第一篇：吞沒銀行卡領(lǐng)卡時(shí)不規(guī)范引發(fā)的案例

吞沒銀行卡領(lǐng)卡時(shí)不規(guī)范引起的案例

一、案例經(jīng)過

一女性客戶來網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取兩天前在ATM機(jī)吞卡，尾號(hào)****，柜員查詢吞沒卡電子登記簿，確認(rèn)在兩日前有此卡的吞卡記錄，狀態(tài)為“未領(lǐng) ”，然而柜員卻找不到該吞沒的實(shí)物卡片。業(yè)務(wù)主管立即查看錄像，那天只有臨近下班時(shí)網(wǎng)點(diǎn)從該ATM機(jī)取過一張吞卡，隨后就有一男性客戶領(lǐng)走該卡，而現(xiàn)客戶是位女士，其他均未發(fā)生。網(wǎng)點(diǎn)只能繼續(xù)觀看當(dāng)天錄像，并對(duì)產(chǎn)生該差錯(cuò)進(jìn)行各種猜想，疑點(diǎn)最大的就是被男客戶領(lǐng)走的卡，由于沒有交易記錄，無從查對(duì)。

正當(dāng)大家焦急查找時(shí)，臨近營業(yè)結(jié)束前，一男性客戶急匆匆趕到網(wǎng)點(diǎn)反映，兩天前其到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取的吞卡不是本人的，柜員一查看卡號(hào)，正是網(wǎng)點(diǎn)要找的卡，而該男性客戶的吞沒卡還在代保管的吞沒卡中。

原來兩天前臨近下班時(shí)，男性客戶來網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡，他直接找到主任辦公室，主任順便到各臺(tái)ATM機(jī)檢查了一遍，并從中拿出一張吞卡（尾號(hào)****）交柜員，客戶同時(shí)跟著主任一起到柜員處。當(dāng)柜員受理客戶領(lǐng)卡時(shí)，慣性思維，認(rèn)為客戶是來領(lǐng)取的就是尾號(hào)****卡，并詢問客戶是否當(dāng)天吞卡，得到客戶確認(rèn)后按客戶姓名在系統(tǒng)中查看了一下，沒有找到相同姓名的吞卡記錄，聯(lián)網(wǎng)核查證件真實(shí)并與領(lǐng)卡人相符后就將尾號(hào)****吞沒卡交接了男性客戶。

二、案例分析

事件發(fā)生后，經(jīng)辦柜員與業(yè)務(wù)主管仔細(xì)對(duì)事件經(jīng)過進(jìn)行回顧分析，從中吸取教訓(xùn)。

（一）由于臨近下班，柜員思想麻痹，在受理吞沒卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)時(shí)，未核驗(yàn)尾號(hào)****吞沒卡是否與客戶姓名證件一致，也未核驗(yàn)銀行卡密碼，只根據(jù)客戶述說吞卡日期，查吞沒卡電子登記簿吞卡記錄中無該客戶姓名，認(rèn)為該卡未產(chǎn)生吞卡記錄，就稀里糊涂直接將卡交男性客戶，導(dǎo)致差錯(cuò)事件發(fā)生。

（二）如果當(dāng)時(shí)能核對(duì)客戶密碼，就能馬上發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤；如果以卡號(hào)核對(duì)吞卡記錄，也能即時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤；如果能同時(shí)對(duì)客戶證件號(hào)碼姓名與吞卡客戶信息進(jìn)行核對(duì)，更能杜絕此類差錯(cuò)的發(fā)生。

（三）客戶卡被吞后即使吞沒卡電子登記簿中無記錄，也應(yīng)先手工補(bǔ)登電子登記簿后再做領(lǐng)卡交易，如此就不會(huì)發(fā)生此類差錯(cuò)。

三、案例啟示

（一）柜員受理吞沒卡領(lǐng)卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核對(duì)吞卡原因，并對(duì)持卡人出示的本人有效身份證件、卡密碼和客戶提供的自動(dòng)柜員機(jī)吞卡憑條等信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)無誤后方可辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

（二）辦理領(lǐng)卡手續(xù)時(shí)柜員應(yīng)進(jìn)行登記，切不可在未進(jìn)行賬戶處理的情況下擅自將吞沒卡交還客戶。

第二篇：銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

一、案例經(jīng)過

業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員經(jīng)調(diào)閱個(gè)人賬戶歷史明細(xì)發(fā)現(xiàn)：有100多戶銀行卡賬戶以發(fā)放工資的名義通過ATM及自助終端轉(zhuǎn)賬共計(jì)數(shù)十萬元至個(gè)人借方賬戶，每筆金額為數(shù)千元左右，當(dāng)日借方客戶又將此筆款項(xiàng)全額劃轉(zhuǎn)至其他個(gè)人賬戶，此做法有悖常理，監(jiān)測人員懷疑其存在出租出借賬戶及個(gè)人集資嫌疑，據(jù)實(shí)下發(fā)了查詢要求支行進(jìn)一步核實(shí)。

經(jīng)核查，此筆業(yè)務(wù)借貸方賬戶的客戶關(guān)系為父子關(guān)系，其共同承包一家建筑公司，100戶銀行卡賬戶系由這家建筑公司的總公司人員代理農(nóng)民工開立的工資卡，開戶后這些工資卡并未交到農(nóng)民工手中，而是由包工頭（借方客戶）保管并使用，總公司將工資發(fā)放至農(nóng)民工卡中后，包工頭將這些工資全額劃轉(zhuǎn)至自己名下賬戶，扣除伙食費(fèi)后再發(fā)給農(nóng)民工。此筆業(yè)務(wù)被確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）此筆業(yè)務(wù)中的100戶銀行卡賬戶在開立后一直處于非本人使用的狀態(tài)，間接形成了出租、出借賬戶，違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》關(guān)于存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，且銀行卡未發(fā)放至客戶本人手中，一旦被他人利用從事洗錢、詐騙等非法活動(dòng)，勢必會(huì)給銀行帶來一定的資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

（二）當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境比較復(fù)雜，社會(huì)上從事非法金融活動(dòng)十分猖獗，不法人員因不愿泄露自身的真實(shí)身份一般會(huì)利用他人證件開立銀行賬戶，或在社會(huì)上收購他人銀行賬戶，從事非法活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)金融秩序，同時(shí)也加大了銀行防范外部風(fēng)險(xiǎn)的難度。

（三）此筆業(yè)務(wù)中的100名農(nóng)民工由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加之對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)不太了解，不清楚自己的銀行卡被他人使用有可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，更不了解一旦卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，不僅會(huì)給自身利益帶來損害，同時(shí)還會(huì)加大資金監(jiān)管失控的風(fēng)險(xiǎn)。

三、案例啟示

（一）通過開展外部風(fēng)險(xiǎn)事件的案例分析培訓(xùn)增強(qiáng)一線員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的涉嫌行為應(yīng)及時(shí)勸阻并加以制止，對(duì)有重大嫌疑的不法行為要及時(shí)上報(bào)反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行有效監(jiān)控，積極防范外部風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）利用多種渠道向客戶宣傳反洗錢等相關(guān)政策法規(guī),使客戶不斷增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，不出租出借或出售自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡，防止被他人利用洗錢。引導(dǎo)客戶自覺遵守有關(guān)金融法規(guī)，自覺維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，加強(qiáng)對(duì)自身合法權(quán)益的保護(hù)。

第三篇：自動(dòng)柜員機(jī)加鈔不規(guī)范的案例

自動(dòng)柜員機(jī)加鈔不規(guī)范的案例

一、案例簡介

分行運(yùn)行督導(dǎo)員對(duì)支行檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)附行式自動(dòng)柜員機(jī)由網(wǎng)點(diǎn)自行管理，加鈔環(huán)節(jié)沒有按制度規(guī)定進(jìn)行崗位分離，主錢箱管理人員兼自動(dòng)柜員機(jī)加鈔人員、大堂值班經(jīng)理兼自動(dòng)柜員機(jī)加鈔人員、大堂值班經(jīng)理參與自動(dòng)柜員機(jī)管理并對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行授權(quán)，造成較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、案例分析

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)運(yùn)行管理工作的通知》的通知： “管庫員與ATM加鈔人員實(shí)行崗位分離；ATM授權(quán)人員與ATM專管員崗位分離；ATM機(jī)嚴(yán)禁非ATM加鈔人員或單人加鈔，營業(yè)經(jīng)理不得兼任ATM專管員或ATM出納員。上述相關(guān)人員要做到各負(fù)其責(zé)，相互制約。該支行自動(dòng)柜員機(jī)管理加鈔環(huán)節(jié)三處沒有按制度執(zhí)行，說明支行在自動(dòng)柜員機(jī)管理方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)相關(guān)自動(dòng)柜員機(jī)管理的規(guī)章制度和操作流程學(xué)習(xí)不深刻、理解不完整、執(zhí)行不到位。

三、案例啟示

（一）相關(guān)人員要加強(qiáng)《銀行自動(dòng)柜員機(jī)管理辦法》、關(guān)于《自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行服務(wù)規(guī)范》的通知、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)運(yùn)行管理工作的通知》等文件的學(xué)習(xí)。

（二）加強(qiáng)崗位管理，支行負(fù)責(zé)人要認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行崗位設(shè)置的相關(guān)文件和規(guī)定，根據(jù)本行人員配備充分利用現(xiàn)有人力資源，合理安排自動(dòng)柜員機(jī)相關(guān)崗位。

（三）做到管庫員與自動(dòng)柜員機(jī)加鈔員崗位分離、大堂值班經(jīng)理與自動(dòng)柜員機(jī)加鈔員崗位分離、大堂值班經(jīng)理不得參與自動(dòng)柜員機(jī)操作管理。

（四）大堂值班經(jīng)理要嚴(yán)格履行自己的崗位職責(zé)，制止違章操作，自己首先要認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，把各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程落實(shí)到實(shí)處。

第四篇：非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

一、案例經(jīng)過

柜員為客戶辦理賬戶內(nèi)資金人民幣購買美金業(yè)務(wù)，柜員操作后才發(fā)現(xiàn)此賬戶非購匯客戶本人賬戶，造成一筆非本人辦理購匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)事件，柜員向業(yè)務(wù)主管反映后，業(yè)務(wù)主管要求柜員作反交易處理，避免引起進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）柜員在操作前沒有先審核客戶辦理業(yè)務(wù)的各要素，如核對(duì)身份證是否本人，辦理業(yè)務(wù)的介質(zhì)是否本人的。操作存在隨意性。

（二）此事件反映了一些柜員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于一些規(guī)章制度執(zhí)行不到位，如辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需本人辦理，如委托辦理需有授權(quán)書。不遵章辦理易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）據(jù)柜員反映在與溝通中得知客戶經(jīng)常辦理購匯業(yè)務(wù)，認(rèn)為客戶對(duì)銀行關(guān)于購匯的業(yè)務(wù)要求應(yīng)很熟悉，因此放松了對(duì)業(yè)務(wù)的審核，存在僥幸心理，隨便減少審核程序和內(nèi)容，致使差錯(cuò)發(fā)生。

三、案例啟示

（一）就近期反映的風(fēng)險(xiǎn)事件來看，有很大部分產(chǎn)生的原因都有與上述案例有相似的地方，有部分是由于柜員操作不嚴(yán)謹(jǐn)引起的，對(duì)操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜員在業(yè)務(wù)操作中能對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實(shí)性、完整性嚴(yán)格把關(guān)應(yīng)可避免該類風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（二）業(yè)務(wù)主管加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)事中檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)柜員業(yè)務(wù)操作中的存在問題，及時(shí)指正。發(fā)現(xiàn)柜員的薄弱環(huán)節(jié)及時(shí)組織相關(guān)的培訓(xùn)。在提高柜員業(yè)務(wù)技能的同時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：成功堵截冒用他人證件辦理銀行卡開卡業(yè)務(wù)的案例

成功堵截冒用他人證件辦理銀行卡開卡業(yè)務(wù)的案例

一、案例簡介

一位40歲左右的女士手持兩張身份證來到某網(wǎng)點(diǎn)要求辦理銀行卡。經(jīng)辦柜員經(jīng)詢問得知該女士是為其丈夫代辦后，便告之需與其丈夫本人聯(lián)系，核實(shí)情況后方可辦卡，該女士聽后告訴柜員說：丈夫在國外，無法聯(lián)系，因單位急用請(qǐng)柜員為其辦理。當(dāng)經(jīng)辦柜員為其耐心地將代辦銀行卡業(yè)務(wù)的規(guī)定解說后，該女士還是壓抑不住激奮的情緒而氣惱地走了。次日下午，這位女士又來到該網(wǎng)點(diǎn)，再次要求辦理銀行卡業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員同樣告知該女士，要與其丈夫電話核實(shí)，該女士便提供給柜員一個(gè)手機(jī)號(hào)，當(dāng)經(jīng)辦員工電話聯(lián)系并詢問對(duì)方在什么地方時(shí)，對(duì)方回答“在國內(nèi)某地出差”，當(dāng)經(jīng)辦員工問及其出生年月日及家庭住址時(shí)，對(duì)方一時(shí)語塞，停頓了一會(huì)兒回答到：“記不住了”。很明顯，接聽聯(lián)系電話的男士是冒充的，經(jīng)辦柜員便以此為由拒絕了該女士為丈夫辦理銀行卡的要求，女士見計(jì)謀被識(shí)破，于是悻悻離去。

二、案例分析

根據(jù)銀行《關(guān)于加強(qiáng)柜面代理開立借記卡業(yè)務(wù)管理的通知》內(nèi)容要求，對(duì)于代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，要與被代理人聯(lián)系，經(jīng)核實(shí)確為客戶本人意愿委托代理人辦理開戶業(yè)務(wù)的，方可為其辦理開戶，同時(shí)填寫《代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶核實(shí)單》，并將此核實(shí)單連同開戶申請(qǐng)資料一并保存。在此案例中，該網(wǎng)點(diǎn)員工嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，合規(guī)受理業(yè)務(wù)，加之高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而成功堵截了冒用他人證件辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)事件。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)、防詐騙的案例學(xué)習(xí)，不斷提高網(wǎng)點(diǎn)核查人員的職業(yè)敏感意識(shí)，對(duì)冒名開戶核查要結(jié)合證件原件、聯(lián)網(wǎng)核查、電話核查等多種方式相互聯(lián)系的開展深入核查，真實(shí)、準(zhǔn)確、全面的控制風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提高員工責(zé)任意識(shí)。在銀行的各項(xiàng)工作中，盡職盡責(zé)是基本要求。而注重細(xì)節(jié)乃是盡職盡責(zé)的充分體現(xiàn)。一個(gè)微不足道的細(xì)節(jié)，或許會(huì)改變一件事的成敗，已為諸多事實(shí)所證明。銀行完善細(xì)節(jié)服務(wù)細(xì)節(jié)的過程就是不斷消除不滿的過程。完善每一個(gè)細(xì)節(jié)，把注重細(xì)節(jié)固化成工作中的一種思維和行為習(xí)慣，在細(xì)微之處精益求精，做一名合格的銀行人，時(shí)刻繃緊安全這根弦。