第一篇：醫(yī)療器械行業(yè)進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 我國(guó)醫(yī)械面臨國(guó)產(chǎn)化機(jī)遇

醫(yī)療器械行業(yè)進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 我國(guó)醫(yī)械面臨國(guó)產(chǎn)化機(jī)遇

近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的跨越式發(fā)展，越來越多的行業(yè)和企業(yè)開始進(jìn)駐移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，醫(yī)療器械行業(yè)也不例外，開始大步邁入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。近日，科技部公布數(shù)字診療裝備重點(diǎn)專項(xiàng)實(shí)施方案意見稿。實(shí)施方案主括點(diǎn)專項(xiàng)實(shí)施的重要性發(fā)展趨勢(shì)、現(xiàn)有基礎(chǔ)、總體目標(biāo)、主要任務(wù)等。

意見稿提出，以抓住健康領(lǐng)域新一輪科技革命的契機(jī)，促進(jìn)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)“數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化”的發(fā)展為目標(biāo)，以早期診斷、精確診斷、微創(chuàng)治療、精準(zhǔn)治療為方向，以多模態(tài)分子成像新型磁共振成像系統(tǒng)、新型計(jì)算機(jī)斷層成像、低劑量X射線成像、新一代超聲成像、復(fù)合內(nèi)窺鏡、新型顯微成像、大型放療設(shè)備、手術(shù)機(jī)器人、醫(yī)用有源植入式裝置等十個(gè)重大戰(zhàn)略性產(chǎn)品為重點(diǎn)，加強(qiáng)核心部件和關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，突破一批引領(lǐng)性前沿技術(shù)，協(xié)同推進(jìn)檢測(cè)技術(shù)提升、標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)應(yīng)用解決方案、示范應(yīng)用評(píng)價(jià)等工作，加快推進(jìn)我國(guó)醫(yī)療器械領(lǐng)域的國(guó)產(chǎn)化和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

國(guó)內(nèi)高端、大型醫(yī)療器械領(lǐng)域，一度以“GPS”（GE、飛利浦、西門子）為代表的外資企業(yè)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療器械行業(yè)面臨國(guó)產(chǎn)化機(jī)遇，高端醫(yī)療器械領(lǐng)域去“GPS”的潛力較大，有望成為資本市場(chǎng)下一個(gè)“風(fēng)口”，政策扶持將會(huì)成為最大推手。

目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療器械行業(yè)面臨國(guó)產(chǎn)化機(jī)遇，高端醫(yī)療器械領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿^大，也有望成為資本市場(chǎng)下一個(gè)“風(fēng)口”。那么，國(guó)產(chǎn)醫(yī)療設(shè)備和進(jìn)口醫(yī)療設(shè)備，誰更適合中國(guó)醫(yī)療市場(chǎng)？以美諾瓦DR為例，展示國(guó)產(chǎn)大型醫(yī)療設(shè)備特別是DR的優(yōu)勢(shì)：

掌握核心技術(shù)，完全滿足臨床需求，美諾瓦數(shù)字X光機(jī)采用數(shù)字技術(shù)，動(dòng)態(tài)范圍廣，曝光寬容度好；可做各種圖像后處理，如各種圖像濾波，窗寬窗位調(diào)節(jié)、放大漫游、圖像拼接以及距離、面積、密度測(cè)量等，提供全面的技術(shù)支持。價(jià)格適中，維修成本低，與進(jìn)口設(shè)備比，國(guó)產(chǎn)X光機(jī)價(jià)格更合理，有效節(jié)約醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)置成本，且售后服務(wù)好，特別是美諾瓦CCD-DR探測(cè)器，是全球唯一“終身質(zhì)?！钡?，大大減少后期維護(hù)費(fèi)用，同時(shí)減輕患者的拍片費(fèi)用和負(fù)擔(dān)。低輻射劑量，維護(hù)健康。美諾瓦DR采用進(jìn)口碘化銫屏，使輻射劑量降低30%~40%，最大程度減少輻射。

作為好的醫(yī)療設(shè)備就要更符合國(guó)人的操作習(xí)慣，美諾瓦DR一鍵定位，全中文界面圖像工作站，觸摸界面，即使專業(yè)技能不夠強(qiáng)大的醫(yī)師也可熟練操作。定位靈活，領(lǐng)先世界的卓越圖片質(zhì)量。美諾瓦數(shù)字X光機(jī)能夠滿足患者正側(cè)位、立臥位的拍片需求，電動(dòng)控制、手動(dòng)控制自由選擇，拍攝部位選擇更加精確到位。成像時(shí)間3s~5s，輸出圖像清晰，最高分辨率可達(dá)到4.2lp/mm，有效成像面積可達(dá)17”*17”。醫(yī)生可根據(jù)需要進(jìn)行多種圖像后處理，以期獲得理想的診斷效果。

國(guó)產(chǎn)大型醫(yī)療設(shè)備日趨成熟，國(guó)內(nèi)的DR廠家也不斷完善，在新醫(yī)療改革中受到各界人士的一致關(guān)注。國(guó)產(chǎn)醫(yī)療設(shè)備市場(chǎng)占有率不斷提升，迎來快速發(fā)展的黃金期。中國(guó)醫(yī)藥物資協(xié)會(huì)日前發(fā)布《2014 年中國(guó)醫(yī)療器械行業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》，指出目前中低端醫(yī)療器械放量基層醫(yī)療市場(chǎng)。政府在基層醫(yī)療市場(chǎng)優(yōu)先采購(gòu)國(guó)產(chǎn)醫(yī)療器械政策，使得本土企業(yè)占領(lǐng)了先機(jī)，國(guó)產(chǎn)醫(yī)療器械未來兩三年內(nèi)將由配角變成主角。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)醫(yī)療器械近年來發(fā)展迅速，銷售額由2001年的179億元發(fā)展到2014年的2556億元。2014年同比增加20.06%，其中醫(yī)院銷售1994億元，占76.09%；零售市場(chǎng)中電商渠道銷售額158億元，占25.82%。

“差距已經(jīng)不大了，還有三諾生物的血糖儀檢測(cè)系統(tǒng)線上銷售超過了強(qiáng)生、羅氏、拜耳、雅培等進(jìn)口強(qiáng)勢(shì)品牌?？梢灶A(yù)測(cè)，3年之內(nèi)國(guó)產(chǎn)醫(yī)療器械將由配角變?yōu)橹鹘?。”中?guó)醫(yī)藥物資協(xié)會(huì)醫(yī)療器械分會(huì)會(huì)長(zhǎng)柏煜表示，國(guó)產(chǎn)醫(yī)療器械質(zhì)量越來越穩(wěn)定，而且價(jià)格低廉，因此線上銷量增速快，“目前國(guó)產(chǎn)和進(jìn)口醫(yī)療器械的競(jìng)爭(zhēng)就好像十多年前家用電器一樣，很快會(huì)有國(guó)產(chǎn)品牌脫穎而出?！?/p>

國(guó)產(chǎn)醫(yī)療器械發(fā)展后勢(shì)強(qiáng)勁，2014年醫(yī)療器械行業(yè)投資并購(gòu)案例達(dá)到30多起。浙商證券認(rèn)為，國(guó)內(nèi)高端、大型醫(yī)療器械領(lǐng)域，以“GPS”為代表的外資企業(yè)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療器械行業(yè)面臨國(guó)產(chǎn)化機(jī)遇，高端醫(yī)療器械領(lǐng)域去“GPS”的潛力較大，有望成為資本市場(chǎng)下一個(gè)“風(fēng)口”。

隨著數(shù)字診療裝備專項(xiàng)試點(diǎn)工作的開展，我國(guó)醫(yī)療器械數(shù)字化進(jìn)程將會(huì)加快。A股中數(shù)字診療裝備概念股東軟集團(tuán)、宏達(dá)高科、京東方A等，后期值得重點(diǎn)關(guān)注。

第二篇：電力自動(dòng)化行業(yè)進(jìn)入國(guó)產(chǎn)化時(shí)代

上世紀(jì)90年代末以來，中國(guó)電力自動(dòng)化市場(chǎng)取得飛速發(fā)展，中國(guó)科研院所自主研發(fā)的電力自動(dòng)化技術(shù)相繼推出，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的電力自動(dòng)化設(shè)備也隨之開發(fā)成功，國(guó)內(nèi)的電力自動(dòng)化企業(yè)得到較快發(fā)展，產(chǎn)品品種逐漸豐富、服務(wù)質(zhì)量不斷提升、生產(chǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)張，電力自動(dòng)化行業(yè)進(jìn)入國(guó)產(chǎn)化時(shí)代。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2012-2016年中國(guó)電力自動(dòng)化行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，我國(guó)電力自動(dòng)化行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模逐年擴(kuò)大，規(guī)模以上企業(yè)達(dá)到400家左右。2011年電力自動(dòng)化行業(yè)產(chǎn)值達(dá)421.46億元，實(shí)現(xiàn)銷售收入408.23億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額27.92億元。

2002-2012年1季度電力建設(shè)投資規(guī)模(單位：億元)

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2012-2016年中國(guó)電力自動(dòng)化行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》

近年來，我國(guó)電力投資規(guī)模均在7000億以上，預(yù)計(jì)“十二五”期間，隨著智能電網(wǎng)建設(shè)的提速，電力投資總額仍將維持在較高水平。國(guó)內(nèi)的智能電網(wǎng)以信息化、數(shù)字化、自動(dòng)化和互動(dòng)化為特征，將于2011-2020年進(jìn)入全面建設(shè)階段，屆時(shí)將極大地促進(jìn)電力系統(tǒng)二次設(shè)備的發(fā)展。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院電力自動(dòng)化行業(yè)研究小組分析預(yù)計(jì)，電力投資在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)仍將穩(wěn)步增長(zhǎng)，作為電力建設(shè)重要組成部分的電力自動(dòng)化行業(yè)，必將受益于電力建設(shè)帶來的歷史性發(fā)展機(jī)遇。

本文作者：賀重陽(yáng)（前瞻網(wǎng)資深產(chǎn)業(yè)研究員、分析師）

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第三篇：淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

專業(yè)：財(cái) 政 學(xué)

班級(jí)：2013級(jí)2班

學(xué)號(hào)：

姓名：劉 冬 啟

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

目錄

Abstract

摘要

什么是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)5

國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒6

結(jié)論 8

參考文獻(xiàn)10

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Abstract

The balance of payments is a monetary record of all economic transactions generated by the residents of a country in a certain period of time and the entire economic and cultural exchanges.It is very important to study and explore the international balance of payments for the development of foreign economic policies, improve competitiveness and promote the balance of payments.From three aspects of the current situation of our country's international balance of payments in recent years, China's international balance of payments continued to double surplus, the promotion of China's international balance of payments and other measures to discuss the issue of China's international balance of payments.摘要：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，這是一張充滿機(jī)遇和誘惑的投資網(wǎng)，手機(jī)支付、位置服務(wù)、應(yīng)用商店等眾多電子銀行項(xiàng)目都吸引了資本、創(chuàng)意等資源的流入。從以前關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)在全力圍繞移動(dòng)終端應(yīng)用程序開發(fā)，小小的“方寸之地”已成為各方英雄的“必爭(zhēng)之地”。面對(duì)洶涌而來的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)狂潮，銀行業(yè)將迎來怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，筆者提出自己的淺見。關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，銀行業(yè)，機(jī)遇，挑戰(zhàn) 進(jìn)入二十一世紀(jì)，席卷世界的互聯(lián)網(wǎng)浪潮給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來了創(chuàng)新的機(jī)遇，也帶來了前所未有的沖擊。當(dāng)銀行業(yè)者們還沒有完全從互聯(lián)網(wǎng)的浪花中回過味時(shí)，又一波更大的浪潮正在襲來，這就是如火如荼的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。工信部公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶已達(dá)4.31億。而且根據(jù)權(quán)威互聯(lián)網(wǎng)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)還將以每年30%的速度增長(zhǎng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)來臨，銀行業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？本文從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等方面進(jìn)行闡述，淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的影響。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，銀行業(yè)，機(jī)遇，挑戰(zhàn)

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一、什么是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

1.1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的定義 現(xiàn)在業(yè)界對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)還沒有確切的定義，一般來說，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)世界性的、以寬帶IP為技術(shù)核心的，可同時(shí)提供話音、傳真、數(shù)據(jù)、圖像、多媒體等高品質(zhì)電信服務(wù)的新一代開放的電信基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，是國(guó)家信息化建設(shè)的重要組成部分。簡(jiǎn)單的說，能讓用戶在移動(dòng)中通過移動(dòng)設(shè)備（如手機(jī)、Ipod等移動(dòng)終端）隨時(shí)、隨地訪問Internet，獲取信息、進(jìn)行商務(wù)、娛樂等各種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，就是移動(dòng)Internet。它是將移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)這兩大技術(shù)的融合而產(chǎn)生的，目前在日、韓等國(guó)得到了充分的發(fā)展與實(shí)施。1.2移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的共性

其實(shí)不論是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)或是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，其本質(zhì)上都是一種大規(guī)模的信息網(wǎng)絡(luò)，在他們發(fā)展的過程中，存在大量共同特征。

網(wǎng)絡(luò)通道是兩者發(fā)展的基礎(chǔ)。兩者發(fā)展初期的關(guān)注點(diǎn)一般都在網(wǎng)絡(luò)通道上，例如現(xiàn)在大家關(guān)注3G，首先想到的是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)帶寬的提升。

網(wǎng)絡(luò)最普遍的應(yīng)用是兩者優(yōu)先發(fā)展對(duì)象?；ヂ?lián)網(wǎng)初期，電子郵箱、新聞瀏覽等普遍的應(yīng)用程序最先發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期也不例外，很多人接觸移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是從黑莓的移動(dòng)郵箱開始。

共享、開放、病毒式傳播也是兩者的共同特征。如果沒有共享和開放，互聯(lián)網(wǎng)就不會(huì)存在，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也繼承了這種特征，我們可以發(fā)現(xiàn)手機(jī)門戶的一些熱點(diǎn)新聞總是有成千上萬的用戶評(píng)論。

1.3移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的特性

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)存在的大量共性特征讓很多人誤以為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用可以直接移植到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用不會(huì)超出互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的范圍。然而事實(shí)上，在具備共性特征的同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有更多的獨(dú)特特征，這些特征包括：個(gè)性化、即時(shí)化、互動(dòng)化，位置信息結(jié)合、應(yīng)用整合、小屏應(yīng)用、終端多元化等?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來的是信息和應(yīng)用的互聯(lián)，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有的這些獨(dú)特特征，它帶來的是隨時(shí)隨地、“超市化”、互動(dòng)性的信息和應(yīng)用互聯(lián)。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來的機(jī)遇

2.1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是銀行最節(jié)省的服務(wù)渠道

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行將是銀行業(yè)最節(jié)省的服務(wù)渠道。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以后會(huì)有兩種發(fā)展方向。在銀行的應(yīng)用方面，比如說移動(dòng)刷卡機(jī)(POS機(jī))，平板電腦將迅速成為銀行的移動(dòng)柜臺(tái)，被“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)”的銀行工作人員帶到客戶面前，并通過影像傳輸技術(shù)將客戶信息發(fā)送到后臺(tái)，完成客戶的交易，讓客戶足不出戶就可以享受銀行的服務(wù)。在客戶的應(yīng)用方面，客戶將可以直接通過手機(jī)銀行、平板電腦網(wǎng)銀自主完成交易。從理論上講，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行和自助銀行結(jié)合可以完成所有銀行業(yè)務(wù)，大大地節(jié)省了銀行鋪設(shè)服務(wù)渠道的成本（相對(duì)于傳統(tǒng)的成本昂貴的實(shí)體服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）。

2.2移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是銀行最便捷的銷售平臺(tái)

在未來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行將是銀行最便捷的銷售平臺(tái)。銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入重要途徑之一是要銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將是此

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類理財(cái)產(chǎn)品銷售最便捷的平臺(tái)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)可以使銀行的銷售無障礙化，客戶通過這個(gè)平臺(tái)就可以很方便地進(jìn)行購(gòu)買。它大大節(jié)省了交易時(shí)間，弱化了存折和銀行卡的功能，使整個(gè)銷售流程簡(jiǎn)潔而又通暢。

2.3移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)延生了銀行服務(wù)的時(shí)空范圍

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使銀行服務(wù)的時(shí)空范圍得到了相當(dāng)程度的延生。24小時(shí)全方位服務(wù)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代將成為現(xiàn)實(shí)，在世界任何一個(gè)時(shí)區(qū)、任何一個(gè)角落，只要你掏出手機(jī)或者其他移動(dòng)設(shè)備，你就可以輕松地享受銀行提供的金融服務(wù)，這極大地延生了銀行服務(wù)的時(shí)空范圍，必將進(jìn)一步提高整個(gè)社會(huì)資金的流動(dòng)效率和使用效率。

2.4移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)拓展了銀行的盈利空間

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不僅影響于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還擴(kuò)展了銀行的盈利空間。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行還可以順勢(shì)而為，推出豐富的增值服務(wù)，比如說網(wǎng)上商城、訂機(jī)票、訂酒店等，這樣不僅可以吸引客戶、方便客戶，為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，還可以擴(kuò)展銀行的盈利空間，促進(jìn)銀行業(yè)由傳統(tǒng)的成本中心型逐漸轉(zhuǎn)向利潤(rùn)中心型轉(zhuǎn)變。

2.5互聯(lián)網(wǎng)銀行為降低客戶的貸款成本帶來了可能性

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)要建立在準(zhǔn)確分析銀行經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上確定其貸款利率，而互聯(lián)網(wǎng)銀行將貸款與電商相結(jié)合，大大降低了銀行的邊際經(jīng)營(yíng)成本。以微眾銀行為例，它不設(shè)立林立的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、沒有繁雜的組織機(jī)構(gòu)，通過大數(shù)據(jù)和人臉識(shí)別技術(shù)來做出信貸決策，沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

解放了勞動(dòng)力，在很大的程度上降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，而經(jīng)營(yíng)成本的降低無疑為降低客戶的貸款成本提供了可能性，更加體現(xiàn)出以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行為小規(guī)模借款者服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和普惠、便捷的特性。

2.6互聯(lián)網(wǎng)銀行為客戶的新體驗(yàn)奠定了技術(shù)支持

根據(jù)國(guó)際知名的咨詢公司麥肯錫近期發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，有超過70%的中國(guó)客戶會(huì)考慮開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行的賬戶，微眾銀行的正式成立為國(guó)人揭開了互聯(lián)網(wǎng)銀行神秘的面紗。其貸款流程完全可以在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，省去了傳統(tǒng)銀行貸款面簽的環(huán)節(jié)，最大限度地提高了客戶的體驗(yàn)效果，客戶不再需要奔波，免去了很多麻煩。以微眾銀行的“信用付”信貸產(chǎn)品為例，它可以實(shí)現(xiàn)客戶“先消費(fèi)、后還款”的要求，并且使客戶享有為期14天的免息期，類似無擔(dān)保的信用貸款，并且其申請(qǐng)也完全由客戶通過網(wǎng)絡(luò)自助完成。2.7互聯(lián)網(wǎng)銀行為信用風(fēng)險(xiǎn)的控制提供了依據(jù)

傳統(tǒng)銀行在審批貸款階段主要依靠信貸經(jīng)理在線下搜集第三方提供的信息來判斷客戶的信用狀況并做出決策，而微眾銀行在搜集數(shù)據(jù)時(shí)主要依賴自身的數(shù)據(jù)庫(kù)得到借款人的第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料，甚至是一并整合包括借款人相關(guān)關(guān)系人在內(nèi)的一系列數(shù)據(jù)，使銀行和客戶共享信息，避免信息不對(duì)稱導(dǎo)致資金沒有流向真正需要的行業(yè)和個(gè)人。

三、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

3.1金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善

微眾銀行發(fā)展到目前為止，遇到的最大阻礙就是銀行的基礎(chǔ)設(shè)施

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

鋪設(shè)的問題。截止今日，登陸微眾銀行的首頁(yè)也只能看到一個(gè)二維碼，由此可以合理的推斷其希望未來將產(chǎn)品開發(fā)的核心放在移動(dòng)終端上，所以如何遠(yuǎn)程開戶和進(jìn)行客戶貸款決策的做出諸如此類的問題就擺在了互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的道路上，而依靠人臉識(shí)別技術(shù)和略去面簽的環(huán)節(jié)是否能夠長(zhǎng)期的運(yùn)作下去也是一個(gè)未知數(shù)，以及由此帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也將是未來互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管將要面對(duì)的棘手難題。

3.2產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)受限

按照銀監(jiān)會(huì)的要求，微眾銀行的主要經(jīng)營(yíng)范圍是“個(gè)人及小微企業(yè)存款，針對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款?！被ヂ?lián)網(wǎng)銀行一直以來被社會(huì)冠以“普惠金融”的概念，正是基于這個(gè)理念，客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行也寄予了較高的期望值，而銀監(jiān)會(huì)在明確了微眾銀行的經(jīng)營(yíng)范圍的同時(shí)，無形中也限制了其發(fā)展的輻射面。在此種形勢(shì)下，如何突出重圍，找到互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的不可替代性和真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力，將成為互聯(lián)網(wǎng)銀行能否繼續(xù)生存下去的關(guān)鍵性因素。

3.3大數(shù)據(jù)的有效性遭到質(zhì)疑

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)銀行是靠“刷臉”來建立客戶信息的，也就是說其目前可以通過遠(yuǎn)程協(xié)助的方式實(shí)現(xiàn)開戶服務(wù)。而眾所周知，微眾銀行是基于騰訊已存在的電子商務(wù)平臺(tái)來搜集數(shù)據(jù)的，這類數(shù)據(jù)除了基本信息外，更多的是建立在騰訊社交軟件基礎(chǔ)上的社交類數(shù)據(jù)，微眾銀行如何將大量的社交數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行可用的金融數(shù)據(jù)，目前還沒有形成一套標(biāo)準(zhǔn)化的參考依據(jù)和流程。如果不能準(zhǔn)確的處理和轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)，那么這樣的大數(shù)據(jù)必將遭到社會(huì)的質(zhì)疑，未來將要面對(duì)的一定是

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

各類風(fēng)險(xiǎn)，這勢(shì)必會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展受到影響。

四、國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒

提起互聯(lián)網(wǎng)銀行，不得不讓人想到成立于1995年的美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)，這是世界上第一家無任何分支機(jī)構(gòu)的純網(wǎng)絡(luò)銀行，SFNB的前臺(tái)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上完成，后臺(tái)則集中在某地處理，通過自身開發(fā)的環(huán)球網(wǎng)系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的推廣，后來還陸續(xù)出現(xiàn)了BOFI、ING Direct US 和Simple等網(wǎng)絡(luò)銀行。而中國(guó)第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行――微眾銀行在SFNB出現(xiàn)的第二十年頭后，來到了我們身邊，這些銀行在發(fā)展中有以下值得我們借鑒和學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)：

1.線上服務(wù)為主，線下服務(wù)為輔

美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要依靠線上和線下服務(wù)相結(jié)合的發(fā)展模式，以線上服務(wù)為主，其負(fù)債業(yè)務(wù)主要依靠客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用和手機(jī)客戶端的下載，憑借其較高的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)用來吸引客戶。

2.精心篩選目標(biāo)客戶

互聯(lián)網(wǎng)銀行幾乎不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，這對(duì)于客戶這一方來講，無疑是拓寬了選擇的范圍，那么對(duì)于銀行這一方來講，是不是來者不拒的呢?答案是否定的。以ING Direct US來舉例，他們嚴(yán)格地篩選自己的客戶群，根據(jù)銀行現(xiàn)階段的發(fā)展戰(zhàn)略將目標(biāo)客戶鎖定在了收入水平較好，受教育程度較高和對(duì)價(jià)格較為敏感的客戶，從而最大限度地降低運(yùn)營(yíng)成本。

3.提供真正有價(jià)值的附加服務(wù)

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

除了提供高于傳統(tǒng)銀行的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)以外，互聯(lián)網(wǎng)銀行的生存之道還在于提供用戶需要的高附加值服務(wù)。以Simple為例，其利用自身開發(fā)的強(qiáng)大應(yīng)用平臺(tái)，在客戶端中為客戶提供日常的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和現(xiàn)金留存等建議和規(guī)劃，幫助客戶建立自己的綜合理財(cái)目標(biāo)和方案規(guī)劃，既具有個(gè)性又保有一定的私密性，深受客戶歡迎。

4.讓客戶來為服務(wù)定價(jià)

客戶既是銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求者，同時(shí)又是它們的定價(jià)者?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行相比于傳統(tǒng)的銀行而言，一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)就在于其邊際經(jīng)營(yíng)成本低，相對(duì)而言，互聯(lián)網(wǎng)銀行的客戶也會(huì)產(chǎn)生較低的心理預(yù)期定價(jià)。那么，這類服務(wù)究竟該如何定價(jià)呢?以SFNB為例，就曾經(jīng)在其網(wǎng)站上基于利率和收費(fèi)的組合進(jìn)行了五種不同收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查，提供客戶最滿意的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以進(jìn)一步鞏固客戶和銀行的關(guān)系。

五、結(jié)論

其實(shí)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)銀行，從1997年招商銀行成為國(guó)內(nèi)首個(gè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的股份制商業(yè)銀行以后，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下的商業(yè)銀行一直在不斷試水，希望能利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在其原有客戶量積累的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)之上，不斷拓寬自己的經(jīng)營(yíng)范圍和領(lǐng)域。以中國(guó)銀行的數(shù)據(jù)為例，已經(jīng)有67%以上的業(yè)務(wù)可以通過網(wǎng)上銀行來辦理。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銀行從產(chǎn)生之初開始與傳統(tǒng)銀行就不是互相替代的對(duì)立關(guān)系，就如華夏銀行與微眾銀行本次的合作一般，華夏銀行不但給微眾提供

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

了其亟需的信貸額度，還與其共同開發(fā)信貸產(chǎn)品、發(fā)行信用卡甚至是共享經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。這樣的平臺(tái)共通、資源共享、智慧傳播，不正是我們期待的嗎?也只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)銀行才能真正迎來自己的春天。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳海強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展[J].寧波大學(xué)學(xué)報(bào)(人文科學(xué)版)，2014(01).[2]邱峰.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)[J].金融會(huì)計(jì)，2013(11).[3]邱峰.商業(yè)銀行直面互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢(shì)來襲的沖擊和挑戰(zhàn)[J].柴達(dá)木開發(fā)研究，2013(05).[4]周繼述，王雪松.大數(shù)據(jù)助推銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理[J].中國(guó)金融.2013(14).[5]王佳穎，王覺民.商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展研究[J].金融縱橫，2013(06).

第四篇：諶鵬飛移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入“場(chǎng)景時(shí)代”（本站推薦）

諶鵬飛移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入“場(chǎng)景時(shí)代”

互聯(lián)網(wǎng)+，+的不是傳統(tǒng)行業(yè)，而是場(chǎng)景。未來移動(dòng)化聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)，不是PC時(shí)代的人機(jī)交互，域名就是個(gè)反人類的操作體驗(yàn)，網(wǎng)站應(yīng)該被分解淘汰，人們更加需要的是基于場(chǎng)景的更及時(shí)、更精準(zhǔn)的連接方式。

“互聯(lián)網(wǎng)+，+的不是傳統(tǒng)行業(yè)，而是場(chǎng)景。從以物中心的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，走向以為人中心的場(chǎng)景時(shí)代。”這是云來創(chuàng)始人諶鵬飛的觀點(diǎn)。

4月28日，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景應(yīng)用&LiveApp的發(fā)明者、深圳云來網(wǎng)絡(luò)科技有限公司創(chuàng)始人諶鵬飛在北京國(guó)家會(huì)議中心3萬人的全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上發(fā)布了移動(dòng)端免費(fèi)產(chǎn)品“場(chǎng)景秀”，并免費(fèi)開放了PC端企業(yè)版“場(chǎng)景應(yīng)用2.0”。

作為目前最流行的HTML5體驗(yàn)式傳播產(chǎn)品，云來場(chǎng)景應(yīng)用已經(jīng)不僅僅滿足于企業(yè)市場(chǎng)專業(yè)需求，此次高調(diào)發(fā)布兩款免費(fèi)產(chǎn)品，更大范圍的對(duì)TO C市場(chǎng)普及，讓更多人和企業(yè)可以參與進(jìn)來，這也驗(yàn)證了云來最初構(gòu)思場(chǎng)景應(yīng)用的開放平臺(tái)模式，為深度整合場(chǎng)景應(yīng)用服務(wù)的生態(tài)閉環(huán)邁出了關(guān)鍵性的一步。

只有選擇平臺(tái)和開放，才能持續(xù)引領(lǐng)

“產(chǎn)品發(fā)布上線9個(gè)月時(shí)間，從0到20萬商業(yè)用戶，我們走過了最重要的第一階段。”云來創(chuàng)始人諶鵬飛說，2013年，基于“用戶在移動(dòng)環(huán)境下應(yīng)該有一個(gè)更好的產(chǎn)品體驗(yàn)”理念，云來發(fā)明了場(chǎng)景應(yīng)用，1年多產(chǎn)品系統(tǒng)技術(shù)研發(fā)，僅9個(gè)月時(shí)間，云來平臺(tái)使用場(chǎng)景應(yīng)用服務(wù)的商業(yè)客戶就突破20萬，今年的目標(biāo)是100萬，在積累了相對(duì)穩(wěn)定的企業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，云來將目光放在了大眾市場(chǎng)，并發(fā)布了移動(dòng)端免費(fèi)的場(chǎng)景秀?！拔覀儾皇且霭l(fā)明者，而是要做絕對(duì)的引領(lǐng)者；不是要一家獨(dú)大，而是要生態(tài)共贏?！敝R鵬飛說。

除了移動(dòng)端免費(fèi)，記者了解到，此前PC端場(chǎng)景應(yīng)用專業(yè)版是收費(fèi)的，不完全統(tǒng)計(jì)國(guó)內(nèi)40%以上的品牌企業(yè)都在使用云來服務(wù)，包括谷歌、騰訊、阿里、百度、亞馬遜、新浪、樂視、唯品會(huì)、海爾、蒙牛、福布斯等均是云來付費(fèi)品牌客戶。云來在本次全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上發(fā)布上線的場(chǎng)景應(yīng)用2.0，除了更加強(qiáng)大的場(chǎng)景引擎之外，也同樣宣布了開放并免費(fèi)。記者了解原因，得到的答案是“我們要讓讓更多小而美的商品與服務(wù)，具備公平的連接用戶的權(quán)利與能力?！睂?duì)于廣大中小企業(yè)、創(chuàng)客、微商是一個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)好消息。

云創(chuàng)客，讓更多人一起創(chuàng)新價(jià)值

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的商品是以“物、貨”為主的信息邏輯，PC時(shí)代的網(wǎng)站、域名中心化信息站將會(huì)被逐漸分解淘汰。未來的技術(shù)架構(gòu)和產(chǎn)品交互，不是PC時(shí)代的人機(jī)交互，而是以人為中心，需要的是以場(chǎng)景為單位的及時(shí)、精準(zhǔn)的信息連接方式，人們會(huì)喜歡“小而美”的信息連接體驗(yàn)?！拔磥淼乃阉鬟壿嬕欢ú恢皇前俣?、阿里這種中心化的模糊搜索，而是基于場(chǎng)景的、去中心的信息檢索和體驗(yàn)方式。”諶鵬飛說，重構(gòu)企業(yè)與人的商業(yè)連接，這是一個(gè)巨大的改變，也傳統(tǒng)企業(yè)商業(yè)移動(dòng)化的巨大機(jī)遇，我們需要更多的創(chuàng)新力量。

為了給用戶提供更專業(yè)服務(wù)，云來發(fā)布了云創(chuàng)客平臺(tái)，也就是把云來場(chǎng)景引擎技術(shù)和平臺(tái)客戶都開放出去，開放技術(shù)API接口給第三方開發(fā)者，如同國(guó)內(nèi)小米投資的游戲領(lǐng)域的白鷺引擎，同時(shí)；開放客戶給第三方設(shè)計(jì)者、策劃者，讓場(chǎng)景策劃設(shè)計(jì)人員與精準(zhǔn)的企業(yè)客戶群體實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置。

據(jù)了解，目前在網(wǎng)絡(luò)上很火通過場(chǎng)景應(yīng)用獲得4000份簡(jiǎn)歷的東華寺招聘的場(chǎng)景就是出自“云創(chuàng)客”之手，而設(shè)計(jì)師本人獲得1.5萬元的新收入。

深度整合，做場(chǎng)景應(yīng)用的生態(tài)閉環(huán)

諶鵬飛強(qiáng)調(diào)：“場(chǎng)景應(yīng)用不僅僅是“營(yíng)銷”傳播工具，而是一種全新的信息連接方式，每一個(gè)場(chǎng)景、服務(wù)、產(chǎn)品都可以用戶零距離連接?！痹苼碛?jì)劃通過“云創(chuàng)客”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景應(yīng)用的真正“量產(chǎn)化”，通過提供整體平臺(tái)服務(wù)能力，從而深度與傳統(tǒng)行業(yè)跨界創(chuàng)新，做出最精準(zhǔn)的商業(yè)移動(dòng)化解決方案，從而提升商業(yè)效率撬動(dòng)整個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)商業(yè)移動(dòng)化的龐大市場(chǎng)。

云來的核心于不僅為客戶提供場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)作平臺(tái)，還有從展示、支付、服務(wù)、推廣到深度數(shù)據(jù)分析和用戶資產(chǎn)管理的完整閉環(huán)的商業(yè)移動(dòng)化解決方案。而這一切企業(yè)都可以通過一個(gè)個(gè)的小而美的場(chǎng)景來建立與用戶直接連接。

專家：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入“場(chǎng)景時(shí)代”

對(duì)于場(chǎng)景應(yīng)用的連接方式，長(zhǎng)江商學(xué)院副院長(zhǎng)、創(chuàng)新研究中心主任廖建文教授認(rèn)為，在信息不對(duì)稱的時(shí)代，渠道分銷的商業(yè)模式，將在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息越來越對(duì)稱的時(shí)代快速被挑戰(zhàn)。場(chǎng)景時(shí)代企業(yè)需要重新構(gòu)建人與人之間、人與企業(yè)之間的關(guān)系。需要通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)，提升商業(yè)效率，創(chuàng)新商業(yè)模式，這一切都將因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的改變而發(fā)生改變。

投中資本副總裁凌菱認(rèn)為，從場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)作平臺(tái)到整套解決方案，未來的云來致力于打造的是一個(gè)屬于“場(chǎng)景應(yīng)用”的生態(tài)圈。一旦完成，無數(shù)企業(yè)的商業(yè)連接模式將會(huì)重構(gòu)，這樣的商業(yè)模式前途無量。

云來專注于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)應(yīng)用，立志成為全球領(lǐng)先的移動(dòng)場(chǎng)景應(yīng)用平臺(tái)。HTML5技術(shù)并不是壁壘，未來的VR技術(shù)也不會(huì)是壁壘，真正構(gòu)建壁壘的不是技術(shù)，而是服務(wù)于更多的應(yīng)用與創(chuàng)新。所以，我們開放自己，與更多人一同創(chuàng)新，讓每一個(gè)企業(yè)都有能力、有機(jī)會(huì)與自己的每一個(gè)用戶建立連接?！皥?chǎng)景時(shí)代，每個(gè)人都是一個(gè)信息節(jié)點(diǎn)；每個(gè)產(chǎn)品，都是一個(gè)鮮活的生命；每個(gè)物品都有一個(gè)場(chǎng)景精準(zhǔn)連接，每一個(gè)企業(yè)的商業(yè)價(jià)值都可以通過場(chǎng)景應(yīng)用直達(dá)用戶。這不是未來科技的夢(mèng)想，這是已經(jīng)正在發(fā)生的事實(shí)！”諶鵬飛如是說。

第五篇：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入最好時(shí)代,移動(dòng)互聯(lián)終端崛起

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入最好時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)終端崛起

2011年4月27、28日，全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在京舉行，吸引了2000余人的參會(huì)人數(shù)，這里面有一半是來自海外的嘉賓，而門票價(jià)更是據(jù)說炒到了一萬元左右。如此熱鬧的原因只有一個(gè)——中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)發(fā)展的巨大潛力。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)黃澄清在會(huì)議上公布了一組數(shù)據(jù)：截止到2010年底，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.03億，占網(wǎng)民總數(shù)的66.2%，較2009年底增加了6930萬人。截止到2011年第一季度，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)64.4億元人民幣，同比增長(zhǎng)43.4%，環(huán)比增長(zhǎng)23%。

事實(shí)上在過去一年里，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們加大了對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的投入，創(chuàng)新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司層出不窮，新的應(yīng)用也精彩紛呈。這是一個(gè)大的環(huán)境，因?yàn)檫@個(gè)現(xiàn)象不僅僅發(fā)生在中國(guó)，而且發(fā)生在世界上各個(gè)地方。

由種種跡象看來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入了最好的時(shí)代，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如此迅猛的同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)終端也隨之誕生！itc華銀成功降耗，實(shí)現(xiàn)了Windows7操作系統(tǒng)跟平板電腦的完美結(jié)合，應(yīng)運(yùn)而生Win7平板電腦。itc華銀Win7PAD是國(guó)內(nèi)唯一定制的移動(dòng)互聯(lián)終端，采用X86架構(gòu)的Intel Z530 CPU，運(yùn)行微軟Windows 7操作系統(tǒng)，搭配2G DDR2內(nèi)存，32G SSD固態(tài)硬盤，全面支持Office、Flash、PDF等所有Windows平臺(tái)下的文件格式。外觀設(shè)計(jì)方面，簡(jiǎn)單而不單調(diào)，輕薄且便攜等特點(diǎn)。無論應(yīng)用程序，還是使用習(xí)慣，和傳統(tǒng)臺(tái)式機(jī)、筆記本幾乎一致，是真正平板化的PC系統(tǒng)電腦。

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