第一篇：麟龍公司：家庭理財規(guī)劃的步驟

家庭理財規(guī)劃的步驟

對于家庭理財投資，隨著家庭投資理財產品越來越多，而市場形勢變化越來越快，對家庭理財更應規(guī)范化，合理化。為了更好的通過家庭投資理財來保證以后的生活質量，如何投資理財并讓投資理財更加合理，現(xiàn)在家庭應該規(guī)劃好投資理財的步驟。

家庭理財是以現(xiàn)在的家庭情況來為以后家庭各方面做好準備，以應對未來更大的家庭壓力或者讓家庭維持更好的生活質量。因此，首先就應該了解家庭現(xiàn)在階段的家庭具體情況，了解現(xiàn)在可用于投資的具體投資資金量，以及家庭可后期投資的資金量，這顯然是家庭投資理財的前提。

然后，家庭理財要制定理財目標，以便決定所選擇的投資方式，應該考慮通過具體的時間、金額來進行制定目標，而家庭理財投資的目標制定的應該相對合理，合理的理財目標應該通過一定的努力可以達到。目標的制定應該根據自身的家庭情況而定，應考慮到家庭所能承受的家庭風險，所選擇的投資方式的預期投資收益，而當前市場上的真實投資收益來決定目標的制定。

隨著投資市場的不斷變動，家庭投資理財也具有一定的風險，如何更好的進行投資理財，在加強家庭最大投資風險保障的同時，也要根據自身的情況決定所承受的風險投資在什么范圍。

不管選擇何種的投資方式，都應首先完善家庭保障，現(xiàn)在保險在家庭理財所起到的作用越來越大，家庭普遍通過保險來完善家庭保障，增加家庭抗風險能力，并同時通過貨幣基金來進行儲備家庭應急金，以便更好的應對家庭在日常生活成長中帶來的家庭經濟壓力。家庭在配置家庭投資理財資產時，對于所選擇的投資方式要做好資產配置，盡可能的分散投資風險，現(xiàn)在一般的是通過對穩(wěn)健型以及積極性的理財方式通過多項投資，即通過穩(wěn)健型的投資方式來保證資金的保值，避免資金在通貨膨脹的作用下造成貶值，同時通過積極性的投資方式來增加家庭投資收益，增加家庭凈資產，積累家庭財富。

由于家庭投資理財更多的時候是通過長期的投資，一方面是用來規(guī)避投資風險，另一方面是為了以后更好的生活質量。隨著家庭的成長，家庭所面臨的家庭壓力以及家庭理財風險承受力也在相應的變化著，應該通過自身的情況來進行投資方式的改變，或者家庭對于投資比例配置的增加。

第二篇：丁克家庭理財麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財麟龍規(guī)劃案例

關于丁克家庭來說，家庭最大的危機即是家庭將來退休之后的養(yǎng)老日子，因為丁克家庭比較注重日子的享受，關于將來的日子質量并不是過于關懷，明顯這關于家庭的生長有很大的影響，對此，丁克家庭就應該擬定合理的出資理財方案，關于家庭將來的生長以及日子質量做好準備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當時張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內6萬元。單位為兩人采購五險一金，自個又采購了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費1萬元左右。張先生配偶期望經過理財堆集養(yǎng)老基金。因為兩人公積金賬戶內現(xiàn)已堆集了8萬多元，打算近期經過公積金借款購進一套房產，經過租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質量較高，可是因為張先生的家庭歸于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應該合理的方案進行出資，有用的確保家庭的生長。

因為家庭現(xiàn)金類的存款在家庭金融資產中比重過高的狀況，應該思考將部分存款出資到低危險的穩(wěn)健型銀行理財產品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經費，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當時央行下降銀行準備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當令把股票型基金轉換為危險較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當添加基金定投的資金，經過長時間的出資有用的堆集家庭財富，并確保出資資金的保值增值。張先生經過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經濟壓力，能夠經過平常的儲蓄結余和理財方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質房產。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險之外，還應該為自個和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。

第三篇：家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當前在一所小學擔任英語老師，每個月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當前沒有小孩。財政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經過合理的理財方法確保每月攢下錢，一年內想買輛車，方案幾年內要個孩子。

麟龍科技經過對葛小姐家庭財政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲蓄品種短少有效的財物增值，需要進行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲蓄方案：開立儲蓄存折，存入2萬元擺布作為應急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預料的費用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財認識的培育非常重要，每月的固定存款行動能培育其節(jié)省、存款的習氣。但應留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長時間儲蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時還可用于付出穩(wěn)妥費用?，F(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動性，避免提早支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財竅門對比適合于葛小姐這類偏心低危險的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財經歷，又沒有時間打理自個的財政，可以挑選FOF型理財產品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險種。既能在必定程度上分散采購基金的危險，又有必定的確保功能，彌補養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費方案：當前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費，比方文娛花費和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個合理的花費方案，按照預算進行，盡量不要超標。

第四篇：質樸家庭理財麟龍公司薦提早規(guī)劃

質樸家庭理財麟龍公司薦提早規(guī)劃

如今有許多的家庭，以家庭收入來說可以相對不是許多，可是家庭老是可以確保必定的資金結余，這類家庭關于非常好的面臨將來的家庭壓力，家庭都堅持這較高的資金結余率，不過為了非常好的確保家庭的資金保值增值，家庭就應該經過出資理財網站的學習，有用的確保資金的保值增值。

王先生夫妻二人當時的作業(yè)收入比較穩(wěn)定，家庭每個月的收入為6000元，由于家庭日子開支較省，家庭每個月的結余為4000元，雖然家庭確保必定的結余，可是跟著家庭的生長，孩子開支的添加，家庭就會面臨著較大的日子壓力，為了非常好的應對家庭的生長壓力，王先生希望經過在出資理財網站的學習，來有用的對家庭的資金進行出資，非常好的取得家庭出資資金的出資收益，確保家庭資金的堆集。

當時王先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭有必定的結余，可是跟著家庭的生長，家庭就會面臨著較大的日子壓力，因而，王先生就應該確保家庭的抗危險能力，一起經過出資理財來對家庭進行合理的出資，有用的確保家庭的生長。

王先生當時家庭沒有活期存款，首要問題即是樹立家庭緊迫預備金，首要用來應對家庭日子中遇到的意外情況及突發(fā)事件。關于這有些資金的儲藏，王先生可以思考以家庭三到六個月的平常日子開銷作為規(guī)范，經過貨幣基金以及銀行活期的方法進行儲藏，不只可以有用的確保資金具有較高的安全性以及流動性，一起還能確保資金的保值增值。

孩子的生長費用以及教學費用的如今王先生的家庭生長最大的開支，對此王先生可以思考經過分期出資堆集的方法有用的減輕資金儲藏的壓力，王先生可以思考經過定投的方法進行出資，經過長時間的出資不只可以有用的堆集相對較多的資金，一起還能確保資金的保值增值。而關于家庭挑選的出資方法，王先生的家庭不適合出資一些相對收益高、危險高的出資組合。應挑選穩(wěn)健型出資組合，出資側重于債券基金、可轉債、銀行理財產品等收益適中、危險度低的保本理財產品，經過長時間的出資，取得相對比較穩(wěn)定的出資收益，有用的確保出資資金的保值增值。

第五篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習氣杰出，出資認識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當前還遠沒有達到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預備金8431元（每月約700元）；3.依據當前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預備；4．吉先生預備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預算為15000元；5.吉先生預備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。