第一篇：銀行內(nèi)部人士教你如何買(mǎi)房不用錢(qián)...

現(xiàn)在買(mǎi)房傻子才掏錢(qián)----手把手教你買(mǎi)房不花錢(qián)

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昨晚，和一個(gè)開(kāi)典當(dāng)行的同學(xué)喝酒。? ?? 我問(wèn)同學(xué)，“你買(mǎi)了多少套房子，多少間鋪面？”“房子22套，鋪面12間?！蓖瑢W(xué)炫耀似的答道?！澳悄慊硕嗌馘X(qián)呢？”同學(xué)雖然是千萬(wàn)級(jí)的富翁，但他也不至于能把千萬(wàn)多的錢(qián)壓在固定資產(chǎn)上吧！我心中默算了一下，非常懷疑！??“現(xiàn)在買(mǎi)房子，傻瓜才掏錢(qián)！虧你還是個(gè)生意人！”同學(xué)鄙視的看著我。同學(xué)的話(huà)，簡(jiǎn)直令我震耳欲聾，使我目瞪口呆。我連忙虛心請(qǐng)教。于是，同學(xué)就對(duì)我說(shuō)出一番匪夷所思、驚世駭俗的話(huà)來(lái)......以下，都是我同學(xué)的話(huà)，雖然詞句有些出入，但基本語(yǔ)意我還是轉(zhuǎn)述清楚了的。

一、買(mǎi)房不掏錢(qián)，你是怎么操作的？ ?? 同學(xué)的話(huà)——

?? 你知道，我的典當(dāng)生意完全是靠錢(qián)生錢(qián)。第一次買(mǎi)房時(shí)，雖然我有能力一次性付清全款，但我還是不愿意那么多的現(xiàn)金被房子壓死。那時(shí)，正流行“零首付”，于是，我一分錢(qián)沒(méi)花，貸款18萬(wàn)買(mǎi)了房（貸款期限為一年）。

?? 一年期滿(mǎn)，要還房款和利息了。也不知道是我幸運(yùn)呢？還是我倒霉！那時(shí)，我的資金被一筆業(yè)務(wù)占用了。為了業(yè)務(wù)，我不僅還不起房款不說(shuō)，還得另外新增貸款。迫不得已，我找老關(guān)系—銀行的信貸部經(jīng)理溝兌。當(dāng)我吞吞吐吐的把“延期還房款并另外新增貸款”的要求說(shuō)出來(lái)后，沒(méi)想到，信貸經(jīng)理卻詭秘的一笑，非常爽快的答應(yīng)了。

??信貸經(jīng)理給我出的主意很簡(jiǎn)單：讓我老婆，以?xún)杀兜膬r(jià)格，貸款買(mǎi)我的房子，貸款期限也是一年?！皟杀兜馁J款，那就是兩倍的利息??！你這不是變著法的剝削我嗎？”我還沒(méi)有反應(yīng)過(guò)來(lái)?！叭绻綍r(shí)，你不還款呢？”信貸經(jīng)理很鎮(zhèn)定?！鞍?.....”“被銀行收房，沒(méi)有什么大不了的！關(guān)鍵是除去稅費(fèi)后，我還憑空白得了17萬(wàn)。不，這17萬(wàn)我可不能一個(gè)人得，我至少要分給他5萬(wàn)?！焙芸欤曳磻?yīng)過(guò)來(lái)。于是，我對(duì)信貸經(jīng)理會(huì)心的一笑......這，就是我第一次買(mǎi)房的經(jīng)歷。我后來(lái)的買(mǎi)房經(jīng)歷都與此類(lèi)似，也就是：堅(jiān)決的不掏一分錢(qián)，全部用銀行的貸款買(mǎi)房子；然后，如果遇見(jiàn)不明真象的投資者（說(shuō)是投資者，其實(shí)是傻帽）買(mǎi)房，那就高價(jià)賣(mài)給他。如果一直沒(méi)有投資者買(mǎi)房，那就不斷的把自己的房子加價(jià)轉(zhuǎn)貸給自己，不斷的用銀行的錢(qián)來(lái)還銀行的債。

并且，我是開(kāi)典當(dāng)行的，與銀行的關(guān)系是一般人無(wú)法比的。一般老百姓買(mǎi)房，大都選擇20年按揭，而我買(mǎi)房從來(lái)都是只貸款一年，到期了才還本金和利息。這樣操作，不用交月供。而貸款到期后，我只須做做“紙面文章”轉(zhuǎn)貸款一下。實(shí)際上，我一分錢(qián)也不用掏。

二、我不信，在實(shí)際生活中能有如此荒謬的事情。你講的是“童話(huà)”吧！?? 同學(xué)的話(huà)：兄弟！我是看你人對(duì)，才給你講這些掏心窩的 話(huà)。你怎么可以不相信我呢？你要怎樣才能相信我呢？ ?? 作者發(fā)言：你就給我講點(diǎn)實(shí)際的例子吧！?? 同學(xué)的話(huà)：你知道王二麻子是怎么發(fā)家的嗎？ ?? 作者發(fā)言：“那你說(shuō)說(shuō)?！蓖醵樽邮俏业牧硗庖粋€(gè)同學(xué)，現(xiàn)在是開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)的億萬(wàn)級(jí)富翁。同學(xué)的話(huà)—— 那我就說(shuō)說(shuō)。

想當(dāng)年，王二麻子那個(gè)落魄?。【瓦B他注冊(cè)公司的注冊(cè)資金，也是我臨時(shí)拆借給他的。如今，別看王二麻子表面風(fēng)光，他拿地的錢(qián)，是從銀行貸款的；修房子的錢(qián)，是建筑商墊資的?？傊褪且粋€(gè)完全的“空手道”。

房子修好后，王二麻子在正式開(kāi)盤(pán)前，通常要舉行一個(gè)“內(nèi)部認(rèn)購(gòu)會(huì)”。這個(gè)內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，其實(shí)就是王二麻子召集公司內(nèi)部員工和一些象我這樣的、相熟的炒房客（或者干脆是一些從招聘會(huì)上收集的、眾多的、應(yīng)聘者的“身份證復(fù)印件”），以這些人的名義來(lái)買(mǎi)房子，全部用銀行貸款來(lái)買(mǎi)。這，就是所謂的“開(kāi)發(fā)商囤房”。

?? 并且，此次交易上報(bào)給銀行的交易價(jià)，必須比實(shí)際的內(nèi)部交易價(jià)提高30%。為什么？因?yàn)橘J款買(mǎi)房要首付兩成??！舉個(gè)例子，如果你想收回100萬(wàn)，那你就必須以130萬(wàn)的房?jī)r(jià)向銀行貸款。這樣，銀行給你的錢(qián)就是：130萬(wàn)×0.8=104萬(wàn)；你實(shí)際裝進(jìn)口袋的錢(qián)就是：104萬(wàn)—4萬(wàn)（給相關(guān)銀行人員的“好處費(fèi)”）=100萬(wàn)。就這樣，通過(guò)開(kāi)盤(pán)前的內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，王二麻子其實(shí)已經(jīng)成功的全部收回了投資，把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給了銀行。到這時(shí)，王二麻子才會(huì)開(kāi)始打廣告賣(mài)房子，并歸還“買(mǎi)地的銀行貸款”和“修房子的建筑商墊資”。

作者發(fā)言：后面又怎么操作呢？ 同學(xué)的話(huà)——

你怎么那樣笨啊！稍微聰明一點(diǎn)的人都能想到，后面的操作方法，其實(shí)與我炒房的方法是一樣的，也就是：“如果遇見(jiàn)不明真象的投資者（說(shuō)是投資者，其實(shí)是傻帽）買(mǎi)房，那就高價(jià)賣(mài)給他；如果一直沒(méi)有投資者買(mǎi)房，那就不斷的把自己的房子加價(jià)轉(zhuǎn)貸給自己，不斷的用銀行的錢(qián)來(lái)還銀行的債。”

?? 不過(guò)，由于已經(jīng)收回了按揭貸款的首付款，所以后面的操作并不需要每一次都加價(jià)30%，只需按著樓市房?jī)r(jià)本來(lái)的上漲幅度加價(jià)就可以了（即每年上漲14%左右）。?? 什么？萬(wàn)一房?jī)r(jià)上漲幅度不足于支付貸款利息怎么辦？笑

話(huà)，你什么時(shí)候看見(jiàn)過(guò)中國(guó)樓市的房?jī)r(jià)上漲幅度低于當(dāng)年的貸款利息了？

?? 明白了吧！這，就是中國(guó)樓市的房?jī)r(jià)只能上漲不能下跌；并且，房?jī)r(jià)的上漲幅度還不能低于當(dāng)年貸款利息的真正原因！

?? 想想就覺(jué)得可笑，居然有學(xué)者說(shuō)，“建筑成本和地價(jià)的不斷上漲，是房?jī)r(jià)飛漲的原因。”這簡(jiǎn)直是扯蛋！其實(shí)，“金融成本”才是房?jī)r(jià)構(gòu)成的大頭，至少要占目前房?jī)r(jià)的50%。

?? 以上海倒塌的蓮花河畔景苑為例。網(wǎng)上公布，其樓面價(jià)格不到604元/平方米，建筑成本也不到1300元/平方米（其實(shí)，網(wǎng)上公布的建筑成本并不準(zhǔn)確。市法院電梯公寓的建筑質(zhì)量總該比它好吧，建筑成本也沒(méi)有超過(guò)1000元/平方米）這么便宜的房子，開(kāi)發(fā)商為什么非得要把它賣(mài)到14000元/平方米呢？賣(mài)低一點(diǎn)、少賺一點(diǎn)不行嗎？答案是不行的。原因很簡(jiǎn)單，“金融游戲”是有成本的，每這樣操作一次，房子就必須加價(jià)一次。只有不斷的加價(jià)，上述操作才有生存的空間。所以，蓮花河畔景苑前年賣(mài)7000元/平方米，去年賣(mài)10000元/平方米，今年就得非要賣(mài)14000元/平方米。俗話(huà)說(shuō)“豆腐盤(pán)成了肉價(jià)錢(qián)”。這，就是“金融游戲”的代價(jià)！

有句話(huà)道出了目前中國(guó)樓市的實(shí)情，“房子是用來(lái)炒的，不是用來(lái)住的；商品房是賣(mài)給銀行的，不是賣(mài)給老百姓的?！??? 老同學(xué)，請(qǐng)你想一想，現(xiàn)在的樓市，房?jī)r(jià)明明已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過(guò)了老百姓的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)能力（也就意味著房子永遠(yuǎn)賣(mài)不出去），為什么房?jī)r(jià)還會(huì)不斷的上漲呢？并且，還要“量、價(jià)齊漲”呢？原因何在？正在于此！??

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三、你講的，只是極個(gè)別的現(xiàn)象，不能代表中國(guó)樓市的整體形勢(shì)。同學(xué)的話(huà)——

老同學(xué)，你太孤陋寡聞了吧。請(qǐng)看： 李樹(shù)彪案：1999年9月8日到2004年1月15日，湖南郴州市住房公積金管理中心原主任李樹(shù)彪騙取公積金貸款、銀行貸款共計(jì)44筆，涉案金額1.2億元。

康明案：2000年前后，河南鄭州康明置業(yè)有限公司通過(guò)東明花園414套房源，在工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行進(jìn)行重復(fù)抵押貸款共690多套，至少套取銀行資金2億元。

?? 姚康達(dá)案：從2002年至2003年上半年，中國(guó)工商銀行上海外高橋保稅區(qū)支行向“姚康達(dá)”一人發(fā)放房貸7141萬(wàn)元，用于炒作128套住房。?? 森豪虛假按揭案：從1997年年至2002年上半年，北京市華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司以森豪公寓、太利花園為幌子,采取假按揭的方式,向中行北京市分行、北京銀行中關(guān)村支行、北京銀行展覽路支行三家銀行騙貸共計(jì)16.2億元。（請(qǐng)看《京城最大假按揭騙貸案震醒房市》? ?? 建行廣州分行案：2002年，審計(jì)署抽查建設(shè)銀行廣州地區(qū)八家支行的住房按揭貸款，發(fā)現(xiàn)10億元虛假按揭。僅廣東省汕尾市公共安全專(zhuān)家局某副局長(zhǎng)一人，即騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬(wàn)元。

?? 曲滬平案：2006年，上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行在已發(fā)放貸款中，發(fā)現(xiàn)億元個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款存在抵押不實(shí)，貸款代理人為“曲滬平”。其后更查出與曲相關(guān)的房貸高達(dá)91筆，涉及金額4億元左右。銀行不得不委托房屋中介公司出售抵押房產(chǎn)，以回收問(wèn)題貸款。?? 同泰案：2006年，北京同泰房地產(chǎn)公司涉嫌利用87份假業(yè)主所簽購(gòu)房合同，從銀行騙貸6700萬(wàn)元。

?? 成都虛構(gòu)房產(chǎn)騙貸案：2005年至2008年期間，犯罪嫌疑人唐某勾結(jié)成都市房管局工作人員以虛構(gòu)房產(chǎn)的方式辦理房產(chǎn)證進(jìn)行騙貸。現(xiàn)已發(fā)現(xiàn)的涉案房產(chǎn)證已超過(guò)一百多套，涉及金額近二千萬(wàn)元！而且事態(tài)還在進(jìn)一步發(fā)展中。?? 另外，今年銀監(jiān)會(huì)三令五申的明確要求，“貸款發(fā)放必須用于滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求，防止信貸資金流入樓市”。然而，40000億資金依然流入樓市......?? 老同學(xué)，請(qǐng)你想一想，為什么會(huì)發(fā)生那么多的這類(lèi)事情呢？為什么全國(guó)的銀行都明知道是假按揭也要把錢(qián)貸給地產(chǎn)商呢？難道銀行的官員們都是傻子嗎？ ?? 其實(shí)，銀行的官員們一點(diǎn)都不傻。?? 原因在于，銀行內(nèi)部人員與開(kāi)發(fā)商其實(shí)是狼狽為奸的同伙。參與這項(xiàng)操作的某些銀行內(nèi)部人員決不是希望通過(guò)購(gòu)房者支付貸款利息為銀行賺錢(qián)，坦白地說(shuō)，他們是在參與分贓——他們與開(kāi)發(fā)商一起盜取不義之財(cái)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給國(guó)家銀行，而買(mǎi)單的是真實(shí)的購(gòu)房者。一旦真實(shí)的購(gòu)房者無(wú)法買(mǎi)下這個(gè)巨單，銀行就出現(xiàn)危機(jī)。

?? 這時(shí)候，買(mǎi)單的就是全國(guó)人民了，國(guó)家必須銀行注資，消除爛帳。國(guó)家的錢(qián)哪里來(lái)？印鈔票！結(jié)果是什么？通貨膨脹，物價(jià)飛漲，老百性的錢(qián)不值錢(qián)了，或者說(shuō)老百姓的錢(qián)被搶了，被誰(shuí)搶了？被國(guó)家搶去堵漏了，堵開(kāi)發(fā)商和銀行增加這些蛀出來(lái)的大洞。這個(gè)洞如此之大，堵住了也是一個(gè)丑陋的疤，而疼的永遠(yuǎn)是百姓。?? 所以我會(huì)說(shuō)——房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為相關(guān)單位、相關(guān)部門(mén)團(tuán)結(jié)起來(lái)瓜分國(guó)家金錢(qián)（其實(shí)是老百姓的存款）的道具。

違規(guī)又有什么大不了的？銀行官員們不怕??！只要表面的紙上手續(xù)完備了，我就沒(méi)有了責(zé)任。即使按揭貸款是假的，又有什么關(guān)系？況且銀行有國(guó)家這個(gè)后臺(tái)，就是虧了也不怕，反正銀行的官員們現(xiàn)在掙了錢(qián)就行。至于銀行以后不行了，自然有國(guó)家來(lái)管，況且那是下屆銀行官員的事情。難怪中國(guó)銀行的壞賬率居然在40%以上！原來(lái)，在中國(guó)，最大的腐敗在銀行！??? ??

四、我依然認(rèn)為，這只是極個(gè)別的現(xiàn)象。如果你講的是普遍的現(xiàn)象，為什么還沒(méi)有開(kāi)發(fā)商被收樓呢？ 同學(xué)的話(huà)——

原因有許多，簡(jiǎn)單的有：

1、你不關(guān)心房地產(chǎn)界的新聞。比如“曲滬平案”，上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行就收了樓，不得不成為了“房東”；

2、由于開(kāi)發(fā)商在銀行內(nèi)部的同伙，掩護(hù)工作做的好的緣故，案子沒(méi)暴露。掩護(hù)工作怎么做？很簡(jiǎn)單——只要一接近債務(wù)償還期，開(kāi)發(fā)商就會(huì)和“銀行內(nèi)部的同伙”們一起，把房子又一次加價(jià)賣(mài)給（轉(zhuǎn)按揭）其它的“身份證復(fù)印件”（其實(shí)，房子依然在開(kāi)發(fā)商手里）。這樣操作，開(kāi)發(fā)商永遠(yuǎn)不會(huì)被收樓。雖然這樣操作，房?jī)r(jià)會(huì)不斷的上漲，并很快的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)老百姓的實(shí)際承受能力(也就意味著房子永遠(yuǎn)賣(mài)不出去)。但是，這樣的操作，如果只從官樣程序上來(lái)看、只從表面的紙上手續(xù)來(lái)看的話(huà)，它是永遠(yuǎn)合法的。這就是銀行官員們敢于給開(kāi)發(fā)商打掩護(hù)的原因——因?yàn)橐阅壳暗你y行制度來(lái)說(shuō)，只要表面的紙上手續(xù)完備了，銀行的官員就沒(méi)有了責(zé)任。

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五、你的意思是，目前的銀行貸款制度有著嚴(yán)重的漏洞？ ?? 同學(xué)的話(huà)—— ?? 當(dāng)然！

?? 我能不花錢(qián)的買(mǎi)那么多的房子和鋪面，甚至還靠房子從銀行套出那么多的周轉(zhuǎn)資金做生意，這一切，全都得感謝銀行的制度漏洞??！銀行的貸款制度，真的是“為人民服務(wù)的好制度”啊！

?? 作為一個(gè)典當(dāng)行的老板，以同行的眼光來(lái)看，我認(rèn)為銀行貸款的制度漏洞有： ??

1、抵押物價(jià)值的評(píng)定方法有缺陷。

?? 比如，明明開(kāi)發(fā)商拿地只用了5000萬(wàn)，他卻可以用這塊地抵押貸款1個(gè)億；比如，開(kāi)發(fā)商修樓修到蓋頂，明明只用了7000萬(wàn)（含地錢(qián)），他卻可以用這個(gè)樓抵押貸款2個(gè)億。?? 如果，按照我們典當(dāng)行的規(guī)矩來(lái)辦，事情又會(huì)怎樣呢？

?? 當(dāng)開(kāi)發(fā)商用這塊地抵押貸款時(shí)，我會(huì)親自去核實(shí)：開(kāi)發(fā)商拿這塊地，是否真的給了政府5000萬(wàn)。并且，如果這個(gè)情況屬實(shí)，他也最多只能貸款4000萬(wàn)。因?yàn)槲乙A(yù)提風(fēng)險(xiǎn)基金??！?? 當(dāng)開(kāi)發(fā)商用這個(gè)樓抵押貸款時(shí)，我也會(huì)親自去核實(shí)：開(kāi)發(fā)商修這個(gè)樓，是否真的花了2000萬(wàn)（只算建筑成本，不含地）。我會(huì)按照各種人工、各種建筑材料的最低價(jià)來(lái)核算這個(gè)樓的建筑成本。并且，如果開(kāi)發(fā)商修這個(gè)樓的確花了2000萬(wàn)，他也最多只能貸款7000萬(wàn)×0.8=5600萬(wàn)（連地一起抵押）。

?? 最后，當(dāng)購(gòu)房者按揭貸款時(shí)，我絕對(duì)不可能按照“購(gòu)房合同交易價(jià)”來(lái)發(fā)放貸款，購(gòu)房者最多能獲得的貸款金額是：7000萬(wàn)×0.8×購(gòu)房面積/此樓總面積。

?? 舉個(gè)例子：有個(gè)賣(mài)衣服的商人因?yàn)樯庵苻D(zhuǎn)，需要以衣服為抵押物向銀行貸款。你說(shuō)說(shuō)，銀行是該“按照衣服出廠價(jià)的8折”給他貸款呢？還是該“按照衣服零售價(jià)的8折”給他貸款。

?? 作者發(fā)言：當(dāng)然該按出廠價(jià)算。如果按照零售價(jià)算的話(huà)，賣(mài)衣服的商人干脆不用開(kāi)店了，他直接把衣服賣(mài)給銀行賺錢(qián)更快！

?? 恩，我明白了，怪不得在中國(guó)會(huì)出現(xiàn)“房子是用來(lái)炒的，不是用來(lái)住的；商品房是賣(mài)給銀行的，不是賣(mài)給老百姓的”這樣的奇聞??！

?? 同學(xué)的話(huà)：是??！抵押房的價(jià)值，不能由客戶(hù)之間的交易來(lái)決定??！??

2、責(zé)任追究方法有缺陷

??“只要表面的紙上手續(xù)完備了，銀行官員就沒(méi)有了責(zé)任?！??? 這怎么可以呢？在我的典當(dāng)行，我可不管你的紙上手續(xù)是否已經(jīng)完備，只要是你負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)出了問(wèn)題，嘿嘿！我就找你算帳??！?? 另外，讓國(guó)家損失16.2億的森豪虛假按揭案暴露后，相關(guān)的銀行官員居然沒(méi)有被追究責(zé)任，這怎么可以呢？嘿嘿！如果這樣的事是發(fā)生在我的典當(dāng)行，不要說(shuō)讓他家破人亡，我至少會(huì)讓他和他的親戚傾家蕩產(chǎn)！！

作者發(fā)言：是啊！發(fā)生金融案件后，居然不追究相關(guān)銀行官員的責(zé)任。換成是我，我也覺(jué)得“打馬虎”比盡忠職守更合算?。」植坏弥袊?guó)的金融案件層出不窮。聽(tīng)君一席話(huà)，勝讀十年書(shū)！聽(tīng)你說(shuō)到這兒，就連我這么笨的人也知道了應(yīng)該如何理順樓市——只要嚴(yán)格金融制度，讓炒房的人不能獲得投機(jī)的資金，樓市的泡沫自然的就會(huì)散去！同學(xué)的話(huà)——

你終于聰明了一回。可惜?。??

第二篇：銀行內(nèi)部人士透露：信用卡審核主要看這4點(diǎn)(頭條)

銀行內(nèi)部人士透露：信用卡審核主要看這4點(diǎn)

很多人申請(qǐng)信用卡一直被拒，不明白銀行審批的套路，其實(shí)銀行主要考慮的是：風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，申請(qǐng)人是否有還款能力。

今天我就跟大家聊聊，銀行審批信用卡主要考慮的4個(gè)維度。

1、征信情況

不管是貸款，還是申請(qǐng)信用卡，銀行首先看的是個(gè)人的征信，如果一個(gè)人的征信不好，其他的財(cái)力資料再漂亮也沒(méi)有用。

2、收入水平

大家在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，都會(huì)填寫(xiě)當(dāng)前工作的收入水平，銀行通過(guò)這個(gè)來(lái)評(píng)估你是否有能力來(lái)償還每月的賬單。

當(dāng)然每個(gè)城市的收入水平是不同的，福州月薪5000可能比深圳月薪10000的人更好批卡，銀行還會(huì)參考每個(gè)城市的消費(fèi)水平，綜合來(lái)評(píng)估申請(qǐng)人是否有償還能力。

另外，相同收入，不同銀行可能申請(qǐng)的結(jié)果也不同，平安信用卡能下，匯豐可能就申請(qǐng)不下來(lái)，這也跟每個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值有關(guān)。匯豐銀行對(duì)申請(qǐng)用戶(hù)的門(mén)檻要求比較高，比較喜歡公務(wù)員、事業(yè)單位穩(wěn)定工作單位的客戶(hù)。

3、工作單位

銀行更喜歡公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)企等穩(wěn)定工作單位的客戶(hù)，這些人離職率低，償還能力穩(wěn)定。只要征信沒(méi)有太大問(wèn)題，一般都能下卡。

我剛畢業(yè)的時(shí)候，雖然工資只有3000，但是工作單位是事業(yè)編制，銀行給我核發(fā)了5W額度的信用卡，不得不說(shuō)，銀行還是非常勢(shì)利眼的，偏愛(ài)國(guó)家單位的員工。

金融公司的職員比較難下卡，銀行對(duì)這部分客戶(hù)審核比較嚴(yán)格，主要是市場(chǎng)上做黃金、白銀、期貨、股票交易的這些金融公司，很多職員利用信用卡來(lái)套現(xiàn)、不愿意償還，給銀行留下很不好的印象。

個(gè)體工商戶(hù)，比如開(kāi)奶茶店，小吃店等這部分客戶(hù)，如果以工作進(jìn)件的話(huà)也比較難申請(qǐng)下來(lái)，因?yàn)檫@種工作受市場(chǎng)影響太大，投資規(guī)模較小，穩(wěn)定性比較差，償還能力比較差。還有一些從事煤礦、鋼材生意的人員，學(xué)生以及軍人特殊性職業(yè)的人群，現(xiàn)在比較難下卡。

4、個(gè)人的資產(chǎn) 申請(qǐng)人如果能夠提供房子、車(chē)子、大額存單、理財(cái)?shù)蓉?cái)力證明資料，發(fā)卡的概率會(huì)大大提高。萬(wàn)一持卡人欠款跑路，銀行也可以拿這些東西來(lái)作抵押。

第三篇：氣死銀行：教你如何跨行轉(zhuǎn)帳不花錢(qián)

氣死銀行：教你如何跨行轉(zhuǎn)帳不花錢(qián)

如何跨行轉(zhuǎn)帳不花錢(qián)?咱們國(guó)家的銀行還應(yīng)該有個(gè)別名，屠宰場(chǎng)，進(jìn)來(lái)的那不是客戶(hù)，那是豬。辦卡收費(fèi)，掛卡收費(fèi)，跨行取款收費(fèi)，連查一下自家?guī)?hù)也要收費(fèi)……

聽(tīng)說(shuō)還有100多項(xiàng)在后面等著呢，沒(méi)法不招人唾罵，我冷笑，罵也沒(méi)用，你什么時(shí)候看到豬被罵過(guò)后就成了驢的? 既然罵沒(méi)用，那就要多動(dòng)腦筋，想些應(yīng)對(duì)的法子。

先說(shuō)如何跨行取款不花錢(qián)，不僅不花錢(qián)，而且還沒(méi)有數(shù)額限制，更不用排隊(duì)或者去ATM機(jī)——聽(tīng)著似乎是不可能，嘿嘿，這世上本沒(méi)有路，刀少走過(guò)了，它就成了路!我都說(shuō)不清自己有多少家銀行的帳戶(hù)，反正醫(yī)保、工資、貸款、水電都是不一樣的銀行，用的最多的是工行、建行和招行。

工行是工資帳戶(hù)，建行是信用卡帳戶(hù)，招行是結(jié)算帳戶(hù)，工行跨行匯款極不方便，只能用手續(xù)費(fèi)高達(dá)1%的銀聯(lián)匯款，我呸!招行同城跨行匯款不限數(shù)額每筆2元，所以我以前都是先把錢(qián)從工行取出來(lái)，再存到招行，然后用專(zhuān)業(yè)版向各帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳。這樣雖然方便，但是每個(gè)月也得花掉一筆轉(zhuǎn)帳費(fèi)，而且還老得去工行取錢(qián)，提起這破工行就生氣，態(tài)度總是那么惡劣，真的很欠扁……

既然銀行不仁，那咱們也必須不義，要不真對(duì)不起這你來(lái)我往的和諧社會(huì)!最近我去單位樓下的證券公司開(kāi)了一個(gè)戶(hù)頭，原本是為了就近炒股，辦的時(shí)候發(fā)現(xiàn)這個(gè)戶(hù)口最多可以跟三家銀行帳戶(hù)連接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，正好是工行、建行、招行。

突然間就想到，如果把三個(gè)銀行帳戶(hù)全部連接起來(lái)，那不就可以利用證券帳戶(hù)隨便轉(zhuǎn)帳了？于是把三個(gè)常用帳戶(hù)全都與證券戶(hù)頭連接起來(lái)，利用證券公司的操作電話(huà)就可以把工行建行的錢(qián)都轉(zhuǎn)到證券帳戶(hù)上，然后再打招行電話(huà)，把錢(qián)從證券帳戶(hù)轉(zhuǎn)到一卡通里。反向操作同樣成立……

結(jié)果，只用了5分鐘，打了兩個(gè)電話(huà)，錢(qián)就在三個(gè)帳戶(hù)里滾來(lái)滾去，嘿嘿，想怎么滾就怎么滾，想滾多少就滾多少……

心里那叫一個(gè)爽啊，你個(gè)破銀行，不是跨行轉(zhuǎn)帳要收錢(qián)么，不是跨行轉(zhuǎn)帳成本很高么，我讓你收，我讓你高……

一個(gè)上午沒(méi)事干,我就轉(zhuǎn)帳玩，轉(zhuǎn)了七八次，1塊錢(qián)也轉(zhuǎn)，5毛錢(qián)也轉(zhuǎn)，100塊也轉(zhuǎn)，沒(méi)別的意思，就是轉(zhuǎn)著玩，就是不花錢(qián)，就是要讓你們成本高，哼……

別的銀行怎么辦?也簡(jiǎn)單，舉一反三就是，所有證券公司都可以電話(huà)操作，你根據(jù)自己的常用銀行帳戶(hù)，選擇一家開(kāi)戶(hù)，把能連的銀行帳戶(hù)都連上——有人說(shuō)轉(zhuǎn)帳費(fèi)用太少，切，3毛錢(qián)算不算少?那銀行還不嫌棄呢，我們難道比銀行還有錢(qián)?最好是全國(guó)人民都用這玩意轉(zhuǎn)帳玩，那才好呢。

第四篇：銀行按揭買(mǎi)房注意事項(xiàng)

按揭購(gòu)房的注意事項(xiàng)

按揭貸款的辦理程序如下：

第一步：借款人在辦理貸款前，請(qǐng)查明所購(gòu)樓宇是否有銀行提供個(gè)人住房按揭貸款承諾書(shū)，然后，借款人申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)審批表》，將有關(guān)材料（付首期款證明、買(mǎi)賣(mài)合同、身份證、經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源證明等原件、復(fù)印件）提交貸款銀行；

第二步：發(fā)展商：作為借款保證人在貸款申請(qǐng)審批表“保證人意見(jiàn)”欄上簽字、蓋章；第三步：貸 款 銀 行：信貸員對(duì)借款申請(qǐng)人提交的全部資料、文件進(jìn)行審查，逐級(jí)審批 ；第四步：貸款行領(lǐng)回辦妥手續(xù)的材料并根據(jù)依法生效的借款合同發(fā)放貸款；

第五步：國(guó)土局產(chǎn)權(quán)登記和公證部門(mén)：辦理房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)；

第六步：通知發(fā)展商領(lǐng)回借款合同并由發(fā)展商出具付清房款證明給貸款行；

第七步：通知借款人領(lǐng)回借款合同、借據(jù)、保險(xiǎn)單；

第八步：貸款行信貸員將貸款檔案歸檔。

辦理按揭貸款時(shí)您需要提供相關(guān)資料給銀行：身份證明、收入證明、購(gòu)房合同、借款合同（如果非本地人按揭買(mǎi)房還需提供持有本地戶(hù)口的擔(dān)保人身份證明、收入證明）即可。銀行需要對(duì)開(kāi)發(fā)商的相關(guān)手續(xù)及借款申請(qǐng)人提交的全部資料、文件進(jìn)行審查，逐級(jí)審批，審批通過(guò)后，貸款行領(lǐng)回辦妥手續(xù)的材料并根據(jù)依法生效的借款合同發(fā)放貸款，貸款發(fā)放后，開(kāi)發(fā)商返還購(gòu)房者合同。

購(gòu)房合同上其他內(nèi)容的簽訂，并沒(méi)有太大的改變，只是您需要注意，在簽訂合同時(shí)要認(rèn)真逐條閱讀，雙方要根據(jù)平等自愿，協(xié)商一致的原則簽訂，如果有認(rèn)為和合理的地方，一定要提出，雙方可以溝通協(xié)商，達(dá)成一致后再簽訂。感謝您的關(guān)注！

如何明明白白按揭購(gòu)房

就辦理按揭貸款中的法律問(wèn)題，如何做到明明白白按揭購(gòu)房，昨日記者采訪(fǎng)了本報(bào)房產(chǎn)律師朱林。朱律師指出：“個(gè)人住房貸款”是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。這是一種商業(yè)行為，銀行需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以只有符合規(guī)定條件，銀行才會(huì)放款。這種貸款的一般操作程序是：１．某一個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商向銀行提出貸款申請(qǐng)；

２．銀行審查該項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售等合法的背景資料，決定是否給予貸款；

３．開(kāi)發(fā)商與銀行簽訂“貸款合作協(xié)議”；

４．個(gè)人購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商簽訂買(mǎi)賣(mài)契約，購(gòu)房者選擇“個(gè)人住房貸款”付款方式；

５．簽約后，購(gòu)房者向銀行指定律師樓提供貸款所需的一系列文件；

６．銀行律師審查購(gòu)房者的有關(guān)資料后出具法律意見(jiàn)書(shū)；

７．銀行最后審查決定是否批準(zhǔn)貸款。

從貸款的整個(gè)操作程序來(lái)看，開(kāi)發(fā)商在其中的作用僅僅是提供貸款擔(dān)保，即如果購(gòu)房者由于某種原因不能按時(shí)償還貸款時(shí)，由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)還款義務(wù)。但需要明確的是，開(kāi)發(fā)商提供擔(dān)保后，每一個(gè)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的購(gòu)房者并不一定能取得貸款。由于我國(guó)的貸款限制比較多，在開(kāi)發(fā)商提供擔(dān)保后，購(gòu)房者要取得貸款還要取決于多種因素：第一，申請(qǐng)貸款金額要在銀行規(guī)定的額度內(nèi)，一般是７成以下，成數(shù)越少越容易；第二，貸款申請(qǐng)人的資信狀況符合銀行要求；第三，在申請(qǐng)貸款的年限上，時(shí)間越長(zhǎng)要求越嚴(yán)；第四，其他因素。其中最重要的是個(gè)人資信因素，個(gè)人資信因素包括：１．個(gè)人稅后收入；２．學(xué)歷；３．家庭收入及支出；４．職業(yè)；５．個(gè)人或家庭的其他財(cái)產(chǎn)；６．年齡等。其中收入是最關(guān)鍵的因素。一般來(lái)說(shuō)，收入越高、學(xué)歷越高、職業(yè)穩(wěn)定、年齡在３０－４０歲之間的個(gè)人較容易獲得貸款，否則就比較困難。

一般來(lái)講，銀行同意給某個(gè)項(xiàng)目發(fā)放個(gè)人住房貸款，只是開(kāi)發(fā)商給購(gòu)房者提供了一種付款方式而已，并沒(méi)有保證購(gòu)房者一定能取得貸款。當(dāng)然在買(mǎi)賣(mài)契約簽訂后，由于開(kāi)發(fā)商的原因，致使購(gòu)房者不能取得貸款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合同目的，開(kāi)發(fā)商就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

簽訂購(gòu)房合同八大注意事項(xiàng)

第一項(xiàng)：關(guān)于五證

陷阱：有些開(kāi)發(fā)商沒(méi)有五證或五證不全時(shí)，為了出售房屋可能提供虛假的五證主要是復(fù)印件；或者提供小區(qū)一期或前幾期的有效五證來(lái)出售房屋。五證不全可能導(dǎo)致買(mǎi)受人不能取得房產(chǎn)證甚至導(dǎo)致購(gòu)房合同無(wú)效。

對(duì)策：

1、復(fù)印件要注意看原件。

2、有原件要看批準(zhǔn)日期以及使用和出售面積的多少。

3、對(duì)于承諾證件正在辦理中的開(kāi)發(fā)商，可約定開(kāi)發(fā)商在一定期限內(nèi)不能取得該證件所要承擔(dān)的責(zé)任。律師建議增加補(bǔ)充條款：

出賣(mài)人保證對(duì)出售房屋所持有五證的真實(shí)性、有效性。若因此導(dǎo)致買(mǎi)受人退房的，出賣(mài)人愿向買(mǎi)受人承擔(dān)已付房款雙倍的返還責(zé)任。

第二項(xiàng)：關(guān)于公攤面積

陷阱：建設(shè)部格式合同第五條只有對(duì)建筑面積出現(xiàn)變化的處理，這樣有的開(kāi)發(fā)商會(huì)提高公攤面積減小使用面積，而總的建筑面積不變。依據(jù)合同開(kāi)發(fā)商并未違約，買(mǎi)受人也起訴無(wú)據(jù)。

對(duì)策：

1、在合同第三條中寫(xiě)明確套內(nèi)建筑面積和公攤面積。

2、在附件二中列明公攤面積的構(gòu)成。

3、按套購(gòu)買(mǎi)使用面積，雙方不涉及公攤處理。買(mǎi)房,購(gòu)房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇;

律師建議增加補(bǔ)充條款：

雙方協(xié)商一致，同意對(duì)公攤面積的變化按下列第____種方式處理：

1、如果實(shí)測(cè)公攤面積超出暫測(cè)面積的，買(mǎi)受人在超出暫測(cè)面積的3%以?xún)?nèi)據(jù)實(shí)結(jié)算，超出3%以上的部分由出賣(mài)人承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用；如果實(shí)測(cè)面積少于暫測(cè)面積，買(mǎi)受人據(jù)實(shí)結(jié)算。

2、買(mǎi)受人對(duì)實(shí)測(cè)面積的承擔(dān)，僅在超出暫測(cè)面積的1平方米以?xún)?nèi)據(jù)實(shí)結(jié)算。

第三項(xiàng)：關(guān)于房產(chǎn)證

陷阱：建設(shè)部格式合同第十五條并未說(shuō)清條款中“規(guī)定期限”是指法定還是約定期限，所以其中房產(chǎn)證的辦理取得日期不明?？赡軐?dǎo)致資質(zhì)較差的開(kāi)發(fā)商拖延頒證或找各種理由不辦證。

對(duì)策：

1、五證齊全的項(xiàng)目一般買(mǎi)受人得到房產(chǎn)證有保證，所以五證不全就免談。

2、將不能辦理房產(chǎn)證中行政機(jī)關(guān)的原因單列出來(lái)，開(kāi)發(fā)商是具體行政行為的相對(duì)人，買(mǎi)受人不能起訴行政機(jī)關(guān)的違法行為。

律師建議增加補(bǔ)充條款：

如果因出賣(mài)人的原因，導(dǎo)致其在交房后360日內(nèi)不能為買(mǎi)受人辦理取得房產(chǎn)證的，雙方選擇以下第____種方式處理：

1、買(mǎi)受人不退房的，出賣(mài)人按照本合同第九條第1種第（1）項(xiàng)的違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)責(zé)任。

2、買(mǎi)受人退房的，出賣(mài)人按照本補(bǔ)充條款的第八條出賣(mài)人責(zé)任的約定承擔(dān)責(zé)任。

如果因買(mǎi)受人不依法交納辦理房產(chǎn)證相關(guān)費(fèi)用的原因，導(dǎo)致出賣(mài)人在交房后360日內(nèi)不能為其辦理取得房產(chǎn)證的，買(mǎi)受人按照本合同第七條第1種的處理方式及違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)責(zé)任。

如果因頒證行政機(jī)關(guān)的原因，導(dǎo)致出賣(mài)人在交房后360日內(nèi)不能為買(mǎi)受人辦理取得房產(chǎn)證的，買(mǎi)賣(mài)雙方互不承擔(dān)責(zé)任。但出賣(mài)人應(yīng)當(dāng)出示蓋有行政機(jī)關(guān)公章的證明文件，否則視為出賣(mài)人違約。第四項(xiàng)：關(guān)于書(shū)面通知

陷阱：合同中約定通知義務(wù)后（如：交房通知），開(kāi)發(fā)商如期不能履行義務(wù)，延期后其可以在售樓部張貼書(shū)面公告，卻署名約定日。

對(duì)策：

1、將書(shū)面通知的形式約定清楚，開(kāi)發(fā)商違約時(shí)，買(mǎi)受人就有確鑿證據(jù)。

2、如有開(kāi)發(fā)商違約，買(mǎi)受人應(yīng)一具體的書(shū)面形式通知對(duì)方，以備證據(jù)。

律師建議增加補(bǔ)充條款：

本合同中所含書(shū)面通知義務(wù)的，雙方均應(yīng)以郵政快件的方式通知對(duì)方。

第五項(xiàng)：關(guān)于所售房屋的坐落位置

陷阱：開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)多個(gè)樓盤(pán)時(shí)，買(mǎi)受人可能買(mǎi)得是位置好的某號(hào)樓，可交房時(shí)該樓號(hào)又變?yōu)橄嗤Y(jié)構(gòu)位置不好的樓層。

對(duì)策：

1、在合同附件一中，附上小區(qū)的平面圖并標(biāo)明樓號(hào)。

2、開(kāi)發(fā)商應(yīng)在此附圖中蓋章確認(rèn)。律師建議增加補(bǔ)充條款：

出賣(mài)人應(yīng)當(dāng)將出售房屋所屬樓號(hào)在小區(qū)平面圖中標(biāo)明，并將小區(qū)平面圖粘貼在本合同附件一內(nèi)加蓋公章。

第六項(xiàng)：關(guān)于所售房屋的抵押

陷阱：有的開(kāi)發(fā)商為了盤(pán)活資金往往將土地使用權(quán)抵押，進(jìn)而將所建樓盤(pán)抵押。如果此類(lèi)房屋出售，開(kāi)發(fā)商破產(chǎn)時(shí)，買(mǎi)受人得不到房屋。因?yàn)橘I(mǎi)受人還未得到房產(chǎn)證，不具有物權(quán)。

對(duì)策：1，在土地管理部門(mén)、房管部門(mén)查清該樓盤(pán)有無(wú)抵押記載。

2、要求開(kāi)發(fā)商將合同在房管局備案。

3、要求開(kāi)發(fā)商提供保證責(zé)任。

律師建議增加補(bǔ)充條款：

出賣(mài)人保證自己所售房屋不存在抵押的情況，若因此導(dǎo)致買(mǎi)受人退房，出賣(mài)人應(yīng)向買(mǎi)受人承擔(dān)已付房款雙倍的返還責(zé)任。

第七項(xiàng)：關(guān)于物業(yè)管理公約

陷阱：《物業(yè)管理?xiàng)l例》今年9月1日實(shí)施，其中明確規(guī)定買(mǎi)受人在購(gòu)房前開(kāi)發(fā)商要與前期物業(yè)管理企業(yè)簽訂《物業(yè)管理公約》。否則，開(kāi)發(fā)商就不得出售房屋。潛在的買(mǎi)受人也就有可能依法得不到房產(chǎn)證。

對(duì)策：

1、買(mǎi)受人應(yīng)要求前期物業(yè)應(yīng)以招投標(biāo)的方式介入。

2、開(kāi)發(fā)商與前期物業(yè)簽訂了《物業(yè)管理公約》。

3、買(mǎi)受人也應(yīng)簽訂三方都署名的《物業(yè)管理公約》。

律師建議增加補(bǔ)充條款：

出賣(mài)人在出售房屋前，應(yīng)與招投標(biāo)方式選擇的前期物業(yè)管理企業(yè)簽訂《物業(yè)管理公約》。買(mǎi)賣(mài)雙方在簽訂本合同時(shí)，應(yīng)同時(shí)簽訂有前期物業(yè)管理企業(yè)署名的《物業(yè)管理公約》。

第八項(xiàng)：關(guān)于各方責(zé)任范圍

陷阱：如果因開(kāi)發(fā)商的各種原因（如：五證不全、一房二買(mǎi)、又抵又買(mǎi)等）情形導(dǎo)致買(mǎi)受人得不到房屋，買(mǎi)受人的損失范圍沒(méi)有界定。然而法律也沒(méi)明確具體范圍。

對(duì)策：

1、根據(jù)《民法通則》以及6月1日的《解釋》將實(shí)際損失細(xì)化。

2、對(duì)開(kāi)發(fā)商給自己造成的損失準(zhǔn)備好證據(jù)。

律師建議增加補(bǔ)充條款：

如果因出賣(mài)人的單方原因?qū)е峦朔?，出賣(mài)方承擔(dān)的責(zé)任范圍如下：

出賣(mài)人的責(zé)任范圍：

1、退還已付房?jī)r(jià)款及其利息（此利息的計(jì)算，如果是一次性付款按同期銀行存款利率計(jì)算；如果是按揭付款按同期銀行貸款利率計(jì)算）。

2、賠償買(mǎi)受人從簽訂此購(gòu)房合同時(shí)起到退房時(shí)至每平方米售價(jià)的升值差價(jià)。,3、賠償買(mǎi)受人對(duì)所購(gòu)房屋的裝飾裝修費(fèi)用（此費(fèi)用僅以裝修實(shí)物和相關(guān)票據(jù)為限）。

4、對(duì)于按揭付款的買(mǎi)受人，出賣(mài)人應(yīng)賠償買(mǎi)受人辦理按揭相關(guān)手續(xù)的費(fèi)用（包括：銀行手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等）。

第五篇：教你四趟辦完公積金買(mǎi)房辦手續(xù)流程

教你四趟辦完公積金買(mǎi)房辦手續(xù)流程

公積金買(mǎi)房辦手續(xù)流程

看會(huì)了買(mǎi)房不求人，少跑路

如果你看好某套房子，決定買(mǎi)房后，就少不了要辦一些手續(xù)，如果用住房公積金按揭購(gòu)房，相信這篇文字會(huì)對(duì)你辦理購(gòu)房手續(xù)有所幫助。

辦手續(xù)前要準(zhǔn)備好以下資料：戶(hù)口本、身份證、結(jié)婚證和收入證明（就是先由單位出具一份收入證明，然后復(fù)印以下你的工資單，拉一個(gè)最近三個(gè)月工資流水賬，這個(gè)你到發(fā)工資銀行人家很快就給你辦了，他們知道怎樣做）如果單身就得到民政局開(kāi)一個(gè)單身證明，不過(guò)去民政局之前別忘了帶上單位證明。這些東西在辦所有手續(xù)時(shí)都隨時(shí)攜帶，最好每種都復(fù)印十來(lái)份，復(fù)印時(shí)注意：戶(hù)口本印第一頁(yè)和你們夫妻名字的那兩頁(yè)，身份證正反面要印在一張紙上，兩人分開(kāi)，結(jié)婚證因開(kāi)頭頁(yè)和有你們照片的那一頁(yè)，印在同一頁(yè)紙上。

第一趟是簽合同，付首付。因?yàn)橐槍?duì)合同內(nèi)容及優(yōu)惠額和售樓部進(jìn)行詳細(xì)討價(jià)還價(jià)，所以，你要單放一個(gè)半天來(lái)完成它，不要著急，談好了可以省幾千塊錢(qián)。簽合同時(shí)有優(yōu)惠，如果同時(shí)又幾個(gè)買(mǎi)房的一起簽還有優(yōu)惠，首付比例大了也優(yōu)惠，如果總房?jī)r(jià)里有幾百元的零頭可以通過(guò)談判省掉??

這一次出了帶前面準(zhǔn)備的材料，最重要的別忘了帶首付款，提前問(wèn)清是收現(xiàn)金還是刷卡。合同簽好后至少?gòu)?fù)印四份，下面會(huì)有人收，這時(shí)復(fù)印售樓部不收錢(qián)，以后再印還收錢(qián)還耽誤事。

第二趟比較忙，可以辦房產(chǎn)查詢(xún)、交契稅、公積金貸款申請(qǐng)、公積金提取申請(qǐng)和按揭銀行卡，所以這一趟你至少要去三個(gè)人排號(hào)。房產(chǎn)查詢(xún)：首付完成合同簽好，下一步就是到房產(chǎn)局辦首套房證明，區(qū)房產(chǎn)局時(shí)除了帶戶(hù)口本結(jié)婚證身份證以外還有購(gòu)房合同。辦著道手續(xù)最好早上六點(diǎn)多就到房產(chǎn)局“房產(chǎn)查詢(xún)處”排隊(duì)等號(hào)，否則，如果當(dāng)天人多，你叫的號(hào)太大有可能辦不成，跑了冤枉路。拿到號(hào)以后，在取號(hào)機(jī)旁邊的值班臺(tái)上拿一張登記表，填上你們夫妻的姓名身份證號(hào)，就可以排隊(duì)辦理了。

交契稅：首套房證明開(kāi)好以后，趕緊到收契稅大廳里繳納契稅，這時(shí)候還得排隊(duì)，所以你們夫妻一開(kāi)始就要分好工，一人排一個(gè)地方，如果你交契稅的隊(duì)排到柜臺(tái)了，首套房證明沒(méi)辦好，你就和你后面的人換位，沒(méi)有不同意的。（首套房查詢(xún)不需要夫妻同時(shí)在場(chǎng)）

公積金貸款申請(qǐng)：契稅交完后就是拿著上面所有的手續(xù)以最快的速度到所在區(qū)住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款，這里也需要排號(hào)，要保證不耽誤事，就需要你們一起去的第三個(gè)人提前到區(qū)住房公積金管理中心取一個(gè)申請(qǐng)公積金貸款的號(hào)，同時(shí)再拿一個(gè)領(lǐng)取公積金的號(hào)，在大廳里等你們。當(dāng)然如果號(hào)到了你們沒(méi)到還是和前面一樣，和后面的人換號(hào)，沒(méi)有不同意的。在這里你叫上他們所要的材料后，工作人員會(huì)讓你填一張貸款申請(qǐng)表，然后她再告訴你下一步。

提取公積金申請(qǐng)。貸款申請(qǐng)辦好后，你就可以提取你公積金賬號(hào)上的公積金余額了。這一步比較快，還在這個(gè)管理中心大廳，不過(guò)柜臺(tái)不同，你把她要的材料交上去之后，她會(huì)讓你填一張公積金提取申

請(qǐng)表，要注意別把你的工資卡號(hào)填錯(cuò)了，否則錢(qián)就打到別人卡上了。這些辦完后，最多三個(gè)工作日，你的工資卡上就會(huì)有一筆錢(qián)到賬，那是你公積金半年以前的余額。

按揭銀行卡：當(dāng)以上四件事辦完后，也就到了中午下班時(shí)間了，不過(guò)你們?nèi)齻€(gè)不要急著回家，先找地方吃點(diǎn)飯，（反正你回家也省不掉請(qǐng)你帶的那個(gè)人吃飯），在下午一點(diǎn)鐘到售樓小姐告訴你的開(kāi)發(fā)商業(yè)務(wù)銀行（這個(gè)你得自己?jiǎn)枺仍诖髲d取號(hào)機(jī)上取一張辦理業(yè)務(wù)的號(hào)，向旁邊的保安要一張辦理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，填好后就坐著等他們兩點(diǎn)半以后上班，你需要在這里辦一張銀行卡，以后你的住房基金就直接打到那個(gè)卡上，你就不要操心交按揭了。當(dāng)然如果你的住房基金不夠的話(huà)，你還得往這個(gè)卡上存錢(qián)。這一切辦好后你就可以高高興興地回家了，因?yàn)槟氵@一趟辦了五件事。

第三趟辦理房產(chǎn)預(yù)抵押委托。你的按揭貸款是以你將要購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)作抵押的，貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，售樓小姐會(huì)給你打電話(huà)，讓你到房產(chǎn)局做房產(chǎn)抵押。這一天你還得向第二步一樣去早，還是三個(gè)人分別排隊(duì)取號(hào)。你們夫妻到區(qū)住房基金管理中心取號(hào)，你取的號(hào)是貸款，看看你前幾天辦的那個(gè)銀行卡是哪家的就到哪家銀行的柜臺(tái)上告訴他你辦房產(chǎn)預(yù)抵押，他會(huì)告訴你怎樣做。記得在這里要填一直貸款委托書(shū)，還要交120元錢(qián)。這個(gè)辦好你可以趕緊到房產(chǎn)局碰碰運(yùn)氣，如果人少，你還可以把預(yù)抵押手續(xù)辦了。如果不行就得跑第四趟了。第四趟辦理預(yù)抵押：和原來(lái)一樣，六點(diǎn)鐘到房產(chǎn)局大廳辦理業(yè)務(wù)處的取號(hào)機(jī)上排隊(duì)拿號(hào)，他們會(huì)要你的身份證，你先準(zhǔn)備好，省得手

忙腳亂。拿到號(hào)以后，如果離8點(diǎn)還遠(yuǎn)可以先隨便吃點(diǎn)飯，不過(guò)你事沒(méi)辦好，估計(jì)沒(méi)什么胃口，還是老老實(shí)實(shí)地坐著大廳等候區(qū)的椅子上等待他們上班、叫號(hào)吧。叫到你之后，你就到柜臺(tái)前把他要的手續(xù)給他，（以前辦手續(xù)準(zhǔn)備的材料以及中間人家給你的材料都隨時(shí)帶著，就不缺東西了）他給你審查一遍后會(huì)叫你到收錢(qián)的地方教80塊錢(qián)。然后拿著交費(fèi)的票到大廳里的收費(fèi)處換一個(gè)正式發(fā)票，拿到你交材料的柜臺(tái)后，一切就齊了。

最后，工作人員會(huì)讓你給開(kāi)發(fā)商的業(yè)務(wù)銀行打一個(gè)電話(huà)，讓他們派人到柜臺(tái)簽個(gè)字，至于給誰(shuí)打電話(huà)，你還要與賣(mài)給你樓的那個(gè)小姐聯(lián)系。

到此，一切手續(xù)完成，就等著銀行通知你如何繳費(fèi)吧。