第一篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢2014年度報告

***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 反洗錢2014年度報告

人民銀行***縣支行：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）2014年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

我社（含聯(lián)社及所轄分支機(jī)構(gòu)，下同）下轄22家信用社，32個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)有在崗員工364人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，我社認(rèn)真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴(yán)格按照人民銀行及省聯(lián)社的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我社得到有效落實。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行社精神。反洗錢是一項長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及省聯(lián)社反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點員工，并結(jié)合我社實際，提出具體工作要求，落實上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。

2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我社實際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定修訂下發(fā)了《***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險分類管理辦法》等三項制度，對聯(lián)社各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作；明確要求各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

（二）機(jī)制設(shè)置情況

為切實加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社成立了以聯(lián)社主任任組長，主管副主任為副組長，財務(wù)科、信貸科、銀行卡部、稽核科、信息科、保衛(wèi)科等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財務(wù)會計部，具體負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)全轄基層社反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強(qiáng)有力的組織保證。

（三）技術(shù)保障情況

2014年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測、記錄，省聯(lián)社配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的IT核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量，增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進(jìn)銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學(xué)技術(shù)手段都有了顯著提高。

（四）人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我社全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我社對反洗錢崗位人員嚴(yán)格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準(zhǔn)入培訓(xùn)工作，我社通過參加2013年及2014年兩期培訓(xùn)，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準(zhǔn)入培訓(xùn)證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的有效記錄和證明，是培訓(xùn)組織單 位對參訓(xùn)者專業(yè)知識和技能水平的認(rèn)可，是參訓(xùn)者崗位任職和考核的條件之一。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別情況

1、業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進(jìn)行識別

在辦理開戶業(yè)務(wù)時，我社要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料?？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認(rèn)客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復(fù)印件。

2014年我社所辦理各項業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。

（2）客戶相關(guān)信息資料變更

我社在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機(jī)關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。

2014年我社通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認(rèn)客戶信息167639筆，其中：機(jī)構(gòu)客戶75筆，自然人客戶167564筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。

（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施

我社反洗錢業(yè)務(wù)個人客戶和單位客戶的風(fēng)險等級劃分為：高風(fēng)險、中風(fēng)險和低風(fēng)險三類。

對高風(fēng)險客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險等級采取分類管理措施，對客戶進(jìn)行持續(xù)識別，加強(qiáng)客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生。

（三）客戶資料和交易記錄保存情況

我社嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準(zhǔn)確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準(zhǔn)手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。

2014年我社未發(fā)生客戶資料泄密情況。

（四）大額和可疑交易報告

我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活 動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我機(jī)構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施

營業(yè)網(wǎng)點柜員在對經(jīng)分析認(rèn)定為高風(fēng)險等級的個人及單位客戶，應(yīng)在高風(fēng)險客戶的賬戶開立10個工作日內(nèi)完整填寫《河南省農(nóng)村信用社高風(fēng)險個人客戶認(rèn)定表》（附件1）或《河南省農(nóng)村信用社高風(fēng)險單位客戶認(rèn)定表》（附件2），經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人初審和信用社主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后，交縣聯(lián)社反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。針對高風(fēng)險客戶，自評定風(fēng)險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。

當(dāng)中低風(fēng)險等級客戶調(diào)整為高風(fēng)險等級客戶或高風(fēng)險等級客戶調(diào)整為中低風(fēng)險等級客戶時，同時還需報縣級聯(lián)社反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

（六）開展反洗錢宣傳情況

按照人民銀行及省聯(lián)社的要求和部署，我社于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日進(jìn)行了兩次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我社通過在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標(biāo)語、各網(wǎng)點利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標(biāo)語、在網(wǎng)點設(shè)置反洗錢咨詢臺等 多種宣傳方式進(jìn)行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓社會公眾和有關(guān)部門認(rèn)識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

今年年初，聯(lián)社就制定了具體反洗錢知識的培訓(xùn)計劃，定期組織員工學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)風(fēng)險和責(zé)任意識。

2014年4月10日至6月10日我社組織47名主管會計及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準(zhǔn)入網(wǎng)上培訓(xùn)，本次培訓(xùn)以參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為主，重點學(xué)習(xí)了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》等課程，其中大部分學(xué)員參加網(wǎng)上學(xué)習(xí)《反洗錢法律法規(guī)》均在9小時以上，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》人均40小時以上，達(dá)到了規(guī)定的課時。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，參加培訓(xùn)人員按照時間要求進(jìn)行了階段性測試和終結(jié)性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結(jié)性考試平均成績95.2分。參加培訓(xùn)人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書。2014年8月12日至8月27日，我社以聯(lián)社新IT系統(tǒng)上線前演練培訓(xùn)為契機(jī)，組織全體員工分三批對新開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)操作及反洗錢基礎(chǔ)知識進(jìn)行全員培訓(xùn)，這次培訓(xùn)共參加人員283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我聯(lián)社機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員全部參加了駐馬店市人行組織的反洗錢知識培訓(xùn)。

（八）自主管理、檢查與審計

按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我社從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點和經(jīng)營實際，對各項反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。

為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我社結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險排查、內(nèi)部序時審計等方式定期不定期地對基層信用社營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對基層信用社反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報告情況等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實執(zhí)行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

2014年度，聯(lián)社嚴(yán)格要求各基社反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。

我社指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。

在做好協(xié)助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我社還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊洗錢工作。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2014年度我社未受到人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況

根據(jù)監(jiān)管部門、省聯(lián)社及市辦的要求，以及我社反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行請教，使我社的反 洗錢工作得到正常開展。

2014年我社及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報、遲報等情況。

五、存在問題

今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

六、2015年反洗錢工作思路

2015年，我社反洗錢工作的具體思路是：嚴(yán)格上級行社對我社提出的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進(jìn)一步做好對各級行社及內(nèi)部審計檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴(yán)格整改，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是要繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找并減少缺陷漏洞；三是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；四是進(jìn)一步加大反洗錢宣傳培訓(xùn)力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防范 洗錢風(fēng)險；五是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

填報日期：2015年1月15日 審閱人：

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢測試題

霞浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢測試題

社別_________

姓名_____________成績____________

一、單項選擇題：（每題2分，共44分。）

1、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是________。

A、商業(yè)銀行總行；

B、公安部；

C、中國人民銀行；

D、銀監(jiān)會。

2、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法；

C、修訂后的新中國人民銀行法； D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。

3、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有________種。

A、3種；

B、4種；

C、7種；

D、8種。

4、我們通常說的反洗錢“一規(guī)定兩辦法”中的“規(guī)定”是指________。

A、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；

B、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》；

C、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》； D、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

5、金融機(jī)構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在________正式實施。

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

6、金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處________的罰款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照________的有關(guān)規(guī)定處罰。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》；

B、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《商業(yè)銀行法》；

D、《金融違法行為處罰辦法》。

8、________是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶；

B、大額現(xiàn)金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。

9、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的________。

A、《介紹信》；

B、《辦案協(xié)查函》；

C、《協(xié)助查詢存款通知書》； D、《查詢令》。

10、對于個人及來華人員超過等值________以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護(hù)照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A、1萬元人民幣；

B、1萬美元；

C、3萬元人民幣；

D、3萬美元。

11、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入________管理。

A、存款賬戶；

B、儲蓄賬戶；

C、單位銀行結(jié)算賬戶；

D、個人銀行結(jié)算賬戶。

12、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護(hù)照、有效簽證等材料簽發(fā)________。

A、《通行證》；

B、《攜帶外匯進(jìn)出境許可證》；

C、《外匯交易許可證》；

D、《信用證》。

13、一般存款賬戶不得辦理________。

A、現(xiàn)金繳存；

B、現(xiàn)金支??；

C、資金收入轉(zhuǎn)賬；

D、資金付出轉(zhuǎn)賬。

14、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票________。

A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn)；

B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；

C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬；

D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

15、下列屬于可疑支付交易的是________。

A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

B、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；

C、個人銀行結(jié)算賬戶短期累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

D、個人銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

16、中國反洗錢工作部際聯(lián)席會的牽頭組織者是________。

A、公安部；

B、國務(wù)院；

C、中國人民銀行；

D、財政部。

17、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機(jī)構(gòu)是________。

A、中國人民銀行反洗錢局；

B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司；

C、中國人民銀行支付結(jié)算司；

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

18、9.11事件后，美國為加強(qiáng)對恐怖主義的打擊，頒布了著名的________，涉及金融反恐，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識別、業(yè)務(wù)禁止、情報收集和報告等義務(wù)。

A、《美國銀行保密法》；

B、《美國洗錢管制法》； C、《愛國者法案》；

D、《反恐宣言》。

19、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是________。

A、艾格蒙特集團(tuán)；

B、金融情報中心；

C、沃爾夫斯堡集團(tuán)；

D、金融行動特別工作組。

20、2004年10月6日，一個區(qū)域性的專業(yè)反洗錢國際組織________在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創(chuàng)始成員國。

A、上海經(jīng)合組織；

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組；

C、亞太反洗錢小組；

D、金融行動特別工作組。

21、2004年5月10日，________因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監(jiān)管當(dāng)局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調(diào)整，受到全球廣泛關(guān)注。

A、里昂銀行；

B、巴林銀行；

C、瑞士聯(lián)合銀行；

D、日本大和銀行。

22、2004年5月12日，________中央銀行以涉嫌洗錢為由，吊銷了促進(jìn)生意銀行的許可證，同時披露多家銀行有類似違規(guī)行為也會受到查處，一度引發(fā)其國民對銀行業(yè)的信任危機(jī)，全國出現(xiàn)兩個多月大規(guī)模的銀行流動性危機(jī)。

A、美國；

B、英國；

C、日本；

D、俄羅斯。

二、雙項選擇題：（每題2分，共26分，每題選擇全對才能得分。）

23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

24、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（）

A、實名賬戶；

B、匿名賬戶；

C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

25、在下列與反洗錢有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的金融法規(guī)與規(guī)章中，屬于國務(wù)院頒布的行政法規(guī)有（）。

A、《現(xiàn)金管理暫行條例》；

B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；

C、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》； D、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

26、存款人開立什么賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶許可證。（）

A、儲蓄存款賬戶；

B、基本存款賬戶；

C、一般存款賬戶；

D、臨時存款賬戶。

27、聯(lián)合國制定了哪兩個有關(guān)反洗錢的規(guī)定，世界各國應(yīng)據(jù)此將洗錢行為規(guī)定為刑事犯罪？（）

A、四十條建議；

B、1988年聯(lián)合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約；

C、2000年聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約；

D、反恐融資八條特別建議。

28、犯有法律規(guī)定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（）。

A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；

B、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；

C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；

D、情節(jié)嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。

29、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰的身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A、負(fù)責(zé)人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、監(jiān)護(hù)人。

30、金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（）

A、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；B、《境外外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》；D、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。

31、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（）

A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

32、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的有（）。

A、當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值1萬美元以上； B、當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值5千美元以上；

C、外匯非現(xiàn)金資金收付交易：個人當(dāng)天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計等值外匯50萬美元以上；

D、外匯非現(xiàn)金資金收付交易：個人當(dāng)天單筆或累計等值外匯5萬美元以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計等值外匯20萬美元以上。

33、中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A、個人提取3萬元以上的；

B、個人提取5萬元以上的；

C、單位提取20萬元以上的；

D、單位提取50萬元以上的。

34、我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為企事業(yè)單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外？（）

A、重大疾病的醫(yī)藥費；

B、臨時差旅費借支款；

C、代發(fā)工資；

D、小額個人勞務(wù)報酬。

35、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？（）

A、銀行本票；

B、支票；

C、銀行匯票；

D、信用證。

三、多項選擇題：（每題3分，共30分；每題選擇全對才能得分。）

36、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開、公平、公正原則； E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

37、不能作為實名證件使用的有________。

A、臨時身份證；

B、學(xué)生證；

C、機(jī)動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復(fù)印件。

38、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（）A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

B、未按規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的； D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

E、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F、未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易屬于大額支付交易的有（）。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付； B、金額10萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；

C、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。E、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；

40、金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定應(yīng)核查的外匯現(xiàn)金交易有（）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B、外匯賬戶的現(xiàn)金存款總是只收入不支出；

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯；

D、企業(yè)頻繁使用外匯現(xiàn)鈔兌換大量人民幣； E、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

41、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（）。

A、開戶；

B、放置；

C、轉(zhuǎn)賬；

D、離析；

E、歸并。

42、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。

A、了解客戶義務(wù)； B、大額交易報告義務(wù)；

C、可疑交易報告義務(wù)； D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；

E、保存記錄義務(wù)。

43、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（）A、外國公民可將護(hù)照作為實名證件；

B、臨時身份證也是有效的實名證件；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；

D、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實名證件； E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。

44、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些？（）A、居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元；

B、居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊； C、居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提??； E、某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資。

45、金融機(jī)構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。（）

A、甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元；

B、張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元；

C、李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元； E、乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元。

答案

一、單項選擇題：

1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B

11、D

12、B13、B14、B15、C

16、C

17、D18、C19、D20、B

21、C

22、D。

二、雙項選擇題：

23、AC24、BD25、AB26、BD

27、BC28、AC29、BC30、AD

31、BC32、AC33、BC34、CD

35、AC

三、多項選擇題：

36、ABE37、BCDE38、ABCDEF

39、ADE40、ACE

41、BDE

42、ABCDE43、ABE44、BDE

45、ABE

第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)

ⅩⅩ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)

ⅩⅩ市人民銀行：

為全面推進(jìn)我市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪行為，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》的要求，我單位在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將ⅩⅩ年反洗錢工作總結(jié)如下：

一是切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視反洗錢工作。

從承擔(dān)此項工作職能之初，聯(lián)社黨委就明確要求全系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)務(wù)必從維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)、金融安全的高度來認(rèn)識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上，并提出了“加強(qiáng)信合系統(tǒng)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和隊伍建設(shè)，培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反洗錢專業(yè)人員”的人才戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)目標(biāo)。為此，聯(lián)社在運行管理部設(shè)置了反洗錢工作管理辦公室，各社也按要求設(shè)置了工作崗位，同時還制定并印發(fā)了《ⅩⅩ聯(lián)社反洗錢工作管理辦法》。

為保證反洗錢隊伍建設(shè)工作落到實處，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次召開會議聽取有關(guān)工作匯報，審議有關(guān)隊伍建設(shè)的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓(xùn)計劃作出了明確部署。

二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高對反洗錢工作的認(rèn)識，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。

高度注重對管理人員的學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)是為了確保切實履行好這項重要職責(zé)，因此每年聯(lián)社都制定具體的學(xué)習(xí)計劃，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。同時通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓(xùn)班，強(qiáng)化了反洗錢意識，形成了一支強(qiáng)大的反洗錢工作隊伍。

三是加強(qiáng)聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。

嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)章制度，并將聯(lián)網(wǎng)核查作為一項重要工作來抓。自開通聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作以來，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在全市農(nóng)村信用社推廣運行，對不法分子偽造、變造身份證件辦理銀行業(yè)務(wù)起到了巨大約威懾作用，取得了明顯約社會效益，在落實銀行賬戶實名制、保擴(kuò)客戶和銀行資金

安全、維護(hù)經(jīng)濟(jì)合融秩序等方面發(fā)揮了重要的作用。聯(lián)社采取集中培訓(xùn)、現(xiàn)場指導(dǎo)等多種方式對轄內(nèi)員工進(jìn)行核查業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)工作使各網(wǎng)點能夠認(rèn)識到聯(lián)網(wǎng)核查重要性。各網(wǎng)點針對業(yè)務(wù)辦理的細(xì)節(jié)及文件精神，對貸款、開戶、銷戶、掛失、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)要求，認(rèn)真對照法律、法規(guī)和聯(lián)社相關(guān)文件要求進(jìn)行身份核查。在開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。及時對每日的大額交易進(jìn)行備案登記，對可疑交易進(jìn)行認(rèn)真分析并上報。

四是認(rèn)真選配工作人員，加強(qiáng)隊伍建設(shè)。

聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計算機(jī)操作水平、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。目前，全系統(tǒng)的反洗錢工作人員中，90％為中青年業(yè)務(wù)骨干。

總之，通過反洗錢宣傳活動的開展，使反洗錢工作達(dá)到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認(rèn)識到了洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識，打擊洗錢犯罪已

成為共識。但我們的工作還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在工作人員對此項工作認(rèn)識不夠、使命感不強(qiáng)、操作困難，公眾在辦理業(yè)務(wù)時，不理解業(yè)務(wù)處理程序，對大額交易的可疑分析不到位等。當(dāng)然，反洗錢工作一項長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求，切實履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)金融安全。

ⅩⅩ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

年一月五日

第四篇：某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2015年上半年反洗錢工作總結(jié)

ｘｘ農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2015年上半年反洗錢工作總結(jié)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法分子洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。2015年上半年，我社嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》等法律法規(guī)及制度要求，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，増強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將2015年上半年的反洗錢工作匯報如下：

一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。

為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項責(zé)任落到實處，我社建立了反洗錢組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；在財務(wù)會計部設(shè)立反洗錢崗位，負(fù)責(zé)對反洗錢工作匯總和報告；在每一個營業(yè)網(wǎng)點配備反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計和上報。

二、反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實情況。我社建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實施細(xì)則，對每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確和完整；此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易報告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實準(zhǔn)確，嚴(yán)防個別網(wǎng)點因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯填、誤填等。對反洗錢交易漏報、錯報、不報的要追究有關(guān)人員責(zé)任。我社通過包點稽核員例會認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的各種規(guī)定，讓全社員工充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。洗錢風(fēng)險自評估落實情況。

按照人行ｘｘ中支《關(guān)于落實金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（ｘｘ銀辦[2014]278號）精神，為貫徹落實“風(fēng)險為本”的反洗錢工作理念，有效開展洗錢風(fēng)險防范和控制能力評估工作，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社提升反洗錢工作效能，有效預(yù)防和遏制洗錢風(fēng)險，我社制訂了《ｘｘ農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢風(fēng)險自評估辦法(試行）》，于2015年6月10日至25日組織自評估小組按照《ｘ省農(nóng)村信用社洗錢風(fēng)險評估體系及評分表》，對照具體的自評估標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容認(rèn)真開展了2014年全年洗錢自評估工作。經(jīng)過我社洗錢風(fēng)險自評估工作領(lǐng)導(dǎo)小組對2014年我社各營業(yè)網(wǎng)點洗錢風(fēng)險客觀、詳實、準(zhǔn)確、全面的評估,綜合評分為83分，為“達(dá)標(biāo)”等級。6月29日，我社將自評制度、自評報告通過“湖南省反洗錢監(jiān)管信息管理系統(tǒng)”報送人民銀行ｘ支行，同時按照逐級管理原則向省聯(lián)社ｘ辦事處報備。

四、客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理落實情況：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈金融機(jī)構(gòu)洗錢恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引〉的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）》的要求，結(jié)合自身實際，我社制定了《ｘｘ農(nóng)村信用合作聯(lián)社洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃實施細(xì)則》，細(xì)化了客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理標(biāo)準(zhǔn)。我社決定自2015年1月1日起，按照《指引》要求實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作，截止2015年6月份，已完成上半年與我社發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系ｘ筆賬戶的客戶風(fēng)險等級劃分工作，其中對私客戶ｘ筆，對公客戶ｘ筆;計劃在2015年10月30日前完成對新內(nèi)控制度實施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級的重新確認(rèn)工作。大額和可疑交易報告情況：

由于我社使用的是全省統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此，大額交易數(shù)據(jù)的采集由省聯(lián)社結(jié)算中心從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接取數(shù)，經(jīng)過篩選，通于省中心直接報送反洗錢監(jiān)測分析中心。人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬支付交易由省中心從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中集中提取，通過中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)統(tǒng)一報送反洗錢監(jiān)測分析中心。營業(yè)機(jī)構(gòu)只對符合人民幣大額現(xiàn)金和大額轉(zhuǎn)賬交易報告標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行登記，并根據(jù)交易傳票、客戶資料等相關(guān)資料進(jìn)行專人專夾妥善保管，按月或按季裝訂成冊。2015年上半年各營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)沒有向聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告一例可疑交易。

六、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。

客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

七、反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。

1、在具體工作中存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

2、在業(yè)務(wù)操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況。

3、由于省聯(lián)社反洗錢系統(tǒng)正在開發(fā)當(dāng)中，對于高、中風(fēng)險客戶信息暫時不能維護(hù)到反洗錢系統(tǒng)中的重點監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。

針對上述問題，在下一段工作中，我社將采取以下整改的措施：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過對《可疑交易類型和識別點對表（銀行業(yè)參考版）》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型案例分析》的學(xué)習(xí)，提高一線員工和反洗錢人員對大額支付交易和可疑支付交易的辨別判斷能力，規(guī)范可疑交易報告的內(nèi)容和要素，確保反洗錢工作的深入開展。

2、針對在業(yè)務(wù)操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況，要求各營業(yè)網(wǎng)點及時將信息補(bǔ)填完整。

3、加強(qiáng)客戶身份識別工作，做好客戶風(fēng)險管理，對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，及時了解高風(fēng)險客戶資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況等信息。對于高、中風(fēng)險客戶信息建立管理臺賬列入重點監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。做好反洗錢工作對防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實意義，反洗錢工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)，我社將嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全縣范圍內(nèi)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保我社各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。ｘｘ農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第五篇：鶴山農(nóng)村信用合作聯(lián)社

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全體社員：

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“鶴山聯(lián)社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯(lián)社理事會召集。

鶴山聯(lián)社社員代表總數(shù)共65人。本次會議應(yīng)到社員代表65人，實到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應(yīng)到代表人數(shù)的90.77%，應(yīng)到社員代表總投票權(quán)65個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)數(shù)59個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)占應(yīng)到社員代表總投票權(quán)的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯(lián)社《章程》和《社員代表大會議事規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。本次會議由本聯(lián)社理事長石學(xué)周同志主持?，F(xiàn)將會議審議通過的議案公告如下：

一、關(guān)于本次會議審議表決通過如下12項議案

（一）通過《關(guān)于同意組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行名稱暫定為“廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農(nóng)商銀行”）”（以廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)及工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。鶴山農(nóng)商銀行成立后取消鶴山聯(lián)社法人資格，鶴山聯(lián)社的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和債權(quán)債務(wù)由鶴山農(nóng)商銀行承繼。

（二）通過《關(guān)于確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)前各項相關(guān)工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組作為申請人，全權(quán)負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前各項相關(guān)工作，包括但不限于：制定鶴山農(nóng)商銀行籌建工作方案，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實際情況對籌建工作方案進(jìn)行修改；制定《組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告》，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實際情況對該報告進(jìn)行補(bǔ)充修改；聘請會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議；確定凈資產(chǎn)處置方案，制定原社員股金處置意見，經(jīng)鶴山聯(lián)社第三屆社員代表大會審議通過后負(fù)責(zé)組織實施，并有權(quán)根據(jù)實際情況對原社員股金處置意見進(jìn)行修改；制定鶴山農(nóng)商銀行征集發(fā)起人方案、征集發(fā)起人說明書、征集發(fā)起人公告并負(fù)責(zé)組織實施，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求審查并確定鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人；根據(jù)相關(guān)規(guī)定及籌建、開業(yè)工作需要制定并發(fā)布各類公告；針對監(jiān)管部門對鶴山農(nóng)商銀行籌建工作驗收中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，并出具整改報告；確定鶴山農(nóng)商銀行的名稱及辦理名稱核準(zhǔn)事宜；起草鶴山農(nóng)商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項基本規(guī)章制度；就董事及董事長、監(jiān)事及監(jiān)事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監(jiān)部門進(jìn)行事前溝通，確定候選人名單；制訂創(chuàng)立大會、董事會及監(jiān)事會各項提案等會議文件，組織召開鶴山農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監(jiān)事會；制定鶴山農(nóng)商銀行籌建和開業(yè)申請中需要的其他文件；授權(quán)籌建工作小組作為申請人，向銀監(jiān)部門提交籌建、開業(yè)申請，并根據(jù)實際情況對涉及鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)的有關(guān)方案和文件進(jìn)行調(diào)整；負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前的其他所有相關(guān)及必須的工作等。

（四）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組聘請社會中介機(jī)構(gòu)實施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組聘請會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議?；I建工作小組成員如發(fā)生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認(rèn)、職責(zé)及授權(quán)事項的認(rèn)可。

（五）通過《關(guān)于<組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報告>的議案》。

（六）通過《關(guān)于<廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關(guān)于<鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案>的議案》，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估的基準(zhǔn)日為2017年12月31日。

（八）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案》，自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至新設(shè)立的鶴山農(nóng)商銀行開業(yè)期間鶴山聯(lián)社的經(jīng)營成果，全部由原社員享有或承擔(dān)。

（十）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前期募股相關(guān)工作的議案》。

（十一）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人簽署凈資產(chǎn)確認(rèn)書等與廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組建工作有關(guān)的法律文書的議案》。

（十二）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人出席廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會和股東大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件的議案》。

二、《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》的主要內(nèi)容

（一）凡符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件且自愿入股鶴山農(nóng)商銀行的原鶴山聯(lián)社社員股金在量化（在清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)確認(rèn)后進(jìn)行，下同）基礎(chǔ)上按自愿原則轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份，轉(zhuǎn)換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯(lián)社股金數(shù)量為限，按1：1的比例轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份。

自愿以原股金轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份的原社員應(yīng)在籌建工作小組公告的期限內(nèi)按照鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的相關(guān)條件與要求，辦理相關(guān)手續(xù)與簽署相關(guān)法律文件。

（二）對不符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格和條件但不愿意作為鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續(xù)后將原股金轉(zhuǎn)讓給符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的發(fā)起人。

（三）對堅持要求以退股方式處理股金的，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產(chǎn)作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續(xù)。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內(nèi)仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認(rèn)身份的股金，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產(chǎn)價格轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目核算，不再具有股金性質(zhì)，不進(jìn)入鶴山農(nóng)商銀行的實收資本，相關(guān)原社員對鶴山農(nóng)商銀行不享有任何股東權(quán)利。

籌建小組有權(quán)根據(jù)實際情況對原社員股金處置意見進(jìn)行修改、補(bǔ)充，制定具體實施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關(guān)修改、補(bǔ)充、細(xì)化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯(lián)社聯(lián)系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯(lián)社查閱本次會議議案及其附件、相關(guān)決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮(zhèn)新城路420號

文件備查地址：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

特此公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日