第一篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細(xì)則

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細(xì)則

目 錄

第一章 總則

第二章 小額貸款公司的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)

第三章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)

第四章 機(jī)構(gòu)變更和終止

第五章 監(jiān)督管理

第六章 附則

第一章 總 則

第一條 按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號，以下簡稱《意見》）和內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知》（內(nèi)政辦發(fā)[2008] 46號）等文件精神，為規(guī)范我區(qū)小額貸款公司試點的管理，保障小額貸款行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，制定本實施細(xì)則。

第二條 在自治區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司、從事小額貸款活動，適用本實施細(xì)則。

第三條 本實施細(xì)則所稱小額貸款公司是指依照《意見》和《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》），由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。小額貸款公司有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營業(yè)務(wù)受法律保護(hù)。

第五條 小額貸款公司依照有關(guān)規(guī)定接受自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“自治區(qū)金融辦”）和各盟市金融工作辦公室（以下簡稱“盟市金融辦”）的監(jiān)督管理。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)

第六條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。

第七條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）有限責(zé)任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元。

注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他條件。第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；自治區(qū)金融辦認(rèn)可的其他投資人。

第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力。

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）。

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法。

第十二條 其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會聲譽(yù)和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條 境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，還應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定。

第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十五條 小額貸款公司的籌建，應(yīng)當(dāng)由股東各方共同向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交籌建申請。盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦，由自治區(qū)金融辦審查并決定。

第十六條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測；業(yè)務(wù)拓展計劃；風(fēng)險控制能力等。

（三）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東出具的承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險的函；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料，入股資金為自有資金的承諾書。

（四）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

（五）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（六）籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。

（七）自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第十七條 小額貸款公司籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向自治區(qū)金融辦提交籌建延期申請。自治區(qū)金融辦作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十八條 小額貸款公司的開業(yè)申請，應(yīng)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交。盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦審查并決定。

第十九條 小額貸款公司申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。

（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。

（三）經(jīng)股東大會通過的公司章程。

（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時間。

（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖。

（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。

（七）擬任高級管理人員的備案材料。

（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十一）自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件后30日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第二十一條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十二條 具備下列條件的小額貸款公司可跨旗縣、盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：

（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；

（二）在本盟市內(nèi)跨旗縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，公司資本凈額不少于5000萬元；跨盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，公司資本凈額不少于1億元；

（三）最近一年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）自治區(qū)金融辦要求的其他條件。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對每個分支機(jī)構(gòu)撥付不少于1000萬元的營運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過總公司資本凈額的50%。

第二十四條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十五條 小額貸款公司申請籌建分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地盟市金融辦提交下列材料：

（一）籌建申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運(yùn)資金數(shù)額、擬設(shè)地、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立的目的。

（二）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財務(wù)預(yù)測；業(yè)務(wù)拓展策略；風(fēng)險控制能力等。

（三）籌建方案。包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。

（四）申請人的基本情況和經(jīng)營狀況，經(jīng)審計的最近一年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

（五）自治區(qū)金融辦要求上報的其他材料。

第二十六條 籌建分支機(jī)構(gòu)申請材料經(jīng)盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦審查并決定。

第二十七條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，小額貸款公司應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向自治區(qū)金融辦提交籌建延期申請?；I建延期的最長期限為3個月。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在分支機(jī)構(gòu)籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十八條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交。盟市金融辦初審后，報自治區(qū)金融辦審查并決定。

第二十九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)分支機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，營運(yùn)資金、營業(yè)場所等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。

（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。

（三）營運(yùn)資金入賬原始憑證復(fù)印件。

（四）擬任高級管理人員的備案材料。

（五）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（六）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他材料。

第三十條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件后30日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。

第三章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)

第三十二條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過公司資本凈額的50%；

（三）自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他資金來源。

第三十三條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；

（二）中間業(yè)務(wù)；

（三）資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)；

（四）信用擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（五）經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十四條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：

（一）不得吸收或變相吸收公眾存款；不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

借款合同中所要求借款人出具的風(fēng)險保證金不視為存款。風(fēng)險保證金必須全部存放到小額貸款公司開戶行，其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司對風(fēng)險保證金及利息收入的返還負(fù)全責(zé)。

（二）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

（三）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款。

（四）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。

（一）依照下表，根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對貸款進(jìn)行分級：

逾期天數(shù) 當(dāng)日 30天內(nèi) 31—60天 61—90天 90天以上

分級 正常 關(guān)注 次級 可疑 損失

（二）小額貸款公司損失計提的最低要求為：

貸款形態(tài) 正常 關(guān)注 次級 可疑 損失

計提比例 2% 15% 50% 75% 100% 第三十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第四章 機(jī)構(gòu)變更和終止

第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)；

（三）變更注冊資本；

（四）修改章程；

（五）變更住所；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他變更事項。

更換高級管理人員時，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k和自治區(qū)金融辦備案。

第三十八條 小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時；

（二）股東（代表）大會決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十九條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五章 監(jiān)督管理

第四十條 自治區(qū)金融辦為自治區(qū)政府授權(quán)的全區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)制定全區(qū)小額貸款公司的管理制度和辦法及全區(qū)小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；審批小額貸款公司籌建和開業(yè)；指導(dǎo)各盟市金融辦做好對當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的日常監(jiān)管；對小額貸款公司違規(guī)行為做出處罰；對小額貸款公司自律組織進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第四十一條 各盟市金融辦作為屬地管理機(jī)構(gòu)，是本地小額貸款公司監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理工作；負(fù)責(zé)處置當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司出現(xiàn)的風(fēng)險。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。

第四十三條 按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)向監(jiān)督管理部門報送相關(guān)報表和資料。具體要求另行下發(fā)。

第四十五條 小額貸款公司應(yīng)聘請自治區(qū)金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財務(wù)報表進(jìn)行審計，并將審計結(jié)果上報自治區(qū)及盟市金融辦。

第四十六條 自治區(qū)金融辦和盟市金融辦可對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查。必要時，自治區(qū)金融辦或盟市金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行臨時特殊審計。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照人民銀行的要求，定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況。

第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營資格。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自對外融資的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門檢查監(jiān)督的；

（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；

（九）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。

第四十九條 未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司及分支機(jī)構(gòu)的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）予以處罰。對擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開曝光，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第五十條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，一經(jīng)查實，立即取消其經(jīng)營資格，同時對該公司股東實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰；涉嫌犯罪的，移交司法部門處理。

第六章 附 則

第五十一條 相關(guān)法律規(guī)定。

（一）《公司法》第一百九十九條：違反本法規(guī)定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款；對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷公司登記或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。

（二）《公司法》第二百條：公司的發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣或者非貨幣財產(chǎn)的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以虛假出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。

（三）《公司法》第二百零一條：公司的發(fā)起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。

（四）《公司法》第二百零三條：公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關(guān)主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

（五）《商業(yè)銀行法》第八十一條：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

（六）《刑法》第一百五十九條：公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實物或者未轉(zhuǎn)移財產(chǎn)權(quán)，虛假出資，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之二以上百分之十以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

（七）《刑法》第一百七十六條：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第五十二條 本實施細(xì)則由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十三條 本實施細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法(政府印發(fā)稿)

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為有效配置金融資源，緩解小微企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營業(yè)務(wù)受法律保護(hù)。

第四條 自治區(qū)人民政府授權(quán)自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“自治區(qū)金融辦”）作為全區(qū)小額貸款公司的主管部門。

各盟行政公署、市人民政府及各旗縣（市、區(qū)）人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理及風(fēng)險防范和處置責(zé)任。要明確專門的監(jiān)管部門，配備必要的人員，切實履行風(fēng)險管理和處置的職責(zé)，確保小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營。

第五條 各級人民政府和各有關(guān)部門應(yīng)制定相應(yīng)的扶持政策，引導(dǎo)鼓勵小額貸款公司健康發(fā)展，使其在完善地方金融體系、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

第六條 對小額貸款公司的設(shè)立實行計劃管理。各盟市應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資需求情況合理規(guī)劃小額貸款公司布局，報自治區(qū)金融辦。自治區(qū)金融辦要按照“總量控制、科學(xué)布局、縣域優(yōu)先”的原則進(jìn)行統(tǒng)籌，提出各盟市小額貸款公司發(fā)展計劃，報經(jīng)自治區(qū)人民政府同意后實施。

第七條 各盟市、旗縣（市、區(qū)）在落實小額貸款公司監(jiān)管責(zé)任并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的前提下，方可上報設(shè)立小額貸款公司的計劃。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的公司章程。

2(二)主發(fā)起人是當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范、資金實力雄厚、有社會責(zé)任感的骨干企業(yè)。

(三)小額貸款公司的股東符合法定人數(shù)。

(四)注冊資本來源真實合法，且全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第九條 旗縣（市、區(qū)）的監(jiān)管部門根據(jù)上級下達(dá)的發(fā)展計劃，對本行政區(qū)域內(nèi)擬新設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行認(rèn)真審核，確認(rèn)其內(nèi)容真實并符合相關(guān)法規(guī)制度后，上報至旗縣（市、區(qū)）所在盟市的金融辦。盟市金融辦對旗縣（市、區(qū)）上報的小額貸款公司設(shè)立申請組織相關(guān)人員進(jìn)行復(fù)審，全面核實，確認(rèn)無誤后，上報自治區(qū)金融辦。自治區(qū)金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定，履行審批程序。

第十條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。

第十一條 小額貸款公司變更企業(yè)名稱、注冊資本、股權(quán)等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，方可向工商行政管理部門申請變更登記。

第十二條 建立小額貸款公司退出機(jī)制。對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法吸收公眾資金、抽逃資本金、違規(guī)融資、違規(guī)經(jīng)營等重大違法違規(guī)行為的，當(dāng)?shù)厝嗣裾M織有關(guān)職能部門依法查處，實施關(guān)閉清算等市場退出措施。

小額貸款公司解散，按照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三章

合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展

第十三條 小額貸款公司應(yīng)堅持服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，按照“只貸不存、小額分散、規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則，逐步做精做專、做強(qiáng)做大，成為特色鮮明的金融性貸款公司以及服務(wù)縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的新型金融組織。具備條件的小額貸款公司可按照中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申報轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。

第十四條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他合法資金來源。

第十五條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動，不得擅自對外融資。

第十六條 小額貸款公司不得向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人以及不 4 符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款；不得用暴力手段催還貸款。

第十七條 小額貸款公司不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

第十八條 小額貸款公司同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第十九條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門的要求，分別報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對上報資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第二十六條 房產(chǎn)管理、工商行政管理等各級相關(guān)部門，對自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，應(yīng)予以辦理抵（質(zhì)）押等各類登記手續(xù)。

第四章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第二十七條 監(jiān)管部門對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。

第二十八條 監(jiān)管部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的準(zhǔn)入、變更、退出與日常監(jiān)管工作。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。工商行政管理部門根據(jù)自治區(qū)金融辦的審批文件，做好小額貸款公司的注冊、變更、退出、年審等各項工作，并依據(jù)《公司法》的規(guī)定，對小額貸款公司資本金抽逃等違法行為進(jìn)行監(jiān)督和處罰。公安部門要密切關(guān)注小額貸款公司可能出現(xiàn)的非法集資行為，一旦發(fā)現(xiàn)線索 6 及時立案偵察，對確有非法集資行為的小額貸款公司予以嚴(yán)厲打擊。

第二十九條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第三十條 建立小額貸款公司監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。各級監(jiān)管部門與同級人民銀行、銀監(jiān)部門分支機(jī)構(gòu)和工商行政管理、公安等部門，建立監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，定期互相通報各類監(jiān)管數(shù)據(jù)與信息，共同研究小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險防范工作。

第三十一條 建立小額貸款公司社會公眾監(jiān)督制度，對小額貸款公司非法集資實行有獎舉報。對經(jīng)查屬實的舉報人，依照案值額的一定比例給予資金獎勵。

第三十二條 各級監(jiān)管部門應(yīng)制定本地區(qū)的小額貸款公司風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案，并報當(dāng)?shù)卣蜕霞壉O(jiān)管部門。

第三十三條 自治區(qū)建立全區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行實時化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。

第三十四條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可采取約談、質(zhì)詢等方式責(zé)令其整改。對到期拒不整改或有嚴(yán)重違規(guī)違法行為的小額貸款公司，由監(jiān)管部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門依據(jù)《公司法》、《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）等有關(guān)法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第三十五條 各級政府及有關(guān)部門要充分認(rèn)識小額貸款公司對 7 于完善地方金融體系，改善“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)，推動縣域金融改革，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，高度重視小額貸款公司管理工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實好國家和自治區(qū)關(guān)于小額貸款公司各項優(yōu)惠政策，認(rèn)真研究小額貸款公司監(jiān)管與發(fā)展問題，強(qiáng)化監(jiān)管，在嚴(yán)厲打擊非法集資等違法行為的同時，制定符合本地區(qū)實際的發(fā)展規(guī)劃和扶持政策，引導(dǎo)、鼓勵小額貸款公司規(guī)范運(yùn)營，健康發(fā)展。

第三十六條 自治區(qū)金融辦可根據(jù)本辦法，制定小額貸款公司試點監(jiān)督管理實施細(xì)則并組織實施。

第三十七條 外商投資的小額貸款公司適用本辦法，法律、法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第三篇：海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)五屆省政府第40次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

開展小額貸款公司試點工作有利于緩解“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個體工商戶等融資難問題，對健全我省金融組織體系，規(guī)范民間融資行為，培育競爭性農(nóng)村金融市場，優(yōu)化金融服務(wù)將起到積極的促進(jìn)作用。省政府決定在?？谑?、三亞市和瓊海市先行開展小額貸款公司試點工作，待試點取得一定經(jīng)驗后再在全省逐步推開。各試點地區(qū)人民政府要高度重視，切實加強(qiáng)對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點工作順利推進(jìn)。

二○○九年十一月二十七日

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的精神，結(jié)合海南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 海南省政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）作為我省小額貸款公司試點工作的主管部門，牽頭組織人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進(jìn)全省小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作；指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市、縣、自治縣人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

第二章 準(zhǔn)入資格

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第七條 申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)專科）學(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)專科）學(xué)歷。

第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第九條 小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)1500萬元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％。

（二）近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力；由當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀(jì)行為的證明。

（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第三章 設(shè)立和變更

第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請材料。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。

第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對申請材料進(jìn)行審核。符合條件的，由省金融辦向申請設(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。

第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準(zhǔn)證書，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十五條 小額貸款公司的下列變更事項，須報省金融辦審批，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù)；屬外商投資企業(yè)的，報省金融辦審批同意并經(jīng)當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門批準(zhǔn)后，再辦理工商變更手續(xù)：

（一）變更大股東或主要股東。

（二）公司合并或分立。

（三）變更公司名稱。

（四）變更注冊資本或注冊地址（僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址）。

（五）改變公司組織形式。

（六）修改公司章程。

（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

（八）要求的其他事項。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定，嚴(yán)格按照比例控制融資額度。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送省金融辦、人行?？谥行闹泻秃Ｄ香y監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。

第十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險。

第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報送小額貸款公司監(jiān)管工作報告。要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；人行海口中心支行及市、縣、自治縣支行主要負(fù)責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進(jìn)行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認(rèn)定及辦理外商投資許可證；當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計。省金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見會話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；對不良貸款率高于15%的，有權(quán)責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、限期整改。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計分析。人行?？谥行闹卸ㄆ趯ξ沂⌒☆~貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動及質(zhì)押等情況。

第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我省小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十二條 省金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 終止

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會或股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。

第三十四條 省金融辦會同人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局和省工商局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行信用分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，設(shè)立一年后省金融辦可批準(zhǔn)增資擴(kuò)股，設(shè)立3年及以上可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計，審計結(jié)果作為是否取消試點資格的依據(jù)。

第七章 附則

第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會同省中小企業(yè)局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負(fù)責(zé)審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。

各級中小企業(yè)工作部門要會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

第六條 試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。試點企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營活動，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，入股前3個會計連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會計師事務(wù)所出具的審計報告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規(guī)定的申請材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔(dān)保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金?2008?28號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金?2008?53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 高級管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營1年以后，可以申請變更注冊資本。

第五篇：深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

頒布機(jī)關(guān)： 頒布時間： 實施時間： 效力狀態(tài)：

第一章 總則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本暫行辦法。

第二條

本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織、經(jīng)濟(jì)組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，擁有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點支持實體經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。

第五條

深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇

深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 優(yōu)限量的原則，共同配合推進(jìn)全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章 準(zhǔn)入資格

第六條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

(二)有符合規(guī)定要求的注冊資本。

(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級別人員，以下同)，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(四)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等制度。

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第七條

小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織；境外注冊登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織；業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第八條

小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。

第九條

小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人；境外注冊登記的金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))。

第十條

小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：

(一)凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%(合并會計報表口徑)。

(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。

(三)具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。

(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第十一條

在深圳市行政轄區(qū)外注冊登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于人民幣10億元(合并會計報表口徑)。

(二)具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

(三)近三年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。

(四)按審慎性原則要求的其他條件。

第十二條

境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元(合并會計報表口徑)。

(二)從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究。

(三)具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好。

(四)投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。

(五)按審慎性原則要求的其他條件。

第十三條

除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：

(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力。

(二)企業(yè)、社會組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，無刑事違法犯罪記錄；近三年財務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十四條

申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。

第十五條

同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過 2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

第十六條

申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)擬任高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷。

(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨?含)學(xué)歷。

第十七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。

第十八條

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十九條

優(yōu)先支持和引導(dǎo)以下類型小額貸款公司試點：

(一)重點服務(wù)于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等鼓勵類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。

(二)重點定位于改善社會民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)拉動就業(yè)和扶貧濟(jì)困工作的。

(三)重點立足于探索推動自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略實施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級等體制機(jī)制創(chuàng)新突破的。

(四)重點依托于實力雄厚、業(yè)內(nèi)知名的大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、金融機(jī)構(gòu)(或同類機(jī)構(gòu))、行業(yè)協(xié)會(或商會)發(fā)起設(shè)立的。(五)市政府認(rèn)可的其他類型。

第二十條

市金融辦會同中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委等相關(guān)單位，根據(jù)小額貸款公司試點發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整小額貸款公司準(zhǔn)入資格條件等規(guī)定，經(jīng)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第三章 設(shè)立程序

第二十一條

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請，并提交下列材料：

(一)設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預(yù)測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪證明、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的財務(wù)會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入、信用情況及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪證明)等。

(二)出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。

(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關(guān)材料。

(四)擬設(shè)公司章程草案。

(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書。

(六)公司登記機(jī)關(guān)出具的《名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

(七)依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。

(八)按審慎性原則要求的其他資料。

第二十二條

市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動程序后45個工作日內(nèi)做出決定。

第二十三條

經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第二十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市外商 投資行政主管部門辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。

第二十六條

小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點。營業(yè)網(wǎng)點名稱統(tǒng)一為“深圳市××小額貸款公司××營業(yè)部”，不具有獨(dú)立法人資格，在小額貸款公司授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由小額貸款公司承擔(dān)。

小額貸款公司營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第二十七條

市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十八條

小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十九條

小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條

鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運(yùn)用必須符合以下規(guī)定：

(一)堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

(二)小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超 過國家政策和相關(guān)法規(guī)規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條

小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

(一)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和主要股東。

(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第三十三條

小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第三十四條

市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市場監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第三十五條

市金融辦應(yīng)建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營的專項監(jiān)管指引，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，定期開展針對小額貸款公司的全面檢查和專項檢查，重大事項及時向市政府報告。

第三十六條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

第三十八條

小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計。市金融辦可根據(jù)工 作需要，聘請專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核。

第三十九條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露，同時配合相關(guān)部門做好調(diào)研工作。

第四十條

市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和政策體系，開發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。

第四十一條

中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。深圳銀監(jiān)局應(yīng)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展合作加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第四十二條

小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：

(一)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的。

(二)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5%的。

第四十三條

小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重依法責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理：

(一)進(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動的。

(二)違反國家利率政策開展業(yè)務(wù)的。

(三)進(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。

(四)超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的。

(五)未按規(guī)定提供有關(guān)報表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報表、數(shù)據(jù)等資料的。

(六)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)定的其他情形。

第四十四條

任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實后，依法予以責(zé)令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十五條

成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我市小額貸款市場的發(fā)展；市金融辦會同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第四十六條

市金融辦會同有關(guān)部門，結(jié)合試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。

第六章 變更和終止

第四十七條

小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

(一)變更主發(fā)起人或其他股東。

(二)公司合并或分立。

(三)變更公司名稱或注冊地址。

(四)變更注冊資本。

(五)改變公司組織形式。

(六)修改公司章程。

(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

(八)按審慎性原則要求的其他事項。

第四十八條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

(二)董事會或股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十九條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。

第五十條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章 附則

第五十一條

本暫行辦法由市金融辦會同聯(lián)合工作小組各成員單位負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條

本暫行辦法自頒布之日起實行。本暫行辦法頒布前已取得試點資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營，但其經(jīng)營活動及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號)同時廢止。