jié)果一目了然

哇！“天天有錢”APP如此強大！不過，你以為這些就足夠了嗎？不，too young,toonaive.“天天有錢”APP還利用其獨有的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，采用數(shù)據(jù)統(tǒng)計的方式，幫助理財師對營銷結(jié)果了然于胸。通過多模塊數(shù)據(jù)統(tǒng)計、多維度行為統(tǒng)計、客戶忠誠度統(tǒng)計，理財師可以對日營銷數(shù)據(jù)（商鋪統(tǒng)計量、訪問時間統(tǒng)計、產(chǎn)品訪問量、名片訪問量、客戶活躍度）做到宏觀的掌握，以及時調(diào)節(jié)商鋪產(chǎn)品種類和銷售策略。

8、權(quán)威的合作伙伴

看到這里，各位小伙伴不禁會有疑問，“天天有錢”APP為何功能如此強大，受到理財師的追捧？在這里，“天天有錢”團隊背后的助攻同樣功不可沒。我們用于以華泰證券、中信建設(shè)證券等為代表的數(shù)十家最權(quán)威的金融機構(gòu)提供金融支持，同時獲得了以新浪、網(wǎng)易、騰訊等為代表的權(quán)威媒體的報道支持。這也從側(cè)面證明了，“天天有錢”真的是一個很棒的為理財師服務(wù)的APP哦！

怎么樣，一路看下來是不是發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被“天天有錢”APP的強大功能深深吸引了呢? 還在等什么，心動不如行動，趕快下載吧！我在“天天有錢”等你哦~ 手機登錄各大APP應(yīng)用市場，搜索“天天有錢”或“有錢”，就可以快速下載了！

趕緊行動起來吧，在你觀望的時候，別人已經(jīng)開始賺錢啦！

“天天有錢”轉(zhuǎn)載請注明出處

第五篇：國際金融理財師

一、獲得CFP認(rèn)證的方法

按照FPSB China的規(guī)定，申請者必須在達到相應(yīng)的教育(Education)、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)標(biāo)準(zhǔn)(以下簡稱為“4E”標(biāo)準(zhǔn))之后，方可取得CFP資格認(rèn)證。

(一)教育(Education)

所有申請者在參加考試之前必須參加教育(Education)，但經(jīng)濟學(xué)或經(jīng)濟管理類博士可以申請豁免，從而直接參加考試。

申請者必須且只能參加由授權(quán)培訓(xùn)機構(gòu)提供的CFP教育(Education)，目前的授權(quán)培訓(xùn)機構(gòu)有四家：

北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司

上海金融學(xué)院國際CFP上海項目中心

廣東金融學(xué)院國際CFP廣州項目中心

西南財經(jīng)大學(xué)國際CFP成都項目中心

培訓(xùn)時間：132小時

指定教材：《投資規(guī)劃》、《個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》、《個人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃》、《員工福利與退休計劃》、《金融理財綜合規(guī)劃案例》

培訓(xùn)內(nèi)容：

1、金融理財基礎(chǔ)

金融理財概述

CFP資格認(rèn)證制度

金融機構(gòu)功能與監(jiān)管

客戶價值取向與行為特征

貨幣時間價值

財務(wù)計算器運用

基本經(jīng)濟學(xué)原理

金融理財與法律

家庭財務(wù)報表與預(yù)算

房產(chǎn)規(guī)劃

教育金規(guī)劃

2、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

風(fēng)險與風(fēng)險管理

保險基本原理

人壽保險及其他保險

意外、財產(chǎn)與責(zé)任保險

3、投資規(guī)劃

投資環(huán)境

投資理論和市場有效性

債券市場與債券投資

股票投資

衍生金融產(chǎn)品與外匯投資

基金投資、資產(chǎn)配置與績效評估

4、員工福利與退休計劃

5、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃

6、綜合理財規(guī)劃

信用債務(wù)與債務(wù)管理

特殊生涯事件理財規(guī)劃

綜合理財案例

(二)考試

目前每年有兩次考試，7月份第一個周末以及11月份最后一個周末

考試科目：投資規(guī)劃(第一天上午3小時)、員工福利與退休計劃(第一天下午

1.5小時)、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃(第一天下午1.5小時)、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃(第二天上午2.5小時)、綜合案例分析(第二天下午3.5小時)

(具體時間將于年初在FPSB China的網(wǎng)站上公布)

范圍：以FPSB China每年年初公布的當(dāng)年考試大綱為準(zhǔn)

題型：客觀單項選擇題

難度：難度系數(shù)分為四級

最難、較難、中等、簡單

10% 30% 40% 20%

特點：

知識技能并重

強調(diào)理解和運用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評估和判斷能力

不測試背誦和記憶能力

公正性

獨立的考試委員會，嚴(yán)格的考培分離

《命題人承諾書》、《監(jiān)考人保證書》、《考生道德承諾書》

AB卷、AB卡和嚴(yán)格的密封程序

計算機閱卷

國際通行的測評方法

命題程序

試題命制

試題初審終審，交叉審核制度

專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)

(三)工作經(jīng)驗(Experience)

認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機構(gòu)、時間及職業(yè)表現(xiàn)

行業(yè)要求：與金融理財相關(guān)的行業(yè)，金融機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSB China認(rèn)可的其他機構(gòu)

崗位要求：金融理財相關(guān)工作

時間要求：

AFP資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年

CFP資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年

工作經(jīng)驗有效期為最近10年

(四)職業(yè)道德(Ethics)

守法遵規(guī)(Compliance)

正直誠信(Integrity)

客觀公正(Objectivity & Fairness)

專業(yè)勝任(Competence)

保守秘密(Confidentiality)

專業(yè)精神(Professionalism)

恪盡職守(Due Diligence)

參考《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》

二、繼續(xù)教育與再認(rèn)證

繼續(xù)教育：是指CFP/AFP持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項目。

再認(rèn)證：由于CFP資格認(rèn)證證書只有2年有效期，在2年有效期內(nèi)，持證人必須完成30個學(xué)時的繼續(xù)教育，才可申請再認(rèn)證，再認(rèn)證完成后會由認(rèn)證方發(fā)放新證書。

三、相關(guān)管理規(guī)定

1、《金融理財師資格認(rèn)證辦法》

2、《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》

3、《繼續(xù)教育管理辦法》

4、《金融理財師紀(jì)律處分辦法》