第一篇：銀行內(nèi)控案件材料

筑牢防線保安全

合規(guī)經(jīng)營促發(fā)展

（二O一二年七月）

滄州銀行

近年來，我行以“人平安、錢安全、資金財產(chǎn)無風(fēng)險”為總目標(biāo)，以打造“平安銀行”為載體，以“理人、理事、理思想”為抓手，堅持合規(guī)經(jīng)營不動搖，狠抓基礎(chǔ)性工作，不斷提高風(fēng)險防范管理水平，努力構(gòu)建案件防控長效機(jī)制,推動了各項工作穩(wěn)健、高效、可持續(xù)發(fā)展。

一、強化安全理念

思想是行為的先導(dǎo)，只有樹立正確的安全理念，才能自覺地落實到行動中。我們認(rèn)為，安全是發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，沒有安全做保證，就不可能實現(xiàn)發(fā)展。特別是我們城商行規(guī)模小，實力弱，抗風(fēng)險能力較差，一旦發(fā)生大的風(fēng)險和案件，將對我們造成致命性的打擊。因此，我行在認(rèn)真貫徹監(jiān)管部門要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身實際，旗幟鮮明地提出“安全比發(fā)展更重要” 的理念，把安全放在了頭等重要的位置，努力做到兩手抓、兩手都要硬。

在具體實踐中，我們著重克服三種錯誤傾向：一是脫離實際，盲目攀比，貪大求快，片面地追求規(guī)模、速度、占比和排名。二是重發(fā)展輕安全。有的認(rèn)為內(nèi)控管理沒什么大不了，只要經(jīng)營業(yè)績搞上去了，就是英雄；還有的甚至把安全與發(fā)展對立起來，認(rèn)為事事講合規(guī)就不可能實現(xiàn)快速發(fā)展。三是重營銷輕管理。比如為了搶占貸款客戶，降低準(zhǔn)入門檻，貸款一放了之，貸后管理流于形式。這幾種錯誤思想比較常見，危害很大，平時必須注意克服和糾正。對于我們小銀行來講，必須找準(zhǔn)自身定位，根據(jù)自身實際科學(xué)制定發(fā)展目標(biāo)，走審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展之路，實現(xiàn)速度、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，努力做到“小而精，小而好，小而美”。

二、強化以人為本

防范風(fēng)險，關(guān)鍵在人。我們堅持以人為本的原則，把理人理事理思想有機(jī)結(jié)合起來，不斷強化對干部員工的思想教育和行為管理，從思想源頭上解決“不想”的問題。

為了深化全員的安全理念，我們高度重視安全合規(guī)教育。從行領(lǐng)導(dǎo)自身做起，時刻把安全掛在心上、抓在手上，大會講小會講，天天抓月月抓，警鐘長鳴，常抓不懈，使安全合規(guī)的意識深入干部員工的頭腦中，使安全合規(guī)成為每個人自覺的行為習(xí)慣。一是聘請公檢法部門、銀監(jiān)部門給干部員工上警示課，舉案說法，現(xiàn)場說教，使大家深刻認(rèn)識違法犯罪的嚴(yán)重危害。二是多次聘請市委黨校黨建專家給黨員干部上黨課，引導(dǎo)大家樹立正確的人生觀和價值觀，自覺抵制不良風(fēng)氣和各種誘惑。三是以《滄州銀行報》、《工作信息》、《存款工作動態(tài)》、《信貸工作研究》、《財會工作交流》、《風(fēng)險信息》等刊物為載體，經(jīng)常刊登一些風(fēng)險案例給大家提示風(fēng)險，干部員工相互交流工作中風(fēng)險防范的經(jīng)驗體會，共同提高風(fēng)險管理水平。

根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，我們把安全教育的重點放在合規(guī)文化的培育上。大力弘揚“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責(zé)”的理念，讓全體干部員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而是我們自己應(yīng)該做，而且要自覺地做。讓合規(guī)的觀念滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展工作時都能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，培養(yǎng)誠實、守信、正直的職業(yè)道德和企業(yè)文化。

三、強化制度建設(shè)

沒有規(guī)矩，不成方圓。健全而嚴(yán)密的規(guī)章制度，是銀行構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系和有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。為了保證銀行各項業(yè)務(wù)全程置于制度約束之下，我們按照系統(tǒng)性、合規(guī)性、有效性、制衡性的原則，對我行的規(guī)章制度進(jìn)行了全面的梳理和修訂，努力使內(nèi)控管理制度覆蓋到各個流程、各個環(huán)節(jié)、各個崗位，不留空白，不留死角，不留隱患。

作為一級法人，我們沒有上級行，一些制度辦法只能自己研究、自己制定。因此，我們特別重視創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的風(fēng)險，堅持按照“制度先行于業(yè)務(wù)”的原則，對相關(guān)的制度辦法總要反復(fù)論證、仔細(xì)推敲，在建立完善的管理辦法后再行開辦。同時，注意搜集執(zhí)行落實中的問題，及時加以改進(jìn)。

我們還及時關(guān)注監(jiān)管政策和指引的變化，但凡國家銀監(jiān)會出臺重大監(jiān)管制度，我們都要認(rèn)真研究，積極落實，及時完善相關(guān)管理制度和業(yè)務(wù)流程，保證我行的各項經(jīng)營管理和風(fēng)險控制工作與時俱進(jìn)、穩(wěn)健開展。

為了加強內(nèi)控制度建設(shè)，一是制定了300多項規(guī)章制度和管理辦法，編輯出版了會計、信貸、網(wǎng)銀、銀行卡等幾大業(yè)務(wù)條線的制度匯編。二是制定了《關(guān)于加強風(fēng)險案件防范工作的指導(dǎo)意見》，成立了以行長為組長，其他高管成員為副組長，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各級各單位的具體責(zé)任。三是制定了安保消防、科技事故、聲譽風(fēng) 5

險等各方面的應(yīng)急預(yù)案，明確責(zé)任，加強演練，有備無患。四是制定了《風(fēng)險案件防范責(zé)任書》，全行干部員工通過層層簽訂責(zé)任書的方式，把風(fēng)險案件防控責(zé)任落實到人。各單位一把手既是業(yè)務(wù)發(fā)展的第一責(zé)任人，也是風(fēng)險案件防控工作的第一責(zé)任人，形成案件防控人人有責(zé)、全行上下齊抓共管良好局面。

四、強化檢查落實

制度的生命力在于落實，如果不能嚴(yán)格落實，再嚴(yán)密的制度也是一張白紙。為此，我們切實加大對制度落實情況監(jiān)督檢查的力度，確保制度執(zhí)行落到實處。根據(jù)自身實際，我們自上而下構(gòu)建起了“三級稽核監(jiān)督檢查”體系，把支行自查、分管部門檢查、風(fēng)險內(nèi)審部門監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，三位一體，層層設(shè)防，努力將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

根據(jù)這樣的制度安排，每年年初稽核部進(jìn)行檢查立項，把一年中每個季度、每個月的檢查內(nèi)容一一列出來，點面結(jié)合，突出重點，使全行上下都能了解。各業(yè)務(wù)部室對主管業(yè)務(wù)進(jìn)行 6

不間斷的檢查，比如貸款部每年組織一次大額貸款大檢查和一次小額貸款大檢查，計財部經(jīng)常性地進(jìn)行突擊檢查，效果都很好。在支行層面，我們也研究出臺了《支行自查指導(dǎo)意見》，對支行自查的內(nèi)容、頻率、重點、細(xì)節(jié)等都做了具體要求，督導(dǎo)支行自己檢查、自己整改，這樣就使得大部分風(fēng)險在基層得到了化解，做到了防風(fēng)險于未然、御風(fēng)險于一線。

從金融系統(tǒng)發(fā)生的大案要案來看，“十個案件九違規(guī)”，有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，是發(fā)生案件的重要根源。因此，各級各部門在檢查中，嚴(yán)格按照內(nèi)控要求，本著預(yù)防為主、防治結(jié)合、疏堵并舉的思路，緊緊圍繞新業(yè)務(wù)、高風(fēng)險區(qū)域業(yè)務(wù)、易反復(fù)風(fēng)險、隱秘性強風(fēng)險，加大對重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點業(yè)務(wù)的檢查力度，不斷創(chuàng)新檢查方法，力爭真實、全面、準(zhǔn)確、及時地揭示風(fēng)險，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置”，有效增強了風(fēng)險防控的預(yù)見性、針對性和主動性。

在對待檢查的態(tài)度上，特別是基層的同志們發(fā)生了一個明顯的變化，就是從回避檢查到歡迎檢查。過去基層人員雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里多少有一些抵觸情緒，消極應(yīng)付。而現(xiàn)在，大家都能真心實意地積極配合，對檢查的結(jié)果基本都能正確對待、認(rèn)真整改。這種變化，一方面是因為支行的基礎(chǔ)工作越來越扎實，內(nèi)部管理越來越規(guī)范，經(jīng)得起方方面面的檢查；另一方面，在總行對違規(guī)操作的嚴(yán)厲處罰下，基層網(wǎng)點深刻認(rèn)識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護(hù)，是對基層、對員工負(fù)責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會避免發(fā)生大問題。

五、強化責(zé)任追究

“從嚴(yán)治行”，是我們一貫堅持的重要方針，為了杜絕風(fēng)險案件，我們領(lǐng)導(dǎo)同志就要有“鐵石心腸”，“寧聽罵聲，不聽哭聲”。對涉及安全、案件、風(fēng)險問題，我們歷來采取堅決措施，嚴(yán)懲不貸，毫不留情，寧可自己內(nèi)部處罰地重一點，也要避免形成風(fēng)險案件。而且實踐證明，只有內(nèi)部檢查抓得緊一些，在外部 8

檢查中才能不出問題、少出問題。

為解決屢查屢犯、整改不徹底的問題，我們始終保持高壓態(tài)勢，對不按章操作、造成風(fēng)險隱患的，對責(zé)任人和責(zé)任單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行雙向問責(zé)，以起到有效的警示和懲戒作用。為此，我們制定了《滄州銀行員工行為處罰辦法》等一系列問責(zé)制度，每次檢查發(fā)現(xiàn)問題，我們都要對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行通報和處罰，一年下來總要處罰上百人次、幾十萬元，而且不論職務(wù)大小，一視同仁。

同時，把每次總行檢查的情況，作為評價支行內(nèi)控管理水平的重要依據(jù)，再將內(nèi)控管理的成效和評價結(jié)果納入支行的績效考核評價體系，從而與每個人的薪酬收入掛起鉤來。例如，支行干部員工的績酬收入，風(fēng)險管理績酬占到20%，這就大大增強了干部員工合規(guī)操作的自覺性，使大家自覺做到有章必循、執(zhí)行必嚴(yán)。

六、強化基礎(chǔ)管理

我們常講，“基礎(chǔ)不牢，地動山搖”，“企業(yè)成在經(jīng)營，敗在管理”。管理上出了問題，小則影響工作，大則危害安全?？偨Y(jié)過來的經(jīng)驗，我們也總結(jié)了三句話，即：安全在管理，重點在基層，關(guān)鍵在基礎(chǔ)。為此，我們堅持把“抓基層、打基礎(chǔ)、練內(nèi)功、提質(zhì)量”作為一項重要任務(wù)，全面夯實內(nèi)控外防基礎(chǔ)，促進(jìn)我行安全、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

首先，我們把安全管理的重點放在基層，放在基層的重點人員、重點崗位上。一方面加強總部部室的垂直管理，一方面加強基層的自主管理，努力提高自己發(fā)現(xiàn)問題、自己糾改問題的意識和能力。實際來看，那些檢查發(fā)現(xiàn)問題比較多的支行，平時的管理也比較松懈、比較薄弱。在內(nèi)部管理上，抓與不抓，敢不敢抓，抓得到位不到位，各個支行的效果是不一樣的。

其次，我們把抓好各項基礎(chǔ)性工作作為安全管理的關(guān)鍵點。無論是會計業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)，還是營銷工作、服務(wù)工作，基本上都是銀行的基礎(chǔ)性工作，都是容易出問題的地方，把這 10

些工作做扎實了，就會減少風(fēng)險發(fā)生的幾率。為此，幾年來，我們大力實施精細(xì)化管理，持續(xù)深入地開展“會計三鐵”、“信貸三化三無”、“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的達(dá)標(biāo)創(chuàng)建活動，明確目標(biāo)，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，而且一年一評選、一年一表彰，以此督導(dǎo)支行干部員工認(rèn)真做好每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行每一項制度，推動各項基礎(chǔ)工作質(zhì)量持續(xù)提升。

總之，安全是永恒的主題，質(zhì)量是銀行的生命，加強安全管理，筑牢風(fēng)險防線，是推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重大舉措。在今后的工作中，我行將繼續(xù)堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以監(jiān)管要求為導(dǎo)向，以“六個強化”為抓手，不斷完善風(fēng)險案件防范長效機(jī)制，努力推動我行穩(wěn)健、高效、可持續(xù)發(fā)展！

第二篇：銀行內(nèi)控管理案件防范經(jīng)驗交流材料

近年來，隴南分行、隴南審計辦事處認(rèn)真貫徹落實省分行內(nèi)控管理案件防范工作會議精神，堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，積極適應(yīng)股份制改革要求，堅持以“股改促發(fā)展、嚴(yán)控促管理、狠抓促落實”，有力的推動了各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。截止9月末，隴南分行各項存款余額達(dá)到438276萬元，貸款余額150645萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤5656萬元，各項經(jīng)營指標(biāo)均排全省前列。同時，今年在全省年中工作會議上，成縣、兩當(dāng)縣支行還被評為連續(xù)10年無案件縣支行，市分行黨委被授予“四好”領(lǐng)導(dǎo)班子，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)控管理共促進(jìn)、同發(fā)展，“雙豐收”。

一、重內(nèi)控，推動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。在工作思路和經(jīng)營理念上，隴南分行黨委始終堅持“兩手抓、兩手硬”，積極引導(dǎo)全行員工牢固樹立“股改是第一使命、發(fā)展是第一要務(wù)、控險是第一責(zé)任”的理念，在快速發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，正確處理改革與發(fā)展、管理與風(fēng)險防范的關(guān)系，促使各縣支行樹立了正確的經(jīng)營觀、發(fā)展觀和政績觀。牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先”意識，保證業(yè)務(wù)發(fā)展始終與風(fēng)險控制能力相適應(yīng)，并將發(fā)展建立在風(fēng)險與可控性相統(tǒng)一的基礎(chǔ)之上，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)健康、全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。特別在內(nèi)控監(jiān)管協(xié)調(diào)配合上，市分行黨委積極聽取審計辦的意見和建議，同時，每次召開全行性會議都邀請審計辦參加，并安排一定時間，專門部署內(nèi)控管理工作。如2006年10月，市分行和審計辦共同組成工作組，針對審計辦操作風(fēng)險大檢查中查出的問題和部門自律監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，對全轄40個營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行了拉網(wǎng)式現(xiàn)場整改，經(jīng)過兩個多月的共同努力，及時有效地糾改了存在的各類問題。同時，今年前9個月，市分行和審計辦又先后組織40余人次，分赴9個縣區(qū)支行，結(jié)合貫徹落實年中工作會議精神，深入基層營業(yè)網(wǎng)點，幫助抓弱、抓欠、抓進(jìn)度、抓效果、抓內(nèi)控、抓案件防范，既有力地推動了各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，又加強了內(nèi)控管理和風(fēng)險防范工作，確保了全行各項工作的健康有序進(jìn)行。

二、重檢查，促進(jìn)了各類問題整改。隴南分行在開展案件防范和專項治理方面，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實排查責(zé)任，認(rèn)真開展風(fēng)險排查和十二個案件易發(fā)多發(fā)點的排查檢查。駐隴南審計辦事處為促進(jìn)隴南分行合規(guī)操作、全面加強風(fēng)險控制和案件防范，不斷強化內(nèi)部管理、切實提高制度執(zhí)行力基礎(chǔ)，審計辦事處在積極有效地開展完成各項審計工作的同時，認(rèn)真配合隴南分行對全行9個縣支行的40個營業(yè)網(wǎng)點、12個設(shè)庫單位進(jìn)行了“金庫安全大檢查”、圍繞案件防范和查處十項規(guī)定，對9個支行進(jìn)行了全面檢查；在開展各種檢查的同時，狠抓問題的整改，對十二個重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點排查發(fā)現(xiàn)的1121個問題，己邊查邊改754個，糾改78個；各種審計檢查發(fā)現(xiàn)問題122個、2248.8萬元，已整改112個、2080.93萬元，整改率達(dá)75%以上。在對成縣支行開展重點審計后，審計辦專門召開了由縣支行管理層以上參加的座談會議，就該行存在的問題從主、客觀兩方面查找了問題根源，提出了七條整改意見?？h支行領(lǐng)導(dǎo)班子針對審計辦提出的整改意見，高度重視，當(dāng)即調(diào)整了領(lǐng)導(dǎo)班子分工，并指定一名副行長專門負(fù)責(zé)內(nèi)控建設(shè)工作，同時補充了兩名會計事后監(jiān)督。各類問題的及時整改，有效防范了各類案件及事故的發(fā)生，確保了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健運行。

三、重分析，適時調(diào)整工作重點。在開展正常檢查的同時，隴南分行、隴南審計辦還按季召開班子成員、部室負(fù)責(zé)人、審計辦科長、縣支行行長等加強內(nèi)控防范案件談話會議，在強調(diào)縣支行“一把手”抓業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，特別強調(diào)內(nèi)控管理抓具體和細(xì)節(jié)問題。在監(jiān)管檢查中“一把手”經(jīng)常深入基層進(jìn)行親自檢查，尤期對階段性檢查活動中發(fā)現(xiàn)的問題，能及時提出具體整改要求，并及時調(diào)整工作重點。加強執(zhí)行力和合規(guī)文化教育活動，促進(jìn)了內(nèi)控管理工作。市分行還針對內(nèi)控管理、案件防范工作突出制度執(zhí)行力這一關(guān)鍵，不斷加強合規(guī)文化教育，努力提高全員的思想認(rèn)識，切實把案件防范變成每個員工的自覺活動，使員工的認(rèn)識和行動進(jìn)一步統(tǒng)一起來，確保了各項制度落實到位。例如，在今年一季度案件防范座談會上，審計辦提出了個別部門和縣支行自律監(jiān)管不到位、有屢查屢犯、邊糾邊犯的現(xiàn)象。隴南分行黨委針對審計辦提出的這一建議，當(dāng)場決定：對下轄7個縣支行采用召開現(xiàn)場會議的方式，找亮點，擺實事，查問題，抓落實，通過現(xiàn)場觀摩，查擺問題，總結(jié)內(nèi)控管理經(jīng)驗，不但促使全行內(nèi)控管理各項制度真正落到了實處，各類問題得到有效糾改，而且對全行內(nèi)控管理工作起到了積極的推動作用。

四、重溝通，行辦加強聯(lián)系和交流。隴南審計辦事處針對與駐地行溝通不及時、信息不完整等問題，主動和駐地行黨委聯(lián)系，協(xié)調(diào)和理順與駐地行的工作聯(lián)系，積極搭建信息傳遞平臺，并與市分行就公文傳遞、情況通報、參加相關(guān)會議、員工培訓(xùn)、委托審計項目等達(dá)成共識。與此同時，隴南分行及時反饋和提供銀監(jiān)局、人行、地方等外部監(jiān)管結(jié)果，及時通報上級行各處室下發(fā)和縣支行上報的有關(guān)內(nèi)控管理方面的材料和數(shù)據(jù)，以便審計部門建立和收集非現(xiàn)場評價資料、進(jìn)一步確定審計重點，有效提高了審計的成效，降低了審計成本。例如，2006年隴南審計辦在對文縣支行進(jìn)行現(xiàn)場審計時，查出該行貸款限定性條款落實不夠到位，企業(yè)財務(wù)核算不真實，超轉(zhuǎn)授權(quán)限辦理業(yè)務(wù)等問題，審計辦根據(jù)《審計處罰處理暫行規(guī)定》，當(dāng)場對該縣支行和具體經(jīng)辦人員做出了相應(yīng)處罰。處罰下達(dá)后，縣支行負(fù)責(zé)的同志有一定的抵觸情緒。針對這一情況，市分行黨委書記、行長郭振峰同志親自召集由審計辦負(fù)責(zé)人參加的行長碰頭會，在了解到事情的全過程后，市分行不護(hù)短，不說任何理由，當(dāng)即責(zé)令縣支行必須服從審計辦處理處罰規(guī)定，及時上劃罰款，限期整改查出的問題，不但維護(hù)了審計工作權(quán)威性和獨立性，而且促進(jìn)了全行內(nèi)控管理邁上了一個新臺階，譜寫了一曲審計辦與市分行聯(lián)手抓內(nèi)控，強管理、促發(fā)展之歌。

第三篇：銀行內(nèi)控管理案件防范典型材料

勠力同心抓內(nèi)控 集中精力促發(fā)展

——隴南分行、審計辦合力構(gòu)筑內(nèi)控防線

近年來，隴南分行、隴南審計辦事處認(rèn)真貫徹落實省分行內(nèi)控管理案件防范工作會議精神，堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，積極適應(yīng)股份制改革要求，堅持以“股改促發(fā)展、嚴(yán)控促管理、狠抓促落實”，有力的推動了各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。截止9月末，隴南分行各項存款余額達(dá)到438276萬元，貸款余額150645萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤5656萬元，各項經(jīng)營指標(biāo)均排全省前列。同時，今年在全省年中工作會議上，成縣、兩當(dāng)縣支行還被評為連續(xù)10年無案件縣支行，市分行黨委被授予“四好”領(lǐng)導(dǎo)班子，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)控管理共促進(jìn)、同發(fā)展，“雙豐收”。

一、重內(nèi)控，推動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。在工作思路和經(jīng)營理念上，隴南分行黨委始終堅持“兩手抓、兩手硬”，積極引導(dǎo)全行員工牢固樹立“股改是第一使命、發(fā)展是第一要務(wù)、控險是第一責(zé)任”的理念，在快速發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，正確處理改革與發(fā)展、管理與風(fēng)險防范的關(guān)系，促使各縣支行樹立了正確的經(jīng)營觀、發(fā)展觀和政績觀。牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先”意識，保證業(yè)務(wù)發(fā)展始終與風(fēng)險控制能力相適應(yīng)，并將發(fā)展建立在風(fēng)險與可控性相統(tǒng)一的基礎(chǔ)之上，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)健康、全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。特別在內(nèi)控監(jiān)管協(xié)調(diào)配合上，市分行黨委積極聽取審計辦的意見和建議，同時，每次召開全行性會議都邀請審計辦參加，并安排一定時間，專門部署內(nèi)控管理工作。如2006年10月，市分行和審計辦共同組成工作組，針對審計辦操作風(fēng)險大檢查中查出的問題和部門自律監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，對全轄40個營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行了拉網(wǎng)式現(xiàn)場整改，經(jīng)過兩個多月的共同努力，及時有效地糾改了存在的各類問題。同時，今年前9個月，市分行和審計辦又先后組織40余人次，分赴9個縣區(qū)支行，結(jié)合貫徹落實年中工作會議精神，深入基層營業(yè)網(wǎng)點，幫助抓弱、抓欠、抓進(jìn)度、抓效果、抓內(nèi)控、抓案件防范，既有力地推動了各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，又加強了內(nèi)控管理和風(fēng)險防范工作，確保了全行各項工作的健康有序進(jìn)行。

二、重檢查，促進(jìn)了各類問題整改。隴南分行在開展案件防范和專項治理方面，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實排查責(zé)任，認(rèn)真開展風(fēng)險排查和十二個案件易發(fā)多發(fā)點的排查檢查。駐隴南審計辦事處為促進(jìn)隴南分行合規(guī)操作、全面加強風(fēng)險控制和案件防范，不斷強化內(nèi)部管理、切實提高制度執(zhí)行力基礎(chǔ)，審計辦事處在積極有效地開展完成各項審計工作的同時，認(rèn)真配合隴南分行對全行9個縣支行的40個營業(yè)網(wǎng)點、12個設(shè)庫單位進(jìn)行了“金庫安全大檢查”、圍繞案件防范和查處十項規(guī)定，對9個支行進(jìn)行了全面檢查；在開展各種檢查的同時，狠抓問題的整改，對十二個重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點排查發(fā)現(xiàn)的1121個問題，己邊查邊改754個，糾改78個；各種審計檢查發(fā)現(xiàn)問題122個、2248.8萬元，已整改112個、2080.93萬元，整改率達(dá)75%以上。在對成縣支行開展重點審計后，審計辦專門召開了由縣支行管理層以上參加的座談會議，就該行存在的問題從主、客觀兩方面查找了問題根源，提出了七條整改意見?？h支行領(lǐng)導(dǎo)班子針對審計辦提出的整改意見，高度重視，當(dāng)即調(diào)整了領(lǐng)導(dǎo)班子分工，并指定一名副行長專門負(fù)責(zé)內(nèi)控建設(shè)工作，同時補充了兩名會計事后監(jiān)督。各類問題的及時整改，有效防范了各類案件及事故的發(fā)生，確保了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健運行。

三、重分析，適時調(diào)整工作重點。在開展正常檢查的同時，隴南分行、隴南審計辦還按季召開班子成員、部室負(fù)責(zé)人、審計辦科長、縣支行行長等加強內(nèi)控防范案件談話會議，在強調(diào)縣支行“一把手”抓業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，特別強調(diào)內(nèi)控管理抓具體和細(xì)節(jié)問題。在監(jiān)管檢查中“一把手”經(jīng)常深入基層進(jìn)行親自檢查，尤期對階段性檢查活動中發(fā)現(xiàn)的問題，能及時提出具體整改要求，并及時調(diào)整工作重點。加強執(zhí)行力和合規(guī)文化教育活動，促進(jìn)了內(nèi)控管理工作。市分行還針對內(nèi)控管理、案件防范工作突出制度執(zhí)行力這一關(guān)鍵，不斷加強合規(guī)文化教育，努力提高全員的思想認(rèn)識，切實把案件防范變成每個員工的自覺活動，使員工的認(rèn)識和行動進(jìn)一步統(tǒng)一起來，確保了各項制度落實到位。例如，在今年一季度案件防范座談會上，審計辦提出了個別部門和縣支行自律監(jiān)管不到位、有屢查屢犯、邊糾邊犯的現(xiàn)象。隴南分行黨委針對審計辦提出的這一建議，當(dāng)場決定：對下轄7個縣支行采用召開現(xiàn)場會議的方式，找亮點，擺實事，查問題，抓落實，通過現(xiàn)場觀摩，查擺問題，總結(jié)內(nèi)控管理經(jīng)驗，不但促使全行內(nèi)控管理各項制度真正落到了實處，各類問題得到有效糾改，而且對全行內(nèi)控管理工作起到了積極的推動作用。

四、重溝通，行辦加強聯(lián)系和交流。隴南審計辦事處針對與駐地行溝通不及時、信息不完整等問題，主動和駐地行黨委聯(lián)系，協(xié)調(diào)和理順與駐地行的工作聯(lián)系，積極搭建信息傳遞平臺，并與市分行就公文傳遞、情況通報、參加相關(guān)會議、員工培訓(xùn)、委托審計項目等達(dá)成共識。與此同時，隴南分行及時反饋和提供銀監(jiān)局、人行、地方等外部監(jiān)管結(jié)果，及時通報上級行各處室下發(fā)和縣支行上報的有關(guān)內(nèi)控管理方面的材料和數(shù)據(jù)，以便審計部門建立和收集非現(xiàn)場評價資料、進(jìn)一步確定審計重點，有效提高了審計的成效，降低了審計成本。例如，2006年隴南審計辦在對文縣支行進(jìn)行現(xiàn)場審計時，查出該行貸款限定性條款落實不夠到位，企業(yè)財務(wù)核算不真實，超轉(zhuǎn)授權(quán)限辦理業(yè)務(wù)等問題，審計辦根據(jù)《審計處罰處理暫行規(guī)定》，當(dāng)場對該縣支行和具體經(jīng)辦人員做出了相應(yīng)處罰。處罰下達(dá)后，縣支行負(fù)責(zé)的同志有一定的抵觸情緒。針對這一情況，市分行黨委書記、行長郭振峰同志親自召集由審計辦負(fù)責(zé)人參加的行長碰頭會，在了解到事情的全過程后，市分行不護(hù)短，不說任何理由，當(dāng)即責(zé)令縣支行必須服從審計辦處理處罰規(guī)定，及時上劃罰款，限期整改查出的問題，不但維護(hù)了審計工作權(quán)威性和獨立性，而且促進(jìn)了全行內(nèi)控管理邁上了一個新臺階，譜寫了一曲審計辦與市分行聯(lián)手抓內(nèi)控，強管理、促發(fā)展之歌。二00七年九月十八日

第四篇：銀行內(nèi)控

（一）提高對內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)重要性的認(rèn)識。一是領(lǐng)導(dǎo)層特別是“一把手”要充分認(rèn)識到加強內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)的重要性，把建立健全內(nèi)部控制機(jī)制當(dāng)作大事來抓，要積極吸收國外銀行先進(jìn)的管理手段和先進(jìn)的內(nèi)控管理理念，要堅持業(yè)務(wù)開拓、內(nèi)控監(jiān)督齊頭并進(jìn)，兩手抓兩手都要硬，要堅持內(nèi)控優(yōu)先，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上發(fā)展業(yè)務(wù)。二是要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，讓他們熟知各自崗位的制度和操作規(guī)程，嚴(yán)格按制度和規(guī)程來處理每一筆業(yè)務(wù)，提高他們認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控制度的自覺性，使每位員工成為業(yè)務(wù)運營過程中實施內(nèi)部控制的一個節(jié)點。

（二）建立健全有效的、系統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制。內(nèi)部控制機(jī)制作為一種在業(yè)務(wù)運營中時時監(jiān)控和每個部門和崗位之間環(huán)環(huán)相扣、相互制約的動態(tài)監(jiān)督機(jī)制，它是以健全的規(guī)章制度為基礎(chǔ)，以部門內(nèi)部和崗位自身的自我約束、部門之間和崗位之間的相互牽制和制約、上級對下級的授權(quán)控制為內(nèi)容，以科學(xué)監(jiān)控方法和獨立的監(jiān)督機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查評價，以防范各種風(fēng)險為核心的內(nèi)部控制制度的總和。

因此，要建立健全有效的、系統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制，一是完善現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度，使之全面、系統(tǒng)并具有前瞻性，對內(nèi)部控制制度要實行動態(tài)管理，根據(jù)不同時期、不同業(yè)務(wù)發(fā)展的需要不斷改進(jìn)和完善，使銀行的各項業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督和控制下。二是完善崗位的設(shè)置和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的設(shè)計，要明確每一個崗位的職責(zé)、權(quán)限，同時還要有一定的制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務(wù)的辦理都處在內(nèi)控制度的監(jiān)督和控制之中，尤其是每項業(yè)務(wù)都必須經(jīng)過具有相互制約關(guān)系的兩個或兩個以上的控制環(huán)節(jié)才能辦理，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險。三是建立權(quán)利制約機(jī)制。要建立上下級和部門之間的授權(quán)授信和審批機(jī)制，在上下級之間、部門之間、崗位之間，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強化整體控制能力。

（三）完善內(nèi)控監(jiān)督檢查機(jī)制。一是建立具有獨立性、權(quán)威性的監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)。借鑒國外銀行業(yè)的經(jīng)驗，在銀行總部設(shè)立稽核局或內(nèi)部審計局，在下級機(jī)構(gòu)設(shè)置派駐的、垂直管理的獨立單位，專司機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督檢查職責(zé)，該部門只對銀行董事會負(fù)責(zé)，向董事會匯報銀行經(jīng)營管理中存在的各種問題和風(fēng)險隱患，督促經(jīng)營管理者制定整改措施，提高監(jiān)督檢查的獨立性和權(quán)威性。

二建立風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機(jī)制。隨著銀行也電子化水平的不斷提高，利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建立健全風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機(jī)制，提高內(nèi)部控制水平成為可能。要根據(jù)銀行不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、特點和要求，設(shè)置不同的科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)，通過收集業(yè)務(wù)部門真實、完整、準(zhǔn)確、全面的數(shù)據(jù)資料，采取非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測和定量和定性分析相結(jié)合的形式，對業(yè)務(wù)經(jīng)營中金融風(fēng)險狀況進(jìn)行綜合分析和判斷，向董事會反映銀行在資金的流動性、安全性和內(nèi)部控制以及經(jīng)營管理中發(fā)現(xiàn)的問題和和風(fēng)險隱患，為預(yù)防和處置資金風(fēng)險提供參考依據(jù)。

（四）建立內(nèi)部控制評價體系。內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)是一個持續(xù)改進(jìn)的過程，在這個過程中，內(nèi)控監(jiān)督評價發(fā)揮著重要的作用。

內(nèi)部控制機(jī)制評價應(yīng)包括以下三個方面：一是內(nèi)控環(huán)境的評價，是指內(nèi)控執(zhí)行人員的價值觀和道德觀是否完整可靠；內(nèi)控激勵約束機(jī)制的建設(shè)及作用程度是否達(dá)到預(yù)期目的；內(nèi)控人員的內(nèi)控能力是否與其責(zé)任相匹配；內(nèi)控用人機(jī)制是否健全有效；監(jiān)督層對內(nèi)控是否給予了充分的關(guān)注等。二是內(nèi)控風(fēng)險識別的評價，是指內(nèi)控管理的總體目標(biāo)和分項目標(biāo)是否明確，二者的關(guān)聯(lián)程度如何，管理層為確保整體目標(biāo)實現(xiàn)的參與情況和承擔(dān)責(zé)任是否清晰、明確；是否建立了對內(nèi)部和外部內(nèi)控風(fēng)險預(yù)測和識別機(jī)制，即內(nèi)控風(fēng)險預(yù)測是否透徹和恰當(dāng)，內(nèi)控風(fēng)險評價概率和頻率依據(jù)是否準(zhǔn)確可靠，是否建立了內(nèi)控風(fēng)險的預(yù)測和識別的反應(yīng)機(jī)制。

三是內(nèi)控活動的有效性的評價，是指執(zhí)行部門是否都設(shè)有恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險監(jiān)控活動；內(nèi)部風(fēng)險控制活動是否保證內(nèi)控指令得到全面的執(zhí)行；通過內(nèi)控活動的實施是否及時有效地化解相關(guān)風(fēng)險。四是內(nèi)控信息及時反饋的評價，是指是否建立了各種有效的內(nèi)控信息交流反饋系統(tǒng)，即崗位員工通過內(nèi)控責(zé)任的履行，發(fā)現(xiàn)可疑和不軌行為是否及時將信息傳遞給管理層，管理層是否將內(nèi)控信息以一定方式及時轉(zhuǎn)達(dá)給有關(guān)人員有效履行其內(nèi)控職責(zé)，達(dá)到內(nèi)控的預(yù)期效果；內(nèi)控信息的上傳下達(dá)和橫向交流手段與方式是否切實可行、及時有效等。

第五篇：銀行內(nèi)控和案件防范制度執(zhí)行的總結(jié)

銀行內(nèi)控和案件防范制度執(zhí)行的總結(jié)

根據(jù)省行開展“合規(guī)執(zhí)行年”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我支行認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了全行人員的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，牢固樹立“抓內(nèi)控案防就是促安全，保安全就是增效益”的經(jīng)營理念，在執(zhí)行過程中突出抓好員工思想、業(yè)務(wù)教育，不斷完善內(nèi)控案防責(zé)任機(jī)制，防控治理案件高發(fā)風(fēng)險點等工作，重點在提高認(rèn)識、嚴(yán)排細(xì)查、剖析原因和問題整改上下功夫，著力提高支行的內(nèi)控外防能力，努力營造安全穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境?，F(xiàn)將執(zhí)行情況總結(jié)如下：

一是堅持立足教育，抓素質(zhì)提高，筑牢思想道德防線。利用晨會和班會，完善多種形式的員工教育培訓(xùn)機(jī)制，對支行人員開展反腐倡廉、案防和科學(xué)發(fā)展觀教育，以及業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、規(guī)章制度、法制和案例警示教育；使員工熟練掌握各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施和業(yè)務(wù)操作流程，切實提高員工對“風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施”的理解和掌握，引導(dǎo)支行員工自覺增強抵制不良風(fēng)氣侵蝕的能力，筑牢思想道德防線。將“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動整體推進(jìn)作為支行穩(wěn)定發(fā)展戰(zhàn)略的首要任務(wù)來抓好，使全行員工充分認(rèn)識到加強內(nèi)控和案件防范工作的重要性和緊迫感。

二是堅持立足源頭，抓綜合治理，提高內(nèi)控管理水平。堅持

從預(yù)防著手，積極構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營和防范化解金融風(fēng)險的案防機(jī)制，不斷營造內(nèi)控文化氛圍，大力提升全員風(fēng)險防范意識。依據(jù)《“執(zhí)行年”活動實施方案》，支行認(rèn)真做好自查、自糾、整改、督查、總結(jié)報告等各階段工作。結(jié)合自查自糾活動查擺的突出問題，深入開展規(guī)章制度的評價和完善工作，把解決問題、完善制度貫徹始終，確?！皥?zhí)行年”活動落到實處，取得實效。以“學(xué)規(guī)定促發(fā)展”主題教育為契機(jī)，提高對制度執(zhí)行的自控能力，自覺抵制各類違法、違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。以“內(nèi)控和案件防范制度執(zhí)行年”活動為載體，進(jìn)一步更新內(nèi)控理念，優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，夯實內(nèi)控基礎(chǔ)，解決突出問題，提高內(nèi)控管理水平。

三是堅持立足完善責(zé)任，抓風(fēng)險防范，加強人員動態(tài)管理。始終把內(nèi)控管理和案件防范當(dāng)作支行的中心工作來抓，按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)環(huán)緊扣，職責(zé)分明，促使各個崗位員工時刻自我約束，保持警鐘長鳴，在支行構(gòu)織了一張安全防范網(wǎng)絡(luò)。我支行結(jié)合銀監(jiān)局、銀行業(yè)協(xié)會的部署和要求，自查內(nèi)容全部覆蓋銀監(jiān)局要求的排查內(nèi)容。加強人員動態(tài)管理。支行高度重視員工行為動態(tài)管理工作，定期對員工不良行為進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)行為異常員工及時采取相應(yīng)措施，予以重點關(guān)注。營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人作為員工行為動態(tài)管理的第一責(zé)任人，要對員工不良行為進(jìn)行認(rèn)真排查、重點關(guān)注，并及時上報支行；對員工不良行為措施不力的負(fù)責(zé)人要予以問責(zé)，實行責(zé)任到人制

度。

四是堅持立足嚴(yán)排細(xì)查，抓整改落實，防范風(fēng)險隱患。正確把握和處理發(fā)展與管理的關(guān)系，越是發(fā)展越要規(guī)范，越是改革越要嚴(yán)格，進(jìn)一步落實監(jiān)督機(jī)制，定期對員工的經(jīng)營管理、制度執(zhí)行、思想狀況進(jìn)行檢查監(jiān)督，同時采取突查、抽查等方式加大對柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理的檢查，使員工時刻繃緊案件防控這根弦。注重從全面引深員工思想行為動態(tài)管理工作入手，圍繞總行關(guān)注重要風(fēng)險點開展防范工作，有效化解風(fēng)險苗頭和隱患。