第一篇：26遼寧省銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則(2011修訂)
附件1
遼寧省銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》等法律和規(guī)章，制定本細則。
第二條 遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本細則。
第三條 本細則所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運行的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，經(jīng)人民銀行特殊批準(zhǔn)的除外。
第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)可以直接參與者或間接參與者身份加入支付系統(tǒng)。參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準(zhǔn)確性、真實性和完整性。參與者編制的支付系統(tǒng)行號應(yīng)與其已經(jīng)擁有的銀行機構(gòu)代碼保持一致。
第五條 中國人民銀行沈陽分行負責(zé)對支付系統(tǒng)參與者新增、變更、撤銷的行名行號信息進行審查后上報人民銀行行名行號管理部門。第六條 中國人民銀行沈陽分行及其分支機構(gòu)負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進行初審。
第二章 加 入
第七條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件：
（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；
（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；
（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；
（四）內(nèi)部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；
（六）相關(guān)業(yè)務(wù)人員通過中國人民銀行沈陽分行組織的支付清算業(yè)務(wù)考試；
（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第八條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)條件由其直接參與者確定。但必須具備以下基本條件：
（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；
（二）具有工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證。
如該間接參與者為法人金融機構(gòu)，還應(yīng)具備：
（一）與代理其清算的銀行機構(gòu)簽署書面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；
（二）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。
第十條 申請。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請書及相關(guān)材料：
（一）申請書。應(yīng)對機構(gòu)全稱、機構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直聯(lián)或間聯(lián)）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述；
（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件；
（三）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；
（四）內(nèi)部控制制度；
（五）支付系統(tǒng)行名行號信息申報表。
第十一條 審查。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)受理申報材料后，由支付結(jié)算管理部門在5個工作日內(nèi)完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）上報沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結(jié)算部門審查同意后，于5個工作日內(nèi)上報總行?？傂信鷱?fù)準(zhǔn)許其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)所在地人民銀行，申請機構(gòu)所在地人民銀行收到批復(fù)后轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并由科技部門向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。
第十二條 實施。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：
（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備；
（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；
（三）以直聯(lián)方式接入的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)系統(tǒng)改造；
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第十三條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)科技部門應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢應(yīng)出具驗收報告。
第十四條 加入。銀行業(yè)金融機構(gòu)完成實施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：
（一）申請書。應(yīng)對工程實施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情況進行說明；
（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的驗收報告；
（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。
第十五條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，由支付結(jié)算部門在5個工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結(jié)算處審核無誤后，將書面意見上報總行。總行批準(zhǔn)同意其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)所在地人民銀行，同時抄送中國人民銀行沈陽分行清算中心。
中國人民銀行沈陽分行支付結(jié)算處按照銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的操作流程，依據(jù)申請機構(gòu)上報的行名行號信息申報表，在規(guī)定時間內(nèi)通過支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)為申請機構(gòu)增加直接參與者行號信息，并上報總行，等待行名行號管理部門批準(zhǔn)鎖定。待行名行號管理部門批準(zhǔn)鎖定后，中國人民銀行沈陽分行在行名行號管理系統(tǒng)中為申報機構(gòu)增加申報行主用戶，直接參與者即可通過該申報行主用戶為其下屬間接參與者申請行號。
中國人民銀行沈陽分行清算中心按照總行確定的時間完成行名行號數(shù)據(jù)導(dǎo)出安裝、地方押密鑰卡的制作和發(fā)放以及為申請機構(gòu)設(shè)置和下發(fā)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)權(quán)限工作。
申請機構(gòu)所在地人民銀行將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，按照總行確定的加入支付系統(tǒng)的日期和具體的操作流程組織申請機構(gòu)完成加入工作，并通知會計營業(yè)部門為申請機構(gòu)開立支付系統(tǒng)清算賬戶。
第十六條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請書、工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證原件和復(fù)印件以及《遼寧省支付系統(tǒng)間接參與者申請表》一式兩份（見附件，以下簡稱《申請表》）。
法人金融機構(gòu)還應(yīng)出具與其他金融機構(gòu)簽署的支付系統(tǒng)代理協(xié)議的原件和復(fù)印件以及防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。
人民銀行分支機構(gòu)受理后應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成初審。初審?fù)ㄟ^的，將簽署意見的《申請表》，一份返還申請機構(gòu)，另一份報送人民銀行沈陽分行。
申請機構(gòu)收到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)初審?fù)ㄟ^的《申請表》后，即可通知其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)申報行名行號信息。
人民銀行沈陽分行收到《申請表》后，在５個工作日內(nèi)進行審 查，審查無誤后上報總行?？傂袑徍藷o誤后確定該機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第三章 變 更
第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請，中國人民銀行沈陽分行收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后上報中國人民銀行總行，總行支付結(jié)算管理部門審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第十八條 直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請，申請由間聯(lián)方式變更為直聯(lián)方式的應(yīng)附當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門出具的接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構(gòu)受理材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行；人民銀行沈陽分行審核同意后上報總行，中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門審核同意后，予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。
第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。
第四章 退 出
第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審，經(jīng)書面意見（附申報材料）上報 中國人民銀行沈陽分行；沈陽分行在5個工作日內(nèi)審核完畢后將書面意見上報中國人民銀行總行；總行支付結(jié)算管理部門審核完畢后將書面批復(fù)下發(fā)人民銀行沈陽分行，沈陽分行將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)所在地人民銀行及沈陽分行清算中心，申請機構(gòu)所在地人民銀行應(yīng)在2個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并通知會計營業(yè)部門按照總行確定的退出日期撤銷該機構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。人民銀行沈陽分行清算中心應(yīng)按時完成行名行號數(shù)據(jù)的更新下發(fā)工作。
第二十一條 直接參與者收到本辦法第十九條規(guī)定的書面批復(fù)后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)完成以下工作：
（一）按照規(guī)定日期轉(zhuǎn)移清算賬戶資金；
（二）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù)；
（三）將支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料移交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)科技部門；
（四）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰，將支付密押卡交回中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)支付結(jié)算管理部門，支付系統(tǒng)地方押密鑰卡交回人民銀行沈陽分行清算中心；
（五）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，比照其加入程序辦理。
第五章 參與者管理
第二十三條 中國人民銀行沈陽分行依法對轄內(nèi)支付系統(tǒng)參與者進行業(yè)務(wù)管理和人員管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運 行。
第二十四條 中國人民銀行沈陽分行定期對各參與者執(zhí)行支付清算紀律情況進行監(jiān)督檢查，對違反支付清算紀律的機構(gòu)進行相應(yīng)處罰。對屢次出現(xiàn)清算窗口開啟時間內(nèi)未及時籌措資金、導(dǎo)致排隊支付指令未及時清算、未按規(guī)定進行查詢答復(fù)、退回申請應(yīng)答及止付申請應(yīng)答、未及時返回業(yè)務(wù)回執(zhí)等各種違反支付清算紀律的行為，一年內(nèi)分別累計3次的，人民銀行對其清算賬戶實施監(jiān)控；分別累計達到5次的，人民銀行對其在全省進行通報批評，給予警告，并對有關(guān)責(zé)任人實行約談；分別累計達到10次的，半年內(nèi)停止對其轄屬機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的審查。
第二十五條 中國人民銀行沈陽分行對支付系統(tǒng)直接參與者的業(yè)務(wù)管理人員實行考試制度。
第二十六條 中國人民銀行沈陽分行原則上每年組織一次業(yè)務(wù)考試。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理需要，可以不定期組織考試?？荚嚱Y(jié)果作為評價該機構(gòu)支付清算工作的重要指標(biāo)之一。
第二十七條 已成為支付清算系統(tǒng)直接參與者的銀行業(yè)金融機構(gòu)具有下列情形之一的，必須參加考試：
（一）支付清算崗位管理人員發(fā)生變動的，應(yīng)主動向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請考試，再由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報沈陽分行；
（二）因支付清算從業(yè)人員工作失誤等原因影響支付清算系統(tǒng)正常運行和資金清算的；
（三）一年內(nèi)二次被人民銀行通報的；
（四）人民銀行認為有必要進行考試的。
第六章 紀律與責(zé)任
第二十八條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按本細則的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。
第二十九條 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)認真審查銀行業(yè)金融機構(gòu)的申請材料，符合受理條件的應(yīng)及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。
第三十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。
第三十一條 參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統(tǒng)：
（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；
（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；
（三）直接參與者自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足影響支付系統(tǒng)清算窗口未在規(guī)定時間關(guān)閉累計超過3次的；
（四）存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；
（五）其他影響支付系統(tǒng)安全運行的情形。
第三十二條 中國人民銀行強制直接參與者退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本細則第二十條辦理。
強制間接參與者退出支付系統(tǒng)的，向其所屬的直接參與者發(fā)出通知。直接參與者應(yīng)當(dāng)在２０個工作日內(nèi)辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù)。逾期未撤銷的，人民銀行沈陽分行可暫停其新間接參與者加入申請。第三十三條 被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，自退出之日起２年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。
第三十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的，中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第三十五條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：
（一）無理由拒絕銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；
（二）因未認真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯誤的；
（三）未在規(guī)定時間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項的；
（四）未認真履行驗收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗收報告的。
第七章 附 則
第三十六條 本細則由中國人民銀行沈陽分行負責(zé)解釋。第三十七條 本細則自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行沈陽分行發(fā)布的《遼寧省銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則（修訂稿）》（沈銀發(fā)〔2009〕63號）同時廢止。
第二篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)加入退出支付系統(tǒng)管理辦法
銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法
（試 行）第 一 章 總 則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。
第二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。
第三條 本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運行的大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實時支付系統(tǒng)。
第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第五條 參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準(zhǔn)確性、真實性和完整性。
支付系統(tǒng)行號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識別代碼，由12位定長數(shù)字組成。第六條 中國人民銀行建設(shè)、運行行名行號管理系統(tǒng)，對支付系統(tǒng)參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。
第七條 中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。
第 二 章 加 入
第八條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件：
（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；
（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；
（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；
（四）內(nèi)部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；
（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。
第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。
申請是指銀行業(yè)金融機構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。
審查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請的行為。
實施是指銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。加入是指銀行業(yè)金融機構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。
第十一條 申請。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請書及相關(guān)材料：
（一）申請書。應(yīng)對機構(gòu)全稱、機構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。
（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。
（三）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。
第十二條 審查。中國人民銀行分支機構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。
第十三條 實施。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：
（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。
（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。
（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第十四條 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢后應(yīng)出具驗收報告。
第十五條 加入。銀行業(yè)金融機構(gòu)完成實施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：
（一）申請書。應(yīng)對工程實施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情況進行說明。
（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的驗收報告。
（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。
第十六條 中國人民銀行分支機構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。
第十七條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第 三 章 變 更
第十八條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。第十九條 直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。
第二十條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。
第 四 章 退 出
第二十一條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行分支機構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并撤銷該機構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。
第二十二條 直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)完成以下事項：
（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù);
（二）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;
（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第二十三條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第五章 紀律與責(zé)任
第二十四條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。第二十五條 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)認真審查銀行業(yè)金融機構(gòu)的申請材料，符合受理條件的應(yīng)及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。
第二十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。
第二十七條 直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統(tǒng)：
（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；
（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；
（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉累計超過3次的；
（四）存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；
（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的情形。
第二十八條 中國人民銀行強制銀行業(yè)金融機構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。
第二十九條 被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。
第三十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第三十一條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：
（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；
（二）因未認真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯誤的；
（三）未在規(guī)定時間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項的；
（四）未認真履行驗收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗收報告的。
第 六 章 附 則 第三十二條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
第三篇：天津市《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實施細則(試行)
天津市《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦
法》實施細則（試行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)和中國人民銀行《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號）制定本實施細則。
第二條 本實施細則適用于天津市轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)及變更支付系統(tǒng)行號信息等情況。
第三條 天津市各銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。
第四條 天津市各銀行業(yè)金融機構(gòu)可以以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。
直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行天津分行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第五條 參與者支付系統(tǒng)行號應(yīng)與該參與者的銀行機構(gòu)代碼一致。行別為“城市商業(yè)銀行”的銀行業(yè)金融機構(gòu)在編制支付系統(tǒng)行號時應(yīng)注意不得與其他城市商業(yè)銀行行號重復(fù)。編制規(guī)則為：前三位為行別代碼313；第四位至第七位為天津城市代碼1100；第八、第九位北京銀行為10，盛京銀行為20，大連銀行為30，天津銀行為40—45；第十、第十一位為01—99；第十二位為校驗位。其他城市商業(yè)銀行申請加入支付系統(tǒng)時由中國人民銀行天津分行支付結(jié)算處（以下簡稱人行支付結(jié)算處）另行規(guī)定行號編號范圍。
第二章 加入
第六條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件：
（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；
（二）在中國人民銀行天津分行開設(shè)人民幣存款賬戶；
（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；
（四）內(nèi)部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；
（六）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他條件。
以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)加入的程序是：申請、審查、批準(zhǔn)、實施、驗收、加入。
第七條 申請。以直接參與者身份申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“申請機構(gòu)”）應(yīng)向人行支付結(jié)算處報送申請書及相關(guān)材料：
（一）申請書。應(yīng)對機構(gòu)全稱、機構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。
（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。
（三）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。
第八條 審查。人行支付結(jié)算處受理申報材料后，在5個工作日內(nèi)對申報材料進行初審；初審?fù)ㄟ^的，形成書面意見（附申請機構(gòu)的申報材料）上報中國人民銀行支付結(jié)算司（以下簡稱支付結(jié)算司）。
第九條 批準(zhǔn)。人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的書面批復(fù)后，將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)。中國人民銀行天津分行科技處（以下簡稱人行科技處）向申請機構(gòu)提供前置機配置指引；如申請機構(gòu)申請以直連方式接入支付系統(tǒng)的，由人行科技處向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范。
第十條 實施。申請機構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批復(fù)后2個月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：
（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡(luò)和購買密押設(shè)備。
（二）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。
（三）申請機構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員進行支付系統(tǒng)前置機和行內(nèi)系統(tǒng)的操作培訓(xùn)；
（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項。
第十一條 驗收。申請機構(gòu)準(zhǔn)備好接入支付系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)境后，需要認真自查，填寫《金融機構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認表》（見附表），簽字蓋章后提交人行科技處。
（一）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機構(gòu)在完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造后，向人行科技處提出接口驗收申請；
（二）人行科技處牽頭組成接口驗收小組，成員由人行科技處、人行支付結(jié)算處和中國人民銀行天津分行清算中心（以下簡稱人行清算中心）等相關(guān)業(yè)務(wù)人員組成；
（三）接口驗收小組對申請機構(gòu)接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造驗收通過后，應(yīng)出具驗收報告，驗收報告由驗收小組成員簽名，申請機構(gòu)加蓋公章。如申請機構(gòu)接口軟件和行內(nèi)系統(tǒng)由申請機構(gòu)總行開發(fā)和改造、并已通過驗收的，可向人行科技處提交免驗申請，免驗申請應(yīng)附驗收報告。
第十二條 加入。申請機構(gòu)完成實施工作后，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：
（一）申請書。應(yīng)對工程實施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情況進行說明；
（二）驗收報告；
（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；
（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他材料。
第十三條 人行支付結(jié)算處受理正式申請后，在5個工作日內(nèi)對申請材料進行初審；初審?fù)ㄟ^的，形成書面意見（附申請機構(gòu)的申請材料）上報支付結(jié)算司。第十四條 人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的《關(guān)于XX金融機構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)的通知》后，將通知轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并組織人行科技處、清算中心、營業(yè)部和申請機構(gòu)召開會議，安排部署申請機構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)前的準(zhǔn)備工作。
第十五條 申請機構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作。
（一）申請機構(gòu)的技術(shù)準(zhǔn)備。
1．人行清算中心向申請機構(gòu)發(fā)布天津CCPC支付系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器及MBFE網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控機的對外IP地址及大、小額中間件網(wǎng)絡(luò)端口號；并要求申請機構(gòu)再次確認MBFE生產(chǎn)系統(tǒng)前置機IP地址。
2．在確認MBFE 生產(chǎn)系統(tǒng)前置機IP地址后，由人行清算中心技術(shù)人員實施CCPC支付系統(tǒng)邊界防火墻配置；并要求申請機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員完成本行網(wǎng)絡(luò)安全配置。根據(jù)人民銀行的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控要求，在進行網(wǎng)絡(luò)安全配置時，同時開放對CCPC所公布上述三個設(shè)備的IP地址的校驗連接，便于CCPC對MBFE的日常網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、檢查。
3.在完成相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全配置后，人行清算中心與申請機構(gòu)相互配合完成主機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連通性測試。
4.由申請機構(gòu)確認其大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)正式上線使用的中間件的選擇情況。同時，人行清算中心根據(jù)申請機構(gòu)加入小額支付系統(tǒng)的需求，為其分配小額支付系統(tǒng)CICS CPMI鏡像交易ID號。
5.申請機構(gòu)工作人員憑介紹信和身份證明到人行清算中心領(lǐng)取地方押密鑰和行名行號數(shù)據(jù)。
6.人行清算中心根據(jù)商業(yè)銀行直接參與者采用的通信中間件，按照上線步驟操作流程完成CCPC的相關(guān)技術(shù)準(zhǔn)備工作（創(chuàng)建相應(yīng)地CICS CPMI鏡像交易、MQ隊列與TLQ隊列）。
7.申請機構(gòu)按照上線步驟操作流程完成MBFE的工作。
（二）申請機構(gòu)到中國人民銀行天津分行營業(yè)部（以下簡稱人行營業(yè)部）領(lǐng)取辦理開立支付系統(tǒng)清算賬戶的相關(guān)資料，包括《中國人民銀行開戶申請書》、《中國人民銀行銷戶申請書》、中國人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。
（三）申請機構(gòu)應(yīng)在T-3日至T日（T日為金融機構(gòu)直接參與者加入大額支付系統(tǒng)的生效日期）每日與人行營業(yè)部進行賬務(wù)核對，確保資金余額準(zhǔn)確無誤。
（四）申請機構(gòu)在T-2日攜帶以下資料到人行營業(yè)部辦理開戶手續(xù)： 1.《金融許可證》正本及復(fù)印件； 2.《營業(yè)執(zhí)照》正本及復(fù)印件；
3.法定代表人或單位負責(zé)人身份證件原件以及被授權(quán)人的身份證件原件； 4.《關(guān)于xx金融機構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務(wù)的通知》，并加蓋金融機構(gòu)公章；
5.天津銀監(jiān)局簽發(fā)的相關(guān)批準(zhǔn)文件； 6.《中國人民銀行開戶申請書》； 7.中國人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。
（五）申請機構(gòu)在T-1日日終后，須派人攜帶預(yù)留印鑒和相關(guān)賬簿到人行營業(yè)部進行余額核對。
（六）申請機構(gòu)在T-1日前，向人行支付結(jié)算處提交書面申請，辦理同城清算差額歸屬關(guān)系的變更。
（七）申請機構(gòu)應(yīng)在T日營業(yè)開始攜帶老賬戶的轉(zhuǎn)賬支票、進賬單辦理老賬戶的銷戶計息和新、老賬戶的資金劃轉(zhuǎn)事宜。
（八）申請機構(gòu)應(yīng)在T日攜帶《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，并交回老賬戶購買的剩余轉(zhuǎn)賬支票。
（九）金融機構(gòu)老賬戶在T+1日進行正式銷戶。
（十）申請機構(gòu)與中國人民銀行天津分行貨幣信貸管理處簽署《高額罰息貸款協(xié)議》，協(xié)議一式三份，貨幣信貸管理處留存一份，營業(yè)部留存一份，申請機構(gòu)留存一份。
第十六條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)進行申報。人行支付結(jié)算處在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司。
第三章 變更
第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結(jié)算處在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司。支付結(jié)算司收到初審意見后，在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第十八條 直接參與者接入方式由間連變更為直連的，具體流程參照實施細則十一、十二、十三條。
第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。
第四章
退出
第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出書面申請；人行支付結(jié)算處在受理退出申請后，在5個工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報材料）上報支付結(jié)算司。
第二十一條 人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司書面批復(fù)后，在2個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)。
直接參與者收到上述書面批復(fù)后，應(yīng)立即向人行營業(yè)部提交《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，交回購買的剩余轉(zhuǎn)賬支票，并在20個工作日內(nèi)完成以下事項：
（一）向人行科技處移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;
（二）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;
（三）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項。
第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結(jié)算處在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結(jié)算司，支付結(jié)算司收到初審意見后，在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第五章 附 則 第二十三條 本實施細則中未涉及的有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的內(nèi)容按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號）中相關(guān)條款或其它相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十四條 本實施細則由中國人民銀行天津分行負責(zé)解釋。第二十五條 本實施細則自2008年1月1日起施行。（完）
附件：金融機構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認表.doc
第四篇：(十五)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2
中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知
銀發(fā)［2007］384號
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：
中國人民銀行制定了《銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：
一、自本通知下發(fā)之日起，中國人民銀行各分支機構(gòu)及各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格按照本《辦法》的規(guī)定辦理加入、退出支付系統(tǒng)事項。
二、中國人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實際情況，細化銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的操作流程，制定詳細的操作步驟，并明確內(nèi)部有關(guān)部門的職責(zé)。
三、請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉(zhuǎn)知轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。
實施中如遇問題，請及時報告中國人民銀行支付結(jié)算司。附件：銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)中國人民銀行 二〇〇七年十月二十二日
附件
銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）
第一章總則
第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。
第二條銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。
第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運行的大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實時支付系統(tǒng)。
第四條銀行業(yè)金融機構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。
直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第五條參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準(zhǔn)確性、真實性和完整性。支付系統(tǒng)行號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識別代碼，由12位定長數(shù)字組成。
第六條中國人民銀行建設(shè)、運行行名行號管理系統(tǒng)，對支付系統(tǒng)參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。
第七條中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。
第二章加入
第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件：
（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；
（二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；
（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；
（四）內(nèi)部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；
（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。
第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。
申請是指銀行業(yè)金融機構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請的行為。
實施是指銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。
加入是指銀行業(yè)金融機構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。
第十一條申請。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請書及相關(guān)材料：
（一）申請書。應(yīng)對機構(gòu)全稱、機構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。
（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證原件及復(fù)印件。
（三）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。
第十二條審查。中國人民銀行分支機構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。
第十三條實施。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：
（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。
（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。
（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第十四條中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢后應(yīng)出具驗收報告。
第十五條加入。銀行業(yè)金融機構(gòu)完成實施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：
（一）申請書。應(yīng)對工程實施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情況進行說明。
（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的驗收報告。
（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。
第十六條中國人民銀行分支機構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。
第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第三章變更
第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。
第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。
第四章退出
第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出書面申請；中國人民銀行分支機構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機構(gòu)，并撤銷該機構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。
第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)
后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)完成以下事項：
（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù);
（二）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;
（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。
第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請后5個工作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。
第五章紀律與責(zé)任
第二十四條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。
第二十五條中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)認真審查銀行業(yè)金融機構(gòu)的申請材料，符合受理條件的應(yīng)及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。
第二十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。
第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強
制其退出支付系統(tǒng)：
（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；
（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；
（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉累計超過3次的；
（四）存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；
（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的情形。
第二十八條中國人民銀行強制銀行業(yè)金融機構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。
第二十九條被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請加入支付系統(tǒng)。
第三十條銀行業(yè)金融機構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：
（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請的；
（二）因未認真審查申請材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯誤的；
（三）未在規(guī)定時間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項的；
（四）未認真履行驗收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗收報告的。
第六章附則
第三十二條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。
第五篇：非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及實施細
非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法
第一章 總
則
第一條 為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò)支付；
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條 非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。
支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè) 1
務(wù)。
第四條 支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。
支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。
第五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第六條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第二章 申請與許可
第七條 中國人民銀行負責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。
第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；
（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；
（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；
（五）有符合要求的反洗錢措施；
（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；
（七）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；
（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
第九條 申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。
第十條 申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；
（二）截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；
（三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；
（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬
申請支付業(yè)務(wù)等；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）公司章程；
（四）驗資證明；
（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；
（七）反洗錢措施驗收材料；
（八）技術(shù)安全檢測認證證明；
（九）高級管理人員的履歷材料；
（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；
（十一）主要出資人的相關(guān)材料；
（十二）申請資料真實性聲明。
第十二條 申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：
（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；
（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；
（四）申請人的營業(yè)場所；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明。
第十三條 中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。
第十四條 支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：
（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；
（二）變更主要出資人；
（三）合并或分立；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
第十五條 支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。
準(zhǔn)予終止的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十六條 本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。
第三章 監(jiān)督與管理
第十七條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。
支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)
益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
第十九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。
第二十條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。
第二十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
第二十二條 支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。
第二十三條 支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。
第二十四條 支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。
支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
第二十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：
（一）付款人名稱；
（二）確定的金額；
（三）收款人名稱；
（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；
（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；
（六）支付指令的發(fā)起日期。
客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。
第二十六條 支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
第二十七條 支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。
第二十八條 支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。
第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存
管銀行的法人機構(gòu)報告。
第三十條 支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。
第三十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。
支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
第三十二條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
第三十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十四條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。
第三十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。
第三十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進
行現(xiàn)場檢查：
（一）詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。
第三十八條 支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：
（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；
（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險；
（三）有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條 支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。
第四章 罰
則
第四十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的；
（二）違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的；
（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；
（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責(zé)令其暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：
（一）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；
（二）未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的；
（三）未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條 支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；
（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的；
（四）未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；
（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的；
（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；
（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
第四十三條 支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；
（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；
（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；
（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；
（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；
（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；
（七）其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。
第四十四條 支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷
其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十五條 支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十七條 任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章 附 則
第四十八條 本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
第四十九條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。
第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。
非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則
第一條 根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細則。
第二條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：
（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；
（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；
（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；
（四）發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。
第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：
（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；
（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。
前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、技術(shù)負責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。
第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。
第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。
第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。
第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。
第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；
（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人；
（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。
第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；
（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。
第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。
第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。
第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。
申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。
第十三條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；
（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；
（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；
（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明；
（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。
申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。
第十四條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：
（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；
（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；
（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。
第十五條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認證機構(gòu)出具的認證證書。
前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。
未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進行技術(shù)安全檢測認證，或技術(shù)安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認證。
第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。
第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：
（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；
（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；
（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；
（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。
主要出資人為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機構(gòu)的證明文件。
第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。
申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。
第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。
第二十條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項3日。
第二十一條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。
第二十二條 支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。
支付機構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。
第二十三條 中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。
中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。
第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。
第二十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。
中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。
第二十七條 支付機構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。
第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；
（二）對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
（三）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。
客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。
第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。
涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。
第三十條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。
支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。
第三十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。
第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。
第三十三條 支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。
支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。
第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。
上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。
支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。
第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報告；
（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；
（四）客戶合法權(quán)益保障方案；
（五）中國人民銀行要求的其他資料。
前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細則第二十八條辦理。
上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。
支付機構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。
第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：
（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；
（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；
（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；
（四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。
第三十七條 支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。
支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。
第三十八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。
支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十九條 支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。
司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。
第四十條 支付機構(gòu)對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。
第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：
（一）支付機構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；
（二）支付機構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。
第四十二條 本細則自發(fā)布之日起實施。
二〇一〇年十二月一日
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