第一篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》的通知

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行文件

農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔2010〕185號

關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行,總行營業(yè)部: 《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)已經(jīng)總行2010年第17次行辦會審議通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真遵照執(zhí)行,并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、充分認(rèn)識開展新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的重要性。當(dāng)前,隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn),農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)已經(jīng)成為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程和開拓農(nóng)村市場的重要途徑。為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會決定、今年中央1號文件等一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策精神,進(jìn)一步加大對農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的支持力度,有效緩解工業(yè)化城鎮(zhèn)化“缺地”、新農(nóng)村建設(shè)“缺錢”、耕地保護(hù)“缺動力”、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)“缺抓手”等矛盾,總行決定推出“新農(nóng)村建設(shè)貸款”產(chǎn)品,積極支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,加快推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè),將新農(nóng)村建設(shè)貸款逐步打造成為集政策性、專業(yè)性、品牌性于一體的主打產(chǎn)品,更加彰顯“建設(shè)新農(nóng)村銀行”的品牌效應(yīng),充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的支農(nóng)作用。

二、準(zhǔn)確把握有關(guān)政策要求。新農(nóng)村建設(shè)貸款是對縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款中有關(guān)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)支持領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新整合。在制定《辦法》過程中,充分考慮了農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目的運(yùn)作規(guī)律,根據(jù)國務(wù)院規(guī)范地方政府融資平臺公司管理的有關(guān)政策要求,結(jié)合我行信貸管理制度實(shí)際,按照“政策支農(nóng)、規(guī)劃先行、依法合規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,努力體現(xiàn)《辦法》的科學(xué)性、實(shí)用性和可操作性。各級行要認(rèn)真組織學(xué)習(xí),充分認(rèn)識新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特性,準(zhǔn)確把握有關(guān)政策要求,結(jié)合本地實(shí)際,采取有力措施,加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo),確保新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

三、加強(qiáng)與地方政府合作。新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)具有貸款投向符合國家支農(nóng)政策、充分體現(xiàn)政府主導(dǎo)作用和還款主要來源于財(cái)政土地出讓收入返還等特征,是政策性銀行與地方政府合力支農(nóng)的重要領(lǐng)域。各級行在業(yè)務(wù)開展中,要高度重視與地方政府的溝通與合作,積極向地方政府解釋我行新農(nóng)村建設(shè)貸款有關(guān)政策。

同時(shí)要不斷改進(jìn)客戶營銷和服務(wù)工作,主動介入項(xiàng)目建設(shè)方案、融資方案制訂等項(xiàng)目前期工作,充分發(fā)揮我行支持新農(nóng)村建設(shè)的專業(yè)優(yōu)勢,認(rèn)真做好項(xiàng)目培育工作,為項(xiàng)目后期營銷奠定基礎(chǔ)。各級行要將新農(nóng)村建設(shè)貸款項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn),加大業(yè)務(wù)資源的傾斜力度,保證業(yè)務(wù)發(fā)展需要?？傂袑⑦M(jìn)一步加大重大項(xiàng)目營銷工作力度,并采取單獨(dú)配置信貸規(guī)模等方式,促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的有效開展。

政府融資平臺公司和事業(yè)法人承貸的新農(nóng)村建設(shè)貸款項(xiàng)目,要嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》。政府融資平臺公司和機(jī)關(guān)、事業(yè)法人承貸的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、縣域城鎮(zhèn)建設(shè)(符合《辦法》支持范圍除外)貸款項(xiàng)目繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行制度和有關(guān)政策要求。其他企業(yè)承貸的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目,執(zhí)行我行商業(yè)性固定資產(chǎn)貸款辦法。新農(nóng)村建設(shè)貸款審批權(quán)限執(zhí)行非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)限,目前暫納入縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款有關(guān)科目核算。各分行要按照總行有關(guān)要求,做好新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析工作。

執(zhí)行中遇到的問題,請及時(shí)向總行反映。

二○一○年九月十日

(此件發(fā)至二級分行)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進(jìn)程與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》。

第二條 新農(nóng)村建設(shè)貸款,是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內(nèi)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農(nóng)發(fā)行各級機(jī)構(gòu)新農(nóng)村建設(shè)貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。

第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等方面的資金需求。

(一)農(nóng)村土地整治,包括農(nóng)村土地整理復(fù)墾開發(fā),農(nóng)村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。

(二)農(nóng)民集中住房建設(shè),包括農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)與改造、農(nóng)村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件。

(一)企業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經(jīng)政府委托(授權(quán)),承擔(dān)農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目融資、建設(shè)和運(yùn)營職能。

3、具備與債務(wù)相應(yīng)的權(quán)益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結(jié)構(gòu)完善、組織健全、財(cái)務(wù)規(guī)范、內(nèi)控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機(jī)制。

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財(cái)務(wù)可持續(xù)性良好。

6、承擔(dān)農(nóng)民集中住房建設(shè)施工的(或經(jīng)借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質(zhì),并經(jīng)過有權(quán)部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、經(jīng)省、市、縣級人民政府批準(zhǔn)成立,主管部門核準(zhǔn)登記,從事農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經(jīng)營管理規(guī)范,財(cái)務(wù)狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。第八條 貸款項(xiàng)目條件。

(一)項(xiàng)目由政府主導(dǎo),充分體現(xiàn)政策支農(nóng),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,符合國家農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等有關(guān)政策。須提供明確項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)主體、項(xiàng)目總投資、資金來源等內(nèi)容的政府相關(guān)文件。

農(nóng)村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項(xiàng)目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計(jì)劃的文件。

(二)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等規(guī)劃。

(三)項(xiàng)目資本金符合有關(guān)規(guī)定。(四)項(xiàng)目立項(xiàng)。項(xiàng)目須取得有權(quán)部門的審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù),并提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或者具有相當(dāng)性質(zhì)的項(xiàng)目相關(guān)資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項(xiàng)目須取得有權(quán)部門同意借款人收購、整理、儲備項(xiàng)目用地的審批文件,并提供經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施方案。

(五)項(xiàng)目用地。項(xiàng)目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項(xiàng)目用地預(yù)審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項(xiàng)目須取得已列入當(dāng)?shù)卣甓韧恋貎溆?jì)劃的證明文件,可不提供用地預(yù)審許可文件。城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤試點(diǎn)項(xiàng)目須取得有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的土地周轉(zhuǎn)指標(biāo)。

涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收的項(xiàng)目,須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件。

(六)項(xiàng)目規(guī)劃許可。項(xiàng)目須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的建設(shè)用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設(shè)的項(xiàng)目,須取得建設(shè)工程規(guī)劃許可文件。分期建設(shè)、分期辦理規(guī)劃許可文件的項(xiàng)目,須按照工程建設(shè)進(jìn)度提供相應(yīng)的規(guī)劃許可文件,并提供當(dāng)?shù)匾?guī)劃部門出具的有關(guān)分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關(guān)材料。

(七)項(xiàng)目施工許可。項(xiàng)目須取得施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。對于包含拆遷內(nèi)容、先拆后建的項(xiàng)目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。

(八)項(xiàng)目拆遷許可。涉及農(nóng)民住房拆遷的項(xiàng)目,須先安置后拆遷,并提供經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的征地補(bǔ)償、安置方案。涉及收回國有土地使用權(quán)的項(xiàng)目,須提供國有土地使用權(quán)收購補(bǔ)償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項(xiàng)目,須提供有權(quán)部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項(xiàng)目,須按照拆遷工程進(jìn)度提供相應(yīng)的拆遷許可證明。

(九)項(xiàng)目環(huán)境評價(jià)。項(xiàng)目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項(xiàng)目可不提供。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期,可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長,延長期不得超過1年。

第十一條 貸款利率。按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定貸款額度。

第十三條 貸款方式。貸款采用擔(dān)保貸款方式,可采用土地使用權(quán)抵押、土地出讓收入返還質(zhì)押等擔(dān)保方式。采用土地出讓收入返還質(zhì)押擔(dān)保,對項(xiàng)目實(shí)施過程中形成的具備抵押條件的土地,應(yīng)及時(shí)辦理抵押。

第四章 管理要點(diǎn)

第十四條 項(xiàng)目庫管理。貸款項(xiàng)目須納入項(xiàng)目庫進(jìn)行管理,經(jīng)培育成熟后,開戶行及時(shí)受理貸款申請。

第十五條 調(diào)查評估。按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定組織開展調(diào)查評估,將借款人綜合收益或項(xiàng)目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項(xiàng)目是否可行的主要判斷依據(jù),重點(diǎn)評估借款人(項(xiàng)目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項(xiàng)目)財(cái)務(wù)生存能力和貸款擔(dān)保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財(cái)政補(bǔ)貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權(quán)出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項(xiàng)補(bǔ)貼(如車輛通行費(fèi))等其他經(jīng)營性收入,還包括上級財(cái)政補(bǔ)貼收入。

(二)項(xiàng)目收益評估。主要分析評估項(xiàng)目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項(xiàng)目盈利能力、償債能力和財(cái)務(wù)生存能力,對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,應(yīng)依據(jù)控制性詳細(xì)規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價(jià)格,審慎預(yù)測項(xiàng)目土地出讓收入,并按照當(dāng)?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔(dān)保評估。執(zhí)行農(nóng)發(fā)行擔(dān)保有關(guān)規(guī)定,重點(diǎn)評估抵(質(zhì))押物的合法性和有效性,抵(質(zhì))押物價(jià)值評估和抵(質(zhì))押率是否合理,抵(質(zhì))押物擔(dān)保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值確定;以劃撥國有土地使用權(quán)為抵押的,在核定抵押率時(shí)需考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的影響,有限制轉(zhuǎn)讓的劃撥國有土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。

以政府儲備土地設(shè)定抵押權(quán)的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權(quán)屬爭議的土地使用權(quán)證,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值扣除應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權(quán)抵押程序執(zhí)行。

以土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押權(quán)利的,須通過專用賬戶質(zhì)押設(shè)定權(quán)利,地方政府和財(cái)政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質(zhì)押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質(zhì)押、土地使用權(quán)和出讓收益不得為第三方抵質(zhì)押等內(nèi)容,在測算質(zhì)押可擔(dān)保金額時(shí)需扣除相關(guān)稅費(fèi)、農(nóng)業(yè)土地開發(fā)資金及各級財(cái)政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實(shí)與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本賬戶,農(nóng)發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。

借款人可依據(jù)約定,在農(nóng)發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,借款人須在農(nóng)發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財(cái)政先收后返的,當(dāng)?shù)刎?cái)政部門和土地行政主管部門可在農(nóng)發(fā)行開立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶。項(xiàng)目建設(shè)主要施工方原則上也應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立結(jié)算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等按照農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農(nóng)發(fā)行貸款展期的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 貸款后評價(jià)。項(xiàng)目建設(shè)竣工后,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評價(jià),對發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)采取整改措施。貸款后評價(jià)結(jié)論應(yīng)作為貸款管理的依據(jù)。

第五章 附 則

第二十二條 采用銀團(tuán)貸款方式的項(xiàng)目,應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定,確定銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條件。

第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)第一章 總 則

第一條 為貫徹落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進(jìn)程與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》。

第二條 新農(nóng)村建設(shè)貸款,是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內(nèi)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農(nóng)發(fā)行各級機(jī)構(gòu)新農(nóng)村建設(shè)貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。

第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等方面的資金需求。

(一)農(nóng)村土地整治,包括農(nóng)村土地整理復(fù)墾開發(fā),農(nóng)村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。(二)農(nóng)民集中住房建設(shè),包括農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)與改造、農(nóng)村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件。(一)企業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經(jīng)政府委托(授權(quán)),承擔(dān)農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目融資、建設(shè)和運(yùn)營職能。

3、具備與債務(wù)相應(yīng)的權(quán)益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結(jié)構(gòu)完善、組織健全、財(cái)務(wù)規(guī)范、內(nèi)控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機(jī)制。

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財(cái)務(wù)可持續(xù)性良好。

6、承擔(dān)農(nóng)民集中住房建設(shè)施工的(或經(jīng)借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質(zhì),并經(jīng)過有權(quán)部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、經(jīng)省、市、縣級人民政府批準(zhǔn)成立,主管部門核準(zhǔn)登記,從事農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經(jīng)營管理規(guī)范,財(cái)務(wù)狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。第八條 貸款項(xiàng)目條件。

(一)項(xiàng)目由政府主導(dǎo),充分體現(xiàn)政策支農(nóng),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,符合國家農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等有關(guān)政策。須提供明確項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)主體、項(xiàng)目總投資、資金來源等內(nèi)容的政府相關(guān)文件。

農(nóng)村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項(xiàng)目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計(jì)劃的文件。

(二)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等規(guī)劃。

(三)項(xiàng)目資本金符合有關(guān)規(guī)定。

(四)項(xiàng)目立項(xiàng)。項(xiàng)目須取得有權(quán)部門的審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù),并提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或者具有相當(dāng)性質(zhì)的項(xiàng)目相關(guān)資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項(xiàng)目須取得有權(quán)部門同意借款人收購、整理、儲備項(xiàng)目用地的審批文件,并提供經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施方案。

(五)項(xiàng)目用地。項(xiàng)目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項(xiàng)目用地預(yù)審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項(xiàng)目須取得已列入當(dāng)?shù)卣恋貎溆?jì)劃的證明文件,可不提供用地預(yù)審許可文件。城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤試點(diǎn)項(xiàng)目須取得有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的土地周轉(zhuǎn)指標(biāo)。

涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收的項(xiàng)目,須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件。(六)項(xiàng)目規(guī)劃許可。項(xiàng)目須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的建設(shè)用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設(shè)的項(xiàng)目,須取得建設(shè)工程規(guī)劃許可文件。分期建設(shè)、分期辦理規(guī)劃許可文件的項(xiàng)目,須按照工程建設(shè)進(jìn)度提供相應(yīng)的規(guī)劃許可文件,并提供當(dāng)?shù)匾?guī)劃部門出具的有關(guān)分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關(guān)材料。(七)項(xiàng)目施工許可。項(xiàng)目須取得施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。對于包含拆遷內(nèi)容、先拆后建的項(xiàng)目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。(八)項(xiàng)目拆遷許可。涉及農(nóng)民住房拆遷的項(xiàng)目,須先安置后拆遷,并提供經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的征地補(bǔ)償、安置方案。涉及收回國有土地使用權(quán)的項(xiàng)目,須提供國有土地使用權(quán)收購補(bǔ)償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項(xiàng)目,須提供有權(quán)部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項(xiàng)目,須按照拆遷工程進(jìn)度提供相應(yīng)的拆遷許可證明。

(九)項(xiàng)目環(huán)境評價(jià)。項(xiàng)目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項(xiàng)目可不提供。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期,可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長,延長期不得超過1年。第十一條 貸款利率。按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定貸款額度。第十三條 貸款方式。貸款采用擔(dān)保貸款方式,可采用土地使用權(quán)抵押、土地出讓收入返還質(zhì)押等擔(dān)保方式。采用土地出讓收入返還質(zhì)押擔(dān)保,對項(xiàng)目實(shí)施過程中形成的具備抵押條件的土地,應(yīng)及時(shí)辦理抵押。第四章 管理要點(diǎn)

第十四條 項(xiàng)目庫管理。貸款項(xiàng)目須納入項(xiàng)目庫進(jìn)行管理,經(jīng)培育成熟后,開戶行及時(shí)受理貸款申請。

第十五條 調(diào)查評估。按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定組織開展調(diào)查評估,將借款人綜合收益或項(xiàng)目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項(xiàng)目是否可行的主要判斷依據(jù),重點(diǎn)評估借款人(項(xiàng)目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項(xiàng)目)財(cái)務(wù)生存能力和貸款擔(dān)保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財(cái)政補(bǔ)貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權(quán)出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項(xiàng)補(bǔ)貼(如車輛通行費(fèi))等其他經(jīng)營性收入,還包括上級財(cái)政補(bǔ)貼收入。

(二)項(xiàng)目收益評估。主要分析評估項(xiàng)目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項(xiàng)目盈利能力、償債能力和財(cái)務(wù)生存能力,對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,應(yīng)依據(jù)控制性詳細(xì)規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價(jià)格,審慎預(yù)測項(xiàng)目土地出讓收入,并按照當(dāng)?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔(dān)保評估。執(zhí)行農(nóng)發(fā)行擔(dān)保有關(guān)規(guī)定,重點(diǎn)評估抵(質(zhì))押物的合法性和有效性,抵(質(zhì))押物價(jià)值評估和抵(質(zhì))押率是否合理,抵(質(zhì))押物擔(dān)保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值確定;以劃撥國有土地使用權(quán)為抵押的,在核定抵押率時(shí)需考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的影響,有限制轉(zhuǎn)讓的劃撥國有土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。

以政府儲備土地設(shè)定抵押權(quán)的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權(quán)屬爭議的土地使用權(quán)證,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值扣除應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權(quán)抵押程序執(zhí)行。以土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押權(quán)利的,須通過專用賬戶質(zhì)押設(shè)定權(quán)利,地方政府和財(cái)政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質(zhì)押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質(zhì)押、土地使用權(quán)和出讓收益不得為第三方抵質(zhì)押等內(nèi)容,在測算質(zhì)押可擔(dān)保金額時(shí)需扣除相關(guān)稅費(fèi)、農(nóng)業(yè)土地開發(fā)資金及各級財(cái)政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實(shí)與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本賬戶,農(nóng)發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。借款人可依據(jù)約定,在農(nóng)發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,借款人須在農(nóng)發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財(cái)政先收后返的,當(dāng)?shù)刎?cái)政部門和土地行政主管部門可在農(nóng)發(fā)行開立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶。項(xiàng)目建設(shè)主要施工方原則上也應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立結(jié)算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等按照農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農(nóng)發(fā)行貸款展期的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 貸款后評價(jià)。項(xiàng)目建設(shè)竣工后,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評價(jià),對發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)采取整改措施。貸款后評價(jià)結(jié)論應(yīng)作為貸款管理的依據(jù)。第五章 附 則

第二十二條 采用銀團(tuán)貸款方式的項(xiàng)目,應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定,確定銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條件。

第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

主題詞:信貸 新農(nóng)村建設(shè) 辦法 通知 抄

送:銀監(jiān)會,農(nóng)發(fā)行監(jiān)事會。

本行發(fā)送:總行行領(lǐng)導(dǎo),各部室,各巡視組、內(nèi)審特派辦。聯(lián)系人:周斌

電話:68082275 校對:江文濤、孟洋 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室2010年9月10日印發(fā)

第三篇：關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》的通知

關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行,總行營業(yè)部:

《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)已經(jīng)總行2010年第17次行辦會審議通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真遵照執(zhí)行,并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、充分認(rèn)識開展新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的重要性。當(dāng)前,隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn),農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)已經(jīng)成為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程和開拓農(nóng)村市場的重要途徑。為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會決定、今年中央1號文件等一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策精神,進(jìn)一步加大對農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的支持力度,有效緩解工業(yè)化城鎮(zhèn)化“缺地”、新農(nóng)村建設(shè)“缺錢”、耕地保護(hù)“缺動力”、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)“缺抓手”等矛盾,總行決定推出“新農(nóng)村建設(shè)貸款”產(chǎn)品,積極支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,加快推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè),將新農(nóng)村建設(shè)貸款逐步打造成為集政策性、專業(yè)性、品牌性于一體的主打產(chǎn)品,更加彰顯“建設(shè)新農(nóng)村銀行”的品牌效應(yīng),充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的支農(nóng)作用。

二、準(zhǔn)確把握有關(guān)政策要求。新農(nóng)村建設(shè)貸款是對縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款中有關(guān)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)支持領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新整合。在制定《辦法》過程中,充分考慮了農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目的運(yùn)作規(guī)律,根據(jù)國務(wù)院規(guī)范地方政府融資平臺公司管理的有關(guān)政策要求,結(jié)合我行信貸管理制度實(shí)際,按照“政策支農(nóng)、規(guī)劃先行、依法合規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,努力體現(xiàn)《辦法》的科學(xué)性、實(shí)用性和可操作性。各級行要認(rèn)真組織學(xué)習(xí),充分認(rèn)識新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特性,準(zhǔn)確把握有關(guān)政策要求,結(jié)合本地實(shí)際,采取有力措施,加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo),確保新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

三、加強(qiáng)與地方政府合作。新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)具有貸款投向符合國家支農(nóng)政策、充分體現(xiàn)政府主導(dǎo)作用和還款主要來源于財(cái)政土地出讓收入返還等特征,是政策性銀行與地方政府合力支農(nóng)的重要領(lǐng)域。各級行在業(yè)務(wù)開展中,要高度重視與地方政府的溝通與合作,積極向地方政府解釋我行新農(nóng)村建設(shè)貸款有關(guān)政策。

同時(shí)要不斷改進(jìn)客戶營銷和服務(wù)工作,主動介入項(xiàng)目建設(shè)方案、融資方案制訂等項(xiàng)目前期工作,充分發(fā)揮我行支持新農(nóng)村建設(shè)的專業(yè)優(yōu)勢,認(rèn)真做好項(xiàng)目培育工作,為項(xiàng)目后期營銷奠定基礎(chǔ)。各級行要將新農(nóng)村建設(shè)貸款項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn),加大業(yè)務(wù)資源的傾斜力度,保證業(yè)務(wù)發(fā)展需要。總行將進(jìn)一步加大重大項(xiàng)目營銷工作力度,并采取單獨(dú)配置信貸規(guī)模等方式,促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的有效開展。政府融資平臺公司和事業(yè)法人承貸的新農(nóng)村建設(shè)貸款項(xiàng)目,要嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》。政府融資平臺公司和機(jī)關(guān)、事業(yè)法人承貸的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、縣域城鎮(zhèn)建設(shè)(符合《辦法》支持范圍除外)貸款項(xiàng)目繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行制度和有關(guān)政策要求。其他企業(yè)承貸的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目,執(zhí)行我行商業(yè)性固定資產(chǎn)貸款辦法。新農(nóng)村建設(shè)貸款審批權(quán)限執(zhí)行非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)限,目前暫納入縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款有關(guān)科目核算。各分行要按照總行有關(guān)要求,做好新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析工作。執(zhí)行中遇到的問題,請及時(shí)向總行反映。

二○一○年九月十日

(此件發(fā)至二級分行)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進(jìn)程與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》。

第二條 新農(nóng)村建設(shè)貸款,是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內(nèi)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農(nóng)發(fā)行各級機(jī)構(gòu)新農(nóng)村建設(shè)貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。

第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等方面的資金需求。(一)農(nóng)村土地整治,包括農(nóng)村土地整理復(fù)墾開發(fā),農(nóng)村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。

(二)農(nóng)民集中住房建設(shè),包括農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)與改造、農(nóng)村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件。(一)企業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經(jīng)政府委托(授權(quán)),承擔(dān)農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目融資、建設(shè)和運(yùn)營職能。

3、具備與債務(wù)相應(yīng)的權(quán)益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結(jié)構(gòu)完善、組織健全、財(cái)務(wù)規(guī)范、內(nèi)控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機(jī)制。

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財(cái)務(wù)可持續(xù)性良好。

6、承擔(dān)農(nóng)民集中住房建設(shè)施工的(或經(jīng)借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質(zhì),并經(jīng)過有權(quán)部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。

1、經(jīng)省、市、縣級人民政府批準(zhǔn)成立,主管部門核準(zhǔn)登記,從事農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經(jīng)營管理規(guī)范,財(cái)務(wù)狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。

第八條 貸款項(xiàng)目條件?！?—

(一)項(xiàng)目由政府主導(dǎo),充分體現(xiàn)政策支農(nóng),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,符合國家農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等有關(guān)政策。須提供明確項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)主體、項(xiàng)目總投資、資金來源等內(nèi)容的政府相關(guān)文件。

農(nóng)村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項(xiàng)目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計(jì)劃的文件。

(二)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等規(guī)劃。

(三)項(xiàng)目資本金符合有關(guān)規(guī)定。

(四)項(xiàng)目立項(xiàng)。項(xiàng)目須取得有權(quán)部門的審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù),并提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或者具有相當(dāng)性質(zhì)的項(xiàng)目相關(guān)資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項(xiàng)目須取得有權(quán)部門同意借款人收購、整理、儲備項(xiàng)目用地的審批文件,并提供經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施方案。

(五)項(xiàng)目用地。項(xiàng)目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項(xiàng)目用地預(yù)審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項(xiàng)目須取得已列入當(dāng)?shù)卣恋貎溆?jì)劃的證明文件,可不提供用地預(yù)審許可文件。城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤試點(diǎn)項(xiàng)目須取得有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的土地周轉(zhuǎn)指標(biāo)。

涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收的項(xiàng)目,須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件。

(六)項(xiàng)目規(guī)劃許可。項(xiàng)目須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的建設(shè)用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設(shè)的項(xiàng)目,須取得建設(shè)工程規(guī)劃許可文件。分期建設(shè)、分期辦理規(guī)劃許可文件的項(xiàng)目,須按照工程建設(shè)進(jìn)度提供相應(yīng)的規(guī)劃許可文件,并提供當(dāng)?shù)匾?guī)劃部門出具的有關(guān)分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關(guān)材料。(七)項(xiàng)目施工許可。項(xiàng)目須取得施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。對于包含拆遷內(nèi)容、先拆后建的項(xiàng)目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。(八)項(xiàng)目拆遷許可。涉及農(nóng)民住房拆遷的項(xiàng)目,須先安置后拆遷,并提供經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的征地補(bǔ)償、安置方案。涉及收回國有土地使用權(quán)的項(xiàng)目,須提供國有土地使用權(quán)收購補(bǔ)償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項(xiàng)目,須提供有權(quán)部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項(xiàng)目,須按照拆遷工程進(jìn)度提供相應(yīng)的拆遷許可證明。

(九)項(xiàng)目環(huán)境評價(jià)。項(xiàng)目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項(xiàng)目可不提供。第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期,可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長,延長期不得超過1年。第十一條 貸款利率。按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定貸款額度。第十三條 貸款方式。貸款采用擔(dān)保貸款方式,可采用土地使用權(quán)抵押、土地出讓收入返還質(zhì)押等擔(dān)保方式。采用土地出讓收入返還質(zhì)押擔(dān)保,對項(xiàng)目實(shí)施過程中形成的具備抵押條件的土地,應(yīng)及時(shí)辦理抵押。

第四章 管理要點(diǎn)

第十四條 項(xiàng)目庫管理。貸款項(xiàng)目須納入項(xiàng)目庫進(jìn)行管理,經(jīng)培育成熟后,開戶行及時(shí)受理貸款申請。

第十五條 調(diào)查評估。按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定組織開展調(diào)查評估,將借款人綜合收益或項(xiàng)目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項(xiàng)目是否可行的主要判斷依據(jù),重點(diǎn)評估借款人(項(xiàng)目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項(xiàng)目)財(cái)務(wù)生存能力和貸款擔(dān)保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財(cái)政補(bǔ)貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權(quán)出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項(xiàng)補(bǔ)貼(如車輛通行費(fèi))等其他經(jīng)營性收入,還包括上級財(cái)政補(bǔ)貼收入。

(二)項(xiàng)目收益評估。主要分析評估項(xiàng)目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項(xiàng)目盈利能力、償債能力和財(cái)務(wù)生存能力,對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,應(yīng)依據(jù)控制性詳細(xì)規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價(jià)格,審慎預(yù)測項(xiàng)目土地出讓收入,并按照當(dāng)?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔(dān)保評估。執(zhí)行農(nóng)發(fā)行擔(dān)保有關(guān)規(guī)定,重點(diǎn)評估抵(質(zhì))押物的合法性和有效性,抵(質(zhì))押物價(jià)值評估和抵(質(zhì))押率是否合理,抵(質(zhì))押物擔(dān)保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值確定;以劃撥國有土地使用權(quán)為抵押的,在核定抵押率時(shí)需考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的影響,有限制轉(zhuǎn)讓的劃撥國有土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。

以政府儲備土地設(shè)定抵押權(quán)的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權(quán)屬爭議的土地使用權(quán)證,其價(jià)值按照市場評估價(jià)值扣除應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權(quán)抵押程序執(zhí)行。以土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押權(quán)利的,須通過專用賬戶質(zhì)押設(shè)定權(quán)利,地方政府和財(cái)政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質(zhì)押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質(zhì)押、土地使用權(quán)和出讓收益不得為第三方抵質(zhì)押等內(nèi)容,在測算質(zhì)押可擔(dān)保金額時(shí)需扣除相關(guān)稅費(fèi)、農(nóng)業(yè)土地開發(fā)資金及各級財(cái)政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實(shí)與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本賬戶,農(nóng)發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。借款人可依據(jù)約定,在農(nóng)發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,借款人須在農(nóng)發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財(cái)政先收后返的,當(dāng)?shù)刎?cái)政部門和土地行政主管部門可在農(nóng)發(fā)行開立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶。項(xiàng)目建設(shè)主要施工方原則上也應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立結(jié)算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等按照農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農(nóng)發(fā)行貸款展期的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 貸款后評價(jià)。項(xiàng)目建設(shè)竣工后,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評價(jià),對發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)采取整改措施。貸款后評價(jià)結(jié)論應(yīng)作為貸款管理的依據(jù)。

第五章 附 則

第二十二條 采用銀團(tuán)貸款方式的項(xiàng)目,應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定,確定銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條件。

第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款辦法

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

發(fā)布日期：2010-05-11

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，是指依據(jù)國家政策規(guī)定，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放的，用于包括流動資金以及技術(shù)改造、倉儲等農(nóng)用設(shè)施建設(shè)和生產(chǎn)、加工基地建設(shè)所需的中長期貸款。

貸款對象：

凡經(jīng)地、市級以上（含）人民政府或政府有關(guān)部門認(rèn)可的，農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，均為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款對象。

貸款種類：

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款分為商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性項(xiàng)目貸款。

貸款用途：

1．商業(yè)性流動資金貸款主要用于解決借款人從事農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)產(chǎn)品的種植（養(yǎng)殖）、流通或加工所需的流動資金需要。

2．商業(yè)性項(xiàng)目貸款主要用于解決借款人從事農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)產(chǎn)品的種植（養(yǎng)殖）、流通或加工轉(zhuǎn)化過程中進(jìn)行技術(shù)改造、倉儲等農(nóng)用設(shè)施建設(shè)和生產(chǎn)、加工基地建設(shè)所需的資金需要。貸款條件：

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)申請商業(yè)性流動資金貸款除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）》規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足：

1．借款用途符合國家法律、法規(guī)、政策要求及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策，并能夠按約定用途使用貸款。

2．具備從事借款相關(guān)行業(yè)的資質(zhì)和能力，按規(guī)定須經(jīng)有關(guān)政府部門或管理機(jī)構(gòu)認(rèn)證或許可的，應(yīng)能提供認(rèn)證或許可的證明材料。

3．按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應(yīng)進(jìn)行信用評級的借款人，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為Ａ級（含）以上。

4．財(cái)務(wù)和信用狀況良好，借款人及其主要股東、實(shí)際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀(jì)守法，近３年內(nèi)無不良信用記錄。

5．自覺接受并積極配合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸調(diào)查及貸后管理，按要求提供真實(shí)有效的經(jīng)營財(cái)務(wù)資料，能夠積極配合落實(shí)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

6．外幣流動資金貸款的借款人，需擁有自營進(jìn)出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途，如進(jìn)口付匯等。

申請中期商業(yè)性流動資金貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動資金貸款條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

1．具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，原則上應(yīng)提供經(jīng)有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。

2．本筆貸款發(fā)放后資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

3．屬種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)等企業(yè)，主營業(yè)務(wù)突出，因其生產(chǎn)經(jīng)營周期較長，確有必要發(fā)放中期商業(yè)性流動資金貸款。

4．經(jīng)營效益較好，最近3年連續(xù)盈利且經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為正。

5．能夠提供符合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要求的擔(dān)保。

6．與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建立信貸關(guān)系1年以上。

申請循環(huán)貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動資金貸款條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

1．上一銷售款回籠至中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金額與其年主營業(yè)務(wù)銷售收入的比例高于50%，或上一在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的月均貸款余額與其月均銷售款回籠至中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行數(shù)額的比例低于50%。

2．具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，原則上應(yīng)提供經(jīng)有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。

3．信用等級為AA級（含）以上，本筆貸款發(fā)放后資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。

4．經(jīng)營狀況穩(wěn)定，最近3年連續(xù)盈利且經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為正。

5．能夠提供符合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要求的抵、質(zhì)押擔(dān)保或信用等級在AA級（含）以上的企業(yè)法人為其提供的保證擔(dān)保。

6．與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建立信貸關(guān)系1年以上。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)申請商業(yè)性項(xiàng)目貸款除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足：

1．國家或地方有關(guān)部門規(guī)定需編制可行性研究報(bào)告的，其項(xiàng)目可行性研究報(bào)告由具備國家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具（額度在3000萬元以上的貸款一般應(yīng)由乙級或相應(yīng)級別（含）以上的機(jī)構(gòu)出具），并有明確的結(jié)論性意見。

2．對政府投資項(xiàng)目，采用直接投資和資本金注入方式的，其項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國家有關(guān)部門審批同意；對于企業(yè)使用政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息投資建設(shè)的項(xiàng)目，其資金申請報(bào)告已經(jīng)國家有關(guān)部門審批同意；對實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，其項(xiàng)目申請已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意；對實(shí)行備案制的項(xiàng)目，已履行備案手續(xù)。

3．項(xiàng)目符合國家宏觀調(diào)控政策，相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策，以及環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、發(fā)展規(guī)劃等政策法規(guī)要求和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策。

4．項(xiàng)目各項(xiàng)資金來源明確并有保證，資本金來源及比例符合國家有關(guān)規(guī)定，但不得低于20%。

5．借款人或項(xiàng)目實(shí)施需行政許可的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門頒發(fā)的行政許可證件或準(zhǔn)予行政許可的文件。

6．按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應(yīng)進(jìn)行信用評級的借款人，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為A級（含）以上。

7．借款人財(cái)務(wù)和信用狀況良好，產(chǎn)品具有市場競爭優(yōu)勢，有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，借款人及其主要股東、實(shí)際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀(jì)守法，近3年內(nèi)無不良信用記錄。

8．自覺接受并積極配合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行調(diào)查評估及貸后管理，按要求提供真實(shí)有效的經(jīng)營財(cái)務(wù)資料，能夠積極配合落實(shí)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

9．申請外幣貸款，需擁有自營進(jìn)出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。

貸款期限：

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)商業(yè)性流動資金貸款期限，由借貸雙方根據(jù)借款用途、借款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)，以及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策等確定。

商業(yè)性項(xiàng)目貸款期限由借貸雙方根據(jù)項(xiàng)目情況及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策確定，一般為1-5年，最長不超過10年。

貸款利率：

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款原則上執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次利率。符合條件的貸款其利率可以在總行利率管理政策范圍內(nèi)上下浮動。

貸款方式：

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)商業(yè)性流動資金貸款一般采用擔(dān)保貸款，對信用等級在AA級（含）以上的借款人，可以采取信用貸款方式，中期商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性流動資金循環(huán)貸款只能發(fā)放擔(dān)保貸款。商業(yè)性項(xiàng)目貸款原則上實(shí)行擔(dān)保貸款方式。

第五篇：《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)》

《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)》

第一章 總

則

第一條 為建立具有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農(nóng)發(fā)行,下同)特色的客戶營銷體系,構(gòu)建以客戶為中心的信貸管理模式,提高信貸服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平,鞏固和發(fā)展我行客戶群,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展,特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,經(jīng)授權(quán)專職營銷金融產(chǎn)品,為客戶提供各種信貸服務(wù)的人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo):以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段,利用各種有效資源,履行各項(xiàng)職責(zé),承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置

第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)置?？蛻艚?jīng)理職級從高至低分為資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理四個(gè)級別?？蛻艚?jīng)理職級序列之外另設(shè)首席客戶經(jīng)理。首席客戶經(jīng)理為省級分行或二級分行行領(lǐng)導(dǎo),負(fù)責(zé)本省、本地區(qū)大客戶、集團(tuán)客戶的營銷,不納入客戶經(jīng)理的績效考核。

第五條 客戶經(jīng)理的配備。農(nóng)發(fā)行各級行客戶部門均應(yīng)配備一定數(shù)量的客戶經(jīng)理。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第六條 客戶經(jīng)理的任職資格(一)基本任職資格

1、遵守國家法律法規(guī),遵守農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)規(guī)章制度和行為規(guī)范,具有良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)道德,無不良行為記錄;

2、具有銀行信貸業(yè)務(wù)及企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)、金融、法律知識,有較強(qiáng)的綜合分析能力;

3、具有較強(qiáng)的進(jìn)取精神、營銷意識、組織協(xié)調(diào)與公共關(guān)系能力,善于與客戶溝通;

4、考核在合格(含)以上;

5、身體健康。(二)專業(yè)任職資格:

1、資深客戶經(jīng)理應(yīng)有八年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),本科以上文化程度,高級以上專業(yè)技術(shù)職稱;

2、高級客戶經(jīng)理應(yīng)有五年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),大專以上文化程度,中級以上專業(yè)技術(shù)職稱;

3、客戶經(jīng)理應(yīng)有三年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),大專以上文化程度,初級以上專業(yè)技術(shù)職稱;

4、客戶經(jīng)理助理應(yīng)有一年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),初級以上專業(yè)技術(shù)職稱。

第七條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格?？蛻艚?jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過參加考試獲得。準(zhǔn)入考試每兩年組織一次,一般采取閉卷筆試方式,由總行統(tǒng)一命題,省級分行分別組織。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的農(nóng)發(fā)行正式職工,均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。準(zhǔn)入資格三年內(nèi)有效。

第八條 客戶經(jīng)理資格審定?？h(市)支行的客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理由本級行根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)二級分行人力資源部門審核,行長審定;二級分行、省級分行和總行的客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理由本級行客戶部門根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門審核,行長審定。縣(市)支行、二級分行高級客戶經(jīng)理由二級分行客戶部門根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)省級分行客戶部門、人力資源部門審核,行長審定;省級分行和總行高級客戶經(jīng)理由本級行客戶部門根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門審核,行長審定。省級(含)分行資深客戶經(jīng)理由省級分行根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)總行客戶部門審查,總行人力資源部門審核,行長審定?？傂匈Y深客戶經(jīng)理由本行客戶部門根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門審核,行長審定。

第九條 客戶經(jīng)理的聘任?？蛻艚?jīng)理的聘任實(shí)行分級管理,堅(jiān)持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進(jìn)行。資深客戶經(jīng)理的聘任由省級分行提出意見,報(bào)總行審批;高級客戶經(jīng)理的聘任由二級分行提出意見,報(bào)省級分行審批;客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理助理由各級行自行管理?？蛻艚?jīng)理聘期一般為兩年,可以連聘連任。第十條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序:(一)報(bào)名及資格審查;—4—(二)準(zhǔn)入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理職責(zé)、權(quán)利與工作制度

第十一條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。(一)了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及企業(yè)情況,通過多種方式及渠道搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標(biāo)客戶,建立客戶檔案,并及時(shí)收集并更新客戶信息。(二)根據(jù)客戶的貸款需求,建議并參與貸款調(diào)查、評估,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,提出貸款調(diào)查評估意見。(三)在客戶貸款申請獲得批準(zhǔn)后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項(xiàng)要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。(四)主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動,定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運(yùn)動,跟蹤監(jiān)測貸款運(yùn)行情況,及時(shí)收回到期貸款。(五)在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。(六)與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通,及時(shí)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況和信貸需求的變動情況,嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密,維護(hù)和促進(jìn)客戶與我行保持良好的合作關(guān)系。(七)跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利:(一)在授權(quán)范圍內(nèi),向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù),并根據(jù)客戶的需求做出相關(guān)承諾;(二)在授權(quán)內(nèi),為客戶提供各種服務(wù);(三)對轄內(nèi)貸款客戶行使獨(dú)立的業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán);(四)當(dāng)本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時(shí),有保留個(gè)人意見和向上級行直至總行反映本人意見的權(quán)利;(五)在執(zhí)行本行或上級行信貸決策或?yàn)榭蛻籼峁└鞣N服務(wù)過程中,如遇客觀條件發(fā)生變化,繼續(xù)執(zhí)行決策或提供服務(wù)可能造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或有損農(nóng)發(fā)行社會形象、信譽(yù)時(shí),有權(quán)采取應(yīng)急措施,并在事后及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級行報(bào)告;(六)對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)。

第十三條 客戶經(jīng)理工作制度。(一)報(bào)告制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經(jīng)營狀況及對農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求,聽取他們的意見和建議。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一次。對客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見和建議,應(yīng)隨時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。(二)例會制度。各級行客戶部門應(yīng)每月組織一次客戶經(jīng)理會議,總結(jié)交流工作經(jīng)驗(yàn),研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題,制訂加強(qiáng)客戶營銷,改進(jìn)客戶服務(wù)的措施。(三)信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經(jīng)理要通過口頭或書面的形式及時(shí)反饋受理情況,通報(bào)處理結(jié)—6—果。(四)工作日志制度?？蛻艚?jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果,客戶提出的意見和建議記入工作日志?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查。

第五章 客戶經(jīng)理的考核與管理

第十四條 客戶經(jīng)理實(shí)行考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出。

第十五條 客戶經(jīng)理的考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級行人力資源部門負(fù)責(zé),考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)檔次,并存入本人檔案,與個(gè)人收入掛鉤。各省級分行可根據(jù)實(shí)際情況制定具體的客戶經(jīng)理考核和績效掛鉤辦法,并報(bào)總行備案。

第十六條 客戶經(jīng)理的晉升、降級和退出,根據(jù)上考核結(jié)果決定。對連續(xù)兩年考核結(jié)果優(yōu)秀的,應(yīng)晉升一個(gè)職級檔次;對考核結(jié)果不合格的,不得晉升職級檔次;對連續(xù)兩年不合格的應(yīng)予解聘。第十七條 對因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理應(yīng)隨時(shí)解聘。被解聘的客戶經(jīng)理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務(wù)工作,但一年內(nèi)不得再聘為客戶經(jīng)理,也不再享受客戶經(jīng)理待遇。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績,重新選拔聘用。

第十八條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時(shí),應(yīng)在規(guī)定期限(一—7—個(gè)月)內(nèi)將服務(wù)的客戶所有文檔及有關(guān)事項(xiàng)作好離任交接工作,保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行離任審計(jì)。

第十九條 客戶經(jīng)理考核分為定性和定量指標(biāo)。具體是:(一)利潤指標(biāo)

1、貸款利潤,即由客戶貸款所產(chǎn)生的利潤;

2、存款利潤,即由客戶存款帶來的利潤;

3、中間業(yè)務(wù)收入,即為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)帶來的收入。(二)管理指標(biāo)

1、不良貸款控制率;

2、檔案資料管理;

3、工作計(jì)劃及分析報(bào)告;

4、客戶滿意度;

5、優(yōu)良客戶營銷率。

第六章 附

則

第二十條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行制定和解釋。第二十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

各省級分行可根據(jù)本地實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則。