第一篇：銀行從業(yè)資格考試

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（1）

摘要：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。外匯儲(chǔ)蓄存款

《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定“個(gè)人外匯帳戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！?/p>

不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。背景知識(shí)：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶 凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。

凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔帳戶。單位活期存款

單位活期存款是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類(lèi)型。

單位活期存款賬戶又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專(zhuān)用存款帳戶。①基本存款賬戶 基本存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。③專(zhuān)用存款帳戶

專(zhuān)用存款帳戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

④臨時(shí)存款帳戶

臨時(shí)存款帳戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（2）

摘要：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP，它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。

（1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP，它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

（2）充分就業(yè)與失業(yè)率

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。（3）物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。拉氏指數(shù)

帕氏指數(shù)（普遍應(yīng)用）

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。（4）國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)（3）

摘要：經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。

經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。

（一）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。1．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。2．消費(fèi)與投資的比例

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。

（二）經(jīng)濟(jì)全球化 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。

來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（4）

摘要：期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。金融市場(chǎng)的種類(lèi)（1）按期限劃分

金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。①貨幣市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。②資本市場(chǎng)

是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

（2）按具體的交易工具類(lèi)型劃分

金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

（3）按交易的階段劃分

按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。①發(fā)行市場(chǎng) ②流通市場(chǎng)

（4）按交割時(shí)間劃分

按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。①現(xiàn)貨市場(chǎng)

現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)。②期貨市場(chǎng)

期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)。（5）按交易場(chǎng)所劃分

金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的功能 金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。（1）貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能（2）資源配置功能

（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。（5）定價(jià)功能轉(zhuǎn)

來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（5）

摘要：從市場(chǎng)類(lèi)型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場(chǎng)層次看，一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。我國(guó)的金融市場(chǎng)

從市場(chǎng)類(lèi)型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場(chǎng)層次看，一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。（1）貨幣市場(chǎng)

我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月，全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。（2）資本市場(chǎng)

1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（3）其它市場(chǎng) 1994年4月，全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

（1）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用 首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

（2）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（6）

摘要：首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。我國(guó)的金融市場(chǎng)

從市場(chǎng)類(lèi)型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場(chǎng)層次看，一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。（1）貨幣市場(chǎng)

我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月，全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。（2）資本市場(chǎng) 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（3）其它市場(chǎng) 1994年4月，全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

（1）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用 首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（8）摘要：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。存款業(yè)務(wù)概述 1．存款業(yè)務(wù)的定義

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。2．存款業(yè)務(wù)的分類(lèi)

按客戶類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款。按存款期限，可分為活期存款和定期存款。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。3．存款基準(zhǔn)利率 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率?；钇诖婵?/p>

客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金。

活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。①計(jì)息金額

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。②計(jì)息時(shí)間 從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。③計(jì)息方式

除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（潤(rùn)年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。上述6種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

中國(guó)人民銀行將計(jì)結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異，從而使儲(chǔ)戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計(jì)息的通用公式： 利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率 人民幣存款利率的換算公式：

日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12 積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)帳戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。計(jì)算公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率 其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù) 定期存款

整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。①存款利率

定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定。②到期支取的定期存款計(jì)息

案例：某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少？ ③逾期支取的定期存款計(jì)息 超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。案例：某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。

④提前支取的定期存款計(jì)息

支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（9）

摘要：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。銀行外匯牌價(jià)表中的這幾個(gè)價(jià)格（除中間價(jià)外）都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。對(duì)公存款業(yè)務(wù)分類(lèi)

按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。（1）單位活期存款

單位活期存款是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類(lèi)型。

單位活期存款賬戶又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專(zhuān)用存款帳戶。①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀

行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

③專(zhuān)用存款帳戶

專(zhuān)用存款帳戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

④臨時(shí)存款帳戶

臨時(shí)存款帳戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。（2）單位定期存款（3）單位通知存款

可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。（4）單位協(xié)定存款

單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。外幣存款業(yè)務(wù) 1．基本概念

（1）外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)。（2）外幣存款業(yè)務(wù)幣種

我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎（簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞郎”）、新加坡元。

（3）現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)/中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）

銀行外匯牌價(jià)表中的這幾個(gè)價(jià)格（除中間價(jià)外）都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。背景知識(shí)：匯買(mǎi)價(jià)、鈔買(mǎi)價(jià)、賣(mài)出價(jià)的區(qū)別

個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低。背景知識(shí)：結(jié)匯、售匯與購(gòu)匯

結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣(mài)出價(jià)將外匯賣(mài)給客戶。此時(shí)，從客戶的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，所以客戶是在購(gòu)匯。2．外匯儲(chǔ)蓄存款

《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定“個(gè)人外匯帳戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！? 不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。背景知識(shí)：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶 凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。

凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔帳戶。3．單位外匯存款

（1）單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

（2）單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶、B股交易專(zhuān)戶等。來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)（10）摘要：個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。個(gè)人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類(lèi)教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。個(gè)人住房最高額抵押貸款向個(gè)體工商戶、個(gè)體獨(dú)資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。

我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)主要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、信用卡透支、個(gè)人助學(xué)貸款等。1．個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱(chēng)的個(gè)人住房按揭貸款。

（1）貸款期限及貸款比例

個(gè)人住房貸款期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。（2）貸款利率（3）還款方式

貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。

一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱(chēng)為等額法。二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱(chēng)為遞減法。2．個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款（1）貸款比例

貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％；發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％；發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％。（2）貸款期限

貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，二手車(chē)貸款不得超過(guò)3年。3．信用卡透支 4．個(gè)人助學(xué)貸款

個(gè)人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類(lèi)教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。5．其他個(gè)人貸款

個(gè)人住房最高額抵押貸款向個(gè)體工商戶、個(gè)體獨(dú)資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。背景知識(shí)：質(zhì)押、抵押、按揭

“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！百|(zhì)押”就是動(dòng)產(chǎn)的抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指房地產(chǎn)抵押貸款。來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)資格考試

第二篇：銀行從業(yè)資格考試

1、(D)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、國(guó)務(wù)院 D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A)。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D)。A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、常務(wù)理事會(huì) D、秘書(shū)處

5、我國(guó)三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是(C)。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)銀行

7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(B)A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

8、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

9、關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

10、在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C、交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國(guó)工商銀行

11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

12、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D、以上答案都對(duì)

13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

14、()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A、外商獨(dú)資銀行 B、外國(guó)銀行分行 C、外國(guó)銀行代表處D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

16、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

18、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行 D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營(yíng)租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A、境外金融機(jī)構(gòu) B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

23、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場(chǎng) C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D、監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A、管風(fēng)險(xiǎn) B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、董事變更情況 D、其他重大事項(xiàng)

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括()。A、法律工作委員會(huì) B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括()。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)建設(shè)銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革

C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù) D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購(gòu)買(mǎi)金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C、外國(guó)銀行分行 D、外國(guó)銀行代表處

10、《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購(gòu)車(chē)貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

11、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、社保理事會(huì)

13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心(三)判斷題

1、中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。()

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。()

6、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。()7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。()

8、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。()

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。()

10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！敝袊?guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

3、答案A.題干是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4、答案D.“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書(shū)處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。(第9~10頁(yè))

5、答案A.1994年，我國(guó)先后成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項(xiàng)中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中，中國(guó)銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。A選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。

B、C選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第10~11頁(yè))D選項(xiàng)中，工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9、答案B “四大專(zhuān)業(yè)銀行”有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開(kāi)始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

12、答案D A、B、C選項(xiàng)中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)都是近年來(lái)城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)。

13、答案B A選項(xiàng)，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了。

D選項(xiàng)，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。

15、答案A 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部 外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。B選項(xiàng)中，外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客 戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項(xiàng)中，外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī) 構(gòu)。

16、答案C C選項(xiàng)中，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的 政策性經(jīng)營(yíng)。

17、答案B 汽車(chē)金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18、答案C 凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融 機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。

19、答案D 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21、答案C 按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

23、答案B 2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。

24、答案B 銀監(jiān)會(huì)的英文名稱(chēng)為China Banking Regulatory Commission，縮寫(xiě)為CBRC。A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);D選項(xiàng)中，PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫(xiě)。(二)多選題

1、答案BD 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。(第5頁(yè))監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(第3頁(yè))

2、答案ABCD 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁(yè))

3、答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。(第8頁(yè))

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

5、答案AD 大型商業(yè)銀行專(zhuān)指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁(yè))。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁(yè))

6、答案C 2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。

7、答案ABC A選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9、答案ABCD 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。

10、答案B 《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù);辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保;與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

11、答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，故B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。

12、答案AB “一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

13、答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項(xiàng)正確。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14、答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。

3、答案F 各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。

4、答案T 中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國(guó)銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國(guó)建設(shè)銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

9、答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T 在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三篇：銀行從業(yè)資格考試資料

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

3．1從業(yè)基本準(zhǔn)則

誠(chéng)實(shí)信用

守法合規(guī)

專(zhuān)業(yè)勝任

勤勉盡職

保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

公平競(jìng)爭(zhēng)

3．2銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

熟知業(yè)務(wù)

監(jiān)管規(guī)避

崗位職責(zé)

信息保密

利益沖突

內(nèi)幕交易

了解客戶

反洗錢(qián)

禮貌服務(wù)

公平對(duì)待

客戶投訴

3．3銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

尊重同事

團(tuán)結(jié)合作

互相監(jiān)督

3．4銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)

忠于職守

爭(zhēng)議處理

離職交接

兼職

愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

3．5銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

互相尊重

交流合作

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

3．6銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

接受監(jiān)管

配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

二、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼

填入括號(hào)內(nèi)。

1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（）

A．職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德 B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)

C．職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律 D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車(chē)金融公司工作人員 D．證券公司工作人員

3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力是（）準(zhǔn)則。

A．守法合規(guī) B．專(zhuān)業(yè)勝任 C．勤勉盡職 D．誠(chéng)實(shí)信用

4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵

6．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確?（）

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù)

7．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?（）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

11．某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。

A．沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C．該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D．以上說(shuō)法都不對(duì)

13．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（》規(guī)定。

A．反洗錢(qián) B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避

15．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）

A．不應(yīng)當(dāng)與其共享 B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

16．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

17．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有（）。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C．立即向媒體披露所受冤屈

D．以上方式都正確

18．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。

A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露白己的兼職身份

C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作

20．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

21．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A．各銀行黨委 B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行

25．我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過(guò)并實(shí)施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

2某銀行從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。

A．誠(chéng)實(shí)信用 B．禮貌服務(wù) C．風(fēng)險(xiǎn)提示 D．互相監(jiān)督

3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?（）

A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

4．（），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

6．某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C．可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

7．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。

A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費(fèi)用

8．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A．不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè) B．不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對(duì)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（）。

A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D．以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

11．銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D．以上都對(duì)

12．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

2．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。（）

3某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）

4．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

6．某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。（）

7．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

8．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（）

9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）

10．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)竟?fàn)幍臅r(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（）

11．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。（）

1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B

11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D

21D 22C 23D 24C 25D

（二）多選題

1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD

（三）判斷題 1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F

第四篇：銀行從業(yè)資格考試技巧

考仕網(wǎng)（）

銀行從業(yè)資格考試技巧

要以考試大綱為主

參加銀行從業(yè)資格考試的人多數(shù)會(huì)覺(jué)得考試教材中的內(nèi)容復(fù)雜繁多，針對(duì)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)涉及面很寬。其實(shí)不然，一般類(lèi)型的考試都是有范圍的，所以我們就要抓住其中的重點(diǎn)，考試大綱。

提早進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)

參加銀行從業(yè)資格考試的大部分考生都有自己的生活和工作，平時(shí)用來(lái)學(xué)習(xí)的時(shí)間比較少。進(jìn)入一個(gè)好的學(xué)習(xí)狀態(tài)就尤為重要，這需要對(duì)每天，每周，每月做良好的學(xué)習(xí)規(guī)劃，每天必須保證足夠的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)，最好按照固定的時(shí)間來(lái)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)，更能盡快抓住學(xué)習(xí)的重點(diǎn)，最好是比較完整的時(shí)間段，切忌利用碎片化時(shí)間，不易牢記學(xué)習(xí)成果。因此在馬上準(zhǔn)備學(xué)習(xí)前，需盡早安排學(xué)習(xí)計(jì)劃，這樣更利于掌握知識(shí),也可以參加遠(yuǎn)程輔導(dǎo)，讓老師帶著你學(xué)習(xí)。

多種學(xué)習(xí)方式相結(jié)合在考試前復(fù)習(xí)時(shí)，通過(guò)教材自主學(xué)習(xí)是最主要的學(xué)習(xí)方式，同期配套進(jìn)行模擬做題練習(xí)更能牢記知識(shí)，提高效率，并且可以針對(duì)自己弱項(xiàng)有針對(duì)性地復(fù)習(xí)。而在通過(guò)教材復(fù)習(xí)時(shí)所發(fā)現(xiàn)的似懂非懂、模棱兩可的知識(shí)，通過(guò)做題就可以具體化、條理化，有時(shí)候會(huì)有一種恍然大悟的感覺(jué)，好象忽然間明白了書(shū)里的東西到底是什么意思，究竟該如何運(yùn)用，為更高提升學(xué)習(xí)效率節(jié)省時(shí)間及精力成本，建議可以參加一套網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)課程，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)老師提點(diǎn)，可以更完善復(fù)習(xí)中的遺漏，更加鞏固重點(diǎn)的知識(shí)。每聽(tīng)完一章課件馬上做對(duì)應(yīng)的習(xí)題，這有助于將前后的知識(shí)連貫起來(lái)，將容易混淆的地方區(qū)分開(kāi)來(lái)。最后若在考前還有時(shí)間則應(yīng)該將在復(fù)習(xí)過(guò)程中經(jīng)常容易出現(xiàn)錯(cuò)誤的地方再鞏固瀏覽一遍，強(qiáng)化一下會(huì)對(duì)考試有很大的幫助。

第五篇：銀行從業(yè)資格考試試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B.經(jīng)濟(jì)收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

4.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為()。

A.全國(guó)范圍內(nèi)的國(guó)民失業(yè)率 B.全國(guó)范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.勞動(dòng)力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

7.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

8.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

9.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支 B.直接投資 C.勞務(wù)輸出 D.政府借款

10.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇

11.下列不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響的是()。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差

12.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一B.三個(gè);第三C.三個(gè);第二D.二個(gè);第二

13.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè) ⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，下列各項(xiàng)中不包含在統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的是()。

A.政府消費(fèi) B.固定資本形成C.儲(chǔ)蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)

16.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.個(gè)人B.企業(yè)C.政府 D.社會(huì)團(tuán)體

17.金融市場(chǎng)功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.保險(xiǎn)功能

18.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

19.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

二、多項(xiàng)選擇題

1.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括()。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2.關(guān)于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國(guó)民生產(chǎn)總值

B.GDP衡量的是一定時(shí)期內(nèi)的最終生產(chǎn)成果

C.統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)是以國(guó)界為限，而且不包括境內(nèi)外國(guó)居民

D.統(tǒng)計(jì)GDP是以當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

3.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù) D.居民生活消費(fèi)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

4.國(guó)際收支包括()。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E.企業(yè)信貸

5.下列關(guān)于國(guó)際收支的論述中正確的是()

A.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的赤字，也無(wú)巨額的盈余

B.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國(guó)際收支是對(duì)一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民僅在經(jīng)濟(jì)方面的交易的記錄

D.本國(guó)居民與非本國(guó)居民的非經(jīng)濟(jì)交易也記入國(guó)際收支

E.國(guó)際收支是指一國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)公民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄

6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu) B.分配結(jié)構(gòu) C.技術(shù)結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu) E.消費(fèi)結(jié)構(gòu)等

8.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有()

A.資源配置功能B.定價(jià)功能

C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.市場(chǎng)引導(dǎo)功能

10.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

11.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為()。

A.貨幣市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)

12.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)的論述正確的是()

A.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等

B.我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)債券市場(chǎng)正式形成D.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)

E.我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國(guó)金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購(gòu)協(xié)議

14.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.債權(quán)工具B.股權(quán)工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長(zhǎng)期金融工具

15.債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發(fā)行機(jī)構(gòu)

三、判斷題

1.統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國(guó)境內(nèi)居住滿一年的人。()

2.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

3.國(guó)際收支記錄的是居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人。()

4.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目反映的是一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。()

5.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()

6.金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)。()

7.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。()

8.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場(chǎng)外市場(chǎng)交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

9.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

11.可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

13.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。()

14.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。()

15.我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中，M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣;M2與M0(流通中現(xiàn)金)之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項(xiàng)選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×