第一篇：家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢?這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢財(cái)，下面來通過張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)，家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。“比如對(duì)于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！崩碡?cái)專家舉例說。第二步：了解財(cái)務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整，規(guī)劃方案《家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟》。第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！笔聦?shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢紊砣耸坑捎诩彝ヘ?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財(cái)專家說。另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。第四步：選擇投資工具在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。第五步：尋求專業(yè)人士幫助理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。MSN空間完美搬家到新浪博客！

第二篇：家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟

家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟

理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭理財(cái)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來說最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。

下面簡(jiǎn)單的介紹理財(cái)規(guī)劃方案：

理財(cái)規(guī)劃一般大致分為五個(gè)步驟：

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。

3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來收支漲跌情況等。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，可以選擇使用理財(cái)規(guī)劃軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化，如佳盟個(gè)人信息管理軟件。

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型?？梢钥紤]使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷來了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

通過前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃核心的理念。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。

第三篇：家庭理財(cái)規(guī)劃方案

家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢財(cái)，下面來通過張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

“比如對(duì)于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”理財(cái)專家舉例說。第二步：了解財(cái)務(wù)狀況

張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資 1

計(jì)劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。

第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)

由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說

另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助

理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無法緊跟市場(chǎng)變化。

事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。

因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。

第四篇：如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?

理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，接受專家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì)，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。

3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù)。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷來了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷”，有興趣可以參考。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。通過前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置，以期能達(dá)成未來的理財(cái)目標(biāo)。我們可以參考該規(guī)劃工具的“資產(chǎn)組合配置”的結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)。該配置工具根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)參數(shù)信息，可自動(dòng)配置出股票、基金、外匯、期貨、黃金等不同投資領(lǐng)域的產(chǎn)品及其相應(yīng)的投資比例。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配，這就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最核心的理念?？梢钥闯觯碡?cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。介紹了這么多，現(xiàn)在就動(dòng)手給自己做一個(gè)規(guī)劃吧~

第五篇：家庭理財(cái)規(guī)劃方案

家庭理財(cái)規(guī)劃方案p 1.馳先生家庭支出以馳先生的工資支出為從，占伉儷工資支出的84.21%，家庭理財(cái)規(guī)劃方案。/p p免責(zé)聲明：本文僅代表做者個(gè)人觀點(diǎn)，取鳳凰網(wǎng)無關(guān)。其本創(chuàng)性以及文外陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本坐，對(duì)本文以及其外全部或者部分內(nèi)容、文字的實(shí)正在性、完零性、實(shí)時(shí)性本坐不做任何大概諾，請(qǐng)讀者僅做參考，并請(qǐng)自行核實(shí)有關(guān)內(nèi)容。/p p家庭理財(cái)規(guī)劃方案，理財(cái)目標(biāo)：1)后代完成大學(xué)教誨后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元，出國留學(xué)2年每年用度20萬元。2)預(yù)備購買有關(guān)貿(mào)易安然。3)馳先生預(yù)備10年后和太太一起退休，希望家庭維持現(xiàn)正在的生活水平，且繼續(xù)支付怙恃的米飯錢10年。退休后希望和妻女花3年的時(shí)間正在國內(nèi)旅逛，估計(jì)旅逛分開銷10萬元，規(guī)劃方案《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》。/p p3.馳先生家庭的資產(chǎn)很高，沒無負(fù)債。可提高正當(dāng)?shù)耐顿Y負(fù)債來家庭理財(cái)規(guī)劃方案得到更多的理財(cái)支出。/p p/p p家庭收收資料：馳先生，年薪32萬元；馳太太，年薪6萬元/p p4.正在資產(chǎn)形成外，定期存款占比偏高，占分資產(chǎn)的19.61%。股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)類資產(chǎn)偏低，占分資產(chǎn)的14.70%。能夠進(jìn)行正當(dāng)?shù)恼{(diào)零，以提高收害。/p p5.馳先生的流動(dòng)性資產(chǎn)缺少，當(dāng)預(yù)備3~6月的流動(dòng)性資產(chǎn)以預(yù)防萬一。img src=/img src=/img src=//p p基本假設(shè)：1)鑒于未來外國貨幣化速率放慢，所以通貨膨縮率定為4.5%。2)假設(shè)存款、基準(zhǔn)貸款利率維持目前水平。存款利率三年期3.33%，貿(mào)易住房貸款年利率五年以上5.94%。3)傳統(tǒng)估計(jì)馳先生和馳太太支出刪加率為8%，社會(huì)工資刪加率為8%。社會(huì)均勻工資比照2009年均勻工資48444元。4)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個(gè)人取單位均為5%，掉業(yè)安然費(fèi)繳費(fèi)率1%，個(gè)人基本醫(yī)療安然繳費(fèi)率2%。5)依照馳先生夫婦身體狀況，估計(jì)可到85歲。6)馳先生家庭具無一定的投資經(jīng)驗(yàn)和危害蒙受力，屬踴躍朝上進(jìn)步型投資者。/p p家庭理財(cái)規(guī)劃方案2.馳先生家庭支出外以工資支出為從，工做儲(chǔ)備占分儲(chǔ)備的88.51%，理財(cái)儲(chǔ)備占11.49%，理財(cái)支出占比偏低，無很大的改善空間。/p