第一篇：銀行實習從業(yè)

招銀人——招行新鮮人

轉(zhuǎn)眼間，在招商銀行淄博分行已經(jīng)工作近9個月了，我也從剛剛踏出校園的懵懂學生轉(zhuǎn)變到了現(xiàn)在的職場人。期間所經(jīng)歷的求職中的酸甜苦辣與職場生活中的欣喜失落都還歷歷在目。好在機遇會在不經(jīng)意時降臨在我們身上，我抓住了它，并有幸進入到招商銀行溫暖向上的大堂團隊中，從此開始了我嶄新的職場新生活。感到幸福的是，在這里我遇到了優(yōu)秀的同事和關(guān)懷備至的領導，讓我更加堅定了自己的選擇，相信這里能給我?guī)須v練也能給分行帶來榮譽。

和在學校相比，讓我有良多感受。我感受到招商銀行讓我著迷的，用四個詞匯概括就是愛、責任、團隊、創(chuàng)新。因為愛本職工作，每位員工都積極面對每一天。讓我印象尤深的是剛進入招行，在淄博傅山集團辦理工資卡激活業(yè)務時的場景。時值臘月，零售總經(jīng)理陪同著我們客戶經(jīng)理、零售柜員和大堂經(jīng)理一同奮戰(zhàn)在駐點，在局限的辦公室內(nèi)，有時甚至要加班到深夜2點，都沒有一個人說苦說累，反而都盡職盡責，團隊合作的激情已然讓大家忘卻了勞累，想的更多的是盡快完成一卡通的激活，讓集團工人領到工資?，F(xiàn)在回想起來的確可以說是激情燃燒的歲月，我們更是戲稱這里為“多冷的隆冬很溫暖”。我想在這里體現(xiàn)的不僅僅是我作為招行新人對工作的熱忱，還包括了所有招銀人對工作的熱愛，對自己肩負職責的堅守，以及團隊合作對于招行來說重于泰山。正如主管所說的“一榮俱榮，一損俱損，我們不是一個人在戰(zhàn)斗，而是一個團隊！”

招行能夠成功，我的感觸是除了自身優(yōu)質(zhì)服務，創(chuàng)新也是很重要的砝碼。在招行的這段日子里，時刻感受到了招行日新月異的創(chuàng)新活動，真是其他大多數(shù)單位企業(yè)所不能企及的。從各種促進業(yè)務開展活動的舉辦形式，到相應配套產(chǎn)品的出臺，無一不是根據(jù)客戶需求制定。超級網(wǎng)銀的上線，手機銀行還款繳費等等，都實實在在的幫助了客戶。很多客戶都是慕名前來辦理相應業(yè)務，我自身都有很強烈的自豪感??！

大堂團隊，是零售業(yè)務團隊中第一個與客戶接觸的團隊，在日常的工作中，除了幫助客戶辦理業(yè)務之外，還會經(jīng)常碰到一些特殊狀況。我印象挺深的是有一位申請過信用卡的孫先生，在跟我同事抱怨信用卡審批速度慢，審批要求過于嚴格。為了避免情緒激化，我首先對客戶致歉，求得諒解，然后進行了申請進度查詢，發(fā)現(xiàn)客戶遞交資料確實已經(jīng)有兩個月之多，并且一個月前審批時，信用卡中心要求客戶補充其他資料，由于某些原因，客戶并沒有去做，導致至今沒有收到信用卡。于是我對客戶表示，很抱歉讓孫先生久等了，目前還需要補充些資料來有助于信用卡審批，如果孫先生方便請盡快提交這些資料，如果還不明白或者需補充材料可以聯(lián)系信用卡中心或者我本人，同時遞上了我的名片，并感激孫先生對我行信用卡業(yè)務長期以來的支持，客戶也比較滿意并準備資料了。至此，既維持了廳堂良好的秩序，客戶也獲得了較高的滿意度。從我自身的角度講，客戶抱怨信用卡審批并沒有錯，客戶認可、信任招行才會來我行辦理業(yè)務。我的感觸是，在對客戶進行安撫回應時，真誠的服務客戶，對客戶需求有作為回應顯得尤為重要。因為有客戶，我們的崗位才有存在的意義。

回想在招行的點點滴滴，雖有過疲憊，可最終心中的那份感恩和踏實讓我每天都能靜下心來，認認真真的去對待每一天的工作。正如主管所說，“你如何對待工作，工作也將如何對待自己?！焙臀蚁嗨频腇reshmen，你們是否也準備好了呢，讓我們一起為招行為自己，在青春的扉頁上留下璀璨的一筆！

第二篇：銀行從業(yè)經(jīng)驗分享

大家好！

看到各位年輕的面孔真好，感覺我們這個年輕的支行又一次被注入了新鮮的活力?？纯茨銈儯傧胂胱约哼@一年的成長歷程，有許多的感慨。你們當中一定有許多同事都非常優(yōu)秀，能力很強，現(xiàn)在只是一個起點，一年后的此時，你們一定比我優(yōu)秀。我只是在這里談談我的一些心得感想，希望可以讓你們能夠在這里有一個良好的開端。

俗話說的好，良好的開端是成功的一半，所以打好基礎是非常重要的。我今天就說三點吧。第一，是心態(tài)。大家都學過哲學，知道意識能指導實踐，怎樣有一個好的實踐行為，取決于怎樣能夠正確的，積極地發(fā)揮主觀能動性。我們身處在一個浮躁的大環(huán)境中，充斥著各種聲音，我們不能被干擾，要明確自己的方向。不知大家是否看過《聽風者》，電影中梁朝偉扮演的角色，就可以在眾多雜音中找到自己想要的那個頻道，直擊要害。那么我們現(xiàn)在身處在自己的崗位上，要明確自己的職業(yè)生涯該怎樣去走，怎樣做好自己的本職工作，才是最重要的。

其次，最重要的當然是工作。萬丈高樓平地起，你們現(xiàn)在是學業(yè)務，打基礎的時候，夯實業(yè)務基礎非常重要。無論你們今后有可能從事何種崗位，都離不開現(xiàn)在的業(yè)務底子。無論對私、對公，無論理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理，無論是柜員還是以后你們有可能成為管理者，都需要熟悉業(yè)務，這樣才能對讓你們在工作中事半功倍。不懂業(yè)務，你們只是一條腿在走路，懂了業(yè)務，你們就有了本錢。當然，在現(xiàn)在柜臺上操作的過程中，你們會面臨各種的困難和挫折，你們的自信心和自尊心時刻都在被挑釁。相信大部分同事都是剛從校園中走出來，但社會這個大舞臺和校園這座象牙塔比起來，要復雜的多，但也精彩的多。可能大家在柜臺上辦業(yè)務的時候，難免會遇到一些棘手的問題，或是不太好交流的客戶。但此時，你們應該用自己的職業(yè)素質(zhì)，耐心，微笑，去打動他們。我覺得我是個比較喜歡較真兒的人，越是面對困難和問題，我越喜歡迎面而上，去挑戰(zhàn)它。當我把一個繁雜的業(yè)務被我搞定，或者這個發(fā)很大脾氣的客戶被我逗笑了，我會非常有成就感。其實想想看，來辦業(yè)務的，都是普通老百姓，如果我們把他們當成是自己的兄弟姐妹，叔叔阿姨，爺爺奶奶，還有什么問題是不能溝通，不能解決的呢？和氣生財嘛。

我想說的第三點是，希望大家能夠帶著激情與熱情去工作。你們是新生力量，是年輕的力量，看看你們，我已經(jīng)覺得自己老了，要被拍死到沙灘邊了。所以，希望你們能夠多參加我們行里舉辦的各種活動，將自己的才能展現(xiàn)出來，潛能爆發(fā)出來。有特長的就多表現(xiàn)表現(xiàn)自己，因為只有你告訴大家，你有這個能力，別人才會認可你，你悶著不吭聲，那么很有可能被埋沒。沒有什么特長的朋友，也可以積極參加，因為在不知不覺中，你會發(fā)現(xiàn)自己的潛在才能。比如去年我們春節(jié)團拜會的時候，我們營業(yè)部的幾位老行員也一起參加表演了一場拉丁舞，一開始大家都說自己老了，跳不動了，后來一開始練習，才發(fā)現(xiàn)，原來自己可以跳這么好的舞，自己都從來不知道，結(jié)果跳的效果都非常棒。那么在這個參與的過程中，其實你是可以發(fā)現(xiàn)自己某方面才能的。同時，其實參加集體活動，也是增進與同事的互動與友情，你會在這個過程中，更加了解身邊的同事，加強感情，那么在以后工作中，你也會覺得一起共事會很開心。

最后，真心的祝愿大家能夠在未來的工作中，能夠都發(fā)揮出自己的潛能，認真做好每一件小事，認真學好每一筆業(yè)務，因為只有這樣，你們才能厚積而薄發(fā)。我也相信，你們每個人都能有美好的前途。

第三篇：銀行從業(yè)資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(A)。A、現(xiàn)場檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發(fā)銀行

8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業(yè)務

9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D、中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A、引進戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營 D、以上答案都對

13、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設立的機構(gòu)是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

14、()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

16、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標 B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務為主。A、經(jīng)營租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構(gòu) B、境內(nèi)金融機構(gòu) C、境內(nèi)外金融機構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

23、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有()。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場 C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務 D、監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農(nóng)村合作金融工作委員會

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括()。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國建設銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務 D、首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事()業(yè)務。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購車貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務

11、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、銀行業(yè)協(xié)會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。A、保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D、維護公眾對銀行業(yè)的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。()

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。()

8、企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。()

10、貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務;D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

9、答案B “四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務;中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務;中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設立的機構(gòu)。C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部 外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(全面的外匯和人民幣業(yè)務)。B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客 戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機 構(gòu)。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的 政策性經(jīng)營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

18、答案C 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融 機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

21、答案C 按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。

24、答案B 銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

5、答案AD 大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務;辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務;向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務;以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。

11、答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

13、答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)，故A、C選項正確。

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故B選項錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。

3、答案F 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T 企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

第四篇：銀行從業(yè) 第四章

第四章 銀行管理 考點自測解析

一、單項選擇題

1.銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理 B.銀行資產(chǎn)管理 C.銀行系統(tǒng)管理 D.銀行風險管理

2.銀行面臨的最主要風險是()。

A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.價格風險

3.商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險具有單純性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

4.關(guān)于國家風險，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

5.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入()階段。

A.負債風險管理D.資產(chǎn)負債風險管理

C.全面風險管理D.資產(chǎn)風險管理

6.銀行風險管理的流程順序是()。

A.風險識別-風險控制-風險監(jiān)測-風險計量

B.風險控制-風險識別-風險計量-風險監(jiān)測

C.風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制

D.風險控制-風險識別-風險監(jiān)測-風險計量

7.風險管理的最基本要求是()。

A.風險計量B.風險監(jiān)測C.風險識別D.風險控制

8.()是銀行最高權(quán)力機關(guān)。

A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.理事會

9.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護()的利益。

A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東

10.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于()人。

A.2 B.3 C.5 D.6 11.()代表股東大會行使監(jiān)督職能。

A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長

12.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。

A.1B.2 C.3D.5

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循一定的原則，其中()是指，即內(nèi)部控制要具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

A.審慎原則B.獨立原則C.及時原則D.有效原則

14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施中，()是指各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。

A.高層檢查B.行為控制C.實物控制D.驗證與核實

15.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下各項中正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.經(jīng)濟資本指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

D.經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也稱為風險資本

16.()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本

17.監(jiān)管當局要求銀行必須持有的資本是()。

A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.風險資本

18.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風險加權(quán)資產(chǎn)

19.若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，其核心資本不得()。

A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

20.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是()。

A.在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

B.即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》

C.對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力

D.在最低資本要求的基礎上，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱” 21.以下各項中不屬于資本監(jiān)管新三大支柱的是()。

A.市場約束B.最低監(jiān)管資本要求

C.資本充足率監(jiān)督檢查D.審慎性監(jiān)督管理談話

22.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門

23.中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于()。

A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

24.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務

25.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。

A.超過，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超過，50%

26.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

27.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備 B.一般準備

C.長期次級債務和優(yōu)先股 D.普通股

28.商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準可對固定資產(chǎn)進行重估，若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過()。

A.附屬資本的70%B.重估儲備的70%

C.附屬資本的50%D.重估儲備的50%

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，不正確的是()。

A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后

B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本

D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

30.經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后()，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣()。

A.3年，20%B.3年，10%

C.5年，20%D.5年，10%

31.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，就必須采用()的形式來籌集資本。

A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股

C.提高留存利潤D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

32.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。

A.合法合規(guī)B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

二、多項選擇題

1.下列關(guān)于銀行風險的說法中正確的有()。

A.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)

B.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營

C.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;

D.銀行風險的外部負效應較小

E.銀行風險是指其資產(chǎn)和實際收益蒙受損失的可能性

2.市場風險包括()。

A.利率風險B.匯率風險C.違約風險

D.商品價格風險E.流動性風險

3.操作風險分為()。

A.人員風險B.系統(tǒng)風險C.流程風險

D.外部事件引發(fā)的風險E.利率風險

4.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。

A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 C.工作場所安全性有問題

D.實物資產(chǎn)損壞E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

5.國家風險分為()。

A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險

D.道德風險E.戰(zhàn)略風險

6.以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來自()。

A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

B.為這些目標而動用的資源

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D.銀行戰(zhàn)略目標實施的階段性成果

E.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

8.下列關(guān)于銀行風險管理發(fā)展階段的說法正確的有()。

A.從總體上來看，銀行風險管理經(jīng)歷了負債風險管理階段、資產(chǎn)風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理階段

B.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

C.20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理

D.20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理

E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段

9.銀行全面風險管理的核心包括()。

A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍 C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法 E.全員的風險管理文化

10.下列關(guān)于銀行公司治理主體的說法中正確的有()。

A.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還

C.股東大會負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任

D.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

E.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成11.商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應遵循的基本原則包括()。

A.銀行應與利益相關(guān)者積極合作

B.銀行應為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件

C.銀行應向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息，以便其對銀行的經(jīng)營狀況和財務狀況作出判斷和進行決策

D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人員的直接溝通和交流

E.銀行應關(guān)注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護、公益事業(yè)等問題

12.商業(yè)銀行應披露的公司治理信息有()。

A.內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會、監(jiān)事會、高級管理層成員的構(gòu)成及其工作情況

C.獨立董事的工作情況

D.職工監(jiān)事的工作情況

E.銀行部門與分支機構(gòu)設置情況

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循的原則有()。

A.全面原則

B.審慎原則

C.有效原則

D.獨立原則

E.經(jīng)濟原則

14.關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有()

A.銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風險管理，所對應的概念分別是經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本和風險資本

B.賬面資本指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

E.經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本

15.《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容，下列相關(guān)說法中正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和80%四個風險檔次

C.通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

D.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于9%

E.規(guī)定核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括()。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內(nèi)部評級法

E.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風險檔次

17.《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計算公式中全面反映了()。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險

D.流動性風險E.聲譽風險

18.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。

A.資本充足率 B.資本構(gòu)成

C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力

E.管理水平及過程

19.提高資本充足率的方法主要有()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高留存利潤

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行長期次級債券

E.貸款證券化

20.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則有()。

A.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

B.成本最低原則

C.風險最小原則

D.信息全面披露原則

E.維護客戶利益原則

21.銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括()。

A.認識你的客戶 B.認識你的業(yè)務 C.認識你的交易對手

D.認識你的收益 E.認識你的風險

22.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

三、判斷題

1.銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。()

2.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

3.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

4.法律風險包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

5.商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風險進行有效的識別與評估。在此基礎上，銀行將確定風險是否可接受，在風險可接受時，要制定詳細的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風險的相關(guān)職責與權(quán)限，以及控制風險的策略、方法、資源需求和時限要求。

6.資本盈利能力是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

7.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

8.現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔最終責任的。

9.混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于長期次級債務、其他債務及股權(quán)投資。

10.經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務工具均可列入附屬資本。

11.在降低風險加權(quán)總資產(chǎn)方面，由于縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竽見影的效果，因此，在需要時，銀行會主動采用這種方法。

12.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

13.銀行金融創(chuàng)新應以產(chǎn)品為中心，以盈利為導向。()

14.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。

15.“買者自負”的原則主要指金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責，而產(chǎn)品提供方對買方的購買行為不負有任何責任。

參考答案：

一、多項選擇題

D/ C/ A/ B/ C / C/ C/ A/ D/ B / B/ B/ D/ B/ D / A/ B/

B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A / A/ D/ B/ D/ C / B/ B/

二、多項選擇題

ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

ABCDE/ ABDE / ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

三、判斷題

×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//

第五篇：銀行從業(yè)資格證

銀行從業(yè)資格證

一、報名條件

具有下列條件的中國公民，可報名參加考試：

1、年滿18周歲；

2、具有完全民事行為能力；

3、高中以上文化程度。

二、報名時間

銀行業(yè)從業(yè)人員：2010年3月15日--4月2日

非銀行從業(yè)人員：2010年3月21日—4月2日

2010年下半年報名時間

銀行業(yè)從業(yè)人員：2010年8月16日9:00——9月10日17:00非銀行從業(yè)人員：2010年9月6日9:00——9月10日17:00

三、報名方法

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專業(yè)科目考試采取網(wǎng)上報名方式。考生需在中國銀行協(xié)會網(wǎng)站上報名參加。

四、考試科目

公共基礎科目：公共基礎。

專業(yè)科目：個人理財、風險管理，公司貸款、個人信貸?？荚囶}型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

五、考試形式

資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。

六、考試時間

2010年考試時間上半年為：

公共基礎 2010年5月29日09:00——11:00

個人理財 2010年5月29日14:00——16:00

風險管理 2010年5月30日14:00——16:00

公司信貸 2010年5月29日14:00——16:00

個人貸款 2010年5月30日14:00——16:00

考試時長：120分鐘

2010年下半年考試時間為：

10月30日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 公共基礎、公司信貸 16：00-18：00 個人理財

10月31日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 風險管理、個人理財16：00-18：00 個人貸款

在同一時間考試的兩個科目不能同時選擇，請考生報名時注意。

七、考試成績

第十六條 資格考試成績分“通過”和“未通過”。

第十七條 資格考試成績由考試辦公室公布并頒發(fā)資格考試成績證明。

第十八條 資格考試成績2年有效。

八、如何申請獲得證書

1、根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證證書管理暫行辦法（試行）》第二章第六條規(guī)定，證書的獲得辦法和程序：

（一）參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書相應科目的考試并取得通過的成績；

（二）提出證書申請；

（三）通過資格審核；

（四）已獲得公共基礎證書方可進行專業(yè)證書申請；

（五）認證委員會規(guī)定的其它條件。

未獲得公共基礎證書的考生仍可報名參加專業(yè)科目的考試，考試通過后，考生將獲得成績合格證明，相關(guān)信息將在證書管理系統(tǒng)中備案。成績合格證明兩年內(nèi)有效，銀行業(yè)從業(yè)人員兩年內(nèi)獲得公共基礎證書即可申請專業(yè)證書。

2、專業(yè)考試成績合格并且已獲得公共基礎證書的銀行業(yè)從業(yè)人員可以上網(wǎng)申請專業(yè)證書。

3、通過公共基礎考試但未獲得證書的考生將獲得成績合格證明，此成績兩年內(nèi)有效，在有效期內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可于每年6月或11月進行證書申請。按照證書管理規(guī)定，未獲得公共基礎證書的考生不能申請專業(yè)科目證書，如您公共基礎及專業(yè)科目成績已獲得通過，可于08年6月一并進行證書申請。

4、公共基礎考試成績通過但未獲得公共基礎證書的考生和未進行公共基礎證書申請的考生將獲得成績合格證明，相關(guān)信息將在證書管理系統(tǒng)中備案。成績合格證明兩年內(nèi)有效，在有效期內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可于每年6月或11月進行證書申請。