第一篇：民間借貸陽光化

中小企業(yè)融資難題從去年開始就備受關(guān)注，在本次兩會期間更是成為熱議話題。多位人大代表和政協(xié)委員提出，目前民間金融存在民間資本豐富與企業(yè)融資困難并存的難題。首先應(yīng)對民間資本立法，使民間資本陽光化。同時，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域應(yīng)與國有資本同等標(biāo)準(zhǔn)。

本報訊(記者李蕾)全國人大代表、浙江省副省長毛光烈6日在浙江代表團(tuán)的團(tuán)組開放活動上表示，目前市場出現(xiàn)了民間資本豐富與企業(yè)融資困難并存的情況。應(yīng)引導(dǎo)民間借貸陽光化，讓一些合理的民間融資行為合法化。而在“開前門”的同時要把非法集資的“后門”關(guān)上，更要打擊“邪門”高利貸、洗錢、武力逼債等違法行為。

他的觀點與此次民建中央的提案有不少相同之處。全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻則表示，除民營企業(yè)多信貸融資少外，民間資本多而投資渠道少也是民營資本面臨的重要難題。

去年，溫州爆發(fā)中小企業(yè)老板“跑路潮”問題，隨后，江蘇、福建、內(nèi)蒙古等省份也相繼出現(xiàn)“高利貸”之風(fēng)，中小企業(yè)資金鏈斷裂問題嚴(yán)重。民企債務(wù)危機(jī)和中小企業(yè)生存困境隨后備受關(guān)注，并出臺一系列針對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策。

毛光烈6日表示，浙江的民間資本經(jīng)過改革開放30多年的積累已到相當(dāng)程度，在全國位居前列，但與此同時，浙江地區(qū)民間資金的緊張問題也非常突出，出現(xiàn)了民間資本豐富與企業(yè)融資困難并存的情況。毛光烈建議對不以盈利為目的民間借貸合法化，要“開前門、堵后門、殺邪門”?！伴_前門”的同時要把非法集資的“后門”關(guān)上，更要打擊“邪門”高利貸、洗錢、武力逼債等違法行為。不管是“開門”還是“堵門”，都需要加強(qiáng)監(jiān)管，對于民間融資行為實行“全覆蓋全過程的監(jiān)管”。

有許多民營企業(yè)家認(rèn)為，目前民間資本進(jìn)入金融行業(yè)受到阻礙與限制。但是，銀監(jiān)會主席尚福林和國有銀行——工行行長楊凱生則表示，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域并沒有障礙和限制。

兩會熱議

民建中央：完善民間金融法制體系

本報訊(記者李蕾)兩會期間，民建中央向全國政協(xié)十一屆五次會議提交的一份提案中建議，應(yīng)盡快制訂出臺《民間借貸管理條例》，明確民間借貸主體及基本原則和法律責(zé)任等。

民建中央在提案中稱，近年來，由于資金供給緊張和融資成本快速上漲等壓力，中、小、微企業(yè)融資困難，一些企業(yè)因借貸高利資金等原因出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走的現(xiàn)象。而另一方面，民間資本投資渠道狹窄找不到出路，大量流向虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，民間高利貸現(xiàn)象愈演愈烈。

民建中央認(rèn)為，現(xiàn)行法律法規(guī)對民間借貸行為沒有統(tǒng)一規(guī)定，容易誘發(fā)非法吸儲、非法放貸、非法集資等，干擾正常金融秩序；民間投資渠道狹窄，助長了炒作投機(jī)行為，弱化了國家宏觀調(diào)控效果；缺乏誠信使得小額貸款公司和私募基金等為控制信貸風(fēng)險不得不以高息投放，民間借貸持續(xù)在高位運(yùn)行。此外，對服務(wù)中小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策和支持力度不夠等。

“應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，建立規(guī)范民間金融運(yùn)行的法制體系?！泵窠ㄖ醒牒粲?，從立法層面來規(guī)范民間借貸關(guān)系，使民間借貸有章可循、有法可依。同時，加強(qiáng)對民間金融的引導(dǎo)和監(jiān)管，加大對非法金融的打擊力度。

全國人大代表民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，可以通過建立專門針對中小企業(yè)融資的民營中小銀行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，引導(dǎo)民間金融進(jìn)入正規(guī)金融渠道，防止民間金融的邊緣化，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

民企聲音

郭廣昌 希望放開金融準(zhǔn)入

本報訊(記者李蕾)全國人大代表、復(fù)星集團(tuán)董事長郭廣昌5日在分組討論會上表示，希望能夠放開金融準(zhǔn)入，特別是對民間資本的準(zhǔn)入。他在兩會期間提交了兩份關(guān)于民間金融的議案，分別是促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展，以及建議取消非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪。

郭廣昌表示，現(xiàn)在民營企業(yè)和國有企業(yè)最大的不公平，就是在金融資源的分配使用上不成比例。國有企業(yè)都有國家信用作背書，所以在融資方面的代價就低。他希望開放民間資本進(jìn)入，降低銀行的壟斷利潤，也希望縮小存貸款利差，為中小企業(yè)減少成本。

高德康 民間資本宜疏不宜堵

本報訊 十一屆全國人大代表、波司登集團(tuán)董事長高德康認(rèn)為，希望政府要特別鼓勵擴(kuò)大民間資本向金融業(yè)流動，特別是培育面向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的小型金融機(jī)構(gòu)，合理引導(dǎo)民間融資。去年以來，江浙兩地的民間借貸暴露出來的問題，也是民間投資方面衍生出來的問題。正是由于民間投資道路不暢，原有的民間流動資本只能流向民間借貸。民間借貸宜疏不宜堵。有關(guān)“國家基準(zhǔn)利率”的利率政策應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行，而且要執(zhí)行到位。同時還要讓民間借貸合法化。

監(jiān)管者聲音

尚福林 民間資本進(jìn)銀行業(yè)細(xì)則將出臺

銀監(jiān)會主席尚福林昨日在山西團(tuán)駐地接受記者采訪時說，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域基本和國有資本進(jìn)入是同樣標(biāo)準(zhǔn)，沒有特別的障礙。

“實際上，當(dāng)前一些中小商業(yè)銀行在改制過程中已經(jīng)大量進(jìn)入了民間資本?！鄙懈Ａ终f，如果民營企業(yè)想購買國有大型商業(yè)銀行的股票，可以通過二級市場，也可以通過增發(fā)或定向增發(fā)等方式進(jìn)入大型商業(yè)銀行。

尚福林說，目前，銀監(jiān)會正在進(jìn)一步梳理民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，下一步將出臺有關(guān)實施細(xì)則，適當(dāng)時會嘗試一些突破。據(jù)新華社電

國有銀行聲音

楊凱生 民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域無阻礙

3月6日，全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生在全國政協(xié)十一屆五次會議上表示，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域不存在阻礙和限制。在金融業(yè)包括大型銀行、中型銀行、小型銀行都想努力支持小微企業(yè)的發(fā)展，這一點是一個普遍的現(xiàn)象。

楊凱生說，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域服務(wù)小微型企業(yè)這個問題最近議論的比較多，大家“談?wù)撨@個問題的時候，好像都有一個結(jié)論，就是現(xiàn)在禁止民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，我覺得這個前提不成立?！睏顒P生表示，有的規(guī)模相當(dāng)大的銀行，比如民生銀行，它完全是由民營資本所組成的，小的金融機(jī)構(gòu)、各地的小額貸款公司，如果把小額擔(dān)保公司也算上那就更多了，民營資本是可以進(jìn)入的?！皩τ诖筱y行來說，工農(nóng)中建交現(xiàn)在都是在海內(nèi)外公開上市的公司，如果要通過資本市場進(jìn)入這些銀行的話，我認(rèn)為也沒有什么障礙?！?本報記者 范旭光

第二篇：民間金融陽光化,構(gòu)建普惠新生態(tài)（范文模版）

5月1日,由羊城晚報旗下大型綜合性報刊《新快報》主辦的第三屆“金柜臺”金融行業(yè)服務(wù)評選正式啟動，評選目的是給消費者們提供行動指南,通過消費者的“用手投票”,最終影響“用腳投票”。俗話說：“群眾的眼睛是雪亮的，消費者心中有桿秤。”能贏得行業(yè)內(nèi)大部分用戶的認(rèn)同，是一個企業(yè)軟實力的綜合體現(xiàn)。

與往屆不同，本屆“金柜臺”金融行業(yè)服務(wù)評選設(shè)置4個獎項類別，除傳統(tǒng)的“特別獎項”、“銀行類獎項”和“保險類獎項”外，廣大消費者最為關(guān)注的“互聯(lián)網(wǎng)金融”也包含在評選范圍內(nèi)。由于前兩屆“金柜臺”評選的成功舉辦，第三屆“金柜臺”金融行業(yè)服務(wù)評選啟動不足一個月即收到數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)的參評申請，幾乎涵蓋了廣東地區(qū)主流的金融機(jī)構(gòu)。

在現(xiàn)代貨幣經(jīng)紀(jì)中，任何經(jīng)濟(jì)增長模式的轉(zhuǎn)變，都離不開資金的融途和支持經(jīng)濟(jì)增長的金融體制，金融工具的相應(yīng)創(chuàng)新。作為金融創(chuàng)新的一個重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年的發(fā)展超出了很多人的預(yù)期和想象。本屆“金柜臺”金融行業(yè)服務(wù)評選“互聯(lián)網(wǎng)金融類”獎項的候選企業(yè)可謂眾星云集，各路高手悉數(shù)參加。有正向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)金融巨頭平安人壽、中信銀行；有立志于征信體系建設(shè)的拍拍貸；也有努力讓民間借貸陽光化的銘勝投資。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，是中國金融需求長期受到壓抑的結(jié)果。一方面，為數(shù)眾多的中低收入者受限于理財渠道的匱乏；另一方面，創(chuàng)造了社會絕大部分就業(yè)崗位的中小企業(yè)普遍存在融資難的問題。無論是P2P還是余額寶，其本質(zhì)都是利率市場化的產(chǎn)品”，中國P2P網(wǎng)貸資深投資人黃杰剛受采訪時如是說。

互聯(lián)網(wǎng)金融一直在踐行金融“普惠”的本質(zhì)：像保險業(yè)內(nèi)率先推出“微信服務(wù)”的平安產(chǎn)險，僅2013年內(nèi)，就為200萬人次提供了便捷的自助服務(wù)；像2010年5月成立的銘勝投資，一直專注珠三角地區(qū)的中小企業(yè)貸款，自2013年11月推出線上業(yè)務(wù)以來，半年時間平臺成交量就突破一億，為投資人創(chuàng)造收益近500萬元。

一方面是傳統(tǒng)金融企業(yè)緊急轉(zhuǎn)型，一方面是民間金融通過創(chuàng)新不斷撕開行業(yè)的口子，互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢難擋?？蛻粲^念的改變，監(jiān)管層的兼容并包，原有金融體系的壓制，技術(shù)的進(jìn)步這四個因素共同作用，成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真正內(nèi)驅(qū)力。

所謂窺一斑見全豹，廣東作為民間金融創(chuàng)新最為繁榮的地區(qū)，在發(fā)展和探索互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上，具有很高的分析和借鑒價值。像成立僅兩年的投哪兒網(wǎng)，因?qū)Ｗ⒓?xì)分市場，獲得廣發(fā)戰(zhàn)略注資上億元，并達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系。與此同時，廣東深圳的“錢海創(chuàng)投”、“旺旺貸”等相繼傳出倒閉新聞。繁榮的背后，是混亂與殘酷。筆者就此采訪了廣東民間借貸行業(yè)資深人士——范善燚，他回答道：“金融必須遵循風(fēng)險管理的規(guī)律，網(wǎng)絡(luò)本身并不能抵消各種風(fēng)險的存在，平臺只有踏踏實實地遵循核心資本充足率，老老實實地做壞賬撥備，一絲不茍的完成信用評估，才能活下去。這是一個新興的市場，平臺和投資者都需要教育和學(xué)習(xí)。”

截至2013年末，我國金融資產(chǎn)已接近200萬億，利潤達(dá)到1.87萬億，其中銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)占產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的80%，但利潤占到92%以上。資產(chǎn)與利潤的不成比例，注定會被創(chuàng)新金融撕開一個口子。如何正確引導(dǎo)百姓理性投資，如何正確鼓勵企業(yè)科學(xué)發(fā)展，需要您的參與，通過您“用手投票”,最終影響“用腳投票”。最后，借李克強(qiáng)總理的一句話詮釋本屆“金柜臺”互聯(lián)網(wǎng)金融評選的意義——金融創(chuàng)新應(yīng)為百姓創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供動力支持，百姓感受是衡量服務(wù)最重要標(biāo)準(zhǔn)。

第三篇：民間借貸講稿

講課稿

大家好，很榮幸公司能為我提供這樣一個和大家一起交流和學(xué)習(xí)民間借貸法律知識的機(jī)會。在我看來民間借貸并沒有太多的法律規(guī)定可以講，下面我就本人在代理案件中遇到的一些問題和大家一起學(xué)習(xí)一下，以便我們今后更好的開展業(yè)務(wù)。

一、出借前審查借款人的資產(chǎn)狀況、信譽(yù)程度。我要講的第一個問題就是出借前審查。如何能做到我們借出去的錢能按時收回來，我想這并不是法律能完全解決的問題，這主要是借款人的誠信問題，誰也不敢保證我們借出去的錢能按時收回來。所以我們在出借前要盡可能的審查了解借款人的資產(chǎn)狀況，信譽(yù)程度，這能在一定程度上減少我們的損失。了解借款人的資產(chǎn)狀況，比較有利的一點還在于，一旦我們起訴了，進(jìn)入執(zhí)行階段，我們可以及時的向法院執(zhí)行人員提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索。

二、借條或者借款合同書寫過程中注意的問題。

1、讓別人寫借據(jù)，要用自己的筆和紙。

這是上周我遇到的一個真實的案例，有個人過來咨詢，拿著一張空白的紙，說這個借條有效嗎。當(dāng)時有點愣，在燈光下才看見紙上有寫過字的痕跡。也就是借條是用某種特殊的筆寫的，寫完后自動消失了。這種情況能鑒定的可能性不大。

2、署名要正確?，F(xiàn)實中有很多這樣的案例，借款人在借條上寫的名字是張三，但實際身份證上的名字不是張三。我們拿著借條來起訴張三，到法院后張三拿出自己的身份證說你起訴錯了，你起訴的是張三而不是我。這樣從程序上講，我們只有撤訴再重新起訴。增加了不必要的麻煩。

3、除了借款人簽名要正確，我們要盡可能掌握借款人的身份證號碼、聯(lián)系電話，家庭住址等詳細(xì)信息，并盡量的落實在書面上。這樣確保了借條合法有效的同時，也為以后一旦起訴或者申請執(zhí)行提供方便。

4、建議借款人夫妻雙方都作為借款人簽字。這樣做可以避免借款人用假離婚的方式轉(zhuǎn)移財產(chǎn)來規(guī)避執(zhí)行。

5、落款時間要明確。有這樣一個案例，甲乙兩個人之間有長期的業(yè)務(wù)往來，2014年5月1日經(jīng)結(jié)算乙共欠甲10萬元，于是甲要求乙當(dāng)天（2014、5、1）給甲書寫一份欠條，乙欣然同意，但是在寫完欠條落款的時間并不是2014年5月1日，而是2013年12月1日，甲當(dāng)時沒在意，但是到后來錢要不來起訴的時候，乙在庭審中拿出來許多2013年12月1日之后的銀行打款憑證或者收到條，來證明這筆錢已經(jīng)還完了。其實乙就是打了一個時間差，我們之間存在多次業(yè)務(wù)往來，我這里有你的好多收到條或者銀行的打款回執(zhí)。有人就說了，本來是2014年5月1日寫的欠條，落款落的是2013年12月1日，這種可以做鑒定的。實際上做鑒定是非常非常麻煩的，成本也是非常高的。在全國范圍內(nèi)也只有幾家能夠做這樣的鑒定的單位。這個案子到現(xiàn)在都沒有處理完。

5、要不要在借據(jù)中約定還款時間。

有些嚴(yán)格的借款合同，約定借款期限是自某年某月某日至某年某月某日，這種情況下我們只有在借款到期后才能向借款人催要或者起訴，而且只能在借款到期日之后的兩年內(nèi)起訴，否則會超出訴訟時效。所以明確約定借款期限的壞處在于，第一，我們只能在借款到期后才能起訴，有些情況我們眼睜睜的看著對方在轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，但是因還款的時間還不到而沒法采取措施。第二，約定了還款期限，就意味著訴訟時效在還款期限那一天開始算，但現(xiàn)實中有很多人都因為不懂或者因為平時忙而超了訴訟時效，帶來不利后果。有些借條寫的很簡單，“今借某某某多少錢”，沒有約定什么時候還款。反而這種不用擔(dān)心上述兩個問題，因為法律規(guī)定像這種沒有約定還款時間的，債權(quán)人隨時可以要，隨時可以去法院起訴。我們就不用擔(dān)心還款時間沒到，我們不能起訴的問題。

所以約定和不約定還款時間都是可以的，兩種情況下需要注意的事項不一樣。

三、借條與欠條是有區(qū)別的

應(yīng)該說借款肯定屬于欠款，但欠款不一定是借款。借條是基于借貸關(guān)系而形成的債權(quán)憑證，關(guān)鍵在于一個借字。而欠條是基于某種原因形成的債權(quán)憑證，比如因為別人借我錢，所以才欠我錢，比如別人買我東西所以才欠我錢。所以在書寫借據(jù)或者借款合同時，要注意借和欠的區(qū)別。如果是欠條，一旦打起官司，我們不僅要拿出欠條，還得向法官解釋清楚，到底是因為什么欠的，是因為買賣，還是因為出借等等，這就增加了我們的舉證責(zé)任。

最終要的一點，借條和欠條的訴訟時效是不一樣的。根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時計算。對借條而言，債權(quán)人的權(quán)利只有在其要求債務(wù)人償還而被債務(wù)人拒絕時才被侵害，所以訴訟時效期間應(yīng)從債務(wù)人拒絕償還之次日起開始計算。對欠條而言，在債務(wù)人出具欠條時，債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)知道自己的權(quán)利已經(jīng)受到了侵害，因此，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)在欠條出具之日起兩年內(nèi)向人民法院主張權(quán)利，也就是說，沒有履行期限的欠條從出具之日起計算訴訟時效。

四、訴訟時效問題。

訴訟時效就是說，權(quán)利受到侵害，必須在法律規(guī)定的時間內(nèi)提出訴訟。民間借貸糾紛的訴訟時效一般是兩年，自從債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時開始計算。也就是說如果我們再借條上約定，借款人必須于某年某月某日還清借款，到了這一天后借款人沒還，我們就知道我們的權(quán)利受到侵害了，我們必須在這天起兩年內(nèi)起訴。

如果自應(yīng)當(dāng)還款的日期已經(jīng)馬上滿兩年我們又不想起訴，我們只能要求借款人重新出具借條。

另外，法律雖然規(guī)定了兩年的訴訟時效期間，但是并不是絕對的。法律同時規(guī)定了訴訟時效中止、中斷的情形。例如我們有證據(jù)證明在這兩年內(nèi)我們向借款人催要過，訴訟時效就從我們向借款人催要的那一天重新計算兩年。例如我們有證據(jù)證明借款人在這兩年期間向我們承諾過還款，訴訟時效就從借款人向我們承諾的那一天重新計算兩年。但是這都要求我們在催要過程中保留相關(guān)證據(jù)，比如我們催要借款人

沒錢還，那也可以，給我們簽個字，證明我們來要過。

如果借條沒寫還款時間，我們就不知道我們的權(quán)利何時收到侵害，訴訟時效從何時開始計算？像這種情況一般都適用最長訴訟時效，也就是20年。從借款之日起，不管你知道還是不知道你的權(quán)利受到了侵害，過了20年后就不再受法律保護(hù)。

五、利息問題。

1、如果借條中有約定的利率，就按照約定計算利息，但是利息不能超過法律規(guī)定的最高利率。如果借條中沒約定利率，利率按照中國人民銀行同期貸款利率計算。

法律保護(hù)的最高利率：9月1日之前，法律規(guī)定民間借貸的利率不得超過中國人民銀行同期貸款利率的四倍，超過的部分法律不予支持和保護(hù)。2015年9月1日最高院出臺司法解釋明確了利率不得超過年利率24%。也就是年息24%以下是受法律保護(hù)的。

2、利息的起算時間：

如果借條中對利息的起算時間有約定，就按照約定的時間起算。如果借條中沒有約定利息，那么利息自起訴之日起計算。所以現(xiàn)實中很多人來咨詢，說借款人沒有還款能力，我是不是沒有起訴的必要了。其實不然，起訴一方面會給借款人施加壓力督促他盡快還款，另一方面我們進(jìn)入了司法程序，不用擔(dān)心訴訟時效的問題，法院執(zhí)行的力度遠(yuǎn)比我們的力度大，再一方面就是即便沒有約定利息，起訴后便開始有利息了，而且判決生效后還開始計算遲延履行金。

3、利息、違約金、滯納金是否可以同時主張。

本人認(rèn)為，違約金和滯納金的性質(zhì)應(yīng)該是一樣的，都是因?qū)Ψ竭`約或者逾期還款而對對方進(jìn)行的懲罰。但是利息不一樣，利息是法律規(guī)定的和保護(hù)的，基于本金產(chǎn)生的孳息。所以我認(rèn)為利息和違約金是可以同時支持的。

但是現(xiàn)實中，利息和違約金往往都不能一并得到支持。往往利息和違約金的總和不能超過法律保護(hù)的最高利息。

六、擔(dān)保的問題：

現(xiàn)在民間借貸糾紛面臨的最大的問題就是執(zhí)行難。第一是被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)。第二即便有可供執(zhí)行的財

產(chǎn)，要通過評估、拍賣等等一系列司法程序，時間和經(jīng)濟(jì)成本都非常高。擔(dān)保分為人保和物保。

人保：擔(dān)保人，我們要求的擔(dān)保人最好是具有穩(wěn)定工資收入的企事業(yè)工作人員，否則擔(dān)保人擔(dān)保的意義不大。

擔(dān)保人的擔(dān)保期限：如果沒有約定擔(dān)保人的保證期間的，保證期間是借款到期日后的6個月。舉個例子，如果還款時間是2015年1月1日，如果沒有約定擔(dān)保期限，2015年7月1日之后擔(dān)保人就不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任了。

物保：現(xiàn)在最常見的物保就是房屋和汽車。但是這兩種擔(dān)保也并不好執(zhí)行。首先，在用房屋和汽車作為擔(dān)保時，一定要去房管局或者車管所辦理抵押登記。雖然借條上可能寫的很明白，該筆借款以某某房屋作為抵押，但是如果不辦抵押登記，是不能對抗第三人的，完全不影響房子或車子的其他抵押、轉(zhuǎn)讓等行為。其次，對房子而言，雖然是個不動產(chǎn)，但是執(zhí)行過程中往往也存在許多麻煩。例如我也有這么一個案子，被告借了我們原告20余萬，到現(xiàn)在加上利息、遲延履行金已經(jīng)到了三十多萬。中間我們查封了被告的一位房子，后來經(jīng)過評估、一次拍賣、二次拍賣、三次拍賣最后流拍了，按照法律規(guī)定流拍后只能以物抵債，也就是流拍后房子給原告，但是房子不止30多萬，原告還得補(bǔ)齊差額。被告一共欠原告30來萬，最好原告還得再掏30來萬來買一個自己并不想買的房子。光走程序就接近兩年的時間。所以房子執(zhí)行起來也很困難。

車就能難執(zhí)行了，因為現(xiàn)在如果我們申請法院查封車輛，法院只給封戶但不給扣車。導(dǎo)致在執(zhí)行中找不到車，無法執(zhí)行。

不管是我們查封擔(dān)保人的工資賬戶，還是查封房子、車輛，都要記住查封是有有效期的，查封房子的有效期是兩年，銀行賬戶和車輛的有效期是一年。在到期之前我們必須都要提前申請續(xù)封。

第四篇：民間借貸合同

民間借貸合同

貸款人：借款人：保證人：

借款人因其生意上需要資金周轉(zhuǎn)，向貸款人提出借款要求，現(xiàn)經(jīng)各方在平等、自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 貸款人提供人民幣_________萬元整（小寫：______元）的借款給借款人

用于做生意。借款期限為_____月（年），自___年_____月____日起至______年____月______日止。利息按月息_______分計算（即月利息為_______元），利息每個月結(jié)一次，在每個月的_____日付清，以貸款人收據(jù)為憑。本金在貸款期限屆滿時歸還。

第二條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定歸還本金。若借款人不按約定還款的，貸款人

有權(quán)要求借款人立即償還借款本金，不受借款期限的約束。若逾期還款的，逾期期間的利息按約定的借款期限的利率計算，直至還清為止；貸款人并有權(quán)根據(jù)逾期時間以______元/日的標(biāo)準(zhǔn)向貸款人計收違約金。

第三條 貸款人在訂立本合同時即將借款人所借款項以現(xiàn)金方式一次性支付給借

款人。

第四條 貸款人不按約定償還本金或利息的，貸款人為上實現(xiàn)債權(quán)而支出的費用，包括公證費、鑒定費、登記費、訴訟費以及貸款人聘請律師處理訴訟事務(wù)而支出的律師服務(wù)費用等在內(nèi)的實現(xiàn)債權(quán)的費用，均由借款人來承擔(dān)。

第五條 保證人為了借款人的貸款提供連責(zé)任的擔(dān)保，保證期限為借款到期后二

年內(nèi)履行清借款人的責(zé)任，保證擔(dān)保的范圍是：主債權(quán)（本金）和利息、違約金，以及貸款人為了實現(xiàn)債權(quán)而支出的費用，包括公證費、鑒定費、登記費、訴訟費以及貸款人聘請律師處理訴訟事務(wù)而支出的律師服務(wù)費用等在內(nèi)的實現(xiàn)債權(quán)的費用。

第六條 本合同一式三份，貸款人、借款人、保證人各執(zhí)一份，自各方簽字之日

起生效。

借款人：貸款人

住址：住址：

身份證：身份證：

電話：電話：

收條

保證人:本人已收到貸款方交來現(xiàn)金___________元整

（小寫元整）。此條。住址：

收款人簽名：

身份證：

電話：201年月日訂立

第五篇：民間借貸流程

民間借貸咨詢流程

一、土地抵押類：

1、提交證件：

? 國有土地使用證、建筑用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證（土地證必須是交完土地出讓金的）

? 所有權(quán)是公司的應(yīng)提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，代碼證，法人身份證，股東決議等相關(guān)證件。

? ? 所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）

若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明

? 中國人民銀行的信用報告

2、業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風(fēng)控部：起草詳細(xì)的風(fēng)控方案、還款計劃

5、到土地交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

二、房產(chǎn)抵押類：

1、提交證件： o o o 房產(chǎn)證、土地證（土地證必須是交完土地出讓金的）所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）

若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明

o 中國人民銀行的信用報告

2、業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風(fēng)控部：起草詳細(xì)的風(fēng)控方案、還款計劃

5、到房地產(chǎn)交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

三、車輛抵押類：

1、提交證件：

? ? ? ? ? ? ? 機(jī)動車登記證 機(jī)動車行駛證 購置附加稅本 購車原始發(fā)票 車輛保險單

車輛關(guān)稅證明（進(jìn)口車輛）車主身份證原件及復(fù)印件

2、車輛價值評估

3、簽署車輛抵押借款合同、還款計劃書、全權(quán)委托協(xié)議

4、到車輛管理所辦理車輛抵押登記

5、放款

6、借款人交付利息及咨詢費 無抵押借款

? 借款人提交材料

o o o o 提供個人身份證，戶口本、結(jié)婚證、工作證等原件和復(fù)印件；

提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明； 提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同；

需找到一位有固定職業(yè)或有穩(wěn)定收入的貸款擔(dān)保人（企業(yè)法人或在職公務(wù)員）

? ? ? 核實借款人和擔(dān)保人真實身份 簽定借款合同、擔(dān)保合同等 放款

理財顧問業(yè)務(wù)流程

1、簽訂協(xié)議；

理財客戶填寫《理財意向登記表》，簽訂《理財顧問協(xié)議書》。

2、考察借款企業(yè)；

理財客戶由我公司工作人員介紹到借款企業(yè)考察，與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談了解企業(yè)情況。

3、簽訂借款合同； 理財客戶與借款企業(yè)簽訂《借款合同》辦理借款手續(xù)。

4、抵押登記、合同公證；

三方共同到公證處辦理相關(guān)的公證手續(xù)，并到交易中心做抵押登記手續(xù)。

5、放款；

公證及抵押登記辦理成功后，理財客戶將理財資金放貸給借款企業(yè)，借款企業(yè)支付利息及咨詢費等