第一篇：最高法院要求妥善審理因民間借貸等引發(fā)的糾紛

最高法院要求妥善審理因民間借貸等引發(fā)的糾紛

新華社北京２月２２日電（記者 楊維漢）記者２２日從最高人民法院獲悉，最高人民法院在日前發(fā)布的《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》中要求，各級法院要妥善審理因民間借貸、企業(yè)資金鏈斷裂、中小企業(yè)倒閉、證券市場操縱和虛假披露等引發(fā)的糾紛案件。為依法制裁金融違法行為，《指導(dǎo)意見》指出，各級人民法院在審理金融民商事糾紛案件中，要注意其中的高利貸、非法集資、非法借貸拆借、非法外匯買賣、非法典當(dāng)、非法發(fā)行證券等金融違法行為；發(fā)現(xiàn)犯罪線索的，依法及時移送有關(guān)偵查機關(guān)。

最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對于眾多債權(quán)人向同一金融機構(gòu)集中提起的系列訴訟案件、金融機構(gòu)破產(chǎn)案件、集團訴訟案件、群體性案件等，可能引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風(fēng)險和存在影響社會和諧穩(wěn)定因素的特殊類型民商事金融案件，相關(guān)的不同地區(qū)、不同審級法院之間應(yīng)加強信息溝通，在上級法院的統(tǒng)一指導(dǎo)下探索集中受理、訴訟保全、集中協(xié)調(diào)、集中審理、集中判決、協(xié)調(diào)執(zhí)行，以防范金融風(fēng)險擴散，避免各地法院針對同一金融機構(gòu)的同類案件出現(xiàn)裁判標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，以及針對同一金融機構(gòu)的多個案件在執(zhí)行中出現(xiàn)矛盾和沖突的現(xiàn)象，依法平等保護(hù)各地債權(quán)人的合法權(quán)益。

《指導(dǎo)意見》強調(diào)，各級法院要正確適用司法強制措施，與政府相關(guān)部門一道統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)案件的處理，防止金融風(fēng)險擴散蔓延。要加強對融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、理財咨詢公司等市場主體融資交易的調(diào)研和妥善審理相關(guān)糾紛案件，規(guī)范融資擔(dān)保和典當(dāng)?shù)热谫Y行為，切實防范融資擔(dān)保風(fēng)險向金融風(fēng)險的轉(zhuǎn)化。

最高法院提出保障證券期貨市場穩(wěn)定發(fā)展

新華社北京２月２２日電（記者 楊維漢）記者２２日從最高人民法院獲悉，最高人民法院在日前發(fā)布的《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》中提出，各級人民法院要保障證券期貨市場穩(wěn)定發(fā)展。

《指導(dǎo)意見》提出，各級人民法院要從保護(hù)證券期貨市場投資人合法權(quán)益、維護(hù)市場公開公平公正的交易秩序出發(fā)，積極研究和妥善審理因證券機構(gòu)、上市公司、投資機構(gòu)內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為引發(fā)的民商事糾紛案件，消除危害我國證券期貨市場秩序和社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。要妥善審理公司股票債券交易糾紛、國債交易糾紛、企業(yè)債券發(fā)行糾紛、證券代銷和包銷協(xié)議糾紛、證券回購合同糾紛、期貨糾紛、上市公司收購糾紛等，保障證券期貨等交易的安全進(jìn)行。

為了保障信貸市場規(guī)范健康發(fā)展，《指導(dǎo)意見》還指出，各級法院要妥善審理民間借貸等金融案件，保障民間借貸對正規(guī)金融的積極補充作用。要依法認(rèn)定民間借貸合同的效力，保護(hù)合法的民間借貸法律關(guān)系，提高資金使用效率，推動中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的解決。要依法保護(hù)合法的借貸利息，遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。要高度重視和妥善審理涉及地下錢莊糾紛案件，嚴(yán)厲制裁地下錢莊違法行為，遏制資金游離于金融監(jiān)管之外，維護(hù)安全穩(wěn)定的信貸市場秩序。

第二篇：最高法院：民間借貸糾紛49個常見疑難問題裁判指引(1-20)

最高法院：民間借貸糾紛49個常見疑難問題裁判指引（1-20）

2015-12-13 徐忠興 尚格法律人 作者：徐忠興

來源：ilawyer(xzx-lawyer)閱讀提示：本文所載裁判指引節(jié)選自最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》（人民法院出版社2015年8月第1版，感謝原作者），并結(jié)合現(xiàn)行立法及司法實踐，系統(tǒng)梳理出民間借貸糾紛審判實務(wù)中常見的49個疑難問題裁判規(guī)則，力圖做到言之有物、行之有據(jù)、拿來即用?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》在本文中簡稱《規(guī)定》。

1.借條上未載明出借人，能否推定借條持有人為出借人？

【要旨】在出借借款時未在借條上載明出借人的，一般情況下基于日常經(jīng)驗規(guī)則，則推定持有人為出借人。但若根據(jù)具體案情，僅憑借條難以達(dá)到高度蓋然性之標(biāo)準(zhǔn)的，則這種推定不能成立。

【解析】當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院一般予以受理。借條持有人為實際出借人只是基于日常經(jīng)驗規(guī)則的一種推定，并非絕對。當(dāng)然，在借條持有人最終與實際出借人系同一或者意志相一致的情況下，只要借款人無合理異議的，法院可以推定借條持有人為實際出借人，而無需深入到借條持有人與實際出借人之間的法律關(guān)系當(dāng)中進(jìn)進(jìn)行審查。但若借款人有合理異議，或借條確存在種種異常，法院應(yīng)當(dāng)要求借條持有人對其確系實際出借人進(jìn)行進(jìn)一步說明、舉證。人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

【鏈接】盧某與林某、顏某民間借貸糾紛案，一審：浙江省溫嶺市人民法院（2009）臺溫新商初字第176號；二審：浙江省臺州市中級人民法院（2010）浙臺商終字第443號。載《人民法院案例選》2013第3輯。2.借條所載出借人姓名與原告同音不同字，如何認(rèn)定原告系實際出借人？

【要旨】借條所載出借人姓名與原告同音不同字，且該借條現(xiàn)為原告所實際持有，可推定原告為借條所涉借款的出借人，具有原告的訴訟主體資格。

【解析】自然人之間的借貸行為，當(dāng)事人書寫欠條有時書寫不規(guī)范，易把名字寫為同音字，或者寫成熟稱等其他稱謂。持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟，人民法院應(yīng)予受理，并綜合其他證據(jù)進(jìn)行判斷，在被告對債權(quán)人資格提出抗辯但無法舉證證明時，可以認(rèn)定原告的訴訟主體資格，即為實際出借人。

【鏈接】王燕與余瀟鵬民間借貸糾紛案，一審：浙江省開化縣人民法院（2010）衢開商初字第773號；二審：浙江省衢州市中級人民法院（2011）浙衢商終字第87號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第18—21頁。

3.以企業(yè)法定代表人或者負(fù)責(zé)人個人名義借款，款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，如何認(rèn)定還款責(zé)任人？

【要旨】以企業(yè)法定代表人或者負(fù)責(zé)人個人名義借款，款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，企業(yè)與企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任的。

【解析】依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，是法人的法定代表人。企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個人名義簽訂借款合同，企業(yè)同意還款或者有證據(jù)證明借款用于企業(yè)的，實際受益人為企業(yè)，按照權(quán)利與義務(wù)對等的原則，出借人請求企業(yè)與企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。如果判決生效后企業(yè)可以證明該筆借款實際由個人使用，則可以就該部分款項向個人追償。

【鏈接】中核西北建設(shè)集團有限公司與黃芝蘭、劉志明、中核西北建設(shè)集團有限公司炎汝高速公路第35合同段項目經(jīng)理部民間借貸糾糾紛案，一審：湖南省婁底市中級人民法院（2013）婁中民一初字第5號；二審：湖南省高級人民法院（2014）湘高法民三終字第37號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第23—29頁。

4.小額貸款公司與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為，是否受民間借貸相關(guān)司法解釋的調(diào)整？

【要旨】小額貸款公司可依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)及政策發(fā)放貸款并收取相應(yīng)利息，其與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受民間借借貸相關(guān)司法解釋的規(guī)制。當(dāng)借款利率畸高確需調(diào)整的，人民法院應(yīng)根據(jù)案件情況，按照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)予以調(diào)整。

【解析】經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司等非金融機構(gòu)法人及其分支機構(gòu)，通過貸款、擔(dān)保等形式進(jìn)行資金融通是否應(yīng)受《規(guī)定》調(diào)整，在該司法解釋的起草、審議過程中有爭議。最終，《規(guī)定》將民間借貸定義為自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。同時，結(jié)合《規(guī)定》第一條第二款，小額貸款公司與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受《規(guī)定》的調(diào)整。目前，對于小額貸款公司等約定利率畸高，當(dāng)事人請求予以調(diào)整的，人民法院應(yīng)按照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)予以調(diào)整。

【鏈接】大連華成天宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與大連沙河口銀豐小額貸款有限公司借款合同糾紛案，一審：遼寧省高級人民法院（2012）遼民二初字第33號；二審：最高人民法院（2013）民二終字第36號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第31—44頁。

5.雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭議的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭議的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究合同簽訂時雙方當(dāng)事人的真實意思表示，依照當(dāng)事人的真實意思表示及合同履行情況對當(dāng)事人之間的法律關(guān)系作出判斷。當(dāng)事人以簽訂商品房買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。

【解析】認(rèn)定當(dāng)事人之間是否存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，書面合同并非不可缺少的要件。雙方當(dāng)事人就其之間法律關(guān)系為商品房買賣合同關(guān)系還是民間借貸關(guān)系產(chǎn)生爭議，如一方當(dāng)事人主張雙方為借貸關(guān)系，但缺少了關(guān)鍵性的證據(jù)（比如《借款合同》），另一方當(dāng)事人主張雙方為商品房買賣合同關(guān)系，同樣不能出示關(guān)鍵性的證據(jù)（比如商品房買賣合同或銷售不動產(chǎn)發(fā)票等），同時對收到款項的性質(zhì)亦不能給出合理的解釋，也就是在雙方證據(jù)均有缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究合同簽訂時雙方當(dāng)事人的真實意思，進(jìn)而對當(dāng)事人之間的法律關(guān)系作出判斷。只要確認(rèn)雙方當(dāng)事人就借貸問題達(dá)成了合意且出借方已經(jīng)實際將款項交付給借款方，即可認(rèn)定債權(quán)債務(wù)關(guān)系成立。這里尤其應(yīng)注意《規(guī)定》第二十四條的規(guī)定，“當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回其起訴。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償?！痹摋l的適用條件是“當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)?！保串?dāng)事人的意思表示是單一純粹的以買賣擔(dān)保借貸，而無買賣的意思表示。此種情形下，人民法院審理此類案件時，裁判規(guī)則應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一到《規(guī)定》第二十四條上來。

【鏈接】廣西嘉美房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與楊偉鵬商品房銷售合同糾紛案，一審：廣西壯族自治區(qū)來賓市中級人民法院（2010）來民一初字第6號；二審：廣西壯族自治區(qū)高級人民法院（2011）桂民一終字18號；再審：最高人民法院（2013）民提字第135號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第48—62頁。

6.以簽訂《商品房買賣合同》及《回購協(xié)議》方式進(jìn)行資金融通的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】以簽訂《商品房買賣合同》及《回購協(xié)議》方式進(jìn)行資金融通的，應(yīng)當(dāng)依照當(dāng)事人的真實意思表示及合同履行情況進(jìn)行認(rèn)定處理。

【解析】當(dāng)事人簽訂了《商品房買賣合同》和《回購協(xié)議》，并發(fā)生資金轉(zhuǎn)讓，但各方對債權(quán)債務(wù)的性質(zhì)各執(zhí)一詞，一方主張是商品房買賣，一方主張是民間借貸，雙方均未提供足以證明自己的主張或者足以反駁對方主張的證據(jù)。在雙方證據(jù)均有缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)結(jié)合雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)，探究《商品房買賣合同》與《回購協(xié)議》簽訂時合同當(dāng)事人的真實意思，進(jìn)而對合同當(dāng)事人之間法律關(guān)系的性質(zhì)作出判斷。若從當(dāng)事人所簽訂的《商品房買賣合同》和《回購協(xié)議》的合同目的及履行情況看，雙方締約的真實意思并非以取得案涉房屋所有權(quán)為目的，而是為了實現(xiàn)資金融通，簽訂商品房買賣合同是為擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)，此種情形下，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。

【鏈接】六安市華宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與張玉債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案，一審：安徽省高級人民法院（2013）皖民二初字第3號；二審：最高人民法院（2013）民一終字第144號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第65—79頁。

7.當(dāng)事人同時有房屋買賣與民間借貸意思表示的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】雙方當(dāng)事人基于同一筆款項先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，并約定如借款到期，償還借款，《商品房買賣合同》不再履行；若借款到期，不能償還借款，則履行《商品房買賣合同》。在合同、協(xié)議均依法成立并已生效的情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定當(dāng)事人之間同時成立了商品房買賣和民間借貸兩個民事法律關(guān)系。該行為并不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。借款到期，借款人不能按期償還借款，對方當(dāng)事人要求并通過履行《商品房買賣合同》取得房屋所有權(quán)，不違反《擔(dān)保法》第四十條、《物權(quán)法》第一百八十六條有關(guān)“禁止流押”的規(guī)定。

【解析】司法實踐中，民間借貸一個糾紛涉及房屋買賣合同、借款合同兩個法律關(guān)系的情況在一定時期比比皆是，個案案情又有所不同，如何根據(jù)合同的背景、約定及履行情況探究雙方當(dāng)事人的真實意思表示，進(jìn)而正確認(rèn)定當(dāng)事人之間的法律關(guān)系成為難點。應(yīng)當(dāng)說，很多案件當(dāng)事人的意思表示并非是單一純粹一成不變的，有的案件中當(dāng)事人的意思表示具有復(fù)合性，房屋買賣與借貸法律關(guān)系并存；有的案件中當(dāng)事人意思表示還會發(fā)生轉(zhuǎn)化，起始為借貸，后期又轉(zhuǎn)化為房屋買賣。此類案件的裁判思路是，從當(dāng)事人的交易目的看，他們之間的法律關(guān)系并不是必然停留在某一個法律關(guān)系之中且不能轉(zhuǎn)換，如何轉(zhuǎn)換取決于當(dāng)事人的意思自治；從約定的房屋價格看，雙方當(dāng)事人履行《商品房買賣合同同》不會導(dǎo)致利益嚴(yán)重失衡。據(jù)此，借款人為借款與出借人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，出借人要求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)將民間借貸合同和買賣合同合并審理。

【鏈接】朱俊芳與山西嘉和泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案，一審：山西省太原市小店區(qū)人民法院（2007）小民初字第1083號；二審：山西省太原市中級人民法院（2007）并民終字第1179號；再審：山西省高級人民法院（2010）晉民再終字第103號，最高人民法院（2011）民提字第344號。載《最高人民法院公報》2014年第12期。

8.企業(yè)之間以買賣關(guān)系掩蓋借款關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定與處理？

【要旨】審查交易情況及當(dāng)事人的陳述，若買賣雙方并無實際交付貨物的相關(guān)憑證，則不符合買賣合同的基本特征和交易習(xí)慣，系名為買賣合同實為企業(yè)借貸糾紛，以民間借貸的有關(guān)法律法規(guī)作為裁判依據(jù)。

【解析】當(dāng)事人之間究竟是買賣關(guān)系還是借貸關(guān)系，是民事審判中的一個難題，需要根據(jù)交易過程、是否實際交付貨物、當(dāng)事人之間的交易習(xí)慣、交易目的等綜合判斷。需要指出的是，《規(guī)定》第十一條、第十四條明確規(guī)定了企業(yè)間為生產(chǎn)經(jīng)營需要所簽訂的民間借貸合同合法有效，故今后此類企業(yè)間以買賣合同掩蓋借貸關(guān)系的情況將會較少發(fā)生，但是在認(rèn)定當(dāng)事人之間真實法律關(guān)系方面，本裁判規(guī)則提供了很好的思路，具有典型意義。

【鏈接】上海航天能源有限公司與上海富雷雅科技有限公司、上海新華威冷彎型鋼有限公司企業(yè)借貸糾紛案，一審：上海市浦東新區(qū)人民法院（2009）浦民二（商）初字第1616號；二審：上海市第一中級人民法院（2009）滬一中民四（商）終字第1241號；再審：上海市高級人民法院（2011）滬高民二（商）再提字第4號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第104—113頁。

9.雙方當(dāng)事人因終止合伙關(guān)系而達(dá)成債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議，一方請求償還欠款的，應(yīng)否支持？

【要旨】雙方當(dāng)事人因終止合伙關(guān)系而達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算性質(zhì)的協(xié)議，在雙方當(dāng)事人之間產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系，債權(quán)人要求債務(wù)人按照約定履行義務(wù)的，人民法院應(yīng)予支持。

【解析】《規(guī)定》第十五條規(guī)定：“民間借貸糾紛中，原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條、承諾書等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，識別雙方當(dāng)事人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系并予以審理。但當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款的規(guī)定?！睋?jù)此，欠款糾紛當(dāng)事人之間存在合伙關(guān)系，原告以雙方達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議為憑據(jù)提起訴訟，被告主張雙方之間實際系合伙法律關(guān)系，不存在借貸事實，若人民法院依據(jù)查明的案件事實，認(rèn)定該清算協(xié)議系合伙人終止合伙關(guān)系后對投入財產(chǎn)的處理而達(dá)成的債權(quán)債務(wù)清算協(xié)議，被告應(yīng)予償還欠款。

【鏈接】張連松與唐毅欠款糾紛案，一審：江蘇省常州市中級人民法院（2007）常民一初字第0078號；二審：江蘇省高級人民法院（2010）蘇民終字第0005號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第115—120頁。

10.依據(jù)投資合作關(guān)系清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議提起的訴訟，可否認(rèn)定為民間借貸糾紛？

【要旨】法律關(guān)系的性質(zhì)應(yīng)依據(jù)當(dāng)事人之間簽訂的投資合作協(xié)議及清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議等一系列協(xié)議約定及實際履行情況來判定。若證明雙方之間存在借貸的法律關(guān)系，并非僅僅是投資合作的關(guān)系，則雙方之間的法律關(guān)系應(yīng)認(rèn)定為民間借貸法律關(guān)系。

【解析】當(dāng)事人因投資合作所引發(fā)的欠款糾紛，欠款的性質(zhì)是否屬于借款，不僅關(guān)系到案件法律關(guān)系的認(rèn)定，更關(guān)系到直接影響當(dāng)事人利益的利息的計算。《規(guī)定》第十五條規(guī)定，原告依據(jù)有關(guān)債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。但同時，當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用上述規(guī)定。當(dāng)事人之間就債務(wù)數(shù)額及利息有爭議，人民法院根據(jù)查明的案件情況，對當(dāng)事人之間的債務(wù)清算協(xié)議按照民間借貸糾紛進(jìn)行審理。

【鏈接】梁毅因與林德浦民間借貸糾紛案，一審：北京市第一中級人民法院（2014）一中民初字第1號；二審：北京市高級人民法院（2015）高民（商）終字第4號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第122—132頁。

11.當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，當(dāng)事人單獨請求歸還借款合同本息的，是否應(yīng)予支持？

【要旨】當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，當(dāng)事人單獨請求歸還借款合同本息的，不予支持。

【解析】當(dāng)事人簽訂民事合同具有復(fù)雜的動機、目的和作用，合同除確定具體的交易關(guān)系外，還可以具有規(guī)范和指引作用，即當(dāng)事人通過合同對以后發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行規(guī)范和指引；合同還可以具有確認(rèn)和評價的作用，即當(dāng)事人通過合同對雙方既往發(fā)生的民事法律行為的性質(zhì)、目的和作用加以確認(rèn)、補充、完善和評價。當(dāng)事人簽訂合作合同后，又簽訂借款合同作為合作合同履行內(nèi)容的一部分，根據(jù)合作合同約定，合作雙方對合作項目應(yīng)當(dāng)共擔(dān)風(fēng)險、共享利潤，當(dāng)事人將借款合同與合作合同割裂開來，獨立主張借款合同本息的，不予支持。特別是在合作合同明確規(guī)定了資金分配順序的情形下，當(dāng)事人獨立請求償還借款本息沒有事實依據(jù)，更不應(yīng)支持。

【鏈接】中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司西安辦事處與海南華山房地產(chǎn)開發(fā)總公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司西安曲江支行借款合同糾紛案，一審：海南省高級人民法院（2006）瓊民一初（重）字第1號；二審：最高人民法院（2008）民二終字第118號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第135—144頁。

12.雙方當(dāng)事人在資產(chǎn)委托管理合同中約定“委托人”獲得固定本息回報的，能否認(rèn)定當(dāng)事人之間構(gòu)成民間借貸法律關(guān)系？

【要旨】資產(chǎn)委托管理合同中約定無論盈虧均保證“委托人”獲得固定本息回報的，雖資金的定向使用、配套保證金、專用賬戶資產(chǎn)總額監(jiān)控及強行平倉等部分內(nèi)容的約定與一般民間借貸有所區(qū)別，但這類合同的實質(zhì)還是體現(xiàn)為“委托人”出借資金，“受委托人”在合同履行期限內(nèi)保證償還“委托人”固定本息，其余超額投資收益抑或造成經(jīng)濟損失均由“受委托人”自行承擔(dān)。該合同應(yīng)認(rèn)定為名為委托理財實為借貸，當(dāng)事人之間構(gòu)成民間借貸法律關(guān)系。

【解析】案件定性難是民間借貸糾紛審理中的一個突出問題，其中一類是以其他關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系，如以買賣關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系、以委托理財關(guān)系掩蓋民間借貸關(guān)系等；另一類是以民間借貸關(guān)系掩蓋其他法律關(guān)系。這些案件紛繁復(fù)雜，給人民法院準(zhǔn)確定性帶來很大難度。在審理此類案件時，應(yīng)該透過合同的標(biāo)題、形式去審視合同的實質(zhì)內(nèi)容，應(yīng)進(jìn)一步區(qū)分不同權(quán)利義務(wù)約定以界定其法律關(guān)系并確定案由。雙方當(dāng)事人在資產(chǎn)委托管理合同中約定或事實行為表明，“委托人”獲得固定本息回報的，即約定有“保底條款”的，屬“名為委托理財、實為借貸關(guān)系”，應(yīng)認(rèn)定雙方成立民間借貸關(guān)系，以借款合同糾紛確定案由，并適用相關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定予以處理。

【鏈接】馬晨與王文、渤海證券股份有限公司、天津西康路證券營業(yè)部民間借貸糾紛案，一審：天津市第一中級人民法院（2010）一中民二初字第26號；二審：天津市高級人民法院（2011）津高民二終字第44號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第146—155頁。

13.因出借承兌匯票發(fā)生糾紛訴訟到人民法院的，能否按照民間借貸糾紛審理？

【要旨】當(dāng)事人之間以借用承兌匯票、存單、債券、國庫券等有價證券的形式進(jìn)行資金融通的，雙方之間即已不是簡單的票據(jù)糾紛，而為民間借貸行為。當(dāng)事人因出借承兌匯票發(fā)生糾紛而起訴到人民法院的，應(yīng)當(dāng)按照民間借貸糾紛審理。同時，票據(jù)具有無因性，出票人與第三人之間的行為涉嫌犯罪與否，并不影響民間借貸糾紛案件的審理。

【解析】票據(jù)借用人因資金緊張以借用銀行承兌匯票的形式向出借人借款，借款人為此出具了書面《承諾函》，雙方的行為系由票據(jù)借用人向出借人支付票面金額取得票據(jù)，并以票據(jù)在市場流通的方式進(jìn)行資金融通，本質(zhì)上是借用有價證券在市場融通資金的民間借貸行為。票據(jù)具有無因性，人民法院無需對第三人之間是否存在合法的買賣合同基礎(chǔ)關(guān)系進(jìn)行審查。并且，民間借貸本身與案外人涉嫌刑事犯罪案件沒有關(guān)聯(lián)，無需以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，第三人之間的行為涉嫌犯罪與否，并不影響民間借貸糾紛的審理。

【鏈接】安福唯冠油壓機械有限公司、李東峰與謝玲民間借貸糾紛案，一審：江西省吉安市中級人民法院（2013）吉中民二初字第91號；二審：江西省高級人民法院（2014）贛民一終字第118號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第157—166頁。

14.雙方當(dāng)事人明確約定股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項轉(zhuǎn)為貸款，并簽訂了借條的，能否認(rèn)定為民間借貸？

【要旨】雙方明確約定股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項轉(zhuǎn)為貸款，隨后雙方簽訂了借條，借條是對股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款的處理，雙方系股權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的糾紛，而非民間借貸糾紛。

【解析】在民間借貸訴訟中，被告提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。原告依據(jù)被告出具的借條要求償還借款及利息，被告抗辯認(rèn)為借條約定的借款并未交付，雙方當(dāng)事人并未形成真實的借款法律關(guān)系，而是雙方約定將股權(quán)轉(zhuǎn)讓剩余款項轉(zhuǎn)為貸款，因此簽訂的借條是對股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款的處理，雙方系股權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的糾紛，而非民間借貸糾紛。若被告所提供的證據(jù)能夠證明借款合同并未實際履行，并證實債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。此時，借條只是對合同未付的股權(quán)轉(zhuǎn)讓余款進(jìn)行確認(rèn)和處分，其雖然名為“借條”，但實質(zhì)上應(yīng)是“欠條”。當(dāng)然，根據(jù)《規(guī)定》第十五條“但書”的規(guī)定，當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用上述規(guī)定，即應(yīng)當(dāng)按照民間借貸關(guān)系審理。

【鏈接】董某存、張某貴與徐某祥、李某峰、韓某借款合同糾紛案，一審：內(nèi)蒙古自治區(qū)高級人民法院（2013）內(nèi)民一初字第17號；二審：最高人民法院（2014）民一終字第260號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第168—178頁。

15.如何認(rèn)定民間借貸合同未生效？

【要旨】從借貸金額大小、交付細(xì)節(jié)、經(jīng)濟能力、交易習(xí)慣、當(dāng)事人關(guān)系及陳述等方面無法證實借貸事實發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同未生效。

【解析】民間借貸合同是實踐合同，借款人抗辯借貸合同未實際履行且能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。既要防止未履行出借義務(wù)的出借人通過虛假訴訟獲得非法利益，又要避免已獲得借款的借款人違反誠實信用原則逃廢債務(wù)。自然人之間的借款合同，自出借人提供借款時生效，若借貸事實未實際發(fā)生的，該借款合同及保證合同均未生效。需要指出的是，《規(guī)定》第十條規(guī)定：“除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”

【鏈接】官杰與何世全、劉書喜、寧夏金恒基業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案，一審：寧夏回族自治區(qū)高級人民法院（2013）寧民初字第4號；二審：最高人民法院（2014）民一終字第194號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第182—192頁。

16.自然人之間約定借款合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力的，合同效力應(yīng)如何認(rèn)定？

【要旨】《借款合同》是包含自然人之間的借款合同、保證合同與抵押合同的復(fù)合合同。依據(jù)《合同法》第二百一十條關(guān)于“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效”的規(guī)定，自然人之間的借款合同屬于實踐性合同，只有在貸款人實際提供借款時才發(fā)生法律效力?！督杩詈贤冯m然約定了該合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力，但合同的效力系法律對當(dāng)事人之間合意的評價，并非直接源于當(dāng)事人的意志，而是源于法律的賦予，故已經(jīng)成立的合同只有具備法定生效要件才能生效。

【解析】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。亦即只有出借人實際履行出借義務(wù)時借款合同才發(fā)生法律效力。當(dāng)事人之間關(guān)于合同經(jīng)簽字或蓋章后發(fā)生法律效力的約定，不能改變合同生效的法律評價標(biāo)準(zhǔn)。需要注意的是，《規(guī)定》第十條前段規(guī)定：“除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

【鏈接】孔林才與寧夏青春房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、李青春民間借貸糾紛案，一審：甘肅省高級人民法院（2013）甘民一初字第17號；二審：最高人民法院（2014）民一終字第278號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第194—202頁。

17.企業(yè)之間為生產(chǎn)繹營進(jìn)行臨時性資金拆借所簽的借款合同，如何認(rèn)定其效力？

【要旨】《最高人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》認(rèn)定“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同”，系針對企業(yè)之間經(jīng)常性的資金融通行為可能擾亂金融秩序的情形，但如果雙方之間發(fā)生的實質(zhì)上是一種為生產(chǎn)經(jīng)營所進(jìn)行的臨時性資金拆借行為，則不屬于違反國家金融管制的強制性規(guī)定的情形。加之借款協(xié)議是雙方真實意思表示，且符合《合同法》第一百九十六條規(guī)定的借款合同的形式要件，因此合法有效。

【解析】企業(yè)間借貸合同效力一直以來依據(jù)《最高人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》認(rèn)定為無效，2013年9月26日，最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人《在全國法院商事審判工作座談會上的講話》中指出：“對不具備從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)之間，為生產(chǎn)經(jīng)營需要所進(jìn)行的臨時性資金拆借行為，如提供資金的一方并非以資金融通為常業(yè)，不屬于違反國家金融管制的強制性規(guī)定的情形，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同無效?！薄兑?guī)定》第十一條規(guī)定：“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

【鏈接】鄭州廣廈置業(yè)有限公司、毋尚梅與鄭州佳德物業(yè)服務(wù)有限公司、李振州借款擔(dān)保合同糾紛案，一審：河南省高級人民法院（2013）豫法民二初字第5號；二審：最高人民法院（2014）民一終字第39號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第205—210頁。

18.在單位內(nèi)部以借款形式向職工籌集資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，借貸合同是否有效？

【要旨】單位因生產(chǎn)經(jīng)營需要向單位職工或家屬借款，不屬于向社會不特定對象吸收資金，不構(gòu)成非法集資。對于職工或家屬出借的款項，單位依據(jù)達(dá)成的還款協(xié)議實際履行，若借貸合同不存在《合同法》第五十二條規(guī)定的情形的，民間借貸合同應(yīng)為有效。

【解析】《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》規(guī)定，公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；??。非法集資系向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！兑?guī)定》第十二條規(guī)定：“法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。”此為關(guān)于企業(yè)以借貸名義向職工集資借貸合同效力的規(guī)定，人民法院審理類似案件時應(yīng)予以適用。

【鏈接】肇慶市建筑工程有限公司與鄧鳳英民間借貸糾紛案*一審：廣東省肇慶市端州區(qū)人民法院(2013)肇端法民四初字第427號；二審：廣東省肇慶市中級人民法院(2014)肇中法民一終字第135號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第212—218頁。

19.涉外民間借貸合同與保證合同的效力，應(yīng)如何認(rèn)定？

【要旨】中國企業(yè)在境內(nèi)借款給外國自然人且未流轉(zhuǎn)至境外，并不涉及國際收支平衡，該民間借貸行為不應(yīng)受國家外匯管理規(guī)定約束。同時，中國自然人為外國自然人境內(nèi)債務(wù)向境內(nèi)企業(yè)提供的擔(dān)保，因受益人非境外機構(gòu)以及境內(nèi)的外資金融機構(gòu)，不屬《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第六條規(guī)定的對外擔(dān)保范疇，而僅為具有涉外因素的擔(dān)保；且該擔(dān)保債務(wù)僅在境內(nèi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，未損害國家經(jīng)濟利益，該擔(dān)保合同效力不受國家外匯管理因素影響。

【解析】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。《規(guī)定》第十四條規(guī)定，具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的?！兑?guī)定》第十四條確定了民間借貸合同無效的邊界。民間借貸合同作為合同的一種，其效力的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)以《合同法》第五十二條及《規(guī)定》第十四條為依據(jù)。

【鏈接】江蘇開源投資發(fā)展公司與YANGTAO、石勤清民間借貸糾紛案，一審：江蘇省鹽城市中級人民法院（2012）鹽民初字第0059號；二審：江蘇省高級人民法院（2013）蘇民終字第0177號。載最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第221—230頁。

【要旨】民間借貸涉嫌或構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，合同一方當(dāng)事人可能被追究刑事責(zé)任的，并不當(dāng)然影響民間借貸合同以及相對應(yīng)的擔(dān)保合同的效力，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條、《規(guī)定》第十四條等確定借貸合同及其擔(dān)保合同的效力。如果民間借貸糾紛案件的審理并不必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，則民間借貸糾紛案件無須中止審理。

【解析】民間借貸糾紛中，借款人或出借人涉嫌犯罪，或者其借貸行為涉嫌犯罪的情況客觀存在，如涉嫌非法集資罪、非法吸收公眾存款罪、合同詐騙罪等。《規(guī)定》第五條前段規(guī)定：“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴?！睂τ谏嫦悠渌缸镄袨榈?，民間借貸糾紛應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理還是中止訴訟抑或駁回起訴？最高人民法院負(fù)責(zé)人在答記者問時指出，除涉嫌非法集資犯罪外，因其他犯罪行為導(dǎo)致與民間借貸案件發(fā)生刑民交叉的，人民法院應(yīng)當(dāng)堅持“刑民并立”的處理原則，即，作為民事糾紛的民間借貸案件繼續(xù)審理，而不必等待刑事案件的處理結(jié)果出來，只有民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院才可以裁定中止民間借貸案件的審理。借貸合同的效力及其擔(dān)保責(zé)任如何認(rèn)定？借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第五十二條、《規(guī)定》第十四條的規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

【鏈接】吳國軍與陳曉富、王克祥、德清縣中建房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案，一審：德清人民法院（2009）湖德商初字第52號；二審：浙江省湖州市中級人民法院（2009）浙湖商終字第276號。載《最高人民法院公報》2011年第11期，最高人民法院民事審判第一庭編著：《民間借貸糾紛審判案例指導(dǎo)》，人民法院出版社2015年8月第1版，第232—237頁。

第三篇：關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知

《通知》指出，民間借貸客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強了經(jīng)濟運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展，但實踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，各級人民法院要積極踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。

《通知》要求各級人民法院認(rèn)真做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作；對于涉嫌非法集資等經(jīng)濟犯罪的案件，依法移送有關(guān)部門處理；對于可能影響社會穩(wěn)定的案件，及時與政府及有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好相關(guān)預(yù)案工作，切實防范可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性事件。

《通知》要求各級人民法院依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。對于非法集資等經(jīng)濟犯罪案件，要依法及時審判，切實維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全。

《通知》要求各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴(yán)格適用民法通則、合同法等有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，同時注意把握國家經(jīng)濟政策精神，切實維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，努力做到依法公正與妥善合理的有機統(tǒng)一。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。

《通知》要求各級人民法院加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發(fā)工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴(yán)重對立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解、重點調(diào)解，努力促成當(dāng)事人和解。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會團體等各方面力量，加強與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)?，形成化解矛盾的最大合力，共同維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

《通知》要求各級人民法院依法保護(hù)合法的借貸利息。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

《通知》還要求各級人民法院注意防范、制裁虛假訴訟，妥善適用訴訟保全、重整、和解及破產(chǎn)程序等有關(guān)司法措施，積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。

據(jù)悉，針對當(dāng)前經(jīng)濟運行中存在的一些問題以及民間借貸不規(guī)范的現(xiàn)象，最高人民法院已向有關(guān)國家機關(guān)和部門發(fā)出關(guān)于規(guī)范公務(wù)員參與民間借貸活動的建議、關(guān)于加強民間借貸規(guī)范監(jiān)管的建議、關(guān)于有條件放開企業(yè)間借貸的建議、關(guān)于完善不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的建議、關(guān)于規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的建議、關(guān)于制訂特殊交易登記辦法的建議等司法建議。

第四篇：關(guān)于民間借貸糾紛中利息違約金等問題的解答

關(guān)于民間借貸糾紛中利息違約金等問題的解答

關(guān)于民間借貸糾紛中利息違約金等問題的解答

(滬高法民一[2007] 21號)

1、約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍的處理當(dāng)事人約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍，并不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)尊重當(dāng)事人的約定。若當(dāng)事人以約定違約金過高為由請求調(diào)整的，法院可以參照銀行同類貸款利率的4倍進(jìn)行調(diào)整。

2、當(dāng)事人對約定利率超過銀行同類貸款利率4倍未提出主張的處理當(dāng)事人約定利率超過銀行同類貸款利率的4倍違反法律規(guī)定，即使當(dāng)事人在訴訟中沒有請求調(diào)整，法官也應(yīng)依職權(quán)主動審查調(diào)整。

3、借款合同履行中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利率參考標(biāo)準(zhǔn)變化的處理借款合同訂立時，約定借款利息沒有超過銀行同類貸款利率4倍。履行中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍的，利息應(yīng)按當(dāng)事人的約定處理。借款合同訂立時，約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍，履行中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利率未超過銀行同類貸款利率4倍的，可按照銀行利率調(diào)整的時間分段計算。超過4倍的，按4倍計算；未超過的，按照當(dāng)事人約定計算。

4、借款合同中未約定逾期利息，當(dāng)事人主張逾期利息的處理當(dāng)事人未約定逾期利息，但約定了借款利率，且該借款利率高于銀行同類貸款利率的，可視為當(dāng)事人對系爭借款的可得利益標(biāo)準(zhǔn)計算已有明確的預(yù)見，當(dāng)事人主張逾期利息的，可按約定的借款利率計算逾期利息。若當(dāng)事人未約定借款利率，或者約定借款利率低于銀行同類貸款利率的，從維護(hù)債權(quán)人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合同法原則出發(fā)，債權(quán)人的損失不應(yīng)低于銀行同類逾期還款利率所計算的利息，故當(dāng)事人主張逾期利息的，可參照銀行同類逾期還款利率計算逾期利息。

5、當(dāng)事人既約定逾期利息，又約定違約金的處理當(dāng)事人既約定逾期利息，又約定違約金的，法院應(yīng)尊重當(dāng)事人約定，可一并予以支持。但當(dāng)事人以兩者相加明顯過高為由請求調(diào)整的，法院可參考銀行同類貸款利率的4倍予以調(diào)整。

二OO七年九月二十一日

第五篇：最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》答記者問

最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通

知》答記者問

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發(fā)布者：admin 發(fā)布時間：2011-12-14 閱讀：633次

最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》答記者問

近日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》（以下簡稱《通知》），要求各級人民法院積極踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。為詳細(xì)了解《通知》有關(guān)情況，記者采訪了最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人。

出臺背景和主要內(nèi)容

記者：請問，最高人民法院為何要在此時發(fā)布《通知》？《通知》的主要內(nèi)容是什么？

負(fù)責(zé)人：當(dāng)前我國經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢良好，但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。為踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，加強審判指導(dǎo)，最高人民法院相關(guān)部門專門進(jìn)行調(diào)查研究，經(jīng)多次論證，起草制定了審理民間借貸糾紛案件的指導(dǎo)意見。按照院領(lǐng)導(dǎo)指示，研究室牽頭，民

一、民二庭派員參加，經(jīng)過調(diào)查研究，多次論證，起草了本《通知》。

《通知》具體包括10個方面的內(nèi)容：高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作、依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪、依法妥善審理民間借貸糾紛案件、加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度、依法保護(hù)合法的借貸利息、注意防范制裁虛假訴訟、妥善適用有關(guān)司法措施、積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制以及加強對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調(diào)查研究等內(nèi)容。這些內(nèi)容基本涵蓋了人民法院充分發(fā)揮職能作用、依法妥善審理民間借貸糾紛工作的各個方面、各個環(huán)節(jié)，是指導(dǎo)人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的比較全面的規(guī)范性文件。

對民間借貸的基本態(tài)度

記者：請問《通知》對待民間借貸的基本態(tài)度是什么？

負(fù)責(zé)人：民間借貸在我國社會的存在，有著很深的社會基礎(chǔ)。民間借貸的存在有其積極意義，其作為正規(guī)金融的有益和必要補充，在客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強了經(jīng)濟運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展。同時，民間借貸在實踐中也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。正因如此，人民法院要高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項重點工作的重要切入點，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

民間借貸利息的處理方法

記者：按照《通知》要求，請問各級人民法院應(yīng)該怎么處理民間借貸利息問題？

負(fù)責(zé)人：利息問題是民間借貸當(dāng)中的非常重要的問題，許多民間借貸糾紛都與利息問題有關(guān)，有必要依法予以妥善處理。

第一，依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。《通知》作為指導(dǎo)各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的規(guī)范性文件，很好地實現(xiàn)了與合同法及我院以前制定的司法解釋或規(guī)范性文件的銜接。對于民間借貸的利息問題，《通知》要求依照合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第 6條、第7條的規(guī)定處理。合同法專章規(guī)定了借款合同。我院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！睂τ趶?fù)利問題，第7條又規(guī)定：“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護(hù)?！薄吨袊嗣胥y行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（銀發(fā)［2002］30號）也明確：“民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的４倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。”

第二，對預(yù)扣利息情形的處理。依照合同法第二百條的規(guī)定，對于利息預(yù)先在本金中扣除的情形，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第三，對于逾期利息的處理?！锻ㄖ返幕揪袷窃诋?dāng)事人約定的借期內(nèi)利息不違反強制性規(guī)定的前提下，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

民間借貸所涉犯罪問題

記者：針對與民間借貸有關(guān)的刑事犯罪問題，《通知》提出了那些要求？

負(fù)責(zé)人：調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民間借貸糾紛案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、違法發(fā)放貸款等經(jīng)濟犯罪案件交織在一起，也容易伴生黑社會性質(zhì)的組織犯罪及暴力催收導(dǎo)致人身傷害等其他暴力性犯罪，既會破壞市場秩序尤其是金融秩序，也會給人民群眾生命財產(chǎn)安全造成很大危害，需要引起高度重視?！锻ㄖ穮^(qū)分具體情形，對于涉嫌經(jīng)濟犯罪的，依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理；對于非法集資類的刑事案件，要依法及時審判，切實維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全；要嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟的刑事政策，注意區(qū)分性質(zhì)不同的違法犯罪行為，真正做到罰當(dāng)其罪。

防范和制裁虛假訴訟

記者：據(jù)了解，虛假訴訟問題在民間借貸糾紛當(dāng)中多有發(fā)生，請問《通知》對于規(guī)制虛假訴訟問題有什么舉措？

負(fù)責(zé)人：在民間借貸糾紛案件中，虛假訴訟問題確實比較多，許多案件存在著原、被告雙方對借據(jù)無異議的“手拉手”訴訟，有必要采取針對性的措施予以規(guī)制?！锻ㄖ芳磸姆婪逗椭撇脙煞矫嫣岢隽酥笇?dǎo)意見：

第一，在防范措施方面。一方面要結(jié)合借貸事實有關(guān)的證據(jù)，進(jìn)行綜合判斷。特別是對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系；對現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷，不可輕易下判或者調(diào)解。另一方面，發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權(quán)或者提請有關(guān)部門調(diào)查取證，以最大限度的發(fā)現(xiàn)案件真實，有效遏制當(dāng)事人通過虛假訴訟來轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務(wù)。

第二，在制裁措施方面。《通知》要求經(jīng)查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁；對于以騙取財物、逃廢債務(wù)為目的實施虛假訴訟，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

踐行能動司法理念

記者：堅持能動司法是近年來最高人民法院充分發(fā)揮職能作用、妥善化解矛盾糾紛的重要理念。請問《通知》在貫徹能動司法理念方面有什么體現(xiàn)？

負(fù)責(zé)人：堅持能動司法，是新形勢下做好人民法院工作的必然選擇。為積極應(yīng)對當(dāng)前民間借貸有關(guān)問題，充分發(fā)揮人民法院的職能作用，也必須堅持能動司法。一方面，充分發(fā)揮自身職能作用，既要嚴(yán)格依法妥善民間借貸糾紛案件，又要加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度、妥善適用有關(guān)保全措施及破產(chǎn)程序、建立和完善系列案件審判執(zhí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)機制，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定；另一方面，積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。許多民間借貸糾紛案件，不單純是民事問題，也涉及刑事犯罪問題，不單純是法律問題，更牽涉到緩解中小企業(yè)融資難、企業(yè)破產(chǎn)重組以及突發(fā)性事件、群體性事件處置等經(jīng)濟問題和社會問題，僅靠司法力量往往無法妥善處理，需要建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。

為此，《通知》要求各級人民法院緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對措施，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定；要加強與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動效能；要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實際，及時提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。

連發(fā)六條司法建議

記者：除了發(fā)布《通知》之外，最高人民法院在應(yīng)對此次民間借貸有關(guān)問題以及規(guī)范國民經(jīng)濟運行方面，還有什么其他舉措？

負(fù)責(zé)人：為了積極應(yīng)對當(dāng)前民間借貸有關(guān)問題，圍繞當(dāng)前我國經(jīng)濟運行中存在的一些突出問題，我院不僅及時制定了《通知》，還結(jié)合法院工作實際及具體調(diào)研情況，向有關(guān)國家機關(guān)和主管部門發(fā)出了一系列司法建議。

司法建議是法律賦予人民法院的重要職責(zé)，是人民法院工作的重要組成部分，是充分發(fā)揮審判職能作用的重要方式，是人民法院堅持能動司法，依法延伸審判職能的重要途徑，是人民法院加強和創(chuàng)新社會管理的重要舉措。

這次提出的司法建議，一是規(guī)范公務(wù)員參與民間借貸活動。針對審判實踐中發(fā)現(xiàn)的一些地方公務(wù)員參與民間借貸的問題，提出了組織專門力量對重點地區(qū)公務(wù)員參與民間借貸活動進(jìn)行專題調(diào)研、及時出臺相應(yīng)規(guī)范，堅決打擊公務(wù)員以營利為目的進(jìn)行的高利放貸或擔(dān)?；顒?，對于違反黨紀(jì)國法的行為，要依照有關(guān)政策、法律從嚴(yán)懲處等建議。

二是加強民間借貸規(guī)范監(jiān)管，維護(hù)經(jīng)濟社會穩(wěn)定。從完善民間借貸法律制度、加強民間借貸市場監(jiān)管、建立由黨委和政府主導(dǎo)的聯(lián)動機制制裁金融違規(guī)行為、建立民間借貸風(fēng)險預(yù)警長效機制、加強法制宣傳等五個方面提出建議，以采取有關(guān)措施，維護(hù)國家經(jīng)濟社會秩序的穩(wěn)定。

三是規(guī)范和放開企業(yè)間借貸活動。企業(yè)間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充。建議盡快制訂完善相關(guān)法律法規(guī)，有條件承認(rèn)企業(yè)間借貸的合法性，并具體從貸款額度、期限、利息、擔(dān)保、登記以及資金來源等方面作出特別規(guī)定。

四是規(guī)范不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。當(dāng)前不動產(chǎn)仍然實行分散登記制度。為了充分保護(hù)物權(quán)人的合法權(quán)益、實現(xiàn)物盡其用之物權(quán)法原則，便于人民法院依法公正化解不動產(chǎn)物權(quán)糾紛，建議制訂不動產(chǎn)統(tǒng)一登記辦法，盡快實現(xiàn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記，促進(jìn)我國經(jīng)濟社會的科學(xué)發(fā)展。

五是規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為。我國現(xiàn)有的關(guān)于國有資產(chǎn)管理的法律法規(guī)對國有資產(chǎn)法律概念的規(guī)定不一致，當(dāng)事人對此爭議很大，也給人民法院審理此類案件造成困難。為此，建議盡快修訂國有資產(chǎn)管理的相關(guān)法律法規(guī)，在法律規(guī)定層面統(tǒng)一“國有資產(chǎn)”界定標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為，維護(hù)正常的市場交易秩序。

六是規(guī)范特殊交易登記制度。近年來，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，所有權(quán)保留、融資租賃、信托等特殊交易日漸增多。為在此類交易中平衡所有權(quán)人與善意第三人的合法權(quán)益，亟需建立相應(yīng)的登記制度，以進(jìn)行充分公示。據(jù)此，建議盡快制定動產(chǎn)特殊交易登記辦法，對動產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利負(fù)擔(dān)進(jìn)行統(tǒng)一登記，并對登記機構(gòu)、登記事項和登記的法律效力等內(nèi)容予以明確，以保障民商事基本法律確立的有關(guān)制度在國民經(jīng)濟中的順利實施。

來源： 人民法院報