第一篇：農村中小金融機構借名、假冒名貸款整治方案

農村中小金融機構借名、假冒名

貸款專項整治工作方案

近年來，農村中小金融機構案件防控治理工作取得了一定成效，但受多種因素的影響，借名、假冒名貸款風險隱患仍然存在，一定程度上影響了農村中小金融機構的改革和發(fā)展。為進一步查清農村中小金融機構借名、假冒名貸款情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，夯實案件基礎，從根本上解決借名、假冒名貸款案件風險突出的問題，銀監(jiān)局決定從2011年4月起至2012年底，在全國農村中小金融機構開展一次以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內容的專項整治活動。為保證活動順利開展，取得實效，制定本方案。

一、目的

通過開展“借名、假冒名貸款專項整治”活動，全面解決長期存在的借名、假冒名貸款問題，徹底消除風險隱患，推動合規(guī)文化建設，維護農村中小金融機構信譽形象，促進健康發(fā)展。

（一）摸清風險底數，全面清理處置，挽回資金損失，徹底消除借名、假冒名貸款風險隱患。

（二）清理整改相結合，規(guī)范信貸業(yè)務行為，完善內控機制，促進合規(guī)文化建設。

（三）打擊違法犯罪行為，營造良好信用環(huán)境，構建案件防控長效機制。

二、原則與政策

借名、假冒名貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區(qū)別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。既要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿論，降低負面影響，維護金融穩(wěn)定。

清理整改過程中，要逐級逐筆建立“借名、假冒名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。工作力度大，主動排查出的案件，對有管理人員的管理責任可以按照盡職免責或從輕原則處罰，對直接責任應按照有關規(guī)定嚴肅處理。2010年12月31日（含）前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項臺賬，單獨處置，不納入案件信息系統(tǒng)統(tǒng)計，不列入年度案件考核。2011年1月1日（含）以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一律按照有關規(guī)定嚴肅查處。形成案件的，及時移交。整治活動后再發(fā)現案件的，對有關責任人嚴肅處理。

在假冒名貸款排查整治活動中，各銀監(jiān)局要嚴格按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】111號）的要求，向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案件和風險信息。發(fā)現以下重大風險情況、案件，各銀監(jiān)局要及時向銀監(jiān)會合作部進行專項報告：

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現擠兌的；

（四）可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險等。

個銀監(jiān)局對轄內機構活動開展情況要動態(tài)跟蹤，對風險、案件處置實時督辦，定期將工作進展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風險信息和案件，采取匯總打包報告方式分階段報送銀監(jiān)會合作部。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個人承貸的借名、假冒名貸款。

（二）整治活動范圍

農村中小金融機構范圍內的農村信用社（含聯社）、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。

（三）借名、假冒名貸款表現形式

1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農村中小金融機構騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村中小金融機構貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況：

①貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用 ②貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、組織與領導

農村合作金融機構的借名、假冒名貸款專項整治活動由各省級聯社（農村銀行）統(tǒng)一組織部署，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項整治活動由銀監(jiān)局統(tǒng)一組織安排。為確保專項活動有條不紊開展，各農村中小金融機構要成立由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組。各分支機構也要成立相應的領導組織，強化指導、協調和推動，為活動順利開展提供有力的組織保障。

各銀監(jiān)局要成立專項整治活動領導小組及督查工作組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。在活動期間，督查組要對各機構整治活動推進情況、各項要求落實情況進行合理頻次的檢查，確保質量和效果。

五、時間安排及工作內容

農村中小金融機構“借名、假冒名貸款專項整治”活動自2011年4月開始，至2012年結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發(fā)動階段

1、宣傳動員。為切實做好此次借名、假冒名貸款專項整治工作，各農村中小金融機構要切實做好宣傳發(fā)動工作。主動向當地政府匯報，求得有關部門支持，銀監(jiān)局、省級聯社（農村銀行）組織召開動員大會，邀請政府及公安、司法部門領導及有關人員參加，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署。通過宣傳、動員和學習，使有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實質和嚴重后果，為順利清理清收營造積極氛圍。各基層機構要根據統(tǒng)一部署，制定方案，強化措施，進一步搞好內部宣傳發(fā)動，使全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目標、政策，積極參與清理清收工作。

2、基礎準備。各地要根據本地實際，通過制定具體工作方案，強化措施，切實做好內部宣傳發(fā)動。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的借名、假冒名貸款情況，各農村中小金融機構要分別設立“借名、假冒名貸款專項整治”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱在內部公布，有專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動的同時，加強與當地宣傳、政法等部門的協調溝通，加強正面宣傳，確保農村中小金融機構的經營穩(wěn)定和活動順利開展。同時，要制定好相關應急預案，內容包括但不限于發(fā)現借名、假冒名貸款后對直接作案人員及相關責任人員的思想動態(tài)和行蹤的關注、直接作案人員外逃后的人員空缺安排、員工中可能出現的思想波動和不穩(wěn)定因素的消除以及應對

群體性事件的措施等，切實維護好當地的金融秩序和社會穩(wěn)定。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。要充分利用本次活動的有利時機，抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標準，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態(tài)度明確、還貸意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權債務落實。

清理排查工作可以采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展，要求各分支機構務必做到全面對賬堅持換人核對、雙人對賬，堅持與貸款客戶見面的原則；對已完成的對賬，要有貸款機構蓋章和主要負責人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級聯社（農村銀行）要認真組織抽查、檢查，層層把關、逐級負責。清理排查要對整治對象進行100%全覆蓋。抽查、檢查要覆蓋轄內機構（選中機構的全部個貸業(yè)務）或全部個貸業(yè)務的10%以上。銀監(jiān)局既要安排好對新型農村金融機構的檢查，又要做好對農村合作金融機構的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選擇風險較高、信用環(huán)境較差或曾經發(fā)生過重大案件的機構，著重檢查工作質量和效果。對于工作開展不力或效果不明顯的農村中小金融機構要直接或責成省級聯社（農村銀行）組織工作組進行

駐點指導，確保轄內專項整治活動平衡推進。2011年底前，總體清查、摸排工作應全面完成。各機構要對前期工作開展情況進行階段性總結，各銀監(jiān)局匯總后報送銀監(jiān)會。

2、逐一甄別，分類處置。在對所有借名、假冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效存世，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。對于態(tài)度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續(xù)，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發(fā)現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐占信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移送公安機關，追究刑事責任。同時，嚴肅追究相關人員責任。

各銀監(jiān)局、省級聯社（農村銀行）要切實做好指導和協調工作，積極與當地政府、公安監(jiān)管及媒體等部門進行交流和溝通，確保活動效果和社會影響雙兼顧。

（三）檢查驗收階段

清理處置工作基本完成后，各銀監(jiān)局、省級聯社（農村銀行）“借名、假冒名貸款專項整治”活動領導小組要組織巡查驗收，深度檢查整治工作效果。對于存在問題必須嚴格整改落實，對于發(fā)現的異常情況或管理漏洞必須及時采取有效措施加以解決。在規(guī)定整改活動結束后，要適時組織開展“回頭看”，繼續(xù)深挖風險隱患，對活動中發(fā)現的問題進行跟蹤整改，對清理整治不到位的機構，重新進行整治。農村中小金融機構要以本次活動為契機，全面梳理完善信貸制度、流程，強化內控機制，狠抓合規(guī)建設，努力構建防范案件風險的長效機制。

六、有關要求

各銀監(jiān)局、農村中小金融機構要對“借名、假冒名貸款專項整治”活動高度重視，明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位，落實到位，確保實效。銀監(jiān)局將適時進行督查，如發(fā)現存在組織不認真、清查不徹底、弄虛作假的，嚴肅追究單位主要負責人責任。

2012年11月底前，各銀監(jiān)局對整改活動情況作出總結報告，進行數據匯總，報送銀監(jiān)會。各省銀監(jiān)局匯總報告中，農村合作金融機構情況包含計劃單列城市情況；計劃單列城市銀監(jiān)局匯總報告中，包含農村合作金融機構情況。其他機構情況，按屬地權限匯總報告。

第二篇：借名、假冒名貸款專項整治實施細則

廬江縣農村信用合作聯社借名、假冒名貸款專項整治實施細則

根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和安徽省農村信用合作聯社統(tǒng)一部署及相關文件精神要求，為深入推進案件綜合治理工作，進一步查清我縣聯社借名、假冒名貸款（以下簡稱“三名”貸款）情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，務實案防基礎，從根本上解決“三名”貸款案件風險突出的問題。我社決定在全轄范圍內開展“三名”貸款專項排查清理活動。具體要求如下：

一、組織領導

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領導組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業(yè)玲 第三組，組長：王衛(wèi)東，成員：許華林，陳延秀

（三）責任明確

本次清查工作共分三個小組，排查各組人員共同簽字，并對清查結果負責。

本次對“三名”貸款的專項排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負責，不良資產管理中心，合規(guī)管理部、稽核部、風險管理部，均須明確責任人員，建立排查臺賬，自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區(qū)別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿情輿論，降低負面影響，維護穩(wěn)定與發(fā)展。

清理整治過程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。對主動排查出來的案件，對有關管理人員的管理責任可按照盡職免責或從輕處罰，對直接責任人應按照有關規(guī)定嚴肅處理。2010年12月31日（含）以后發(fā)生的，一律按照有關規(guī)定嚴肅查處。形成案件的及時移交。整治活動后再發(fā)生案件的，對有關責任人員嚴肅處理。

在整治活動中，各排查組，要按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度的通知》的要求，向縣聯社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風險信息。發(fā)現以下重大風險情況、案件要及時專項報告；

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現擠兌的；

（四）可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的等。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現形式

1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、時間安排及工作內容

本次“三名”貸款專項整治活動自2011年6月開始至2011年底前結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發(fā)動階段

1、宣傳動員。為切實做好此“三名”貸款專項整治工作，各成員要搞好內部宣傳發(fā)動，各社要于6月14日前召開全體員工動員大會，讓全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準備。各社要結合自身實際，落實具體清理方案，強化措施，做好準備工作。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的“三名”貸款情況，縣聯社舉報電話0565-7306397（監(jiān)察保衛(wèi)部電話），并設置舉報信箱，監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開舉報電話和聯系負責人。在活動開展的同時，要加強正面宣傳，確保日常經營的穩(wěn)定和活動的順利開展。指定相應的應急預案，切實維護好金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項整治排查的前期準備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。各成員要充分利用本次活動的開展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實狀況。在清理的過程中，要全面準確把握“三名”貸款的標準，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權債務落實。清理排查工作可采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展。做到全面對賬，對暫時確實無法核對的，我社要建立臺賬，組織專人限期核對到位；堅持換人核對、雙人對賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅持與貸款客戶見面的原則；對于已完成的對賬，要有貸款負責人和對賬人員簽字，確保“三名”貸款問題充分暴露。

本次清理清查要對整治對象進行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結束，總結清查、摸排工作。對排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭把損失降低最低。對于態(tài)度積極，有能力還款的，要及時收回；無法及時收回的，要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用寬容重新辦理借款手續(xù)，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取紀律處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態(tài)度消極、拒不還款的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發(fā)現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任，嚴肅追究相關人員責任。

（三）檢查驗收階段

我社自查、聯社排查完成后，我級銀監(jiān)部門、省聯社將組織巡查驗收，神隊檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對“三名”貸款的專項整治活動，本著嚴格要求、實事求是的原則，對清查的問題，不得隱瞞不報，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問責：對隱瞞不報，一經清查確認，從嚴問責；對清查中能及時清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問責。

3、對清查發(fā)現2011年1月1日以后發(fā)放的“三名”貸款，對相關責任人員嚴肅查處，并限期收回；對不能按期收回，形成風險和按鍵的，及時移交司法部門。

4、各社在自查工作結束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統(tǒng)計表，并形成自查文件材料，上報聯社檢查保衛(wèi)部。

5、聯社排查小組排查結束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統(tǒng)計表，并形成文字材料，明確整改意見和要求。最終由監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報銀監(jiān)部門。附表；各類排查統(tǒng)計表

第三篇：銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

山西銀監(jiān)局：

為進一步查清借名、假冒名貸款風險底數，規(guī)范信貸業(yè)務行為，堵塞管理漏洞，夯實案防基礎，根據山西銀監(jiān)局《轉發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》安排，從今年4月起，我分局積極督導轄區(qū)農村中小金融機構開展了以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內容的專項整治活動，取得了階段性成效，現將活動情況匯報如下：

一、組織安排情況

一是明確目的、制定方案。為確保此次專項整治活動扎實開展，穩(wěn)步推進，我分局根據銀監(jiān)會《農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》，結合轄區(qū)實際制定了《臨汾農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》要求各農村中小金融機構嚴格對照借名、假名、冒名三類貸款的界定標準，對截至實際檢查日已發(fā)放尚未歸還的（含未到期）個人貸款業(yè)務進行全面排查，不留死角，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。省聯社臨汾辦事處及各縣級聯社也分別管好要求制定了《實施方案》。

二是加強領導、積極部署。為確保借名、假冒名貸款專項活動的開展，省聯社臨汾辦事處對專項活動進行統(tǒng)一安排，成立了由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組，各聯社（農商行）也相應成立了領導組織，強化指導、協調和推動，為活動順利開展提供了有力的組織保障。我分局成立了專項整治活動領導小組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。同時，我分局還派出督查工作組20余個（次），對全轄區(qū)縣級聯社專項整治活動開展情況進行指導、督促、檢查。確保了活動開展的質量和效果。

三是宣傳動員。為切實做好此次專項整治工作，各農村中小金融機構認真進行宣傳發(fā)動工作，均能主動向當地政府匯報、積極尋求政府及公安、司法部門的支持及幫助，召開了動員大會，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署，通過宣傳、動員、學習，合有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實質和嚴重后果。同時在內部設立并公布“借名、假冒名貸款”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱、聯系人、并在電視上進行公布。由紀檢監(jiān)察室負責收集、整理舉報線索。

四是清理排查、摸清底數。各農村中小金融機構組織全員認真學習文件精神，正確理解借名、假冒名貸款的含義，對截止檢查日已發(fā)放尚未歸還的(含未到期)所有在手續(xù)形式上以個人名義承貸的貸款，采取內部網點交叉檢查、貸款本息全面對賬的方式排查，做到全面對賬，緊持換人核對、雙人對賬，堅持與借款客戶見面的原則，確保了借名、假冒名貸款問題的充分暴露。

二、排查清理情況

由于轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行剛剛成立，因此借名、假冒名專項整治活動主要以農村信用社為主，截止11月末，轄區(qū)農村信用社各項貸款余額389億元，此次專項整治活動排查貸款389億元，排查面達到100%，共排查出借名、假冒名貸款358筆，金額666.06萬元，其中借名貸款223筆，金額399.46萬元，假冒名貸款135筆，金額266.6萬元，共涉及2個聯社，分別為：曲沃聯社17筆56.3萬元、洪洞聯社341筆609.76萬元。

自開展專項整治活動以來全市農村信用社累計清理231筆，金額340.06萬元，分別為：曲沃聯社現金清收0.6萬元，清收率1.07%；洪洞聯社現金清收10筆31.3萬元，其他方式確全、保全217筆308.16萬元。

截至目前，全市農村信用社借名、假冒名貸款余額共127筆，326萬元，共涉及2個聯社，責任人54人，分別為：曲沃聯社17筆55.7萬元，涉及責任人1人；洪洞聯社110筆270.3萬元，涉及責任人53人。

三、專項活動中存在的問題

盡管轄區(qū)農村信用社專項整治活動取得了了一定的成效，但有部分縣級聯社仍存在一些問題，主要表現于：

（一）領導重視不夠。部分聯社“一把手”對此次專項活動重視程度不夠，只是學習文件、開會，對清查工作很少過問。

（二）部分聯社組織不認真、清查工作還不徹底。

四、監(jiān)管意見

（一）針對專項整治工作中存在的問題，各農村中小金融機構要認真按監(jiān)管部門和上級行業(yè)管理部門的要求，對專項整治工作進行一次“回頭看”，按《方案》要求逐條對照進行排查。確保專項活動工作的效果和質量。

（二）農村中小金融機構的領導要高度重視此次專項整治工作，要明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位、落實到位。

（三）要加強對專項活動開展情況的督查工作，省聯社臨汾辦事處及各聯社要實行領導包片負責制，加大對活動開展的巡查、督查。

（四）認真做好下一階段的工作。農村中小金融機構總結好上一階段工作開展情況，早動手、早安排，根據清查、摸排階段的成果，切實做好分類處置工作。

（五）加大稽核檢查力度。今后的工作中，針對借名、假冒名貸款問題，將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，“發(fā)現一筆、查處一筆”，嚴格責任追究，一查到底，絕不姑息。徹底消滅借名、假冒名貸款。

附件：

1、借名、假冒名貸款專項整治活動情況綜合統(tǒng)計表

2、涉嫌違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）

3、未涉及違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）

第四篇：關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

根據借名、假冒名貸款風險排查工作實際，聯社三項整治活動領導小組決定，抽調信用社相關人員組建工作組，開展風險排查工作，具體安排及要求如下：

一、組建排查工作組

以各信用社、營業(yè)部為單位組成二十個排查工作組，由信用社主任帶隊，成員由各單位抽調本單位非信貸業(yè)務人員組成，根據業(yè)務量，由主任、專職外勤副主任、內勤副主任、會計、農貸會計、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實際情況，適當抽調信貸人員參加，但必須避開自身業(yè)務范圍，不能出現自己排查自己的現象。聯社對每個排查工作組派一名督導人員并擔任排查工作組組長，負責組織、協調、監(jiān)督、指導等工作。

二、排查工作流程

（一）鞏固自查成果

對前期開展自查，主動暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾，信用社主任向聯社承諾，對自查的真實性、全面性負責。承諾書在xx月xx日前交到聯社稽核審計部。

（二）開展排查 1.建立排查工作表

由稽核審計部負責按要求按單位建立排查工作表，分發(fā)給各排查工作組。

2.各排查組開展工作

（1）內部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全，證件是否合規(guī)。對于借據、合同、檔案資料中借款人、現金領取人簽字明顯不符的，借款人信息不對稱的，同一時間段內發(fā)放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的，貸款額度明顯與當地生產經營狀況不符的貸款，要重點排查。二是借助信貸管理系統(tǒng)身份證核查功能，逐筆將借款人、保證人通過身份證聯網核查系統(tǒng)進行核查，不能通過的，作為假名貸款的核查重點。三是抽查監(jiān)控錄像，對近x個月發(fā)放的貸款，可按貸款發(fā)放日查看錄像，查看連續(xù)、大額或同金額貸款是否為一人領取。按貸款結息日查看錄像，多筆同日結息的貸款是否為同一人結息。

（2）外部核查。要做到雙人逐筆核查，與貸戶見面，與借款人核對時要查看身份證、核對照片。借款人不在家或外出打工的，如家屬確實知情，或與借款人電話聯系后能確認準確的，可以由家屬代簽確認，但需標注簽字確認人與借款人的關系?！皯粼谌瞬辉凇钡馁J款或異地貸款，可與借款人聯系，采取有效方法核查。

（3）登記排查臺帳。對排查出的借名、假冒名貸款，分別及時登記到相應的排查臺帳。工作結束后，排查臺帳電子版、紙質材料加蓋信用社公章（信用社主任簽字）報聯社稽核審計部。

三、工作要求

（一）時間要求

此項工作要xxxx年xx月xx日前結束，各項工作報表報、報告

聯社稽核審計部。

（二）紀律要求

各單位要精心組織，周密安排，各項工作要統(tǒng)籌兼顧。各排查小組認真開展排查工作，避免走過程流于形式，真實報告排查結果。聯社派駐的督導人員和信用社（部）主任要對單位排查工作的真實性、全面性負總責。

（三）承諾要求

排查工作結束后，排查組工作人員要對排查工作組、聯社派駐的督導人員和信用社主任要對聯社分別簽訂承諾書，對排查工作真實性、全面性負責。對排查不認真、結果不真實、隱瞞不報，或排查工作后再出現借名、假冒名貸款的，要嚴肅問責。

（四）其他要求

聯社稽核審計部牽頭負責此項工作，并負責組織驗收，對各排查組驗收面達100%，業(yè)務量要達到10%以上。

xx縣農村信用合作聯社 xxxx年x月xx日

第五篇：全區(qū)農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓工作督查考核方案

全區(qū)農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控

培訓工作督查考核方案

根據《中國銀監(jiān)會辦公廳關于全面開展農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓的通知》 要求，為了切實保證農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓的效果，增強從業(yè)人員防范操作風險意識，深入推進案件防控工作向縱深發(fā)展，提高案件防控水平，全面實現農村中小金融機構三年案件防控治理工作目標，內蒙古銀監(jiān)局決定2011年對全區(qū)農村中小金融機構從業(yè)人員的案件防控培訓及案防工作進行全面認真的督查考核，特制定本督查考核方案。

一、組織領導

內蒙古銀監(jiān)局成立農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓督查考核工作小組。負責此項工作的組織實施。

組 長：賈奇珍

副組長：趙國瑞、張建華、王昕、徐樂義

成 員：宋軍、胡琳鳳、徐瑞安、任桂林、楊家勝、喬麗娜、馬行云

工作小組下設辦公室，辦公室設在現場檢查五處，具體負責案件防控工作的組織實施和檢查指導、考核方案的制定、培訓情況的督導檢查、考核工作開展、情況匯總與信息反饋等項工作。

二、督查考核的對象

全區(qū)93 家農村合作金融機構管理人員和全體員工；村鎮(zhèn)銀

行、貸款公司、農村資金互助社三類新型農村金融機構的管理人員和全體員工。

三、督查考核內容和重點

督查考核工作本著“以培訓促案防、以案防抓規(guī)范”的原則，既要對從業(yè)人員的案防培訓進行認真督查考核，又要對案件防控工作進行全面檢查和評價，以此促進案件防控工作向縱深發(fā)展

（一）對培訓工作的開展進行督查考核。重點督查：

1、是否按照銀監(jiān)會和內蒙古銀監(jiān)局有關農村中小金融機構員工案件防控培訓通知的各項要求，結合實際，根據員工工作崗位、業(yè)務類別劃分，制定培訓方案與具體實施細則。

2、各農村中小金融機構是否落實專門部門組織開展培訓工作，針對管理人員和不同業(yè)務崗位員工，采取集中教學、定期定點輔導、在崗自學以及知識競賽靈活有效的方式，分步驟、分批次對全體員工進行案件防控知識培訓。

3、是否采取切實有效的措施提高管理人員與員工案件防控培訓的積極性，充分認識農村中小金融機構案件頻發(fā)的危害性，牢固樹立風險意識，動員全體員工都參與到案件專項治理工作當中，不斷提高案件防控風險能力。

（二）對案件防控工作進行督查考核

1、對機構考核的內容。重點考核：一是違法違紀及案件發(fā)生情況。主要包括：是否建立突發(fā)案件處置應急報告機制，當年有無各類案件發(fā)生；投訴、舉報情況；是否存在被監(jiān)管部門處罰及上級行、地方執(zhí)法、紀檢部門查處等情況。二是內控制度的建

立情況。通過調閱相關文件、登記簿、日志、監(jiān)控錄像和現場檢查等方式，檢查內控制度的建立情況以及制度執(zhí)行情況。三是安全保衛(wèi)情況。主要包括：安全達標情況、內部安全制度落實情況、安全事故發(fā)生情況。四是與監(jiān)管機構配合情況。主要包括：監(jiān)管意見落實整改情況；監(jiān)管部門要求報送的相關報表、報告，重大事項有無遲報、漏報、不報、瞞報、虛報等行為；在現場檢查、非現場監(jiān)管中與監(jiān)管人員協作配合情況；高管人員任職資格報審有無異虛作假等行為；機構設立、升格、遷址、更名、撤并等變更事項有無擅自辦理等問題。

2、對高管人員考核的內容。重點考核：一是個人履職情況。從合規(guī)守法意識、職業(yè)操守和管理能力、案件防范、配合監(jiān)管部等方面進行考核。二是案件防控管理情況。是否存在高管人員在查處案件中不盡職、不到位，對違法違規(guī)問題姑息遷就，責任追究避重就輕、追下不追上等情況。三是法律意識情況。是否存在高管人員自律意識不強、法律觀念淡漠，導致以權謀私等行為。

3、對員工考核的內容。重點考核：一是案件防控知識培訓學習情況。是否按時參與案件防控學習培訓，熟悉掌握培訓教材的內容。二是相關案件防控制度執(zhí)行情況。是否嚴格執(zhí)行有關銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)、監(jiān)管部門制定下發(fā)的案防制度及行業(yè)主管部門制定的管理和工作制度、規(guī)定、辦法、操作規(guī)程。含資產類業(yè)務管理制度，如“三個辦法一個指引”；負債類業(yè)務管理制度，如存款管理制度；結算類業(yè)務管理制度，如開戶管理制度；內控

管理類制度，如崗位輪換制度、強制休假制度、離任審計制度等；案件防控管理制度，如《案件防控指南》 等。

四、督查考核工作實施步驟

農村中小金融機構案件防控培訓工作必須在上半年完成，督查考核工作從下半年開始，分為四個階段進行。

第一階段，檢查指導階段。時間：2011 年6 一7 月

（一）檢查內容。一是培訓的組織情況。重點檢查：是否成立了案件防控培訓工作領導小組并認真開展培訓工作，培訓工作是否按不同崗位、不同類別覆蓋所有員工，培訓內容是否涵蓋了風險管控的各個方面和各個環(huán)節(jié)，培訓方式是否適合不同崗位員工的工作需求以及培訓的有效性等。二是培訓的考核獎罰情況。是否制定了考核實施辦法，考核期限和獎懲細則是否明確，是否將考試考核結果與員工晉職、薪酬和崗位相掛鉤，是否真正落實考核獎懲措施。三是各項制度的建設情況。是否建立完善了案件責任追究制度和案件移送制度，對發(fā)案機構是否進行了雙線問責，是否建立并落實了引咎辭職制度，是否按照行業(yè)管理要求制定了強制休假管理辦法，是否制定了會計委派制度，是否向基層社派駐了會計，是否制定了親屬回避制度，是否建立和完善了覆蓋各崗位、業(yè)務領域、關鍵環(huán)節(jié)的各項規(guī)章制度和管理辦法，各項內控制度是否有較強的風險防范性和可操作性等。四是各項制度的執(zhí)行情況。重點考核六個領域的內控制度執(zhí)行情況：重要空白憑證、印章管理、庫存現金及尾箱、安全保衛(wèi)、存貸款業(yè)務、責任追究制度執(zhí)行情況。具體內容為：

1、是否建立了重要空白憑證管理制度，健全了各種登記薄，抽查營業(yè)網點在領取、使用、上繳、出售、銷毀重要單證時，是否按相關規(guī)定進行登記，是否賬實相符，是否存在重要空白憑證預先蓋好印鑒備用現象，作廢重要空白憑證處理是否合規(guī)等。

2、是否建立了印章密押（包括印鑒、密押、公章、名章、授權卡、柜員卡、業(yè)務流程密碼等）管理制度，印章管理和使用是否進行記錄登記，是否對印押工作人員進行檢查等。

3、是否存在數日連續(xù)大額超庫存現象，是否存在白條抵庫、挪用庫款行為，各級管理人員是否按規(guī)定定期查庫，有無代簽代查現象，是否執(zhí)行“一日三碰庫”制度等。

4、營業(yè)網點是否配備了必需的監(jiān)控設備，是否能夠清晰監(jiān)測到柜員行為和桌面情況，營業(yè)場所、金庫是否設有監(jiān)控錄像，是否存在死角，監(jiān)測設施是否運行正常，營業(yè)室后門是否按規(guī)定安裝防尾隨門，是否按規(guī)定進行安全保衛(wèi)檢查等。

5、對各項存款業(yè)務重點核查存款、賬務、抹賬、錯賬沖正、掛失、換折、修改密碼和可疑交易業(yè)務，查清是否存在收儲不入賬、偷支存款、內外勾結挪用存款等問題；對各項貸款業(yè)務重點核查是否存在借名、冒名貸款、收貸收息不入賬和內外勾結挪用貸款等問題。

6、是否嚴格執(zhí)行了“一案四問”和“上追兩級”的問責制度，是否對內控制度貫徹落實不力、管理中存在嚴重漏洞的高管人員及時提出警告，限期進行整改等。

（二）檢查方法。在檢查過程中，要采取“聽、看、查、問”

等方式進行實地檢查。聽：主要聽取被查機構的員工案件防控培訓工作開展情況、案件防控機制建設以及執(zhí)行情況的匯報。看：主要查看員工案件防控培訓的組織部署情況工作記錄、具體培訓方式和時間安排、培訓全面性以及培訓的效果等。查：重點是實地檢查被查機構案件防控培訓的組織落實情況，案件防控各項制度的建設情況和執(zhí)行情況等。問：主要是走訪基層網點，通過詢問談話了解高管和員工的思想認識、法規(guī)意識、制度的執(zhí)行、操作流程案件防控工作落實情況。

（三）檢查范圍。一是各銀監(jiān)分局要按照屬地監(jiān)管原則做好員工案件防控培訓工作的督導和檢查，要成立相應的督導檢查領導小組，于6 月份對轄內農村中小金融機構員工案件防控培訓和制度建設執(zhí)行情況進行現場檢查，檢查面要達到100 ％。二是內蒙古銀監(jiān)局將組成東、中、西3 個檢查組，于7 月份對全區(qū)農村中小金融機構案件防控建設情況進行重點抽查。

第二階段，整改完善階段。時間：2011年8月

（一）各農村中小金融機構要按照“邊培訓、邊整改”的要求，對檢查發(fā)現的問題進行認真整改完善。一是重點查找培訓工作存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，分門別類、區(qū)別對待，抓住重點，堅持教育和規(guī)范相結合，對工作不到位、案防機制缺失的機構要堅決整改完善。二是針對檢查發(fā)現的問題，結合業(yè)務發(fā)展變化，對現有案件防控制度的科學性、有效性、完整性進行后評價，細化業(yè)務流程，整改完善綜合管理體系。三是要落實責任，嚴格問責，嚴肅查處違規(guī)行為，有效提升案件防控制度執(zhí)行力。四是要建立健全人員案件防控培訓考核機制，將其作為案件防控的一項長常抓不懈。

（二）各銀監(jiān)分局要從監(jiān)管服務的角度出發(fā)，督促幫助農村中小金融機構做好培訓和案防工作。一是要定期與農村中小金融機構溝通案件防控以及培訓工作進展清況，研究制定案防工作措施，有針對性地解決案防工作中存在的問題和困難。二是結合日常現場檢查，督查各機構加強整改落實工作。檢查各機構是否針對暴露出來的問題制定相應整改措施并及時抓好落實；是否及時采取有效措施堵塞工作中存在的管理漏洞，有無應整改而未整改、應落實而未落實等情況；是否嚴格落實了相關責任人追究制度；是否構建了案件防控長效機制。

第三階段，考試考核階段。時間：2011年9月

（一）內蒙古銀監(jiān)局將按照銀監(jiān)會指定的培訓教材（《 中小金融機構案件風險防控實務》）統(tǒng)一命題，由各銀監(jiān)分局組織轄內農村中小金融機構從業(yè)人員進行考試，于9 月上旬完成此項工作。

（二）各銀監(jiān)分局要按照內蒙古銀監(jiān)局的考核要求，制定具體的考核辦法，組織實施對轄內農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控治理的考核，于9 月末完成所有從業(yè)人員的考核工作，并將考試考核結果合理應用到日常監(jiān)管工作中，與機構的監(jiān)管評級、高管資格任職、檢查頻度和力度、新業(yè)務準入及履職評價等

監(jiān)管措施相掛鉤。

（三）各農村中小金融機構要積極配合銀監(jiān)分局的考試考核工作，制定員工案件防控培訓考核辦法，配合銀監(jiān)分局共同完成員工案件防控考試考核工作，將考試考核結果與員工的竟聘上崗、干部提拔使用、評先評優(yōu)、績效等掛鉤。

第四階段，總結驗收階段。時間：2011 年10 月

（一）自治區(qū)聯社就全區(qū)農村合作金融機構員工案件防控培訓工作進行全面認真的總結，形成報告于10 月31 日前上報內蒙古銀監(jiān)局。工作報告內容包括：全區(qū)農村合作金融機構從業(yè)人員的案防培訓以及機構的案件防控工作組織開展情況，完成情況，案件防控以及培訓過程中存在的問題和困難，完善整改情況，考試考核結果掛鉤情況，進一步加強案件防控工作的措施等。

（二）各農村中小金融機構要于10月20 日前向屬地銀監(jiān)分局報舉案防培訓與考試考核總結報告。主要內容包括：案防培訓以及案件防控工作的組織開展情況，存在的問題，整改情況，獎懲措施以及加強案件防控工作的安排等。

（三）各銀監(jiān)分局要將轄內各農村中小金融機構員工案件防控培訓情況、督查情況、考試考核情況、考試考核與日常監(jiān)管掛鉤情況以及加強案件防控長效機制建設情況等進行匯總并形成報告，于10 月31 日前上報內蒙古銀監(jiān)局。

五、工作要求

（一）高度重視，抓好組織落實。自治區(qū)聯社要高度重視農

村合跨金融機構員工案件防控培訓工作，切實加強組織領導，將本次培訓作為農村合作金融機構案件防控工作的重要內容，采取專題講座、視頻培訓、知識競賽等多種形式分步驟、分批次開展培訓，全面掌握培訓過程中存在的問題并及時進行整改，確保培訓的全面性和有效性。制定內部考核機制，量化系統(tǒng)考核指標，完善獎懲措施，配合監(jiān)管部門對農村合作金融機構員工進行考試考核，高管人員的考試考核結果要與其履職、任職掛鉤，員工的考試考核結果要與其上崗、晉職、薪酬相掛鉤，引導基層機構從思想和行動上切實把案件防控當作頭等大事來抓，切實提高農村合作金融機構從業(yè)人員案件防控意識和案件防控水平。

（二）加強監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。各銀監(jiān)分局要將農村中小金融機構員工案件防控培訓工作作為2011 年的監(jiān)管重點工作抓實抓好，建立本地區(qū)農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓督查和考核辦法，明確專門部門負責，切實做好轄內農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控的培訓和考核工作。以現場檢查為主，非現場監(jiān)管和準入部門積極參與，對考核較差的機構采取加大現場檢查頻度和力度，與機構的監(jiān)管評級、新業(yè)務準入、高管任職資格、履職評價等監(jiān)管措施掛鉤，確保案件防控工作收到買效。

（三）積極配合，確保培訓質量。各農村合作金融機構主要負責人要高度重視，明確職責，狠抓落實。要落實具體的日常管理部門，按照自治區(qū)聯社制定的員工案件防控培訓方案，積極主動開展全體員工案件防控知識培訓以及案件防控工作。要充分認

識員工案件防控培訓工作的重大意義，深入調動廣大員工案件防控的參與意識，全力配合自治區(qū)聯社和監(jiān)管部門對員工案件防控培訓的考核工作，營造齊抓共管的局面。

（四）明確責任，增強案防意識。轄內新型農村合作金融機構要按照銀監(jiān)會近年來案件防控相關制度和要求，成立由“一把手”負總責的案件防控領導小組，認真組織開展全員案件防控專項治理及案防培訓工作，配合監(jiān)管部門開展全員案件防控督查考核工作。為了防止案件防控培訓走過場、流于形式，要加大宣傳、統(tǒng)一員工思想認識，將考核結果與工作業(yè)績相掛鉤，切實起到案件防控作用，增強全員案件防控意識。

（五）及時反饋，加強信息溝通。一是各銀監(jiān)分局要以簡報的形式每月25 日前上報督查考核工作開展情況，加強信息反饋。二是工作結束后，自治區(qū)聯社、各銀監(jiān)分局要對此項工作開展情況進行認真總結并及時撰寫工作報告，報告要求事實清楚，定性準確，分析透徹，重點突出。

附件：

農村中小金融機構從業(yè)人員案件防控培訓督查考核情況統(tǒng)計表