第一篇：合安易貸加入上海資信網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)

為更準(zhǔn)確的對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、積極響應(yīng)央行的信用政策，合安易貸在網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)上線初期即申請(qǐng)加入，并邀請(qǐng)上海資信有限公司來合安易貸進(jìn)行了實(shí)地考察和參觀。經(jīng)過一系列嚴(yán)格的資質(zhì)審核和技術(shù)接口測(cè)試，合安易貸近期正式加入“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)”，成為網(wǎng)絡(luò)金融征信共享大系統(tǒng)建設(shè)者的一員。該系統(tǒng)由中國人民銀行征信中心旗下上海資信有限公司推出，是全國首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)化信息系統(tǒng)。困擾P2P(個(gè)人對(duì)個(gè)人信用借款服務(wù)平臺(tái))行業(yè)的“征信難”問題有望獲得突破，收集P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)。

該征信系統(tǒng)的上線給網(wǎng)貸行業(yè)搭建了一個(gè)共享征信信息的大平臺(tái)，使P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制得到更有利的保障。合安易貸是基于誠信為本的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，呼吁大家加強(qiáng)自律，共同推動(dòng)P2P行業(yè)健康發(fā)展環(huán)境，自公司成立以來，合安易貸始終堅(jiān)持“安全可靠，信用至上”，以貼心的服務(wù)和高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制，為用戶創(chuàng)造價(jià)值，傳遞價(jià)值。將風(fēng)險(xiǎn)控制作為整個(gè)業(yè)務(wù)的核心關(guān)鍵，為廣大投資者的資金安全提供最大限度的保障。

據(jù)了解，上海資信網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)將采用封閉式的聯(lián)盟內(nèi)會(huì)員單位共享模式，提供聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)間的借款信用信息共享，幫助業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)防范借款人過度負(fù)債，降低壞賬損失。該征信系統(tǒng)主要服務(wù)于國家金融信用信息數(shù)據(jù)庫尚未涉及的網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，為網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供有效的信用信息支持，對(duì)P2P行業(yè)的發(fā)展起著積極的作用。

合安易貸表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是一場(chǎng)金融行業(yè)的革命，同時(shí)也有一定的風(fēng)險(xiǎn)存在，那就是我國的風(fēng)險(xiǎn)管理體系還不健全，借款人的違約成本過低。而一些機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面的不足也導(dǎo)致了諸多問題的產(chǎn)生，從而使行業(yè)倍受關(guān)注。

因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理是關(guān)鍵，而信用報(bào)告和信用體系更是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，做好金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和P2P業(yè)務(wù)離不開一個(gè)強(qiáng)大的征信系統(tǒng)。合安易貸將在充分利用該系統(tǒng)的基礎(chǔ)上繼續(xù)嚴(yán)守風(fēng)控大門，同時(shí)積極為網(wǎng)絡(luò)金融征信共享數(shù)據(jù)，共同完善系統(tǒng)建設(shè)。合安易貸期待該系統(tǒng)能早日接入央行征信系統(tǒng)，P2P行業(yè)能盡早納入系統(tǒng)管理！

第二篇：P2P網(wǎng)貸將接入央行征信系統(tǒng)

P2P網(wǎng)貸將接入央行征信系統(tǒng)

未來在政策允許的情況下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交）將與央行的征信系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，且技術(shù)上并不存在障礙。目前，國內(nèi)P2P機(jī)構(gòu)信息相對(duì)孤立，社會(huì)其他機(jī)構(gòu)無法查詢到借款人在平臺(tái)上的借貸信息，P2P平臺(tái)也無法直接從央行和政府查詢到借款人的征信信息。

據(jù)商易貸相關(guān)人士表示，對(duì)于借款風(fēng)險(xiǎn)控制，現(xiàn)在絕大多數(shù)P2P依賴借款人自行提交央行征信報(bào)告；企業(yè)的借貸，P2P企業(yè)則往往需要現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)情況，這相對(duì)增加了成本和風(fēng)險(xiǎn)。

盡管目前這一模式在網(wǎng)貸行業(yè)較為普遍，但一方面?zhèn)€人需要到人民銀行等機(jī)構(gòu)提取報(bào)告，增加了借款人的手續(xù)和成本；此外，借款人在線提供征信報(bào)告影印版，不排除部分申請(qǐng)人提供虛假材料的可能。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，要一個(gè)個(gè)審核這些報(bào)告的真實(shí)性，也增加了人力成本。

昨天，央行征信中心相關(guān)人士表示，在政策允許的前提下，P2P將納入央行征信體系。日前，央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人公開明確表示，NFCS在技術(shù)上采取了跟央行征信系統(tǒng)完全吻合的一部分，未來后臺(tái)集中統(tǒng)一，前臺(tái)服務(wù)客戶由上海資信來做。這也是首度對(duì)“兩步走”進(jìn)行了明確。

征信業(yè)內(nèi)專家分析指出，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向央行征信系統(tǒng)提供信貸信息。作為各類放貸機(jī)構(gòu)間的共享平臺(tái)，對(duì)小貸（含基于電商平臺(tái)的小額貸款公司）、P2P網(wǎng)貸、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及經(jīng)其他部門許可從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，央行征信系統(tǒng)都可以進(jìn)行有序、有效納入。同時(shí)，從服務(wù)放貸機(jī)構(gòu)出發(fā)，對(duì)于有助于判斷借款人信用狀況的各類信用信息、公共信息，在政策允許、技術(shù)可行、成本分擔(dān)有效的前提下，征信系統(tǒng)也可探索進(jìn)行歸集，提升征信服務(wù)水平。

第三篇：上海資信試水P2P資信平臺(tái) 謀征信信息共享

上海資信試水P2P資信平臺(tái) 謀征信信息共享

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 喬加偉 北京報(bào)道 2013-08-10 00:21:30 評(píng)論(0)條 移動(dòng)客戶端

核心提示： 上海資信頗為特殊，其從事征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)、提供個(gè)人征信與企業(yè)征信服務(wù)，但又不同于一般的民間征信機(jī)構(gòu)，為中國人民銀行征信中心控股企業(yè)。

“加入，還是不加入征信系統(tǒng)？”已提上眾多互聯(lián)網(wǎng)借貸企業(yè)管理層議程。近期，上海資信有限公司（下稱“上海資信”）宣布全國首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)的征信系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS）正式上線，目標(biāo)是將數(shù)量眾多的網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)納入該系統(tǒng)，從而達(dá)到網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)征信共享。上海資信有限公司1999年成立于上海，是上海目前唯一融個(gè)人征信系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)為一體的公司，主要業(yè)務(wù)為提供個(gè)人與企業(yè)征信、評(píng)級(jí)服務(wù)，2009年，被央行征信中心正式控股。

上海資信頗為特殊，其從事征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)、提供個(gè)人征信與企業(yè)征信服務(wù)，但又不同于一般的民間征信機(jī)構(gòu)，為中國人民銀行征信中心控股企業(yè)。

記者采訪的多家網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，由上海資信牽頭做網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，可以在征信業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上與央行征信保持一致，為以后網(wǎng)絡(luò)借貸納入央行征信做前期準(zhǔn)備。

記者獲悉，上海資信目前密集拜訪了上海、廣東、浙江、江蘇、遼寧等十多個(gè)省份的數(shù)十家網(wǎng)貸企業(yè)，“目前，我們已與43家網(wǎng)貸企業(yè)達(dá)成了合作協(xié)議，包括陸金所、人人貸等行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)?！鄙虾ＹY信副總裁牛路辰對(duì)記者稱。

不過，他也坦陳，部分網(wǎng)貸企業(yè)基于對(duì)信息提供、收費(fèi)等有所顧慮，目前仍然在商談之中。

“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)征信共享需求很大，可以有效防止借款人在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸的問題，上海資信具有人行的背景，所以我們最近內(nèi)部在討論加入這個(gè)平臺(tái)的事情，當(dāng)然也會(huì)比較關(guān)注這個(gè)平臺(tái)收費(fèi)等問題?！比诘谰W(wǎng)CEO周漢對(duì)記者稱。

“野戰(zhàn)軍”入隊(duì)

雖然目前還沒有互聯(lián)網(wǎng)借貸企業(yè)權(quán)威的統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)廣泛被引用的數(shù)據(jù)是，從2007年起步發(fā)展到今年，國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)企業(yè)已成立數(shù)百家，年融資規(guī)模近百億元，初具規(guī)模。如此規(guī)模的金融“野戰(zhàn)軍”卻普遍單個(gè)體量較小，不具備銀行等傳統(tǒng)信貸中介風(fēng)控水平，而更為不利的是，目前網(wǎng)絡(luò)金融尚沒有征信系統(tǒng)支持，行業(yè)運(yùn)行的危險(xiǎn)可想而知。相對(duì)比，國外Prosper，Zopa，Lending club等知名網(wǎng)貸企業(yè)運(yùn)行則擁有歐美發(fā)達(dá)國家強(qiáng)大征信系統(tǒng)的支持。

“隨著P2P行業(yè)里的同行越來越多，征信信息的不共享會(huì)導(dǎo)致借款人能在多個(gè)P2P公司借款，就算單個(gè)平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)做得再好，實(shí)際整個(gè)行業(yè)還會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)借款人償債能力不足的情況，這個(gè)問題其實(shí)臺(tái)灣已經(jīng)出現(xiàn)過。”平安陸金所副總經(jīng)理黃黎明稱。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年以來，倒閉的P2P企業(yè)就包括貝爾創(chuàng)投、淘金貸、螞蟻貸、眾貸邦、優(yōu)易網(wǎng)等不低于10家。

據(jù)悉，去年一些地區(qū)的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)建立起來后，不少協(xié)會(huì)商議的第一件事情就是建立區(qū)域的網(wǎng)貸企業(yè)之間共享信息。進(jìn)展較快的是上海地區(qū)，2012年12月底，由拍拍貸、融道網(wǎng)等10家上海地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)組成了網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟，記者獲悉，成立之后，這一協(xié)會(huì)就開始籌建P2P同業(yè)資信服務(wù)平臺(tái)，并預(yù)計(jì)今年年底將完成。

不過，搭建地區(qū)性的網(wǎng)絡(luò)信貸征信平臺(tái)，往往只能夠囊括會(huì)員企業(yè)的數(shù)據(jù)，覆蓋面不夠，仍不能很好的解決借款人在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸的問題。

今年7月1日，央行副行長(zhǎng)劉士余在北京召開了“網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)”，網(wǎng)貸征信記錄共享、平臺(tái)監(jiān)管、資金監(jiān)管是主要議題。對(duì)于網(wǎng)貸記錄納入央行征信系統(tǒng)，并允許網(wǎng)貸企業(yè)查詢，劉士余稱將研究后上報(bào)國務(wù)院。

不過記者采訪的多位網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，小貸公司、擔(dān)保公司這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)呼吁介入央行征信系統(tǒng)多年，進(jìn)展仍緩慢，征信系統(tǒng)向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開放也會(huì)是漫長(zhǎng)過程。

幾乎在央行調(diào)研網(wǎng)絡(luò)信貸前后，上海資信推出了上述網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，被業(yè)內(nèi)看做是短期內(nèi)折中的舉措，先由央行旗下企業(yè)整合網(wǎng)絡(luò)信貸征信，成熟以后再接入央行征信系統(tǒng)。

記者獲悉，作為央行控股企業(yè)優(yōu)勢(shì)，上海資信將引入央行征信的經(jīng)驗(yàn)和標(biāo)準(zhǔn)，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、采集數(shù)據(jù)格式等，在政策允許情況下，網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)與人行征信中心運(yùn)營(yíng)的個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在技術(shù)上對(duì)接將不存在障礙。

“NFCS并不僅服務(wù)于網(wǎng)貸企業(yè)，最終目標(biāo)是打通線上與線下，新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘，作為銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的補(bǔ)充，記錄個(gè)人線上線下融資的完整債務(wù)歷史?！?牛路辰稱。博弈安全、收費(fèi)

如上文所述，據(jù)上海資信表示，目前，已與43家網(wǎng)貸企業(yè)達(dá)成了合作協(xié)議，不少行業(yè)企業(yè)有合作意向，但具體方式仍在商談，例如宜信。

記者獲悉，目前加入上海資信平臺(tái)的網(wǎng)貸企業(yè)，首先有義務(wù)向平臺(tái)提供本企業(yè)借貸交易數(shù)據(jù)且是免費(fèi)的。

“一些機(jī)構(gòu)可以報(bào)送的借貸數(shù)據(jù)較多，但卻并不是查詢數(shù)據(jù)的大戶，這樣的企業(yè)就會(huì)覺得不是很公平、不劃算。比如拍拍貸本身查詢的量比較少，它就會(huì)有一些考慮，因?yàn)楦鶕?jù)行業(yè)通行做法報(bào)數(shù)據(jù)是不支付費(fèi)用的?！迸Ｂ烦椒Q。

他表示，還有部分P2P自身的發(fā)展不是很規(guī)范，比如資金池、虛假債權(quán)就不希望對(duì)外披露，對(duì)自身平臺(tái)放貸的金額、筆數(shù)，債權(quán)債務(wù)匹配、貸款的不良狀況十分敏感?！霸谘胄袆傞_始推個(gè)人征信的時(shí)候，工商銀行這樣的銀行業(yè)大戶也認(rèn)為提供信息多獲益少，但后來也加入了。另外，隨著網(wǎng)絡(luò)征信平臺(tái)鋪開，還會(huì)出現(xiàn)這樣現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)傾向的客戶在重復(fù)借款時(shí)，會(huì)選擇沒有加入征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)”。

“在上一輪接觸時(shí)候，上海資信給出的收費(fèi)方案是，在平臺(tái)運(yùn)行的前期，查詢平臺(tái)征信信息不收費(fèi)；后期按查詢報(bào)告份數(shù)收費(fèi)，每份報(bào)告收費(fèi)十元，我們?cè)谠u(píng)估這個(gè)價(jià)格，是利用他們的平臺(tái)，還是我們自己做?！鄙虾Ｒ患揖W(wǎng)貸企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱。

他稱，現(xiàn)在對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)最緊迫，也最實(shí)際的問題是，一些借款人到網(wǎng)貸企業(yè)平臺(tái)上來借款，需要借款人自己去人行打個(gè)人征信報(bào)告，然后提交給網(wǎng)貸企業(yè)，缺乏效率而且不利于風(fēng)險(xiǎn)審查，上海資信的平臺(tái)不能完全解決線下征信的問題。

根據(jù)記者了解，目前網(wǎng)絡(luò)金融征信平臺(tái)，實(shí)行一年以內(nèi)不收費(fèi)，免費(fèi)提供服務(wù)，加入這個(gè)系統(tǒng)，可以免費(fèi)查詢征信報(bào)告，時(shí)間截止到2014年年中，早加入的網(wǎng)貸企業(yè)，相對(duì)享受的優(yōu)惠期較長(zhǎng)。一年以后征信平臺(tái)正式收費(fèi)。

對(duì)于今后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，“以后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)和這些P2P企業(yè)充分溝通，既能夠彌補(bǔ)我們的成本，也要在他們的承受能力范圍內(nèi)?！迸Ｂ烦奖硎?。

他還表示，未來，這個(gè)網(wǎng)貸金融征信平臺(tái)客戶群不僅僅是網(wǎng)貸行業(yè)，融資租賃、擔(dān)保、小貸、汽車租賃、典當(dāng)?shù)任唇尤胙胄姓餍胖行倪\(yùn)營(yíng)的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫的行業(yè)，都將是該征信平臺(tái)的客戶。

第四篇：一、NFCS新型金融征信系統(tǒng)宣傳手冊(cè)

NFCS

網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)

宣傳手冊(cè)

2014年3月 上海資信有限公司

目錄

一、NFCS網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)概況.........................................................3

二、NFCS功能簡(jiǎn)介................................................................................4

1、登錄界面.....................................................................................4

2、數(shù)據(jù)上報(bào)、信用報(bào)告查詢、系統(tǒng)管理三大功能。...................5

三、NFCS系統(tǒng)接入................................................................................8

四、信用報(bào)告樣式.................................................................................8

五、合作流程.........................................................................................9

六、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu).........................................................................................9

一、NFCS網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)概況

近幾年，我國P2P小額信貸機(jī)構(gòu)、融資租賃公司等網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)為解決中小企業(yè)，中低收入人群的融資問題提供了新的途徑，對(duì)完善金融體系，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)意義重大。

相對(duì)傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)而言，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)水平和業(yè)務(wù)成本更高，在高速發(fā)展的過程中尤其需要征信系統(tǒng)的支撐。作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，征信系統(tǒng)可以有效提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低業(yè)務(wù)成本，約束借款人的行為，提高網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的盈利水平，在部分金融服務(wù)較為發(fā)達(dá)的國家，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)甚至僅僅依托征信系統(tǒng)的評(píng)價(jià)結(jié)果即可提供授信。

上海資信有限公司搭建的“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS）”，優(yōu)先服務(wù)國家金融信用信息數(shù)據(jù)庫尚未涉及的網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，為網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供信用信息支持。NFCS是網(wǎng)絡(luò)金融開展業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)設(shè)施，是央行征信系統(tǒng)的有效補(bǔ)充。

NFCS收集并整理網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展過程中產(chǎn)生的以自然人為主體的五類信用交易信息，包括：

1、個(gè)人基本信息；

2、貸款申請(qǐng)信息；

3、貸款開立信息；

4、貸款還款信息；

5、特殊交易信息。結(jié)合從其他領(lǐng)域獲得的信用信息，整合成信用報(bào)告提供合作伙伴查詢。為便于合作伙伴操作，NFCS提供五類信用記錄制作的數(shù)據(jù)接口規(guī)范。通過查詢NFCS，可幫助合作機(jī)構(gòu)全面了解授信對(duì)象，防范借款人惡 意欺詐，過度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)，提高網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)信用管理水平，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

考慮到國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對(duì)征信服務(wù)的時(shí)效、安全、成本的要求，NFCS架設(shè)于互聯(lián)網(wǎng)上，基于VPN提供接入服務(wù)。合作伙伴只需使用上海資信提供的接入ID和密碼，即可高速、安全、穩(wěn)定的訪問NFCS并使用NFCS數(shù)據(jù)上傳，信用報(bào)告查詢，機(jī)構(gòu)用戶管理等服務(wù)功能。

NFCS于2013年7月1日起上線試運(yùn)行，試運(yùn)行為期1年，試運(yùn)行期間服務(wù)免費(fèi)。

二、NFCS功能簡(jiǎn)介

1、登錄界面

完成網(wǎng)絡(luò)接入后，打開瀏覽器，在地址欄輸入系統(tǒng)的訪問地址，瀏覽器會(huì)轉(zhuǎn)到系統(tǒng)登錄界面

2、數(shù)據(jù)上報(bào)、信用報(bào)告查詢、系統(tǒng)管理三大功能。

?數(shù)據(jù)上報(bào)功能：合作伙伴可將制作完成的報(bào)文文件壓縮加密后上傳，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)完成數(shù)據(jù)合規(guī)校驗(yàn)并反饋是否加載成功

數(shù)據(jù)上報(bào)功能：數(shù)據(jù)上報(bào)后可以查看上報(bào)數(shù)據(jù)的狀態(tài)

?信用報(bào)告查詢功能：合作伙伴只需輸入身份證件號(hào)碼及查詢?cè)蚣纯稍诰€獲得信用報(bào)告查詢結(jié)果。批量查詢功能同樣支持。?系統(tǒng)管理功能：幫助合作伙伴靈活配置下轄機(jī)構(gòu)及操作員，并及時(shí)掌握各分支機(jī)構(gòu)，各操作員的操作痕跡。

三、NFCS系統(tǒng)接入

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，合作伙伴僅需登錄https://116.236.175.226/+CSCOE+/logon.html，輸入指定ID和密碼即可完成登錄。

四、信用報(bào)告樣式

見材料二

五、合作流程

方案：簽署合作協(xié)議——提供NFCS數(shù)據(jù)接口規(guī)范——格式數(shù)據(jù)開發(fā)培訓(xùn)——開通NFCS數(shù)據(jù)上傳權(quán)限——數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)——開通NFCS客戶端全功能

六、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)

成立于1999年7月的上海資信有限公司是上海目前唯一一家融個(gè)人征信系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)為一體、既從事征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)又提供個(gè)人征信與企業(yè)征信服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。在公司發(fā)展過程中先后得到了兩任國務(wù)院總理的親切關(guān)懷，得到人民銀行與上海市政府的大力支持。

2008年5月，中國人民銀行總行與上海市政府簽署了《關(guān)于人行征信中心控股上海資信有限公司有關(guān)問題的備忘錄》，時(shí)任中國人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧和上海市副市長(zhǎng)屠光紹簽署了備忘錄。

2009年4月，中國人民銀行征信中心正式入股上海資信，舉行了股權(quán)轉(zhuǎn)讓簽約儀式。

1、征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)

截止2012年底，上海資信有限公司所承建的上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)已擁有超過1167萬人的信用信息，包括個(gè)人基本身份信 息、商業(yè)銀行各類消費(fèi)信貸申請(qǐng)與還款記錄、可透支信用卡的申請(qǐng)、透支和還款記錄、移動(dòng)通信協(xié)議用戶的繳費(fèi)記錄、公用事業(yè)費(fèi)的繳費(fèi)記錄、上海市高院經(jīng)濟(jì)糾紛判決記錄、交通違法處罰記錄以及執(zhí)業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師和保險(xiǎn)營(yíng)銷代理人的執(zhí)業(yè)操守記錄等。企業(yè)征信系統(tǒng)已采集了上海147萬家企業(yè)的信用信息，包括企業(yè)注冊(cè)信息、年檢等級(jí)、產(chǎn)品達(dá)標(biāo)信息、稅務(wù)等級(jí)信息、國有資產(chǎn)績(jī)效考評(píng)信息、進(jìn)出口報(bào)關(guān)記錄、信貸融資記錄和行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析信息等。

2000年6月28日，上海資信有限公司運(yùn)營(yíng)的上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)出具了新中國成立以來大陸地區(qū)第一份個(gè)人信用報(bào)告。2002年11月，上海資信有限公司與澳大利亞TUA公司共同開發(fā)的個(gè)人通用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分投入試運(yùn)行，上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)再次成為大陸首個(gè)推出征信局評(píng)分的征信系統(tǒng)。

信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的專業(yè)機(jī)房（圖片）全天候信息系統(tǒng)安全監(jiān)控室

2、國際、國內(nèi)征信經(jīng)驗(yàn)交流（圖片）

英國Experian、美國Equifax和TransUnion、韓國KFB和NICE、日本帝國數(shù)據(jù)銀行、臺(tái)灣中華征信所等世界知名征信機(jī)構(gòu)都與上海資信一直保持業(yè)務(wù)合作與交流。

第五篇：傳央行暫停小貸接入征信系統(tǒng) 全面回收管理權(quán)

傳央行暫停小貸接入征信系統(tǒng) 全面回收管

理權(quán)

來源:新金融觀察報(bào) 作者:寧廣靖 選稿:夏陽

新金融觀察報(bào)8月26日?qǐng)?bào)道

這么多年，小貸公司與央行就?接入征信系統(tǒng)?一事始終沒有達(dá)成全面一致。深究原因，雙方對(duì)于這樣的?結(jié)合?其實(shí)都表現(xiàn)得猶豫不決——

央行希望小貸公司不要出大的風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)小貸公司帶著誠意來商談?接入征信系統(tǒng)?時(shí)，央行出于安全性考慮，又不愿意痛痛快快地把門打開。

小貸公司則更為糾結(jié)，他們既想享受征信系統(tǒng)帶來的低風(fēng)險(xiǎn)、高效率，但又害怕審查太嚴(yán)而得罪客戶。

小貸喊了幾年的?有望接入征信系統(tǒng)?到目前只能在幾個(gè)?幸運(yùn)兒?身上實(shí)現(xiàn)。但是最近有消息透露，?幸運(yùn)兒?可能即將風(fēng)光不再。

幾天前，某小額貸款公司協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布信息：?據(jù)相關(guān)人士最新披露：人民銀行總行征信中心已決定上收全國各省級(jí)人行小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的管理，由人民銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)接入事宜，故此湖南省等多個(gè)省份相關(guān)工作已經(jīng)停止。各地人民銀行征信中心需等待人總行的具體接入方案和措施方可繼續(xù)和各小貸公司接洽。（相關(guān)文件將于近期下發(fā)至各人民銀行）?

隨后，新金融記者致電該協(xié)會(huì)求證此事。該協(xié)會(huì)工作人員稱，在發(fā)布該信息之前，他們剛剛完成了對(duì)小貸公司的一次調(diào)研。他們的調(diào)查樣本涉及全國多個(gè)省市，但接觸更多的還是該協(xié)會(huì)本區(qū)域的小貸公司。?接入央行征信系統(tǒng)?是他們這次調(diào)研的一項(xiàng)重要內(nèi)容。該協(xié)會(huì)工作人員正是在人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k事處開展調(diào)研工作時(shí)了解到?內(nèi)部消息?：央行北京總部暫停了小貸公司接入央行征信系統(tǒng)的相關(guān)事宜，決定收回各省級(jí)人行對(duì)小貸公司接入征信的管理權(quán)。

?有些小貸公司已經(jīng)接入了人民銀行征信系統(tǒng)，有的還在協(xié)調(diào)中。好像是其中出了些問題，北京總部全面停止了小貸公司接入征信，可能是要重新制訂方案。?該協(xié)會(huì)工作人員告訴新金融記者。按照這個(gè)說法，那么全國小貸公司都不能再直接向央行查詢客戶征信（包括之前成功接入征信系統(tǒng)的小貸公司）。?按照相關(guān)人士的披露，目前央行總行只是決定收回管理，還沒正式下發(fā)文件，所以各地小貸是否收到消息并按此執(zhí)行不得而知。?

按照微博中提及的?湖南省等多個(gè)省份相關(guān)工作已經(jīng)停止?，新金融記者聯(lián)系了長(zhǎng)沙、瀏陽等地多個(gè)小貸公司詢問情況。這些小貸公司均證實(shí)?目前已經(jīng)不能查了?。一位小貸公司員工告訴記者，這種情況已經(jīng)持續(xù)兩個(gè)星期了，現(xiàn)在客戶要去自己查詢征信提供給小貸公司。另一位小貸公司員工也表示：?有可能在今年10月1日之后會(huì)恢復(fù)放開。?

5000億資本急需?接入?

新金融記者通過對(duì)內(nèi)蒙古、浙江、武漢、昆明、成都等地的小貸公司采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，大部分小貸公司對(duì)?接入征信系統(tǒng)?表現(xiàn)出強(qiáng)烈的愿望，但實(shí)現(xiàn)真正接入的小貸公司只有為數(shù)不多的幾家。在采訪過程中，大部分受訪者表示，由于目前沒有接入征信系統(tǒng)，所以對(duì)于央行是否放緩小貸征信并沒有反應(yīng)。

?各地都在喊小貸公司有望接入央行征信系統(tǒng)，但現(xiàn)實(shí)來看并不容易。?某小貸公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前小貸公司身份尷尬，不少銀行仍對(duì)其持有偏見，加上?最近出了些事?，央行總部對(duì)小貸征信的剎車也在情理之中。

該負(fù)責(zé)人所稱的?出了些事?是指不久前，江蘇銀行上海金橋支行將3.2萬客戶的個(gè)人信息違規(guī)提供給了商業(yè)機(jī)構(gòu)的?泄密門?事件。采訪中，不少小貸公司表示，這件事使小貸公司在申請(qǐng)?征信?這件事上受到了牽連。事情發(fā)生后，公眾關(guān)注點(diǎn)馬上從事件本身轉(zhuǎn)移到?征信系統(tǒng)是否應(yīng)該開放?及?征信系統(tǒng)的開放程度?上來。

2006年央行的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，目前已基本覆蓋所有商業(yè)銀行。但該征信系統(tǒng)對(duì)大多數(shù)小貸公司并不開放。此前，小貸公司一直以熟人銀行或委托商業(yè)銀行合作查詢等方式獲得客戶征信信息。?很多小貸公司員工都有銀行從業(yè)背景，這些與銀行保持較好關(guān)系的員工可以委托銀行去查詢客戶征信，這在行業(yè)內(nèi)非常普遍。私交好的話，不用花錢。銀行一天要查上百個(gè)征信，小貸公司這一兩個(gè)征信順手就查了。如果關(guān)系不過硬，就與銀行合作，銀行也樂于為小貸公司提供客戶信用報(bào)告的查詢服務(wù)，畢竟他們還可以賺一筆‘外快’。?

繞道銀行查詢的做法被小貸公司運(yùn)作了很多年，但隨著小貸公司數(shù)量的膨脹，風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。為小貸公司提供軟件技術(shù)服務(wù)的杭州盈豐軟件技術(shù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴新金融記者，從去年下半年開始，小貸公司對(duì)接入央行征信系統(tǒng)的呼聲漸高。?目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不太穩(wěn)定，很多小貸公司的業(yè)務(wù)不如從前了。越來越多的公司滲入這個(gè)市場(chǎng)，加大了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。我們看到現(xiàn)在小貸公司的壞賬也慢慢多了起來，所以他們開始重新審視風(fēng)險(xiǎn)。?該負(fù)責(zé)人對(duì)新金融記者說。

采訪發(fā)現(xiàn)，希望接入征信系統(tǒng)的小貸公司除了寄希望于降低風(fēng)險(xiǎn)之外，提高放貸效率也是他們看中的一點(diǎn)。一位小貸公司負(fù)責(zé)人表示，接入征信系統(tǒng)有利于縮短審貸周期，提高放貸效率。?現(xiàn)在很多小貸公司都會(huì)查客戶征信。假如一個(gè)客戶周五下午過來辦理業(yè)務(wù)，我們要委托銀行查他征信，但銀行下午5點(diǎn)下班之后征信就查不到了，那么我們只有等到周一。如果這個(gè)客戶急需用錢就沒有辦法了。?

事實(shí)上，大部分小貸公司都在積極申請(qǐng)征信接入，但實(shí)際成效甚微。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，暫停小貸的征信接入并不利于小貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制。央行發(fā)布的《2012年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5267家，貸款余額4893億元。?現(xiàn)在小貸公司有5000多家，有近5000多個(gè)億的資本金游離于征信系統(tǒng)之外，這筆錢要如何監(jiān)管并有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)迫切需要解決的問題。?某不愿具名的小貸協(xié)會(huì)人員稱。

程序繁費(fèi)用高阻礙發(fā)展

采訪中，不少受訪者表示，小貸公司想要全面完成征信接入并非易事。首先，近期出現(xiàn)的銀行?泄密門?可能會(huì)加重央行對(duì)征信系統(tǒng)開放的顧慮。前述小貸公司協(xié)會(huì)工作人員告訴新金融記者：?我們?cè)谡{(diào)研的時(shí)候了解到，由于小貸公司從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，加上最近江蘇銀行發(fā)生的事情，央行總行也擔(dān)心過度開放征信系統(tǒng)會(huì)加重個(gè)人信息倒賣情況的發(fā)生。?其次，一旦小貸接入征信，那么小貸公司的情況也要上報(bào)給央行，類似于資源互換。一位小貸公司負(fù)責(zé)人在接受新金融記者采訪時(shí)直言：?小貸公司所上報(bào)的信息與央行提供的信息不對(duì)等，我們所上報(bào)的信息畢竟有限，央行也不愿意跟我們玩兒。?

據(jù)了解，小貸公司想要開通征信專線需要完成央行的諸多程序。其中一項(xiàng)便是穩(wěn)定的數(shù)據(jù)和連續(xù)的測(cè)試。浙江某小貸公司負(fù)責(zé)人告訴新金融記者，有的小貸公司接入征信系統(tǒng)，要連續(xù)三個(gè)月將數(shù)據(jù)報(bào)到央行，當(dāng)這些數(shù)據(jù)滿足央行的諸多條件及測(cè)試合格之后，央行才會(huì)考慮為小貸公司開通征信專線。現(xiàn)在，這家正在申請(qǐng)征信對(duì)接的小貸公司已經(jīng)經(jīng)歷了七八次統(tǒng)一測(cè)試。

盡管很多小貸公司希望接入央行征信系統(tǒng)，但也有小貸公司表示興趣不大。

一位小貸公司合伙人認(rèn)為，征信系統(tǒng)對(duì)他們把持風(fēng)險(xiǎn)作用有限。?查詢征信是能降低一些風(fēng)險(xiǎn)，但也并沒有起到很大的作用。?這位合伙人告訴新金融記者，他們公司已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了四五年，多年的經(jīng)營(yíng)使他們建立了自己的客戶圈子。?小貸公司有規(guī)定不能跨縣經(jīng)營(yíng)，所以我們只做本區(qū)域內(nèi)的客戶。我們對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)或個(gè)人情況都很熟悉，所以我們主要做熟客生意。由于知根知底，風(fēng)險(xiǎn)能夠把握，到現(xiàn)在為止，并沒有出現(xiàn)多少壞賬。加之我們公司規(guī)模也不大，覺得沒有必要增加運(yùn)營(yíng)成本上一套征信系統(tǒng)。?該合伙人說。

通過采訪記者了解到，在浙江，對(duì)接征信系統(tǒng)的小貸公司每年要交1.5萬元左右的系統(tǒng)維護(hù)、開發(fā)等平臺(tái)費(fèi)用，與此同時(shí)，每單查詢還要另收費(fèi)用。自然人查詢費(fèi)用為20元/位、企業(yè)查詢費(fèi)用為100元/個(gè)。這對(duì)于規(guī)模小的小貸公司來說，增加了成本負(fù)擔(dān)。?我一年查不了幾筆，還要交1.5萬左右的費(fèi)用。我委托銀行找個(gè)熟人查，雖然麻煩一些，但一條信息成本也就幾塊錢。?浙江一位小貸公司負(fù)責(zé)人說。某業(yè)內(nèi)人士稱：?盡管大部分小貸公司呼吁接入征信，但現(xiàn)在不查征信的小貸公司也不在少數(shù)。這個(gè)比例其實(shí)并不低，內(nèi)蒙古是小貸公司數(shù)量最多的地區(qū)，但那里的小貸公司做征信的很少。?

規(guī)模小的小貸公司礙于成本壓力不愿考慮接入征信，而有一些規(guī)模大的小貸公司也表現(xiàn)出了消極情緒。杭州盈豐軟件技術(shù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴新金融記者：?我們之前有一個(gè)規(guī)模較大的小貸公司客戶，開始很積極地想要做征信接入，就在我們將要簽合同的時(shí)候，他們表示暫緩考慮。?至于原因，該公司稱接入征信之后，可能會(huì)影響小貸公司的業(yè)務(wù)。

?影響業(yè)務(wù)?或?yàn)闀簳r(shí)困難

新金融記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些不愿意接入征信系統(tǒng)的小貸公司的主要顧慮是害怕?影響業(yè)務(wù)?。一位小貸公司負(fù)責(zé)人表示，小貸公司一旦接入央行征信系統(tǒng)，就要上報(bào)有關(guān)小貸公司的所有信息，包括客戶的信息，甚至是客戶的擔(dān)保單位信息。這些信息將被一并上報(bào)到征信系統(tǒng)中。有的客戶既有銀行貸款也有小貸公司的貸款，一旦銀行看到該客戶有小貸公司貸款時(shí)，很有可能會(huì)對(duì)其停貸。

?2008年開始試點(diǎn)，我們接入（征信）以后，才發(fā)現(xiàn)這會(huì)影響到公司業(yè)務(wù)，這是事先沒有想到的。?某小貸公司負(fù)責(zé)人告訴新金融記者：?小貸公司進(jìn)入征信系統(tǒng)后，我們上報(bào)資料，銀行看到了客戶在我們這里貸款也在銀行貸款，就會(huì)對(duì)他停止貸款。我們進(jìn)去100萬，銀行就退出100萬，這樣我們和銀行的客戶群就不能有交叉。對(duì)客戶而言，從我們這里貸款和銀行貸款只是渠道不同而已，貸款總額并沒有增加。除非這些客戶最終選擇我們，不然他們就沒辦法向我們借款了。?基于這一點(diǎn)考慮，部分小貸公司開始對(duì)接入征信系統(tǒng)表現(xiàn)出猶豫和顧慮。

據(jù)了解，此前，不少客戶選擇小貸公司借款就是看中與小貸公司發(fā)生業(yè)務(wù)不計(jì)入征信系統(tǒng)。?很多客戶選擇小貸公司是考慮到其信息不會(huì)反映到征信，也就是說他在小貸公司的借款銀行看不到，所以不會(huì)影響客戶在銀行的貸款。但小貸公司接入征信后，這一優(yōu)勢(shì)沒有了。所有信息上報(bào)，客戶也就不愿意去小貸公司貸款了，所以有的小貸公司對(duì)征信這件事并不積極。?一位曾投資于小貸公司的投資人稱。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，盡管現(xiàn)階段接入征信系統(tǒng)會(huì)使其業(yè)務(wù)受到影響，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，利大于弊。接入征信系統(tǒng)后，小貸公司更像是體制內(nèi)借款，一旦客戶逾期不還，其信譽(yù)就會(huì)受到影響，那么他在其他地方也很難成功貸款。如果小貸公司不接入征信系統(tǒng)，對(duì)于客戶逾期不還的情況，小貸公司并沒有行之有效的控制辦法。對(duì)于接入征信系統(tǒng)一事，業(yè)內(nèi)普遍觀點(diǎn)為：現(xiàn)階段表現(xiàn)為弊大于利，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，還是利大于弊。