第一篇：從做存款,到做業(yè)務(wù),再到做客戶-立金銀行培訓(xùn)中心

從做存款，到做業(yè)務(wù)，再到做客戶

一個(gè)客戶經(jīng)理進(jìn)入銀行，一般都要經(jīng)過這三個(gè)階段：做存款、做業(yè)務(wù)、做客戶。

做存款。一進(jìn)入銀行，行長通常都會問你，有什么樣的資源，認(rèn)識什么樣的人，其實(shí)，這是錯(cuò)誤的。資源型人才的引進(jìn)一定要適度，銀行不可能都是喝大酒，會拉關(guān)系的客戶經(jīng)理。一個(gè)沒有人脈的年輕大學(xué)生在剛進(jìn)入銀行的時(shí)間里，如果沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，每天到處在找有資金客戶，到處在拉存款。這樣做的效果往往不會太好。大多數(shù)受挫，銀行巨大人力浪費(fèi)。做業(yè)務(wù)。在銀行工作3年左右時(shí)間，你應(yīng)當(dāng)對銀行產(chǎn)品非常熟悉，這時(shí)候，進(jìn)入做業(yè)務(wù)的階段，能夠給客戶辦理銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)、辦理信用證、辦理保函等產(chǎn)品。做業(yè)務(wù)的水平將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于做存款階段。只要你能夠辦理筆數(shù)足夠多的銀行承兌匯票、保函、信用證等產(chǎn)品，你的存款通常會增長極快。

做客戶。圍繞客戶，徹底搞清楚你的客戶盈利模式，商業(yè)運(yùn)作規(guī)律，這時(shí)候營銷思路是琢磨如何幫助客戶提升價(jià)值，將銀行定位在成為客戶的商業(yè)伙伴，幫助客戶提升市場價(jià)值。我們在幫助客戶做生意，提升企業(yè)的資金使用效率，降低融資成本。我們思考出發(fā)點(diǎn)在于客戶賺錢，我們會更賺錢。定位我們自己目標(biāo)是客戶財(cái)務(wù)顧問，這樣做最大的好處是很自然交叉銷售銀行產(chǎn)品，很容易控制風(fēng)險(xiǎn)。控制風(fēng)險(xiǎn)并不是有擔(dān)保、抵押，而是因?yàn)閷蛻羯钊牍撬璧牧私狻２皇怯辛藫?dān)保、抵押，我們就一定要發(fā)放貸款，銀行并不是當(dāng)鋪。我們是金融企業(yè)，是幫助客戶做生意的金融伙伴?？蛻粜枰獫M足，客戶會給我們十倍、甚至二十倍的回報(bào)，存款想不要都難。

銀行開拓業(yè)務(wù)，有人脈關(guān)系資源很重要，但是絕對不是沒有關(guān)系就沒法開拓業(yè)務(wù)了。保證客戶經(jīng)理真正可以安身立命的是銀行產(chǎn)品，尤其是對公信貸產(chǎn)品，這點(diǎn)請深信不疑。

第二篇：做強(qiáng)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究

做強(qiáng)XX銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究

零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以客戶為中心，運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個(gè)人和家庭提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是相對于批發(fā)業(yè)務(wù)而言的。面向企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體的銀行業(yè)務(wù)稱為批發(fā)業(yè)務(wù)，往往涉及金額較大，而針對個(gè)人或者家庭提供的、單筆業(yè)務(wù)涉及金額相對較小的各種金融服務(wù)稱為零售業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡稱，而是有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，還可以是電子銀行業(yè)務(wù)；既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，如提供貨幣兌換、儲蓄存款、消費(fèi)者貸款、貴重物品保管及個(gè)人信托等傳統(tǒng)個(gè)人金融服務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù)，如幫助個(gè)人和家庭理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢、信用卡、出售保單、退休計(jì)劃、證券經(jīng)紀(jì)及共同基金等創(chuàng)新金融服務(wù)。

一、當(dāng)前零售業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展的原因

（一）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨內(nèi)外兩方面的困境。

自2001年加入WTO以后，在華外資銀行取得了國民待遇，其在業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)置，經(jīng)營地域和服務(wù)對象上逐步獲得全面開放，中、外資銀行間進(jìn)入全面競爭時(shí)代。國外銀行的主要優(yōu)勢在于靈活多樣的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)種類，他們可以為客戶提供更全面的服務(wù)，滿足客戶多元化的需求。國內(nèi)銀行要能與之競爭，必然要在戰(zhàn)略上把零售業(yè)務(wù)放到一個(gè)重要的地位。

目前國內(nèi)銀行的資產(chǎn)主要來自于信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)非常單一。顯而易見，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不暢，企業(yè)大量倒閉破產(chǎn)，銀行成為最大的受害者。相對于對公業(yè)務(wù)而言，雖然零售業(yè)務(wù)看起來利潤不如對公業(yè)務(wù)高，但零售業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)。目前傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)競爭激烈，隨著利差不斷下降，對公業(yè)務(wù)的利潤也不斷下降。嚴(yán)峻的形勢，迫使商業(yè)銀行開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開辟新的利潤增長點(diǎn)，于是乎零售業(yè)務(wù)已經(jīng)日益成為各家商業(yè)銀行的一個(gè)新的競爭點(diǎn)。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展使商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)需求日益增長。

首先，中產(chǎn)階級的興起為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的開展奠定了客戶基礎(chǔ)。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展需要一批高價(jià)值客戶，客戶財(cái)富的增長也為商業(yè)銀行的利潤增長提供了契機(jī)，促使商業(yè)銀行不斷關(guān)注自己的客戶群體，尤其是其中能為自己帶來較大盈利的群體，從而才有了客戶分層。其次，個(gè)人收入和資產(chǎn)的增長使個(gè)人客戶對零售產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷增加，也促使商業(yè)銀行更加注重增加自身零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的種類和提高服務(wù)的質(zhì)量，吸引更多的客戶。第三，房地產(chǎn)市場的迅速發(fā)展直接帶動了對地產(chǎn)金融的需求。由于房地產(chǎn)的特殊屬性，地產(chǎn)金融也成為了當(dāng)前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)拓展的重要目標(biāo)，借助房地產(chǎn)市場繁榮的景象，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)迎來了一段快速增長期。綜上所述，商業(yè)銀行往零售銀行方向轉(zhuǎn)型是應(yīng)對市場挑戰(zhàn)和機(jī)遇的發(fā)展戰(zhàn)略。

（三）資本市場的發(fā)育拓展了企業(yè)的融資渠道，逼迫銀行大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)發(fā)生的零售銀行革命是資本市場發(fā)育的結(jié)果，資本市場的成熟給企業(yè)

融資提供了多種渠道，打破了商業(yè)銀行為企業(yè)提供融資一統(tǒng)天下的局面，“金融脫媒” 日漸顯現(xiàn)。銀行的一些公司客戶可以直接到資本市場融資，不必依賴銀行貸款。同時(shí)，我國的利率市場化正在穩(wěn)步推進(jìn)，利率一旦放開，依靠利息差生存的銀行將面臨考驗(yàn)，尤其是中小銀行將面臨更加大的壓力。“金融脫媒”現(xiàn)象導(dǎo)致商業(yè)銀行的劣勢日益明顯，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營舉步維艱。由于個(gè)人尚無法通過資本市場融資，所以金融脫媒化的趨勢并未影響銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。為了生存和發(fā)展，商業(yè)銀行被迫調(diào)整服務(wù)功能、業(yè)務(wù)方向和競爭戰(zhàn)略，其中一個(gè)很重要的內(nèi)容就是加強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)。

二、國際上零售業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

1990年代中后期以來，國際銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢是零售業(yè)務(wù)的重要性不斷凸顯，其對盈利的貢獻(xiàn)度也在不斷增加。根據(jù)歐洲中央銀行的報(bào)告，2000-2003年，歐盟銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)衰退、股票市場價(jià)格大幅下挫、公司財(cái)務(wù)丑聞?lì)l傳以及“9·11”事件等眾多沖擊下，仍保持了穩(wěn)定的增長，很大程度上得益于消費(fèi)貸款等零售銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長。到2010年底，零售銀行業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造的利潤價(jià)值占總利潤的比率更是達(dá)到了一個(gè)新的高峰。

三、XX銀行零售業(yè)務(wù)不理想的原因

（一）經(jīng)營觀念落后，經(jīng)營模式陳舊。

一是沒有深刻認(rèn)識到零售業(yè)務(wù)的價(jià)值和戰(zhàn)略發(fā)展地位，在實(shí)際工作中，仍然把吸收存款放在了首要的地位，存款指標(biāo)的完成情況仍為業(yè)績考核的首要標(biāo)準(zhǔn)。二是沒有真正體現(xiàn)“以客戶為中心”和追求價(jià)值最大化的經(jīng)營理念。在組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等方面都未能圍繞客戶需求進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的改變，“一字排開的柜臺、一視同仁的服務(wù)、眉毛胡子一把抓的推銷”成為當(dāng)前農(nóng)行零售業(yè)務(wù)狀況的真實(shí)寫照。

（二）產(chǎn)品品種有限、功能單一，品牌意識和創(chuàng)新意識薄弱。

一是品種有限，結(jié)構(gòu)不合理。雖然近幾年零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種逐步在豐富，但總體上功能單

一、種類有限，創(chuàng)新產(chǎn)品種類甚少，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，尤其缺乏個(gè)性化的金融產(chǎn)品。二是產(chǎn)品創(chuàng)新針對性不強(qiáng)，無法充分滿足市場中的“有效需求”，在一定程度上帶有盲目性和隨意性。三是品牌意識薄弱。產(chǎn)品是企業(yè)所產(chǎn)生的東西，品牌是消費(fèi)者所信賴的東西；產(chǎn)品可以被競爭者模仿，優(yōu)秀品牌卻是獨(dú)一無二的。但長期以來，國有商業(yè)銀行習(xí)慣以業(yè)務(wù)名稱代替品牌名稱，以業(yè)務(wù)管理代替品牌管理。XX銀行同樣缺乏集中本行優(yōu)勢所獨(dú)創(chuàng)、他行不能替代，同時(shí)又能充分滿足客戶需求的核心產(chǎn)品，無法形成良好品牌。

（三）客戶關(guān)系管理滯后，難以適應(yīng)現(xiàn)代金融競爭的需要。

一是欠缺科學(xué)的客戶關(guān)系管理。目前，XX銀行在對客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)后，很少再會對客戶進(jìn)行跟蹤服務(wù)，詢問客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，意見建議等，并根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力向客戶推薦適合的其他金融產(chǎn)品。加之缺乏客戶信息收集機(jī)制和高效的客戶分析工具，造成客戶結(jié)構(gòu)難以優(yōu)化，客戶信息難以共享，分層次服務(wù)策略難以實(shí)施等等。二是欠缺科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程。當(dāng)前XX銀行多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)流程仍以業(yè)務(wù)處理為中心，一線人員忙于應(yīng)付大量的記賬和現(xiàn)金業(yè)務(wù)，無法把主要精力放在識別客戶、挖掘客戶和優(yōu)化服務(wù)上來。加之業(yè)務(wù)流程中審批環(huán)節(jié)多、存在重復(fù)控制的現(xiàn)象，因此客戶辦理業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)多，手續(xù)復(fù)雜，服務(wù)效率難以真正提高。三是欠缺人性化的高質(zhì)量服務(wù)。由于客戶的無限性與銀行資源有限性的矛盾，重視所有客戶的結(jié)果是對所有人都不重視，尤其是對高端客戶的不尊重。目前XX銀行的規(guī)范化服務(wù)要求對所有客戶都一視同仁，當(dāng)對低價(jià)值客戶付諸了太多精力之后，就難以給予高端客戶高品質(zhì)和深層次服務(wù)。

四、如何完善

（一）加大創(chuàng)新力度，提供多元化和個(gè)性化的產(chǎn)品，形成品牌優(yōu)勢。

零售業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中競爭壓力最大的一個(gè)領(lǐng)域，原因在于進(jìn)入門檻低，市場透明度高，客戶能在各家銀行間對產(chǎn)品、服務(wù)及價(jià)格等做出比較，任何銀行都難以保持壟斷地位。隨著客戶需求日益細(xì)化，銀行要想爭取和穩(wěn)定客戶，需要對客戶投其所好，切中要害提供多元化、個(gè)性化產(chǎn)品。因此，銀行要研究客戶需求與消費(fèi)心理，豐富現(xiàn)有產(chǎn)品的功能，并創(chuàng)新和開發(fā)出能全方位滿足客戶需求的零售業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，同時(shí)要增加產(chǎn)品的服務(wù)附加值，形成銀行自身的特色，從而樹立起良好的零售銀行業(yè)務(wù)品牌形象。

（二）建立客戶信息檔案，完善客戶關(guān)系管理。

通過建立客戶信息檔案，對客戶價(jià)值、貢獻(xiàn)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，從現(xiàn)有客戶中挖掘潛力，同時(shí)還要實(shí)現(xiàn)信息互動，實(shí)現(xiàn)不同部門、不同渠道之間客戶信息的共享，最大程度地利用共同的客戶資源，節(jié)省開發(fā)客戶的成本；其次要實(shí)現(xiàn)售前、售后互動，零售業(yè)務(wù)主要服務(wù)于個(gè)人和家庭，不僅要注重售前的拓展，更要注重售后維護(hù)，只有售前、售后良性互動，才能穩(wěn)定和鞏固客戶。最后，要充分實(shí)現(xiàn)客戶分層和服務(wù)差異化。對普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、規(guī)范化服務(wù)；對潛力客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、差異化的服務(wù)；而對貴賓客戶則是差異化產(chǎn)品、個(gè)性化服務(wù)。只有對不同層次的客戶實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，對每一層次的客戶才能實(shí)現(xiàn)充分的公平，避免浪費(fèi)有限的服務(wù)資源。

第三篇：由從做中學(xué)”到教學(xué)做合一”

由“從做中學(xué)”到“教學(xué)做合一”

出處：網(wǎng)絡(luò) 作者：嚴(yán)爾權(quán)

“從做中學(xué)”是美國現(xiàn)代著名的實(shí)用主義教育家杜威（1859 ─1952）的全部教學(xué)理論的基本原則。杜威認(rèn)為，“所有的學(xué)習(xí)都是行動的副產(chǎn)品，所以教師要通過?做?，促使學(xué)生思考，從而學(xué)得知識。”①杜威把“從做中學(xué)”貫穿到教學(xué)領(lǐng)域的各個(gè)主要方面中去，諸如教學(xué)過程、課程、教學(xué)方法、教學(xué)組織形式等，都以“從做中學(xué)”的要求為基礎(chǔ)。形成了“不僅塑造了現(xiàn)代的美國教育，而且影響了全世界”的活動課程和活動教學(xué)。②

“教學(xué)做合一”是被毛澤東譽(yù)為“偉大的人民教育家”陶行知先生（1891─1946）所創(chuàng)建的“生活教育”理論體系中最富有建設(shè)性、最具有可操作性的分支理論。“教學(xué)做合一”含義是“教的法子要根據(jù)學(xué)的法子，學(xué)的法子要根據(jù)做的法子。事怎樣做就怎樣學(xué)，怎樣學(xué)就怎樣教，教與學(xué)都以做為中心。在做上教是先生，在做上學(xué)是學(xué)生?！雹墼谔招兄壬庵校敖虒W(xué)做合一”實(shí)際包括三層意思：一是指方法，事怎樣做就怎樣學(xué)，怎樣學(xué)就怎樣教；二是指關(guān)系，對事說是做，對已說是學(xué)，對人說是教；三是指目標(biāo)，教育不是教人學(xué)，而是教人學(xué)做事。④他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，教學(xué)做是一件事，不是三件事，而“做”是根本，是中心?！敖虒W(xué)做合一”是陶行知改造舊教育、創(chuàng)造新教育的銳利武器。

“從做中學(xué)”和“教學(xué)做合一”之間有兩重關(guān)系，一是師承，一是創(chuàng)新。

陶行知是杜威的學(xué)生，“教學(xué)做合一”的直接源頭便是“從做中學(xué)?！碧招兄獮榱烁脑熘袊慕逃?，從杜威那里學(xué)習(xí)繼承了許多合理的積極的對中國有用的東西。

首先，是向舊的傳統(tǒng)教育開刀。

“從做中學(xué)”是對傳統(tǒng)舊教育進(jìn)行全面否定的一個(gè)中心論據(jù)。杜威全面地批評了傳統(tǒng)的教育，指出這種教育只是從外面對兒童進(jìn)行灌輸，所用教材和教法與兒童本身的需要沒有聯(lián)系。兒童的學(xué)習(xí)過程只是生吞活剝書本上的和成人經(jīng)驗(yàn)中的東西。教學(xué)始終置兒童于被動地位，壓制兒童個(gè)性，不考慮兒童心理特征的發(fā)展。他提出，要重視兒童本身的能力和主動精神在教學(xué)過程中的地位，把他們看成是教育的素材和出發(fā)點(diǎn)。杜威針對傳統(tǒng)教學(xué)僅僅以學(xué)習(xí)前人知認(rèn)識中心、以課堂系統(tǒng)講授為中心、以教師主導(dǎo)作用為中心，提出了以活動教學(xué)代替課堂講授、以兒童親身經(jīng)歷代替書本知識、以學(xué)生的主動活動代替教師主導(dǎo)的現(xiàn)代教育新的“三中心”。進(jìn)而突現(xiàn)了他“兒童中心主義”的教育原則。

“從做中學(xué)”把以兒童直接經(jīng)驗(yàn)為中心的活動作業(yè)既當(dāng)教材，也當(dāng)教學(xué)方法，著重解決兒童怎樣主動學(xué)習(xí)的問題?！皬淖鲋袑W(xué)”以活動教學(xué)沖擊了傳統(tǒng)教育那種只教死知識的書本教學(xué)。

“教學(xué)做合一”的斗爭矛頭也是直指舊的傳統(tǒng)教育的。傳統(tǒng)教育是脫離生活、脫離勞動的“教死書，死教書，教書死，讀死書，死讀書，讀書死”的教育，這種教育所造成的社會是“做死工，死做工，做工死”的社會。教學(xué)做三者不僅自身死氣沉沉，而且彼此不相聞問。⑤“教學(xué)做合一”不僅要將上述所有的“死”字變成“活”字，而且將三者的壁壘打通，“教勞心者勞力；教勞力者勞心”。陶行知說：“教學(xué)做合一是生活現(xiàn)象之說明，即教育現(xiàn)象之說明。在生活里，對事說是做，對已之長進(jìn)說是學(xué)，對人之影響說是教。教學(xué)做只是一種生活之三方面，不是三個(gè)各不相謀的過程。”“教學(xué)做合一是生活法、也是教育法?！雹匏€說：“我們要在做上教，在做上學(xué)。在做上教的是先生；在做上學(xué)的是學(xué)生。從先生對學(xué)生的關(guān)系說，做便是教；從學(xué)生對先生的關(guān)系說，做便是學(xué)。先生拿做來教，乃真教；學(xué)生拿做來學(xué)，方是實(shí)學(xué)?！雹哌@就把教育與生活緊密聯(lián)系在一起，與勞動生產(chǎn)緊密聯(lián)系在一起了。

“教學(xué)做合一”是針對注入式的“教授法”的。傳統(tǒng)的教授法是以“教”為中心，完全沒有學(xué)生的“學(xué)”。陶行知的教學(xué)實(shí)踐就是由“教授法”到“教學(xué)法”由“教學(xué)合一”到“教學(xué)做合一”的逐步演進(jìn)。“教學(xué)做合一”的理論和方法是對我國現(xiàn)代教育的重大貢獻(xiàn)。

其次，是在改革實(shí)驗(yàn)中探索。

為了實(shí)現(xiàn)改革教育的抱負(fù)，杜威在做了大量的調(diào)查、考察工作之后于1896年在芝加哥大學(xué)里創(chuàng)辦了“芝加哥實(shí)驗(yàn)學(xué)校”，在４歲至13歲兒童中進(jìn)行科學(xué)實(shí)驗(yàn)研究，讓兒童在學(xué)校在學(xué)習(xí)生活中，養(yǎng)成互相合作的生活習(xí)慣與良好心理。學(xué)校采用活動課程和以活動為中心的教學(xué)方法，使學(xué)生不再是靜坐聆聽而成為積極活動的求知者。這個(gè)實(shí)驗(yàn)學(xué)校雖僅存在８年，但卻構(gòu)成了“人做中學(xué)”及其活動教育理論的實(shí)驗(yàn)基礎(chǔ)。杜威從實(shí)驗(yàn)的情況與結(jié)果的整理分析中，發(fā)表了大批論著，形成了自己的教育理論體系。

陶行知繼承和發(fā)揚(yáng)了他老師的光榮傳統(tǒng)，在極端困難的情況下，于1927年春在南京和平門外曉莊自籌資金創(chuàng)辦了南京市試驗(yàn)鄉(xiāng)村師范學(xué)校，后改名為曉莊學(xué)校，并將“教學(xué)做合一”當(dāng)作曉莊的校訓(xùn)。他脫下長袍馬褂，穿上布衣草鞋，住茅屋，睡地鋪，扛鋤頭，聞牛糞，與學(xué)生打成一片，共同試驗(yàn)。在長期實(shí)踐中摸索出了“教學(xué)做合一”從義到特質(zhì)到具體方法一整套教學(xué)理論，建立和逐步完善了包括“教學(xué)做合一”在內(nèi)的“生活教育”，并使其達(dá)到最高水平。由此而產(chǎn)生的豐碩的教育理論著述，被今人編入《陶行知教育文選》、《陶行知文集》、《陶行知全集》。

“教學(xué)做合一”并不是“從做中學(xué)”的翻版，陶行知對杜威的繼承，也是批判的、改造的、創(chuàng)新的，有的甚至反其道而行之。其表現(xiàn)主要有以下幾方面。

第一、實(shí)踐出真知。杜威的“從做中學(xué)”是以本能論心理學(xué)思想為基礎(chǔ)的，具有明顯的主觀唯心主義的性質(zhì)?！皬淖鲋袑W(xué)”雖然強(qiáng)調(diào)“做”，但把“做”看作是人們的生物本能活動。杜威指出人有四種基本的本能：制造本能、交際本能、表現(xiàn)本能和探索本能。而所謂本能，依他的理解，是與生俱來、無需經(jīng)過學(xué)習(xí)、自然會知、自然會能的一種“人性與行為”。⑧由這四種本能的需要產(chǎn)生了人的四種興趣，即制作、語言與交際、藝術(shù)表現(xiàn)和探究發(fā)現(xiàn)的興趣。這些本能與興趣提供學(xué)習(xí)活動的心理基礎(chǔ)和動力。于是，他把“每天的時(shí)光分為四期，叫兒童做下面四件事體：就是游戲、說故事、觀察及手工?！雹崴J(rèn)為這正是兒童的自然本能生長的要素所決定的最好的教學(xué)內(nèi)容?？梢?，這里的“做”只是一種基于生物本能要求、拋開一切社會基礎(chǔ)的“活動”。

“教學(xué)做合一”中的“做”卻不是這樣。陶行知在《教學(xué)做合一下之教科書》中給“做”下了一個(gè)定義：“做”是在勞力上勞心。因此，“做”含有下列三種特征：(一)行動；(二)思想；(三)新價(jià)值之產(chǎn)生。這就是說，這個(gè)“做”是“行是知之始”的“行”，行以求知，強(qiáng)調(diào)了“行”是獲得知識的源泉，認(rèn)為“親知是一切知識之根本”，這是具有唯物主義因素的。從“曉莊”實(shí)驗(yàn)初期開設(shè)的“農(nóng)事教學(xué)做”、“家事教學(xué)做”、“改造社會環(huán)境教學(xué)做”等課程，也可以看出“教學(xué)做合一”的“做”已經(jīng)與生活結(jié)合，與勞動結(jié)合了。這一“做”已廣泛包含征服自然和改造社會的豐富的社會生活實(shí)踐內(nèi)容了。

第二、“接知如接枝”。⑩“從做中學(xué)”要求由做而學(xué)，是由經(jīng)驗(yàn)論哲學(xué)觀所決定的。杜威認(rèn)為“經(jīng)驗(yàn)就是一切”。他心目中的“做”指的是“適應(yīng)環(huán)境”的“自我活動”。11所以他不承認(rèn)理論指導(dǎo)的社會實(shí)踐，也不承認(rèn)前人實(shí)踐的理論成果，而只強(qiáng)調(diào)通過個(gè)人的個(gè)別活動去從頭摸索，不斷改組個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)。他認(rèn)為通過一個(gè)人的、直接的“做”，更能發(fā)展兒童的“思想”與“智慧”。他從經(jīng)驗(yàn)論出發(fā)，把整個(gè)教學(xué)過程完全建立在學(xué)生帶有盲目摸索性的“做”的基礎(chǔ)上，這是違背教與學(xué)的規(guī)律的。“從做中學(xué)”以活動課程完全取代在杜威之前久經(jīng)使用的學(xué)科課程，把傳統(tǒng)教育所使用的教材一概否棄，也是片面的。他僅僅滿足于活動、活動作業(yè)和個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，把從書本上只需花費(fèi)半個(gè)小時(shí)就能領(lǐng)會的前人知識，讓兒童花費(fèi)大量時(shí)間去親身經(jīng)歷，從頭摸索，是根本不科學(xué)的。

陶行知早在1927年就提出了“行是知之始，知是行之成”的理論，再明白不過地揭示了實(shí)踐與理論的辯證關(guān)系，揭示了理論對實(shí)踐的指導(dǎo)作用。雖然“教學(xué)做合一”實(shí)驗(yàn)曾走過一段彎路，也曾一度取消了課堂教學(xué)，取消了教科書，擔(dān)很快得到了矯正?！敖虒W(xué)做合一”的“做”在曉莊的特定含義是“在勞力上勞心”。這就是說，單純的“勞力”，只是蠻干，不能算作“做”；單純的“勞心”是空想，也不能算作“做”；只有既“勞力”，同時(shí)又“勞心”，才是真正的“做”。真正的“做”不是單純的勞力，要“看書”、“問人”“用工具”，勞力與勞心相結(jié)合。在論述“教學(xué)做合一”的特質(zhì)時(shí)，陶行知提出了一個(gè)著名的命題：“接知如接枝”。即是說，接受、增長知識的過程，就像植物的嫁接一樣，可以利用“砧木”來經(jīng)濟(jì)、快捷地進(jìn)行繁育。這“砧木”就是“親知”或經(jīng)驗(yàn)，那嫁接上去的枝和芽即是“聞知?或其它間接知識。他在《“偽知識”階級》一文中說：“我們要有自己的經(jīng)驗(yàn)做根，以這經(jīng)驗(yàn)所發(fā)生的知識做枝，然后別人的知識方才可以接得上去，別人的知識方才成為我們知識的一個(gè)有機(jī)部分。這樣一來，別人的知識在我們的經(jīng)驗(yàn)里活著，我們的經(jīng)驗(yàn)也就生長在別人知識里去開花結(jié)果?！边@等于在明白無誤地宣告：“教學(xué)做合一”并不反對講課、讀書，并不排斥理性知識學(xué)習(xí)；而只是要求以感性認(rèn)識作為基礎(chǔ)，作為“砧木”。

第三、解放創(chuàng)造力?！皬淖鲋袑W(xué)”重視兒童思維。杜威還把他提出的思維的五步驟在教學(xué)過程中展開。要求在“做”中思維，通過思維提出和解決問題，在“做”中驗(yàn)證所獲經(jīng)驗(yàn)的有效性。這使學(xué)生能動地活動，積極地思維。這是合理的。但他的認(rèn)識論是主觀唯心的。他說：“思維……起于直接經(jīng)驗(yàn)的情境?！?2他只要求在個(gè)人活動中展開思維，在思維中取得個(gè)人的直接經(jīng)驗(yàn)。這顯然是片面的狹隘的。

“教學(xué)做合一”以“發(fā)現(xiàn)”作為最高目標(biāo)，看重改造、改進(jìn)和創(chuàng)造，追求的是“求異思維模式”，培養(yǎng)創(chuàng)造性人材。陶行知提出：“兒童是新時(shí)代之創(chuàng)造者，不是舊時(shí)代的繼承者。兒童是創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)的人，不是繼承產(chǎn)業(yè)的人。”13“教學(xué)做合一”是為了解放兒童的創(chuàng)造力，培養(yǎng)身心和諧發(fā)展的人才。陶行知在《創(chuàng)造的兒童教育》一文中提出要培養(yǎng)兒童的創(chuàng)造力，必須實(shí)施“五大解放”：解放兒童的頭腦，解放兒童的雙手，解放兒童的嘴，解放兒童的空間，解放兒童的時(shí)間。讓兒童手腦并用；鼓勵(lì)兒童“每事問”；“開籠放雀”，“讓他們?nèi)ソ佑|大自然中的花草、樹木、青山、綠水、日月星辰以及大社會中的士、農(nóng)、工、商，三教九流……”這在杜威“從做中學(xué)”的基礎(chǔ)上來了一個(gè)飛躍，發(fā)生了質(zhì)的變化。

第四、“以教人者教已”。14“從做中學(xué)”的教學(xué)過程中，“教員與課本不復(fù)成為學(xué)生唯一的導(dǎo)師；手、眼睛、耳朵以及身體的全部，都是知識的淵藪。而教員變成發(fā)起人，課本變成試驗(yàn)品。”15這樣，教師在教學(xué)中不再是主導(dǎo)，而只是起一種從旁協(xié)助學(xué)生活動的參謀作用了。這是一個(gè)重大變革。但并未從本質(zhì)上闡明師生關(guān)系，闡明教師該怎么做?！敖虒W(xué)做合一”第三大特質(zhì)是“以教人者教已”，說的是：若想在做上教者，先必得親自演練一番，即首先在做上學(xué)。陶行知先生在《以教人者教已》一文中曾這樣表述過這種思想：“?為學(xué)而學(xué)?不如為教而學(xué)之親切。為教而學(xué)必須設(shè)身處地,努力使人明白;既要努力使人明白, 自己便自然而然的格外明白了?！边@是對教師素質(zhì)的具體要求，與“教學(xué)相長”的思想也是類通的?！敖虒W(xué)做合一”的具體方法中，“連環(huán)教學(xué)法”之“我教你，你教他，他又教他”，“藝友制”之“要想做好教師，最好是和好教師做朋友”，“傳遞先生制”之“即知即傳人”，“小先生制”之“運(yùn)動式地發(fā)動小學(xué)生來做小先生”等等，16都充分體現(xiàn)了這一思想。

由“從做中學(xué)”到“教學(xué)做合一”，我們不難看到陶行知先生改造舊教育、創(chuàng)造新教育所走過的艱難歷程，不難受到陶行知先生敢探新理敢闖新道的開拓精神、勇于實(shí)踐求真務(wù)實(shí)的研究作風(fēng)的教育和感染。雖然“教學(xué)做合一”及其“生活教育”理論還有值得商榷的地方，但在舊中國半殖民地半封建社會里已經(jīng)達(dá)到了它所能達(dá)到的高度，十分難能可貴！就是對我們今天“科教興國”、“科研興教”、“科研興校”的群眾運(yùn)動以及活動課程與活動教學(xué)理論與實(shí)踐研究、課堂教學(xué)實(shí)施素質(zhì)教育的研究也有許多重要的啟迪和指導(dǎo)作用。

1章開沅、唐文權(quán)著：《平凡的神圣──陶行知》，湖北教育出版社，1992年版，第211頁。

2胡振坤編著：《中外著名教育家》，東方出版社，1994年版，第78頁。3、6陶行知著：《教學(xué)做合一下之教科書》，原載1931年8 月《中華教育界》第19卷第4期。4、7陶行知著：《教學(xué)做合一》，原載1928年4月《中國教育改造》。

5陶行知著：《目前中國教育的兩條路線》，原載1932年11月28日《教育周刊》第137期。8、9杜威著：《明日之學(xué)校》，商務(wù)印書館，民國12年初版、民國24年國難后第2版、第1頁、第36頁、第40頁。

10喻本伐、熊賢君著：《中國教育發(fā)展史》華中師大出版社，1991 年版，第635頁。

11王天

一、夏之蓮、朱美玉著：《外國文學(xué)史》（下冊），北京師大出版社，1993年版，第213頁。

12《杜威教育論著選》，第297頁。

13陶行知著:《創(chuàng)造的兒童教育》，原載1944年12月16日《大公報(bào)》。

14陶行知著:《以教人者教已》，原載1928年4月《中國教育改造》。

16中國陶行知研究會編：《陶行知教育思想理論和實(shí)踐》，安徽教育出版社，1991年版，第288─290、第359─374頁。

第四篇：從正確地做事到做正確的事

有人這樣評論企業(yè)班組員工的歷史演變：上世紀(jì)60年代

只顧埋頭奉獻(xiàn)，70年代更多考慮回報(bào)和付出是否平衡；80年

代重視快樂的人際關(guān)系，90年代學(xué)技比武搞創(chuàng)新……進(jìn)入21

世紀(jì)，又漸由單一地強(qiáng)調(diào)執(zhí)行力，轉(zhuǎn)變?yōu)閰⑴c班組管理創(chuàng)新

思考。今天，大多數(shù)企業(yè)班組依然在求變求新——

從正確地做事到做正確的事

在新春的祝福中，在春天迅疾的腳步聲里，我們靜心諦

聽來自企業(yè)、來自班組的聲音，感受著班組那不停歇的變化。

有人說，世界唯一不變的就是變化。的確，變化是希望，更是力量，是自我追求，也是共同提升。創(chuàng)新改變著現(xiàn)實(shí)，又孕育著成熟。新年班組要有新變化，這是環(huán)境所迫，任務(wù)

所需，更是我們自覺自愿的追求，變化已成為我們身邊悄悄

發(fā)生著的現(xiàn)實(shí)?！笆濉币?guī)劃的實(shí)施，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)，注定了這個(gè)春天具有著別樣的溫度，也注定我們在這個(gè)春天將以一種新狀態(tài)、新面貌開始一次更為執(zhí)著的遠(yuǎn)

行。

過去企業(yè)強(qiáng)調(diào)執(zhí)行力，我們考慮更多的是如何按照企業(yè)

要求和制度正確做事，專注過程，很少考慮結(jié)果；而今天，在正確做事的同時(shí)，卻有更多人更多地追求做事的結(jié)果，努

力讓所做之事效益最大化、價(jià)值最大化。這不正是發(fā)生在班

組職工身上的新變化嗎？

正確地做事追求的是效率，是過程，是工作方法，強(qiáng)調(diào)的是執(zhí)行和過程；做正確的事追求的是效能，是方略，是思想方法，強(qiáng)調(diào)的是方向和效果。有一則管理寓言能很好地說明二者的不同：一天，動物園管理員發(fā)現(xiàn)袋鼠從籠子里跑出來了，于是開會討論，一致認(rèn)為是籠子的高度過低。所以他們將籠子的高度由原來的10米加高到20米。結(jié)果第二天袋鼠還是跑了出來，他們又決定將高度加到30米。沒想到隔天居然看到袋鼠全跑到了外面。管理員們大為緊張，決定將籠子加高到100米。目睹這一過程的長頸鹿跟袋鼠說：“這些人會不會再繼續(xù)加高你們的籠子？”袋鼠說：“很難說，如果他們再繼續(xù)忘記關(guān)門的話！”

方向錯(cuò)了，方法再正確也無法企及目標(biāo)，正確地做事必須以做正確的事為前提。

我們曾經(jīng)認(rèn)為：正確地做事是最貼近我們的，是最需要我們?nèi)タ紤]和完成的，因?yàn)槲覀冎灰凑掌髽I(yè)的規(guī)定和要求按部就班地去做，只要不出紕漏，即便不創(chuàng)效、不增產(chǎn)，也沒有什么責(zé)任。做正確的事似乎離我們相對遠(yuǎn)了一些，因?yàn)槟切┓桨负蛯Σ邥邢嚓P(guān)的管理人員去完成。

其實(shí)我們班組員工才是最接近問題的一個(gè)群體，是解決問題的最小單位，任何方案、對策最后都要我們來落實(shí)，并反饋這些方案、對策是否經(jīng)得起實(shí)踐的檢驗(yàn)。從某種意義上說，我們才是最有資格檢驗(yàn)甚至是審核方案、對策是否正確的群體。

實(shí)踐告訴我們：領(lǐng)導(dǎo)的決策也不全對，所以才有職代會、方案征集、合理化建議的聽取。在這個(gè)春天里，我們班組職工也在覺醒，我們應(yīng)當(dāng)為做正確的事負(fù)責(zé)，若有喊著“出了事我負(fù)責(zé)”的領(lǐng)導(dǎo)讓我們違章蠻干搶進(jìn)度，我們要學(xué)會拒絕，敢于說不；我們不再迷信遠(yuǎn)來的和尚會念經(jīng)，知道別人的“科學(xué)管理經(jīng)驗(yàn)”也不能完全照搬，要結(jié)合自身的實(shí)際情況有選擇地采用。

除了執(zhí)行力，我們也有頭腦，有思想，有方法，我們是知行統(tǒng)一的新時(shí)代班組員工。我們不但要正確地做事，而且要做正確的事?。▉碓?工人日報(bào)）

第五篇：立金銀行培訓(xùn)中心之工行爭取明年底前開設(shè)100家黃金業(yè)務(wù)旗艦店

工行爭取明年底前開設(shè)100家黃金業(yè)務(wù)旗艦店

黃金投資的日益紅火，正越來越吸引大型商業(yè)銀行的重視。昨日，工商銀行貴金屬業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周明在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，截止目前，工行已開設(shè)的黃金業(yè)務(wù)旗艦店數(shù)量近15家，工行貴金屬業(yè)務(wù)部爭取在明年底之前，將黃金業(yè)務(wù)旗艦店的數(shù)量擴(kuò)張至100家。

在昨日“工行金行家-積存金”產(chǎn)品發(fā)布會之后，周明接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)稱，工行于2009年9月在上海成立國內(nèi)首家銀行貴金屬專營機(jī)構(gòu)工行貴金屬業(yè)務(wù)總部。雖然成立時(shí)間較短，但截止目前，工行已經(jīng)構(gòu)建實(shí)物類、交易類、融資類和理財(cái)類四大類貴金屬產(chǎn)品體系，目前在國內(nèi)商業(yè)銀行中，工行貴金屬業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線是最豐富的

“對商業(yè)銀行來說，貴金屬業(yè)務(wù)也是這幾年才開始發(fā)展的?！敝苊鞅硎?，“以前主要是黃金飾品，商業(yè)銀行進(jìn)入貴金屬領(lǐng)域是2002年以后，即進(jìn)入投資性的貴金屬領(lǐng)域。商業(yè)銀行經(jīng)過內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)、制度的建立、系統(tǒng)的設(shè)立等工作之后，差不多是在三四年前才慢慢步入軌道?！?/p>

周明對記者表示：“目前工行貴金屬業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)占比中，實(shí)物類目前排在首位，其次依次是交易類、融資類和理財(cái)類。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)尚處于非常初期的階段，我認(rèn)為，在三五年貴金屬業(yè)務(wù)更為成熟之后，交易類業(yè)務(wù)的盈利占比將會更多些?！?/p>

周明表示，今年前11個(gè)月，工行實(shí)物類貴金屬產(chǎn)品銷售將近50噸。

而針對國內(nèi)一些股份制銀行搶先搶灘黃金T+D延期等交易類業(yè)務(wù)，周明表示，對工行來說，工行雄厚的客戶基礎(chǔ)是最大優(yōu)勢，而針對普通投資者的創(chuàng)新產(chǎn)品成為工行的突破口之一。

據(jù)記者了解，昨日，工行聯(lián)合世界黃金協(xié)會推出國內(nèi)首款“積存”概念的創(chuàng)新黃金理財(cái)產(chǎn)品，即投資者開立積存金賬戶并簽訂積存協(xié)議后，約定每月扣款金額，工行將自動按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價(jià)購買相應(yīng)數(shù)量的黃金，積存到一定數(shù)量后，投資者可選擇贖回，也可到工行網(wǎng)點(diǎn)兌換等值貴金屬實(shí)物。

“這相當(dāng)于黃金定投?！敝苊鞣Q，通過這個(gè)產(chǎn)品，投資者可以定期定額每天購買黃金，降低了金價(jià)波動風(fēng)險(xiǎn)，適合一般投資者借此開始進(jìn)入黃金投資領(lǐng)域。

據(jù)世界黃金協(xié)會的數(shù)據(jù)，黃金積存業(yè)務(wù)在日本非常成功，累計(jì)積存的黃金規(guī)模已經(jīng)高于150噸。

此外，周明介紹稱，以目前商業(yè)銀行黃金投資產(chǎn)品為例，紙黃金投資門檻為10克，以300元/克的金價(jià)計(jì)算，參與商業(yè)銀行的黃金交易，最低需要投資3000元。相比之下，“積存金”的門檻則低得多，投資起點(diǎn)僅為每月200元，按克數(shù)積存的起點(diǎn)為1克，非常適合資金量相對較小，需要長線穩(wěn)健投資但又沒有時(shí)間或經(jīng)驗(yàn)判斷市場的個(gè)人投資者。

“工行的客戶基礎(chǔ)都是中小投資者散戶，都是老百姓。所以我們設(shè)計(jì)的產(chǎn)品大部分是針對中小投資者的產(chǎn)品多一點(diǎn)，這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是其規(guī)模會很大。”周明表示，“因?yàn)楣ば械目蛻艋A(chǔ)很大，私人客戶超過2億。因此，即便每一個(gè)單筆的利差是很薄的，但我們可以通過數(shù)量來提高盈利規(guī)模?！?/p>

“預(yù)計(jì)明年工行黃金積存客戶將超過200萬戶?！敝苊鞣Q，“我們還在策劃其他黃金產(chǎn)品，預(yù)計(jì)明年一月還將有類似產(chǎn)品推出?！?/p>

編撰：立金銀行培訓(xùn)中心