第一篇：福建省人0809民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點的通知0806

[法規(guī)名稱】福建省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點的通知

【頒布單位】福建省人民政府辦公廳

【發(fā)文字號】閩政辦〔2010〕221 號

【頒布時間】2010-8-9

【實施時間】2010-8-9

【正文】

福建省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點的通知

福建省人民政府辦公廳

閩政辦〔2010〕221 號

各市、縣(區(qū))人民政府，省人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為貫徹落實省委八屆九次全會精神，做好生產(chǎn)要素保障，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)要求，在前一階段試點工作的基礎(chǔ)上，經(jīng)省人民政府同意，決定進(jìn)一步擴(kuò)大我省小額貸款公司試點范圍，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、試點的指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想。以深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、推動福建跨越發(fā)展和加快海西建設(shè)的戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。

(二)基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，在原先試點的基礎(chǔ)上，有條件的縣(市、區(qū))可組建1家小額貸款公司，取得經(jīng)驗后，逐步擴(kuò)大小額貸款公司試點范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，制定試點小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，各級政府要按照分級管理、屬地管轄的原則，明確分工，尤其要重點落實好主管部門和其他監(jiān)管部門、相關(guān)職能部門的職責(zé),有序有效地推動試點工作。省里成立省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度(以下簡稱“省聯(lián)席會議”)，由省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為召集人，省政府辦公廳、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財政廳、省地稅局、省工商局、省國稅局、人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、省法制辦等部門組成，省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，掛靠省經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)省聯(lián)席會議日常工作，落實省聯(lián)席會議的有關(guān)決定，辦公室主任由省經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。省聯(lián)席會議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中遇到的重大問題;四是指導(dǎo)和督促各級政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置工作;五是對小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。

(一)省直各相關(guān)部門主要職責(zé)：

省經(jīng)貿(mào)委：作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn);牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險處置工作;建立小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測和統(tǒng)計分析系統(tǒng)，對小額貸款公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價。

中國人民銀行福州中心支行：對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測;并將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng);辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

福建銀監(jiān)局：組織有關(guān)部門對小額貸款公司涉嫌非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)調(diào)有關(guān)地方政府進(jìn)行查處。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

省工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷登記和年檢等相關(guān)工作。

省財政廳：依法履行財務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管;參與研究制定對小額貸款公司的扶持政策。

省公安廳：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。

稅務(wù)部門：負(fù)責(zé)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

省聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門根據(jù)各自職責(zé)配合省經(jīng)貿(mào)委開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。省聯(lián)席會議辦公室要定期或不定期向成員單位通過試點工作情況，實現(xiàn)信息共享。

各試點縣(市、區(qū))和所在設(shè)區(qū)市政府應(yīng)參照省聯(lián)席會議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會議辦公室掛靠同級經(jīng)貿(mào)主管部門。

(二)各設(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

(三)試點縣(市、區(qū))人民政府：負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、試點工作安排

試點工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《福建省試點小額貸款公司暫行管理辦法》(見附件)實施。具體安排為：2010年8月起，試點縣(市、區(qū))政府和設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的籌建組織、預(yù)審?fù)扑]、初審等工作，報省經(jīng)貿(mào)委。

附件：福建省試點小額貸款公司暫行管理辦法

二〇一〇年八月九日

附件：

福建省試點小額貸款公司暫行管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)精神，結(jié)合福建省實際，制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，主要為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供貸款服務(wù)的經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 成立省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度(簡稱“省聯(lián)席會議”)，主要職能是：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中遇到的重大問題;四是指導(dǎo)和督促各級政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險處置工作;五是對小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。

省經(jīng)貿(mào)委作為全省小額貸款公司的主管部門，牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)和風(fēng)險防范工作。未省經(jīng)貿(mào)委經(jīng)批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。

第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由9～50名股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有9～200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有自有固定住所;

(三)注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元;組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于1億元。初次設(shè)立時，小額貸款公司注冊資本上限為3億元。

(四)有符合任職條件的董事和高級管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)

域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上。

(五)出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

(六)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程;

(七)在試點縣(市、區(qū))有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施;

(八)法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)(注冊地在福建省內(nèi)且在試點市、縣、區(qū)有法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu))，申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、申請前連續(xù)3個會計年度贏利且三年凈利潤累計總額在1500萬元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%(按合并會計報表口徑計算)。

主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過公司注冊資本總額的25%(不含本數(shù))，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，且出資額不得低于50萬元。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

第八條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項小額貸款;

(二)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款;

(三)其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司不得經(jīng)營此管理辦法列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第九條 試點期間小額貸款公司暫不允許跨縣(市、區(qū))域經(jīng)營和設(shè)立分公司。

第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人(或最大股東)組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級經(jīng)貿(mào)主管部門提交下列申請材料：

(一)設(shè)立小額貸款公司申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立目的等基本信息，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事、高級管理人員和聘任其他從業(yè)人員計劃;

(二)出資人承諾書(原件)：公司股東應(yīng)承諾自覺遵守國家、省、市、縣(區(qū))有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法經(jīng)營活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，不進(jìn)行非法集資;

(三)公司設(shè)立方案：內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排，注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;

(四)可行性研究報告，報告內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、小額貸款需求分析和擬設(shè)公司的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計劃;風(fēng)險控制能力等;

(五)出資人協(xié)議書：股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系;

(六)股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、出資額、股份比例，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單等事項;自然人股東的姓名、簡歷、住所、身份證復(fù)印件、出資額、股份比例，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料;擁有自有固定住所的出資人的證明材料;

(七)出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告或自然人銀行信用證明;

申請材料應(yīng)注明：申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

第十二條 試點所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門對小額貸款公司籌備組的申請材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)縣(市、區(qū))人民政府同意后向設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門提出申請設(shè)立小額貸款公司試點方案。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門對縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門提出的試點申請方案進(jìn)行初審，提出初審意見形成小額貸款公司試點設(shè)立方案，經(jīng)同級人民政府同意后轉(zhuǎn)報省經(jīng)貿(mào)委。申報方案內(nèi)容包括：

(一)實施小額貸款公司試點工作承諾書。設(shè)區(qū)市和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)向上一級人民政府提交試點工作承諾書。內(nèi)容包括遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司試點相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任、負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查、負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)和違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素、制定風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案。

(二)小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬開展小額貸款公司試點的設(shè)區(qū)市人民政府和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)制定小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案，對小額貸款公司設(shè)立和經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營行為，以及在公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險后，出現(xiàn)群眾集聚上訪而導(dǎo)致發(fā)生群體性等突發(fā)事件建立風(fēng)險處置機(jī)制，明確處置突發(fā)事件組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序等，保障經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展。

(三)試點工作方案。內(nèi)容主要包括試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門;對擬申請設(shè)立的小額貸款公司的初審意見，尤其是對主發(fā)起人(或最大股東)的初審意見以及其他股東基本情況的初審意見;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。

(四)小額貸款公司申請試點的材料。

第十三條 省經(jīng)貿(mào)委自收到試點申報方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專家組論證，在30個工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

第十四條 籌建期達(dá)到開業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組向試點所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門提出開業(yè)申請。試點所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門進(jìn)行初審，設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門負(fù)責(zé)復(fù)審，省經(jīng)貿(mào)委審批。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門負(fù)責(zé)審核小額貸款公司注冊資本金來源的真實性和合理性。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容：

(一)開業(yè)申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱、組織形式、注冊資本、注冊地、業(yè)務(wù)范圍等;

(二)法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告;

(三)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

(四)選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、高級管理人員的簡歷和從業(yè)證明、無犯罪記錄證明、個人信用記錄等相關(guān)材料;

(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;

(六)公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度;

(七)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;

(八)省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。

第十五條 申請人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省經(jīng)貿(mào)委的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請人應(yīng)當(dāng)報省經(jīng)貿(mào)委確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財會管理制度。嚴(yán)格按照《會計法》以及財政部有關(guān)金融企業(yè)財務(wù)制度建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。并按規(guī)定及時向當(dāng)?shù)刎斦块T報送季度報告、年度財務(wù)決算和財務(wù)分析報告，年度財務(wù)決算報告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所審計。

小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計制度，按時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。

小額貸款公司應(yīng)申請加入中國人民銀行信貸征信系統(tǒng)，按時合規(guī)向信貸系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。不得向無貸款卡或持無效貸款卡的企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向微小型企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額5%。

第二十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份(股權(quán))自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份(股權(quán))，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。

第二十六條 對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后可增資擴(kuò)股。

第二十七條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過公司全部股份的5%的，應(yīng)報所在縣(市、區(qū))人民政府同意后上報省經(jīng)貿(mào)委審批。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第二十八條 試點期間小額貸款公司變更事項暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊資本、變更住所、修改公司章程。

以上變更事項，由省經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)受理、審查并決定。工商行政管理機(jī)關(guān)憑省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。

第二十九條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。

第三十條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第三十一條 小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于同一縣(市、區(qū))行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所。

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。

(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第三十二條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十三條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、住所等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，省經(jīng)貿(mào)委可一并作出同意或不同意的決定。

第三十四條 獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

第三十五條 試點期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。

(二)股東會或股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)因嚴(yán)重違規(guī)，被省經(jīng)貿(mào)部門吊銷小額貸款試點許可。

(五)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

(六)人民法院依法宣布公司解散。

第三十六條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，經(jīng)營過程中若有非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、高利貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由試點縣(市、區(qū))人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時依法嚴(yán)厲查處，追究公司主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點許可。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時錄入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，同時應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十九條 省經(jīng)貿(mào)委牽頭會同福建銀監(jiān)局、人行福州中心支行建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行獨立專項審計或稽核，審計結(jié)果可作為是否取消試點許可的依據(jù)。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營情況報告等，對重大事項信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)主管部門責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)貿(mào)部門撤銷小額貸款試點許可，并提請相關(guān)部門依法對其進(jìn)行處罰、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;

(二)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

(三)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的;

(四)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的;

(五)違反利率政策的;

(六)拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形;

第四十二條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第七章 附

則

第四十三條 本暫行辦法未規(guī)定的事項，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。

第四十四條 本暫行辦法自印發(fā)之日起施行。

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第二篇：寶雞市人民政府辦公室關(guān)于擴(kuò)大我市小額貸款公司試點的實施意見的通知

寶雞市人民政府辦公室關(guān)于擴(kuò)大我市小額貸款公司試點的實施意見的通知

發(fā)表日期：2009年7月15日

摘自：政府文件

訪問次數(shù)：474

各縣、區(qū)人民政府，市政府各工作部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步深化我市金融投融資改革，完善縣域金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，提高金融服務(wù)水平，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)〔2008〕108號），市政府決定進(jìn)一步擴(kuò)大小額貸款公司試點范圍。現(xiàn)提出如下實施意見。

一、小額貸款公司試點的主要內(nèi)容

（一）基本原則。

積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)，嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作，明確職責(zé)、防范風(fēng)險是此次試點的基本原則，各級政府、有關(guān)監(jiān)管部門和試點公司要按照上述原則，履行好各自職責(zé)，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

（二）組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)。

1、市政府成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)全市小額貸款公司試點工作。

組 長：上官吉慶 市委常委 市政府常務(wù)副市長

副組長：丁 琳 市長助理 市金融辦主任

成 員：龐潼新 市工商局副局長

鄧京明 市人行副行長

李獻(xiàn)卿 市中小企業(yè)局副局長

鐘平安 市國稅局副局長

任祿科 市地稅局副局長

楊科社 市銀監(jiān)分局副局長

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)日常工作。

市金融辦是全市小額貸款公司試點工作的市級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同人行寶雞市中心支行、寶雞銀監(jiān)分局、市工商局建立聯(lián)合工作機(jī)制，其主要職能：一是共同研究制訂試點工作的實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是研究本市小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局；三是審核縣、區(qū)試點申報方案；四是溝通信息，指導(dǎo)和督促各縣、區(qū)政府及相關(guān)部門做好試點工作的組織實施以及小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置。

2、金融辦負(fù)責(zé)選擇開展試點工作的試點縣，負(fù)責(zé)政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，復(fù)審縣級政府有關(guān)試點公司組建方案，監(jiān)測分析本地小額貸款公司的風(fēng)險并加以防范。

3、明確縣級政府的權(quán)責(zé)。各縣、區(qū)政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各縣、區(qū)政府組織開展小額貸款公司試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)?？h級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門，依托處置非法集資聯(lián)席會議機(jī)制，加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

（三）試點范圍。

根據(jù)全省工作進(jìn)展情況，我市各縣區(qū)均可開展小額貸款的組建工作，尤其是岐山、鳳翔、渭濱、金臺四縣區(qū)2009年內(nèi)必須各設(shè)立一家小額貸款公司。

（四）申報程序。

1、縣、區(qū)政府成立小額貸款公司審核小組。縣級政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的初審，請擬成立小額貸款公司的各縣按照要求，明確經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并成立專門的小額貸款公司審核小組。組織當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革、財政、工商管理、人行、銀監(jiān)等部門負(fù)責(zé)同志對小額貸款公司申報材料進(jìn)行審查，經(jīng)縣級政府專題會議研究，形成初審意見后由縣、區(qū)政府按要求逐級上報。

2、確定擬成立的小額貸款公司。

3、投資人成立籌備工作小組。全體投資人商議成立籌備工作小組，并授權(quán)籌備工作小組開展小額貸款公司組建的相關(guān)工作?；I備工作小組向縣政府初審小組提出籌建申請。縣政府初審小組自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)做出同意或者不同意的書面決定。

4、格式要求。上報的申請材料應(yīng)包括一份正式文件及五份復(fù)印件。均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請設(shè)立××小額貸款公司的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

二、小額貸款公司試點準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

（一）小額貸款公司實行主出資人制度。主出資人必須具備企業(yè)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚等條件，其凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、且連續(xù)三年盈利、凈利潤總額在1000萬元人民幣以上。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散，主出資人持股比例不超過35%，其余單個出資人出資不得低于200萬元人民幣。

（二）根據(jù)我市實際，小額貸款公司注冊資本上限不超過3億元人民幣。設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于6000萬元人民幣。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

（三）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷、具有較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營意識和風(fēng)險控制能力，且無不良記錄。

三、經(jīng)營范圍

（一）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。

（二）小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。

（三）貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于50%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

（一）市金融辦負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各級政府開展防范和處置風(fēng)險工作。

（二）小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（三）小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

（五）各級政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，加強(qiáng)其資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，要受理小額貸款公司申請貸款卡業(yè)務(wù)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司與融資銀行的關(guān)聯(lián)交易，依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。公安部門對小額貸款公司的申報材料進(jìn)行留案備查，并積極配合試點主管部門和工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會秩序穩(wěn)定。

（六）縣級政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門協(xié)調(diào)處理非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。小額貸款公司凡有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實，立即吊銷其營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，同時報請市金融辦取消其小額貸款公司試點資格。

五、切實加強(qiáng)對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)

擴(kuò)大小額貸款公司試點工作政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級政府要結(jié)合本地實際情況，成立相應(yīng)的試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)，確保試點工作順利進(jìn)行。

附件：

1、小額貸款公司申報流程

2、小額貸款公司申報資料清單

3、小額貸款公司申報資料應(yīng)注意的問題

4、籌備工作委托書及股東承諾書規(guī)范格式

二〇〇九年六月十九日 附件1：

小額貸款公司申報流程

主出資人向縣（區(qū)）政府遞交設(shè)立小額貸款公司申請書

縣（區(qū)）政府小額貸款公司初審小組對材料進(jìn)行初審，出具同意設(shè)立的初審意見

市政府復(fù)審

省金融辦審核

擴(kuò)權(quán)縣

持省金融辦審核文件向當(dāng)?shù)毓ど坦芾頇C(jī)關(guān)辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝诵?、銀監(jiān)部門報送相關(guān)資料

擬設(shè)立小額貸款公司高管人員參加省金融辦舉辦的任職資格考試

附件2：

小額貸款公司申報資料清單

是否合格（此序號

項由省小額資料名稱

資料提供者

備注

貸款公司試點工作辦公室填寫）

縣級人民政府關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的申請。應(yīng)包括：

1、1 縣級人民政府對小額貸款公司監(jiān)督管理與風(fēng)險處置責(zé)任的承諾書；

2、縣級政府專題會議審核后形成的關(guān)于擬組

縣政府

加蓋縣政府公章

建成立的同意設(shè)立的初審意見。2 3 4 5 6 7 設(shè)立小額貸款公司申請書 小額貸款公司名稱的預(yù)先核準(zhǔn)通知書 出資人協(xié)議書 出資人承諾書

小額貸款公司可行性報告 經(jīng)出資人共同簽署的公司章程

法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告

小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書

擬任職董事、監(jiān)事、高級管10 理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書 11 小額貸款公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料 市政府復(fù)審意見書（省定擴(kuò)權(quán)縣不需此項）

需經(jīng)過法律中介機(jī)構(gòu)

主出資人

審驗，其中營業(yè)場所使用權(quán)需一年以上

市政府

加蓋市政府公章

各高管人員

主出資人 當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T

全體出資人 全體出資人 主出資人 主出資人

要包含守法經(jīng)營章節(jié)，并經(jīng)全體出資人

簽章

會計師事務(wù)所 法律中介機(jī)構(gòu)

僅限股份公司

全體出資人簽章 出資人每人一份 9 12 附件3:

小額貸款公司申報資料應(yīng)注意的問題

《指導(dǎo)意見》和《管理辦法》對于小額貸款公司申報材料的各項要求做出了詳細(xì)說明，申請人應(yīng)仔細(xì)閱讀并按規(guī)定提交各項資料，特別提請應(yīng)注意以下幾個方面：

一、設(shè)立小額貸款公司申請書內(nèi)容應(yīng)重點包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬成立的小額貸款公司經(jīng)營前景分析，小額貸款公司風(fēng)險撥備計提辦法、風(fēng)險控制辦法等。擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。

二、出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法集資、非法證券等非法金融活動，不得進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

三、公司章程要經(jīng)出資人共同簽署。內(nèi)容要詳細(xì)，措詞要規(guī)范，各項法律條款要符合《公司法》等法律規(guī)定，必要時可請當(dāng)?shù)毓ど坦芾?、法律專業(yè)人員予以幫助審核。

四、公司章程要體現(xiàn)《指導(dǎo)意見》、《管理辦法》中的要點。必須包含守法經(jīng)營章節(jié)，要將銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號、陜政辦發(fā)〔2008〕108號、陜金融發(fā)〔2008〕1號文件中對于小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營的要求寫入章程中。

五、擬設(shè)立的小額貸款公司名稱要經(jīng)過當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T預(yù)先核準(zhǔn)。

六、要明確公司的性質(zhì)是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，在公司章程中注明。

七、主出資人名稱應(yīng)寫企業(yè)名稱，不能寫成企業(yè)法人代表名稱。

八、法律中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書應(yīng)包括對各個出資人之間關(guān)系的說明。

附件4：

籌備工作委托書及股東承諾書規(guī)范格式

1、小額貸款公司籌備工作委托書 小額貸款公司籌備工作委托書 投資人：-----------------------------籌備工作小組負(fù)責(zé)人：

委托事項：開展小額貸款公司組建工作 籌備工作小組享有如下權(quán)限：

1、向?qū)徍藱C(jī)關(guān)提交籌建申請的全部材料； □ 同意□ 不同意

2、修改有關(guān)表格的填寫錯誤； □ 同意 □ 不同意

3、修改企業(yè)自備文件的文字錯誤； □ 同意 □ 不同意

4、向?qū)徍藱C(jī)關(guān)領(lǐng)取相關(guān)批復(fù)文件； □ 同意 □ 不同意

5、被委托人可以更正的其他事項： 委托的有效期限：自 年 月 日至 年 月 日 全體投資人蓋章或簽字： 年 月 日

注：

1、投資人是法人和經(jīng)濟(jì)組織的加蓋公章；投資人是自然人的加蓋名章。

2、籌備工作小組負(fù)責(zé)人的權(quán)限：1、2、3、4項請在相應(yīng)的□打“√”；第5項按授權(quán)內(nèi)容自行填寫。

3、籌備小組負(fù)責(zé)人領(lǐng)取批復(fù)文件，由本人憑身份證原件領(lǐng)取。

2、股東承諾書（法人）

股 東 承 諾 書

×××公司擬入股設(shè)立×××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1、本公司自愿出資×××萬元，入股設(shè)立×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占股份總額××%。作為股東，保證按時足額交納出資，不抽回資金。

2、本公司嚴(yán)格按照《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實、合法、有效、完整。

3、本公司承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法集資、非法證券等非法金融活動，不進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股。

4、本公司承諾成為×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守《公司法》、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行股東義務(wù)，完善公司治理。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。法定代表人： 公司（公章）日期：

3、股東承諾書（自然人）

股 東 承 諾 書

×××擬入股設(shè)立×××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1、本人自愿出資×××萬元，入股設(shè)立×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占股份總額××%。作為股東，保證按時足額交納出資，不抽回資金。

2、本人嚴(yán)格按照《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

3、本人承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法集資、非法證券等非法金融活動，不進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股。

4、本人承諾成為×××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守《公司法》、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行股東義務(wù)，完善公司治理。

以上承諾若有虛假，本人愿承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。承諾人（簽名）： 日期：

主題詞：金融 信貸 試點 通知

抄送：市委辦公室、市人大常委會辦公室、市政協(xié)辦公室 寶雞市人民政府辦公室

2009年7月3日印發(fā)

共印115份

第三篇：重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法有關(guān)問題的通知

文

號：渝辦發(fā)〔2009〕109號

標(biāo)

題： 重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法有關(guān)問題的通知

頒布日期：2009年4月27日

實施日期：

終止日期：

類

別：

頒布單位：重慶市人民政府辦公廳

內(nèi)

容： 渝辦發(fā)〔2009〕109號

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法有關(guān)問題的通知

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

我市自2008年8月啟動小額貸款公司試點工作。目前，已批準(zhǔn)籌建小額貸款公司52家，開業(yè)24家，小額貸款業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展，社會反響積極。但在總體運行中仍存在公司股權(quán)結(jié)構(gòu)分散、境外投資者準(zhǔn)入門檻受限、銀行融資渠道不暢、申報籌建積極而開業(yè)不及時等問題。為更好地解決上述問題，經(jīng)市政府同意，決定調(diào)整《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》（渝府發(fā)〔2008〕239號，以下簡稱《辦法》）的有關(guān)規(guī)定?，F(xiàn)將有關(guān)問題通知如下：

一、放寬小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制。小額貸款公司（有限責(zé)任公司或股份有限公司）的股東或發(fā)起人的最低人數(shù)調(diào)整為8人；最大股東或主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過注冊資本總額的30%；其他股東或發(fā)起人持股及其關(guān)聯(lián)方的持股比例，最高不得超過注冊資本總額的10%，最低不得低于注冊資本總額的5‰。

二、放寬出資人入股小額貸款公司的資格限制。取消《辦法》第七條；《辦法》第八條中“企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件”調(diào)整為“境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件”；《辦法》第九條相應(yīng)調(diào)整為“自然人、其他社會組織和境外投資者作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市金融辦規(guī)定的其他條件”。

三、放寬貸款集中度，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額限制調(diào)整為不得超過公司資本凈額的10%。

四、設(shè)立籌建保證金制度。獲準(zhǔn)籌建的小額貸款公司，應(yīng)在同意籌建前將不低于注冊資本10%的保證金存入專用賬戶。

二○○九年四月二十七日

第四篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進(jìn)行自主評估和獨立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強(qiáng)對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十八條小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。

各級政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實施。

第五篇：重慶市小額貸款公司試點管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點指導(dǎo)意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負(fù)責(zé)實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(三)注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。

(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。

(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑)。

(七)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。逾期未申請設(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項貸款；

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

(二)股東會或股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強(qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。