第一篇：基層農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點(diǎn)思考(精)

基層農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點(diǎn)思考

“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展的前提。但是應(yīng)該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。正如中國銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局王華慶局長所說，“就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營，道德風(fēng)險(xiǎn)是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，更沒有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?！庇捎谡J(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，農(nóng)業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失，一些違規(guī)問題屢查屢犯，案件時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部理想信念動(dòng)搖，作風(fēng)不正，自律不嚴(yán)，有章不循，違規(guī)違紀(jì)，甚至腐敗墮落。二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作。三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機(jī)。四是私設(shè)“小金庫”問題在個(gè)別行尚未完全解決好。上述問題表明，我行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化，合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

農(nóng)行高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是我行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動(dòng)。作為基層行，如何強(qiáng)化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，筆者提出幾點(diǎn)思考。

一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。

要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。

一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員

既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)責(zé)任制，明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺(tái)支持部

門，各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。

長期以來，我行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。必須改變一直以來沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。

高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。作為基層經(jīng)營行，應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素

養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時(shí)俱進(jìn)地開展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，同時(shí)剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。通過多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。

五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)，強(qiáng)化制度梳理和完善；人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實(shí)“強(qiáng)制休假”制度；保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對(duì)詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運(yùn)、守庫和營業(yè)機(jī)構(gòu)錄像監(jiān)控等管理制度的專項(xiàng)檢查。

當(dāng)前，檢查監(jiān)管的重點(diǎn)是要對(duì)去年開展經(jīng)營機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查等“三類檢查”發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況進(jìn)行檢查，要重點(diǎn)查找違規(guī)問題是否都進(jìn)行了整改，違規(guī)違紀(jì)的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的處理是否到位，對(duì)違規(guī)問題是否舉一反三，從制度和操作辦法上提出了修改或進(jìn)行了完善，銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條制度是否貫徹落實(shí)到位。要有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部門進(jìn)行重點(diǎn)整治。一是要治理重點(diǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、制造假手續(xù)假印章等手段竊支單位和個(gè)人存款、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金，以及銀證通、代客理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)管理上存在的漏洞等問題進(jìn)行重點(diǎn)治理。二是要治理重點(diǎn)環(huán)節(jié)。對(duì)授權(quán)授信、柜員安全認(rèn)證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對(duì)賬、私設(shè)“小金庫”、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)治理。三是要治理重點(diǎn)部門。對(duì)信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、保衛(wèi)、法律事務(wù)、人事等部門進(jìn)行重點(diǎn)治理。

六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵(lì)約束機(jī)制。

以往，由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對(duì)違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，對(duì)于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。合規(guī)文化要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的

責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或本行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

第二篇：如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)范文

如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

各位領(lǐng)導(dǎo)、列位同仁：

大家好！

我是來自。今天有幸來到這里與大家交流學(xué)習(xí)，心情十分忐忑，我將要與大家分享的內(nèi)容是“如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)”。以下個(gè)人觀點(diǎn)，煩請(qǐng)大家指正。

在談如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)之前，想先與大家交流一下合規(guī)文化建設(shè)的必要！也就是，為什么要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)？記得去年此時(shí)，農(nóng)行組織了一次全范圍性的學(xué)習(xí)，想必大家都還記得當(dāng)初一邊讀《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，一邊仔細(xì)做筆記，寫心得的日子。也是在那個(gè)時(shí)候，巴塞爾協(xié)議開始被大家耳熟能詳。

其實(shí)，無論是1988年的 “巴塞爾協(xié)議I”，還是2004年的 “巴塞爾協(xié)議2”，或者是2010年的“巴塞爾協(xié)議3”，都將風(fēng)險(xiǎn)的防控與合規(guī)經(jīng)營糅合在一起。其中，2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出，合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān), 應(yīng)被視為銀行經(jīng)營活動(dòng)的組成部分。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出: “商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。而農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為自身經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。

眾所周知，農(nóng)業(yè)銀行已于2010年7月15日、16日相繼在上海、香港成功

上市，作為一家大型上市公司，在面臨更多機(jī)會(huì)選擇的同時(shí)也面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。隨著金融創(chuàng)新和金融交易的快速發(fā)展，各國金融相關(guān)度進(jìn)一步提高，競爭的加劇、匯率的波動(dòng)、國際資本的短期流動(dòng)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的失誤都可能直接引發(fā)一國或地區(qū)，乃至多國或多地區(qū)發(fā)生金融危機(jī)，甚至波及到全球金融市場。1995年的巴黎銀行事件、1997年的東南亞危機(jī)以及2007年以來發(fā)源于美國的次級(jí)貸款危機(jī)最終導(dǎo)致了全球金融危機(jī)并影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，造成資產(chǎn)大幅縮水、大量的金融機(jī)構(gòu)宣布破產(chǎn)或重組。這些頻繁發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)給各國以深刻的教訓(xùn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理隨之興起。2004年的新資本協(xié)議中就將信用、市場和操作三大類風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范圍并提出三大支柱即：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查以及市場約束，其中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)要求計(jì)提不低于總資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備?？梢姴僮黠L(fēng)險(xiǎn)越來越受到重視，企業(yè)經(jīng)營合規(guī)化刻不容緩。針對(duì)這些情況，我國財(cái)政部、審計(jì)署、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)五大部門于2008年6月聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，2010年4月26日又聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》為確保企業(yè)內(nèi)部規(guī)范體系平穩(wěn)順利實(shí)施，證監(jiān)會(huì)把內(nèi)控建設(shè)納入上市公司日常監(jiān)管，要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和公司治理、重大事項(xiàng)等信息并且對(duì)所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。

這些都是農(nóng)業(yè)銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)所面臨的外部要求，作為自身來說，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，“合規(guī)”是在特定的歷史時(shí)期形成的具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)并付諸實(shí)踐的價(jià)值理念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值理念、經(jīng)營理念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)規(guī)章保證。

此外，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平對(duì)規(guī)范操作行為，對(duì)于遏制違法違紀(jì)和防范案件的發(fā)生具有積極、深遠(yuǎn)的意義。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)型經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。目前，農(nóng)行通過股改上市，實(shí)現(xiàn)了推行新理念和新舉措的初衷，順利完成了外部審計(jì)、股東注資，資產(chǎn)剝離以及風(fēng)險(xiǎn)排查，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的格局正在形成。農(nóng)業(yè)銀行在構(gòu)建企業(yè)文化核心價(jià)值理念和員工行為規(guī)范體系等方面已初見成效。不僅制定了全面系統(tǒng)的《員工違反規(guī)章制度處理辦法》具體針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)做出了明確限制，還組織宣講團(tuán)對(duì)全行員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，讓操作行為合規(guī)化深入人心。員工從業(yè)行為“六十個(gè)嚴(yán)禁”中分別對(duì)營業(yè)柜員、會(huì)計(jì)主管、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及自助設(shè)備管理等崗位做出了明確限制以有效防止可控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。去年推行爭創(chuàng)“四無機(jī)構(gòu)”建設(shè)（即無違規(guī)、無事故、無案件、無投訴），極大了提高了全行員工遵守規(guī)章制度和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的積極性，全縣多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都有獲得“十年無案件”殊榮。

然而，合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的，我們所做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就要求我們要合理地確定發(fā)展的目標(biāo)，在各個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的目標(biāo)規(guī)劃，以期最終建立起適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的運(yùn)營機(jī)制。

一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者和推動(dòng)者。另一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工不僅是農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，而且是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能形

成良好的企業(yè)合規(guī)文化，更談不上讓員工自覺做到遵紀(jì)守法。在此要求按照“一崗雙責(zé)”的規(guī)定，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講真話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。

進(jìn)而，要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、價(jià)值觀、世界觀，以此建立我行共同的合規(guī)文化理念，進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)銀行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)生不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違法違紀(jì)的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)水平。

再而，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。但要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。在競爭中要很好權(quán)衡利弊，切

忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全的、不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

最后，要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章制度中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)要認(rèn)真總結(jié)和區(qū)分客戶群體，在差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上充分整合資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。

總之，我們每位員工要明確在履行職責(zé)和行使權(quán)利過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行，使自己的行為符合社會(huì)道德的要求。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對(duì)合規(guī)操作的熟悉；深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解；深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟；深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握；增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全行形成事事都合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)和紀(jì)律約束，使合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣。我相信只要大家上下一心，共同努力，一定能促使農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，快速發(fā)展，早日實(shí)現(xiàn)3·5·10戰(zhàn)略計(jì)劃，打造國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行！諸君共勉之！

第三篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”

活動(dòng)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要實(shí)現(xiàn)中國銀監(jiān)會(huì)提出的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標(biāo)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展，切實(shí)把它作為各級(jí)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢(shì)浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級(jí)、每個(gè)人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實(shí)際步驟和重大舉措，對(duì)于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強(qiáng)自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識(shí)

一、真正從內(nèi)心深處樹立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)

這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，就是要通過正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動(dòng)思想上見成效。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實(shí)際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運(yùn)用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結(jié)合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強(qiáng)化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識(shí)。

增強(qiáng)“人人合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。合規(guī)不是對(duì)農(nóng)村信用社某個(gè)專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個(gè)人都要積極地、自覺地參與到學(xué)習(xí)教育和實(shí)踐活動(dòng)之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

增強(qiáng)“事事合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點(diǎn)、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強(qiáng)，需要從每一個(gè)環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴(yán)格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強(qiáng)化自己“事事合規(guī)”的意識(shí)，無論大小，從每一件事情、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。

增強(qiáng)“時(shí)時(shí)合規(guī)”的意識(shí)。

通過學(xué)習(xí)，讓自己認(rèn)清“依法合規(guī)、需要長期堅(jiān)持”。雖然開展這次主題活動(dòng)是集中性的，是分時(shí)段、按步驟進(jìn)行的，但依法合規(guī)不是一時(shí)的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項(xiàng)工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項(xiàng)核心要求，長期落實(shí)，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進(jìn)行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強(qiáng)合規(guī)實(shí)踐，關(guān)鍵是要從嚴(yán)管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營，小到落實(shí)上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識(shí)，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營

“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立