第一篇：對(duì)基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的認(rèn)識(shí)

對(duì)基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的認(rèn)識(shí)

價(jià)值中國(guó)推薦 2007-08-30 15:04:29 《金融博覽》 解讀此文 收藏此文

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)含

首先，資本的殷實(shí)充足是公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的首要因素。資本信用制度下，銀行作為負(fù)債經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)公司，資本是其經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營(yíng)規(guī)模的象征，具有抵御風(fēng)險(xiǎn)、維持經(jīng)營(yíng)、保護(hù)公眾信心的功能，真實(shí)、穩(wěn)定與充足的資本決定了其吸收風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)于基層銀行，無論是發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，本級(jí)不能償付消化時(shí)，將逐級(jí)上溯直至總行法人一級(jí)，但最終吸收風(fēng)險(xiǎn)的仍是法人資本。因此，作為反映資本實(shí)力指標(biāo)的資本充足率，其水平高低說明了銀行綜合抗風(fēng)險(xiǎn)及擴(kuò)張能力，在整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中處于核心的地位。

其次，公司治理的完善與組織職能得到有效發(fā)揮。據(jù)公司法及1999年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《健全銀行的公司治理》，公司治理應(yīng)包括四方面內(nèi)容：一是如何配置和行使控制權(quán)；二是如何實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部的權(quán)力制衡；三是如何設(shè)計(jì)和實(shí)施對(duì)董事會(huì)、經(jīng)理層和職工的激勵(lì)約束機(jī)制；四是各方利益如何實(shí)現(xiàn)?；凇袄嫦嚓P(guān)者理論”，從公司法與商業(yè)銀行所具有的金融風(fēng)險(xiǎn)高危性、傳導(dǎo)性和不確定性的角度出發(fā)，綜合考慮股東、經(jīng)營(yíng)者與存款人與其他銀行客戶等的利益，股東（社員）大會(huì)、董（理）事會(huì)、高管層之間應(yīng)當(dāng)各司其職、制衡協(xié)調(diào)，達(dá)到組織規(guī)則、議事規(guī)則、決策程序及相關(guān)工作制度完善，確保公司治理的有效性，并能實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)者、員工工作激勵(lì)與約束的協(xié)調(diào)對(duì)稱。

第三，內(nèi)部控制管理制度的建立與良好運(yùn)作。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)，首先是立規(guī)，有“良規(guī)”可依。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量化、規(guī)范化的立法指導(dǎo)思想下，立規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)是將不確定性、可能性的風(fēng)險(xiǎn)成為可預(yù)、可控的計(jì)量值或標(biāo)本行為，將合規(guī)律的思路、有益做法、經(jīng)驗(yàn)規(guī)范化后形成有約束力和普遍執(zhí)行力的外部監(jiān)管規(guī)章或內(nèi)部規(guī)則。其次是“規(guī)”的內(nèi)容應(yīng)涵蓋內(nèi)控環(huán)境如各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)控措施、信息交流、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正等內(nèi)容，以科學(xué)反映銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的資產(chǎn)回報(bào)率、資本回報(bào)率等指標(biāo)作為績(jī)效評(píng)判的關(guān)鍵，配套會(huì)計(jì)核算與審計(jì)制度，強(qiáng)化對(duì)高管層等的約束和對(duì)債權(quán)人保護(hù)的信息披露制度，達(dá)到國(guó)家法規(guī)及銀行內(nèi)規(guī)、發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。然后是有規(guī)必行，忠實(shí)地執(zhí)行使所有行為合乎立規(guī)者的意圖，形成人人主動(dòng)合規(guī)，旨在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制、監(jiān)督和糾正。作為銀行外部監(jiān)管，開展對(duì)上述內(nèi)容的評(píng)價(jià)不可或缺，亦是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)級(jí)框架的重要內(nèi)容之一。

基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題所在

首先，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)根基未穩(wěn)。按照巴塞爾新資本協(xié)議要求，資本是銀行經(jīng)營(yíng)的三大支柱之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但當(dāng)前銀行整體的資本充足率普遍不高。對(duì)基層銀行而言，特別是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，如何在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí)，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，抑制放貸沖動(dòng)，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”，成為關(guān)鍵工作。

其次，權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)、獎(jiǎng)懲有效的內(nèi)控機(jī)制尚未真正形成。一是內(nèi)部不同層次管理層的權(quán)力未受到合理的制約。高管層在“麻雀雖小，五臟俱全”的基層銀行位高權(quán)重，制約失衡后濫用職權(quán)、以權(quán)謀私時(shí)有發(fā)生，易發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至釀成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件和金融風(fēng)險(xiǎn)。二是基層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能難于審慎、獨(dú)立地形成與表達(dá)，特別是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問題存在異議時(shí)。三是業(yè)務(wù)的垂直化與機(jī)構(gòu)的扁平化管理后，存在著混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線仍不清晰等情況。四是稽核內(nèi)審機(jī)制難以實(shí)施獨(dú)立、有效核查，自我糾錯(cuò)能力較弱，效率較低。五是人事、薪酬制度改革有欠穩(wěn)妥。一刀切式的“減員增效”基層改革，大范圍適用忽視責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)匹配的終身責(zé)任追究等措施；過度強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核，績(jī)效重壓之下經(jīng)營(yíng)行為扭曲極易引發(fā)安全隱患。

第三，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念不到位且手段落后。一是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)上仍停留局限于銀行遵循的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求，未意識(shí)到還包括了市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則，以及誠(chéng)實(shí)守信等職業(yè)道德準(zhǔn)則。二是未真正落實(shí)各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。依然進(jìn)行局部性的、零散的或迎合外部監(jiān)管之需的“形式管理”。三是倚重定性分析，量化分析手段欠缺。四是風(fēng)險(xiǎn)管理舉措未緊跟國(guó)家新政策與法律作及時(shí)修正。內(nèi)控制度修正的時(shí)滯性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范帶來新問題。

第四，內(nèi)控制度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的掌握乏力。一是未在統(tǒng)一法人的整體經(jīng)營(yíng)方略中操作，受控不力。當(dāng)前一些基層銀行受利益沖動(dòng)，忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的約束，導(dǎo)致主動(dòng)或被動(dòng)違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。如在授信管理機(jī)制上缺乏對(duì)集團(tuán)客戶、大額客戶的有效掌控，貸款高度集中于少數(shù)大企業(yè)集團(tuán)、大項(xiàng)目，呈中長(zhǎng)期化趨勢(shì)，由“壘大戶”發(fā)展形成企業(yè)集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是未在統(tǒng)一法人的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)下履行職能，內(nèi)部稽核制度也被繞過而流于形式。三是控股公司或母公司濫用公司法人獨(dú)立人格和股東有限責(zé)任侵害銀行利益，如轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意混淆公司與股東的收入和費(fèi)用等。

推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)

第一，樹立資本抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)理念，增進(jìn)股東價(jià)值。遵循巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)資本充足率的要求，將風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格限定在自身資本的承受范圍之內(nèi)，通過充實(shí)資本、穩(wěn)定股金等方式強(qiáng)化抵御風(fēng)險(xiǎn)所需的資本約束，夯實(shí)基礎(chǔ)，并通過經(jīng)營(yíng)者自身的合規(guī)行為進(jìn)一步提高股東（社員）的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。在保護(hù)投資者、存款人等利益相關(guān)方的基礎(chǔ)上，在合規(guī)的框架內(nèi)以公司利益最大化為導(dǎo)向進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)諸投資者的價(jià)值增值。還應(yīng)當(dāng)如實(shí)、全面披露信息，接受股東、存款人和社會(huì)公眾的監(jiān)督，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治的巨大破壞傳導(dǎo)力。

第二，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)約束，完善各項(xiàng)組織構(gòu)架和議事機(jī)制。一是完善法人治理與內(nèi)控制度建設(shè)，不斷健全內(nèi)部架構(gòu)，落實(shí)明確的決策監(jiān)督與執(zhí)行分工，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與效益的統(tǒng)一。二是完善銀行內(nèi)部上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)管理，強(qiáng)化督導(dǎo)檢查，特別是對(duì)缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力及意識(shí)的分支機(jī)構(gòu)或部門進(jìn)行限制授權(quán)。三是推進(jìn)銀行高管人員制度的完善。四是以人為本，以合理薪酬、獎(jiǎng)懲制度強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

第三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，突出操作規(guī)程與法律風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)聯(lián)性。一是及時(shí)梳理和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)流程操作，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。二是健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立職能獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，采用以業(yè)務(wù)線為路徑的垂直風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體制；明確界定其職責(zé)和權(quán)限，著重實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理向潛在風(fēng)險(xiǎn)、前期控制轉(zhuǎn)變。三是建立以參數(shù)風(fēng)險(xiǎn)值為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，結(jié)合資本充足率、資本收益率、資產(chǎn)收益率、貸款集中度等制訂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)量化考核指標(biāo)，進(jìn)行定期或不定期的考核，準(zhǔn)確衡量、考評(píng)和改進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，進(jìn)一步提高科學(xué)決策能力和績(jī)效考核體制。四是考慮地區(qū)差異，根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力限定風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。如對(duì)企業(yè)集團(tuán)客戶及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行上限授信，或組織銀行同業(yè)統(tǒng)一授信或合成銀團(tuán)貸款，讓貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度可控。五是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的監(jiān)管、數(shù)量的充足性及結(jié)構(gòu)的合理性進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示。

第四，以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為內(nèi)核，建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化。良好企業(yè)文化中，風(fēng)險(xiǎn)管理文化首當(dāng)其沖。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并不悖行，相得益彰，都是創(chuàng)造價(jià)值的過程，亦是高層率先垂范、銀行所有員工共同參與落實(shí)的責(zé)任，在基層應(yīng)更加突出地調(diào)動(dòng)一線員工全面參與的積極性。通過形式多樣的培訓(xùn)、競(jìng)賽、職業(yè)教育等載體，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和履職意識(shí)，進(jìn)一步在思想上接受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)觀念及合規(guī)機(jī)制對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的介入，保持時(shí)刻警覺，筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)屏障，以良好的職業(yè)操守將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿到自覺行動(dòng)中，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

法律先哲說過：“徒法不足以自行。”法律與制度的生命在于獲得普遍的執(zhí)行，有法律不等于自然有法治，有公司法不等于公司法人治理結(jié)構(gòu)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有“規(guī)”也并不等于合規(guī)。當(dāng)前適逢銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》出臺(tái)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理何日能真正得到尊重并正確實(shí)施，特別是在基層銀行，那么我國(guó)銀行也就能成為真正的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)與效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代商業(yè)銀行”了。（作者單位：銀監(jiān)會(huì)梅州銀監(jiān)分局）□

工商銀行淄博分行積極推動(dòng)以合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的檢查模式，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的有機(jī)融合，實(shí)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查集中管理，保持了對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)不斷的監(jiān)控態(tài)勢(shì)，有效防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

一、適時(shí)開展合規(guī)檢查。近兩個(gè)月實(shí)施了四次現(xiàn)場(chǎng)集中檢查，涉及利率執(zhí)行、征信、自助設(shè)備、電子銀行、服務(wù)、保衛(wèi)、內(nèi)控履職等業(yè)務(wù)。檢查采取非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方法，加強(qiáng)過程控制，對(duì)檢查出的問題督促認(rèn)真進(jìn)行整改，對(duì)于促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展起到了積極作用。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)突擊檢查。在全面提高突擊檢查覆蓋面的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)結(jié)果，運(yùn)用《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)》，分析操作風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)部位，對(duì)柜面業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金、賬戶、理財(cái)、票據(jù)、查詢、憑證、反交易和沖正等監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和前期上級(jí)行、銀監(jiān)局、本行檢查中發(fā)現(xiàn)問題，重點(diǎn)對(duì)屢查屢犯、集中度高的問題進(jìn)行分析，確定了檢查重點(diǎn)，制定檢查方案，認(rèn)真開展突擊檢查工作。

三、認(rèn)真做好離任離崗審計(jì)工作。建立審計(jì)模塊，根據(jù)分管專業(yè)分別設(shè)計(jì)審計(jì)方案，制定了《業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集表》、《履職情況測(cè)評(píng)調(diào)查問卷》。在工作中，按照重要性原則及問題線索，確定抽樣樣本和審計(jì)重點(diǎn)，規(guī)范離任、離崗審計(jì)操作流程，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目的各個(gè)階段做了規(guī)范要求，提高了審計(jì)工作效率和效果。

四、努力開展反洗錢工作。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢監(jiān)管法規(guī)和上級(jí)行反洗錢工作規(guī)定，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量，對(duì)可疑交易集中進(jìn)行識(shí)別、分析和監(jiān)控，建立重點(diǎn)可疑交易專報(bào)分析、報(bào)告和通報(bào)制度，進(jìn)一步加大專報(bào)工作力度，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析能力。充分利用行內(nèi)外各種培訓(xùn)資源，加強(qiáng)管理層、反洗錢崗位人員、客戶經(jīng)理、新入行員工的反洗錢專業(yè)培訓(xùn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)、“三會(huì)一層”及各部門職責(zé)等提出了明確要求。與銀監(jiān)會(huì)的要求相比,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在公司治理、培育合規(guī)企業(yè)文化、完善流程再造管理等方面仍存在差距。

據(jù)筆者觀察,當(dāng)前農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面尚存在以下問題:

重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理。農(nóng)信社往往注重考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成以及市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展,忽視了業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性管理;部分金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)意識(shí)淡薄,合規(guī)管理不到位現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

重事后管理,輕事前防范。有些農(nóng)信社偏重于對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理和處罰措施,試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),而對(duì)事前的防范和事中的控制關(guān)注較少。

重操作人員管理,輕管理人員約束。部分農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),即重視對(duì)基層操作人員的管理,忽視對(duì)高層管理人員的約束。事實(shí)上,由高層管理人員引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),危害性要遠(yuǎn)大于基層操作人員。當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,部分農(nóng)信社管理者面對(duì)上級(jí)考核、職工要求增加福利待遇、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等多重壓力,往往只重經(jīng)營(yíng),而放松了合規(guī)企業(yè)文化建設(shè)和職工教育,在一定程度上造成單位違法違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生。

多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。據(jù)了解,部分農(nóng)信社合規(guī)性管理分別由信貸、紀(jì)檢、風(fēng)險(xiǎn)等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行管理。這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能,而缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在多個(gè)部門重疊,形成資源浪費(fèi),重復(fù)管理,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理難以收到實(shí)效。

筆者認(rèn)為,應(yīng)從四方面入手,切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范。

倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī),培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。農(nóng)信社應(yīng)將合規(guī)企業(yè)文化作為管理的重要組成部分。一是強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化,通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng),解決經(jīng)營(yíng)者與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。監(jiān)管者應(yīng)對(duì)農(nóng)信社合規(guī)管理提出明確要求并加強(qiáng)落實(shí),促使農(nóng)信社把外部壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求;同時(shí),農(nóng)信社要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的調(diào)整,及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。二是樹立主動(dòng)合規(guī)的企業(yè)文化,倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題,并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行完善。

成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位,實(shí)行“上掛一級(jí)”的合規(guī)人員管理體制,以獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規(guī)部門為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的經(jīng)營(yíng)信息。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部可能違反合規(guī)規(guī)定的事件,對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為,合規(guī)部門可隨時(shí)向上一級(jí)合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。

樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。合規(guī)應(yīng)從高層做起。合規(guī)文化要體現(xiàn)在每一名職員對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)識(shí)及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中,無論是管理層還是基層員工,都應(yīng)樹立誠(chéng)實(shí)、正直與“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀念。要加強(qiáng)對(duì)員工和負(fù)責(zé)人的崗前合規(guī)培訓(xùn),通過培訓(xùn)使其充分了解各項(xiàng)規(guī)章制度和所在部門的業(yè)務(wù)流程,達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)了如指掌。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范,人人有效履行崗位合規(guī)職責(zé),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)產(chǎn)生效力。

認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。各農(nóng)信社要密切跟蹤適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化,認(rèn)真領(lǐng)會(huì)行業(yè)管理部門的管理意見,對(duì)照新的標(biāo)準(zhǔn)要求,對(duì)本單位的合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底,及時(shí)清理廢止的規(guī)章制度,梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中與最新法規(guī)不相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及時(shí)發(fā)現(xiàn),及時(shí)防范。

針對(duì)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)日益多樣化、復(fù)雜化的趨勢(shì),銀監(jiān)部門應(yīng)適時(shí)出臺(tái)細(xì)化程度更高、操作性更強(qiáng)的合規(guī)監(jiān)管指引,以利于各合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)、有效識(shí)別,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)、合規(guī)量化及緩釋措施的準(zhǔn)確把握及評(píng)估,以增強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)緩釋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

提升員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)我行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，是大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以新人代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，就違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自強(qiáng)我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理 “十個(gè)案件九違章”，有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源。要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容，我行主要負(fù)責(zé)整理了職工花名，考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)賬，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。

增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。規(guī)章制度的執(zhí)行與否取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不循，有章不循時(shí)各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一步業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全方法，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能愛與同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。

加強(qiáng)學(xué)習(xí)，廉潔自律 積極參加行內(nèi)各種學(xué)習(xí)，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，并能組織網(wǎng)點(diǎn)員工一起進(jìn)行學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度與各類文件精神。堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則，勤奮工作，堅(jiān)守職責(zé)，對(duì)自己負(fù)責(zé)管理的工作，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心。

提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理

工作中主動(dòng)思考，勇于創(chuàng)新，始終堅(jiān)持事前預(yù)防與事后治理并重，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于業(yè)務(wù)的全過程。在對(duì)不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)正常貸款的預(yù)警工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，積極開展推廣自查自糾工作，按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)決執(zhí)行從業(yè)人員行為規(guī)范，積極學(xué)習(xí)高管人員防范風(fēng)險(xiǎn)工作手冊(cè)，對(duì)手冊(cè)中的六大項(xiàng)違規(guī)行為均能做到認(rèn)真自查，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防空能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

第二篇：一名基層員工對(duì)銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

一名基層員工對(duì)銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

眾所周知，銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是其生存發(fā)展的根本。合規(guī)操作是我們銀行工作的基礎(chǔ)，是銀行不斷發(fā)展的重要根基，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。作為基層機(jī)構(gòu)的員工可能有時(shí)會(huì)覺得有的規(guī)章制度在某些地方束縛了我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，仔細(xì)一想其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事才能有效的保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的利益。

近幾年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞金融秩序，而且嚴(yán)重的損壞了銀行的社會(huì)信譽(yù)，對(duì)建行造成了無法彌補(bǔ)的嚴(yán)重?fù)p失。作為一名建設(shè)銀行的基層員工，如何理解合規(guī)操作的意義呢？

我認(rèn)為，首先要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，誠(chéng)信、正直、守法，堅(jiān)決不做有違國(guó)法、黨紀(jì)、行規(guī)、公德、人格的事。在日常的工作中，要正確處理合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系，很多時(shí)候，我們往往只把目光局限于完成上級(jí)行下達(dá)的綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及KPI指標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，有些機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們應(yīng)該積極倡導(dǎo)合規(guī)操作管理，樹立合規(guī)操作管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的基本意識(shí)。

其次，要率先垂范，身體力行，由行長(zhǎng)到柜員都要對(duì)合規(guī)操作有清楚的認(rèn)識(shí)。建行的基層機(jī)構(gòu)，是建行合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在合規(guī)意識(shí)差，基礎(chǔ)管理薄弱，違規(guī)違章現(xiàn)象較為突出。這就要求我們要加強(qiáng)員工合規(guī)教育，確保員工對(duì)應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用的合規(guī)知識(shí)和合規(guī)紀(jì)律等了然于心，貫徹于行，不讓員工因不知而犯錯(cuò)誤。

第三，嚴(yán)格用制度來管理，制度執(zhí)行時(shí)要避免“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象，強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，對(duì)日常合規(guī)操作管理工作中發(fā)現(xiàn)的問題要追究責(zé)任，該處罰的堅(jiān)決進(jìn)行處罰，使依法合規(guī)操作成為全行員工的自覺行為?？傊?，對(duì)于合規(guī)操作，我們要“毋以善小而不為，毋以惡小而為之”，“千里之堤，潰于穴蟻”，要堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，從小處著手，為建立我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行成為最具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一流銀行，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的戰(zhàn)略愿景貢獻(xiàn)自己的微薄之力。

第三篇：銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況報(bào)告

銀行＃＃年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況報(bào)告

俗話說：“沒有規(guī)矩不成方圓”。這句話對(duì)我們農(nóng)村信用社來說，顯得尤為重要。一個(gè)企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，那么這樣的企業(yè)是走不遠(yuǎn)的，遲早會(huì)淹沒在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮里。銀行是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導(dǎo)銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì)，使人民安居樂業(yè)。

(一)目前我們信用社在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)： 1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立

4，在信用社剛開辦的新業(yè)務(wù)中，合規(guī)顯得更尤為重要與(二)合規(guī)應(yīng)該注意的幾個(gè)方面

1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。因?yàn)?/p>

太松容易產(chǎn)生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。

2，從實(shí)踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實(shí)踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務(wù)，面臨著理論經(jīng)驗(yàn)不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢(shì)，還有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié)，從實(shí)踐中得出最適合當(dāng)

前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，來指導(dǎo)下一步的工作，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問題來修正。

3，把握好質(zhì)與量的關(guān)系。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì)，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項(xiàng)制度針對(duì)哪個(gè)方面，防范哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會(huì)失去合規(guī)的效力。質(zhì)與量的關(guān)系很重要，既是一個(gè)古老的哲學(xué)辨證關(guān)系，也是任何一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不能不認(rèn)真思考與對(duì)待的問題。4，合規(guī)是為收益服務(wù)。一個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風(fēng)險(xiǎn)有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風(fēng)險(xiǎn)大部分在事前防范和及時(shí)處理，以免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

(三)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的總體思路

1、通過完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保合規(guī)部門切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。

（3）要科學(xué)設(shè)定清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。

2、構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

（1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。

（3）要完善配套的責(zé)任追究及績(jī)效評(píng)價(jià)制度體系。

3、培育良好的合規(guī)文化

（1）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”的理念。只有讓合規(guī)成為每一個(gè)銀行員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。同時(shí)要倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。

（2）積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，但卻能通過系列的合規(guī)活動(dòng)增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（3）強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。一是上下互動(dòng)。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會(huì)和高管層要言傳身教，率先垂范推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境。二是部門互動(dòng)。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動(dòng)。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過去對(duì)銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識(shí)。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對(duì)象充分的話語(yǔ)權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則

更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，同時(shí)主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高信用社合規(guī)管理水平。

第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)1

總行在全行開展“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以管理促經(jīng)營(yíng)、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，長(zhǎng)短結(jié)合，標(biāo)本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機(jī)制，強(qiáng)化信息支撐，提高員工素質(zhì)，著力解決管理領(lǐng)域的基礎(chǔ)性、機(jī)制性和瓶頸性問題，提升管理科學(xué)化、精細(xì)化和信息化水平，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制力和價(jià)值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅(jiān)強(qiáng)的管理基礎(chǔ)支撐。

通過開展“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動(dòng)教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有郵儲(chǔ)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是郵儲(chǔ)銀行治理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的開展和“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會(huì)：

一、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。

開展合規(guī)大行動(dòng)教育強(qiáng)化學(xué)習(xí)提高熟悉樹立企業(yè)良好形象。我深刻的認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。開展合規(guī)大行動(dòng)

教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動(dòng)企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，力求使農(nóng)行員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。

企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在農(nóng)行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動(dòng)，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識(shí)和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設(shè)的更加美好!

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)2

5月22日上午，安陸農(nóng)商銀行召開行務(wù)會(huì)，第一時(shí)間傳達(dá)貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風(fēng)險(xiǎn) 建設(shè)合規(guī)銀行”會(huì)議精神，在家班子成員，機(jī)關(guān)中層干部參加會(huì)議。

會(huì)議首先學(xué)習(xí)了省聯(lián)社李亞華理事長(zhǎng)在全省農(nóng)商行“守規(guī)矩 防風(fēng)險(xiǎn) 建設(shè)合規(guī)銀行”會(huì)議上的講話。會(huì)議指出，此次在紅安舉辦的學(xué)習(xí)班意義重大，是全面貫徹落實(shí)中央維護(hù)國(guó)家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實(shí)省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)中央和省委關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)黨的建設(shè)工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)監(jiān)管措施的需要，是全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社黨委工作部署的需要。

會(huì)議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部都要嚴(yán)守政治規(guī)矩、嚴(yán)守組織規(guī)矩、嚴(yán)守工作規(guī)矩、嚴(yán)守廉潔規(guī)矩、嚴(yán)守道德規(guī)矩。大力防控信用風(fēng)險(xiǎn)、大力防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、大力防控操作風(fēng)險(xiǎn)、大力防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、大力防控案件風(fēng)險(xiǎn)、大力防控股東風(fēng)險(xiǎn)、大力防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，安陸農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)王義斌就具體落實(shí)李亞華理事長(zhǎng)講話精神提出五點(diǎn)要求：一是把省聯(lián)社會(huì)議精神迅速傳達(dá)到每一名員工，組織全員學(xué)習(xí)。二是存款要始終保持一定的市場(chǎng)份額，加大增存穩(wěn)存力度。三是貸款準(zhǔn)入要嚴(yán)格把控，寧缺毋濫。四是風(fēng)險(xiǎn)貸款化解要采取多種手段。五是貸款權(quán)限要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整。五是對(duì)經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)，強(qiáng)化擔(dān)保，適當(dāng)降低貸款利率。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)3

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。對(duì)進(jìn)入工行已有十年的我來說，工作之余也是我考慮的一個(gè)問題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

以上這些都是柜員平時(shí)業(yè)務(wù)處理時(shí)所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結(jié)的一些現(xiàn)金柜員所經(jīng)常容易出錯(cuò)的地方。所以作為一名工行員工來說，我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能更好的為廣大工行的客戶提供良好服務(wù)，提升我們工行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量，為工行的成長(zhǎng)獻(xiàn)出自己的一份力量!

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)4

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會(huì)議和***銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長(zhǎng)講話和***銀行王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告后，使我對(duì)“嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩”在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)轉(zhuǎn)變：

從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯(cuò)誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長(zhǎng)講話和王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告，使我認(rèn)識(shí)到這個(gè)活動(dòng)事關(guān)黨和國(guó)家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個(gè)黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國(guó)哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會(huì)影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!

從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個(gè)講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對(duì)重大問題，是否隨便發(fā)表個(gè)人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做“新聞”傳播?在執(zhí)行上級(jí)制度辦法規(guī)定上有沒有打“擦邊球”等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。

從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識(shí)到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動(dòng)，以這次活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會(huì)，豐富自己的理論知識(shí)，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項(xiàng)制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)要求。

“嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩”集中教育活動(dòng)，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅(jiān)定決心。我會(huì)立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅(jiān)決，做一個(gè)講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)5

合規(guī)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行大討論》專題中，個(gè)個(gè)鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時(shí)刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對(duì)合規(guī)教育活動(dòng)的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、心正，行正。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語(yǔ)說：一失足成千古恨。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

二、對(duì)人，對(duì)已，對(duì)工作，有責(zé)任心。作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，認(rèn)真投入工作當(dāng)中，按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務(wù)，并認(rèn)真做好六個(gè)方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務(wù)時(shí)一定要認(rèn)真,細(xì)心，做到一次過,盡量避免重復(fù)審查憑證;第二，統(tǒng)籌合理的安排自己的時(shí)間,不做無用功以便提高工作效率;第三，對(duì)于特殊的業(yè)務(wù)一定要在辦理時(shí)格外小心審核,合規(guī)操作;第四，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)同事間要相互提醒,發(fā)現(xiàn)有任何不合規(guī)的問題時(shí),一定要及時(shí)指出;第五，每日現(xiàn)金、重空一定要認(rèn)真清點(diǎn);第六，登記簿絕不流于形勢(shì),一定要做到帳實(shí)相符。 現(xiàn)在,正值中行it藍(lán)圖上線的特殊時(shí)期，正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉(zhuǎn)型時(shí)期，合規(guī)操作,對(duì)中行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個(gè)人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，對(duì)單位負(fù)責(zé)，最終是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識(shí)。合規(guī)操作，必先熟知銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度及實(shí)際工作中的各項(xiàng)規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，話說“車行千里始有道”，因此，作為一線員工，不僅要提升自己的業(yè)務(wù)能力，同時(shí)也要學(xué)習(xí)如何規(guī)范操作，各項(xiàng)制度不能放松?？赡苡腥藭?huì)說“有些制度不過形式罷了”。其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多續(xù)血的教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自已、單位和廣大客戶的利益。

合規(guī)，對(duì)于銀行來說，是一個(gè)永恒的話題。同時(shí)合規(guī)文化的建設(shè)也需要全體員工“從我做起”。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)6

廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守，也是樹立精彩的社會(huì)形象，有著積極的促進(jìn)作用。

我認(rèn)為廉政自律，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和指導(dǎo)員工自我約束、自我激勵(lì)、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平的需要。積極貫徹廉潔職業(yè)操守，不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，增強(qiáng)員工隊(duì)伍培植，而且對(duì)構(gòu)建地方道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。夯實(shí)道德基礎(chǔ)，培育清正廉明的企業(yè)文化，樹立和廉潔銀行的形象，有著深遠(yuǎn)的意義。廉潔明晰了員工職業(yè)行為的底線和鴻溝，是我們銀行從業(yè)履職的根基準(zhǔn)則和根基要求。增強(qiáng)廉潔自律，必須做好四大方面工作。

一是把增強(qiáng)職業(yè)操守教育與法律法規(guī)教育、廉潔從業(yè)教育、典型案例教育相結(jié)合，并從自身做起，不斷增強(qiáng)職業(yè)道德意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)和自我提防意識(shí)。

二、依法合規(guī)遵章守紀(jì)。依法合規(guī)、遵章守紀(jì)首先要培養(yǎng)自己良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質(zhì)，確保自己樹立正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀(jì)律防線，提高遵章守紀(jì)能力，增強(qiáng)規(guī)章制度對(duì)自身行為的約束力。由于銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊性，員工在日常工作中要接觸大量的金錢。并且在生活中經(jīng)常面對(duì)外界的唔知誘惑。我必須牢固樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，提高服務(wù)的責(zé)任感、使命感，提高自身的道德水平，從思想和道德上增強(qiáng)防腐拒變的能力。

三、廉潔從業(yè)親友回避。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以利益為導(dǎo)向，在利益調(diào)控機(jī)制不健全的情況下，容易誘發(fā)“一切向錢看”的思想;由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以競(jìng)爭(zhēng)為手段，在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下，容易引發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，催生利己主義思想;市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)行等價(jià)交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂主義和極端個(gè)人主義等腐朽思想也會(huì)乘虛而入。中國(guó)有句古訓(xùn)：“物必自腐而后蟲生”，所以廉潔從業(yè)對(duì)于銀行的發(fā)展也尤為重要。由于銀行工作每天都與錢打交道的特殊情況，還要求我們堅(jiān)持“親友回避”原則，同時(shí)這也與“廉潔合規(guī)從業(yè)”原則相輔相成，共同約束我的操作行為，使其行之有效。

通過學(xué)習(xí)增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí);促進(jìn)自身提高廉潔合規(guī)從業(yè)、遵章守紀(jì)、盡職履責(zé)的自覺性;提高自己案件風(fēng)險(xiǎn)防范能力，從根源上防范案件和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)7

為打造農(nóng)村信用社成為優(yōu)秀大型上市銀行，總行在全行開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”活動(dòng)，堅(jiān)持以合規(guī)管理促經(jīng)營(yíng)、以改革創(chuàng)新促發(fā)展，圍繞影響全行管理過程中得質(zhì)量、水平、效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，長(zhǎng)短結(jié)合，標(biāo)本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機(jī)制，強(qiáng)化信息支撐，提高全行員工素質(zhì)，提升管理科學(xué)化、精細(xì)化和信息化水平，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制力和價(jià)值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅(jiān)強(qiáng)的保障。

合規(guī)文化大討論，是落實(shí)“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)，不斷增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對(duì)合規(guī)管理中影響農(nóng)村信用社基本面最直觀、最突出的問題進(jìn)行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過程，努力做到時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風(fēng)險(xiǎn)，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導(dǎo)我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實(shí)處，從肯本上增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)治久安和科學(xué)發(fā)展。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。

開展合規(guī)文化教育強(qiáng)化學(xué)習(xí)提高樹立農(nóng)村信用社良好形象。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作，杜絕違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)村信用社形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中精力做好業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和培訓(xùn)，力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，使農(nóng)村信用社員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立農(nóng)村信用社長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村信用社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在XXX銀行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過人生觀、世界觀、價(jià)值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)村信用社的凝聚力、核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高農(nóng)村信用社經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟(jì)資本占用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結(jié)合工作實(shí)際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)，是我更加認(rèn)識(shí)到“建設(shè)島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導(dǎo)我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展做出自己應(yīng)有的.貢獻(xiàn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)8

根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。透過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的職責(zé)以及這次主題教育的好處和重要性。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，務(wù)必做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，務(wù)必把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)。每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自我的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們就應(yīng)吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范職責(zé)制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)9

防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈 風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中

防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。

2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3）柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)10

健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。至此要構(gòu)建未來和諧的農(nóng)行，就要積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真學(xué)習(xí)“十個(gè)嚴(yán)禁”做到堅(jiān)決杜絕風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高自身綜合素質(zhì)和執(zhí)行能力。通過此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。

現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)幾點(diǎn)體會(huì)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。

在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是我行存在和發(fā)展的必需。我行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。

銀行號(hào)稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。正因?yàn)橛辛算y行的”三鐵"，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)11

近年來，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠(chéng)信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點(diǎn)，不斷加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識(shí)到：只有把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護(hù)我行利益，最終使每一位員工受益，因?yàn)槌碇菪械陌l(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素?！昂弦?guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是有一個(gè)“合格”的“規(guī)”;二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息;重控管理存在漏洞;查庫(kù)管理不夠規(guī)范;對(duì)賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎?，制度?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)防范有時(shí)就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險(xiǎn)拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時(shí)和客戶需求會(huì)產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險(xiǎn)，絕對(duì)不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅(jiān)持以誠(chéng)相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠(chéng)信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語(yǔ)，只有樸實(shí)無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說明了我們對(duì)工作的熱愛和忠誠(chéng)。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績(jī)。

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為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實(shí)基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。

本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點(diǎn)內(nèi)容，包括開展“四項(xiàng)評(píng)價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等?！?/p>

通過學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作

中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)我行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，

在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。

銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不

顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制和相應(yīng)的處罰機(jī)制

正向激勵(lì)措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機(jī)制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)

務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。

第五篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)習(xí)心得

金融業(yè)的健康發(fā)展不僅源于不斷創(chuàng)新的思維思路，也必須建立在一整套良好的監(jiān)管制度及金融機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)者合法合規(guī)的文化基礎(chǔ)上。如果金融從業(yè)者脫離規(guī)章制度自行其是，偶爾或常常做著與崗位要求，與法律法規(guī)不相稱或者完成對(duì)立的行為，那么輕則自身須受處分，重則給社會(huì)金融資源造成巨大損失，從國(guó)內(nèi)外頻發(fā)的金融大案要案我們可以看出，鑒于金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的中樞地位，金融從業(yè)者的行為應(yīng)該而且必須受到限制和規(guī)范。

針對(duì)金融業(yè)對(duì)違規(guī)處理辦法，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面加以重視和落實(shí)：

首先，思想上須高度重視。我們必須深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)處理辦法出臺(tái)的背景和意義，尤其應(yīng)聯(lián)系銀行業(yè)歷史以來的業(yè)務(wù)及實(shí)際案件。某國(guó)有行內(nèi)部員工私自挪用金庫(kù)5000萬元的案件為何能夠發(fā)生，就在于當(dāng)時(shí)起內(nèi)部懲戒機(jī)制不夠完善，不足以對(duì)心存僥幸的潛在犯罪分子起到震懾作用，另外，還在于其遵章守紀(jì)的企業(yè)文化氛圍還不夠濃厚。在每個(gè)工作日，我們都在進(jìn)行著業(yè)務(wù)操作與管理，我們應(yīng)該習(xí)慣性地去思考我們正在進(jìn)行的操作或管理是否合規(guī)合法，是否還存在可以完善的地方，對(duì)照違規(guī)處理辦法上規(guī)定的“紅線”行為，我們必須避免，這不單是對(duì)交通銀行負(fù)責(zé)，也是為自己負(fù)責(zé)。思想決定行為和習(xí)慣，讓每個(gè)員工在思想上能夠引起高度的重視，合規(guī)理念一定會(huì)深入人心。

其次，結(jié)合崗位要求，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)規(guī)章制度，使思想不“越位”，行為不“越線”。違規(guī)處理辦法中規(guī)定的違規(guī)行為，實(shí)際上都與我行的具體規(guī)章制度相聯(lián)系。如在信貸管理方面，我們規(guī)定了客戶的準(zhǔn)入條件，放款條件等，這些條件都是前置性的，必須在具體行為實(shí)施前滿足，很顯然，如果具體經(jīng)辦人員忽視前置條件或者甚至與客戶串通提供虛假證明材料，就是違規(guī)行為。因此，確保行為不違規(guī)，我們不僅要認(rèn)真學(xué)習(xí)違規(guī)處理辦法，更為基礎(chǔ)的在于我行必須堅(jiān)持學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)及交通銀行的規(guī)章制度，按規(guī)章辦事。

最后，保持虛心的學(xué)習(xí)態(tài)度，在書本與實(shí)踐中多學(xué)習(xí)，向領(lǐng)導(dǎo)、同事多學(xué)習(xí)。我們的國(guó)家處于高速發(fā)展中，各種新事物層出不窮，改革開放之后的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境也使得許多規(guī)章制度要不斷修正以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與變化，尤其是金融業(yè)具有較大的創(chuàng)新性，但是，創(chuàng)新就存在風(fēng)險(xiǎn)，因此，保持對(duì)業(yè)務(wù)的敏感性，深諳對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的把控，保持不斷進(jìn)取的學(xué)習(xí)態(tài)度，有利于我們正確判斷風(fēng)險(xiǎn)，避免誤入歧途。