第一篇：反洗錢終極考試題

反洗錢部分（437道）

一、單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身份證明或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件（B）。

A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B.將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C.張三轉(zhuǎn)賬18萬(wàn)元到李四賬戶

D.提取現(xiàn)金6萬(wàn)元 2.重新識(shí)別客戶身份后，對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行應(yīng)（C）。A.不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

3.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（B）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A.匯款人工作單位

B.匯款人住所

C.匯款行地址

D.匯款人身份證明文件 4.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人的賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國(guó)家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家（地區(qū)），銀行（A）。

A.可不必要求其補(bǔ)充缺失信息,而直接登記替代性信息

B.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱 C.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號(hào)

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所 5.對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬(wàn)美以上的,銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的(B)為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

A.《外匯業(yè)務(wù)審批表》

B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《外匯審報(bào)單》 D.《涉外收入申報(bào)單(對(duì)私)》 6.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非面對(duì)面的服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。

A.客戶回訪

B.資料保存

C.實(shí)地調(diào)查

D.身份認(rèn)證

7.在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來(lái)存在可疑的,銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并(C)。A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度

B.終止交易

C.報(bào)告客戶可疑交易行為

D.拒絕交易

8.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識(shí)別措施。

A一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的

9.客戶先前提交身份證明文件已過(guò)有效期,客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。

A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.有權(quán)更新資料

D.有權(quán)上報(bào)交易 10.中國(guó)人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A.反洗錢局

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C.保衛(wèi)局

D.分支機(jī)構(gòu)

11.在實(shí)踐中,為了及時(shí)開(kāi)展反洗錢調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易或者客戶,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告(C)。

A.公安機(jī)關(guān)

B.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)

D.金融機(jī)構(gòu)總部 12.金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪,為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向（D）報(bào)告,并同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。

A.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) 13.(A)對(duì)銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。A.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C.公安機(jī)關(guān)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

14.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易,通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由（D）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額可疑報(bào)告。

A.證券公司

B.證券公司和銀行各自

C.證券公司和客戶各自

D.銀行 15.客戶通過(guò)在境內(nèi)銀行開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(D)報(bào)告。

A.收單行

B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

C.付款行

D.開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 16.客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易,由(A)報(bào)告。

A.收單行

B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

C.付款行

D.開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 17.客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(B)報(bào)告。

A.收單行

B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

C.付款行

D.開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

18.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C.客戶

D.第三方

19.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)(B)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

A.銀行總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

B.銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu) C.銀行各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)

D.銀行的任一分支機(jī)構(gòu)

20.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.5萬(wàn),5000

B.10萬(wàn),1萬(wàn)

C.20萬(wàn),1萬(wàn)

D.50萬(wàn),5萬(wàn)

21.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.20萬(wàn),2萬(wàn)

B.50萬(wàn),5萬(wàn)

C.100萬(wàn),10萬(wàn)

D.200萬(wàn),20萬(wàn)

22.自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.20萬(wàn),5萬(wàn)

B.50萬(wàn),10萬(wàn)

C.100萬(wàn),20萬(wàn)

D.200萬(wàn),30萬(wàn)

23.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（C）美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 24.銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,可以不報(bào)告,以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付

D.個(gè)體工商戶50萬(wàn)元大額現(xiàn)金存取

25.下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上,哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍（D）A.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易

D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

26.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金融的,應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對(duì)其正確的理解是（D）。

A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 27.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個(gè)人當(dāng)天存款1萬(wàn)美元

B.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)美元 C.個(gè)人當(dāng)天取款5萬(wàn)港元

D.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)港元 28.下列哪種大額交易,銀行可以不報(bào)告（D）

A.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符 B.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

29.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A.3

B.5

C.7

D.10 30.銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或無(wú)法通過(guò)總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

A.3

B.5

C.7

D.10 31.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長(zhǎng)期”和“短期”是指（B）。

A.一年以上，3個(gè)工作日

B.一年以上，10個(gè)工作日 C.三年以上，3個(gè)工作日

D.三年以上，10個(gè)工作日

32.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報(bào)告。

A.大額交易

B.可疑交易

C.大額交易、可疑交易

D.綜合報(bào)告

33.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。

A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算

C.銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算 D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

34.《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A）。A.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生接續(xù)3天以上 B.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

35.下列交易不屬于銀行可疑交易報(bào)告范圍的是（C）。

A.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑

36.按照《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下說(shuō)法正確的是（C）。A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存款取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 D.自然人經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

37.S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開(kāi)立基本存款賬戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等，一直以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10,000元，2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元，且資金交易對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請(qǐng)問(wèn)該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（C）。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑 38.銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(shí)（B）。A.銀行應(yīng)等到上報(bào)年度報(bào)表時(shí)才向中國(guó)人民銀行上報(bào)

B.銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行，而不必等到上報(bào)年度報(bào)表時(shí)才報(bào)告 C.年度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

D.年度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行總部

39.銀行“反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)（D）。A.年度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

B.銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行，而不必等到上報(bào)年度報(bào)表時(shí)才報(bào)告 C.年度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

D.銀行應(yīng)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行

40.中國(guó)人民銀行走訪銀行時(shí)，反洗錢工作人員不得少于（B）人，否則，銀行有權(quán)拒絕。A.1

B.2

C.3

D.4 41.中國(guó)人民銀行約見(jiàn)銀行高級(jí)管理人員談話需（C）批準(zhǔn)后可執(zhí)行。

A.中國(guó)人民銀行反洗錢工作人員

B.被約見(jiàn)人

C.單位負(fù)責(zé)人

D.部門負(fù)責(zé)人 42.原則上對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是（A）的職責(zé)。A.中國(guó)人民銀行總行

B.中國(guó)人民銀行上?？偛?/p>

C.中國(guó)人民銀行各大分行

D.中國(guó)人民銀行各省會(huì)（首府）城市中心支行 43.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》中填報(bào)單位是指（C）。A.中國(guó)人民銀行

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)

D.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) 44.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（A）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。

A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上800萬(wàn)元以下、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

45.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（D）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu) C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個(gè)人 46.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的（D）。A.及時(shí)以書(shū)面形式向上級(jí)主管部門報(bào)告 B.及時(shí)采取措施扣押犯罪嫌疑人

C.及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告 D.及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告 47.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。

A.反洗錢宣傳只針對(duì)一般員工，與中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層無(wú)關(guān) B.宣傳方式靈活多樣

C.對(duì)中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺(tái)的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等 D.對(duì)于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊(cè)、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開(kāi)展宣傳

48.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》填報(bào)依據(jù)為（D）。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 49.下列不屬于洗錢特征的是（C）。

A.國(guó)際化

B.隱蔽性

C.單一化

D.技術(shù)化 50.以下活動(dòng)可能存在洗錢行為的是（D）。

A.偽造商業(yè)商業(yè)票據(jù)

B.購(gòu)買保險(xiǎn)立即退保

C.貨幣走私

D.以上都是 51.客戶身份識(shí)別又稱（B）。

A.客戶識(shí)別

B.客戶身份盡職調(diào)查

C.實(shí)名制

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制 52.金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（A）

A.信用

B.地域

C.業(yè)務(wù)

D.行業(yè)

53.對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少多久進(jìn)行一次審核（C）A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

54.對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以（A）A.責(zé)令限期改正

B.處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款 D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款

55.對(duì)于違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以（D）A.責(zé)令限期改正

B.處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款 D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款 56.根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)的期限為（B）

A.24小時(shí)

B.48小時(shí)

C.二個(gè)工作日

D.三個(gè)工作日

57.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分完成時(shí)間最遲不得超過(guò)與客戶關(guān)系建立后（B）個(gè)工作日。

A.5

B.10

C.3

D.15 58.現(xiàn)代意義上的法錢最早產(chǎn)生于（D）

A.法國(guó)

B.英國(guó)

C.意大利

D.美國(guó)

59.1989年成立的（B）是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國(guó)際組織。A.亞太反洗錢組織

B.金融行動(dòng)特別工作組

C.埃格蒙特集團(tuán)

D.沃爾夫斯堡集團(tuán) 60.反洗錢的工作理念是（B）。

A.規(guī)則為本

B.風(fēng)險(xiǎn)為本

C.信用為本

61.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（A）。A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門

C.公安機(jī)關(guān)

D.人民法院 62.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作順利開(kāi)展的基礎(chǔ)是（A）。

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)

B.客戶身份識(shí)別制度

C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 461.客戶身份識(shí)別的原則包括（E）

A.真實(shí)性

B.有效性

C.完整性

D.持續(xù)性

E.以上都是

63.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定不同等級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核期限，原則上低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長(zhǎng)的（A），風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高客戶的審核期限不得超過(guò)（）。

A.兩倍、半年

B.兩倍、一年

C.三倍、半年

D.兩倍、三年 64.對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無(wú)論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的（C）內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

A.一年

B.三年

C.五年

D.七年 65.客戶身份資料和交易記錄保存的原則包括（E）。

A.完整原則

B.真實(shí)原則

C.安全原則

D.從嚴(yán)原則

E.以上都是

66.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（B）。A.三年

B.五年

C.十年

D.十五年

67.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生（B）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

A.3

B.5

C.7

D.10 68.金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（B）以上或者外幣等值（）以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。

A.5萬(wàn)元、1000美元

B.1萬(wàn)元、1000美元

C.5萬(wàn)元、1萬(wàn)美元

D.1萬(wàn)元、5000美元 69.切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的前提是有效、及時(shí)地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)（B）。A.大額交易

B.可疑交易

C.可疑行為

D.可疑客戶 70.在反洗錢的三項(xiàng)基本制度中，（A）處于最基礎(chǔ)的地位。A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 C.恐怖融資可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料及交易記錄保存制度

71.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)（C）身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.客戶 72.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的（A）。A.實(shí)際使用人

B.名義使用人

C.實(shí)際使用人和名義使用人

73.金融機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)(A)。

A.拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)

B.繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)出

C.中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)

74.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員少于（A）人或者未出示（），金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.2、執(zhí)法證、檢查通知書(shū)

B.3、執(zhí)法證、檢查通知書(shū)

C.2、執(zhí)法證

D.3、執(zhí)法證 75.A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開(kāi)立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開(kāi)立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來(lái)自開(kāi)曼群島某貿(mào)易公司匯來(lái)的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請(qǐng)問(wèn)李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作 C.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原則不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 76.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（A）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.第三方

C.客戶

D.金融機(jī)構(gòu)和第三方

77.長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢管理實(shí)施細(xì)則要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢操作人員應(yīng)于每個(gè)工作日（C）點(diǎn)前進(jìn)行反洗錢數(shù)據(jù)處理。

A.9 A.半個(gè)月 B.1個(gè)月

B.10 C.2個(gè)月

C.12

D.16

78.洗錢系統(tǒng)登錄密碼要求（B）至少更換一次。

D.1季度

79.客戶在中國(guó)銀行某市分行開(kāi)立了信用卡，其在國(guó)內(nèi)房屋中介公司刷卡消費(fèi)一次性達(dá)到70萬(wàn)元人民幣，收單行為中國(guó)建設(shè)銀行，則該筆交易應(yīng)由（A）進(jìn)行報(bào)告。

A.中國(guó)銀行

A.02

B.中國(guó)建設(shè)銀行

80.業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢復(fù)核崗應(yīng)由（B）級(jí)以上人員擔(dān)任。

C.房屋中介公司

B.05

C.06

81.非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來(lái)存在可疑的，銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并（C）A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度

B.終止交易

C.報(bào)告客戶可疑交易行為

D.拒絕交易

82.為不在本系統(tǒng)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款或票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金額單筆人民幣（A）以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印件。A.1萬(wàn)元

B.2萬(wàn)元

C.5萬(wàn)元

D.10萬(wàn)元

83.因反洗錢采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)（B）時(shí)。

二、多項(xiàng)選擇題 A.24小時(shí)

B.48小時(shí)

C.32小時(shí)

D.16小時(shí)

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來(lái)講主要包括哪些（ABCDE）。A.員工的專業(yè)能力

B.員工的職業(yè)操守

C.員工的誠(chéng)信程度

D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制制度的認(rèn)識(shí)和態(tài)度

E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部控制制度采取的措施 2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD）。

A.組織管理和工作流程

B.賬戶監(jiān)控措施

C.保密規(guī)定

D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)（ABCD）。

A.檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

B.通報(bào)問(wèn)題

C.跟蹤整改

D.責(zé)任認(rèn)定 4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說(shuō)法以下正確的是（ADE）。A.培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層

B.只有從事反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次培訓(xùn) E.培訓(xùn)的對(duì)象是銀行的全體人員 5.以下說(shuō)法正確的是（ABD）。

A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍 B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估

C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)。D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

6.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼

B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限 C.控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限 D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限 7.客戶身份識(shí)別的含義（ABCD）。

A.了解客戶本人的真實(shí)身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來(lái)源和用途

D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人 8.客戶身份識(shí)別的基本原則有（ABCDE）。

A.真實(shí)性

B.有效性

C.完整性

D.持續(xù)性

E.差異性

9.銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施包括（ABCD）。A.充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息 B.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

C.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D.以書(shū)面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)

10.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解（ABCD）等信息。

A.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

B.資金來(lái)源

C.資金用途

D.經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況 11.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。A.提供服務(wù)

B.與其進(jìn)行交易

C.開(kāi)立匿名賬戶

D.開(kāi)立假名賬戶

12.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)采用如下哪些手段識(shí)別客戶身份（ABC）。

A.實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施

B.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序

D.弱化內(nèi)部管理程序 13.客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ABCD）。A.保護(hù)商業(yè)秘密

B.保護(hù)個(gè)人隱私

C.妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的交易信息

14.銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人采取哪些措施進(jìn)行識(shí)別（AC）。

A.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書(shū)

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 D.登記代理人所在工作單位和地址

15.對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶，銀行應(yīng)核對(duì)的客戶身份證明文件包括（AB）。A.中國(guó)公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證

B.16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國(guó)公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時(shí)身份證

16.境外對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括（ABCD）。A.華僑出具中國(guó)護(hù)照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證

C.臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證，或者國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件 17.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB）。

A.合法有效的授權(quán)委托書(shū)

B.代理人的有效身份證件

C.合法有效的合同書(shū)

D.代理人的資質(zhì)證明 18.某國(guó)總統(tǒng)要求在某銀行開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施（ACDE）。A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)

B.應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行 C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

19.一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務(wù)。A.現(xiàn)金匯款

B.現(xiàn)金存款

C.現(xiàn)鈔兌換

D.票據(jù)兌付 20.銀行應(yīng)對(duì)（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。A.單筆人民幣1萬(wàn)元以上

B.單筆人民幣10萬(wàn)元以上 C.單筆外匯等值1000美元以上

D.單筆外匯等值10000美元以上 21.一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括（ABCD）。A.了解實(shí)際上控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人 B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

22.商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并采取以下哪些措施（ABCE）。A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 D.如果客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn) E.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

23.開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為（ABCD）。

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 24.申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本

C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書(shū)和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明。

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。25.對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查（ABCD）。A.外匯資本賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過(guò)規(guī)定的最高限額

B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D.B股專用賬戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票

26.對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù),銀行應(yīng)（ACD）。A.受理并審核提交的書(shū)面委托和相關(guān)文件

B.不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景，客戶及交易對(duì)手情況的信息進(jìn)行核對(duì)，二者相一致的，可為其開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況

D.審核客戶及其交易對(duì)手

27.申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開(kāi)戶許可證 C.存款人因銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同

D.存款人因其他需要,應(yīng)出具有關(guān)證明 28.申請(qǐng)開(kāi)立專用賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A.向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款開(kāi)戶許可證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D.財(cái)政預(yù)算外資金,應(yīng)出具財(cái)政部門的證明 29.開(kāi)立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCDE）。

A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 B.了解相關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人 C.了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn)

D.通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記 E.登記的信息與實(shí)際信息不一致的,不得為其辦理開(kāi)戶手續(xù) 30.開(kāi)立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCD）。

A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件;如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國(guó)公民,須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B.授權(quán)他人辦理,還應(yīng)出具合法有效授權(quán)書(shū)及代理人身份證件,并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件 C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，了解其境外投資款項(xiàng)的資金來(lái)源及資金投入的真正目的

D.銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開(kāi)戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登記的信息進(jìn)行核對(duì),二者相一致的,可為其開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶

31.開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)（ABCD）。

A.要求出具真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 32.開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ABC）。A.大額現(xiàn)金開(kāi)戶

B.異常開(kāi)戶

C.存款的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D.一般存款賬戶

33.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后,拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括(ABC)。A.無(wú)法判斷身份證件真實(shí)性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證,客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致 C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件 34.開(kāi)立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體(ABCD)。

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

D.國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 35.銀行在開(kāi)立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開(kāi)立” B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的,是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房,是否符合自用原則 36.審核對(duì)公貸款客戶真實(shí)身份的方式有(ABC)。A.審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)地稅登記等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C.登門拜訪客戶、實(shí)地查看

D.電話核實(shí) 37.銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)展以下哪些工作（ABCD）。A.核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份

B.貸前調(diào)查

C.貸后關(guān)注

D.發(fā)現(xiàn)并報(bào)告客戶可疑交易 38.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份,需要采取哪些措施（ABCD）？ A.審核相關(guān)證明文件和資料

B.到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C.實(shí)地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為 39.銀行對(duì)貸款個(gè)人客戶的身份識(shí)別中,要通過(guò)了解(ABCD),審核個(gè)人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A.借款人信用狀況

B.借款人有無(wú)重大不良信用記錄

C.抵押物與貸款個(gè)人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系

D.客戶還款資金來(lái)源、還款方式以及還款能力 40.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及提供資料的(BC)。A.簡(jiǎn)潔性

B.真實(shí)性

C.完整性

D.必要性 41.個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行時(shí),銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)(ABCD)。A.審核個(gè)人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請(qǐng) B.檢測(cè)注冊(cè)賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實(shí)性

C.在電子銀行系統(tǒng)對(duì)客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗(yàn)證 D.通過(guò)刷卡(或存折)驗(yàn)證磁道信息和密碼 42.匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),銀行應(yīng)登記(ABC)。

A.匯款人的姓名或者名稱

B.匯款人賬號(hào)、住所

C.收款人的姓名、住所

D.匯款銀行的地址 43.長(zhǎng)期閑置賬戶的客戶來(lái)辦理人民幣業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)(ABCD)。

A.及時(shí)提示客戶出示有效身份證件

B.對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

C.作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D.關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景 44.對(duì)個(gè)人存款賬戶單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金存取,銀行應(yīng)(ABD)。A.核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證,則通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后方可支付

C.如為代辦,可只審核代理人身份,不必審核被代理人身份 D.如為代辦,應(yīng)同時(shí)審核代理人和被代理人身份

45.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù),應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(AB)等信息。A.收款人的姓名、賬號(hào)、住所

B.匯款人的姓名、住所 C.匯款銀行的名稱和地址

D.匯款人職業(yè)、工作單位

46.對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止,銷戶前客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABCD)。A.開(kāi)戶銀行須與客戶核對(duì)賬戶余額,收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證

B.若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶,銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí),向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C.一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶,開(kāi)戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶

D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料不完整的,要求客戶補(bǔ)充完整;對(duì)先前獲得的客戶身份或者其他身份證明文件已過(guò)有效期的,要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明證件

47.下列哪種情況出現(xiàn)時(shí),應(yīng)重新識(shí)別客戶?（ABD）A.客戶行為異常

B.客戶有洗錢嫌疑

C.客戶提前銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)

48.銀行在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí),應(yīng)關(guān)注哪些情況?（ABCD）

A.客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.客戶辦理結(jié)算情況

C.客戶買賣外匯情況

D.客戶開(kāi)銷戶情況 49.客戶要求變更有關(guān)信息的,應(yīng)重新識(shí)別客戶身份,有關(guān)信息包括(ABCDE)。A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號(hào)碼

D.注冊(cè)資本

E.法定代表人

50.銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點(diǎn)的,應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。A.真實(shí)性

B.統(tǒng)一性

C.有效性

D.完整性 51.銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意(ACD)。A.對(duì)大額取現(xiàn)銷戶的,須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶 B.對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的,在可疑交易報(bào)告中不必填寫(xiě)交易對(duì)手信息

C.對(duì)由代理人辦理銷戶的,應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查

D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

52.人民幣貸款業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABC)。

A.銷戶時(shí),對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源,是否存在可疑情況

B.銷戶時(shí),對(duì)客戶未說(shuō)明償還貸款來(lái)源或借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來(lái)源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

C.銷戶時(shí),由其他單位或他人代辦分期還款的,應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用 D.銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

53.外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ACD)。

A.銷戶時(shí),對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源,是否存在可疑情況。對(duì)客戶未說(shuō)明償還貸款來(lái)源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)深入調(diào)查

B.銷戶時(shí),無(wú)論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性

C.銷戶時(shí),其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清 D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

54.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任包括(ACD)。A.由中國(guó)人民銀行總行或地(市)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B.情節(jié)嚴(yán)重的,處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。

55.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括(ACD)。A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地?fù)慰乇緳C(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程度

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù) 56.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果 D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

57.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作,必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B.分類參數(shù)體系

C.評(píng)估計(jì)量體系

D.系統(tǒng)控制體系 58.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則包括(ABCD)。

A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性

D.保密性

59.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。

A.地域、行業(yè)

B.身份、國(guó)籍

C.交易目的 D.交易特征 60.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性,銀行應(yīng)(BD)。

A.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B.對(duì)客戶洗錢分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)管理 C.不管因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類

D.根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類 61.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)。

A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類

C.需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 62.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)通常包括(ABCD)。

A.國(guó)家或地區(qū)因素

B.行業(yè)因素

C.業(yè)務(wù)因素

D.客戶因素 63.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國(guó)家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)等國(guó)際反洗錢組織成員國(guó)或其公布的反洗錢不合作國(guó)家或地區(qū) B.被聯(lián)合國(guó)、美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OPAC)等列入制裁名單的國(guó)家或地區(qū) C.毒品販賣活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國(guó)家或地區(qū)

64.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中,以下哪些說(shuō)法是正確的（ABC）? A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等因素

D.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

65.以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ABCD）。A.外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

66.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ACD）A.其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來(lái)源合法性受到懷疑的客戶 B.長(zhǎng)期存在大額交易的客戶

C.與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來(lái)的客戶 D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜,使實(shí)際受益人難以辨認(rèn)的客戶

67.銀行客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于（ABCD）。

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)或無(wú)記名業(yè)務(wù)

D.跨境匯投業(yè)務(wù) 68.對(duì)正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括（ABCD）。

A.按照本機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對(duì)正常類開(kāi)戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)做出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。D.正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易

69.對(duì)關(guān)注類客戶,應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施(ABD)。

A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)

B.定期對(duì)其身份信息及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面 評(píng)估，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易

70.對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（BCD）。

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C.對(duì)于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告 71.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)。

A.真實(shí)原則

B.完整原則

C.安全保存原則

D.從嚴(yán)原則

72.銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的（ABC）以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函和其他資料。

A.數(shù)據(jù)信息

B.業(yè)務(wù)憑證

C.賬簿

D.協(xié)議 73.以下說(shuō)法正確的是(ACD)。

A.銀行應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的各種記錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應(yīng)按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款 D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

74.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說(shuō)法錯(cuò)誤的有(BC)。A.銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中 C.反洗錢檔案不允許對(duì)外調(diào)閱

D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批 75.以下說(shuō)法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì) B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C.檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

76.交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的（）或（）報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。（BD）

A.全部金融交易信息

B.超過(guò)規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息

D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

77.金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括（）和（）兩類。（AB）A.大額交易報(bào)告

B.可疑交易報(bào)告

C.現(xiàn)金流量報(bào)告

D.資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告 78.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常

B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符

D.交易超過(guò)規(guī)定金額

79.我國(guó)關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?（ABCD）A.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存保管理辦法》 80.根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu),其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.政策性銀行

81.對(duì)符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理？（BC）

A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報(bào)

B.除利用技術(shù)手段篩選后,還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì) C對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)的交易，不能作為可疑交易上報(bào)

D對(duì)于沒(méi)有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶，也應(yīng)作為可疑交易上報(bào) 82.請(qǐng)說(shuō)出下面情況符合哪些可疑情況？（AB）

某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶。開(kāi)戶以來(lái)，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生，交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27,346,894.67元；提現(xiàn)79筆，金額12,848,900.00元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17,692,620.00元；全年無(wú)1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199,800.00元的交易多達(dá)59筆。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期收取法人、其他組織的匯款

C.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

83.某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開(kāi)立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金，6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶，請(qǐng)問(wèn)A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（CD）

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

84.XX商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該賬戶資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日分別收到來(lái)自XX投資公司轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠；5月30日該商行收到來(lái)自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬(wàn)元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共支取100萬(wàn)元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)XX商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（ACE）

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客身份、財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符 B.頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過(guò)大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款 D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

85.2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為XX農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開(kāi)戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不 同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積約20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)元，平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（AD）

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符 B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為

86.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過(guò)網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請(qǐng)問(wèn)該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB）

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管

B.長(zhǎng)期閑置賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易 87.某投資顧問(wèn)有限公司，注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元,主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元,然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元,B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（ABC）

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符 B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

88.數(shù)據(jù)報(bào)送基本流程包括（ABCD）。

A.數(shù)據(jù)抽取

B.生成報(bào)文和數(shù)據(jù)包

C.登錄報(bào)送系統(tǒng)完成報(bào)送

D.查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯(cuò)處理 89.可疑交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為哪幾個(gè)子類？（ABCDE）

A.正常報(bào)文

B.補(bǔ)報(bào)報(bào)文

C.重發(fā)報(bào)文

D.補(bǔ)正報(bào)文

E.糾錯(cuò)報(bào)文 90.哪些可疑報(bào)文應(yīng)打包為可疑特殊包？（ABCD）

A.可疑重發(fā)報(bào)文

B.可疑補(bǔ)報(bào)報(bào)文

C.可疑糾錯(cuò)報(bào)文

D.可疑補(bǔ)正報(bào)文

91.合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的可疑交易報(bào)告，按規(guī)定通過(guò)反洗錢監(jiān)管交互平臺(tái)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告包括（ABCD）。

A.基本情況

B.逐筆明細(xì)信息

C.分析報(bào)告

D.其他資料

92.從賬戶開(kāi)立和使用的特征來(lái)看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABC）

A.長(zhǎng)期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢。

B.用新成立的法人實(shí)體名義開(kāi)立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠(yuǎn)超出該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入水平。C.同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D.開(kāi)立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或基金會(huì)的活動(dòng)。

93.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABCD）A.某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B.通過(guò)同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由多人同時(shí)進(jìn)入同一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存款 C.現(xiàn)金存取金額經(jīng)常性略低于反洗錢相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。D.存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)。94.通過(guò)電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）。A.有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn) B.當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供 C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國(guó)家和地區(qū)。

D.使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來(lái)賬戶或非營(yíng)利性組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國(guó)受益人。

95.金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議及第1373號(hào)決議（簡(jiǎn)稱涉恐決議）名單，應(yīng)（AB）。

A.按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告

B.同時(shí)應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施 C.并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行

D.采取適當(dāng)方式告知客戶

96.金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施，包括但不限于（ABD）。

A.停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用

B.暫停金融交易

C.有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

D.拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) 97.以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息？（ABCD）

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B.反洗錢工作機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況 C.執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況

D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況 98.以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息？（ABCD）

A.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況

B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況 C.報(bào)告可疑交易的情況

D.配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢調(diào)查的情況 99.中國(guó)人民銀行開(kāi)展反洗錢非監(jiān)管工作的意義包括（ABCD）。A.健全監(jiān)管信息檔案

B.有效評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)

C.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施持續(xù)有效監(jiān)管

D.幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理成本 100.反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的步驟包括（ABCD）。

A.信息收集

B.信息分析評(píng)估

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施

D.信息歸檔 101.需要銀行重點(diǎn)參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管環(huán)節(jié)有（AC）。

A.信息收集

B.信息分析評(píng)估

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施

D.信息歸檔 102.銀行應(yīng)按年度向中國(guó)人民銀行報(bào)告的反洗錢信息有（ABCD）。

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B.反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況 C.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況

D.反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)情況 103.銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計(jì)并向中國(guó)人民銀行報(bào)告以下反洗錢信息（ABC）。

A.執(zhí)行客戶身份識(shí)別的情況

B.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況 C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況

D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 104.銀行報(bào)送的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息按報(bào)送時(shí)期分包括（BCD）。

A.月度反洗錢信息

B.季度反洗錢信息

C.半年度反洗錢信息

D.年度反洗錢信息 105.在反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（ABC）。

A.指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作

B.向中國(guó)人民銀行報(bào)送反洗錢相關(guān)資料 C.如實(shí)反映反洗錢工作情況

D.主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查可疑交易線索 106.銀行反洗錢培訓(xùn)的目的包括(ABD)。

A.保證銀行各個(gè)層級(jí)的工作人員都樹(shù)立洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí) B.讓公眾了解反洗錢知識(shí)

C.保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求 D.掌握反洗錢工作必備的技能 107.反洗錢培訓(xùn)對(duì)象包括(ABCD)。A.新員工

B.一線人員

C.中高級(jí)管理人員

D.反洗錢崗位人員 108.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。

A.反洗錢工作負(fù)責(zé)人

B.反洗錢合規(guī)官

C.反洗錢合規(guī)專員

D.反洗錢情報(bào)專員 109.反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括（ABCD）。

A基礎(chǔ)知識(shí)

B法律法規(guī)培訓(xùn)

C業(yè)務(wù)操作

D法律財(cái)會(huì)等綜合性知識(shí)培訓(xùn) 110.以下說(shuō)法正確的是(ABD)。

A.為了保護(hù)銀行良好的聲譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，各銀行應(yīng)開(kāi)展反洗錢宣傳工作 B.銀行應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制訂有針對(duì)性的宣傳計(jì)劃 C.銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總部的宣傳計(jì)劃，而不必自行制訂宣傳計(jì)劃 D.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式 111.下列哪些說(shuō)法是正確的？(ABC)

A.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查是反洗錢行政主管部門通過(guò)進(jìn)駐被查單位辦公場(chǎng)所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式

B.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.中國(guó)人民銀行總行授權(quán)省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開(kāi)展反洗錢日常監(jiān)管工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

D.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰 112.反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括(ABCDE)。

A.內(nèi)部控制體系建設(shè)情況

B.客戶身份識(shí)別工作情況

C.客戶身份資料和交易記錄保存情況

D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況 E.宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計(jì)情況 113.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查方式包括(ABCD)。

A.查閱資料

B.詢問(wèn)

C.現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試

D.數(shù)據(jù)篩選 114.現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知書(shū)的要求，組織開(kāi)展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動(dòng)，并規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書(shū)面自查報(bào)告

B.嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組 C.準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)調(diào)閱 D.被查單位負(fù)責(zé)人對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談紀(jì)要》簽字確認(rèn)

115.被查單位在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下方面進(jìn)行配合。(ABCD)A.提供必要的工作條件

B.配合現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 C.及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù)

D.做好檢查保密工作

116.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行總行及地（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款(ABC)。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的B.故意提供虛假材料的

C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的D.未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場(chǎng)檢查事項(xiàng)的 117.以下說(shuō)法正確的有(ACD)。

A.銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供 B.銀行及其工作人員可將配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的情況通報(bào)客戶

C.銀行違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款

D.銀行違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五十萬(wàn)元以下罰款

118.實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料 B.交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證 C.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料 D.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料 119.關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(BD)。A.調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、材料予以封存 B.封存期間，銀行也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C.調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的銀行工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列《反洗錢調(diào)查封存清單》

D.調(diào)查人員不能對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描 120.對(duì)以下臨時(shí)凍結(jié)措施說(shuō)法正確的有（ABCD）。

A.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告 B.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到銀行報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵察機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案 C.臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自銀行接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》之時(shí)起計(jì)算

D.銀行解除臨時(shí)凍結(jié)的兩個(gè)前提是接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》或在臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵察機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知

121.銀行配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查的權(quán)利包括（ABCD）。

A.拒絕調(diào)查的權(quán)利

B.核對(duì)、補(bǔ)充和更正詢問(wèn)筆錄的權(quán)利 C.清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利

D.逾期自動(dòng)解除凍結(jié)的權(quán)利 122.銀行配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（ABC）。

A.配合調(diào)查義務(wù)

B.如實(shí)提供信息義務(wù)

C.保密義務(wù)

D.拒絕調(diào)查義務(wù) 123.銀行配合開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)（ABCD）。

A.提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料、電子表數(shù)據(jù) B.通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時(shí)到位等，以便現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的順利進(jìn)行 C.審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書(shū)

D.配合開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問(wèn)，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料

124.配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用做（BCD）。A.建立反洗錢檢查檔案庫(kù)

B.建立案件線索檔案庫(kù) C.客戶身份的重新識(shí)別

D.發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 125.以下對(duì)保密要求說(shuō)法正確的有（ACD）。

A.反洗錢調(diào)查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，銀行在配合反洗錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作

B.對(duì)反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作要求，不涉及違反國(guó)家法律問(wèn)題 C.如果在配合調(diào)查過(guò)程中被反洗錢分子知曉有關(guān)信息，他們將會(huì)改變洗錢活動(dòng)的地點(diǎn)和方式，或暫時(shí)停止洗錢活動(dòng)，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴(yán)重的會(huì)影響到相關(guān)人員的人身安危

D.向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項(xiàng)屬于嚴(yán)重違法犯罪行為，這會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)和司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)

126.銀行配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A.在開(kāi)展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料 B.配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)、背景和目的 C.配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單 D.被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料

127.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易（BCD）。

A.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易10萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

B.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

D.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

128.中華人民共和國(guó)《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。（ABCDEG）

A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的 B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的

D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的E.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的F.配合反洗錢檢查、調(diào)查的

G.拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

129.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資的表現(xiàn)形式包括（ABCD）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪 C.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) 130.從融資目的來(lái)劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為（CD）。

A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B.主體為他人或者其他組織的融資行為 C.資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為

D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 131.我國(guó)反洗錢法律制度比較齊全，包括（ABCD）。

A.反洗錢法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章制度

D.司法解釋

132.反洗錢內(nèi)部控制環(huán)境既包括內(nèi)部員工的（ABD），還包括領(lǐng)導(dǎo)管理層對(duì)內(nèi)部控制重要性的態(tài)度、認(rèn)識(shí)和管理措施。

A.誠(chéng)信程度

B.職業(yè)操守

C.道德水平

D.專業(yè)勝任能力 133.反洗錢內(nèi)部控制的意義主要表現(xiàn)在（ABCD）。A.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求

B.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需要 C.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的前提條件

134.對(duì)于具有特殊情況的客戶，金融機(jī)構(gòu)可將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高級(jí)，這些特殊情況包括（ACD）。A.客戶為外國(guó)政治公眾人物或其親屬、關(guān)系密切人 B.配合金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作的 C.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告

D.被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單、反恐怖融資監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶。135.金融機(jī)構(gòu)在辦理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（ABCD）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶

C.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)

D.匯兌 136.洗錢的過(guò)程包括（ABC）。

A.放置階段

B.離析階段

C.融合階段

D.準(zhǔn)備階段 137.下列哪些犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，屬于反洗錢范圍（ABCDE）A.毒品犯罪

B.恐怖活動(dòng)犯罪

C.金融詐騙犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.走私犯罪 138.洗錢的特征是（BCD）。

A.專業(yè)性

B.隱蔽性

C.技術(shù)性

D.國(guó)際化

139.2004年10月，中國(guó)與哪些國(guó)家共同作為創(chuàng)始成員國(guó)在莫斯科成立歐亞反洗錢與反恐怖融資組織。（ABCDE）

A.俄羅斯

B.哈薩克斯坦

C.塔吉克斯坦

D.吉爾吉斯坦

E.白俄羅斯 140.反洗錢內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括（ABCDE）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與交流

E.監(jiān)督與糾正 141.建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則包括（ACDE）。

A.全面性原則

B.持續(xù)性原則

C.審慎性原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

142.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的（ABC）相適應(yīng)，并具有根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。

A.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.業(yè)務(wù)范圍

C.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

D.經(jīng)濟(jì)狀況

E.經(jīng)營(yíng)狀況 143.客戶身份識(shí)別包括的流程包括（BCDE）。

A.復(fù)印

B.了解

C.核對(duì)

D.登記

E.留存 144.反洗錢的三項(xiàng)基本制度包括（ABD）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 C.恐怖融資可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料及交易記錄保存制度

145.金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可能采取以下哪些措施進(jìn)行識(shí)別（ABCD）。

A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B.向公安、工商行政管理等部門核實(shí) C.回訪客戶

D.實(shí)地查訪

146.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)應(yīng)考慮哪些因素，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（ABCD）

A.地域

B.業(yè)務(wù)

C.行業(yè)

D.客戶是否為外國(guó)政要 147.金融機(jī)構(gòu)可疑交易分為（ABC）

A.客戶行為可疑

B.賬戶可疑

C.交易可疑

D.資金可疑 148.中國(guó)人民銀行開(kāi)展的反洗錢監(jiān)管工作主要措施包括（ABCDE）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.建立監(jiān)管檔案

C.約見(jiàn)談話

D.開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.現(xiàn)場(chǎng)走訪 149.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（AB）。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.定期檢查

D.不定期檢查 150.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括（ABCD）。

B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

C.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

E.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

151.銀行機(jī)構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（ABCD）。A.開(kāi)立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

B.開(kāi)立單位結(jié)算賬戶

C.個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

D.開(kāi)立信用卡賬戶

152.反洗錢內(nèi)部控制發(fā)揮的作用具有“軟控制”作用?！败浛刂啤敝饕谀膸讉€(gè)方面對(duì)反洗錢內(nèi)部控制有較大影響（ABC）。

A.企業(yè)合規(guī)文化

B.高級(jí)管理層的管理風(fēng)格

C.高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.監(jiān)管要求 153.金融機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查不應(yīng)機(jī)械地反饋調(diào)查資料，而應(yīng)對(duì)該可疑交易資金追溯取證至以下哪種情況為止（BC）。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告A.資金轉(zhuǎn)出的對(duì)手脫離本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為止

B.資金轉(zhuǎn)出的對(duì)手脫離本機(jī)構(gòu)范圍為止

C.資金去向?yàn)楝F(xiàn)金提取為止，確保調(diào)查組清晰了解可疑交易資金流轉(zhuǎn)脈絡(luò)的真實(shí)情況

D.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶為止，確保調(diào)查組清晰了解可疑交易資金流轉(zhuǎn)脈絡(luò)的真實(shí)情況

154.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的流程包括（ABCD）。A.審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定

B.核對(duì)執(zhí)法證件

C.審核《反洗錢調(diào)查通知書(shū)》

D.金融機(jī)構(gòu)提前做好準(zhǔn)備，提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備等。155.反洗錢系統(tǒng)用于維護(hù)免報(bào)類客戶，包括哪些功能（ABC）。

A.增加

B.修改

C.刪除

D.查詢

156.免報(bào)類客戶刪除，須由（A）操作，（B）復(fù)核。A.網(wǎng)點(diǎn)操作員

B.網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核員

C.總行操作員

D.總行管理員

D.農(nóng)村信用社

E.房地產(chǎn)公司 157.承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體包括（ABCD）。

A.商業(yè)銀行

B.期貨公司

C.保險(xiǎn)公司 158.大額交易報(bào)告的內(nèi)容包括（ABCD）。

A.交易主體

B.交易對(duì)手

C.賬戶信息

D.交易性質(zhì) 159.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)直接定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶不包括的情形（ABCD）。A.個(gè)人客戶存款25萬(wàn)元

B.與金融機(jī)構(gòu)建立或開(kāi)展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系 C.涉及可疑交易報(bào)告

D.由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的個(gè)人代理客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系 160.按照識(shí)別時(shí)機(jī)的不同，客戶身份識(shí)別分為（ABC）。A.初次識(shí)別

B.持續(xù)識(shí)別

C.重新識(shí)別

D.最終識(shí)別

161.按照客戶身份識(shí)別制度要求，對(duì)私客戶身份基本信息包括（ABC）。

162.反洗錢內(nèi)部控制制度包括的主要內(nèi)容。（ABCDE）D.反洗錢培訓(xùn)宣傳制度 A.偽造商業(yè)票據(jù)洗錢

E.反洗錢保密制度

A.姓名

B.性別

C.國(guó)籍

D.婚姻狀況

A.核心管理制度

B.考核制度

C.內(nèi)部審計(jì)制度 163.洗錢的主要方式包括（ABCD）。

B.用支票開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢

C.利用銀行貸款洗錢

D.貸幣走私164.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求（ABC）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)相結(jié)合

B.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別可疑交易

C.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理

D.反洗錢內(nèi)部控制制度是外部監(jiān)管的要求

165.我行反洗錢系統(tǒng)按照客戶的特點(diǎn)與賬戶屬性，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為（ABC）。A.正常戶

B.可疑戶

C.久懸戶

D.中級(jí)

166.我行將客戶劃分為可疑客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ABCD）。

E.低級(jí)

A.難以對(duì)客戶開(kāi)展盡職調(diào)查工作的 B.現(xiàn)金交易密集度較高且累計(jì)金額較大的C.無(wú)正當(dāng)理由在本機(jī)構(gòu)多頭開(kāi)戶的 D.單位與個(gè)人大額轉(zhuǎn)匯款頻繁的167.我行將客戶劃分為重點(diǎn)可疑客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ACD）。

A.客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人的 B.客戶持境外護(hù)照等證件難于核實(shí)的C.利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)的D.經(jīng)人工識(shí)別后上報(bào)可疑交易報(bào)告的客戶

168.我行將客戶劃分為關(guān)注客戶的標(biāo)準(zhǔn)包括（ABC）。

A.對(duì)客戶盡職調(diào)查結(jié)果存有疑義的B.久懸戶發(fā)生交易的 C.客戶為政治敏感人物

D.對(duì)私客戶跨境匯款頻繁的 169.以下說(shuō)法正確的是（ABD）。

A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍 B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估

C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé) D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

三、判斷題

1.銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度負(fù)有責(zé)任。（√）

2.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開(kāi)展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（√）

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（×）

4.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開(kāi)辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（√）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（√）6.反洗錢內(nèi)控制度的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（×）

7.在對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國(guó)政要”名單。（√）

8.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開(kāi)展此項(xiàng)工作。（×）9.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（×）

10.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行，而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（×）

11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問(wèn)題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（√）

12.對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（√）13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）14.客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”。（√）

15.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（×）

16.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息。（√）17.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（√）

18.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（×）

19.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（√）

20.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（×）

21.對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體只包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人。（×）22.為客戶開(kāi)立對(duì)公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為客戶開(kāi)立賬戶。（√）

23.銀行為個(gè)人開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份信息，如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）

24.如果客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（√）25.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（√）

26.違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款，直接責(zé)任人可最高被處罰50萬(wàn)元。（√）

27.客戶先前提交的身份證明文件已過(guò)有效期，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，銀行無(wú)權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）

28.要求開(kāi)立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）

29.銀行對(duì)確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的，應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。（√）

30.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（×）

31.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國(guó)務(wù)院的反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（√）

32.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（√）

33.銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處理。（×）

34.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（√）

35.從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對(duì)于可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。（×）36.如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送成功結(jié)束；如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤，再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。（√）

37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（√）

38.將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。（×）

39.銀行在監(jiān)測(cè)涉恐資金時(shí)應(yīng)高度關(guān)注慈善機(jī)構(gòu)及非營(yíng)利性組織。（√）

40.在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長(zhǎng)批準(zhǔn)，檢查組可以對(duì)被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。（×）

41.反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談。（√）42.金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無(wú)關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。（×）

43.反洗錢調(diào)查，是指中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為。（×）

44.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)。（×）

45.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。（√）

46.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）

47.反洗錢詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)，并在詢問(wèn)筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章。（√）

48.反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料的登記保存措施。（×）

49.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)、是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過(guò)程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國(guó)人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措施。（√）

50.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（×）

51.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（√）

52.司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。（√）53.金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。（×）

54.當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬(wàn)元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（√）

55.客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。（√）

56.反洗錢內(nèi)部控制制度能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障。（×）

57.在配合反洗錢調(diào)查過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員可以直接向可疑交易主體核實(shí)客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，以便提供更有價(jià)值的情報(bào)。（×）

58.金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（√）59.目前，金融行動(dòng)特別工作組已經(jīng)發(fā)展成為擁有36個(gè)成員、8個(gè)準(zhǔn)成員和25個(gè)觀察員的政府間組織。（√）

60.中國(guó)的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監(jiān)管部門、司法部門、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（×）61.金融機(jī)構(gòu)登記客戶身份信息的介質(zhì)主要包括紙質(zhì)介質(zhì)、電子介質(zhì)兩類。（√）

62.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告。同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)只需提交一項(xiàng)大額交易報(bào)告。（×）

63.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（√）

64.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）

65.在反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改、毀損的文件、資料，可以予以封存。（√）

66.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（√）67.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（√）

68.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，也應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（×）

69.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶。（√）

70.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是社會(huì)危害性的大小不同。（√）

71.對(duì)于用虛假證件開(kāi)立賬戶的，銀行應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。（√）

72.切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的前提是有效、及時(shí)地識(shí)別和發(fā)現(xiàn)可疑交易。（√）

疑交易進(jìn)行報(bào)告。（√）

73.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為，即使未發(fā)生可疑交易，也應(yīng)作為可74.金融機(jī)構(gòu)只需對(duì)金額起點(diǎn)以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)代理關(guān)系。（×）

75.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)排除可疑案例，說(shuō)明原因后須由網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核員復(fù)核。（√）77.客戶手持代理人證件可作為代理關(guān)系存在的依所之一。（√）時(shí)，無(wú)須完整履行客戶身份識(shí)別全流程，僅需履行部分環(huán)節(jié)。（√）

80.我行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)考核內(nèi)容包括反洗錢業(yè)務(wù)管理內(nèi)容。（√）

76.可疑案例無(wú)論是上報(bào)還是排除，都應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)案例處理意見(jiàn)。（√）

78.客戶身份識(shí)別包括四個(gè)流程，考慮到不同業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，金融機(jī)構(gòu)在辦理某些特定業(yè)務(wù)79.對(duì)同一客戶不需重復(fù)聯(lián)網(wǎng)核查的前提是確認(rèn)公民身份信息未發(fā)生變化。（√）

81.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息。（√）82.單位客戶的票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）

83.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（√）

84.銀行在監(jiān)測(cè)涉恐資金時(shí)應(yīng)高度關(guān)注慈善機(jī)構(gòu)及非營(yíng)利性組織。（√）

房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（×）

85.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)，86.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）

87.中國(guó)人民銀行是反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（√）88.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以電話形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（×）

89.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作。（√）

90.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（×）

91.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問(wèn)題、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和重要保障措施之一。（√）

92.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會(huì)。（√）93.金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）94.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）

95.單位客戶的票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）

96.涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（√）

97.反洗錢內(nèi)部控制是內(nèi)部控制制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督的統(tǒng)一體，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都缺一不可。（√）98.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)均有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。（×）99.中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話需要部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。（×）100.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)本業(yè)務(wù)條線的反洗錢協(xié)查職責(zé)。（√）101.金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。（√）102.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)。（√）103.對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)。（×）104.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開(kāi)立賬戶。（√）

105.客戶要求開(kāi)立匿名賬戶不屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）106.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。（√）107.我國(guó)反洗錢監(jiān)督管理部門包括中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（×）108.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總行的宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃。（×）109.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求，也是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需要。（√）

110.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)適當(dāng)?shù)某绦?、措施，避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。（√）

111.可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲取的信息。（×）

112.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致。（×）

113.反洗錢調(diào)查涉及的臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)2個(gè)工作日。（×）

114.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）115.金融機(jī)構(gòu)只需要對(duì)反洗錢專崗人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。（×）

116.金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（√）

117.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控 制的有機(jī)組成部分。（√）

118.反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于反腐倡廉，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。（√）

119.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的一次性金融服務(wù)中的“票據(jù)兌付”，僅限于以現(xiàn)金方式進(jìn)行的票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。（√）

120.銀行對(duì)于無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求辦理。（√）121.法人客戶的身份基本信息不包括法人身份證件或身份證明文件的有效期限。（×）

122.金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)部控制優(yōu)先的要求。（√）123.反洗錢調(diào)查涉及的部門多、環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反法錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作。（√）

124.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)根據(jù)自身需要的期限進(jìn)行保存。（×）

125.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）

126.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告其可疑行為。（√）

127.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)。（√）

128.金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（×）

129.貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報(bào)可疑交易報(bào)告。（×）

130.金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等方式為客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，不需要識(shí)別客戶身份。（×）

131.在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自其他國(guó)家的客戶。（√）

132.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（√）

133.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）

134.交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。（×）

135.金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子相關(guān)聯(lián)的，需視其涉及資金金額或財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小決定是否提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（√）

136.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）

137.中國(guó)人民銀行是反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（√）138.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以電話形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（×）

139.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作。（√）

140.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（×）

141.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問(wèn)題、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和重要保障措施之一。（√）

142.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會(huì)。（√）143.金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（×）144.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（×）

145.單位客戶的票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判 斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（√）

146.涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（√）

147.反洗錢內(nèi)部控制是內(nèi)部控制制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督的統(tǒng)一體，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都缺一不可。（√）148.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)均有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。（×）149.中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話需要部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。（×）150.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)本業(yè)務(wù)條線的反洗錢協(xié)查職責(zé)。（√）151.金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。（√）152.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)。（√）153.對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)。（×）154.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開(kāi)立賬戶。（√）

155.客戶要求開(kāi)立匿名賬戶不屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（×）156.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。（√）157.我國(guó)反洗錢監(jiān)督管理部門包括中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（×）158.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總行的宣傳計(jì)劃，而不必自行制定宣傳計(jì)劃。（×）159.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求，也是金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需要。（√）

160.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)適當(dāng)?shù)某绦?、措施，避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。（√）

161.可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲取的信息。（×）

162.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致。（×）

163.反洗錢調(diào)查涉及的臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)2個(gè)工作日。（×）

164.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）165.金融機(jī)構(gòu)只需要對(duì)反洗錢專崗人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。（×）

166.金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（√）

167.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分。（√）

168.反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于反腐倡廉，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。（√）

169.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的一次性金融服務(wù)中的“票據(jù)兌付”，僅限于以現(xiàn)金方式進(jìn)行的票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。（√）

170.銀行對(duì)于無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求辦理。（√）171.法人客戶的身份基本信息不包括法人身份證件或身份證明文件的有效期限。（×）

172.金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)部控制優(yōu)先的要求。（√）173.反洗錢調(diào)查涉及的部門多、環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險(xiǎn)大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反法錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作。（√）

174.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)根據(jù)自身需要的期限進(jìn)行保存。（×）

175.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）

176.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告其可疑行為。（√）

177.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方 面的職責(zé)。（√）

178.金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（×）

179.貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填報(bào)可疑交易報(bào)告。（×）

180.金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等方式為客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，不需要識(shí)別客戶身份。（×）

181.在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自其他國(guó)家的客戶。（√）

182.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（√）

183.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）

181.交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。（×）

185.金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子相關(guān)聯(lián)的，需視其涉及資金金額或財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小決定是否提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（√）

第二篇：反洗錢考試題

信息交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開(kāi)辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。

對(duì)

控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中

反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架

反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開(kāi)展

金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工

信息與交流包括獲取

反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)

加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么

加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與

金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的

有效的反洗錢內(nèi)部控制是

、內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

.反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性

建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則

反洗錢內(nèi)部控制的檢查

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)

反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說(shuō)法

以下說(shuō)法正確的是

內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍

金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些

只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)

可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作

反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)

客戶身份識(shí)別的基本原則

在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間

客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指

客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指

在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)

客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指

金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的

反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)

金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)

客戶身份識(shí)別包含哪三層含義

客戶身份識(shí)別也稱

15周歲客戶持家中戶口薄和本人學(xué)生證

為對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立帳戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系

為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)

為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶

為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)

為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和

為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)

為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和

業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)可分為兩類業(yè)務(wù)

為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)

一次性金融服務(wù)是指

一次性金融服務(wù)識(shí)別對(duì)象

一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括

應(yīng)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的一次性金融服務(wù)

申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶的

申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的

申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照

申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的

開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款

開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶

臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門

申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶的

申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的

申請(qǐng)開(kāi)立專用存款帳戶

申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶

申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶

開(kāi)立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)

經(jīng)常項(xiàng)目主要包括

開(kāi)立外國(guó)投資者帳戶

開(kāi)立外債專用賬戶

開(kāi)立對(duì)公外匯存款賬戶的識(shí)別對(duì)象

資本項(xiàng)目主要

開(kāi)立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意

境內(nèi)機(jī)構(gòu)

開(kāi)立外商直接投資資本金賬戶

外商投資企業(yè)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目下

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個(gè)人身份證件后

銀行在開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)

外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍

開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或

開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)

個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為

開(kāi)立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體

下列哪種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶

銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料

客戶先前提交身份證明文件已過(guò)有效期

客戶要求變更有關(guān)信息的

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易紀(jì)錄保存管理辦法〉規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施

下列哪種情況出現(xiàn)時(shí)

對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別

大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識(shí)別客戶的重點(diǎn)之一

銀行在辦理委托收款時(shí)

對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別工作

單位客戶的票據(jù)背書(shū)

銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)

匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名

銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行

對(duì)個(gè)人客戶異常情況進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)

查驗(yàn)個(gè)人客戶的身份證是否真實(shí)

在業(yè)務(wù)存續(xù)期間

銀行為自然人辦理境外匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

銀行辦理自然人匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬(wàn)美元

與開(kāi)立賬戶識(shí)別客戶

有針對(duì)性地開(kāi)始貸前調(diào)查

貸后定期識(shí)別

人民幣貸款業(yè)務(wù)

貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資

發(fā)放外匯貸款后

外匯貸款的貸前調(diào)查

對(duì)外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中

以下說(shuō)法哪些是正確的 按照保存介質(zhì)不同

人民銀行反洗錢處在對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)檢查時(shí)

對(duì)公外匯存款帳戶銷戶前

對(duì)公外匯存款帳戶銷戶前

第三篇：反洗錢考試題2016.9

其中錯(cuò)誤判斷：1.7；單選：8.13.14；多選：3.6.8.17.18.19.20

一、判斷題

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。（錯(cuò)）

2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，不必進(jìn)行分析識(shí)別。（錯(cuò)）

3、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

4、金融機(jī)構(gòu)對(duì)協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（對(duì)）

5、涉恐黑名單的處理包括三個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易。（對(duì)）

6、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)可以只提交大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）

7、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)指定的機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

8、銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（對(duì)）

9、金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)（錯(cuò)）

10、金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不明確的，即溶機(jī)構(gòu)可登記匯出款的機(jī)構(gòu)所在地名稱。（錯(cuò)）

11、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)人民銀行，無(wú)需進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)）

12、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過(guò)識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同措施的過(guò)程。（對(duì)）

13、客戶由他人代理在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對(duì)被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行匯兌并登記，可以不對(duì)代理人審核。（錯(cuò)）

14、客戶身份識(shí)別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存。（錯(cuò)）

16、反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作村存在問(wèn)題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（對(duì)）

17、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（錯(cuò)）

18、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議名單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

19、某客戶將其1年期存款100萬(wàn)元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的本人另一賬戶，金融機(jī)構(gòu)為發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可不報(bào)告。（對(duì)）

20、單筆人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當(dāng)日累計(jì)達(dá)到上述金額的不包括在內(nèi)。（錯(cuò)）

21、金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款（對(duì)）

22、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng)，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)（對(duì)）

23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料（對(duì)）

24、.反洗錢詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)，并在詢問(wèn)筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章（對(duì)）

25、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過(guò)程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國(guó)人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取該賬戶資金的強(qiáng)制措施（對(duì)）

26、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過(guò)識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同措施的過(guò)程（對(duì)）

27、反洗錢調(diào)查，是指中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為（錯(cuò)）

28、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)（錯(cuò)）

29、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（錯(cuò)）

30、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對(duì)）

31、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（錯(cuò)）

32、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。（錯(cuò)）

33、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)（錯(cuò)）

34、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識(shí)別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對(duì)）

35、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長(zhǎng)批準(zhǔn)，檢查組可以對(duì)被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存（錯(cuò)）

36、反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談（對(duì)）

37、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個(gè)給無(wú)關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款（錯(cuò)）

38、反洗錢調(diào)查，是指中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為（錯(cuò)）

39、對(duì)公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。

（對(duì)）

40、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑（對(duì)）

41、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任（錯(cuò)）

42、個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體包括客戶、代理人 錯(cuò)

43、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別 對(duì)

44、客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶 對(duì)

45、客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份 對(duì)

46、反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門（錯(cuò)）

47、對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別主體只有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人。（錯(cuò)）

48、人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識(shí)別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識(shí)別及貸后檢查等。（對(duì)）

49、有針對(duì)性地開(kāi)展貸前調(diào)查,應(yīng)了解客戶的真實(shí)交易目的和性質(zhì)。對(duì)

50、與開(kāi)立賬戶識(shí)別客戶身份流程中規(guī)定的“核對(duì)”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。錯(cuò)

51、發(fā)放外匯貸款后，銀行沒(méi)有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況 錯(cuò)

52、外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識(shí)別要點(diǎn)是真實(shí)貿(mào)易背景 對(duì)

53、對(duì)外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中，銀行要對(duì)貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析 對(duì)

54、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對(duì))

55、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。（對(duì)）

二、單選題

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從什么時(shí)間起施行？2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第3號(hào)同時(shí)廢止。

A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B、財(cái)政部門 C、檢察機(jī)關(guān)

√D、中國(guó)人民銀行及公安機(jī)關(guān)

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國(guó)人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？ A、反洗錢局

√B、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣18萬(wàn)元

C、自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D、單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、5萬(wàn)，5000 B、10萬(wàn)，1萬(wàn) √C、20萬(wàn)，1萬(wàn) D、50萬(wàn)，5萬(wàn)

9、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。B、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。√D、個(gè)體工商戶50萬(wàn)元大額現(xiàn)金存取

12、對(duì)既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告

A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報(bào)告

13、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)對(duì)象有（）√A、所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu) B、只有銀行機(jī)構(gòu) C、只有證券機(jī)構(gòu) D、只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

14、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）的批準(zhǔn)。

√A、董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層 B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

15、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、20萬(wàn)，2萬(wàn) B、50萬(wàn)，5萬(wàn) C、100萬(wàn)，10萬(wàn) √D、200萬(wàn)?..20萬(wàn)

16、中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報(bào)告。A、客戶身份識(shí)別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交進(jìn)行易報(bào)告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款？ A、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 √B、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 C、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 D、50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下

19、銀行機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號(hào) C、接受人身份證 √D、境外機(jī)構(gòu)所在地名稱

20、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、20萬(wàn)，5萬(wàn) √B、50萬(wàn)，10萬(wàn) C、100萬(wàn),200萬(wàn) D、200萬(wàn),30萬(wàn)

21、對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬(wàn)美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個(gè)表單為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件？（B）A，《外匯申報(bào)單》； B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》； D，《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》

22、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等什2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個(gè)表單？D A，《外匯申報(bào)單》； B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》； √D，《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類（ABCD）A．地域、行業(yè) B．身份、國(guó)籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監(jiān)督 Ｄ、檢查

３、為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限

４、關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（BD）A、調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚、當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列《反洗錢調(diào)查封存清單》

D、調(diào)查人員不能對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

5、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。A、個(gè)體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

6、為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類東風(fēng)客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采?。˙D）A、對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理 B、對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類 D、根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類

7、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按規(guī)定對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號(hào)碼 D、聯(lián)系方式

8、金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號(hào) C、收款人的姓名 D、住所 E、身份證號(hào)碼

9、為對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所 C、客戶的經(jīng)營(yíng)范圍 D、客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

10、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有（ABCD）的支持？

A、管理制度和工作制度 B、分類參數(shù)體系 C、評(píng)估計(jì)量體系 D、系統(tǒng)控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)（ABD）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號(hào) C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述,正確的是(ABCD)A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 C、需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

13、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結(jié)合 C、持續(xù)性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第 1267 號(hào)決議、第1333 號(hào)決議或第 1373 號(hào)決議名單,但不能確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)核實(shí)確認(rèn)。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予開(kāi)立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

15、銀行機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：（ABC)A、責(zé)令銀行機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

B、取消銀行機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

C、責(zé)令銀行機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

16、為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A、經(jīng)過(guò)公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開(kāi)立的文件C、董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書(shū) D、能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

17、銀行在開(kāi)立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開(kāi)立”

B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括哪些參考指標(biāo)？（ABCD）A．國(guó)家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務(wù)因素 D．客戶因素

19、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、信用卡結(jié)算

20、申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）A．開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開(kāi)戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21、申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開(kāi)戶登記證

C．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文 D．財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

22、申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明

C．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開(kāi)立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國(guó)際外匯管理部門的批復(fù)文件，開(kāi)立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

23、對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，以下說(shuō)法正確的是（ABCD）A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫(xiě)交易對(duì)手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀行報(bào)告。C、未獲工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)驗(yàn)資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個(gè)人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體包括哪些人員（ABCD）

A、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B、國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理 D、經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

25、反洗錢內(nèi)部控制制度的特點(diǎn)包括（ABCD）A內(nèi)容的廣泛性 對(duì)象的特定性 C形式的完整性 執(zhí)行的強(qiáng)制性

26、銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁名單的實(shí)體 B.毒品販賣活動(dòng)猖獗的地區(qū)

C.FATF 發(fā)布的反洗錢不合作國(guó)家和地區(qū) D、高端客戶

27、對(duì)正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施（ABCD）

A．按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B．定期對(duì)正常類開(kāi)戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審核時(shí)間不超過(guò)2年

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D．正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易

28、開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為以下哪些人員（ABCD）A．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

29、開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識(shí)別對(duì)象有哪些（ABC）A．?dāng)M開(kāi)立賬戶的對(duì)公客戶 B．法定代表人 C．開(kāi)戶經(jīng)辦人 D．經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

30、反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A．檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 B．通報(bào)問(wèn)題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定

31、為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經(jīng)過(guò)公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開(kāi)立的文件

C． 董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書(shū) D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

32、申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

C．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書(shū)和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明 D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)

33、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對(duì)象說(shuō)法以下正確的是？（ADE）A．培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)

D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員

34、申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開(kāi)戶證明 B．社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū) D．外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說(shuō)法正確的是？（ABD）

A．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率與級(jí)別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對(duì)客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測(cè)試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性 C．金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

36、為對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營(yíng)范圍 D．客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

37、申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明 B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實(shí)性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

39、應(yīng)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開(kāi)立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)（AC）A．交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬(wàn)元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？（ABD）

A．中華人民共和國(guó)反洗錢法 B．金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

D．金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務(wù)識(shí)別對(duì)象有哪些？（AB）A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

42、核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客 戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．資金來(lái)源 C．資金用途

D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況

43、一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括哪些？（ABCD）A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

44、客戶身份識(shí)別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實(shí)身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來(lái)源和用途

D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

45、以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素ABCD A．外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B．被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄的客戶

46、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ACD）A．其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來(lái)源合法性受到懷疑的客戶 B．長(zhǎng)期存在大額交易的客戶

C．與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來(lái)的客戶 D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶

47、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無(wú)記名業(yè)務(wù) D．匯兌業(yè)務(wù)

48、對(duì)關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強(qiáng)型措施（ABD）

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源，資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng) B．定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C．定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確認(rèn)，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過(guò)2年

D．關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易

49、對(duì)可疑類客戶采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施（BCD）

A．與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理 B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C．對(duì)于可疑類客戶，以后應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D．可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

50、以下不正確的說(shuō)法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開(kāi)立帳戶

B．銀行無(wú)法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)

C．經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù) D．對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

51、銀行在開(kāi)立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開(kāi)立”

B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶 D、客戶代理人沒(méi)有授權(quán)

53、對(duì)以下臨時(shí)凍結(jié)措施說(shuō)法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告

B、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案 C、臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》之時(shí)起計(jì)算

D、金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)的兩個(gè)前提是接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》或在臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知

54、金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況（ABCD）

A、客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B、客戶辦理結(jié)算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開(kāi)銷戶情況

55、金融機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查時(shí)具有哪些權(quán)利（ABCD）A．拒絕調(diào)查的權(quán)利

B．核對(duì)、補(bǔ)充和更正詢問(wèn)筆錄的權(quán)利 C．清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利 D．逾期自動(dòng)解除凍結(jié)的權(quán)利

56、銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份？（BC）A、簡(jiǎn)潔性 B、真實(shí)性 C、完整性 D、必要性

57、金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括哪些（ABC）A、配合調(diào)查義務(wù) B、如實(shí)提供信息義務(wù) C、保密義務(wù) D、拒絕調(diào)查義務(wù)

58、金融機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)（ABCD）

A、提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料，電子數(shù)據(jù)

B、通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時(shí)到位等，以便現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的順利進(jìn)行

C、審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書(shū)

D、配合開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問(wèn)，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件盒資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料

59、配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調(diào)查檔案庫(kù) B、建立案件線索檔案庫(kù) C、客戶身份的重新識(shí)別 D、發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

60、申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具中國(guó)人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料

C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權(quán)委托書(shū) B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書(shū) D、代理人的資質(zhì)證明

63、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。A、個(gè)體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

64、以下說(shuō)法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及 不可更改的介質(zhì)。

B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

C 檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

65、從融資主體來(lái)劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無(wú)特定目的的融資行為

66、從融資目的來(lái)劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說(shuō)法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會(huì)涉嫌恐怖融資

C．無(wú)論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資

D．該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒(méi)有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

68、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D．懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的

69、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A．與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D．中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）

A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現(xiàn) D．敏感國(guó)家或地區(qū)

71、、從賬戶開(kāi)立和使用的特征來(lái)看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長(zhǎng)期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢 B、用新成立的法人實(shí)體名義開(kāi)立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入相比，遠(yuǎn)超出其預(yù)期存款水平

C、同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預(yù)期收入不相符

D、開(kāi)立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或者基金會(huì)的活動(dòng)

72、XX商行經(jīng)營(yíng)范圍：零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總約200萬(wàn)元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來(lái)自XX投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來(lái)自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬(wàn)元，6月4、8、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬(wàn)元；6月5、7、9、11日轉(zhuǎn)出資金4筆、共計(jì)900萬(wàn)元（ACE）

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符

B、頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過(guò)大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款

D、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）

A．某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無(wú)關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B．通過(guò)同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由同時(shí)進(jìn)入同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多人進(jìn)行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)

74通過(guò)電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

B．當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供

C．第三方代表客戶進(jìn)行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國(guó)家和地區(qū)

D．使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來(lái)帳戶或非盈利組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國(guó)受益人

75、現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書(shū)的要求，組織開(kāi)展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動(dòng)，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書(shū)面自查報(bào)告

B、嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)集交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組

C、準(zhǔn)備好于反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件盒會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)調(diào)閱

D、被查單位負(fù)責(zé)人對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談紀(jì)要》簽字確認(rèn)

76、被查單位在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下哪些方面進(jìn)行配合（ABCD）

A、提供必要的工作條件 B、配合進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C、及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D、做好檢查保密工作

77、以下說(shuō)法正確的有（ACD）

A．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

B．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可將配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的情況通報(bào)客戶 C．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬(wàn)元以上伍佰萬(wàn)元以下罰款

D．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

78、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象下列哪些資料（ABCD）

A．賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證

C．其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料 D．其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料

第四篇：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題答案--終極

1.論述你對(duì)規(guī)范分析與實(shí)證分析的理解？ 答：

第一，是否以一定的價(jià)值判斷為依據(jù)，是實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要區(qū)別之一。

第二，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決的問(wèn)題不同。實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決“是什么、為什么” 的問(wèn)題，即要確認(rèn)事實(shí)本身，及其客觀規(guī)律與內(nèi)在邏輯。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要解決“它應(yīng)該是什么”的問(wèn)題，即要說(shuō)明事物本身是好還是壞，是否符合某種價(jià)值判斷，或者對(duì)社會(huì)有什么意義。

第三，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容具有客觀性，它所得出的結(jié)論可以根據(jù)事實(shí)來(lái)進(jìn)行檢驗(yàn)。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容則沒(méi)有客觀性、它所得出的結(jié)論要受到不同階值觀的影響。不同階級(jí)地位，具有不同價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)的人，對(duì)同一事物的好壞會(huì)作出絕對(duì)相反的評(píng)價(jià)，誰(shuí)是誰(shuí)非沒(méi)有什么絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，從而也就無(wú)法進(jìn)行檢驗(yàn)。

第四，實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)與規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)盡管有上述三點(diǎn)差異，但它們也并不是絕對(duì)互相排斥的。規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)要以實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)為基礎(chǔ)而實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)也離不開(kāi)規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的指導(dǎo)。一般來(lái)說(shuō)，越是具體的問(wèn)題，實(shí)證的成分越多；而越是高層次、帶有決策性的問(wèn)題，越具有規(guī)范性。

實(shí)證分析就是分析經(jīng)濟(jì)問(wèn)題“是什么”的研究方法.。側(cè)重研究經(jīng)濟(jì)體系如何運(yùn)行,分析經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過(guò)程、后果及向什么方向發(fā)展,而不考慮運(yùn)行的結(jié)果是否可取。實(shí)證分析法在一定的假定及考慮有關(guān)經(jīng)濟(jì)變量之間因果關(guān)系的前提下,描述、解釋或說(shuō)明已觀察到的事實(shí),對(duì)有關(guān)現(xiàn)象將會(huì)出現(xiàn)的情況做出預(yù)測(cè)。客觀事實(shí)是檢驗(yàn)由實(shí)證分析法得出結(jié)論的標(biāo)準(zhǔn)。

規(guī)范分析法是研究經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“應(yīng)該是什么”的研究方法。這種方法主要依據(jù)一定的價(jià)值判斷和社會(huì)目標(biāo),來(lái)探討達(dá)到這種價(jià)值判斷和社會(huì)目標(biāo)的步驟。

現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為實(shí)證分析和規(guī)范分析是相對(duì)的而非絕對(duì)的。具體的經(jīng)濟(jì)分析都不可能離開(kāi)人的行為。在實(shí)證分析法中,關(guān)于人的行為的社會(huì)認(rèn)識(shí)是其分析的基礎(chǔ),完全的客觀主義是不存在的。從經(jīng)濟(jì)理論發(fā)展的歷史來(lái)看,“除少數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家主張經(jīng)濟(jì)學(xué)像自然科學(xué)一樣的純實(shí)證分析以外,基本一致認(rèn)為經(jīng)濟(jì)學(xué)既是實(shí)證的科學(xué),又是規(guī)范的科學(xué),因?yàn)樘岢鍪裁磫?wèn)題來(lái)進(jìn)行研究,采用什么方法來(lái)研究,突出強(qiáng)調(diào)那些因素,實(shí)際上涉及到個(gè)人的價(jià)值判斷問(wèn)題”。

例如：

1、“70年代世界油價(jià)暴漲主要是由壟斷力量達(dá)成的?！?這句話就是比較客觀的，是一個(gè)人通過(guò)經(jīng)濟(jì)模型得出來(lái)的結(jié)果，你無(wú)可辯駁，這就是實(shí)證分析

2、“效率比平等更重要”。世界上沒(méi)有一個(gè)經(jīng)濟(jì)定理這樣說(shuō)，有的人會(huì)認(rèn)為效率重要，而平均主義者會(huì)認(rèn)為平等更重要。這就帶有主觀評(píng)價(jià)，這就是規(guī)范分析。

2.綜述新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架？

答：新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架，用圖形表示為：

對(duì)新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本框架具體解釋如下： 1.消費(fèi)者行為理論：

消費(fèi)者均衡是指消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)最大效用時(shí)既不想再增加、也不想再減少任何商品購(gòu)買數(shù)量的這么一種相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。消費(fèi)者均衡的條件：

消費(fèi)者花費(fèi)在各種商品上的最后一元錢所帶來(lái)的效用（邊際效用）相等，且等于貨幣的邊際效用，這時(shí)的商品組合能給消費(fèi)者帶來(lái)最大的滿足（總效用最大）。

消費(fèi)者行為理論的基本假設(shè)及推論：

最基本的假定是；經(jīng)濟(jì)人（追求最大的滿足即效用最大化）；信息完全。稟賦或約束條件：價(jià)格、收入、商品束是確定的。偏好的公理性假設(shè)：完備性、反身性、傳遞性。

效用與偏好：效用函數(shù)（映射）對(duì)每種可能的商品組合指定一個(gè)數(shù)值。這樣就有：

邊際效用遞減、邊際替代率遞減（無(wú)差異曲線凸向原點(diǎn)）收入消費(fèi)線——恩格爾曲線

價(jià)格消費(fèi)線——需求曲線（需求法則）

2.廠商行為理論：

首先，從物質(zhì)技術(shù)角度，考察了投入產(chǎn)出之間（生產(chǎn)函數(shù)）的關(guān)系。（邊際報(bào)酬遞減規(guī)律，企業(yè)是一個(gè)“黑箱”）

接著，在要素的相對(duì)比價(jià)及其支付（成本）與生產(chǎn)函數(shù)即投入產(chǎn)出間的物質(zhì)技術(shù)聯(lián)系相結(jié)合的基礎(chǔ)上，考察以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的廠商對(duì)投入要素組合的選擇問(wèn)題。

Q又是如何決定的呢？（市場(chǎng)約束）

在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)條件下，廠商的收益函數(shù)為：

廠商的短期均衡和短期供給曲線

3.新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的供求均衡價(jià)格機(jī)制： 需求行為方程式：Q?F(P,X)

（1）消費(fèi)者根據(jù)物品的邊際效用支付價(jià)格。（2）需求曲線向下傾斜的原因在于邊際效用遞減規(guī)律。（3）需求曲線上的每一點(diǎn)都是消費(fèi)者在某一價(jià)格下最滿意的需求量。d

供給行為方程式：Q?G(P,X)

在考慮了技術(shù)的、經(jīng)濟(jì)(成本）的基礎(chǔ)上，以利潤(rùn)最大化為目的的廠商在每一價(jià)格水平上愿意并能夠提供的商品數(shù)量。

供求均衡方程式：Q(P)?Q(P)

4.生產(chǎn)要素理論：

一、生產(chǎn)要素的需求分析

（一）引致需求：要素需求是一種引致需求——它們?nèi)Q于廠商的產(chǎn)出水平和投入成本，因此由產(chǎn)出水平和投入成本導(dǎo)出

（二）在完全競(jìng)爭(zhēng)要素市場(chǎng)與完全競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品市場(chǎng)條件下只有一種生產(chǎn)要素可變時(shí)對(duì)可變要素的需求：（假設(shè)生產(chǎn)函數(shù)：Q=f（L，K0））

（1）要素（勞動(dòng)）的邊際收益產(chǎn)品（邊際生產(chǎn)力），即要素（勞動(dòng)）的“邊際收益”

廠商的生產(chǎn)函數(shù)和收益函數(shù)分別是Q?Q(L)，R?R(Q)；則收益可以看出是要素的復(fù)合函數(shù)R?R?Q(L)?。根據(jù)復(fù)合函數(shù)的求導(dǎo)法則即有：

對(duì)于完全競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)出品市場(chǎng)，則有MRPL?P*MPL，顯然，MRPL都是一條向下傾斜的曲線。（2）邊際收益產(chǎn)品曲線就是廠商對(duì)生產(chǎn)要素的需求曲線 d*s*s

（3）使用要素的“邊際成本”

（4）勞動(dòng)市場(chǎng)上（某家）廠商的雇用情況（資本固定）

根據(jù)邊際收益等于邊際成本“MRL?MCL”的利潤(rùn)最大化條件，可得MRPL?P*MPL??

二、生產(chǎn)要素的供給分析

A．要素供給研究的核心是：從要素所有者的最大化行為出發(fā)來(lái)分析其對(duì)要素的供給量是如何隨價(jià)格的變化而變化的。

要素：中間生產(chǎn)要素與原始生產(chǎn)要素

所有者：中間生產(chǎn)要素所有者與原始生產(chǎn)要素所有者

B、消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)所擁有的要素?cái)?shù)量（資源）總是有限的。全部即定資源=要素供給+保留自用

C、從消費(fèi)者的效用最大化行為出發(fā)來(lái)建立其要素供給量與價(jià)格之間關(guān)系。所謂要素供給問(wèn)題可以看作是：要素所有者在一定的價(jià)格水平上，將其全部即定資源在“要素供給”和“保留自用”兩種用途上進(jìn)行分配以獲得最大效用。

最大化的條件是：要素供給的邊際效用與保留自用的邊際效用相等。

要要素供給的邊際效用為：dUdUdY?*?收入的邊際效用*要素供給的邊際收入 dLdYdL

一般均衡分析：

存在一組均衡價(jià)格使所有的市場(chǎng)均能出清。從瓦爾拉斯到阿羅-德布魯。假設(shè)：兩人利用兩種生產(chǎn)要素、生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì) 交換的一般均衡與效率

1.帕累托效率：在商品有效率的配置中，沒(méi)有人能夠在不使別人受損的情況下使自己獲利。2.帕累托改進(jìn)：在不使其他人受損的情況下使某人獲利。3.交換的一般均衡與帕累托效率：當(dāng)且僅當(dāng)商品的分配使任何兩對(duì)商品的邊際替代率對(duì)所有消費(fèi)者相同時(shí)，商品的配置才是有效率的。即：MRSFC?MRSFC。以用埃奇沃斯盒形圖得到說(shuō)明。

克五

3.試用斯勒茨基方程分析工資率變化對(duì)勞動(dòng)供給的影響？

4.試述不確定性條件下經(jīng)濟(jì)決策理論發(fā)展的三個(gè)階段及其主要內(nèi)容？

在不確定性條件下，個(gè)人的選擇問(wèn)題包括以下五個(gè)要素：（1）決策者可選擇的行動(dòng)集；（2）自然會(huì)發(fā)生的狀態(tài)集；（3）所有行動(dòng)與狀態(tài)組合而成的結(jié)果集；（4）度量決策者對(duì)各種可能結(jié)果的滿足程度的效用函數(shù)（或者偏好）；（5）反映決策者信念的主觀概率分布，即決策者關(guān)于“自然”選擇各種狀態(tài)的可能性的概率判斷。

不確定性條件下經(jīng)濟(jì)決策理論發(fā)展的三個(gè)階段分別是：

第一個(gè)階段是數(shù)學(xué)期望值最大化原則，主要是期望值理論。貝努利（圣．彼得堡悖論）的實(shí)驗(yàn)證明了這個(gè)原則應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)行為是有問(wèn)題的。?？怂沟热艘矊?duì)這個(gè)決策原則的合理性進(jìn)行了爭(zhēng)論并提出了一些觀點(diǎn)。這些爭(zhēng)論直接導(dǎo)致了后續(xù)的主觀期望效用理論的形成。在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，門格爾、費(fèi)雪和埃奇沃斯都曾經(jīng)指出風(fēng)險(xiǎn)和不確定性將深刻地改變整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的體系和內(nèi)容。奈特最早論述了風(fēng)險(xiǎn)和不確定性概念對(duì)經(jīng)濟(jì)研究的重要性，對(duì)這兩個(gè)概念進(jìn)行了定義。?？怂埂P恩斯、斯蒂格勒、哈特等經(jīng)濟(jì)學(xué)家開(kāi)始用風(fēng)險(xiǎn)和不確定性解釋利潤(rùn)、投資決策企業(yè)結(jié)構(gòu)等問(wèn)題。

第二個(gè)階段是馮．諾伊曼和摩根斯坦的期望效用最大化原則，主要是主觀期望效用理論或簡(jiǎn)稱為SEU理論、“狀態(tài)—偏好”方法和風(fēng)險(xiǎn)理論。

主觀期望效用理論的主要內(nèi)容：見(jiàn)ppt

“狀態(tài)—偏好”方法的主要內(nèi)容：不確定性下的狀態(tài)偏好方法由阿羅提出，德布魯進(jìn)行了進(jìn)一步的闡述。狀態(tài)偏好方法的主要原理是通過(guò)恰當(dāng)?shù)馗淖兩唐房臻g結(jié)構(gòu)而將不確定性下的決策問(wèn)題轉(zhuǎn)化為常規(guī)的選擇問(wèn)題。這不同于期望效用法則，不需要任何(主觀)概率，而是將偏好建立在狀態(tài)依存的商品組合之上。“狀態(tài)一偏好”方法認(rèn)為，商品的差異不僅在于其物理特征和時(shí)間、空間所在，而且在于其所處的“狀態(tài)”。例如，下雨?duì)顟B(tài)時(shí)的冰淇淋和天晴時(shí)的冰淇淋是不同的，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)會(huì)要求不同的價(jià)格。

風(fēng)險(xiǎn)理論的主要內(nèi)容：見(jiàn)ppt。

第三個(gè)階段是以一般期望效用理論的發(fā)展為標(biāo)志，主要有前景理論。這一階段發(fā)展的緣由主要來(lái)自于經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)識(shí)到SEU理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的背離，例如著名的阿萊悖論和埃爾斯伯格悖論，以及依狀態(tài)效用等。這些背離促使各種各樣的新理論陸續(xù)出現(xiàn)。這些新理論的一個(gè)共同之處是試圖擴(kuò)展主觀期望效用理論的假設(shè)，建立更為一般化的理論。同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)和不確定性用于對(duì)生產(chǎn)、消費(fèi)、投資以及分配等各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以及對(duì)各種經(jīng)濟(jì)組織結(jié)構(gòu)的分析大量涌現(xiàn)。這些分析不僅深刻地改變著經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)現(xiàn)實(shí)的分析和解釋，同時(shí)也改變了經(jīng)濟(jì)學(xué)自身。

5.綜述“企業(yè)性質(zhì)”的主要觀點(diǎn)？

答：新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于企業(yè)的性質(zhì)及其行為特征隱含以下四個(gè)假設(shè)：（1）企業(yè)被視為一個(gè)整體實(shí)體，即企業(yè)是一個(gè)獨(dú)立的統(tǒng)一實(shí)體，是一個(gè)生產(chǎn)函數(shù)，沒(méi)有生產(chǎn)者（一個(gè)人單獨(dú)工作）和企業(yè)（許多人協(xié)調(diào)配合共同生產(chǎn)）之間的概念區(qū)分，因而不需要層級(jí)和制度。

（2）假設(shè)企業(yè)具有唯一目標(biāo)，即利潤(rùn)最大化或企業(yè)價(jià)值最大化，在整體實(shí)體假設(shè)基礎(chǔ)上，這個(gè)目標(biāo)被無(wú)分歧地追求。

（3）企業(yè)擁有完全信息，即企業(yè)知道與利潤(rùn)最大化決策相關(guān)的所有信息，知道所有產(chǎn)品的生產(chǎn)函數(shù)、所有產(chǎn)品的價(jià)格、所有生產(chǎn)部件的價(jià)格、所有原材料的價(jià)格以及工資和資本

商品的價(jià)格，知道關(guān)于生產(chǎn)多少產(chǎn)品以及怎樣組織生產(chǎn)。

（4）最大化行為假設(shè)，即生產(chǎn)者的行為被描述成最大化行為，假設(shè)生產(chǎn)者知道所有的選擇，因此他們能夠比較所有供選擇的決策，并且選擇使得目標(biāo)函數(shù)最大化的那個(gè)決策。

科斯的企業(yè)理論：在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)中，交易活動(dòng)被假設(shè)為可以在瞬間完成，交易活動(dòng)是不稀缺的，交易費(fèi)用（交易成本）為零?？扑梗?937）在《企業(yè)的性質(zhì)》一文中提出：既然經(jīng)濟(jì)個(gè)體之間可以通過(guò)市場(chǎng)交易實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)合作，為什么還要存在企業(yè)？又是什么因素決定了企業(yè)的規(guī)模？前后關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)階段和產(chǎn)業(yè)之間，為什么即存在長(zhǎng)期合同關(guān)系，又存在縱向一體化現(xiàn)象？科斯認(rèn)為，利用價(jià)格機(jī)制是有成本的。通過(guò)價(jià)格機(jī)制“組織”生產(chǎn)的最明顯的成本就是所有發(fā)現(xiàn)相對(duì)價(jià)格的工作?？扑怪赋觯骸盀榱诉M(jìn)行市場(chǎng)交易，有必要發(fā)現(xiàn)誰(shuí)希望進(jìn)行交易，有必要告訴人們交易的愿望和方式，以及通過(guò)討價(jià)還價(jià)的談判締結(jié)契約，督促契約條款的嚴(yán)格履行等”，而這一切都不是免費(fèi)的。企業(yè)的存在是為了節(jié)約市場(chǎng)交易費(fèi)用，即用費(fèi)用較低的企業(yè)內(nèi)交易替代費(fèi)用較高的市場(chǎng)交易。用企業(yè)方式協(xié)調(diào)分工，完成交易也是需要費(fèi)用的。因此，企業(yè)的規(guī)模被決定在企業(yè)內(nèi)交易的邊際成本與市場(chǎng)交易的邊際成本相等的那一點(diǎn)上；前后關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)階段或產(chǎn)業(yè)之間是訂立長(zhǎng)期合同，還是實(shí)行縱向一體化，取決于兩種形式的交易成本孰高孰低。

威廉姆森的企業(yè)理論——資產(chǎn)專用性理論：

威廉姆森（Williamson）在其1975年的《市場(chǎng)與等級(jí)制》和1985年的《資本主義經(jīng)濟(jì)制度》（該書(shū)的第12章公司治理）的經(jīng)典性文獻(xiàn)中，對(duì)科斯的企業(yè)理論進(jìn)行了深化和補(bǔ)充，著重分析和回答了這樣一個(gè)問(wèn)題，即什么情境下市場(chǎng)的協(xié)調(diào)費(fèi)用高于企業(yè)，從而采用企業(yè)（內(nèi)部化）的組織方式是有效率的。威廉姆森認(rèn)為，有限理性、機(jī)會(huì)主義行為、資產(chǎn)專用性和交易頻率，這四個(gè)因素共同構(gòu)成了影響交易費(fèi)用，進(jìn)而影響組織形式選擇的特征維度。

資產(chǎn)專用性。一項(xiàng)資產(chǎn)當(dāng)它的價(jià)值若沒(méi)有減損就不可能重新用作另一替換性用途時(shí)，該資產(chǎn)就是專用資產(chǎn)。三種主要的資產(chǎn)專用性：一是設(shè)廠位置的專用性；二是物質(zhì)資產(chǎn)的專用性；三是人力資產(chǎn)專用性。

對(duì)于資產(chǎn)專用性高、不確定性／復(fù)雜性高（此時(shí)有限理性與機(jī)會(huì)主義可能交互作用）以及交易頻率高的交易，其市場(chǎng)交易成本要比內(nèi)部交易成本高得多。這樣的交易傾向于在組織內(nèi)進(jìn)行。

例如，當(dāng)一個(gè)鋁廠因?yàn)檫^(guò)度依賴其上游的某一個(gè)鋁礦企業(yè)時(shí)，它要采取的一個(gè)必然策略是將鋁礦企業(yè)收購(gòu)，從而把同鋁礦之間的交易放到企業(yè)內(nèi)進(jìn)行。這是一個(gè)一般的、企業(yè)垂直一體化的例子。

阿爾奇安和德姆塞茨的企業(yè)理論——團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)理論 他們著重考察了企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)安排，把激勵(lì)約束問(wèn)題置于企業(yè)理論的核心位置。他們用團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的有效性和團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中監(jiān)督的必要性來(lái)解釋企業(yè)的起源和性質(zhì)，揭示產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制與經(jīng)濟(jì)行為之間的關(guān)系。

他們認(rèn)為，企業(yè)的實(shí)質(zhì)是一種團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)方式，在團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中，人們可能偷懶，因而監(jiān)管成為必要，但問(wèn)題在于誰(shuí)來(lái)監(jiān)管“監(jiān)管者”，在這種背景下，他們提出了具有重要理論和實(shí)踐意義的“剩余索取權(quán)”的概念。

阿爾奇安和德姆塞茨在其1972年發(fā)表的《生產(chǎn)、信息成本與經(jīng)濟(jì)組織》一文中指出：“團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)會(huì)誘致出一種被稱為企業(yè)的契約形式”。團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的意義在于多項(xiàng)投入在一起合作生產(chǎn)的產(chǎn)出要大于各項(xiàng)投入分別生產(chǎn)時(shí)的產(chǎn)出之和。而團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)的效率取決于向隊(duì)員支付的報(bào)酬在多大程度上和隊(duì)員的生產(chǎn)率相一致。如果報(bào)酬的支付與隊(duì)員的生產(chǎn)努力無(wú)關(guān)，是隨機(jī)的，這種生產(chǎn)組織就沒(méi)有提供努力生產(chǎn)的激勵(lì)；如果報(bào)酬的支付與隊(duì)員的生產(chǎn)率負(fù)相關(guān)，團(tuán)隊(duì)就是具有破壞性的。因此，團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)能否成為一個(gè)有效的組織形式關(guān)鍵在于能否使隊(duì)員的生產(chǎn)率與報(bào)酬(不僅僅是貨幣收入)之間建立很密切的關(guān)聯(lián)。這就需要不僅計(jì)量各項(xiàng)投入的生產(chǎn)率，而且確定給各項(xiàng)投入的報(bào)酬應(yīng)是多少。

在團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)中參與合作的隊(duì)員的邊際產(chǎn)出并不是可直接地、分別地和廉價(jià)地觀察到的。應(yīng)怎樣組織團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)（怎樣安排產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)）才能使監(jiān)察“實(shí)績(jī)”（即邊際生產(chǎn)率）的費(fèi)用較低。

對(duì)于團(tuán)隊(duì)整體來(lái)說(shuō)，是可以用市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)或者說(shuō)通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)的。對(duì)于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部來(lái)說(shuō)，就需要觀察每個(gè)隊(duì)員的行為以把握他的生產(chǎn)率。由于隊(duì)員之間對(duì)行為的監(jiān)察是有費(fèi)用的，某些隊(duì)員就會(huì)偷懶。為了減少偷懶，隊(duì)員之間就會(huì)達(dá)成一個(gè)協(xié)議，由某人專門作為監(jiān)察者來(lái)監(jiān)察隊(duì)員的勞動(dòng)績(jī)效。為了使監(jiān)察者的監(jiān)察是有效的，隊(duì)員們會(huì)同意授予他向各項(xiàng)投入支付報(bào)酬的權(quán)力，并同意他享有團(tuán)隊(duì)的凈收入即剩余（監(jiān)察者獲得了一種作為監(jiān)察者不再偷懶的追加的激勵(lì)）。

“剩余”——監(jiān)察者通過(guò)他的努力所帶來(lái)的偷懶減少和生產(chǎn)效率提高的增益部分。

生產(chǎn)率的高低是由報(bào)酬支付制度效率的高低決定的。而報(bào)酬支付制度的效率又是由經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力的強(qiáng)弱決定。經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力則取決于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。所謂經(jīng)濟(jì)組織的計(jì)量能力是指這種組織能在多大程度上準(zhǔn)確計(jì)量各項(xiàng)投入的生產(chǎn)率，并確定一種能使各項(xiàng)投入所獲得的報(bào)酬與其生產(chǎn)率密切相關(guān)的分配方案。

產(chǎn)權(quán)安排在這里的特征是，讓企業(yè)家（或所有者/管理者）專業(yè)化于監(jiān)督職責(zé)。他在企業(yè)中的位置（由法律認(rèn)可）不僅賦予他監(jiān)督團(tuán)隊(duì)成員要素投人績(jī)效的權(quán)利，而且還包括在完成這些任務(wù)過(guò)程中減少“偷懶”的激勵(lì)的權(quán)利。企業(yè)家之所以具有完全的監(jiān)督動(dòng)力，是因?yàn)樗瞧髽I(yè)剩余的排他性索取者。因此，他監(jiān)督投入績(jī)效以及減少團(tuán)隊(duì)成員“偷懶”行為的效率越高，他獲得來(lái)自剩余的收入也就越高。

阿爾奇安和德姆塞茨的企業(yè)理論，其意義在于，現(xiàn)代企業(yè)可以通過(guò)某種產(chǎn)權(quán)（此處是剩余控制權(quán)）安排及其調(diào)整，可以通過(guò)改善企業(yè)的激勵(lì)結(jié)構(gòu)，降低交易費(fèi)用，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率。

6.結(jié)合實(shí)際談?wù)勀銓?duì)因信息不對(duì)稱引發(fā)的“逆向選擇”問(wèn)題及其治理的認(rèn)識(shí)？

所謂不對(duì)稱信息的結(jié)構(gòu), 是指焦急交易的一方場(chǎng)掌握著另一方?jīng)] 有的信息, 而這一信息又將影響后者的福利。在不對(duì)稱信息條件下, 價(jià) 格機(jī)制將失去完全競(jìng)爭(zhēng)所具備的效率性, 有時(shí)甚至無(wú)法促使雙方進(jìn)行 都有利可圖的交易。

信息的不完備或不對(duì)稱，決定了交易成本的存在，如何配置信息在很大程度上決定著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和資源配置的效率。信息不完備或不對(duì)稱，構(gòu)成了對(duì)于經(jīng)濟(jì)行為人的約束條件，使得經(jīng)濟(jì)行為人出于最大化動(dòng)機(jī)的決策實(shí)施過(guò)程和結(jié)果，時(shí)常呈現(xiàn)出偏離理性動(dòng)機(jī)的情況。

信息約束不僅體現(xiàn)為它本身對(duì)理性行為的約束，而且衍生出特殊的制度、組織結(jié)構(gòu)及各種限制因素。

市場(chǎng)中交易的雙方（買賣雙方）對(duì)交易對(duì)象（比如質(zhì)量）擁有不等量的信息，一方所擁有的信息多于另一方。

具體事例：二手車交易、醫(yī)療保險(xiǎn)、股票投資、雇員招聘………

信息不對(duì)稱與逆向選擇（隱藏信息）

例如：舊車市場(chǎng)的“檸檬”問(wèn)題

阿克爾洛夫提出一 個(gè)簡(jiǎn)單的模型——舊車市場(chǎng)。在舊車市場(chǎng) 上, 賣方往往比買方更清楚車子的質(zhì)量。假如買方無(wú)法通過(guò)其他辦法 檢查舊車的質(zhì)量, 那么市場(chǎng)的運(yùn)行就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。設(shè)想有兩種車: 好車 和次車。賣主知其質(zhì)量而買主只知道市場(chǎng)上有一定比例的好車和次 車。好車車主只愿意以較高價(jià)成交, 而次車車主卻愿意以較低價(jià)出手。買主知道有一定的概率會(huì)買到次車，因此愿意出的價(jià)格就要打折扣。如果市場(chǎng)上次車的比例大到一定程度, 這種折扣就足夠大, 使得好車 車主不再愿意把車投入市場(chǎng)。結(jié)果, 市場(chǎng)上只剩下了次車。

這一簡(jiǎn)單模型揭示了兩層道理。第一, 在信息不對(duì)稱的情況下, 市 場(chǎng)的運(yùn)行可能是無(wú)效率的, 因?yàn)樵谏鲜瞿Ｐ椭? 有買主愿出高價(jià)購(gòu)買好車, 但市場(chǎng)這一“看不見(jiàn)的手”并沒(méi)有把好車從買主手里轉(zhuǎn)移到買主 手中。

第二, 這種“市場(chǎng)失靈”具有“不利 選擇”或“逆向選擇”的特征, 即市場(chǎng)上只剩下次品, 這也就是人們通常所說(shuō)的“劣幣驅(qū)逐良幣”。

這個(gè)例子很簡(jiǎn)單, 但給出了逆向選擇的基本含義: 低質(zhì)量的車將高質(zhì)量的車驅(qū)逐出市場(chǎng)。導(dǎo)致這一結(jié)果的根源是信息不對(duì)稱。

信息不對(duì)稱可發(fā)生在事先, 也可發(fā)生在事后。交易雙方事先信息 不對(duì)稱, 帶來(lái)的是隱藏信息的問(wèn)題, 導(dǎo)致的后果是逆向選擇以及有效 率的交易不易達(dá)成, 解決的辦法是建立市場(chǎng)信號(hào)傳遞系統(tǒng), 典型實(shí)例 是次品市場(chǎng)。

我們知道,一般商品需求規(guī)律——需求曲線向右下方傾斜。但是, 當(dāng)消費(fèi)者掌握 的市場(chǎng)信息不完全時(shí), 他們對(duì)商品的需求量可能隨價(jià)格的下降而減少 , 這時(shí) , 就出現(xiàn)了所 謂 的 “逆 向 選 擇”問(wèn)題;同樣,一般商品的供給規(guī)律——供給曲線向右上方傾斜。但是, 當(dāng)生 產(chǎn)者掌握的市場(chǎng)信息不完全時(shí), 他們對(duì)商品的供給量也可能隨價(jià)格的價(jià)格的上升而減少, 這時(shí), 也出現(xiàn)了 逆向選擇的問(wèn)題。對(duì)于市場(chǎng)機(jī)制來(lái)說(shuō), 逆向選擇意味著市場(chǎng)的低效率, 意味著市場(chǎng)的失靈。由于信息不對(duì)稱在市場(chǎng)中是普遍存在的, 所以以上阿克爾洛夫關(guān) 于舊車市場(chǎng)的分析具有普遍意義。他講的故事雖然是舊車市場(chǎng), 但也可以換成煙、酒市場(chǎng), 也能解釋為什么假冒偽劣產(chǎn)品充斥這些市場(chǎng)。他的分析還可以用在其他領(lǐng)域。比如, 用它的理論可以解釋為什么發(fā)展 中國(guó)家的一些民間信貸市場(chǎng)上利率其高無(wú)比, 原因也是“劣幣驅(qū)逐良幣”, 即風(fēng)險(xiǎn)大的借款人驅(qū)逐了風(fēng)險(xiǎn)小的借款人, 同時(shí)使得利率調(diào)到高位, 以抵消高風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的成本。

人們?nèi)绾慰朔畔⒉粚?duì)稱所產(chǎn)生的逆向選擇問(wèn)題：

（1）約瑟夫·斯蒂格里茨的信息甄別理論。主要的解決辦法有：（1）信息傳遞。擁有信息優(yōu)勢(shì)的一方首先提供市場(chǎng) 信號(hào)。方法有：建立信譽(yù)，提供保證，建立品牌。在賣主提供保證及信譽(yù)條件下，買主可以保障自己選擇的權(quán)益，也可以避免做出逆向選擇。（2）信息篩選。由處于信息劣勢(shì)的一方首先給出區(qū)分不同類型的信號(hào)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司可以提供兩類保險(xiǎn)單, 一種是適應(yīng)于高風(fēng)險(xiǎn)投保人 的, 比如規(guī)定較高的價(jià)格同時(shí)賠償額也較高, 另一種則適用于低風(fēng)險(xiǎn) 的投保人, 比如規(guī)定較低的價(jià)格同時(shí)賠償額也較低。

（2）邁克爾·史賓斯：信號(hào)傳遞理論。以受教育選擇來(lái)研究教育投資的程度作為一種可信的傳遞信息的工具的問(wèn)題。在邁克爾?史賓思的模型里, 教育本身并不提 高一個(gè)人的能力, 它純粹是為了向雇主“示意”或“發(fā)出信號(hào)”表明自己 是能力高的人。史賓斯確定了一個(gè)條件, 在此條件下, 能力低的人不愿 意模仿能力高的人, 即做同樣程度的教育投資以示意自己是能力高的 人。這一條件就是, 做同樣程度的教育投資對(duì)能力低的人來(lái)說(shuō)邊際成 本更高, 比如, 能力低的人學(xué)習(xí)起來(lái)比能力高的人要更費(fèi)勁。史賓斯證 明了, 在這種情況下, 隨有信息不對(duì)稱, 市場(chǎng)交易中具備信息的應(yīng)聘者 可通過(guò)教育投資程度來(lái)示意自己的能力, 而雇主根據(jù)這一信號(hào)便可區(qū) 別開(kāi)不同能力的人。

名牌和文憑就是兩種典型的市場(chǎng)信號(hào)。根據(jù)史賓斯的理論, 我們可 以理解為什么一些人愿意花重資上名牌大學(xué)或念高學(xué)位, 其成本遠(yuǎn)遠(yuǎn) 超出教育本身所帶來(lái)的生產(chǎn)力的提高。原因是名牌大學(xué)和高學(xué)位都是 應(yīng)聘者向雇主發(fā)出得信號(hào), 表明他們聰明而勤奮。顯然這種示意方法 可以幫助克服信息不對(duì)稱帶來(lái)的困惑。但是這種示意方法是有成本 的, 這里的成本就是“過(guò)度教育投入”。

非對(duì)稱信息導(dǎo)致逆向選擇, 從而使帕累托最優(yōu)的交易不能實(shí)現(xiàn), 在極端情況下, 市場(chǎng)交易甚至根本不存在。制造和傳遞信號(hào)作為一種 重要手段, 能使由于非對(duì)稱信息而癱瘓的市場(chǎng)重新運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。有效的 市場(chǎng)信號(hào)是對(duì)信息的不完全、非對(duì)稱情況的補(bǔ)充。所以, 為了使市場(chǎng)更好的運(yùn)轉(zhuǎn), 市場(chǎng)的參與者應(yīng)該發(fā)出傳遞產(chǎn)品信息的信號(hào), 以使交易盡 可能的達(dá)到帕累托最優(yōu), 以增加全社會(huì)的效益。

7.結(jié)合實(shí)際談?wù)勀銓?duì)因信息不對(duì)稱引發(fā)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題及其治理的認(rèn)識(shí)？

道德風(fēng)險(xiǎn)（隱藏行動(dòng)）指的是市場(chǎng)的一方不能察知另一方的行動(dòng)，不被察知的一方會(huì)產(chǎn)生機(jī)會(huì)主義行為（比如偷懶），在自己獲益的同時(shí)損害另一方的利益。

股東-經(jīng)理（所有者-經(jīng)營(yíng)者）、保險(xiǎn)人-被保險(xiǎn)人、存在于一切的委托-代理關(guān)系中。在保險(xiǎn)中必須作出權(quán)衡：保險(xiǎn)太少意味著人們必須承擔(dān)很多風(fēng)險(xiǎn)，全部保險(xiǎn)意味著人們采取的提防行動(dòng)太少，因?yàn)?，他們面?duì)的不是他們行動(dòng)的全部成本。免賠制度或無(wú)賠款優(yōu)惠（特定的契約設(shè)計(jì)）被用來(lái)激勵(lì)行為人消除道德風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的問(wèn)題：次優(yōu)選擇，混同均衡，分離均衡（自選擇性）。

避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的解決辦法：激勵(lì)和監(jiān)督。

例如，假設(shè)你雇傭別人來(lái)給勞動(dòng)，那么你應(yīng)該建立怎樣的報(bào)酬體系？

不同的激勵(lì)計(jì)劃和報(bào)酬方式：

從上述四種報(bào)酬方式中，可以推知：為了設(shè)計(jì)有效率的激勵(lì)計(jì)劃，必須確保進(jìn)行勞動(dòng)量決策的行為人是產(chǎn)量的剩余索取者。激勵(lì)計(jì)劃向工人提供的邊際效用必須等于他的邊際產(chǎn)品。

不對(duì)稱信息問(wèn)題：勞動(dòng)量是不可察知的，雇傭者充其量只能觀察勞動(dòng)量的某種信號(hào)，如作為結(jié)果的產(chǎn)量。然而，產(chǎn)量比分取決用于工人的勞動(dòng)，部分取決于天氣、投入品的質(zhì)量和其他因素等“噪音”，所以，根據(jù)產(chǎn)量支付報(bào)酬并不等于根據(jù)勞動(dòng)量支付的報(bào)酬。

激勵(lì)計(jì)劃必須考慮這個(gè)信息不對(duì)稱問(wèn)題。

這時(shí)，前述四種激勵(lì)計(jì)劃的結(jié)果將被徹底顛覆。只有分成制作為一種次優(yōu)選擇，使工人有生產(chǎn)激勵(lì)，而又不比承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。

委托—代理理論：該理論從企業(yè)中存在的所有權(quán)和控制權(quán)相分離的事實(shí)出發(fā)，試圖探討委托人(所有權(quán)的擁有者)和代理人(控制權(quán)的擁有者)在信息不對(duì)稱和雙方利益不一致的前提下，由兩權(quán)分離所帶來(lái)的代理成本問(wèn)題：即委托人采取怎樣的方法才能以最小的代價(jià)使得代理人愿意為委托人的目標(biāo)和利益(也是企業(yè)的利益)努力工作的問(wèn)題。

委托-代理理論的假設(shè)前提：信息不對(duì)稱、利益不一致、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度不一致

委托-代理關(guān)系中的約束條件：一是委托人期望的行動(dòng)必須與代理人自身利益一致。否則委托人所謂的效用最大化只是一句空話。這就是“激勵(lì)相容”約束。其二是代理人接受委托人給予的任務(wù)的期望效用應(yīng)不小于他從事別的任務(wù)所能獲得的效用值(機(jī)會(huì)成本)，即“參與約束”。其三是任何滿足代理人參與約束及激勵(lì)相容約束，而使委托人預(yù)期效用最大化的激勵(lì)合約中，代理人都必須承受部分風(fēng)險(xiǎn)。

克瑞普斯等人(Kreps ＆ Wilson)提出的聲譽(yù)模型將動(dòng)態(tài)博弈理論引入委托-代理關(guān)系的研究之中，考察了多次重復(fù)代理關(guān)系情況下，競(jìng)爭(zhēng)、聲譽(yù)等隱性激勵(lì)機(jī)制所發(fā)揮的激勵(lì)作用。

當(dāng)參與人之間只進(jìn)行一次性交易時(shí)，理性的參與人往往會(huì)采取機(jī)會(huì)主義行為，通過(guò)欺騙等手段追求自身效用最大化目標(biāo)。但當(dāng)參與人之間重復(fù)多次交易時(shí)，為了獲取長(zhǎng)期利益，參與人通常需要建立自己的聲譽(yù)，從而達(dá)成長(zhǎng)期委托-代理關(guān)系中激勵(lì)兼容。

法瑪(Fama)提出，在競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)理市場(chǎng)上，經(jīng)理的市場(chǎng)價(jià)值決定于其過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，從長(zhǎng)期來(lái)看，經(jīng)理必須對(duì)自己的行為負(fù)完全的責(zé)任，因此，即使沒(méi)有顯性激勵(lì)的合同，經(jīng)理也會(huì)有積極性努力工作，因?yàn)檫@樣做可以改進(jìn)自己在經(jīng)理市場(chǎng)上的聲譽(yù)，從而提高未來(lái)的收入。

證券設(shè)計(jì)理論：在格羅斯曼和哈特(Grossman & Hart)、哈里斯和雷維夫(Harris ＆ Ravive)的工作基礎(chǔ)上發(fā)展的證券設(shè)計(jì)理論，建立了有關(guān)投票與剩余索取權(quán)相匹配的模型。該理論認(rèn)為證券是一種有效的公司控制手段。其主要觀點(diǎn)是，投票權(quán)應(yīng)該與剩余索取權(quán)正相關(guān)，即通過(guò)投票來(lái)選擇管理者的權(quán)力必須由那些承受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的人掌握。這種理論用到經(jīng)理激勵(lì)研究方面，其重要影響表現(xiàn)在，只要將選擇經(jīng)理的權(quán)力交給那些承受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的投票人，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好的經(jīng)理將會(huì)因此而失去對(duì)企業(yè)的控制權(quán)，因此，這一選擇機(jī)制會(huì)激勵(lì)經(jīng)理為獲取企業(yè)控制權(quán)而努力經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。由此可見(jiàn)，經(jīng)理激勵(lì)的重要手段之一在于經(jīng)理選擇權(quán)的安排；把控制權(quán)與企業(yè)績(jī)效相聯(lián)系是激勵(lì)有控制權(quán)欲望的經(jīng)理提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要條件。

監(jiān)督問(wèn)題：

例子1：效率工資。通過(guò)向雇員支付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他們?cè)谄渌胤娇梢垣@得的工資，就提高了他們被解雇的成本——從而大幅度降低了雇主的監(jiān)督成本。

例子2：鄉(xiāng)村銀行——我國(guó)中小企業(yè)貸款問(wèn)題。

8.結(jié)合實(shí)際，分析外部性及其解決措施？

迄今為止，我們認(rèn)為消費(fèi)者之間或生產(chǎn)者之間的全部影響（收益或成本），都是通過(guò)市場(chǎng)發(fā)生的（都可以在市場(chǎng)上進(jìn)行交易），因此，一切經(jīng)濟(jì)行為人所需要知道的就是市場(chǎng)價(jià)格和他們自己的消費(fèi)或生產(chǎn)可能性。然而，當(dāng)消費(fèi)者之間或生產(chǎn)者之間的相互影響不能通過(guò)市場(chǎng)交易時(shí)，就產(chǎn)生了外在效應(yīng)。

外在效應(yīng)是指市場(chǎng)交易不能包括所有的成本或收益的現(xiàn)象。

當(dāng)一方的行為對(duì)另一方產(chǎn)生負(fù)面影響，而又不必為此支付費(fèi)用，稱為負(fù)外部效應(yīng)；當(dāng)一方的行為使另一方受益，而又得不到報(bào)償，稱為正外部效應(yīng)。

在無(wú)外部效應(yīng)出現(xiàn)時(shí)，市場(chǎng)機(jī)制是能夠?qū)崿F(xiàn)帕累托有效率配置的。如果存在外部效應(yīng)，市場(chǎng)就不一定產(chǎn)生資源的帕累托有效率配置，即市場(chǎng)失靈。

負(fù)的外部效應(yīng)導(dǎo)致供給過(guò)量的低效率

正的外在性導(dǎo)致供給不足的低效率：例如房屋修理和美化

抽煙者和不抽煙者，涉及的外部效應(yīng)和產(chǎn)權(quán)問(wèn)題

啟示：1.存在著一條貨幣與抽煙之間的帕累托有效率配置的契約曲線。

2.如果初始稟賦給予A抽煙的產(chǎn)權(quán)，A就可以考慮出售部分抽煙權(quán)給B以交換B的貨幣。同樣，如果給予B潔凈空氣的產(chǎn)權(quán)，那B也會(huì)將部分潔凈空氣的權(quán)利賣給A。

3.只要我們明確界定涉及外部效應(yīng)的行為的產(chǎn)權(quán)——不管誰(shuí)擁有了產(chǎn)權(quán)——行為人都能從他們的初始稟賦出發(fā)，通過(guò)交易達(dá)到帕累托有效率配置。

4.如果產(chǎn)權(quán)界定明確，各種機(jī)制允許人們進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼勁械脑?，人們就能以他們交換生產(chǎn)和消費(fèi)一般商品的權(quán)利的方式，交換他們產(chǎn)生外部效應(yīng)的權(quán)利。5.創(chuàng)立一個(gè)外部效應(yīng)市場(chǎng)，讓市場(chǎng)機(jī)制會(huì)發(fā)揮作用。

擬線性偏好：對(duì)引起外部效應(yīng)的商品的需求獨(dú)立于收入，即其收入效應(yīng)為零。從幾何特征看，行為人的無(wú)差異曲線水平地從一個(gè)位置平移到另一個(gè)位置。

無(wú)差異曲線之間切點(diǎn)的軌跡——帕累托有效率配置集——是一條水平線。這意味著在每一個(gè)帕累托有效率配置中，外部效應(yīng)的數(shù)量（煙量）是相同的；各有效率配置中所不同的只是行為人所持有的貨幣量。

一般來(lái)說(shuō)，在有效解中，產(chǎn)生外部效應(yīng)的商品的數(shù)量取決于產(chǎn)權(quán)的分配（如圖33.1）。

在某些條件下，涉及外部效應(yīng)的商品的有效率數(shù)量獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)分配——科斯定理（某些作者認(rèn)為，科斯只是斷定對(duì)于外部效應(yīng)的討價(jià)還價(jià)必須在沒(méi)有成本的情況下才能實(shí)現(xiàn)帕累托有效率配置，科斯并沒(méi)有說(shuō)這種結(jié)果可以獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)的分配。）

科斯第一定理：當(dāng)交易成本為零時(shí)，只要產(chǎn)權(quán)明晰，外部性就會(huì)內(nèi)部化，資源的有效配置就能實(shí)現(xiàn)。要點(diǎn)： 第一，產(chǎn)權(quán)明晰，這里主要指的是私有產(chǎn)權(quán)； 第二，交易成本為零或極?。?/p>

第三，初始產(chǎn)權(quán)可以是任何的享有者，但一定要是私人；

第四，在上述條件下，通過(guò)市場(chǎng)交易（市場(chǎng)交易的背后實(shí)質(zhì)是產(chǎn)權(quán)的交易），一定會(huì)消除外部性，實(shí)現(xiàn)資源的有效率配置

科斯第二定理：當(dāng)交易成本不為零時(shí)，產(chǎn)權(quán)的歸屬將影響效率。

科斯第三定理：適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)權(quán)安排（產(chǎn)權(quán)的界定、初始分配等）可以改善資源配置。

所謂“產(chǎn)權(quán)”，從最基本的意義上說(shuō)，就是對(duì)物品或勞務(wù)根據(jù)一定的目的加以利用或處置以從中獲得一定收益的權(quán)利。所謂交換，就是放棄對(duì)某一物品的產(chǎn)權(quán)以換得對(duì)另一物品的產(chǎn)權(quán)。交易是產(chǎn)權(quán)的交易。所謂“產(chǎn)權(quán)”，從最廣泛的意義上說(shuō)，就是一個(gè)人能做什么或不能做什么的權(quán)利。產(chǎn)權(quán)束→各項(xiàng)權(quán)能分屬不同的經(jīng)濟(jì)主體→利益相關(guān)者

產(chǎn)權(quán)制度安排的最優(yōu)目標(biāo)：產(chǎn)權(quán)最為明晰；權(quán)利與責(zé)任完全對(duì)稱；管理監(jiān)督成本最低；交易費(fèi)用最??；人的內(nèi)在動(dòng)力最大；自我約束性最強(qiáng)；資源配置最優(yōu)；個(gè)人自主性最強(qiáng)；監(jiān)督最完善有力。

巴澤爾產(chǎn)權(quán)理論的基本點(diǎn)：1．一切人類社會(huì)的一切社會(huì)制度，都可以被放置在產(chǎn)權(quán)(或“權(quán)利”)分析的框架里加以分析。

2．一切權(quán)利分析的基本單位是“個(gè)人”，所謂“組織”的行為最終可以分析成個(gè)人行為的整合。

3．任何個(gè)人的任何一項(xiàng)權(quán)利的有效性都要依賴于(a)這個(gè)人為保護(hù)該項(xiàng)權(quán)利所做的努力。(b)他人企圖分享這項(xiàng)權(quán)利的努力，和(c)任何“第三方”所做的保護(hù)這項(xiàng)權(quán)利的努力。由于這些努力是有成本的，世界上不存在 “絕對(duì)權(quán)利”。

4．權(quán)利的轉(zhuǎn)讓、獲取和保護(hù)所需要的成本叭{做“交易成本”。如此定義下的“交易成本”之所以存在，是因?yàn)殛P(guān)于資產(chǎn)的各種有用性和潛在有用性的信息是有成本的。

5．由于信息成本，任何一項(xiàng)權(quán)利都不是完全界定了的。沒(méi)有界定的權(quán)利于是把一部分有價(jià)值的資源留在了“公共領(lǐng)域”里。公共領(lǐng)域里全部資源的價(jià)值也叫做“租”。

6．產(chǎn)權(quán)的界定是一個(gè)演進(jìn)過(guò)程。隨著新的信息的獲得，資產(chǎn)的各種潛在有用性被技能各異的人們發(fā)現(xiàn)，并且通過(guò)交換他們關(guān)于這些有用性的權(quán)利而實(shí)現(xiàn)其有用性的最大價(jià)值。每一次交換都改變著產(chǎn)權(quán)的界定。

7．產(chǎn)權(quán)界定的演進(jìn)過(guò)程有理論上的均衡狀態(tài)(沒(méi)有人愿意偏離這個(gè)狀態(tài))：對(duì)每一個(gè)潛在的尋租者而言，尋租的邊際成本等于該尋租者在其已經(jīng)享有的權(quán)利下能夠得到的租的邊際增量。

8．“只有一種所有制形式確實(shí)能夠使來(lái)自資產(chǎn)的凈收入(從而它對(duì)于初始所有者的價(jià)值)實(shí)現(xiàn)最大化。決定所有權(quán)最優(yōu)配置的總原則是：對(duì)資產(chǎn)平均收入影響傾向更大的一方，得到剩余的份額也應(yīng)當(dāng)更大。”因此，資產(chǎn)將產(chǎn)生的凈收入取決于關(guān)于資產(chǎn)的權(quán)利的事前界定。

9．研究那些用于界定和轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)的合同，這是產(chǎn)權(quán)分析的核心內(nèi)容。所謂“市場(chǎng)”，“企業(yè)”，或者“政府”，“俱樂(lè)部”等等組織形式，只不過(guò)是人與人之間各種合同的表現(xiàn)形式。它們都可以被還原為個(gè)人以及與之聯(lián)系著的一組合同。

生產(chǎn)的外部效應(yīng)：

這里的外部效應(yīng)是：鋼廠在追求利潤(rùn)最大化時(shí)，看到的只是生產(chǎn)鋼的私人成本，并不考慮它加在漁場(chǎng)上的成本，隨著污染增加而增加的漁場(chǎng)成本，是生產(chǎn)鋼的一部分社會(huì)成本。

外部效應(yīng)內(nèi)部化

通過(guò)一體化使外部效應(yīng)內(nèi)部化：鋼廠和漁場(chǎng)合并為一家既產(chǎn)鋼又產(chǎn)魚(yú)的企業(yè)。

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐：減少污染是有成本的。因此，必須確定一種最節(jié)省成本的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)減少污染的目標(biāo)。比如，兩個(gè)排放器，其達(dá)到排放限額的成本不同。我們必須考慮

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控制排放的邊際成本在各個(gè)廠商之間必須相等。如果一家廠商控制排放的邊際成本大于另一家廠商時(shí)，降低前者的排放限額，并相應(yīng)增加后者的限額，就能降低總的成本。

我們?nèi)绾文茏龅侥?？搜集廠商減少排放的成本信息是成本非常高的。執(zhí)行有效率的解決方案的最佳途徑是利用市場(chǎng)。請(qǐng)看全球“碳”交易市場(chǎng)。

對(duì)一些條件的解釋：（1）征收庇古稅：t??,x?)?cf(f?x

（2）外部效應(yīng)市場(chǎng)：漁場(chǎng)對(duì)清水有權(quán)，鋼廠必須購(gòu)買污染權(quán)；鋼廠有權(quán)排放污染，漁場(chǎng)必須向鋼廠支付才能使其減少污染。均衡價(jià)格為：q??,x?)?cf(f?x

解決辦法是發(fā)送市場(chǎng)信號(hào)和企業(yè)并購(gòu)。

市場(chǎng)本身提供了使生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化的信號(hào)（激勵(lì)）：一個(gè)企業(yè)的行為影響到另一個(gè)企業(yè)，它們協(xié)調(diào)后可能得到的利潤(rùn)大于它們各自單獨(dú)行動(dòng)時(shí)可能得到的利潤(rùn)之和，利潤(rùn)最大化目標(biāo)本身就促進(jìn)生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化。

實(shí)現(xiàn)途徑——企業(yè)并購(gòu)（比如縱向一體化）克服外部效應(yīng)成為企業(yè)并購(gòu)動(dòng)因研究的重要部分

第五篇：反洗錢考試題

判斷（50）

1、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，可以不重新識(shí)別客戶身份。（錯(cuò)）

2、任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對(duì)）

3、金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人。（對(duì)）

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。（錯(cuò)）

5、長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付可以不作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。（錯(cuò)）

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。（對(duì)）

7、農(nóng)村信用合作社（農(nóng)合行）為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件（對(duì)）

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。（對(duì)）

9金融機(jī)構(gòu)針對(duì)反洗錢要求的客戶身份等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送人民銀行或銀監(jiān)會(huì)。（錯(cuò)）

10、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（對(duì)）

11、金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作可以不做出統(tǒng)一要求。（錯(cuò)）

12、《中華人民共和國(guó)刑法》是我國(guó)法律制裁和打擊洗錢犯罪依據(jù)。（對(duì)）

13、存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，可在臨時(shí)活動(dòng)地只能開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。（對(duì)）

14、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。（錯(cuò)）

15、自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有辦理匯兌、定期借記（代付水、電費(fèi)等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算要求的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。（對(duì)）

16、工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等臨時(shí)機(jī)構(gòu)；建設(shè)施工及安裝單位等在異地的臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；公司的注冊(cè)驗(yàn)資等不可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。（錯(cuò)）

17、《反洗錢法》第十二條所指的“無(wú)記名有價(jià)證券”的含義是指在證券上不記載任何人為權(quán)利人，或者只寫(xiě)“持票人”、“來(lái)人”的有價(jià)證券。（對(duì)）

18、反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（對(duì)）

19、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國(guó)人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。（對(duì)）20、《反冼錢法》規(guī)定“其他依法負(fù)有監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)”指的是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、海關(guān)、工商行政管理部門、稅務(wù)部門等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

21、《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)指的是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及當(dāng)?shù)刎?cái)政局。（錯(cuò)）

22、金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，應(yīng)處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管中以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。（對(duì)）

23、《反洗錢法》中對(duì)履行反洗錢行政處罰職責(zé)的主體是指“國(guó)務(wù)院行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)”可以履行反洗錢行政處罰職責(zé)。（對(duì)）

24、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國(guó)反洗錢工作中客戶身份識(shí)別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。（錯(cuò)）

25、金融行動(dòng)特別工作組的秘書(shū)處設(shè)在 巴黎。（對(duì)）

26、客戶交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。（對(duì)）27、2006年11月14日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于法律。（錯(cuò)）

28、反洗錢調(diào)查的目的是通過(guò)收集資料、核實(shí)信息，來(lái)確定可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、是否涉嫌洗錢犯罪。（對(duì)）

29、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，不包括其他單位和個(gè)人。（錯(cuò)）30、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

31、反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。（對(duì)）

32、反洗錢專門機(jī)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

33、在反洗錢調(diào)查過(guò)程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過(guò)72小時(shí)。（錯(cuò)）

34、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)應(yīng)當(dāng)通報(bào)金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。（對(duì)）

35、《中國(guó)人民銀行法》是預(yù)防洗錢活動(dòng)的（錯(cuò)）

36、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。（對(duì)）

37、在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的應(yīng)終止對(duì)其辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

38、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，不應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）

39、、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）

40、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易不應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

41、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金不應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

42、交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位不應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

43、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款不應(yīng)當(dāng)作為可疑交易報(bào)告（對(duì)）

44、《反洗錢法》中“國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指中國(guó)人民銀行總行。（對(duì)）

45、《反冼錢法》從2008年1月1日起施行。（錯(cuò)）

46、我國(guó)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是中國(guó)統(tǒng)計(jì)局。（錯(cuò)）

47、反洗錢調(diào)查中的復(fù)制是指反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中，調(diào)取被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料進(jìn)行復(fù)印、照相或電子拷貝等調(diào)查措施。（對(duì)）

48、金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。（錯(cuò)）

49、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是以是以“中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]年第2號(hào)”形式發(fā)布的。（對(duì)）50、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)的。（對(duì)）

多選（50）

1、從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式大致有哪幾類？ABCD 答：A查模式；B管理模式；C司法模式；D執(zhí)法模式。

2、完整的客戶身份識(shí)別包括哪些基本要求ABCD 答：A客戶接受政策(包括記錄保存);B驗(yàn)證客戶身份;C對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè);D風(fēng)險(xiǎn)管理。

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？A B 答:A客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。B交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

C客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存10 年。D交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存10 年。

4、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有哪些義務(wù)？ABC A配合調(diào)查義務(wù)； B如實(shí)提供信息義務(wù)； C不得拒絕和阻礙義務(wù)。D調(diào)查人員不得少于二人

5、反洗錢調(diào)查過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？ABC A調(diào)查人員不得少于二人 B出示合法證件；

C出示中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。D出具單位介紹信

6、反洗錢調(diào)查詢問(wèn)筆錄中，調(diào)查人員和被詢問(wèn)人的確認(rèn)方式分別有幾種？AB A被詢問(wèn)人可簽名或者蓋章，二者擇一即可 B而調(diào)查人員的確認(rèn)方式只有一種-簽名 C調(diào)查人員可簽名或者蓋章，二者擇一即可

B被調(diào)查人員的確認(rèn)方式只有一種-簽名

7、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過(guò)哪些程序？ABC A報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn) B書(shū)面通知 C決定報(bào)案

D征求被檢查單位同意

7、具有反洗錢功能的綜合性國(guó)際組織有哪些？ABCD A聯(lián)合國(guó)禁毒署

B世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織 C巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)； D國(guó)際刑警組織。

8、哪些情況下存款人應(yīng)向開(kāi)戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)？ABCD A被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的； B注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的； C因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的

D其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。

9、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》共多少章、多少條？ AB A共7章 B37條 C18章 D90條

10、反洗錢法》第十四條中國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要是指哪幾個(gè)部門？A B C A主要是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) C中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) D財(cái)政部

11、我國(guó)2001年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪？ABCD A毒品犯罪

B黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 C恐怖活動(dòng)犯罪 D走私犯罪。

12、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)包括什么？ABC A參與人民銀行牽頭制定的部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 C履行法律和國(guó)務(wù)院發(fā)布的法規(guī)規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。D對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢檢查

13、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？ABCD A可以通過(guò)第三方履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的機(jī)構(gòu)的類型及其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù) B第三方的條件、類型，以及第三方應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)

C如果第三方不屬于本國(guó)，那么哪些國(guó)家的第三方可以承擔(dān)該義務(wù)

D通過(guò)第三方履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)客戶身份識(shí)別的最終責(zé)任。

14、關(guān)于客戶身份識(shí)別措施的特殊規(guī)定，主要包括哪些含義？ ABC 答:A金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向有關(guān)部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息 B金融機(jī)構(gòu)是否需要向有關(guān)部門核實(shí)客戶身份，由金融機(jī)構(gòu)自主決定

C金融機(jī)構(gòu)可以提出核實(shí)客戶有關(guān)身份信息請(qǐng)求的部門不限于公安、工商行政管理部門 D金融機(jī)構(gòu)是否需要向有關(guān)部門核實(shí)客戶身份，由金融金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定

15、詢問(wèn)筆錄制作最后進(jìn)行雙方核對(duì)和確認(rèn)時(shí)，有哪些要求？ABCD A詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)

B記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正； C被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章 D調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

16、反洗錢調(diào)查中封存的適用條件有哪些？ABCD A中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B可疑交易活動(dòng)需要進(jìn)一步核查

C經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) D被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。

17、反洗錢調(diào)查中的封存應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行什么程序？ABCD A會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚 B當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份

C調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章

D封存清單的交付。封存清單一式二份，經(jīng)調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章后。調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份封存清單。

18、《反洗錢法》規(guī)定：反洗錢行政主管部門及從事反洗錢工作的人員違法行為有哪幾種？ABCD A違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的行為

B泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的行為；C違反規(guī)定對(duì)其他機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的行為

D其他不依法履行職責(zé)的行為。

19、金融機(jī)構(gòu)識(shí)別受益人的身份有什么意義？ABC A有利于加深其對(duì)客戶關(guān)系的理解，佐證其對(duì)客戶身份識(shí)別的結(jié)果

B調(diào)整其對(duì)客戶信用的評(píng)級(jí)和分類，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能涉及違法犯罪資金的交易 C防止違法犯罪分子利用“法人面紗”掩飾、隱瞞資金的非法來(lái)源和性質(zhì)。D增加更多的儲(chǔ)蓄存款

20、為什么我國(guó)要建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心？ABC A有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)本、外幣資金交易的集中監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化反洗錢情報(bào)的分析處理能力 B有利于實(shí)現(xiàn)反洗錢情報(bào)的集中儲(chǔ)存

C是我國(guó)政府履行對(duì)外承諾和有關(guān)國(guó)際公約，參與反洗錢國(guó)際合作的需要 D統(tǒng)計(jì)各金融機(jī)構(gòu)存款數(shù)量

21、目前世界通行的反洗錢交易報(bào)告制度有哪兩種形式？ AB A以美國(guó)、澳大利亞等國(guó)為代表的大額交易和可疑交易報(bào)告制度 B以英國(guó)為代表的可疑交易報(bào)告制度

C以英國(guó)、澳大利亞等國(guó)為代表的大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D以美國(guó)為代表的可疑交易報(bào)告制度

22、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查生效的條件有哪些？ABCD A現(xiàn)場(chǎng)檢查的主體必須合法

B現(xiàn)場(chǎng)檢查適用的法律法規(guī)和規(guī)章要準(zhǔn)確 C現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序必須合法 D現(xiàn)場(chǎng)檢查的形式要合法。

23、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向（A、B）提交可疑行為報(bào)告。

A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 B、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) C、公安機(jī)關(guān) D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

24、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金匯款應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告，其中“現(xiàn)金匯款”包括（A、B）。A、以現(xiàn)金方式解付匯款 B、以現(xiàn)金方式匯出款項(xiàng) C、現(xiàn)金票據(jù)解付 D、現(xiàn)金結(jié)售匯

25、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息” 包括（A、B、C、D）。A、客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼

B、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限 C、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人和負(fù)責(zé)人姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限 D、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件種類、號(hào)碼、有效期限

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理下列哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別（A、B、C）。A、為客戶開(kāi)立賬戶 B、客戶向境外匯款5千美元

C、為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶的客戶辦理1萬(wàn)元的現(xiàn)鈔兌換 D、自然人客戶現(xiàn)金存取款1萬(wàn)元

27、下列哪些情況，金融機(jī)構(gòu)可以拒絕中國(guó)人民銀行的反洗錢檢查（B、C、D）。A、未出示行政介紹信 B、未出示執(zhí)法證 C、未出示檢查通知書(shū) D、檢查人員少于2人

28、我國(guó)反洗錢法律和規(guī)章要求金融機(jī)構(gòu)必須制定下列哪些反洗錢操作規(guī)程？（A、B、C）A、客戶身份識(shí)別操作規(guī)程

B、客戶身份資料和交易記錄保存操作規(guī)程 C、大額交易和可疑交易報(bào)告操作規(guī)程 D、反洗錢內(nèi)部審計(jì)操作規(guī)程

29、金融機(jī)構(gòu)委托第三方識(shí)別客戶身份，應(yīng)當(dāng)符合下列哪些要求？（A、B、D）A、第三方按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施 B、第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙 C、第三方所在國(guó)應(yīng)是FATF正式成員或觀察員

D、可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件 30下列屬于有效身份證件的是（A、C、D）A、中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件 B、香港、澳門居民，為港澳居民身份證

C、我國(guó)臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件 D、外國(guó)公民，為護(hù)照

31、按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令2006年第1號(hào)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送的反洗錢資料是（A、B、D）。A、反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B、反洗錢有關(guān)信息資料 C、客戶檔案資料

D、稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)

32、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)保存的交易記錄包括(A、B、C、D)。

A、交易數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務(wù)憑證 C、賬薄

D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)函件等資料

33、金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取下列哪些反洗錢措施（A、C、D）A、充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息 B、評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量情況

C、評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D、以書(shū)面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份

34、下列哪些交易應(yīng)作為涉嫌恐怖融資的可疑交易進(jìn)行報(bào)告？（A、C、D）

A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的 B、客戶資金來(lái)自恐怖活動(dòng)嚴(yán)重的國(guó)家或地區(qū)的

C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的 D、懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的 35、16、中國(guó)人民銀行依法履行下列哪些反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)（A、B、D）

A、負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè) B、監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C、對(duì)涉嫌洗錢的犯罪活動(dòng)進(jìn)行偵查

D、按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

36、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，履行以下反洗錢職責(zé)：（A、B、C）

A、會(huì)同中國(guó)人民銀行制定所監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度 B、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

C、審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)

D、檢查所監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行大額交易和可疑交易的報(bào)送情況

37、下列哪些情況發(fā)生時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要重新識(shí)別客戶身份。（A、B、C）

A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件 B、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑

C、金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾 D、客戶變更了居住地

38、以下發(fā)生的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可以不報(bào)告的是（A、B、D）

A、定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是將本金加全部或部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶

名下的另一帳戶

B、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 C、交易一方為軍事機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位

D、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

39、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，對(duì)以下哪些行為應(yīng)作為可疑行為進(jìn)行報(bào)告？（B、C、D）

A、客戶多次變更住所的

B、重新識(shí)別客戶身份后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性 C、無(wú)法獲得境外匯款人的必要信息 D、客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息

40、下列哪種交易發(fā)生時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告：（A、B、C）

A、個(gè)人向境外匯款2萬(wàn)美元 B、以現(xiàn)金支票支取人民幣20萬(wàn)元 C、以現(xiàn)金方式解付匯款人民幣40萬(wàn)元

D、交易一方為自然人的銀行間轉(zhuǎn)賬匯款5萬(wàn)美元

41、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列哪些措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢檢查（A、C、D）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、對(duì)高洗錢風(fēng)險(xiǎn)客戶的賬戶資料和交易記錄進(jìn)行封存 C、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D、詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明、42、對(duì)于下列哪些資料和信息，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供？（A、B、C、D）

A、客戶身份資料 B、客戶交易信息

C、報(bào)告可疑交易的有關(guān)反洗錢工作信息

D、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的有關(guān)反洗錢工作信息

43、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（A B E）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開(kāi)、公平、公正原則； E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

44、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開(kāi)立哪些賬戶？（B、D）

A、實(shí)名賬戶； B、匿名賬戶；

C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

45、下列支付交易屬于大額支付交易的有（A D E）。A、單位之間金額200萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付； B、金額10萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付；

C、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間金額50萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。E、金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付；

46、從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式大致有哪幾類？（A、B、C、D）答：A、調(diào)查模式B、管理模式 C、司法模式 D、執(zhí)法模式 E、行政模式。

47、什么情況下，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶？（A、B、C 答：A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C、注冊(cè)驗(yàn)資 D、借款需要

48、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的基本內(nèi)容？ ABCD A存款人開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶必須提供真實(shí)、完整的身份信息；

B中國(guó)人民銀行對(duì)存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶實(shí)行嚴(yán)格的核準(zhǔn)制 C一般存款賬戶和單位銀行卡、財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金專戶資金開(kāi)立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金

D嚴(yán)格控制從單位結(jié)算賬戶對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的支付，即金額超過(guò)5萬(wàn)元的應(yīng)提供付款依據(jù)或收款依據(jù)。

49、洗錢對(duì)社會(huì)有什么危害? ABC A洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，危及社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全。B洗錢損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍。

C洗錢為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。D造成金融機(jī)構(gòu)存款額度下降

50、按照反洗錢法律和規(guī)章的要求，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展下列哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（A、B）

A、與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系 B、為外國(guó)政要開(kāi)立賬戶 C、客戶支取現(xiàn)金20萬(wàn)元

D、客戶來(lái)自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)