第一篇：如何鑒別水電材料

如何辨別水電材料

很多裝修小白對(duì)裝修材料不是很懂，部分小白就有購(gòu)買(mǎi)劣質(zhì)水電材料的經(jīng)歷，購(gòu)買(mǎi)到劣質(zhì)水電材料的原因可能有很多，想要不被騙，首先就要自己心里明白其中的套路。今天，成都家和裝飾小編帶你們來(lái)看看什么的水電材料是好的材料，怎么樣去鑒別水電材料。

水電材料：水電材料的概念比較籠統(tǒng)，從字面上來(lái)理解，就是有水材料和電材料。水材料主要包括進(jìn)水管、出水管、彎頭、水龍頭等，電材料主要包括線路穿線管、電線、固定件和插座開(kāi)關(guān)等。這里比較重要的即是開(kāi)關(guān)、插座、電線和水管幾種了，下面就來(lái)根據(jù)不同的情況進(jìn)行詳細(xì)的說(shuō)明。

開(kāi)關(guān)：開(kāi)關(guān)的好壞主要是看它的面板材質(zhì)和內(nèi)部元件的材質(zhì)了。一般來(lái)說(shuō)內(nèi)部構(gòu)件為磷青銅材質(zhì)的是比較優(yōu)質(zhì)的開(kāi)關(guān)。開(kāi)關(guān)的面板材質(zhì)目前市面上使用比較多的是德國(guó)的ＰＣ拜耳材料，它有良好的阻燃性，安全系數(shù)比較高。在辨別開(kāi)關(guān)好壞的時(shí)候除了要看它的制作材料和品牌、質(zhì)檢證明之外，最好用手多次的撥動(dòng)開(kāi)關(guān)，觀察它的緊實(shí)程度，過(guò)松或者過(guò)緊都是不合適的。

插座：插座的選擇和開(kāi)關(guān)情況類(lèi)似，除了材質(zhì)和品牌上的講究，優(yōu)質(zhì)的插座還要有超強(qiáng)的抗電流沖擊能力。一般來(lái)講，一款插座如果能滿足以下幾個(gè)條件，那就是一款比較不錯(cuò)的插座了。首先要有抗電流沖擊能力的保護(hù)門(mén)，其次最好有電流防護(hù)器和防濺盒，最后是額定的電流應(yīng)大于所有家用電器的負(fù)荷電流值。值得注意的是，在辨別地插的時(shí)候要多次驗(yàn)證它的隱蔽性，防止家里的小朋友不小心碰到。電線：根據(jù)家里的不同用電情況可以分為強(qiáng)電和弱電兩種。一般強(qiáng)家用電線的是2平方單股銅芯線，對(duì)于電熱水器、空調(diào)等大功率的電器要使用橫截面積為4平方的銅線。銅導(dǎo)線的價(jià)格一般都比較貴，切記為了省錢(qián)去購(gòu)買(mǎi)鋁線或者劣質(zhì)的銅導(dǎo)線。弱電主要是指在３６Ｖ電壓以下的，家里的網(wǎng)線、電視信號(hào)線、電話線和音響線都可以用弱電電線。弱電電線可以使用多股的銅芯線，選購(gòu)的時(shí)候也是要避免鋁線，同時(shí)不同線路搭配最好搭配對(duì)應(yīng)的開(kāi)關(guān)（比如光電開(kāi)關(guān)用來(lái)搭配網(wǎng)線）。不管是強(qiáng)電線還是弱電線，質(zhì)量上乘的電線都有質(zhì)量體系的認(rèn)證證書(shū)，有合格證，并且在電線上有商標(biāo)、規(guī)格和電壓等。要辨別優(yōu)質(zhì)的電線可以采用彎折法，優(yōu)質(zhì)的電線經(jīng)過(guò)反復(fù)彎折之后手感柔軟，抗疲勞性強(qiáng)，外表的橡膠皮彈性較大。

水管和水龍頭：水管的辨別主要是看材質(zhì)，目前的水管一般都是用的ＰＰ－Ｒ水管，鑒別的時(shí)候可以拿一根水管對(duì)著光源看，正宗的ＰＰ－Ｒ水管是完全不透光的，而且它的手感非常的柔和，將ＰＰ－Ｒ管丟到地上，落地聲沉悶。水龍的辨別主要是看材質(zhì)了，通常來(lái)說(shuō)全銅水龍頭是質(zhì)量比較好的水龍頭了，對(duì)于它的鑒別，如果條件允許最好刮開(kāi)水龍頭表面的漆，看看是否是真正的全銅水龍頭。

第二篇：班干部鑒別問(wèn)題

北大附中河南分校焦作校區(qū)班干部鑒別問(wèn)題提綱

1、自我介紹（班級(jí)、姓名、職務(wù)）

2、家庭簡(jiǎn)介（家庭成員介紹、評(píng)價(jià)你的家庭情況）

3、學(xué)習(xí)成績(jī)介紹

4、目前工作存在的困難

5、自己的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)

6、是否違犯過(guò)學(xué)校的禁令

7、推薦你最崇拜的名人

8、評(píng)委提問(wèn)環(huán)節(jié)

北大附中河南分校焦作校區(qū)班干部鑒別問(wèn)題提綱

1、自我介紹（班級(jí)、姓名、職務(wù)）

2、家庭簡(jiǎn)介（家庭成員介紹、評(píng)價(jià)你的家庭情況）

3、學(xué)習(xí)成績(jī)介紹

4、目前工作存在的困難

5、自己的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)

6、是否違犯過(guò)學(xué)校的禁令

7、推薦你最崇拜的名人

8、評(píng)委提問(wèn)環(huán)節(jié)

北大附中河南分校焦作校區(qū)班干部鑒別問(wèn)題提綱

1、自我介紹（班級(jí)、姓名、職務(wù)）

2、家庭簡(jiǎn)介（家庭成員介紹、評(píng)價(jià)你的家庭情況）

3、學(xué)習(xí)成績(jī)介紹

4、目前工作存在的困難

5、自己的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)

6、是否違犯過(guò)學(xué)校的禁令

7、推薦你最崇拜的名人

8、評(píng)委提問(wèn)環(huán)節(jié)

北大附中河南分校焦作校區(qū)班干部鑒別問(wèn)題提綱

1、自我介紹（班級(jí)、姓名、職務(wù)）

2、家庭簡(jiǎn)介（家庭成員介紹、評(píng)價(jià)你的家庭情況）

3、學(xué)習(xí)成績(jī)介紹

4、目前工作存在的困難

5、自己的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)

6、是否違犯過(guò)學(xué)校的禁令

7、推薦你最崇拜的名人

8、評(píng)委提問(wèn)環(huán)節(jié)

第三篇：初中化學(xué)鑒別例題

初中化學(xué)鑒別例題

1用來(lái)鑒別CO2的是澄清石灰水Ca（OH）2

2用來(lái)鑒別H2O的是用無(wú)水硫酸銅（變藍(lán)為有水）CuSO4

3用來(lái)鑒別H2和CO是通入灼熱的氧化銅，會(huì)生成水蒸氣和CO2 再用上兩步鑒別 4用來(lái)鑒別集氣瓶?jī)?nèi)O2是否收集滿，應(yīng)把帶火星的木條放到瓶口，如果復(fù)燃，則收滿 5產(chǎn)生藍(lán)色絮狀沉淀為Cu（OH）2

6產(chǎn)生紅色絮狀沉淀為Fe（OH)3

7有刺激性氣味的氣體有氨氣（NH3)、二氧化硫氣體（SO2）

8不溶于稀硝酸的只有Agcl、BaSO

4八大沉淀及其顏色

紅褐色絮狀沉淀--------Fe(OH)3

淺綠色沉淀------------Fe(OH)2

藍(lán)色絮狀沉淀----------Cu(OH)2

白色沉淀--------------CaCO3,BaCO3,AgCl,BaSO4,Mg(OH)2.（其中BaSO4、AgCl是不溶于 HNO3的白色沉淀,CaCO3 BaCO3是溶于HNO3 的白色沉淀)

例一：分別選用一種試劑鑒別以下各組溶液：

ANaOH、NaCl溶液、稀HCl（）

BNa2CO3、AgNO3溶液、KNO3溶液（）

CK2CO3、BaCl2溶液、NaCl溶液（）

DNaOH、Ca(OH)2溶液、稀HCl（）

ENH4NO3、(NH4)2SO4、Na2CO3、NaCl溶液（）

思路點(diǎn)撥：

鑒別題的原則是：抓住不同物質(zhì)的主要特征，用最簡(jiǎn)單的方法，最少的試劑，以最明顯的現(xiàn)象，達(dá)到鑒別的目的。所謂最簡(jiǎn)單的方法是指能用物理方法鑒別的就不要用化學(xué)方法鑒別；能一次鑒別的就不用多次鑒別。所謂最少試劑，就是能用一種試劑鑒別開(kāi)來(lái)的就不要用多種試劑。所謂最明顯的現(xiàn)象，就是通過(guò)實(shí)驗(yàn)使各鑒別物質(zhì)有明顯不同的現(xiàn)象。如：產(chǎn)生變色、放出氣體、生成沉淀等。

解析：A、通過(guò)物質(zhì)分類(lèi)，顯然依次符合堿性、中性、酸性，當(dāng)然加石蕊試液鑒別。

B、通過(guò)觀察發(fā)現(xiàn)：Na2CO3遇酸（H+）產(chǎn)生氣體，而AgNO3遇Cl-產(chǎn)生沉淀，而KNO3遇鹽酸無(wú)現(xiàn)象，故加鹽酸來(lái)鑒別。

C、由上可知：K2CO3遇酸（H+）產(chǎn)生氣體，BaCl2溶液遇SO42-有沉淀，而NaCl溶液遇稀硫酸無(wú)現(xiàn)象，故加稀硫酸來(lái)鑒別。

D、Ca(OH)2溶液遇CO32-有沉淀，稀HCl 遇CO32-有氣體，而NaOH 遇CO32-無(wú)明顯現(xiàn)象，故加Na2CO3或K2CO3鑒別。

E、觀察可知：NH4+遇OH-產(chǎn)生氨氣，而B(niǎo)a2+遇CO32-、SO42-均有沉淀產(chǎn)生，取樣后分

別滴加Ba（OH）2溶液，只有氣體產(chǎn)生的是NH4NO3，同時(shí)有氣體和沉淀產(chǎn)生的是(NH4)2SO4，只有沉淀產(chǎn)生的是Na2CO3，無(wú)現(xiàn)象的是NaCl。

例二：選用合適的方法除去下列物質(zhì)中的少量雜質(zhì)

（1）除去生石灰中的碳酸鈣

（2）除去氯化鉀晶體中的碳酸鉀

（3）除去碳酸鈣固體中的碳酸鈉

（4）除去一氧化碳中的二氧化碳

（5）除去氯化鈉溶液中的硫酸銅

（6）除去Cu粉中的Fe粉

思路點(diǎn)撥：

除雜的原則是：不增（不增加新雜質(zhì)）、不減（不減少原物質(zhì)的量）、不變（不改變?cè)镔|(zhì)狀態(tài)）、易分（除雜后易于分離）、先物后化（物理方法優(yōu)先，其次化學(xué)方法）。應(yīng)用中有轉(zhuǎn)化法、沉淀法、吸收法、過(guò)濾法、溶解法等多種除雜方法。

解析：（1）通過(guò)高溫加熱或灼燒的方法，既能除去碳酸鈣，又能得到更多生石灰。

（2）可加入適量稀鹽酸充分反應(yīng)后，再蒸發(fā)。

（3）可采用先加適量水溶解，再過(guò)濾的方法。

（4）可采用通過(guò)熾熱的碳層或通過(guò)燒堿溶液的方法。但顯然通過(guò)燒堿溶液的方法具有吸收雜質(zhì)徹底、操作簡(jiǎn)單快捷等優(yōu)點(diǎn)。

（5）由于含有Cu2+、SO42-兩種雜質(zhì)離子，故可采用同時(shí)沉淀法。加入適量氫氧化鋇溶液后，過(guò)濾即可得氯化鈉溶液。

（6）由于Fe、Cu分別排在金屬活動(dòng)順序表中H的前后，所以可采用加入足量稀鹽酸或稀硫酸溶解并過(guò)濾的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)。也可采用加足量硫酸銅溶液并過(guò)濾的方法。

例

三、有一固體混合物，可能含有K2CO3、K2SO4、CuSO4、CaCl2、KNO3等物質(zhì)中的一種或幾種，將混合物溶于水，得無(wú)色溶液，當(dāng)?shù)稳胂跛徜^溶液時(shí)，有白色沉淀產(chǎn)生，再加足量的稀硝酸沉淀部分溶解，則該混合物中一定含有____________一定不含有_______________可能含有_____________.思路點(diǎn)撥：

推斷題所用到的知識(shí)儲(chǔ)備有如下幾點(diǎn)：

（1）物質(zhì)的特殊色態(tài)、溶解性（包括物質(zhì)在水或酸中的溶解性）。如：銅離子溶液為藍(lán)色，鐵離子溶液為黃色等，常見(jiàn)白色沉淀有碳酸鈣、碳酸鋇、碳酸銀、氯化銀、硫酸鋇、氫氧化鎂等。藍(lán)色沉淀有氫氧化銅，紅褐色沉淀有氫氧化鐵。初中不溶于酸的沉淀有氯化銀、硫酸鋇。

（2）會(huì)判斷物質(zhì)之間能否發(fā)生反應(yīng)。

（3）三種離子（硫酸根、碳酸根、氯離子）鑒定的正逆推理。

（4）對(duì)于重點(diǎn)詞語(yǔ)的理解能力。如：“全部溶”、“部分溶”、“全不溶”等詞的理解。一道好的推斷題正是對(duì)于以上知識(shí)點(diǎn)掌握程度的綜合性考察。

解析：推斷題的解答依據(jù)是物質(zhì)的特征反應(yīng)和典型的實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象。此題由溶于水得到“無(wú)色溶液”可知：CuSO4（藍(lán)色溶液）一定不存在；同時(shí)K2CO3、CaCl2由于相遇會(huì)產(chǎn)生沉淀，所以K2CO3、CaCl2或存其一或均不存在。由“滴加硝酸鋇溶液時(shí)，有白色沉淀產(chǎn)生”可知：沉淀有可能來(lái)自硝酸鋇與K2CO3或K2SO4反應(yīng)生成的碳酸鋇、硫酸鋇沉淀中的一者或兩者。由“加足量的稀硝酸沉淀部分溶解”可知：碳酸鋇、硫酸鋇均存在，進(jìn)而推出K2CO3、K2SO4均存在。因?yàn)镵2CO3存在，所以CaCl2一定不存在。而KNO3由于存在與否，均不會(huì)對(duì)以上鑒別推斷造成影響，所以KNO3可能存在，也可以說(shuō)可能不存在。

此題，在練習(xí)過(guò)程中，完全可以略加改動(dòng)。如：若“沉淀全部溶解”推斷結(jié)果怎樣？若“沉淀全不溶”推斷結(jié)果又會(huì)怎樣？……。同學(xué)們一旦掌握了這種一題多變、一題多做的學(xué)習(xí)方法，對(duì)于提高復(fù)習(xí)效果必然可以起到以點(diǎn)帶面的輻射作用。

第四篇：初三化學(xué)。物質(zhì)鑒別

物質(zhì)鑒別

鑒別物質(zhì)，主要還是以鑒別離子為主，（一）水也可以用來(lái)鑒別物質(zhì)。用水鑒別時(shí)出生地現(xiàn)象一般為溶于水和不溶于水，溶于水的再看水溶液的顏色；

（二）水溶液顏色：常見(jiàn)包括：含Cu2+的溶液呈藍(lán)色（CuSO4CuCl2Cu(NO3)2）；

含F(xiàn)e3+呈黃色：Fe2(SO4)3FeCl3Fe(NO3)3；Fe2+呈淺綠色：FeSO4FeCl2Fe(NO3)2其他的一些水溶液一般呈無(wú)色；

（三）檢驗(yàn)H+離子一般用紫色石蕊；有CO32——存在時(shí)鑒別常用酸溶液；

（四）如果遇到酸堿鹽三類(lèi)物質(zhì)的鑒別用紫色石蕊（鹽不是碳酸鈉）

1、下列各組物質(zhì)，只用水不能鑒別的是（）A、碳酸鈉和碳酸鈣B、硝酸鉀和氯化鉀C、硫酸銅和氯化鐵 D、硫酸鈉和硫酸鋇

2、區(qū)別稀鹽酸和稀硫酸最好用（）A、紫色石蕊B、無(wú)色酚酞C、硝酸銀D、氯化鋇

3、檢驗(yàn)碳酸鹽最簡(jiǎn)單的方法是（）A、加入氯化鋇溶液，產(chǎn)生白色沉淀B、加入石灰水，無(wú)氣體產(chǎn)生

C、加入稀鹽酸，產(chǎn)生了使石灰水變渾濁的氣體D、放入水中，不溶解的是碳酸鹽

4、不能把稀硫酸和蒸餾水區(qū)分開(kāi)來(lái)的物質(zhì)是（）A、NaOHB、BaCl2C、CuOD、Fe5、能一次區(qū)別AgNO3Na2CO3NaCl三種無(wú)色溶液的試劑是（）A、稀鹽酸B、NaOH溶液C、BaCl2 溶液D、KNO3溶液

6、可一次性將AgNO3Na2CO3MgCl2三種無(wú)色溶液區(qū)別開(kāi)來(lái)的試劑是（）

A、HNO3 溶液B、NaCl 溶液C、Na2SO4溶液D、HCl溶液

7、只有一種試劑一次就能區(qū)別硫酸鈉、硝酸銀和碳酸鈉三種溶液，這種試劑是（）

A、氯化鋇溶液B、稀鹽酸C、稀硝酸D、氫氧化鉀

8、要將HClCa(OH)2NaCl 三種無(wú)色溶液鑒別開(kāi)來(lái)，僅用一種試劑，可選用（）

A、鹽酸B、稀硫酸C、氫氧化鈉D、石蕊試液

9、下列能把KOH溶液、H2SO4、CaCl2溶液一次鑒別出來(lái)的是（）A、氯化鉀溶液B、碳酸鉀溶液C、硝酸鈉溶液D、稀鹽酸

10、下列試劑中，能將食鹽溶液、氫氧化鈉溶液、稀硫酸鑒別出來(lái)的是（）A、稀鹽酸B、酚酞試液C、石蕊試液D、石灰水

11、現(xiàn)有a MgSO4b NaOHc CuSO4d NaCl四種溶液，不用外加試劑，用簡(jiǎn)單的方法鑒別區(qū)分的正確順序是（）

A、abcdB、bcdaC、cbadD、cadb

現(xiàn)有四種白色固體①氯化鈉 ②氯化鋇 ③無(wú)水硫酸銅 ④硫酸鈉，不使用除水外的其他試劑可以把他們區(qū)分開(kāi)，區(qū)分出的先后順序是（）A②③④①B②④③①C③①④②D③②④①

12、某物質(zhì)具有如下性質(zhì)：滴入無(wú)色酚酞試液變紅，滴入氯化銅溶液產(chǎn)生藍(lán)色沉淀，加入碳酸鈉溶液產(chǎn)生白色沉淀，則該物質(zhì)可能是（）

A、KOHB、Mg(OH)2C、CuSO4 溶液D、Ca(OH)2 溶液

13、在下列鹽的水溶液中，滴入氫氧化鈉溶液產(chǎn)生藍(lán)色沉淀，滴入硝酸銀溶液觀察不到明顯現(xiàn)象，則這種鹽可能是（）

A、FeCl3B、KNO3C、Cu(NO3)2D、CuCl214、在某無(wú)色溶液中加入BaCl2溶液，產(chǎn)生不溶于稀硝酸的白色沉淀，該溶液可能是（）

A、AgNO3 溶液B、H2SO4 或硫酸鹽溶液C、AgNO3、H2SO4 或硫酸鹽溶液D、無(wú)法確定

15、（杜佳維）下列各組溶液中，只用酚酞試液和同組溶液間的相互反應(yīng)就能鑒別的是（）

A、硝酸鉀氯化鈉氫氧化鈉B、氫氧化鈉氫氧化鉀稀鹽酸

C、稀硫酸稀鹽酸氫氧化鈉D、氫氧化鈉稀硫酸氯化鋇

1、有一包白色固體粉末，可能由氯化鈉、硫酸鈉、碳酸鈉、硫酸銅、氯化鋇中的一種或幾種，做實(shí)驗(yàn)得出以下結(jié)果

（1）將此固體粉末加入水中，得到白色沉淀，上層清夜為無(wú)色

（2）該白色沉淀部分溶與稀硝酸

從實(shí)驗(yàn)結(jié)果可判斷出，該粉末一定含有_____________；一定不含有_______；可能含有___________。

2、有A、B、C三種失去標(biāo)簽的無(wú)色溶液，他們是稀硫酸、稀鹽酸和稀硝酸。分別取少量三種溶液各加入幾滴氯化鋇溶液，只有C出現(xiàn)白色沉淀，另取A、B兩種溶液各加入幾滴硝酸銀溶液，只有B產(chǎn)生白色沉淀，由此可得：A是__________B是__________C是__________

3、有一包白色粉末可能含有CaCO3Na2CO3Na2SO4CuSO4NaNO3 中的一種或者幾種物質(zhì)，某學(xué)生為了確定其組成，做了如下實(shí)驗(yàn)：

請(qǐng)根據(jù)實(shí)驗(yàn)現(xiàn)象進(jìn)行推斷：（1）在試管中加入少量粉末，注入足量的蒸餾水，充分振蕩，溶液無(wú)色透明（2）取少量上述溶液滴入稀鹽酸，有氣泡產(chǎn)生，（3）另?。?）中少量的溶液滴入氯化鋇溶液，有白色沉淀產(chǎn)生，且白色沉淀部分溶于稀硝酸，并產(chǎn)生氣泡。該白色粉末中一定含有__________一定沒(méi)有__________可能含有__________（填化學(xué)式）

4、有一包白色粉末，可能由BaCl2FeCl3KClNa2CO3Na2SO4中的一種或者幾種，為證實(shí)其組成，做了以下實(shí)驗(yàn)：

（1）將這包固體粉末加入水中，充分?jǐn)嚢柽^(guò)濾，得到白色沉淀，上層清液為無(wú)色

（2）向（1）的白色沉淀加入鹽酸，沉淀全部溶解，并放出無(wú)色氣體，該氣體能使澄清石灰水變渾濁

根據(jù)上述實(shí)驗(yàn)判斷，該粉末中一定含有______________，一定不含有______________

第五篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品鑒別

主題:銀行私募理財(cái)大不同 八方面甄別理財(cái)產(chǎn)品

近年來(lái)，火熱的理財(cái)產(chǎn)品曾令各家銀行收益頗豐，然而“成也蕭何敗也蕭何”，一旦理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損，銀行聲譽(yù)也將受損。近日，某銀行員工私自銷(xiāo)售的一款理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付引起爭(zhēng)議，凸顯了銀行在向投資者出售產(chǎn)品過(guò)程中引發(fā)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，更為廣大投資者敲響了警鐘，必須重視理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

■現(xiàn)狀

銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品不同于存款

今年以來(lái)，一些披著理財(cái)產(chǎn)品外衣的假PE或高利貸，讓上鉤的投資者損失慘重。目前仍有部分普通投資者存在這樣一種錯(cuò)誤心理，他們基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的投資產(chǎn)品不應(yīng)該出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不但要求保障本金不發(fā)生損失，而且對(duì)“承諾”的預(yù)期收益率得保證兌付。

尤其是商業(yè)銀行，由于一直以來(lái)其儲(chǔ)蓄烙印很深，老百姓會(huì)有意識(shí)地將銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄相掛鉤，因此眼下的絕大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品具備“類(lèi)存款”特性。但是不能說(shuō)銀行理財(cái)產(chǎn)品是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，其預(yù)期收益率并不等同于到期收益率。

普益財(cái)富研究員方瑞表示，這些“類(lèi)存款”理財(cái)產(chǎn)品通常采取“資金池”投資管理模式，將發(fā)行銀行的多款理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金匯集起來(lái)形成一個(gè)大池子，整體上對(duì)大池子進(jìn)行統(tǒng)一管理，所投資資產(chǎn)多種多樣，利用資金與資產(chǎn)的期限錯(cuò)配賺取期限溢價(jià)，通過(guò)產(chǎn)品循環(huán)發(fā)行以力保大池子中資金的穩(wěn)定性。由此可見(jiàn)，“資金池”模式帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，一旦某個(gè)時(shí)點(diǎn)上產(chǎn)品新發(fā)量無(wú)法彌補(bǔ)到期量就有可能形成資金缺口。

工商銀行北京分行的財(cái)富客戶經(jīng)理周芳表示，客戶應(yīng)當(dāng)認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，首先客戶應(yīng)該每年定時(shí)做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，每個(gè)人在不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)偏好是不同的，應(yīng)根據(jù)測(cè)試結(jié)果并結(jié)合實(shí)際資產(chǎn)情況及家庭結(jié)構(gòu)的變化選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品；其次要選擇一位讓自己信賴(lài)的理財(cái)經(jīng)理，進(jìn)行深入的溝通，讓他真正了解你和你的投資目標(biāo)。第三，看清理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，不要用消費(fèi)的心態(tài)去投資。第四，每半年或一年對(duì)自己的投資產(chǎn)品進(jìn)行梳理。最后，不要輕信那些“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”的產(chǎn)品。

■辨別

八方面甄別銀行和私募理財(cái)產(chǎn)品

銀率網(wǎng)分析師指出，有限合伙基金目前在我國(guó)發(fā)展迅速。但存在很?chē)?yán)重的監(jiān)管漏洞，因?yàn)榛鹨院匣镏破髽I(yè)形式存在只需要基金管理方成立一個(gè)有限合伙企業(yè)，投資者可以以有限合伙人的身份進(jìn)行投資，而對(duì)于這個(gè)有限合伙企業(yè)的監(jiān)管，主要由工商管理部門(mén)負(fù)責(zé)，沒(méi)有相應(yīng)法規(guī)對(duì)投資者的投資起到維權(quán)作用。而且由于有限合伙私募的性質(zhì)，投資者沒(méi)有辦法從招募說(shuō)明書(shū)中看到相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

由此，投資者在投資有限合伙私募基金時(shí)需要面臨兩個(gè)大的風(fēng)險(xiǎn)：一個(gè)是投資風(fēng)險(xiǎn)，也就是基金投資的項(xiàng)目是否具有盈利能力，基金到期后能否順利收回本金和收益；另一個(gè)道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是私募管理公司是否真實(shí)可靠，其對(duì)私募產(chǎn)品的描述是否真實(shí)，募集款項(xiàng)是否真的用于項(xiàng)目投資。

據(jù)悉，投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品從管理權(quán)責(zé)上分兩類(lèi)，一類(lèi)是銀行自己發(fā)行管理的產(chǎn)品。投資者接觸最多的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品；另一類(lèi)就是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品。像基金、信托、私募、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品銀行只是代理銷(xiāo)售，產(chǎn)品的盈虧都由管理公司負(fù)責(zé)。通常普通投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品時(shí)，如果客戶經(jīng)理描述模糊或刻意隱瞞，投資者一般分不清哪些產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，哪些產(chǎn)品是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品。銀率網(wǎng)分析師表示，事實(shí)上，從名稱(chēng)、發(fā)行機(jī)構(gòu)等方面可以鑒別這些產(chǎn)品的區(qū)別(如上表)。

購(gòu)買(mǎi)私募理財(cái)產(chǎn)品要做熟做老做硬

普通投資者在對(duì)有限合伙私募進(jìn)行投資時(shí)如果不能分辨該產(chǎn)品是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)，那么就不要再奢望獲取產(chǎn)品承諾的高收益。對(duì)此，銀率網(wǎng)分析師提供了三個(gè)注意事項(xiàng)：

一要做熟――私募管理公司是投資者熟悉的。任何人的保證或描述都不及投資者的親身經(jīng)歷真實(shí)，如果投資者以前有做過(guò)私募并且本金和收益都有安全兌付，這樣的公司對(duì)投資者而言更加真實(shí)可靠。

二要做老――私募管理公司在業(yè)內(nèi)知名、或是有過(guò)很多類(lèi)似產(chǎn)品運(yùn)作經(jīng)歷，最好已經(jīng)有成功的投資案例。這類(lèi)私募公司發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性也比較低。

三要做硬――基金管理公司有比較強(qiáng)的集團(tuán)背景或是控股股東實(shí)力強(qiáng)勁。強(qiáng)勁的后臺(tái)背景是私募管理公司真實(shí)存在的有力證明。

投資者在確保私募公司安全之后，就要面臨另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)――投資風(fēng)險(xiǎn)。銀率網(wǎng)分析師指出，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避需要投資者做到一個(gè)“全”字。投資者在投資之前一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，特別要注意還款來(lái)源、風(fēng)控措施和項(xiàng)目介紹這三個(gè)內(nèi)容。

■支招

巧讀理財(cái)說(shuō)明書(shū)防忽悠

明確了私募產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)要點(diǎn)之后，那么如果買(mǎi)到的是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，又有什么注意事項(xiàng)呢？在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，有很多人不去認(rèn)真研究銀行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士提醒，投資者在閱讀的時(shí)候需要小心一些重要但又容易被忽視的信息。

>>陷阱一“風(fēng)險(xiǎn)提示”寫(xiě)成小字

銀行理財(cái)專(zhuān)家提示，無(wú)論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定有風(fēng)險(xiǎn)；但是有時(shí)候我們看到的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單上只有大大的“收益”字樣，風(fēng)險(xiǎn)提示則往往是以更小的字體、更淺的顏色，出現(xiàn)在說(shuō)明書(shū)不起眼的角落的。

所以，銀行理財(cái)專(zhuān)家提示，在閱讀說(shuō)明書(shū)時(shí)，要掌握由后及前、由淺及深、由小及大三個(gè)原則。要真正看懂說(shuō)明書(shū)，不妨先看后面再看前面，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)提示大多出現(xiàn)在說(shuō)明書(shū)的末尾；

而淺色字是被故意淡化的，商家希望避免被過(guò)分關(guān)注；此外，多數(shù)情況下，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可能發(fā)生的虧損會(huì)被藏在小字說(shuō)明里。

>>陷阱二理財(cái)產(chǎn)品的名字≠實(shí)質(zhì)

銀行在宣傳理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，通常根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，取一個(gè)比較大眾化的名字。這種做法一方面讓投資者容易接受，與自己熟知的產(chǎn)品相掛鉤；另一方面，產(chǎn)品一旦出現(xiàn)爭(zhēng)執(zhí)，實(shí)際合同文本還可為其免責(zé)。

例如所謂結(jié)構(gòu)性存款，是指銀行向個(gè)人發(fā)售的、在普通外匯存款的基礎(chǔ)上，嵌入某種金融衍生工具(主要是指各類(lèi)期權(quán))，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款。顯然，這和通常的“存款”有較大的區(qū)別，至少它不具備本金無(wú)憂的特點(diǎn)。

讀懂理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)關(guān)鍵要三看

絕大部分投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先會(huì)問(wèn)產(chǎn)品的收益，而對(duì)其他問(wèn)題漠不關(guān)心。這導(dǎo)致不少人因不了解產(chǎn)品情況而投資失誤。作為國(guó)際金融理財(cái)師和福布斯中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師的“雙證理財(cái)師”，工商銀行北京分行財(cái)富客戶經(jīng)理周芳認(rèn)為，對(duì)投資而言，理財(cái)產(chǎn)品只是金融工具，只有適合的人持有適合的產(chǎn)品才是關(guān)鍵所在。投資前一定要有效、準(zhǔn)確地讀懂銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，而讀懂理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)關(guān)鍵要“三看”。?一看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

周芳介紹，任何理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有投資風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)面臨流動(dòng)性、信用、利率、政策等投資風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中會(huì)標(biāo)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的高低，客戶可以一目了然。?二看投資方向

投資方向簡(jiǎn)單說(shuō)就是：錢(qián)去了哪里？去干什么？因?yàn)橘Y金方向決定了一款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小和預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)概率的大小。根據(jù)投資方向來(lái)分，理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為四類(lèi)：交易類(lèi)、信托類(lèi)、結(jié)構(gòu)類(lèi)、海外投資類(lèi)。?三看收益率

理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上標(biāo)注的收益率一般為“預(yù)期收益率”，它是由產(chǎn)品投資所帶來(lái)的收益，所

以不能與“存款利率”進(jìn)行簡(jiǎn)單比較。周芳提醒，在收益計(jì)算上，應(yīng)該用投資金額乘以收益率除以365天再乘以實(shí)際投資天數(shù)進(jìn)行計(jì)算，而不是直接將投資金額乘以收益率。