第一篇：一、NFCS新型金融征信系統(tǒng)宣傳手冊

NFCS

網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)

宣傳手冊

2014年3月 上海資信有限公司

目錄

一、NFCS網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)概況.........................................................3

二、NFCS功能簡介................................................................................4

1、登錄界面.....................................................................................4

2、數(shù)據(jù)上報、信用報告查詢、系統(tǒng)管理三大功能。...................5

三、NFCS系統(tǒng)接入................................................................................8

四、信用報告樣式.................................................................................8

五、合作流程.........................................................................................9

六、運營機構(gòu).........................................................................................9

一、NFCS網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)概況

近幾年，我國P2P小額信貸機構(gòu)、融資租賃公司等網(wǎng)絡金融機構(gòu)發(fā)展迅猛，網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)為解決中小企業(yè)，中低收入人群的融資問題提供了新的途徑，對完善金融體系，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)意義重大。

相對傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務而言，網(wǎng)絡金融風險水平和業(yè)務成本更高，在高速發(fā)展的過程中尤其需要征信系統(tǒng)的支撐。作為金融基礎設施，征信系統(tǒng)可以有效提示業(yè)務風險，降低業(yè)務成本，約束借款人的行為，提高網(wǎng)絡金融機構(gòu)的盈利水平，在部分金融服務較為發(fā)達的國家，網(wǎng)絡金融機構(gòu)甚至僅僅依托征信系統(tǒng)的評價結(jié)果即可提供授信。

上海資信有限公司搭建的“網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)（NFCS）”，優(yōu)先服務國家金融信用信息數(shù)據(jù)庫尚未涉及的網(wǎng)絡金融領域，為網(wǎng)絡金融機構(gòu)業(yè)務活動提供信用信息支持。NFCS是網(wǎng)絡金融開展業(yè)務的必要基礎設施，是央行征信系統(tǒng)的有效補充。

NFCS收集并整理網(wǎng)絡金融機構(gòu)業(yè)務開展過程中產(chǎn)生的以自然人為主體的五類信用交易信息，包括：

1、個人基本信息；

2、貸款申請信息；

3、貸款開立信息；

4、貸款還款信息；

5、特殊交易信息。結(jié)合從其他領域獲得的信用信息，整合成信用報告提供合作伙伴查詢。為便于合作伙伴操作，NFCS提供五類信用記錄制作的數(shù)據(jù)接口規(guī)范。通過查詢NFCS，可幫助合作機構(gòu)全面了解授信對象，防范借款人惡 意欺詐，過度負債等信用風險，提高網(wǎng)絡金融機構(gòu)信用管理水平，降低經(jīng)營風險。

考慮到國內(nèi)網(wǎng)絡金融業(yè)務對征信服務的時效、安全、成本的要求，NFCS架設于互聯(lián)網(wǎng)上，基于VPN提供接入服務。合作伙伴只需使用上海資信提供的接入ID和密碼，即可高速、安全、穩(wěn)定的訪問NFCS并使用NFCS數(shù)據(jù)上傳，信用報告查詢，機構(gòu)用戶管理等服務功能。

NFCS于2013年7月1日起上線試運行，試運行為期1年，試運行期間服務免費。

二、NFCS功能簡介

1、登錄界面

完成網(wǎng)絡接入后，打開瀏覽器，在地址欄輸入系統(tǒng)的訪問地址，瀏覽器會轉(zhuǎn)到系統(tǒng)登錄界面

2、數(shù)據(jù)上報、信用報告查詢、系統(tǒng)管理三大功能。

?數(shù)據(jù)上報功能：合作伙伴可將制作完成的報文文件壓縮加密后上傳，系統(tǒng)會自動完成數(shù)據(jù)合規(guī)校驗并反饋是否加載成功

數(shù)據(jù)上報功能：數(shù)據(jù)上報后可以查看上報數(shù)據(jù)的狀態(tài)

?信用報告查詢功能：合作伙伴只需輸入身份證件號碼及查詢原因即可在線獲得信用報告查詢結(jié)果。批量查詢功能同樣支持。?系統(tǒng)管理功能：幫助合作伙伴靈活配置下轄機構(gòu)及操作員，并及時掌握各分支機構(gòu)，各操作員的操作痕跡。

三、NFCS系統(tǒng)接入

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，合作伙伴僅需登錄https://116.236.175.226/+CSCOE+/logon.html，輸入指定ID和密碼即可完成登錄。

四、信用報告樣式

見材料二

五、合作流程

方案：簽署合作協(xié)議——提供NFCS數(shù)據(jù)接口規(guī)范——格式數(shù)據(jù)開發(fā)培訓——開通NFCS數(shù)據(jù)上傳權(quán)限——數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗——開通NFCS客戶端全功能

六、運營機構(gòu)

成立于1999年7月的上海資信有限公司是上海目前唯一一家融個人征信系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)為一體、既從事征信數(shù)據(jù)庫建設又提供個人征信與企業(yè)征信服務的專業(yè)化機構(gòu)。在公司發(fā)展過程中先后得到了兩任國務院總理的親切關(guān)懷，得到人民銀行與上海市政府的大力支持。

2008年5月，中國人民銀行總行與上海市政府簽署了《關(guān)于人行征信中心控股上海資信有限公司有關(guān)問題的備忘錄》，時任中國人民銀行副行長蘇寧和上海市副市長屠光紹簽署了備忘錄。

2009年4月，中國人民銀行征信中心正式入股上海資信，舉行了股權(quán)轉(zhuǎn)讓簽約儀式。

1、征信系統(tǒng)建設經(jīng)驗

截止2012年底，上海資信有限公司所承建的上海市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)已擁有超過1167萬人的信用信息，包括個人基本身份信 息、商業(yè)銀行各類消費信貸申請與還款記錄、可透支信用卡的申請、透支和還款記錄、移動通信協(xié)議用戶的繳費記錄、公用事業(yè)費的繳費記錄、上海市高院經(jīng)濟糾紛判決記錄、交通違法處罰記錄以及執(zhí)業(yè)注冊會計師和保險營銷代理人的執(zhí)業(yè)操守記錄等。企業(yè)征信系統(tǒng)已采集了上海147萬家企業(yè)的信用信息，包括企業(yè)注冊信息、年檢等級、產(chǎn)品達標信息、稅務等級信息、國有資產(chǎn)績效考評信息、進出口報關(guān)記錄、信貸融資記錄和行業(yè)統(tǒng)計分析信息等。

2000年6月28日，上海資信有限公司運營的上海市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)出具了新中國成立以來大陸地區(qū)第一份個人信用報告。2002年11月，上海資信有限公司與澳大利亞TUA公司共同開發(fā)的個人通用風險評分投入試運行，上海市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)再次成為大陸首個推出征信局評分的征信系統(tǒng)。

信息系統(tǒng)安全等級保護三級標準建設的專業(yè)機房（圖片）全天候信息系統(tǒng)安全監(jiān)控室

2、國際、國內(nèi)征信經(jīng)驗交流（圖片）

英國Experian、美國Equifax和TransUnion、韓國KFB和NICE、日本帝國數(shù)據(jù)銀行、臺灣中華征信所等世界知名征信機構(gòu)都與上海資信一直保持業(yè)務合作與交流。

第二篇：金融征信

珍愛信用記錄創(chuàng)建文明社會

尊敬的各位評委、各位老師大家好：

很榮幸站在這個大家共同營造的真誠的環(huán)境中，之所以說它真誠，是因為我們是站在友好的舞臺中競爭，用真心訴說，用誠信交流，此刻在這真誠的氛圍中，我想與大家共同彈奏一曲信用與文明的諧奏曲。我是安鑫，來經(jīng)濟系金融十班，我演講的題目是《珍愛信用記錄創(chuàng)建文明社會》。市場經(jīng)濟有兩只眼睛：一只是有形的眼睛，即法制；另一只是無形的眼睛，這就是信用。就如同一個美麗的少女，無論哪只眼睛瞎了，都是缺憾和不幸！作為市場經(jīng)濟的主體，個人應當遵紀守法，尊重合同，一旦達成契約，就應恪守信用。然而，實踐證明，誠實守信并不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。如果一個人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價，個人就很難有誠實守信的動力和約束力，一些原本誠實守信的人也可能會不再守信。健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系，最重要的環(huán)節(jié)就是建立和完善征信體系，準確識別個人身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，使守信行為得到褒獎，使失信行為受到懲戒，使個人更加重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個社會的誠信建設打下堅實的基礎。

“狼來了”的故事，想必大家都知道。故事中的放羊娃因撒謊，把信用當游戲，最后被狼吃掉了，付出了生命的代價。小時候，父母就給我講過“狼來了”的故事，告誡我要做一個誠實守信的人。因此，我們必須要像珍惜自己的生命一樣，維護我們的信用記錄，因為有了誠信，你我才有一份信任，因為有了誠信，事業(yè)才能發(fā)展進步，因為有了誠信，我們中華民族才能立于世界之林。目前，失信問題觸目驚心：上橋怕塌、住房怕垮、打的怕繞路、吃飯怕挨宰。假文憑、假數(shù)據(jù)、假合同，一個“假”字，似乎無孔不入。從市場上的假冒偽劣到股市上的暗箱操作；從足壇上的黑哨到學術(shù)界的腐?。粡纳虡I(yè)上的欺詐到個別地方政府的失信行為等等。信用危機、信用缺失已經(jīng)成為市場經(jīng)濟的“敗血癥”。據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，我國去年因部分企業(yè)失信，導致直接或間接經(jīng)濟損失5000億元人民幣，5000億人民幣可以解決多少下崗職工!可以解決多少失學兒童!可以救活多少企業(yè)。人無信不立，市無信則亂。誠信是做人之本，為政之道，執(zhí)政之要，更是市場經(jīng)濟的黃金規(guī)則。

經(jīng)濟學告訴我們，信任是產(chǎn)生交易的前提，誠實守信是我國的傳統(tǒng)美德，是現(xiàn)代社會公民的基本道德規(guī)范，也是先進文化的重要內(nèi)容，對任何民族、任何國家都具有普遍的價值。現(xiàn)代信用體系的建設，對于規(guī)范企業(yè)和個人的信用行為，促使企業(yè)和個人重視自己的信譽，避免出現(xiàn)不良記錄，起著不可或缺的作用，從而有助于形成誠實守信、遵紀守法的良好社會風貌。世界上，猶太人很富有，他們精于做生意。他們的成功、他們的商業(yè)秘決就在于重信守約的商業(yè)道德。在猶太人的觀念中，契約是神圣不可毀壞的。這使他們受益匪淺，從而獲得了巨大的財富。良好的信用記錄對個人最大的好處，就是為個人積累信譽財富。信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的生命，也是企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的一個必具要素，有著真金白銀般的經(jīng)濟價值。社會主義市場經(jīng)濟既是競爭經(jīng)濟，也是信用經(jīng)濟、法制經(jīng)濟。良好的社會信用體系是建立和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要保證，亦是促進經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展的先決條件。而我國目前社會信用狀況實在不容樂觀：任意拖欠貨款、惡意逃廢債務，經(jīng)濟活動中企業(yè)和個人失信現(xiàn)象困擾著銀行各部門，削弱了金融對經(jīng)濟的支持力度，公共信用體系的缺失已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展瓶頸。

由此，誠信問題成為此次兩會的熱門話題，全社會都在呼喚“誠信”的回歸，金融業(yè)更需要“誠信”精神。

“誠信”二字非同小可“人無信不立，業(yè)無信不存，國無信不興”。誠信是一種準則，它要輔助法律來規(guī)范社會秩序；誠信是一種責任，要求所有人為自己的承諾付出努力，誠信是一種資源，它能給講誠信的人帶來雙贏的回報。在國際市場上，誠信就是一個具有放大功能的杠桿，一個國家講誠信，就會樹立良好的國際形象，帶來的利益要遠遠高于誠信的投入，反之，不誠信，導致的損害也要遠遠大于你破壞誠信的成本。由此看來，所以，講不講誠信，不單是個人的問題，家、國、天下都離不開誠信，對金融市場而言更是如此。

然而，由于各種原因，在過去相當長的一段時間里，制假售假、以次充好、坑蒙欺詐、逃稅漏稅、不守合同、逃廢債務、虛報利潤、違規(guī)操作等失信行為開始充斥我們的社會，嚴重破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，給國家和人民利益造成重大損失，也損害了國家信譽和改革開放形象。信用缺失，已經(jīng)成為不可小視的問題。

據(jù)有關(guān)部門初步統(tǒng)計，我國企業(yè)每年在誠信的“缺口”中流失的直接和間接經(jīng)濟損失高達5855億元。今年，審計署對全國1290家國家控投企業(yè)的資產(chǎn)損益表進行分析，發(fā)現(xiàn)有68％的企業(yè)財務報表存在嚴重不實，違紀金額超過1000億元。巨額壞賬已經(jīng)成為國有銀行發(fā)展的沉重負擔，惡意逃廢債已使得金融機構(gòu)到了“談虎色變”的地步。

“我們在每做一筆生意的時候都是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰，唯恐受騙上當”。參加兩會的一位經(jīng)濟界的委員這樣說。目前我國企業(yè)的信用基礎薄弱，信用問題已經(jīng)成為影響我國社會進步和經(jīng)濟發(fā)展的重要障礙。特別是面對經(jīng)濟全球化趨勢的加劇和我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織的現(xiàn)實，如果缺乏信用支持，任何企業(yè)都無法參與國際競爭，更談不上融入世界經(jīng)濟?！罢\信”二字非同小可。

那么是誰偷走了我們的“誠信”呢？

為什么會有這么多不守信用的現(xiàn)象發(fā)生？誰偷走了我們的“誠信”？社會信用體系不健全，政府公共信息不公開，企業(yè)信用管理社會基礎差，個人信用基本屬于空白，大量有“劣跡”和“信用污點”的企業(yè)、個人屢次行騙而不被察覺，是“誠信”缺口流失的主要原因。信用缺失更重要的原因來自于制度缺陷。市場經(jīng)濟的發(fā)展需要完善的信用體系，而信用的相互給予，需要相應的法律和制度做保障。這種保障體現(xiàn)在當不講信用的人損害他人的利益時，他受到的處罰要大于他的所得，但是由于目前我國的信用體系還不完善，違約不能得到懲處，有時雖然受到懲處但所付出的成本很小。這樣等于助長了不講信用行為的存在。

企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度也是誠信缺失的原因之一。

我國企業(yè)很少設立專門的信用管理部門或人員，這首先易導致因授信不當使合約不能履行以及授信企業(yè)對履約計劃缺乏管理而違約現(xiàn)象的頻繁發(fā)生，又會因?qū)献骺蛻粜庞脿顩r缺乏了解而受騙上當。

如果說企業(yè)信用是透支的話，目前我國個人信用則基本屬于空白。經(jīng)濟學家陳淮認為，14億中國人的信用相加應該是個天文數(shù)字的資源，有利于解開經(jīng)濟發(fā)展的難題。但我國公民缺乏信用記載，個人信用無從談起。直到1997年，銀行中長期消費信貸才開始在住房、耐用消費品等領域開展，目前信貸規(guī)模尚不及銀行信貸總規(guī)模的1％。在發(fā)達國家，這一比例往往是30％左右。起步較早的信用卡，基本上是只有儲蓄功能的借記卡，提供的消費信用功能非常有限。誠信缺失問題已引起社會各界的極大關(guān)注。

一個民族不能缺乏誠信觀念，一個國家不能缺乏信用制度，一個社會不能缺乏信用體系，一個企業(yè)不能忽視信用管理。實踐證明，金融市場的道路必須一直被誠信牽引著，中國要與世界競爭，誠實守信就是首要王牌。建設信用體系成為必然。

由于征信知識、征信體系建設還沒有被社會所普遍了解，珍愛信用記錄還沒有成為每個人的自覺行動。社會在呼喚，時代在呼喚！2013年3月15日，是我國《征信業(yè)管理條例》正式實施之日，《條例》的出臺是落實十八大精神，貫徹中央關(guān)于加強政務誠信，商務誠信、社會誠信和司法公信建設的有利舉措，正如部分朋友已經(jīng)感覺到的，征信已經(jīng)來到了你我身邊。已經(jīng)有越來越多的人開始了解征信，開始主動查詢自己的信用記錄，關(guān)注自己的信用狀況，市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開征信制度，中國也不例外。發(fā)展征信是驗證您的信用狀況，方便您在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟金融交易，適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的需要。正是由于征信的支撐，才使我們能夠有效借助各種信用工具，增強購買能力，提高生活水平，放大到一個國家來看，征信保障了信用消費規(guī)模持續(xù)、健康地增長，并直接促進國內(nèi)支付總額的增長，進而轉(zhuǎn)化為對GDP的貢獻。有一句話是這樣說的“人無信而不立”，重建誠信，要德法并舉，標本兼治。發(fā)展征信，個人信用是基礎，企業(yè)信用是重點，政府信用是關(guān)鍵。對已要講誠信，持家要講誠信，為人要講誠信，處事要講誠信。要用好的信用做人，做信用好的人，把身邊的信用變成我們心中的信用，使每個有經(jīng)濟活動的人都擁有一張屬于自己的“經(jīng)濟身份證”。形成一種“一處守信，處處便利；一處失信，處處懲戒”的局面。從而引導個人誠實守信，形成良好的社會氛圍，使失信者無處藏身。

因此我相信“誠信”風暴將會陸續(xù)席卷全國。從國家政府到企業(yè)、個人都“講誠信、重信用”聯(lián)手打造“純凈天空”，用法律的、經(jīng)濟的、行政的手段根治信用缺失的頑癥，讓誠信真正成為一種公認的財富，就一定能促進經(jīng)濟快速健康地發(fā)展，為現(xiàn)代金融的健康發(fā)展營造良好環(huán)境。那么，行動起來吧，朋友們！讓我們一起珍愛信用記錄，創(chuàng)建文明社會。

我的演講完畢，謝謝大家！

第三篇：征信系統(tǒng)

信用：在經(jīng)濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機構(gòu)依法采集，調(diào)查，保存，整

理，提供企業(yè)和個人的信用信息活動。

征信業(yè)務：又稱信用信息服務業(yè)務，包括信用記錄（報告）、信用調(diào)查、信用評分

和信用評級。

征信系統(tǒng)建設情況

企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎的省內(nèi)

數(shù)據(jù)共享。

截至2008年9月底，企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業(yè)征信：是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構(gòu)，依法采集、調(diào)查、保存、整理和提供企業(yè)的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信

機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收

錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及

企業(yè)主要財務指標。企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫除了主要收錄企業(yè)和個人的信

貸信息外，還收錄企業(yè)和個人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的需要

（二）提高商業(yè)銀行經(jīng)營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)的需要

發(fā)展個人征信，有利于促進個人消費信貸業(yè)務的健康發(fā)展。信貸業(yè)務重點從大企

業(yè)向個人的轉(zhuǎn)移是許多發(fā)達國家信貸市場都經(jīng)歷過的一個轉(zhuǎn)變。但并不是每個國家的經(jīng)歷都是成功的。

（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進經(jīng)濟健康持續(xù)增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經(jīng)濟發(fā)展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養(yǎng)成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫功能

首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡及其對企業(yè)和個人信貸交易等

重大經(jīng)濟活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度； 最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法

律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的應用正在迅速推廣，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明

顯，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風險，維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

目前，查詢?nèi)嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)，已成為所有中資金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務的必經(jīng)

環(huán)節(jié)，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著企業(yè)和個人征信系統(tǒng)內(nèi)

在的“失信懲戒機制”作用的發(fā)揮，促使企業(yè)和個人重視在相關(guān)領域的誠信記錄，從而使得企業(yè)和個人的信用行為發(fā)生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務等。

三是有利于維護社會穩(wěn)定。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時，降低了企業(yè)和個人

債務負擔過重的傾向，減輕了企業(yè)和個人因債務過重，影響到正常的經(jīng)營和生活，甚至引發(fā)社會問題的可能性，對于維護社會穩(wěn)定有著積極意義。此外，征信系統(tǒng)有

效地推動了金融創(chuàng)新。金融機構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測已有的資產(chǎn)組

合，建立消費者行為模型，開發(fā)和銷售新產(chǎn)品，通過更準確的定價和產(chǎn)品定位，提

高盈利能力。

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。

社會信用體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢

禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的社會經(jīng)濟秩序，保護群眾權(quán)益，推進政府更好地履行

經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

第四篇：征信宣傳

開展征信知識宣傳 營造良好的用信環(huán)境

根據(jù)《2011年九江市征信宣傳月活動實施方案》，有力配合征信宣傳月活動的順利開展，積極營造當?shù)亓己玫氖匦拧⒂眯怒h(huán)境，構(gòu)建和諧社會，ⅩⅩ大力開展豐富多彩、形式各異的系列征信宣傳。

一是選擇免費發(fā)放征信知識資料、媒體傳播等宣傳方式。ⅩⅩ統(tǒng)一在辦公樓、各個營業(yè)網(wǎng)點張貼、懸掛“征信宣傳月”活動標語和橫幅。主要通過LED屏走字播放“誠實守信,珍惜個人記錄”，“個人信用記錄，享用一生”等宣傳征信內(nèi)容，保證宣傳月期間全天24小時不間斷宣傳；通過張貼宣傳橫幅，發(fā)放宣傳手冊等形式, 共制作農(nóng)村信用體系建設-折頁和企業(yè)信用體系建設-折頁兩種ⅩⅩ份。

二是在貸款申請環(huán)節(jié)有針對地宣傳，提高宣傳效率。貸款申請時被查詢個人信用報告是最直接、最有效的宣傳環(huán)節(jié)，提升信用意識,征信知識的社會關(guān)注度和認知度。

三是舉辦征信知識咨詢會。通過舉辦現(xiàn)場咨詢會，為市民解答征信知識、異議、疑問，或征信異議事項專項證明辦理的程序，提高廣大市民對征信知識的認識、了解，進一步營造重信用、講誠信的社會風氣。

第五篇：百姓征信手冊

百姓征信手冊

一、什么是征信？

（一）什么是征信？為什么需要征信？

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。

征信出現(xiàn)前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現(xiàn)在好了，征信出現(xiàn)了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機構(gòu)匯總，由這個專門的機構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構(gòu)的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”，并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息的專門機構(gòu)。

（二）征信對您有什么好處？

節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節(jié)省時間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

（三）信用與征信的區(qū)別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經(jīng)濟活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構(gòu)使用。

二、誰決定您能否獲得貸款？

（一）決定您是否能獲得貸款的機構(gòu)：信貸機構(gòu)？征信中心？ 決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機構(gòu)。征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。

（二）銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況：借款人的工作性質(zhì)、居住狀況、財務狀況等；

借款人的信用狀況：借款人當前的負債水平；是否曾經(jīng)有過借錢不還的信用歷史等。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

（三）如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？

如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

三、您了解個人信用報告嗎？

（一）什么是個人信用報告？ 個人信用報告是您的“信用檔案”，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。

友情提示：為避免不必要的麻煩，請您不要隨意出借自己的身份證件，因為身份證件號碼是信用報告的重要標識信息。同時，請您在辦理銀行業(yè)務時，準確如實地填寫個人基本信息，發(fā)生變動及時與銀行聯(lián)系進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業(yè)銀行準確核實您的身份。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

您開立銀行結(jié)算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結(jié)算賬戶的存取款、轉(zhuǎn)賬支付和余額信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載“何時、何人、出于什么原因”查看了您的信用報告。

隨著數(shù)據(jù)庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

（二）我能看自己的信用報告嗎？ 當然可以。

（三）我怎樣查詢自己的信用報告？

您需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行當?shù)卣餍殴芾聿块T或位于北京的人民銀行征信中心查詢。

（四）查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

（五）哪些人會有信用報告？

辦理過貸款、信用卡、擔保業(yè)務的人。

（六）除了我自己以外，還有誰能看到我的信用報告？

商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在審查您的信貸申請時，可以看您的信用報告，但必須經(jīng)過您的書面授權(quán)；如果您已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶，或持有它的信用卡，這家商業(yè)銀行也可以看您的信用報告，但不需要經(jīng)過您書面授權(quán)。當然，您還可以根據(jù)自己的意愿提供給其他機構(gòu)看。

（七）個人信用報告是哪個機構(gòu)提供的？

人民銀行征信中心。它是人民銀行的直屬事業(yè)單位，負責個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的日常運營和管理，提供個人信用報告及相關(guān)服務。

（八）個人信用報告中的信息將保留多長時間？ 截至2012年4月末，國內(nèi)還沒有出臺相關(guān)規(guī)定，《征信管理條例》兩次面向社會公開征求意見尚未正式出臺。在國外，一般負面記錄保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。國內(nèi)負面記錄一般保留5年或7年。

四、個人信用報告出錯了怎么辦？

（一）個人信用報告為什么會出錯? 首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規(guī)手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業(yè)務；三是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機在處理數(shù)據(jù)時由于各種原因出現(xiàn)技術(shù)性錯誤。

（二）個人信用報告出錯了怎么辦？

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、糾正：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

如果您對最終處理結(jié)果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權(quán)益。

（三）個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎？

個人信用報告可能會出現(xiàn)錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便；但一經(jīng)更正，錯誤信息將不再反映在您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽。

（四）提高個人信用報告的質(zhì)量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。

五、征信會侵犯您的隱私嗎？

不會！我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

授權(quán)查詢。沒有您的書面授權(quán)，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

信息安全。存儲著您信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，您的信息跟您在銀行的存款一樣安全。

查詢記錄。個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫還對查看您信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

違規(guī)處罰。《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。

友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務申請表時，留意申請表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據(jù)信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請及時報告征信中心。

六、良好的信用記錄給您帶來哪些好處？

（一）良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會有一定的靈活性和優(yōu)待。

（二）如何擁有良好的個人信用記錄？

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，逾期還款等情況就會如實反映在您的信用報告中，對您的信用活動造成不利影響。

如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，信用報告中的信息可能會出錯。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應盡快聯(lián)系提供信用報告的機構(gòu)，及時糾正錯誤信息，以免自己受到不利的影響。

七、您了解個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫嗎？

（一）什么是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由征信中心承擔。它就像一個“信用信息倉庫”，采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計信息服務。友情提示：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，就能在國內(nèi)任何地方和任何一家商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點查到您的個人信用報告。

（二）建立個人信用記錄（加入個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫），需要申請嗎？ 不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

友情提示：您不要相信社會上其他機構(gòu)的非法宣傳，謹防上當受騙。

（三）您了解中國人民銀行征信管理局嗎？

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內(nèi)設職能部門，成立于2003年11月，負責信貸征信業(yè)的管理工作。

八、常見的誤解

（一）中國人民銀行的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫就是搞“黑名單” 錯！個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫沒有“黑名單”。它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷地生成您的信用報告。個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。

（二）一次失信，“信用污點”會跟人一輩子

一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對您的信用活動產(chǎn)生一些影響。但同時您要相信，商業(yè)銀行會綜合各方面情況進行理性判斷。所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子，在國外，一般的負面記錄保存7年，破產(chǎn)記錄一般保存10年，我國也將出臺相關(guān)法規(guī)。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始！

九、如何聯(lián)系我們？ 中國人民銀行征信中心

地址：北京市金融街國際企業(yè)大廈3A22 郵編：100032 電話：010-60247871/2 另外，中國人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn上有許多關(guān)于征信知識和政策法規(guī)的內(nèi)容，歡迎登錄瀏覽。

十、中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設重要事件

（一）2004年12月，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進入試運行階段。

（二）2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發(fā)布《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，2005年10月1日正式實施。

（三）2006年1月，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫正式運行。

友情提示：

提高您信用報告的質(zhì)量，請及時更新您的基本信息。

個人信用報告中的個人基本信息是商業(yè)銀行判斷您身份、核實“您是誰”的重要參考，是商業(yè)銀行了解您的第一步。為了更加準確、完整、及時地記錄您的基本信息，提高您信用報告的質(zhì)量，幫助銀行更加快速準確地判斷您的身份和信用狀況，我們專門設計了個人信息更新表。請您按要求填寫，并通過郵寄或直接前往銀行遞交信息更新表，及時更新您的基本信息。

您是信用報告的書寫者，請您珍愛信用記錄，享受幸福人生！

借款人個人信息更新表

尊敬的客戶：

您好，為保證您信用報告中個人基本信息的完整、準確，請在下面空格處準確完整地填寫相關(guān)信息，并用“√”在前面方框內(nèi)做出標記。本人信息

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□姓 名 _______________________ □證件類型 ____________________ □證件號碼 _____________________ □聯(lián)系方式 _____________________ □工作單位 ____________________

本人簽名 填表日期 年 月 日